Tez orada qaysi banklar yopiladi? RAEX (RA Expert) OTP Bankga ruA darajasida reyting berdi
|
||||||
|
||||||
OTP Bankni ko'rib chiqish maxsus savolga javob berish uchun o'tkazildi: bank moliyaviy tarkibiy qismi nuqtai nazaridan barqarormi va Markaziy bank yaqin kelajakda bank litsenziyasini bekor qiladimi?
Biz hamma narsani tahlil qildik asosiy fikrlar, baholaydi reyting agentliklari OTP Bank uchun ishonchlilik reytingini chiqarishda, shu jumladan: tahlil qilish moliyaviy ko'rsatkichlar Rossiya bankiga taqdim etilgan, mulkchilik tuzilmasi va asosiy benefitsiarlarni tahlil qilish, bank to'g'risidagi ma'lumotlar maydonini tahlil qilish, shu jumladan ommaviy axborot vositalarida nashrlar va bank mijozlarining sharhlari.
OTP Bankning ekspress tahlili
Ko'rib chiqishning "sinovchisi" sifatida (demo versiyasiga qo'shimcha ravishda) quyida siz OTP Bank ishonchlilik reytingini baholash uchun foydalaniladigan bank barqarorligining ba'zi moliyaviy ko'rsatkichlari to'g'risidagi ma'lumotlarni topasiz. Hisob-kitoblar ochiq ma'lumotlarga asoslangan kredit tashkiloti 2017 yil sentyabr holatiga ko'ra Rossiya Banki veb-saytidan (biz ko'rib chiqishni sotib olayotganda ularni yangilaymiz).
Bank aktivlari bo'yicha 50 dan 100 gacha bo'lgan TOP 100 talikka kiradi. Bu bankning ishonchliligi nuqtai nazaridan neytral hisoblanadi.
Muammoli kreditlarning umumiy kredit portfelidagi ulushi 18,8 foizni tashkil etadi.
Bankning jami kredit portfelidagi kechikishlar darajasi bozor me’yoridan 2 baravar ko‘proq, 7 foizdan sezilarli darajada yuqori va 10 foizdan sezilarli darajada yuqori – ekspertlar buni bank uchun juda salbiy deb hisoblaydilar. Ko'rsatkichning qiymati nuqtai nazardan juda salbiy omil sifatida talqin qilinishi kerak moliyaviy barqarorlik banka.
Depozitlarning ulushi shaxslar bank majburiyatlarida - 61%
Yakka tartibdagi depozitlarning bank majburiyatlaridagi ulushi 50 foizdan oshadi, bu esa bank ishonchliligi nuqtai nazaridan salbiy omil hisoblanadi. VTB24 va Sberbank davlat banklari 50% dan biroz yuqori ko'rsatkichga ega, ammo kichikroq kredit tashkilotlari uchun bu ularning ishonchliligi nuqtai nazaridan o'rtacha salbiy omil bo'lishi mumkin.
Jismoniy shaxslardan mablag'larni jalb qilish dinamikasi O'tkan yili - -0,9%
O‘tgan 12 oy davomida jismoniy shaxslarning bankdagi mablag‘lari hajmi (depozitlarda ham, joriy hisobvaraqlarda ham) deyarli o‘zgarishsiz qoldi. Bu bankning ishonchliligi nuqtai nazaridan neytral hisoblanadi.
Aktivlar rentabelligi darajasi - 2,41%
Bankning rentabelligi "kasalxonadagi o'rtacha harorat" ga o'xshaydi. Bu shuni anglatadiki, kredit tashkilotining aktivlari rentabelligi bank bozorining amaldagi normasiga mos keladi, bu bankni ishonchliligi uchun tahlil qilishda o'rtacha ijobiy omil sifatida qaralishi mumkin.
Hajmi ustav kapitali- 2,8 milliard rubl.
Bankning ustav kapitali juda katta. Buni qiymatni minimal daraja bilan solishtirish orqali aytish mumkin bu ko'rsatkich, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan 300 million rubl miqdorida tashkil etilgan. Ko'rsatkichni bankning ishonchliligi nuqtai nazaridan o'rtacha ijobiy omil sifatida talqin qilish mumkin.
Kapitalning etarlilik koeffitsienti N1 - 16,9
Rossiya banki taxmin qilmoqda moliyaviy xavfsizlik bozordagi har bir bank. Ko'pgina ko'rsatkichlar mavjud, ammo asosiylaridan biri (agar eng muhimi bo'lmasa) bu etarlilik standartidir. tenglik bank N1.0. Markaziy bank barcha banklardan 8 foizdan oshishini talab qiladi. Bizning holatda, indikator qiymati ancha yuqori, bu bankning ishonchliligini baholash nuqtai nazaridan o'rtacha ijobiy belgi sifatida talqin qilinishi mumkin.
Banklararo kreditlarning bank majburiyatlaridagi ulushi 1,3% ni tashkil etadi.
Kredit tashkiloti o'z majburiyatlari tarkibida banklararo kreditlashning nisbatan past ulushiga ega: 10% dan past ko'rsatkich qiymati past deb hisoblanishi mumkin. Bu bankning ishonchliligi nuqtai nazaridan neytral hisoblanadi.
Ekspress sharh ko'rib chiqishning qisqartirilgan versiyasi bo'lib, bank egalarining tahlilini, OAVda bank haqidagi nashrlarni, omonatchilarning fikr-mulohazalarini va OTP Bankning ishonchlilik reytingini to'g'ri baholash uchun muhim bo'lgan boshqa ko'plab nuanslarni o'z ichiga olmaydi.
- Xulosa
- Tahlil metodologiyasi
- 1-bob. Bank haqida umumiy ma'lumot
- 1.1-bob Umumiy ma'lumot
- 1.2-bob Tashkiliy tuzilma OTP-Bank guruhi
- 1.3-bob Bank tarixi
- 1.4-bob OTP Bankning asosiy sherik egalarining mulkchilik tuzilmasi va biznesi
- 1.5-bob Yuqori boshqaruv va kadrlar o'zgarishi
- 2-bob. Hisobot tahlili
- 2.1-bob Auditdan o'tgan UFRS bayonotlarini tahlil qilish
- 2.2-bob UFRS hisobotini tahlil qilishdan olingan xulosalar
- 2.3-bob RAS hisobotini tahlil qilish
- 2.4-bob RAS hisobotini tahlil qilishdan olingan xulosalar
- 3-bob. Axborot maydonini tahlil qilish
- 3.1-bob Banki.ru saytidagi sharhlarni tahlil qilish
- 3.2-bob OAVdagi nashrlarni tahlil qilish
- 4-bob. Kredit reytinglari
- 4.1-bob Xalqaro agentliklarning reytinglari
- 4.2-bob Rossiya agentliklarining reytinglari
- Qisqartmalar jadvali
Bu sharh kim uchun?
- Kredit tashkilotining mijozlari bo'lganlar uchun
- Kim faqat bank bilan biznes qilishni va omonat ochishni yoki o'z biznesida hisobdan foydalanishni rejalashtirmoqda
- OTP Bank haqida sharhlarni qidirayotganlar bank litsenziyasining bekor qilinishidan qo'rqishadi va ushbu masala bo'yicha tuzilgan professional tahlilni izlaydilar.
Ko'rib chiqishning ahamiyati: OTP Bankning ishonchlilik reytingi tahlili nima beradi?
- DIA sug'urta da'vosi bilan qoplangan bankda 1,4 million rubldan ortiq mablag'ni saqlash mumkinmi?
- Bankni aslida kim egalik qiladi va boshqaradi?
- OTP-Bank moliyaviy inqirozlarga chidamli bank sektori va umuman iqtisodiyot?
OTP-Bank sharhi tayyor asosiy versiya. To'lovdan so'ng biz uni yangilaymiz va sizga yuboramiz.
|
|
- depozitlar bo'yicha mablag'lar hajmi;
- kreditlar soni;
- boshqa banklar bilan operatsiyalar.
Qaysi banklar TOP 100 talikka kiradi?
Rossiyaning TOP 100 banklari orasida aholi o'rtasida ishonch va hamkorlik uchun jozibador shart-sharoitlarga ega bo'lgan institutlar kiradi. Joriy faoliyatni tahlil qilish Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va bank tashkilotlarini mezonlarga muvofiqlik darajasi bo'yicha tartiblovchi mustaqil idoralar tomonidan amalga oshiriladi. Ushbu TOP 100 faqat tekshirish oson bo'lgan ob'ektiv ko'rsatkichlarga asoslanadi.
Litsenziyalarni ko'rib chiqish ham muhim rol o'ynaydi. Birgina 2020 yilning birinchi choragida bir qancha banklar faoliyat yuritish huquqidan mahrum bo‘ldi. Rossiyaning TOP 100 ta bankiga ega bo'lgan muassasalar yetakchilik qiladi davlat yordami Va yaxshi ishlash barcha yo'nalishlarda.
Taklif etilganlar tufayli tashkilotlar mavjud qulay sharoitlar aholi orasida mashhur, ammo 2020 yilning TOP 100 ta eng yaxshi banklari qatoriga kiritilmagan. Sizni eng ishonchli bilan tanishishga taklif qilamiz moliya institutlari. TOP 100 ro'yxatining yuqori qismida joylashgan muassasalar foydasiga tanlov qiling
Reytingga asosiy ijobiy ta'sir ko'rsatadigan omillar orasida: yuqori daraja yetarlilik o'z mablag'lari(06.01.2017 yil holatiga N1.0=16.8%, N1.2=N1.1=13.0%, kapitalning minimal zaxirasi umumiy kredit portfelining kamida 12% qiymatining pasayishidan yoʻqotishlarni qoplash imkonini beradi), faol aktivlarning past konsentratsiyasi. yirik ob'ektlarda operatsiyalar kredit xavfi(2017-yil 1-iyun holatiga ko‘ra, katta kredit risklarining zaxiralar kam bo‘lgan aktivlarga nisbati 3,6%) va qo‘llab-quvvatlashning yuqori ehtimoli. bosh bank. Agentlik qisqa muddatli likvidlikning yuqori taklifini (2017 yil 1 iyun holatiga Lamning jalb qilingan mablag‘larga nisbati 18,7%, N2=123,8%, N3=188%), yakuniy kreditorlar o‘rtasida resurs bazasini diversifikatsiya qilish va keng foydalanish imkoniyatini qayd etadi. qo'shimcha likvidlik manbalariga. Reyting, shuningdek, operatsion xarajatlarning sof foiz va komissiya daromadlari (2017 yilning birinchi choragi uchun 214,3%) bilan yaxshi qoplanishi bilan ham quvvatlanadi. Bundan tashqari, bankning Rossiyaning kafolatsiz chakana kreditlash bozoridagi barqaror raqobatbardosh pozitsiyasi reytingga ijobiy ta'sir ko'rsatmoqda (2017 yil 1 iyun holatiga ko'ra, bank RAEX (Expert RA) reytingida shaxsiy kreditlar bo'yicha 25-o'rinni egallaydi).
Reytingga asosiy salbiy taʼsir kredit portfelining past taʼminlanganligi (jismoniy shaxslar, yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslarning kredit portfelini garovdan tashqari garov bilan qoplash) hisoblanadi. qimmatli qog'ozlar, kafillik va kafolatlar 06.01.2017 yil holatiga 12,9% ni tashkil etdi), bu bankning taʼminlanmagan boʻyicha ixtisoslashuvi bilan bogʻliq. iste'mol krediti(2017 yil 1 iyun holatiga ko'ra, chakana savdo portfelidagi kreditlarning 83,9 foizi garovsizdir). Bundan tashqari, salbiy omil sifatida agentlik muddati o'tgan qarzdorlikning yuqori darajasini (2017 yil 1 iyun holatiga chakana kredit portfelining 21,7 foizi) qayd etadi, shu jumladan, bankning muddati o'tgan qarzlarini sotishni to'xtatganligi bilan bog'liq. to `liq va muddati o'tgan qarzlarni undirishga e'tibor qaratdi sud tartibi. Shuningdek, bank biznesi miqyosining qisqarishi reytingga cheklovchi taʼsir koʻrsatdi (2015-01-01 dan 06.01.2017 yilgacha boʻlgan davrda chakana kredit portfeli hajmi 45,6 foizga kamaydi).
Ro'yxatga olish raqami: 2766
Rossiya banki tomonidan ro'yxatdan o'tgan sana: 28.03.1994
BIC: 044525311
Asosiy davlat roʻyxatga olish raqami: 1027739176563 (11.09.2002)
Ustav kapitali: 2 797 887 853,10 rubl
Litsenziya (berilgan sana/oxirgi almashtirish) Asosiy litsenziyaga ega bo'lgan banklar nomi "asosiy" so'zini o'z ichiga olgan litsenziyaga ega bo'lgan banklardir. Boshqa barcha faoliyat yurituvchi banklar universal litsenziyaga ega banklardir:
Depozitlarni jalb qilish va joylashtirish uchun litsenziya qimmatbaho metallar (27.11.2014)
Faoliyat qilish uchun umumiy litsenziya bank operatsiyalari (27.11.2014)
Omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etish: Ha
Rossiyaning OTP Banki universal kredit kompaniyasi bo'lib, deyarli 70 yil oldin tashkil etilgan vengriya guruhining bir qismi bo'lib, Markaziy va moliyaviy bozorda etakchi hisoblanadi. Sharqiy Yevropa 9 mamlakatda. Ushbu moliya instituti aktivlari bo'yicha Rossiyada 53-o'rinni va sof foyda bo'yicha 47-o'rinni egallaydi.
OTP Bank valyuta va banklararo bozorlarda faol. U sug'urta, bank va boshqa sohalardagi faoliyatni kengaytiradi investitsiya sohasi, moliyaviy mahsulotlarni sotish va chakana va yuridik shaxslar uchun aktivlarni boshqarishdan pensiyani moliyalashtirishgacha bo'lgan xizmatlarni taqdim etish.
OTP Bank chakana xizmatlarning ustuvor yo'nalishlarini tan oladi:
- Naqd pul va POS;
- Aholini qabul qilish;
- Kredit kartalar bilan ishlash.
Bir qator mahsulotlar bo'yicha Rossiyada etakchi o'rinni egallab, OTP Bank mamlakatning 50 ta eng yirik kredit korxonalari reytingiga kiritilgan. Uning mijozlar bazasi deyarli 4 million chakana va korporativ shaxslarni o'z ichiga oladi va 3,700 ga yaqin. aholi punktlari mamlakatlar. Bankning o‘z tarmog‘iga qariyb 109,5 ming chakana iste’mol kreditlash punktlari, 100 ga yaqin kredit-kassa, 134 mijozlarga xizmat ko‘rsatish shoxobchalari va 300 ga yaqin o‘z-o‘ziga xizmat ko‘rsatish terminallari kiradi.
OTP Bank o'zaro kafil bo'lgan banklar ro'yxatiga kiritilgan.
