uy > Uyg'onish davri krediti > Qanday qilib kassirlar katta aldashadi. Menga naqd pul berishni taklif qilishdi. Qanday xavflar bo'lishi mumkin? Vijdonsiz hamkorlar bilan nima qilish kerak


Qanday qilib kassirlar katta aldashadi. Menga naqd pul berishni taklif qilishdi. Qanday xavflar bo'lishi mumkin? Vijdonsiz hamkorlar bilan nima qilish kerak




Men quyidagi mazmundagi elektron xat oldim:

“Biz jiddiy va qattiq ishlashga tayyor bo'lgan mas'uliyatli odamlarni qidiramiz. Biz xaritalarda ko'rfaz qilamiz. Biz ishlayotgan asosiy banklar: (banklar quyida keltirilgan).

Ish sxemasi: 33% - bizniki, 66% - sizniki.

Minimal to'ldirish - 51 ming rubl. Kafilga minimal badal 17 ming rublni tashkil qiladi.

Bu qanday daromad turi? Bu qanchalik mashhur va qonuniy? Bu mendan 17 ming rubl olib, keyin g‘oyib bo‘lishni maqsad qilgan firibgarlik emasmi?

Bunday reklamaga javob beradigan odam uchun voqealarni rivojlantirish uchun ikkita variant mavjud.

Dmitriy Sergeev

xavfsizlik bo'yicha mutaxassis

Birinchi, eng optimistik variantda u firibgarlik bo'yicha jinoiy ishda qurbon bo'ladi. Ikkinchi variantda siz Jinoyat kodeksining og'ir moddalari bo'yicha jinoyat ishida ayblanuvchi bo'lishingiz mumkin.

Va haqiqatan ham boshqa tanlov yo'q - faqat bu ikkita variant. Sababini tushuntiraman.

Kartaga pul o'tkazish nima?

Bir qarashda, sxema oddiy ishlaydi. Siz to'ldiruvchiga bank kartangiz ma'lumotlarini taqdim etasiz. U sizga oldindan kelishilgan miqdorni o'tkazadi. Siz uning bir qismini u sizga aytadigan hisob raqamiga o'tkazasiz va bir qismini o'zingiz uchun qoldirasiz.

Sizning yaxlitligingizni ta'minlash uchun sizdan depozit yoki depozit talab qilinishi mumkin. Agar siz ushbu to'lovni to'lasangiz, u bilan xayrlashish imkoniyati ham mavjud.

Bunday holda, siz pul yo'qotasiz va Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159-moddasi "Firibgarlik" bo'yicha qurbon bo'lasiz. Bu g'alati tuyuladi, lekin bunday vaziyatda u eng ko'p eng yaxshi variant voqealar. Siz politsiyaga ariza yozasiz, ehtimol firibgarlar topiladi, javobgarlikka tortiladi va hatto pulingizni qaytarib berar.

Agar quyuvchi "halol" bo'lib chiqsa va bitimning barcha shartlarini bajarsa, bundan ham yomoni. Chunki pul yo'q joydan paydo bo'lmaydi va quyuvchilar uni shunchaki tarqatmaydilar.

To'kuvchi kim?

Bu noqonuniy yo'l bilan olingan pullarni olib qo'yadigan jinoyatchi naqd pul shakli. Buning uchun huquq-tartibot idoralari pul o‘tkazmalarining butun zanjirini kuzata olmaydi degan umidda bir-birini tanimaydigan turli shaxslar o‘rtasida hisobvaraqdan hisob raqamiga pul o‘tkazish talab etiladi.

Hech kim ushbu zanjirning bepul bo'g'ini bo'lishga rozi bo'lmaydi, shuning uchun har bir ishtirokchiga pul o'tkazmalari miqdorining ma'lum foizi taklif etiladi. Shunga ko'ra, zanjirning har bir ishtirokchisi, qonun nuqtai nazaridan, jinoyatga sherikdir.

Aytgancha, zanjirning ishtirokchilari quyuvchilar tilida tomchilar deb ataladi. Va tomchilarni qidiradigan va ular bilan ishlaydigan odam tomchi yo'riqnomasidir. Pul o'tkazmalari zanjirida o'zi ishtirok etishi mumkin, yoki u oddiygina bank kartasini sotishi yoki o'z hisob ma'lumotlari va PIN-kodi bilan birga tushirish operatoriga berishi mumkin.

Drop qo'llanmalaridan foydalanish turli yo'llar bilan ishonchni qozonish va shaxsning to'lov vositalari ustidan nazoratni qo'lga kiritish. Ular Internetda, ishga qabul qilish agentliklarining veb-saytlarida va ijtimoiy tarmoqlarda e'lonlar joylashtiradilar. Ish takliflari bilan e'lonlardan tashqari, odamlar hatto tanishuv saytlari orqali tomchilarni qidirishlari mumkin.

Misol uchun, bir yigit kichik daromadli qizni qidirmoqda va moliyaviy muammolar. Keyin tanishuv, gullar, shirinliklar va vositachi sifatida yaxshi pul ishlash taklifi keladi. Bir nechta transferlardan so'ng, yigit g'oyib bo'ladi va uning o'rniga qizning hayotida jinoiy ish bo'lgan tergovchilar paydo bo'ladi. Va ma'lum bo'lishicha, qiz chiroyli yigitning pasportini ko'rmagan, mashina raqamini eslamaydi, SIM-karta uysiz odam Vasyaga ro'yxatdan o'tgan va telefonga kirish imkoni yo'q.

To'kuvchilar pullarini qayerdan olishadi?

Odatda, bu pul jinoiy faoliyatdan kelib chiqadi. Qonuniy ravishda topilgan pulga bunday murakkab sxemalar kerak emas: shunchaki biznesni ro'yxatdan o'tkazish, soliqlar va barcha kerakli chegirmalarni to'lash kifoya - va davlatda hech qanday savol bo'lmaydi.

Ammo agar shaxs giyohvand moddalar, qurol-yarog', inson a'zolarini sotsa yoki terrorchilik tashkilotlarini moliyalashtirsa, bunday biznesni soliq organlarida ro'yxatdan o'tkazish mumkin emas. Noqonuniy bitimlar natijasida olingan pullar esa jinoyatchilar tomonidan qandaydir tarzda soyadan olib chiqilishi va real hayotga aylanishi kerak.

To'ldirilgan sxemalar ko'pincha o'g'irlangan yoki soxta hujjatlar yordamida berilgan kredit oluvchilar tomonidan qo'llaniladi. Ular naqd pul olish uchun qancha foiz to'lashlari muhim emas: fotosuratni pasportga qayta yopishtirish narxi unchalik katta emas.

Ilgari jinoyatdan daromad olganlarning hayoti ancha oson kechgan. 90-yillarda siz Arbatda butik ochishingiz, narxi bir necha yuz ming rubl bo'lgan mo'ynali kiyimlarni namoyish qilishingiz, undagi aylanmani ko'rsatishingiz, soliqlarni to'lashingiz mumkin edi - va daromad qonuniyga o'xshash bo'ldi. Ammo vaqt o'tishi bilan soliq idorasi talablarni kuchaytirdi, tekshirishning yangi usullarini ishlab chiqdi va savollar berishni boshladi: lekin siz hujjatlarga ko'ra kuniga 5 ta mo'ynali kiyim sotasiz, lekin shu bilan birga siz bitta ham sotib olmaysiz, olmaysiz. yetkazib beruvchilar bor, hech kim siz bilan ish qilmaydi, lekin direktor odatda Kiprda yashaydi. Endi soliq idoralariga pulni qayerdan olib ketayotganingizni ko'rsating.

2001 yilda “Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to‘g‘risida”gi qonun qabul qilindi. Ushbu qonunga ko'ra, ko'p moliyaviy operatsiyalar majburiyat ostiga tushdi moliyaviy nazorat qonuniylik haqida.

Huquqni muhofaza qilish va soliq organlari shuningdek, bunday jinoyatlarni aniqlash uchun davlatdan ko'proq vakolatlar oldi. Umumiy tendentsiya shundan iboratki, davlat yildan-yilga huquqni muhofaza qilish organlari xodimlariga nazorat qilish uchun ko'proq va ko'proq vositalarni beradi naqd pulsiz pul o'tkazmalari va bank kartalaridan foydalangan holda jinoyatlar uchun javobgarlikni oshiradi va elektron pul.

Hatto 167-FZ-sonli "Rossiya Federatsiyasining ayrim qonun hujjatlariga pul mablag'larini o'g'irlashga qarshi kurashish nuqtai nazaridan o'zgartirishlar kiritish to'g'risida" Federal qonuni, bir tomondan, pulni himoya qiladi. bank kartasi, boshqa tomondan, naqd pul chiqaradiganlar uchun hayotni qiyinlashtiradi. Bank nuqtai nazaridan, Bay atipik hisoblanadi pul muomalasi, va karta egasi tushuntirishlar berishi kerak.

Shu sababli, jinoyatchilar pulni naqd qilish va moliya organlari nazoratidan olishning yangi usullarini o'ylab topdilar. Kartaga pul yuklash ana shunday usullardan biridir.

Tasodifiy karta egasini jinoyatga sherik deb hisoblash mumkinmi?

Qonunga ko'ra, hamma narsa oddiy. Agar xaritasida ko'rfaz qilingan odam quyuvchi nima qilayotganini bilsa, u bu jinoyatga sherik bo'ladi. Misol uchun, agar daromad giyohvand moddalarni sotishdan olingan bo'lsa, pulni naqd qilgan shaxs buni biladi - u Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 228-moddasida nazarda tutilgan jinoyatning sherikidir. Firibgarlik va terrorizm bilan ham xuddi shunday.

Agar shaxs giyohvand moddalarni sotishda bevosita ishtirok etmasa ham, shunchaki giyohvand moddalarning noqonuniy aylanishi natijasida olingan pulni o'tkazsa ham, u Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 174-moddasi bo'yicha boshqa shaxs tomonidan olingan pullarni legallashtirishda ayblanishi mumkin. jinoiy vositalar. Ushbu moddada nazarda tutilgan sanksiyalar katta miqdorda jarimadan 7 yilgacha qamoq jazosini o'z ichiga oladi. Mana bir misol: 1-353/2018-sonli jinoyat ishi bo'yicha hukm. Sovet tuman sudi Krasnoyarsk. Erkakning o‘zi hatto giyohvand moddalarni sotish bilan ham shug‘ullanmagan – u bu pullar jinoiy yo‘l bilan qo‘lga kiritilganini bilgan holda, oddiygina narkotik sotuvchilardan bank kartalari va to‘lov tizimlari orqali pul olib chiqqan. Natijada 3 yil qamoq jazosi.

Xulosalar quyidagilardir:

  1. Pul yo‘q joydan chiqmaydi. Agar sizga pulni naqd qilish uchun taxminan 40% to'lash taklif qilinsa, bu firibgarlikka urinishdir yoki ular sizni jinoyatga sherik qilishmoqchi. Bu bilan kifoyalanmang.
  2. Bank hali ham oluvchilarning butun zanjirini ko'radi. Har doim. Va huquq-tartibot idoralari xodimlari uchun uni kuzatish unchalik qiyin emas.
  3. Bank kartasidan foydalangan holda barcha operatsiyalar uchun egasi javobgar bo'ladi, shu jumladan jinoiy javobgarlik.
  4. To'kuvchi sizga nima bo'lishidan manfaatdor emas. U boshidanoq formadagi odamlar sizga noqulay savollar bilan kelishlarini biladi. Ammo bu vaqtga kelib pul allaqachon naqd bo'ladi.
  5. Jinoyat kodeksi bilan tajriba o'tkazmang.

Men Nijniy Novgorod politsiya maktabida tahsil oldim, u iqtisodiy jinoyatlarga qarshi kurashga ixtisoslashgan. Shundan so'ng u bir necha yil Ivanovo shahar Ichki ishlar vazirligining iqtisodiy jinoyatlarga qarshi kurash bo'limida ishlagan, keyin soliq politsiyasiga ishga borgan va u erda bir necha yil tergovchi bo'lib ishlagan. .

2003 yilda soliq politsiyasi tarqatib yuborildi va men o'zimni barrikadalarning narigi tomonida ko'rdim. Soliq politsiyasida ishlaganimda, men odamlarning turli xil firibgarlik va firibgarlik yo'li bilan qanday qilib pul ishlashlarini etarlicha ko'rdim va men "naqd pul olish" vasvasasiga tushdim. Ushbu biznesda pul tom ma'noda havodan topiladi - kompaniyalardan birining pullari bank hisob raqamiga tushadi, siz uni yechib, qaytarib berasiz (foizingizni olasiz). Shu bilan birga, mijoz kompaniya soliqlardan (QQS yoki foyda) qochadi.

Avvaliga men orqali o'tkazgan bir yoki ikkita mijozim bor edi kichik miqdorlar oyiga taxminan 100 000 rubl. O'sha paytda mening foizim taxminan 3,5% edi va agar bank 1% olganini hisobga olsak, 100 000 rubldan mening daromadim atigi 2500 rubl edi. Ammo biznes rivojlandi. Mijozlarim meni boshqalarga tavsiya qila boshladilar va ular ko'payib ketdi. Men kengayishni boshladim: men yangi MChJlarni tashkil qildim, xodimlarni jalb qildim va hamma narsani katta hajmda naqd qildim. Keyin yirik ulgurji kompaniyalar men bilan bog'lanib, Moskvaning oxirgi mijozlari uchun pul o'tkaza boshladilar. Ular katta miqdorda buyurtma berishdi.

Bugungi kunda Moskvada "naqd pul olish" narxi 8% gacha oshdi. Naqd pul berish qiyinlashdi, poytaxt allaqachon hududlarga yugurdi. Mintaqaviy banklar ko'proq "uyqu" va ulardan "naqd pul" olish osonroq. Endi yirik Moskva kompaniyalari mintaqalarda 5-6% dan pul sotib oladi va oxirgi iste'molchilarga 8% ga sotadi. Men buni qilganimda, men Moskvaga 3,5% ga pul sotdim va oxirgi xaridorga 5% ga sotdim.

IN yirik banklar naqd pul olish sxemalari portlash bilan ketadi, ayniqsa, agar naqd pul olish kompaniyasi mahalliy filial boshlig'i bilan aloqani topsa va unga "ikkinchi" ish haqini to'lasa.

Bankirlarning o‘zlari hamkorlariga “naqd pul chiqarish” bo‘yicha tavsiyalar berishadi: “naqd chiqarish, lekin ko‘p emas” yoki “hozir to‘xtang, biz Markaziy bankdan so‘rov oldik”. Asosan, butun naqd pul bozori uchta yirik bank atrofida aylanadi. Litsenziyasini yo'qotish xavfi bo'lgan kichik banklar ko'proq tashvishlanadilar va ularga kamroq va kichik miqdorlarda ishlashga imkon beradi. Garchi, agar bank egasi o'z bankidan pul ishlamayotganini yoki zarar ko'rayotganini tushunsa, u kassirlarga "sotadi" yoki ular bilan raqobatlashadi.

Bankir-kassir bilan bo'lgan voqeaning odatiy apofeozi - Markaziy bankning tekshiruvi unga kelib, qonunbuzarliklarni ko'rsatadi. Bank egasi tekshirish vaqtini taxmin qiladi va maksimal miqdorda pul topish uchun jiddiy miqyosda "naqd pul chiqarishni" boshlaydi va bundan tashqari, aktivlarni ham olib qo'yadi. Uning yo'qotadigan hech narsasi yo'q, u hali ham litsenziyasini yo'qotadi va "kema cho'kib ketadi".

Ko'p qiziqarli sxemalar mavjud, masalan, metallolom sotib olish mashhur edi. Jismoniy shaxslar kuniga 50 000 rubl qiymatidagi hurdalarni metall sotib oladigan kompaniyaga topshirishadi. Kompaniya ularni to'lash uchun bankdan pul olishi kerak. Ikkinchisi hujjatlarni - metallni topshirgan odamlarning pasportlarining nusxalarini taqdim etishni so'raydi. Odamlarning qalbaki yoki yo‘qolgan pasportlari bankka beriladi va ular uchun 1,5 million rubl miqdorida pul beriladi. Kompaniya bu miqdor uchun bankka ariza beradi va pulni oladi. Keyinchalik, naqd pul oldindan pul o'tkazmasini chiqindilarni yig'ish kompaniyasiga o'tkazgan mijozlarga o'tkaziladi.

Bankirlar ko'pincha ko'z yumadilar yoki shart qo'yadilar: "Biz sizga oyiga yigirma pul beramiz, lekin ortiq emas". Kompaniya rozi bo'ldi va oyiga 20 million rublni naqd qildi, aslida metallolom 500 ming rublga topshirildi.

Dehqonlardan sabzavot va meva sotib oluvchi korxonalar ham xuddi shunday yo‘l bilan faoliyat yuritib, aholidan asal yoki o‘t sotib oladi.

Bankirlar har doim sxemalar haqida bilishadimi? Albatta. Garchi ular biz bilan nafaqat "ikkinchi maosh" tufayli ishlashga rozi bo'lishdi. Ba'zi banklar pul olishmadi, lekin ular tranzaktsiyalardan rasman pul olganlari uchun ishladilar katta foiz. Garchi ba'zilar kredit tashkilotlari Ular asosan biz bilan ishlamadilar.

Banklar bilan ishlashda biz an'anaviy sxemalardan ham foydalanardik: biz olib tashladik plastik kartalar jismoniy shaxslar yuridik shaxslarning hisobvaraqlaridan veksellardan foydalangan holda banklar uchun real faoliyat ko'rinishini yaratgan. Ammo sxemalar modernizatsiya qilindi va uzoq vaqtdan beri chegaradan chiqib ketdi bank tizimi. Masalan, naqd pul sotib olish chakana savdo tarmoqlari. Ko'pgina chakana operatorlar, yirik zanjirlar, do'konlar, yoqilg'i quyish shoxobchalari, .

Ushbu biznesda ishlagan besh yil davomida men o'ndan ortiq mintaqada, yuzlab kompaniyalarda, ikki yuzta ishchilarda juda murakkab tarmoqni tashkil qildim. pul oqimlari. Biz kuniga 100 million rublgacha naqd pul chiqardik. Ammo ish haqi va xavfsizlikka ko'p pul sarflandi - bizni biznesning jinoiy tarkibiy qismiga ("tom") qamrab olgan odamlar.

Yana biri eng ko'p katta muammolar naqd pul ishlash - bu qo'l ostidagilarni o'g'irlash. Yuzlab sxemali MChJlardan birining direktori to'satdan pulni olib, chet elga uchib ketadi. Odatda, inqirozli vaziyatlar uchun maxsus fond ajratiladi va daromad yo'qotishlarni qoplaydi. Hayot uchun xavf tug'diradigan vaziyatlar ham sodir bo'ladi - reydlar va o'g'irliklar. Moskvadagi bir do'stim o'z kollektorlarini otib tashladi. Bu juda xavfli biznes.

Muammo men bilan ham sodir bo'ldi. Naqd pul miqdori milliardlab rubldan oshib ketganda, men FSB xodimlari tomonidan hibsga olindim.

Nima uchun bu sodir bo'ldi? Bu biznesda ko'pchilik rasmiylar bilan qanday muzokaralar olib borishni biladi, lekin mahalliy standartlarga ko'ra, mening biznesim rezonansli va katta edi - kichik shaharcha uchun hajmlar juda katta edi, Markaziy bank ham, Markaziy bank ham men haqimda allaqachon bilishgan. huquqni muhofaza qilish organlari. Bundan tashqari, men bilan politsiya emas, balki FSB shug'ullangan. Ular meni kichik shou sinoviga aylantirdilar.

Tergov davom etar ekan, men bir yil tergov izolyatorida o‘tirishimga to‘g‘ri keldi. Natijada men aybimni tan oldim va menga nisbatan qo‘zg‘atilgan jinoiy ish tergov izolyatorida o‘tkazgan vaqtim uchun hisoblanganligim bilan yakunlandi. Men qanday xulosaga keldim? Men ishlaganimda, men aniq bir odamdan o'g'irlamaganim uchun, bu oddiy ish ekanligiga ishonardim. Ammo keyin men bu hali ham o'g'irlik ekanligini angladim - naqd pulga soliq to'lanmagan. Men bu haqda oldin o'ylamagan yoki tushunmaganman.

Qadimgi biznesdan naqd pul oqimi tugagani va men buzilganligi sababli, men "Crime Finance" deb nomlangan kompaniya yaratishga qaror qildim. Endi men firmalarni noqonuniy sxemalarni aniqlashga undayman. Masalan, men master-klasslar o'tkazaman - kassa kompaniyalari banklarda qanday o'rin egallashlarini va ularni qanday aniqlashni aytaman. Men bu sxemalarni yoddan bilaman, 20 yildan beri g‘isht qo‘ygan, ko‘zini yumib uy qura oladigan tosh ustasi kabi.

Internetda naqd pul olishda yordam beradigan ko'plab takliflar mavjud. Dilerlar jabrlanuvchiga "mijozga o'tkazilishi kerak bo'lgan" oddiy foiz evaziga katta miqdorni kartaga o'tkazishni taklif qilishadi. Mutaxassislar jismoniy shaxslar uchun naqd pul olishning xavfliligini va soliq organlari pul yuvish sxemalari ishtirokchilarini qanday tutishlarini tushuntirdilar.

Nima uchun ular naqd pul berishadi va buning uchun qancha to'lashadi? class="_">

Jismoniy shaxslarning hisobvaraqlari orqali korxonalardan pul mablag'larini olib qo'yish sxemasi firmalar tomonidan soliqlarni to'lashdan bo'yin tovlash uchun - birinchi navbatda QQSdan va qaytarib olish va pora uchun "tekin pul" olish uchun foydalanadi. Ko'p "naqd pul chiqarish" mexanizmlari mavjud, ammo asosiylari quyidagilarga to'g'ri keladi: katta summa kompaniyani qobiq kompaniyasiga qoldiradi va u pulni kartaga shaxsiy shaxsga o'tkazadi, u pulni mijozga qaytaradi va o'ziga summaning 3-10% oralig'ida mukofot qoldiradi.

Odatda, ular kartadagi pul mablag'larini korxona egalariga va ularga yaqin bo'lgan shaxslarga yoki ko'pincha bo'lgani kabi olishni taklif qilishadi. begonalarga, ular oddiygina soliq sanktsiyalariga duchor bo'ladilar. Sayt tomonidan xabar qilinganidek, oldingi odamlar sifatida hududiy boshqarmasi Federal Soliq xizmati ko'pincha 50 yoshdan oshgan, kichik daromadga ega, qishloqlar va kichik shaharlarda yashovchi odamlar tomonidan taqdim etiladi. Ular ko'pincha o'z kartalarini boshqalardan katta miqdordagi pulni tortib olish uchun taqdim etish orqali yomon niyatli defoltlarga aylanish xavfi borligini hatto tushunishmaydi. daromad solig'i byudjet oldidagi millionlab qarzlari bilan.

Ma'lumki, agar pul qo'g'irchoqning kartasidan o'tgan bo'lsa, unda bu odamning soliq to'lash uchun mablag'i yo'q. Axir, u hisobdan olingan summalarni mijozga o'tkazdi va undan ularni ramziy mukofot bilan taqqoslab bo'lmaydi. Ammo rasmiy ravishda karta egasi hali ham soliqqa tortiladigan katta daromad olgan shaxs hisoblanadi. Bundan tashqari, majburiyatlarni bajarmagan shaxslardan 20% miqdorida to'lovlar va jarimalar undiriladi to'lanmagan miqdor. Va agar biror kishi qasddan to'lovdan qochishga harakat qilsa, u holda 40% gacha.

Soliq idorasi kassirlarni qanday ushlaydi? class="_">

"Pul olingan kartalar egalariga nisbatan asosiy shikoyat - bu kartada olingan summa bo'yicha shaxsiy daromad solig'i (NDFL) to'lanmaslik", dedi Rossiya Federal soliq xizmati boshqarmasi boshlig'ining o'rinbosari. Sverdlovsk viloyati Marina Ryabova.

"Kasserlar" osongina ushlanadi. Vaqtida joyida tekshirishlar soliq organlari kompaniyalar harakati to'g'risida ma'lumot so'rash Pul bank hisob raqamlari orqali. Ular, ayniqsa, shaxsiy hisoblarga pul o'tkazmalari bilan qiziqishadi va keyin ular bilan shug'ullanishadi.

Yakka tartibdagi auditor Artur Karimovning saytga tushuntirishicha, oddiy odam uchun vaziyat juda achinarli ko'rinadi.

– Fiskal departament osonlik bilan daromad olinganligini isbotlaydi - bank jismoniy shaxs tomonidan pul qabul qilinishi va yechib olinganligini tasdiqlaydi. O‘z navbatida, fuqaro ushbu summa bo‘yicha deklaratsiya taqdim etganini va jismoniy shaxslardan olinadigan daromad solig‘ini to‘laganligini tasdiqlay olmaydi”, — dedi Karimov. - Agar biror kishi kartani yo'qotganligini e'lon qilsa va unga o'tkazilgan pul haqida hech narsa bilmasa ham, bu unga yordam bermaydi. Kartochka hisobvaraqlari bo'yicha barcha shartnomalarda fuqaro kartaning yo'qolganligi to'g'risida bankni xabardor qilishi va hisobni bloklashi shart bo'lgan band mavjud. Shuning uchun, na soliq idorasi, na sudlar yo'qolgan karta haqidagi hikoyalardan taassurot qoldirmaydi.

Marina Ryabova tushuntirganidek, agar karta egasi uchinchi shaxsga pul o'tkazganligini aytsa, u, qoida tariqasida, mavjud bo'lmagan dalillarni taqdim etishi kerak. Yana bir variant - odam o'zi olgan pulni qarz deb da'vo qilishidir. Biroq, bu holatda sud hujjatli dalillarni ham so'raydi.

- Tahlil sud amaliyoti Bu shuni ko'rsatadiki, o'z kartalarini "naqd pul olish" uchun taqdim etgan fuqarolarni soliqqa tortish ishlarini ko'rib chiqishda Femida xizmatchilari doimo soliq idoralari tomonida bo'lishadi, - deydi Artur Karimov.

Bundan tashqari, o'zgartirishlar 2014 yil 1 iyuldan kuchga kirdi Soliq kodeksi, va endi banklar fuqarolarning hisobvaraqlari va depozitlarini ochish va yopish soliq organlariga "taslim bo'ladi". Ilgari bu faqat korxona va tadbirkorlarga tegishli edi.

Jazo muqarrarmi? class="_">

Ammo jazo muqarrar bo'lsa, shuncha odam bu sohada ishlamaydi. Marina Ryabova ta'kidlaganidek, qonunchilik yangiliklari faqat fuqarolarning hisob raqamlarini ochish va yopish to'g'risidagi ma'lumotlarning maxfiyligini ta'minlaydi. Hisoblardagi summalar oshkor etilmaydi.

U, shuningdek, fiskal organlar tashkil qilmasligini tushuntirdi umumiy nazorat jismoniy shaxslarning hisobvaraqlari va omonatlari - ular nafaqat fuqarolarning, balki kompaniyalarning hisobvaraqlaridagi barcha pul oqimlarini shunchaki nazorat qila olmaydi.

Hozirda Sverdlovsk viloyatida 170 ming kishi ro'yxatga olingan yuridik shaxslar. 2014-yilning uch choragida esa viloyat bo‘yicha bor-yo‘g‘i 620 marta sayyor qabul o‘tkazildi soliq tekshiruvlari. Ya'ni, O'rta Uralsdagi har bir korxonaga e'tibor berish uchun, jismoniy shaxslarning operatsiyalarini hisobga olmaganda, soliq organlariga 20 yildan ortiq vaqt kerak bo'ladi.

Ular Internetda yarim kunlik ishlarni taklif qila boshladilar - scamming cashers. Menga ishonmaysizmi? Men hozir sizga bir oz ma'lumot beraman. Men bu erda muallifning matnini keltirmayman, juda ko'p suv va rangli tavsiflar, shuningdek, sxemaning shubhasiz afzalliklari. Qisqasi, ular buni aytishadi.

Minimal harakatlar bilan siz pulingizni sezilarli darajada oshirishingiz mumkin. Hammasi muallifning o'zi tomonidan tekshirilgan. Qo'llanma eksklyuziv turdagi. Masofadan ishlash. Xavf minimal, deyarli hamma narsa qonuniydir. Qo'rqadigan hech narsa yo'q. Eng ko'p, siz guvoh bo'lasiz. Sizga ko'p bilim kerak emas. 2-4 hafta davom etadi. Deyarli investitsiya yo'q. Ya'ni: chap SIM-karta, WhatsApp/Telegram-ni o'rnatish imkoniyatiga ega chap telefon, chop etishga buyurtma berish. Jami: 5000 rubldan kam. Va egzoz - million. Muallif 12 lyamni kesib tashladi. Sxemaning rangi kulrang, deyarli oq deb ko'rsatilgan. Bularning barchasi soliq to'lashni istamaydigan, iflos pullarni yuvishni istamaydigan semiz, firibgar savdogarlardan pul o'g'irlayotganingiz bilan oqlanadi. Hech qanday javobgarlik yo'q, chunki savdogar kassirdan so'raydi va u sizni politsiyaga xabar qilmaydi. Jin ursin, bu allaqachon kulgili.

Ular nima qilishni taklif qilishadi? Bir so'z bilan aytganda: kassa do'konida ishga joylash va pul o'g'irlash. Ideal holda, tomchini tashkil qiling va chetda qoling. Buni qanday qilish jarayoni batafsil tavsiflangan. Bu tomchi qanday bo'lishi kerakligini aytadi. Unga nima deyish kerak va hech qanday holatda nima demaslik kerak. Bunday ahmoqona tomchini qanday va qaerdan topish mumkinligi va undan keyin uni qanday tashkil qilish yoki teng ravishda ish topish mumkinligi tasvirlangan. Qo'llanmadan iqtibos: "Atrofida nimalar bo'layotganini tushunmaydigan Vasyani qidiring, lekin 10 ming rubl uchun u qishda belanchakni yalab, ikki kun sovuqda turishga tayyor." Agar o'zingiz ketsangiz, o'zingizni shunday ko'rsating. Hatto bir afsona ham bor, ular sizga ishonishlari uchun kassirlardan quvib ketishingiz kerak. Bir tomchi, qo'llanmada aytilishicha, bir marta ishlatilishi kerak. Jin ursin, bu bir marta haqiqat emasdek.

Qishda ishlash taklif etiladi, ular yil uchun hisobotlarni taqdim etadilar va har bir kishi yangi yil oldidan pullarini naqd qiladi.

Sxemaning boshida soya forumlarini kezish va ish beruvchini topish taklif etiladi. Resurslar ro'yxati taqdim etiladi. Hamma narsa chap telefon va SIM kartadan amalga oshiriladi. Agar tomchi bo'lsa, biz uning nomidan muloqot qilamiz.

Ma'lum bo'lishicha, siz joylashib olganingizdan so'ng, siz darhol ro'yxatdan o'tish va bankka sayohat qilish uchun dastlabki hisoblarni amalga oshirishingiz mumkin. Bank ehtiyotkorlik bilan MChJ muhrini qo'yishni va kod so'zini eslab qolishni taklif qiladi. Direktorsiz hisob ochish qimmat va mashaqqatli. "Agar kassir bankda o'z odamlari borligini va sizni kuzatib turishini aytsa, u jinni bo'ladi." Aytishlaricha, muhrni soliq idorasidan ham talab qilish mumkin. Banklardan keyin ishning o'zi boshlanadi. Muallif har kuni qo'ng'iroq qilish yoki bankka borishni va hisobingiz holatini tekshirishni taklif qiladi. "Tekshirish uchun eng ko'p vaqtlar: 11,14,18 va 20:00. Qolganlari; qolgan zarur ma'lumotlar Bizning ofisimizda biz focus.kontur.ru veb-saytidan qidiramiz. Negadir ular soliq veb-saytidan yuridik shaxslarning yagona davlat reestrini chop etishni taklif qilishadi.

Keyinchalik, muallif har bir bankning ijobiy va salbiy tomonlari, qaysi ishonch telefoniga qo'ng'iroq qilish, nima deyish va hokazolar haqida chiroyli tarzda gapiradi. Siz bilishingiz kerak bo'lgan yagona narsa - soliq to'lovchining identifikatsiya raqami (TIN), kod so'zi va direktorning pasporti. Agar ular gapirmasa, boshqa operatorga qo'ng'iroq qilishni tavsiya qiladilar.

Qo'shimcha iqtibos: "Hisobdagi qoldiq ijobiy tomonga e'lon qilinishi bilan biz qo'ng'iroqni uzamiz va darhol qo'ng'iroq qilamiz. ishonch telefoni va hujjatlar bilan portfel yo'qolganligi sababli Internet-bankka kirishni bloklash. Biz uyali aloqa operatoriga qo'ng'iroq qilamiz va telefon yo'qolganligi sababli SIM-kartani bloklaymiz. BANKGA PASPORT VA KOMPANIYAT MUHRI BILAN BOSHAMIZ YOKI DAMLALAR BILAN BIRGA KELAMIZ! Bo‘ldi, sikl tugadi, pul egasi va kassirdan boshqa hamma xursand. Biz quyosh botishiga boramiz."

Oxirida tokenga kirishni qanday tiklash, naqd pul kartasini bloklash, bankka nima deyish, joriy hisobni qanday yopish va kassada naqd pul olish haqida ba'zi tafsilotlar mavjud.

Qo'llanmadan so'nggi iqtibos: "Kassirlar o'zlarini mafioz sifatida ko'rsatishni yaxshi ko'radilar va ulardan 5000 rublni o'g'irlagan ayyor direktorni o'rmonga qanday ko'mganliklarini aytib berishadi. Ular yolg'on gapirishadi. Ular sizni so'rg'ich sifatida qabul qilishadi va ular sizga tegishli ertaklarni aytib berishadi. Agar siz o'zingiz ishlasangiz va to'satdan soliq idorasiga/politsiyaga murojaat qilsangiz (juda dargumon), iloji boricha harakat qiling, kassirlarni chaqiring va ularga shunday deb ayting: “Ular siz haqingizda so'rashyapti, men borman. bullpen/soliq idorasida nima deyishim kerak? Kassirlar o'zlarini birlashtiradi va na soliq idorasiga, na politsiyaga kerak, ular siz bilan uzoqroq ovora bo'lishlari kerak, asosiysi SIZ bo'lish. "Ular menga ish taklif qilishdi, men borib bir narsaga imzo chekdim, kim biladi, esimda yo'q, bilmayman, raqamni Avitodan topdim" va hokazo. Agar bu sizning hisobingizdan naqd pul yechib olgandan keyin sodir bo'lsa, unda burishish haqida o'ylamang. Siz tozasiz. Siz kompaniya hisobingizdan pul yechib oldingiz. Mijoz va kassirlar HECH QACHON MILISIYAGA BORISHMAYDI, ular darhol qamoqqa tashlanadi. Va ular buni juda yaxshi bilishadi. Muvaffaqiyatli tsikldan so'ng, biror joyga boring, dam oling, dam oling."

Agar siz tadbirkor bo'lsangiz, istalgan bank sizning hisobingizga kirishni to'satdan bloklashi mumkin.

Sababi naqd pul olishda gumon. Lekin gap sizda emas, Markaziy bankda.

Rossiya naqd pul olish va soliqlardan qochish bilan kurashmoqda. Butun bir kassa sanoati mavjud va Markaziy bank doimiy ravishda uni engish yo'llarini qidirmoqda.

Hozirgi bosqichda banklar kurashga qo'shilgan: ular naqd pulga o'xshash har qanday operatsiyalarni blokirovka qilishga majburdirlar. Hatto halol tadbirkorlar ham bank sanktsiyalari ostida qolishi mumkin: tasodifan bir nechta shubhali operatsiyalarni amalga oshirish kifoya.

Ushbu maqolada - qanday qilib qonun va ayyorlik o'rtasidagi kurashning tasodifiy qurboni bo'lmaslik kerak.

Ular qanday kassirlar?

Kassirlar hisobdagi rasmiy pullarni norasmiy naqd pulga aylantiradigan yigitlardir.

Naqd pulga muhtoj bo'lgan kompaniya shartnoma tuzadi va ba'zi nomoddiy xizmatlar uchun to'laydi - masalan, maslahatlar. Boshqa kompaniya ularni ta'minlayotganga o'xshaydi. Ammo aslida u pulni tranzit kompaniyalari orqali soxta shartnomalar bo'yicha o'tkazadigan qobiq kompaniyasidan pul oladi va zanjir oxirida pul naqd pul sifatida olinadi. Natijada, birinchi kompaniyaga bir dasta pul olib kelinib, tadbirkor soliq va badallarni to'lashdan bo'yin tovlagan holda kulrang maosh chiqaradi.

Naqd pul yechib olish va bunday xizmatlardan foydalanish noqonuniy hisoblanadi. Biz buni qilishni tavsiya etmaymiz va bu bilan hech qachon shug'ullanmasligingizga umid qilamiz.

Agar Markaziy bank bank kassirlarga yordam berayotganini sezsa, u tezda litsenziyasini qaytarib oladi. Keyin barcha mijozlarning pullari bloklanadi va agar sizning omonatlaringiz sug'urtalangan bo'lsa, siz ularni ikki hafta ichida DIA orqali olasiz. Agar yo'q bo'lsa, ehtimol siz uni olmaysiz. Natijada bir bankda hisob raqamiga ega o‘nlab kassir minglab mijozlarga muammo tug‘diradi.

Biz sizga halol tadbirkorlar naqd pul hisoblanmasliklari uchun nima qilishlari kerakligini aytib beramiz.

O'zingizning kontragentlaringizni tekshiring

Agar sizning kompaniyangiz shubhali kompaniyalar bilan ishlayotgan bo'lsa, u tranzitor hisoblanishi mumkin - mablag'larni naqd qilish zanjirining bir qismi. Shuning uchun, yangi etkazib beruvchi yoki mijoz bilan ishlashni boshlashdan oldin, ular ishonchli ekanligiga ishonch hosil qiling.

Shubhali: kontragent ommaviy ro'yxatga olish manzilida joylashgan. Kontragentning manzilida qancha kompaniya ro'yxatdan o'tganligini tekshiring - buni qilishning eng oson yo'li Federal Soliq xizmati veb-saytida. Qidiruv tizimiga manzilni kiriting va u erda qanday bino joylashganligini ko'ring: agar u biznes markazi bo'lmasa va u erda 15 ta kompaniya ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, bu ommaviy ro'yxatga olish manzili.

Shubhali: kompaniya direktori boshqa ko'plab kompaniyalarda direktor sifatida ko'rsatilgan. Direktorni soliq veb-saytida ham tekshirish mumkin.

Juda shubhali: kontragentda ko'plab hakamlik ishlari mavjud, ijro varaqalari soliqlarni to'lamaganlik uchun va kontragentlardan majburiyatlarni bajarmaganlik uchun da'volar. Arbitraj ishlari faylini tekshiring.

Hamma narsani darhol soliq veb-saytida Yuridik shaxslarning yagona davlat reestri bo'limida, "Mening biznes byurom", "Spark", "Kontur-Fokus" xizmatlarida tekshirish mumkin. Agar siz allaqachon Tinkoff Business mijozi bo'lsangiz, kompaniyani bevosita shaxsiy hisobingizda tekshirishingiz mumkin.

IN Shaxsiy kabinet Tinkoff Business kontragentlarni tekshirish uchun darhol barcha kataloglardan ma'lumotlarni oladi. Bu yigitda hech qanday ayb yo'q

Tarjimalarni batafsil tavsiflang

To'lovni jo'natayotganda uning maqsadini batafsil tavsiflang: asos, sana, QQS. Agar to'lov tavsifi bo'lmasa, moliyaviy monitoring tekshiruvni boshlashi mumkin.

Agar bank shartnomalar yoki hisob-fakturalarning haqiqiyligiga shubha qilsa, sizdan ularni taqdim etishingiz so'raladi. Odatda ular sizga topshirish uchun kamida bir ish kuni beradi, shu vaqt ichida ular yaqin joyda bo'lsa, hujjatlarni to'plash mumkin. Asl nusxalar kontragent tomonidan imzolangan bo'lsa, bu qiyinroq. Ammo ko'pincha fotosuratlar tasdiqlash uchun etarli. Siz kontragentdan telefoningizdagi hujjatlarni suratga olishni va ularni yuborishni so'rashingiz mumkin.

Savollarga yo'l qo'ymaslik uchun to'lovlarni batafsil tasvirlab bering va shartnomalarning asl nusxalari yoki skanerlarini qo'lda saqlang.

To'lovlarni qanday tasvirlash kerak

Shubhali

Shartnoma bo'yicha to'lov

07.06.2016 yildagi 3005/16-sonli shartnoma bo'yicha to'lov, kolbasa mahsulotlari uchun 19.04.2017 yildagi 2134-sonli schyot-faktura. QQS bilan (18%) 21 355-93 rubl

Shubhali

Oldindan to'lov

01.01.2017 yildagi 98/2017-sonli shartnoma bo'yicha ma'muriy to'lovni oldindan to'lash. QQS bilan (18%) 318-36 R

Shubhali

Oldindan to'lov

Terminal xizmatlari uchun 2016 yil 12 dekabrdagi STPCSI 1069/122113-sonli umumiy majburiyat shartnomasi bo'yicha avans to'lovi. Soliq (QQS) yo'q.

O'zingizning malakangizga muvofiq ishlang

Masalan, kompaniya davlatga: "Men san'at asarlarini restavratsiya qilish bilan shug'ullanaman" deb aytadi - shuning uchun u "Badiiy ijod sohasidagi faoliyat" ni tanlaydi - 90.03 kodi.

Ishonchli: Agar bunday kompaniya muzey kolleksiyasidan rasm yoki antiqa stolni tiklash uchun pul olsa, hech kimda hech qanday savol bo'lmaydi. Bu faoliyat ro'yxatga olingan okvedlarga mos keladi.

Shubhali: agar mavhum "moliyaviy maslahat xizmatlari" uchun pul tushsa, audit albatta boshlanadi. Soliq idorasi, shuningdek, ma'lumotlarni noto'g'ri taqdim etganingiz uchun 5000 rubl miqdorida jarima solishi mumkin.

Agar kompaniya o'sib borayotganini va yangi biznes yo'nalishlari paydo bo'layotganini tushunsangiz, shunchaki OKVED kodlarini qo'shing. Buning uchun arizani notarius tomonidan tasdiqlashingiz va Federal Soliq xizmatiga hujjatlarni topshirishingiz kerak. Davlat boji - 800 rubl, yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun - bepul.

Barcha naqd pulingizni olmang

Yakka tartibdagi tadbirkor hisobdagi barcha pullarni yechib olishni boshlashi bilanoq, ular unga chek bilan kelishadi. Yakka tartibdagi tadbirkorlar ko'pincha naqd pul chiqarish zanjirining so'nggi bo'g'inlari sifatida ishtirok etadilar, shuning uchun bu erda ularga alohida e'tibor beriladi.

Shubhali: Yakka tartibdagi tadbirkor 300 ming oladi va ertasi kuni barcha pullarni bankomatdan oladi.

Xavfsiz: Yakka tartibdagi tadbirkor 300 ming oladi va pulning bir qismini shaxsiy hisob raqamiga o'tkazadi va uning bir qismini hisob raqamiga bog'langan kartadan sarflaydi. Yakka tartibdagi tadbirkor kompaniya uchun asbob-uskunalar, hatto Auchan-da kolbasa sotib olish uchun korporativ kartadan foydalanishi mumkin. Agar yakka tartibdagi tadbirkorning "daromadlari minus xarajatlari" bo'lsa, unda kolbasa shunchaki chegirib tashlanishi shart emas. Agar bu shunchaki "daromad" bo'lsa - hech kim xaridlar haqida umuman qiziqmasa, siz hamma joyda va har doim to'lashingiz mumkin korporativ karta.

Tinkoff Business-da yakka tartibdagi tadbirkorlar oyiga 150 000 rublgacha bepul pul o'tkazishlari mumkin. o'z xaritangiz Tinkoff Black va kolbasa sotib olganingiz uchun naqd pul oling. Ammo agar siz har kuni 150 ming olsangiz va darhol kartangizga o'tkazsangiz, shundan so'ng uni bankomatda naqd qilsangiz, moliyaviy monitoring tashvishga tushishi mumkin.

Soliq va yig'imlarni to'lash

Kompaniyalar soliq va yig'imlarni to'lashlari shart. Banklar buni nazorat qilishlari kerak. Ammo kelishmovchilik bor: kompaniyalar bir nechta banklarda hisob ochishlari mumkin va faqat nazariy jihatdan ularning har qandayidan soliq to'lashlari mumkin - bu qonun bilan taqiqlanmagan. Ammo barcha banklar bir vaqtning o'zida soliqlarni nazorat qiladi: hamma ular orqali to'lashingizni xohlaydi. Natijada, agar sizning ikkita bankda hisobingiz bo'lsa, lekin siz faqat bittadan soliq to'layotgan bo'lsangiz, ikkinchi bank sizdan shubhalana boshlaydi.

Xavfsiz: barcha hisoblardan parallel ravishda soliqlarni to'lash. Masalan, biridan - daromad, ikkinchisidan - badallar.

Bir nechta banklarda bir nechta biznes hisoblariga ega bo'lish yaxshi narsa. Agar banklardan birining litsenziyasi bekor qilinsa, barcha pullar muzlatilmaydi.

Yaxshi: soliq va badallarni bitta hisobdan to'lash va to'lov varaqasi nusxasini qo'lda saqlash, shunda biror narsa yuz bersa, uni moliyaviy monitoringga ko'rsatish.

Hali bor soliq yuki faoliyat sohasi bo'yicha. U turlar bo'yicha kompaniya aylanmasidan olinadigan soliqlarning foizini belgilaydi iqtisodiy faoliyat va 1,4% dan 41,5% gacha o'zgarib turadi. Agar siz o'rtacha sanoat ko'rsatkichidan kam to'lasangiz, soliq idorasi bank bilan emas, balki audit bilan ofisga keladi.

Agar kompaniya yoki tadbirkor ishlayotgan bo'lsa shaxslar, keyin ular deyarli har doim soliq agenti va saqlanishi va o'tkazilishi kerak soliq shaxsiy daromad solig'i shaxs uchun. Agar siz jismoniy shaxsga pul yuborsangiz, lekin soliqni 24 soat ichida to'lamasangiz, savollar boshlanadi.

Agar shubhangiz bo'lsa, nima qilish kerak

Bank shubhali operatsiyalar uchun xizmatlarni darhol bloklamaydi. Odatda protsedura quyidagicha ko'rinadi:

  1. Maxsus o'qitilgan robot shubhali tranzaktsiyalarni ushlaydi va hisobot beradi.
  2. Jonli tahlilchi tranzaktsiyalarni ko'rib chiqadi va ular shubhali yoki yo'qligini hal qiladi. Agar shubhalar bo'lsa, tergov ochiladi.
  3. Bank xodimi tadbirkor bilan bog'lanib, tasdiqlovchi hujjatlarni talab qiladi: to'lovlar amalga oshiriladigan schyot-fakturalar, shartnomalar nusxalari. Banklar tadbirkorga yuborish uchun 1 kundan 10 kungacha vaqt beradi zarur hujjatlar- odatda ularni suratga olish va yuborish kifoya. Agar halollikka shubha bo'lmasa, tergov yopiladi.
  4. Agar tadbirkor bank so'roviga hech qanday tarzda javob bermagan yoki hujjatlarni ko'rsatmagan bo'lsa, u holda masofaviy texnik xizmat ko'rsatish hisoblar - Internet-banking orqali tizimga kirish va pul olish mumkin bo'lmaydi.
  5. Xizmatni blokdan chiqarish uchun tadbirkor bankka so‘ralgan hujjatlarni taqdim etishi kifoya. Agar hujjatlar bo'lmasa, pul hisobda qoladi, lekin uni faqat bank bilan bog'langandan keyin olish mumkin bo'ladi.

Moliyaviy monitoring barcha bank mijozlarini litsenziyani bekor qilishdan himoya qilish uchun ishlaydi. Shu sababli, xodimlar hech qachon hisob qaydnomalariga xizmat ko'rsatishni beg'araz ravishda bloklamaydilar va haqiqiy sanktsiyalar faqat tadbirkor yashirinishni boshlaganda boshlanadi. Hisobga xizmat ko'rsatish tasodifan bloklanmagan.