სახლში > ორგანიზაციები > რომელი ბანკები აძლევენ ბიზნეს სესხებს. შპს ბიზნესის განვითარების სესხი: დოკუმენტების პაკეტი, პირობები. სესხები მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის. კრედიტი სბერბანკში - სესხის გაცემის პირობები


რომელი ბანკები აძლევენ ბიზნეს სესხებს. შპს ბიზნესის განვითარების სესხი: დოკუმენტების პაკეტი, პირობები. სესხები მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის. კრედიტი სბერბანკში - სესხის გაცემის პირობები





ბევრ ახალბედა ბიზნესმენს არ აქვს საკუთარი სახსრები ბიზნესის ორგანიზებისთვის. , შენობა, თანამშრომლები, კომუნიკაციები, ტრანსპორტი - ეს ყველაფერი უფასოდ არ მიიღება. ამ მხრივ, სესხის აღება ბიზნესის ნულიდან დასაწყებად ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ჩვეულებრივი სერვისია. ამ სტატიაში განვიხილავთ, თუ როგორ გავზარდოთ ფულის მიღების შანსები.

ბიზნეს სესხის მიღება შესაძლებელია რამდენიმე გზით. მაგალითად, მეწარმეობის განვითარების ცენტრში, კერძო ინვესტორთან, საკრედიტო კოოპერატივთან. მაგრამ ყველაზე გავრცელებული გზაა ბანკთან დაკავშირება. ბევრი ბანკი უწევს საკრედიტო მომსახურებას კერძო მეწარმეებისთვის. ზოგიერთს აქვს კიდეც სპეციალური პროგრამებიბიზნესის დამწყებებისთვის.

როგორ ავიღოთ სესხი ბანკში ბიზნესის გასახსნელად?

კერძო მეწარმეს შეუძლია სესხის აღება ნებისმიერ ბანკში. თუმცა ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თითოეული ბანკი მზად არის მოგაწოდოთ თავისი სახსრები. სესხის გეგმების შესრულების გარდა, ბანკირებისთვის ფულის დაბრუნების გარანტია ძალიან მნიშვნელოვანია. ბიზნესის რეალობის შესამოწმებლად, ბანკის თანამშრომლებს ხშირად სთხოვენ ბიზნეს გეგმის და სხვა დოკუმენტების მოტანას, რომლებიც დაადასტურებენ, რომ თქვენი ბიზნესი იმუშავებს და გამოიმუშავებს შემოსავალს.

ჩვეულებრივ, განაცხადის სწრაფი დამუშავება ხშირად არ არის ნაპოვნი, განსაკუთრებით დიდი ზომის მოთხოვნებისთვის და დიდი პროექტისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ დღეს ბანკები მიდრეკილნი არიან მინიმუმამდე დაიყვანონ განაცხადის დამტკიცებასა და ფულის გაცემაზე დახარჯული დრო. არის ისეთი პროექტებიც კი, როგორიცაა საკრედიტო „ტრასტი“. ასეთი პროცენტიანი სესხი გაიცემა პრაქტიკულად ყოველგვარი საბუთების გარეშე (გარანტების, უზრუნველყოფის გარეშე).

ნებისმიერ შემთხვევაში, უმჯობესია მოლაპარაკებებისთვის საფუძვლიანად მოემზადოთ. ამისათვის ჩვენ გირჩევთ გააკეთოთ შემდეგი:

  • დეტალურად;
  • მოამზადეთ შემოსავლის ანგარიშგება;
  • დაეთანხმოს პირს, რომელიც მზად არის იმოქმედოს როგორც თავდები. სასურველია, მომავალ თავდებს ჰქონდეს სტაბილური და მაღალი შემოსავალი და შეუძლია ამის დადასტურება;
  • განიხილეთ თქვენი ქონების გირაოს სახით გადაცემის შესაძლებლობა. Საუკეთესო გზააქ, რა თქმა უნდა, არასაცხოვრებელი ქონება. როგორც წესი, ამ ტიპის ფასიანი ქაღალდის არსებობისას ბანკები უარს არ ამბობენ ფულის გაცემაზე.

გარდა ამისა, გათვალისწინებული იქნება თქვენი ოჯახური მდგომარეობა, ყოველთვიური ხარჯები და ა.შ. მარტივად რომ ვთქვათ, რაც უფრო კარგად წარმოაჩენთ საკუთარ თავს, მით მეტია შანსი მიიღოთ ფული.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ თქვენს მიერ მოწოდებულ ნებისმიერ ინფორმაციას გადამოწმებს უსაფრთხოების სამსახური, ხოლო წარდგენილ დოკუმენტებს გაანალიზებს იურიდიული სამსახური. ნაკლებად სავარაუდოა, რომ თქვენ შეძლებთ ბანკის მოტყუებას.

ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხის აღების სხვა გზები

ხდება, რომ ბანკი უარს ამბობს ფულის გაცემაზე ან განაცხადის განხილვაზე. არის "ცუდის" გამო წარუმატებლობის შემთხვევები საკრედიტო ისტორიაან სხვა მიზეზების გამო. მერე რა უნდა გააკეთო? თქვენ, რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ სცადოთ ბანკიდან ბანკში წასვლა, სესხის მიღების იმედით, ან შეგიძლიათ აიღოთ სესხი, რათა დაიწყოთ ბიზნესი ნულიდან მეწარმეობის განვითარების ცენტრში ინდივიდუალური მეწარმისთვის. ასეთი ორგანიზაციები მოქმედებენ „ხელახალი სესხის“ პრინციპით: ჯერ იღებენ სესხს, შემდეგ კი სხვებს სესხს აძლევენ. ბუნებრივია, აქ პროცენტი ზევით განსხვავდება.

ფულის მიღების კიდევ ერთი ვარიანტია კერძო პირისგან ან საკრედიტო კოოპერატივისაგან პროცენტით სესხება. ასეთი ადამიანების პოვნა ჯერ კიდევ საჭიროა და, როგორც წესი, ამ გზით ფულის მოპოვება დიდი ხნის განმავლობაში შეუძლებელია.

ვიდეო: როგორ ავიღოთ სესხი IP-ის გასახსნელად?

Business Start სესხის პროდუქტი საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ თანხები ბიზნესის გასახსნელად ფრანჩაიზინგის პროგრამით ან Sberbank-ის მიერ შემუშავებული სტანდარტული ბიზნეს გეგმის მიხედვით.

საკრედიტო დაწესებულებამ გააფორმა ხელშეკრულებები კომპანიებთან, რომლებიც მზად არიან მისცენ ფრენჩაიზია ახალბედა მეწარმეს. მაგალითად, პროგრამის პარტნიორები არიან იტალიური რესტორნების ქსელი Sbarro, Stardogs, Subway სწრაფი კვების რესტორნები, ექსპედიციის მაღაზიები, Lena Lenina's მანიკურის სტუდია, BegemotiK სათამაშოების მაღაზია, ადრეული განვითარების კლუბების Baby Club ქსელი, Baon ტანსაცმლის მაღაზიები და Newform, Chistoff. სამრეცხაოები და ა.შ.

სესხის აღების სქემა ასეთია. პოტენციური მსესხებელი დაუკავშირდება ბანკს და ირჩევს ფრენჩაიზს. მულტიმედიური კურსის „ბიზნესის საფუძვლების“ შესწავლა. მიმართავს ფრენჩაიზერს ურთიერთქმედების თანხმობისთვის. თუ კომპანია მზად არის თანამშრომლობისთვის, მაშინ მსესხებელი ავსებს განაცხადს სესხზე და წარუდგენს საბუთების პაკეტს ბანკში. განაცხადის განხილვის ვადა სამი დღეა.

გამარჯობა! ამ სტატიაში ვისაუბრებთ მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტებაზე.

დღეს თქვენ შეისწავლით:

  1. რა სახის ბიზნეს სესხები არსებობს;
  2. რა დოკუმენტებია საჭირო მათი რეგისტრაციისთვის;
  3. რა რისკები ემუქრება ბიზნესს სესხის აღებისას.

დამწყები მეწარმეებისთვის სესხის გაცემა ხშირად ხდება ერთადერთი ვარიანტიმიღება დიდი თანხათანხები . ეს საკითხი აქტუალური რჩება მათთვის, ვინც წარმოადგენს მცირე და საშუალო ბიზნესს, რომელსაც სჭირდება აღჭურვილობა, ნედლეული ან ბიზნესის გაფართოება.

რატომ გაიცემა უხალისოდ სესხები ბიზნესისთვის ნულიდან?

რუსეთის ფედერაციაში ბიზნესისთვის ნულიდან სესხების გაცემის პრაქტიკა მცირეა. დასავლეთის ქვეყნებში ამ ტიპის დაკრედიტება უფრო განვითარებულია, პროცენტულად გაცემული სესხების რაოდენობა დაახლოებით 35%-ია. ჩვენში ეს პროცენტი 1,5-დან 2,5%-მდე მერყეობს.

რატომ გაჩნდა ასეთი სიტუაცია? პირველ რიგში იმიტომ, რომ ბიზნესის წამოწყება დიდ რისკებთან არის დაკავშირებული როგორც თავად მეწარმისთვის, ასევე კრედიტორებისთვის და არავის სურს ფულის დაკარგვა.

განხილული ფაქტორის გარდა, სესხის გაცემის გადაწყვეტილებაზე მოქმედებს ის ფაქტიც, რომ მსესხებელს არ აქვს საკრედიტო ისტორია. ასევე, ბევრი ახალგაზრდა კომპანია იხურება, ბიზნესში საკუთარი თავის დამტკიცების დროც კი არ აქვთ. რა თქმა უნდა, კრედიტორები უფრთხილდებიან ასეთ მსესხებლებს სესხის გაცემას.

რომელ ბანკებს შეუძლიათ მიიღონ ბიზნეს სესხი

ამ ნაწილში განვიხილავთ იმ საბანკო ორგანიზაციებს, რომლებიც მზად არიან ითანამშრომლონ მეწარმეებთან. ასევე გადავხედავთ სესხის პირობებს.

ბიზნეს სესხი სბერბანკში

ჩართულია ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე მთელი განყოფილება ეთმობა მცირე ბიზნესს. ბანკი გთავაზობთ რამდენიმე ძირითად ბიზნეს პროდუქტს.

ამ ჩამონათვალში შედის რეფინანსირება, აღჭურვილობისა და ტექნიკის შესაძენად დაკრედიტება, ნებისმიერი მიზნისთვის არაუზრუნველყოფილი სესხი და ა.შ. ბანკმა ასევე შეიმუშავა მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტების სტიმულირების პროგრამა.

მაგალითად, განიხილეთ შევსების სესხი საბრუნავი კაპიტალი. კრედიტი „ბიზნესი – ბრუნვა» მიღება შესაძლებელია შემდეგი პირობებით: მაქსიმალური ვადადაკრედიტება - 4 წელი, საპროცენტო განაკვეთი 11.8%-დან წლიურად. მინიმალური თანხამიღება - 150 ათასი რუბლი.

ეს სესხი ეძლევა ინდივიდუალურ მეწარმეებს და მცირე ბიზნესს, რომელთა წლიური შემოსავალი არ აღემატება 400 მილიონ რუბლს. ასევე ოფიციალურ საიტზე სრული სიასესხის მისაღებად საჭირო დოკუმენტები. მას შემდეგ რაც ბანკი გაანალიზებს თქვენი ბიზნესის ფინანსურ და ეკონომიკურ ნაწილს, გადაწყვეტილება მიიღება სესხის გაცემაზე.

ბიზნეს სესხები ალფა-ბანკში

ახლა ალფა-ბანკი გთავაზობთ Potok სერვისს, სადაც მეწარმეებს შეუძლიათ მიიღონ სესხი ბიზნესისთვის გირაოს გარეშე, დოკუმენტების შეგროვებით და ონლაინ რეჟიმში. მისი ნახვა შეგიძლიათ პროექტის ოფიციალურ ვებსაიტზე. ხელსაყრელი პირობები!

ასევე, მცირე ბიზნესისა და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ბანკი ოვერდრაფტის სახით უზრუნველყოფს ე.წ. „სათადარიგო საფულეს“.

უზრუნველყოფის პირობები შემდეგია: საპროცენტო განაკვეთი წელიწადში 15-დან 18%-მდე, თუ ჯერ არ ყოფილხართ ალფა-ბანკის კლიენტი, შეგიძლიათ დაეყრდნოთ თანხას 500,000-დან 6 მილიონ რუბლამდე, თუ ითანამშრომლეთ. ბანკი ადრე, მაქსიმალური თანხასესხი იქნება 10 მილიონი რუბლი.

ასევე, ლიმიტის გახსნისთვის ბანკი იღებს საკომისიოს ლიმიტის თანხის 1%-ის ოდენობით, მაგრამ არანაკლებ 10 ათასი რუბლი.

საშუალო ბიზნესისთვის ხელმისაწვდომია ექსპრეს დაკრედიტება და კლასიკური ტიპის დაკრედიტება. არის შეთავაზებები ბიზნესის განვითარების სესხებზე, გარანტირებულ სესხებზე საკუთრების უფლებადა სხვა წინადადებები.

რაც შეეხება საკრედიტო პირობებს და საპროცენტო განაკვეთებს, ყველაფერი გამოითვლება ინდივიდუალურად, გათვალისწინებით ფინანსური შესაძლებლობებიკლიენტი და მათი საჭიროებები.

ბიზნეს სესხი ნულიდან როსელხოზბანკიდან


ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე განთავსებულია სექციები, რომლებიც ეძღვნება მცირე და მიკრო ბიზნესს, ასევე საშუალო და მსხვილ ბიზნესს. თუ გადავხედავთ მეწარმეთა წინადადებებს, შეგიძლიათ ნახოთ, მაგალითად, სესხების გაცემა სეზონური სამუშაოსთვის, სესხის გაცემა სახელმწიფო კონტრაქტების შესასრულებლად.

მეტისთვის დიდი კომპანიებისესხები გაცემულია მიმდინარე მიზნებისთვის, საგარეო სავაჭრო ოპერაციების დასაფინანსებლად და ა.შ. სესხზე განაცხადის შევსება შესაძლებელია ონლაინ რეჟიმში, ბანკის სპეციალისტთან კომუნიკაცია ასევე უზრუნველყოფილია გამოძახების ტიპის მიხედვით.

ეს ბანკიც ჩართულია სახელმწიფო პროგრამამცირე და საშუალო ბიზნესის მხარდასაჭერად.

ბიზნეს სესხი ვითიბიში

როგორც სხვა საკრედიტო დაწესებულებებში, ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტზეც არის სპეციალური განყოფილება ბიზნესისთვის. რამდენიმე საკრედიტო პროგრამებისპეციალურად მცირე ბიზნესისთვის: ექსპრეს, შეთანხმებით და საინვესტიციო პროგრამადაკრედიტება.

გარდა ამისა, შემოთავაზებულია სესხები ბიზნესის განვითარებისთვის, სესხები ოფისების, საწყობების და საცალო ფართის შესაძენად. მიზნობრივი სესხიექვს თვემდე გადავადებული დაფარვით და რიგი სხვა.

ზოგიერთი სესხის დაკრედიტების მაქსიმალური ვადა 10 წლამდეა, საპროცენტო განაკვეთები განსხვავებულია - 13.5% (ბიზნესის იპოთეკური სესხისთვის), 11.8% საინვესტიციო სესხისთვის და 11.8% მბრუნავი სესხისთვის და ა.შ.

განაცხადის შევსება შეგიძლიათ ვებგვერდზე, ასევე შესაძლებელია ბანკის სპეციალისტთან კონსულტაცია.

ბანკი გთავაზობთ რამდენიმე სახის ბიზნეს სესხს. კერძოდ: ოვერდრაფტი, სესხები ბელორუსის რესპუბლიკაში წარმოებული აღჭურვილობის შესაძენად, ლიზინგი, სატენდერო დაკრედიტებადა სხვა ტიპები.

აპლიკაცია ხელმისაწვდომია ოფიციალურ ვებსაიტზე, თანხების მიცემა შესაძლებელია მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის, ასევე შესაძლებელია სესხები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის და მსხვილი კომპანიებისთვის.

Tinkoff ბიზნესი

დოკუმენტაციის სია შეიძლება შეიცავდეს:

  • ან EGRIP;
  • OGRN;
  • საგადასახადო დეკლარაცია გარკვეული საანგარიშო პერიოდისთვის

მას შემდეგ რაც ყველა დოკუმენტი იქნება წარდგენილი და ბანკი მიიღებს გადაწყვეტილებას სესხის გაცემის თაობაზე, დაგინიშნავთ შეხვედრას, რომლის დროსაც მას მოაწერენ ხელს. სესხის ხელშეკრულებადა ანგარიშის გახსნის ხელშეკრულება თქვენი ბიზნესისთვის.

აღსანიშნავია, რომ ბანკი ნამდვილად არის ორიენტირებული მცირე და საშუალო ბიზნესზე.

რა დადებითი და რისკები აქვს ბიზნესის წამოწყებას სესხით

სესხის აღების უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები ფინანსური რესურსებიბიზნესის წარმართვისა და განვითარებისთვის განიხილეთ შემდგომი.

უპირატესობები:

  • ფინანსური საკითხები სწრაფად წყდება;
  • ბიზნესი შეიძლება გაფართოვდეს ნებისმიერ დროს;
  • სესხის დროული დაფარვით, შეგიძლიათ მიიღოთ სარგებელი სხვა საბანკო სერვისებისთვის;
  • დაკრედიტებამ შეიძლება შეამციროს საგადასახადო ბაზა.

ნაკლოვანებები:

  • ზედმეტად გადახდის არსებობა;
  • დროის დაკარგვა შესაფერისი საბანკო ორგანიზაციის მოსაძებნად;
  • თქვენ უნდა შეადგინოთ ბევრი დოკუმენტი;
  • ჭამე ასაკობრივი შეზღუდვებიმსესხებლებისთვის;
  • უზრუნველყოფის ქონება ფასდება მის საბაზრო ღირებულებაზე დაბალი.

მთავარი საფრთხე მდგომარეობს იმაში, რომ შეუძლებელია თქვენი კომპანიის ფინანსური მდგომარეობის გამოთვლა რამდენიმე წლის განმავლობაში. დღეს ბიზნესი ყვავის, ნასესხები სახსრების დაბრუნება არ არის რთული და ერთ წელიწადში სიტუაცია შეიძლება რადიკალურად შეიცვალოს. მითუმეტეს პირობებში ეკონომიკური არასტაბილურობამთლიანად ქვეყანაში.

ეს უნდა გახსოვდეთ და გაითვალისწინოთ სესხის ხელშეკრულების გაფორმებამდე.

ბიზნესის დაკრედიტების წესები

სესხის გაცემის წესები სტრუქტურირებულია ისე, რომ საკრედიტო რისკებიმინიმუმამდეა დაყვანილი. სესხის გაცემა ყოველთვის რისკია ორივესთვის პოტენციური მსესხებელიასევე გამსესხებლისთვის. მსესხებლის მიერ დაკისრებული რისკი, უპირველეს ყოვლისა, არის სესხისა და პროცენტის დროულად დაფარვის შეუძლებლობა, რაც შეიძლება გამოიწვიოს.

გამსესხებლის რისკი პირველ რიგში დაკავშირებულია სესხის პირობებთან. იქნება ეს სესხი გრძელვადიანი თუ მოკლევადიანი, ეს პირდაპირ გავლენას ახდენს რისკის დონეებზე.

რისკების შესამცირებლად, კრედიტორები სესხის განაცხადზე შეთანხმებამდე ახორციელებენ შემდეგ აქტივობებს:

  • ისინი ყურადღებით სწავლობენ მსესხებელს, მის საკრედიტო ისტორიას (თუ სესხი პირველად არ გაიცემა). ანალიზის ჩატარება ეკონომიკური და ფინანსური პოზიციამსესხებელი;
  • შეისწავლეთ მსესხებლის მიერ შეთავაზებული უზრუნველყოფა, შიდა და გარე წყაროებირომლის ხარჯზეც შესაძლებელია სესხის დაფარვა;
  • გაანალიზეთ პოტენციური რისკები და მათი აღმოფხვრის გზები.

საბანკო ორგანიზაციების უმეტესობამ შეიმუშავა მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტების სპეციალური წესები. ეს წესები აფიქსირებს, როგორ სწორად შეაფასოს მსესხებლის გადახდისუნარიანობა, როგორ განავითაროს მისი ფსიქოლოგიური პორტრეტი, როგორ შეამციროს რისკები და ა.შ.

ბიზნეს სესხის უზრუნველყოფა

სესხის მიღება შესაძლებელია რამდენიმე გზით:

  • მიაწოდეთ ანაბარი;
  • გარანტიების ხელმისაწვდომობის უზრუნველყოფა;
  • მიაწოდეთ წერილობითი ვალდებულება.

თუ სესხი უზრუნველყოფილია გირაოთი, მაშინ მსესხებლის ნებისმიერი ქონება გადადის გამსესხებელზე სასესხო სახსრებით სარგებლობის პერიოდის განმავლობაში. ეს გირავნობა კრედიტორს შეუძლია განახორციელოს, თუ მისი კუთვნილი სახსრები დროულად არ დაბრუნდება.

მაგრამ თუ მსესხებელი გაკოტრებულად გამოცხადდა, სხვა კრედიტორების მოთხოვნები ამ გირავნობაზე ვერ ვრცელდება.

როგორც გირაო შეიძლება იყოს: ქონება, ფასიანი ქაღალდები, უძრავი ქონება, ნებისმიერი საქონელი.

როდესაც წერილობითი ვალდებულება მოქმედებს როგორც სესხის უზრუნველყოფა, მაშინ ყველაზე ხშირად ეს არის კუპიურა. მას, ვინც კანონპროექტს ფლობს, აქვს სრული უფლებამოითხოვეთ თანხის დაბრუნება ფულიკანონპროექტის გამცემი პირისგან.

რაც შეეხება სესხის თავდებს, ისინი აუცილებელია, როდესაც მსესხებლის შემოსავლის დონე აშკარად არასაკმარისია საჭირო თანხის მისაღებად.

ბიზნეს სესხის კლასიფიკაცია

არსებობს რამდენიმე სახის ბიზნეს სესხი. გარდა ამისა, ყოველწლიურად საბანკო ორგანიზაციები სულ უფრო მეტ სერვისს სთავაზობენ მათ, ვინც ბიზნესს ახორციელებს. მთავარია მათი სწორად გამოყენება.

ვენჩურული დაკრედიტება.

ჩვეულებრივ გამოიყენება, თუ ბიზნესი იგეგმება სამეცნიერო ტექნოლოგიებთან დაკავშირებულ სფეროში. ასეთი სესხები გაიცემა გრძელვადიანი და მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. მაგრამ ამ შემთხვევაში, არავინ მოგცემთ რაიმე გარანტიას.

რისკი აქ მაქსიმალურია, რადგან განხორციელებულმა ინვესტიციებმა შეიძლება უბრალოდ არ გაამართლოს, რადგან მეცნიერებასთან დაკავშირებული პროექტები თავდაპირველად წარმატებული არ არის.

ოვერდრაფტი.

ეს არის სესხი, რომლითაც მეწარმეს შეუძლია გამოიყენოს დამატებითი სახსრები მოკლე ვადა. საბანკო ორგანიზაცია სესხს აძლევს მეწარმეს, თუ მას ფული არ აქვს. ეს კეთდება გადასახადების გადასახდელად.

მისი განსხვავება ჩვეულებრივი სესხისგან არის ის, რომ მთელი თანხა, რომელიც ჩაირიცხება მსესხებლის ანგარიშზე, მიმართული იქნება დაფარვაზე.

სასაქონლო დაკრედიტება.

სქემა მარტივია: მსესხებელს მიეწოდება აღჭურვილობა, რომელიც აუცილებელია სრულფასოვანი ბიზნესისთვის.

უნივერსალური დაკრედიტება.

ეს ტიპი გამოირჩევა დემოკრატიული პირობებით, რაც იმას ნიშნავს, რომ ყველაზე პოპულარულია მეწარმეებში. მიღებული თანხები შეიძლება დაიხარჯოს ნებისმიერ საქმიანობაზე, რომელსაც მოგება მოაქვს.

კომერციული იპოთეკა.

აქ ბევრის ახსნა არ არის საჭირო. ყოველივე ამის შემდეგ, ინვენტარი და აღჭურვილობა სადმე უნდა იყოს შენახული, ეს საკმაოდ ლოგიკურია. დაპირება ამ შემთხვევაში არის ის. თქვენ არ განახორციელებთ გადახდებს - გამსესხებელი ქონებას აუქციონზე გამოაქვს.

საინვესტიციო სესხი.

საკმაოდ საინტერესო ფინანსური ინსტრუმენტი. ბანკი გაძლევს ფულს არა მხოლოდ განვითარებისთვის, არამედ საწარმოო შესაძლებლობების გაზრდისთვისაც. ასეთი სესხი მტკიცდება მხოლოდ საფუძვლიანი შემოწმების შემდეგ, რომელიც აჩვენებს, რომ მისი დაფარვა შეგიძლიათ.

მოგიწევთ სესხის აღება , რომელშიც თქვენ უნდა დაასაბუთოთ, რომ 100,000 რუბლის ოდენობის ინვესტიციის განხორციელებით, შეგიძლიათ მიიღოთ 2 მილიონი რუბლი მოგება.

ფაქტორინგი.

– კონკრეტული ტიპის დაფინანსება.

ავხსნათ მაგალითით: თქვენ ისესხებთ ტრაქტორს სალონიდან, რომელიც ყიდის სასოფლო-სამეურნეო ტექნიკას. შემდეგ კი მიდიხარ ბანკში, რათა გამოისყიდო შენი დავალიანება. წინააღმდეგ შემთხვევაში მას ვალის გაცემას უწოდებენ.

ლიზინგი.

რა არის ლიზინგი, შეგიძლიათ. მოკლედ, ეს არის, ანუ უძრავი ქონება, რაც გულისხმობს შემდგომ გამოსყიდვას.

მაგალითი:თქვენ ქირაობთ ხორხს ბანკიდან, იხდით ყოველთვიურ გადასახადს და ამავდროულად ყიდულობთ მანქანას თქვენს ქონებაში.

უკუ დაკრედიტება.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, სესხი მიმდინარე საქმიანობისთვის. ფული შევიდა ამ საქმესგაიცემა ძირითადი საშუალებების შესაძენად ან არსებულის შესავსებად. ძირითადი საშუალებები არის აქტივები, რომლებიც გამოიყენება ბიზნესის მსვლელობისას, მაგრამ არ არის მოხმარებული.

რეფინანსირება.

იგი გამოიყენება სხვა სასესხო ვალდებულებების დახურვისთვის, ასევე პირობების ოპტიმიზაციისთვის. მაგალითად: ბევრად უფრო მომგებიანია მანქანის ყიდვა 4%-ით, ვიდრე 24%-ით.

რა საბუთები უნდა წარმოადგინოთ

ბიზნესისთვის სესხის ასაღებად მოგიწევთ საჭირო დოკუმენტაციის პაკეტის შეგროვება. უნდა იყოს წარმოდგენილი ყველა დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს მეწარმის გადახდისუნარიანობას.

დოკუმენტაციის სიაში სხვადასხვა ბანკებიშეიძლება ოდნავ განსხვავდებოდეს, მაგრამ ზოგადად ეს არის შემდეგი:

  • სესხის განაცხადი, რომელშიც მითითებულია სესხის თანხა, მისი დანიშნულება, შეიცავს გირაოს აღწერას, ასევე სესხის ვადას;
  • კომპანიის შემადგენელი დოკუმენტები ასლების სახით;
  • ზარალისა და მოგების ანგარიშგება;

აღსანიშნავია, რომ ყველა დოკუმენტში, რომელსაც ბანკი გამოითხოვს, ინფორმაცია უნდა შეესაბამებოდეს რეალობას. ყველა სერთიფიკატი, სერთიფიკატი უნდა იყოს მოქმედი.

თუ გსურთ მიიღოთ საინვესტიციო სესხიწარუდგინეთ თქვენი ბიზნეს გეგმა ბანკს.

მცირე და საშუალო ბიზნესთან მომუშავე საბანკო ორგანიზაციები ყურადღებით და მკაცრად მიმართავენ მოწოდებული დოკუმენტაციის გადამოწმებას. დაპირებებიც მკაცრი კონტროლის ქვეშაა. თუ სერტიფიკატში ნათქვამია, რომ კომპანიას აქვს 100 ახალი ტრაქტორი ბალანსზე, თქვენი ამოცანაა დარწმუნდეთ, რომ სესხის ოფიცერი ხედავს მათ. და სულ 100.

მაგრამ ახლა ჩვენ განსაკუთრებულ ყურადღებას მივაქცევთ საკრედიტო ისტორიას. ყველამ იცის, რომ ის საკრედიტო ბიუროში დიდი ხნის განმავლობაში ინახება. ამიტომ, დიდი დრო სჭირდება იმის საუბარს, თუ როგორ მოქმედებს გადახდების დაგვიანება მიღების უნარზე ახალი სესხიარ ღირს. ვალის დაფარვის შემთხვევაშიც კი შეუძლებელია იმის დამალვა, რომ ის საერთოდ იყო.

გარიგებაში მონაწილე ყველას უნდა ჰქონდეს უნაკლო საკრედიტო ისტორია: თავდებს (ასეთის არსებობის შემთხვევაში), თავად მეწარმეს, შპს-ს მფლობელს ან ინდივიდუალურ მეწარმეს.

თუ მეწარმე მხოლოდ გეგმავს, მისთვის უფრო ადვილია სესხის აღება, როგორც ინდივიდი. ეს მეთოდიარ არის იდეალური, რადგან დიდი ოდენობით სესხის აღება შესაძლებელია მხოლოდ ძვირადღირებული ქონების (მაგალითად, ბინა) ბანკისთვის გირაოს მიწოდებით.

მიღებული თანხით შეგიძლიათ შეიძინოთ მზა ბიზნესი ან ფრენჩაიზია. თუ დიდი თანხათანხები არ არის საჭირო, შეგიძლიათ ისარგებლოთ სამომხმარებლო დაკრედიტებით.

მცირე ბიზნესზე გაცემული სესხების მოცულობა 2016 წელს

ცენტრალურის ცნობით რუსეთის ფედერაციის ბანკი, 2016 წელს სესხები გაიცა მცირე და საშუალო ბიზნესზე 4,691,331 მილიარდი რუბლის ოდენობით.

ჯერ უნდა აირჩიოთ თქვენთვის ყველაზე შესაფერისი საკრედიტო ორგანიზაცია. მაგრამ უმჯობესია სცადოთ გამოიყენოთ დაკრედიტების სერვისი ბანკში, რომელშიც მეწარმეს აქვს მიმდინარე ანგარიში. ამ შემთხვევაში სავსებით შესაძლებელია შემცირების მიღება საპროცენტო განაკვეთიდა უფრო მაღალი საკრედიტო ლიმიტი.

ასევე არის მიღების შესაძლებლობა შეღავათიანი სესხებისახსრები, რომლისთვისაც სახელმწიფო გამოყოფს.

ასეთი პროგრამის მონაწილეები შეიძლება იყვნენ:

  • მეწარმეები, რომლებიც ახლახან იწყებენ თავიანთ ბიზნესს;
  • ვინც თავის საქმიანობას ახორციელებს ეკოლოგიური ტურიზმის სფეროში;
  • მეწარმეები, რომლებიც ეწევიან რაიმე სახის წარმოებას და ა.შ.

ეს სია არ არის ამომწურავი, ჩვენ მივეცით მხოლოდ საქმიანობის ყველაზე გავრცელებული სფეროები.

შემდეგი ნაბიჯი არის გადადგმა მომგებიანი სესხიმოძებნის თავდებს. თუ არ გჭირდება, კარგია, მაგრამ ზედმეტი ნამდვილად არ იქნება.

ასევე არ ავნებს იმის გადაწყვეტას, თუ როგორ გსურთ სესხის აღება: ნაღდი ფულით თუ ანგარიშზე ან ბარათზე.

ამავდროულად, ნებისმიერმა მეწარმემ უნდა ახსოვდეს: თუ ვერ შეასრულებს სესხით ნაკისრ ვალდებულებებს, პასუხისმგებელია მათზე არა მხოლოდ კომპანიის მთელი ქონებით, არამედ პირადიც.

რას უნდა მიაქციოთ ყურადღება სესხის არჩევისას

რუსეთის ფედერაციაში მცირე და საშუალო ბიზნესს მხარს უჭერს სახელმწიფო. ამიტომ განსაკუთრებული სესხის შეთავაზებებიმეწარმეებისთვის. კერძოდ, ის, რაც გულისხმობს გადავადებულ გადახდას.

მაგრამ ყველამ კარგად იცის, რომ სრულიად უფასო ყველი მხოლოდ თაგვის ხაფანგშია. აქედან გამომდინარე, ქვემოთ მოცემულია რამდენიმე მარტივი რეკომენდაცია, რომელთა დაცვა დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ გაუგებრობები და პრობლემები სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისას.

  1. გაანალიზეთ ინფორმაცია სხვადასხვა ბანკში დაკრედიტების პირობების შესახებ. პირობები შეიძლება მართლაც განსხვავდებოდეს, ისევე როგორც საპროცენტო განაკვეთები, და განსხვავებები შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი. ამიტომ, არ დაიზაროთ შედარება.
  2. გადაიხადეთ გრაფიკის მიხედვით. არასოდეს გადადოთ გადახდები, მაგრამ გრაფიკზე მეტის გადახდა ასევე ყოველთვის არ არის მომგებიანი. ნებისმიერ შემთხვევაში, ბანკი ჩამოწერს მხოლოდ ყოველთვიური გადახდის ოდენობას, დანარჩენი თანხა უბრალოდ თქვენს ანგარიშზეა.
  3. ყურადღებით წაიკითხეთ ხელშეკრულება.ყურადღება გაამახვილეთ შემდეგ პუნქტებზე: აქვს თუ არა საბანკო ორგანიზაციას უფლება ცალმხრივად შეცვალოს ხელშეკრულების პირობები (გაზარდოს პროცენტი), არის თუ არა რაიმე შეზღუდვა სესხის ვადაზე ადრე დაფარვაზე, როგორ აგროვებს ბანკი სესხის ვალს (ასეთის არსებობის შემთხვევაში. ).
  4. გახსოვდეთ:ბანკი არ არის საქველმოქმედო ფონდი, ყველაფერი რაც აიღე, პროცენტით უნდა დაგიბრუნო და არ აქვს მნიშვნელობა შენ ხარ ინდივიდუალური, ან მსხვილი ბიზნესმენი.

ბიზნესი კრედიტის გარეშე

სტატიის ამ ნაწილში ვისაუბრებთ იმაზე, თუ სად ვიშოვო ფული ბიზნესის შესაქმნელად და ამავდროულად თავიდან ავიცილოთ საკრედიტო ვალდებულებები.

ვარიანტი 1. გამოიყენე ფული, რომელიც შენ თვითონ დააგროვე.

სხვათა შორის, არსებულიდან ყველაზე ბანალური. გასაგებია, რომ ამ შემთხვევაში თქვენ უნდა მოიფიქროთ, ისევე როგორც ამ ფულის ნაწილი, მაგრამ ზოგადად, მეთოდი არ არის ყველაზე ცუდი.

ვარიანტი 2. სესხება მეგობრებისგან ან ოჯახისგან.

თუ არიან ადამიანები, რომლებიც მზად არიან დაეხმარონ ფულით, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს, მაგრამ მათთან ურთიერთობის გაფუჭების მაღალი რისკი არსებობს, თუ მოულოდნელად ვერ გასცემთ ყველაფერს დროულად.

ვარიანტი 3. იპოვნეთ ინვესტორი.

მათ ასევე უწოდებენ. ისინი შეიძლება იყოს ერთი ან რამდენიმე ადამიანი. ყველაფერი რაც თქვენგან მოეთხოვება არის ბიზნეს გეგმის წარდგენა და იმის დამტკიცება, რომ თქვენი იდეა მომგებიანი იქნება მომავალში.

ვარიანტი 4. მიიღეთ გრანტი.

ამისათვის თქვენ უკვე უნდა იყოთ ან. გარდა ამისა, მოპოვების პირობები განსხვავებულია ქვეყნის სხვადასხვა რეგიონში. კიდევ ერთი სირთულე არის კონკურენტული შერჩევის გავლა ამ ტიპის მხარდაჭერის მისაღებად.

ვარიანტი 5. გამოიყენეთ crowdfunding.

ბიზნესისთვის ფულის შემთხვევაში, ისინი აგროვებენ მოქალაქეებს და თანხა შეიძლება იყოს ნებისმიერი, თუნდაც 50 მანეთი. როგორც წესი, შეგროვება ხდება სპეციალური საიტების საშუალებით, სადაც ყველას შეუძლია განაცხადოს კოლექცია და ნებისმიერს აქვს უფლება შეიტანოს გარკვეული თანხა.

რუსეთის ფედერაციაში ასეთი პლატფორმები მოქმედებს. უპირველეს ყოვლისა, ეს ვარიანტი შესაფერისია მათთვის, ვისი ბიზნესი აქვს გამოხატული სოციალური ორიენტაცია, ან ასოცირდება ხელოვნებასთან, მუსიკასთან და ა.შ. ასევე ასეთ საიტებზე წარმატებულია პროექტები, რომლებიც დაკავშირებულია ორიგინალური საქონლის წარმოებასა და რეალიზაციასთან.

ვარიანტი 6. მიმართეთ სუბსიდიას.

მინუსი ის არის, რომ სუბსიდირების პროგრამა არ მოქმედებს ქვეყნის ყველა რეგიონში. ამიტომ, მისი ხელმისაწვდომობა უნდა დაზუსტდეს თქვენს საცხოვრებელ ადგილას. ხოლო მის მისაღებად საჭიროა წარმოადგინოთ დასაბუთება და ბიზნეს გეგმა, რომელიც დაცულია კომისიის წინაშე.

ვარიანტი 7. იპოვნეთ ბიზნეს პარტნიორი, რომელსაც შეუძლია ინვესტირება საერთო საქმეში საკუთარი სახსრები.

როგორც წესი, თუ თანამშრომლობა ახლახან იწყება, ადამიანები მიღებულ ყველა მოგებას თანაბარ ნახევრად ყოფენ. თუმცა, სურვილის შემთხვევაში, ბიზნესი შეიძლება დაიყოს.

ყველა ვარიანტს, რაც ჩვენ განვიხილეთ, აქვს არსებობის უფლება. უფრო მეტიც, არიან მეწარმეები, რომლებმაც საკრედიტო სახსრების მოზიდვის გარეშე შექმნეს წარმატებული ბიზნესი. მაგალითად, მაგნიტის ქსელის დირექტორი სერგეი გალიცკი. მან კარიერა დაიწყო კრასნოდარის ერთ-ერთი ბანკის საოფისე სამუშაო განყოფილებაში მუშაობით. შედეგად, მისი ქონება დღეს 4 მილიარდ დოლარს შეადგენს.

რამდენად გამართლებულია დაკრედიტება ბიზნესის გახსნისა და განვითარებისას

ეს კითხვა, რა თქმა უნდა, საინტერესოა. თუმცა მასზე ცალსახად პასუხის გაცემა ძნელად შეიძლება. გასაგებია, რომ თუ ცოტა რამ გესმის ეკონომიკისა და ბიზნესის კეთების შესახებ, სესხის აღება თითქმის თვითმკვლელობაა. თქვენ უბრალოდ შექმნით დიდ და გრძელვადიან პრობლემას, რომლის გადაწყვეტაც ერთ წელზე მეტხანს გადაიდება.

თუ შესაძლებელია ბიზნესისთვის სახსრების მოზიდვის სხვა ვარიანტების გამოყენება, სესხის გარდა, უმჯობესია მათი გამოყენება.

მეორეს მხრივ, არის სიტუაციები, როდესაც სესხები ნამდვილად ეხმარება ბიზნესის სხვა დონეზე აყვანას და ზოგჯერ უბრალოდ დაზოგავს მას. ეს უფრო ეხება ბიზნესს, რომელიც უკვე ფუნქციონირებს და მოაქვს გარკვეული მოგება. Იმის გამო ნასესხები ფულიშეგიძლიათ დაფაროთ წარმოშობილი დავალიანება, გაზარდოთ წარმოების მოცულობა, განაახლოთ აღჭურვილობა, შეიძინოთ საოფისე ან სასაწყობო ფართი.

არაერთი ექსპერტი თვლის, რომ სესხის აღება მხოლოდ ბიზნესის გაფართოებისთვის შეიძლება, მაგრამ არა გასახსნელად. ანუ, თუ ხედავთ, რომ ბიზნესს აქვს ადგილი, რომ გაიზარდოს და განვითარდეს, მაშინ შეგიძლიათ აიღოთ სესხი, სხვა შემთხვევაში კარგად უნდა დაფიქრდეთ სანამ მიმართავთ ბანკს სესხზე.

დასკვნა

მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტება არის ფინანსური ინსტრუმენტი, რომელსაც შეუძლია სულის ჩასუნთქვა ახალი პროექტი. მაგრამ თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ ჩვენ ვიღებთ სხვის ფულს სესხის სახით და მოგვიწევს ჩვენი შრომით ნაშოვნი ფულის მიცემა, ასევე პროცენტით.

ამიტომ, სანამ სესხზე გადაწყვეტთ, საჭიროა გულდასმით აწონ-დაწონოთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები, მაგრამ უმჯობესია დაუკავშირდეთ სპეციალისტებს, რომლებსაც შეუძლიათ გამოთვალონ ყველა რისკი და გირჩიონ, როგორ აიცილონ ისინი.

საკუთარი თავისთვის მუშაობა ბევრად უფრო საინტერესო და, ყველაზე ხშირად, უფრო მომგებიანია, ვიდრე მესამე მხარის ორგანიზაციისთვის. შესაბამისად, მოქალაქეებს აქვთ საკუთარი ბიზნესის წამოწყების ინტერესი. მაგრამ ყველა ადამიანს არ აქვს საკუთარი საშუალება საქმიანობის დასაწყებად. ამიტომ, დამწყები მეწარმეების (IE) დაკრედიტების საკითხი უკიდურესად აქტუალურია. შემდეგ განიხილება საბანკო სესხის აღების თავისებურებები და სახელმწიფოსგან უსასყიდლო დახმარების მიღების პროცედურა.

როგორ ავიღოთ სესხი დამწყები მეწარმისთვის

თითქმის ყველა ბანკში კლიენტ-მეწარმესთვის ყველაზე ძირითადი მოთხოვნაა, რომ მას ჰქონდეს გამოცდილება ამ სფეროში. ზოგიერთი ინსტიტუტი განიხილავს განაცხადებს, თუ სამუშაო გამოცდილება არის მინიმუმ ერთი წელი, ზოგი - მინიმუმ 6 თვე. ყოველ შემთხვევაში, უმუშევარი მოქალაქე ან თანამშრომელი, რომელმაც ახლახან გადაწყვიტა ბიზნესში წასვლა, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ამ მიზნებისთვის ინდმეწარმეს საბანკო სესხის აღება შეუძლია.

ამ სიტუაციაში თითქმის ერთადერთი გამოსავალი იქნება. ასეთი სესხები გაიცემა ნებისმიერი მიზნით, ამიტომ თანხები შეიძლება გამოყენებულ იქნას საკუთარი ბიზნესის დასაწყებად. ამ გადაწყვეტის მინუსი არის ის, რომ მოქალაქეს შეუძლია მიიღოს საკმაოდ მოკრძალებული თანხა. გარდა ამისა, ფიზიკურ პირებზე სესხების ღირებულება საწარმოების სესხებთან შედარებით უფრო მაღალია.

ასევე შეგიძლიათ განიხილოთ ბანკის გარეთ სესხის აღების ვარიანტი. მაგრამ კერძო სესხი ან სესხი ბანკის გარეთ ფინანსური ორგანიზაციაჩვეულებრივ ნიშნავს მაღალი ინტერესისახსრების გამოყენებისთვის.

სესხის ალტერნატივა არის სახელმწიფო დახმარებასაკუთარი ბიზნესის დასაწყებად. დასაქმების ცენტრი უმუშევარ მოქალაქეებს ყოველწლიური უმუშევრობის შემწეობის ოდენობით სუბსიდიას სთავაზობს. თანხა დამოკიდებულია წინა პერიოდის ხელფასის დონეზე, მაგრამ არ უნდა აღემატებოდეს 58,800 რუბლს. იმათ. ეს არ არის სესხი, ეს არის გრანტი.

ცენტრიდან თანხების მისაღებად მსესხებელმა უნდა:

  • დარეგისტრირება უმუშევრობის დასაქმების ცენტრში;
  • გაიაროს კურსი „მეწარმეობის თავისებურებები“;
  • კომისიის წინაშე დაწერეთ და დაიცავით საკუთარი ბიზნეს გეგმა;
  • მიიღოს თანხმობა დაფინანსების გაცემის შესახებ;
  • დარეგისტრირდით როგორც მეწარმე;
  • მიიღეთ ფული და დაიწყეთ საკუთარი ბიზნესი;
  • ანგარიში დახარჯული თანხების შესახებ (დაადასტურეთ მათი მიზნობრივი გამოყენება).

თქვენ ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ პროგრამები ბანკებიდან სახელმწიფო მონაწილეობით (Sberbank, Rosselkhozbank, VTB). მცირე და საშუალო ბიზნესის ბანკი ასევე სთავაზობს დახმარებას მეწარმეების დაფინანსებაში. მხარდაჭერა ხდება პარტნიორი ბანკების მეშვეობით, რომლებიც დამოუკიდებლად წყვეტენ სესხის გაცემას თუ არა. ამიტომ, ძირითადად, ასეთი პროგრამებია გათვალისწინებული მოქმედი საწარმოებიბიზნეს გამოცდილებით და არა დამწყებთათვის.

სესხის მახასიათებლები IP-ის გახსნისთვის

ინდივიდუალური მეწარმეარის ერთდროულად მოქალაქე და იურიდიული პირი. შესაბამისად, საბანკო სესხი შეიძლება გაიცეს როგორც ორგანიზაციებისთვის მომსახურების გაწევის ფარგლებში.

უნდა გვესმოდეს, რომ ფიზიკური პირის მიერ მიღებული ნებისმიერი სესხი ოფიციალურად არანაირ კავშირში არ არის ბიზნესთან. გაკოტრების სასამართლოში საკითხების განხილვისას ამ სესხების ჩამოწერა შეუძლებელია.

განურჩევლად იმისა, თუ კონკრეტულად როგორ გაიცემა სესხი (ფიზიკური ან ორგანიზაციისთვის), ბანკების უმეტესობა ითხოვს გირაოს, როგორც ვალის დაფარვის გარანტიას. გირაო შეიძლება იყოს:

  • უძრავი ქონება (საცხოვრებელი, კომერციული);
  • სატრანსპორტო საშუალება (პირადი გამოყენებისთვის ან საქმიანი მიზნებისთვის);
  • აღჭურვილობა, სპეციალური აღჭურვილობა;
  • სასაქონლო მარაგი, ნედლეული და მარაგი.

ჩვეულებრივ, ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხის გაცემისას, ბანკის თანამშრომლები ახორციელებენ საქმიანობის სრულ ფინანსურ და ეკონომიკურ შეფასებას ბიზნესის ადგილზე ვიზიტით. მაგრამ კომპანიის გახსნის დაფინანსებისას, კლიენტებს ჯერ კიდევ არაფერი აქვთ საჩვენებელი, რადგან არ არის აქტივობა. ბანკიდან სესხის მიღების შანსების გასაზრდელად კლიენტს შეუძლია გამოაცხადოს რა ინვესტიციები აქვს უკვე განხორციელებული საქმიანობის ორგანიზებაში და დაადასტუროს ეს დოკუმენტურად ან ვიზუალურად:

  • მიაწოდოს ჩეკი ნედლეულის, სამშენებლო მასალების, აღჭურვილობის შესაძენად (ან ქვითარი წინასწარ გადახდაზე);
  • წარმოადგინოს საკუთრების მოწმობა (ან ხელმოწერილი იჯარის ხელშეკრულება) ბიზნესში გამოსაყენებელი ქონების შესახებ;
  • აჩვენე ქონება, რომელიც განკუთვნილია საქმიანობისთვის;
  • მიაწოდეთ ანგარიშის ამონაწერი ან აჩვენეთ, რომ გაქვთ საკუთარი დანაზოგი.

სანამ ინდივიდუალურ მეწარმეს სესხზე მიმართავთ, უნდა გესმოდეთ, რა ტიპის სესხებია.


  • ფაქტორინგი – დაფარვა დებიტორული ანგარიშებიკრედიტზე;
  • ლიზინგი - კლიენტი იჯარის საფუძველზე იყენებს სესხის საგანს და ხდება მესაკუთრე მხოლოდ ხელშეკრულებით გათვალისწინებული დავალიანების სრულად დაფარვის შემდეგ.

სესხის გადახდა შეიძლება იყოს შემდეგნაირად:

  • ანუიტეტი (ყოველ თვეში გადახდის მთლიანი ოდენობა იგივეა);
  • დიფერენცირებული გრაფიკი (სხეულის გადახდა ხდება ყოველთვიურად თანაბარი განვადებით, პროცენტი თანდათან მცირდება);
  • ინდივიდუალური გრაფიკი (დადგენილია კლიენტის მუშაობის სპეციფიკის გათვალისწინებით).

ბანკები, რომლებიც აძლევენ სესხებს ინდივიდუალურ მეწარმეებს: შეთავაზებების მიმოხილვა *

როგორც Business Start პროდუქტის ნაწილი, ის გასცემს სესხს ფრენჩაიზის შესაძენად ან არსებულის მიხედვით ბიზნესის ორგანიზებისთვის. სტანდარტული პროექტი. ამ უკანასკნელ შემთხვევაში, არსებობს გარკვეული თავისებურებები. ცნობილი სავაჭრო ნიშანი არ გამოიყენება გაყიდვების ბაზრის გაფართოებისთვის, მსესხებელი მუშაობს დამოუკიდებლად.

ფრენჩაიზია გულისხმობს ბიზნესის გახსნას ცნობილი ბრენდის ქვეშ, ცნობილი ბრენდის გამოყენებით და დამყარებული საქმიანი ურთიერთობებით. მსესხებელი იღებს ყოვლისმომცველ მხარდაჭერას ბიზნესის ყველა ასპექტში ფრენჩაიზორის (სასაქონლო ნიშნის მფლობელის), ასევე Sberbank-ისგან. კლიენტი იყენებს მზა ბიზნეს გეგმას, რომელმაც უკვე დაამტკიცა, რომ წარმატებული და მომგებიანია და არ გამოდის რაიმე საკუთარი. ეს საშუალებას გაძლევთ მნიშვნელოვნად შეამციროთ მეწარმის წარუმატებლობის რისკები.

რუსეთის სასოფლო-სამეურნეო ბანკში ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხებს სასოფლო-სამეურნეო მიმართულება აქვს (მარცვლეულის, ახალგაზრდა ცხოველების შეძენა და ა.შ.). ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ შეძენილი ტექნიკით უზრუნველყოფილი სესხი და მიმართოთ სესხს ბიზნეს უძრავი ქონების შესაძენად. როგორც სახელმწიფო ხელშეკრულების პროდუქტის ნაწილი, მეწარმეებს შეუძლიათ მიიღონ 45 მილიონ რუბლამდე სახელმწიფო შეკვეთის შესრულების უზრუნველსაყოფად.

მიერ ეს სესხიგირაო არ არის საჭირო და თანხის გაცემა შესაძლებელია სრულად(საჭიროების 100%-მდე). სესხის დაფარვის გრაფიკის შედგენა შესაძლებელია ინდივიდუალურად, მომხმარებლისგან გადახდების მიღების გათვალისწინებით. მაგრამ როსელხოზბანკიდან სესხის მიღება შეუძლიათ იმ მეწარმეებს, რომლებიც მუშაობენ მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში. იმათ. შეთავაზება შეიძლება გამოყენებულ იქნას, თუ გადაწყვეტილება მიიღება საქმიანობის ახალი ხაზის გახსნის შესახებ არსებულის თანდასწრებით. მაგალითად, მსესხებელმა პირუტყვი გაზარდა და ახლა ხორბლის მოყვანა გადაწყვიტა.

ვითიბი 24 გასცემს საინვესტიციო სესხს ახალი პროექტების განსახორციელებლად. საკრედიტო თანხის გამოყენება შესაძლებელია მშენებლობაზე, შეკეთებაზე, უძრავი ქონების შეძენაზე, სპეცტექნიკაზე და ა.შ. ნებადართულია სესხის გაცემა 7 წლამდე ვადით, სესხის უზრუნველყოფით დაფარვა დასაშვებია მთლიანი დავალიანების მხოლოდ 85%-ზე. . განიხილება განაცხადები 4 მილიონი რუბლიდან. და უფრო მაღალი. შეგიძლიათ შეავსოთ ფორმა პირდაპირ საიტზე.


*მონაცემთა განახლების თარიღი – 2015 წლის აპრილი.

იმისათვის, რომ აიღოთ სესხი რუსეთში მცირე ბიზნესის გასახსნელად, ღირს დიდი ძალისხმევა. დადებითი გადაწყვეტილებასესხის გაცემაზე შეიძლება ბანკმა მიიღოს მთელი რიგი პირობების დაკმაყოფილების შემთხვევაში.

ამ სტატიაში განვიხილავთ მცირე ბიზნესის სესხის აღების გზებს და ფაქტორებს, რომლებიც გავლენას ახდენენ ბანკის გადაწყვეტილებაზე სესხის გაცემაზე თქვენი ბიზნესისთვის.

დღემდე, არსებობს ორი ყველაზე სავარაუდო გზა მცირე ბიზნესის დასაწყებად სესხის მისაღებად, კერძოდ:

  • ბანკის ვალი;
  • მეწარმეობის განვითარების ცენტრიდან სესხის აღება.

როგორ ავიღოთ სესხი ბანკში მცირე ბიზნესის დასაწყებად?

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, იმისთვის, რომ ბანკმა მიიღოს პოზიტიური გადაწყვეტილება მცირე ბიზნესის სესხზე, აუცილებელია გარკვეული პირობების დაცვა და ყურადღება მიაქციოს მნიშვნელოვანი ფაქტორები(რაც დამახასიათებელია რუსული ბანკების უმეტესობისთვის).

ყველაზე მეტად მნიშვნელოვანი წერტილინებისმიერი ბანკისთვის არის მსესხებლის სანდოობის და გადახდისუნარიანობის დასტური.

მცირე ბიზნესის დასაწყებად საბანკო სესხის გაცემის პირობები:

  1. კარგად გააზრებული და კარგად დაწერილი ბიზნეს გეგმა.
  2. პირადი შემოსავლის მოწმობის მიწოდება 2-NDFL-ის სახით ან მსესხებლის სახსრების არსებობის დამადასტურებელი დოკუმენტები.
  3. სხვა სესხები არ არის (აქტიური).
  4. იურიდიული გარანტი. პირი ან ინდივიდუალური პირი (რომელსაც სესხზე ვალი არ აქვს და ფლობს მოძრავ და უძრავ ქონებას).

ბანკის დადებითი გადაწყვეტილების შემთხვევაში მსესხებელზე მცირე ბიზნესის გასახსნელად სესხის გაცემაზე გარანტიით, თავდებს ასევე ეკისრება ყველა პასუხისმგებლობა სესხზე.

რა ფაქტორები ახდენს გავლენას ბანკის გადაწყვეტილებაზე? რას ეძებენ სესხის ოფიცრები?

მცირე ბიზნესისთვის საბანკო სესხის გაცემაზე მოქმედი ფაქტორები:

  • მსესხებლის ოპტიმალური ასაკია 30-დან 45 წლამდე;
  • მუდმივი რეგისტრაცია;
  • ოჯახური მდგომარეობა (უპირატესობა ენიჭებათ დაქორწინებულ ადამიანებს);
  • ყოველთვიური ხარჯების ოდენობა (საცხოვრებლის გადახდა, ტრენინგი და ა.შ.);
  • მსესხებელს აქვს სტაციონარული ტელეფონი (სამსახურში ან სახლში).

სანამ ბანკში წახვალთ სესხის მისაღებად მცირე ბიზნესის დასაწყებად, გირჩევთ გახსოვდეთ ეს საბანკო სტრუქტურაახალი ბიზნესისთვის დაკრედიტება სარისკო ბიზნესია. მაგრამ არ არის საჭირო სასოწარკვეთა.

მნიშვნელოვანი ნაბიჯია მიღებისკენ ბანკის ვალიარის ჯანსაღი და მყარი ბიზნეს გეგმა.

განვიხილოთ კითხვა, თუ როგორ უახლოვდებიან ბანკები მათი მსესხებლების ბიზნეს გეგმების განხილვას. თქვენი ბიზნეს გეგმის მიხედვით ბანკი აფასებს ისეთ ფაქტორებს, როგორიცაა:

  • თქვენი ახალი ბიზნესის მომგებიანობა;
  • პროექტის რისკიანობა;
  • სესხის დაფარვის ვარიანტები.

ბანკის მიერ მსესხებლის ბიზნეს გეგმის ანალიზი

სანამ სესხის აღებაზე წახვალთ მცირე ბიზნესის დასაწყებად, წინასწარ კარგად დაფიქრდით იმ კითხვებზე პასუხებზე, რომლებიც შეიძლება დაუსვას ბანკის თანამშრომელს. ამისათვის ღირს ბიზნეს გეგმის დაფიქრება უმცირეს დეტალებამდე.

ზედმეტი არ იქნება, თუ ტექსტის გარდა, თქვენი ბიზნეს გეგმა შეიცავს პროექტის ილუსტრაციებს. ბიზნეს გეგმის ამ ვიზუალურმა დიზაინმა შეიძლება დადებითი როლი ითამაშოს ბანკის სესხის შესახებ გადაწყვეტილებაში.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიაწოდოთ ახსნა იმ ახალი ბიზნესის ეტაპობრივი განვითარების შესახებ, რომელსაც გეგმავთ. დარწმუნდით, რომ ნათლად წარმოიდგინეთ თქვენი მომავალი ბიზნესი მოქმედებაში და ყურადღებით შეიმუშავეთ ბიზნეს გეგმის ყველა პუნქტი.

ბანკმა შეიძლება ჩათვალოს თქვენი ბიზნესი არაპერსპექტიული ან წამგებიანი. ამ შემთხვევაში უარს გექნებათ სესხის აღება მცირე ბიზნესის დასაწყებად. ასეთ ვითარებაში არ უნდა დაიდარდოთ და გააკრიტიკოთ ბანკის თანამშრომლები. შესაძლოა, სერიოზული შეცდომები დაუშვით თქვენს ბიზნეს გეგმაში. უფრო ყურადღებით გადახედეთ პროექტის ყველა პუნქტს.

ასევე არსებობს შესაძლებლობა, რომ სესხის ოფიცერმა ვერ გაიგო თქვენი გეგმა. შემდეგ შეგიძლიათ შეხვდეთ უფროსს ბანკის ფილიალიპირადად და მიაწოდეთ მას თქვენი კარგად შემუშავებული ბიზნეს გეგმა (გასწორებული ხარვეზებით) და საგრძნობლად გაიზრდება ბანკში მცირე ბიზნესის დასაწყებად სესხის აღების შესაძლებლობა.

საკრედიტო ისტორიის როლი სესხის აღებაში

ბანკის წინაშე ღია სესხებისა და ვალების არსებობამ შეიძლება უარყოფითი როლი ითამაშოს თქვენი ბიზნესის დაკრედიტების შესახებ გადაწყვეტილების მიღებაში. მარტივად რომ ვთქვათ, ამ შემთხვევაში ბანკს სერიოზული მიზეზი ექნება სესხზე უარის თქმისთვის.

რა უნდა გააკეთოს ადამიანმა, რომელსაც ბანკის დავალიანება აქვს? მისცემენ მას სესხს? თუ უკვე გაქვთ სესხი, მაშინ უნდა წარმოადგინოთ განმარტებითი წერილი სესხის დაფარვის დაგვიანების მიზეზების გონივრული მითითებით.

რას აქცევენ ყურადღებას ბანკის თანამშრომლები?

ძალიან სასურველია გქონდეთ საკუთარი პირადი სახსრები მცირე ბიზნესის გასახსნელად. დიდი ალბათობით, ბანკი ასეთ მომხმარებლებს სესხზე დადებით პასუხს გასცემს. ასევე მნიშვნელოვანია, რომ მსესხებლის კაპიტალის წილი იყოს ახალი ბიზნესის გასახსნელად საჭირო თანხის არანაკლებ 25%. ბანკისთვის მეწარმის საკუთარი თავისუფალი სახსრების არსებობა არის გარანტი იმისა, რომ მსესხებელი შეძლებს სესხის დაფარვას.

ბანკის სესხის ოფიცრები დიდ ყურადღებას აქცევენ კლიენტის გარეგნობასა და ქცევას. სასურველია, ადამიანი მკაცრად ჩაცმული იყოს და წესიერად მოიქცეს.

ბანკის მენეჯერებისთვის ასევე მნიშვნელოვანია კლიენტის განათლება და სპეციალობა. ეს ყველაფერი გავლენას ახდენს მსესხებლის კრედიტუნარიანობის შეფასებაზე.

ბანკები, რომლებიც გასცემენ სესხებს მცირე ბიზნესის დასაწყებად

ჩვენ შევარჩიეთ ბანკების სია, რომლებიც გასცემენ სესხებს მცირე ბიზნესისთვის:

  • ბანკი ზენიტი;
  • ბალტინვესტბანკი;
  • "ბალტიის ბანკი";
  • მოსკოვის ბანკი;
  • "აღორძინება";
  • ვითიბი 24;
  • გაზპრომბანკი;
  • საინვესტიციო სავაჭრო ბანკი;
  • KMB ბანკი;
  • პირველი რესპუბლიკური ბანკი;
  • რუს-ბანკი;
  • სბერბანკი;
  • სიტიბანკი;
  • საბჭოთა;
  • ურალისიბი.

სესხი მცირე ბიზნესის გასახსნელად მეწარმეობის განვითარების ცენტრებში

თუ თქვენ უარი თქვეს საბანკო სესხზე მცირე ბიზნესისთვის, გაქვთ შესაძლებლობა სცადოთ სესხის აღება მეწარმეობის განვითარების ცენტრებში.

ასეთი ცენტრები თავად არიან მსესხებლები და აქვთ შესაძლებლობა გაანაწილონ სახსრები ისე, როგორც სურთ.

შეგიძლიათ ისარგებლოთ ასეთი ცენტრების მომსახურებით. მაგრამ არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ ასეთი ორგანიზაციები საბანკო სტრუქტურებთან შედარებით უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთს ადგენენ.

ასევე შეიძლება სასარგებლო იყოს:

არის თუ არა ინფორმაცია გამოსადეგი? უთხარით მეგობრებს და კოლეგებს

ძვირფასო მკითხველებო! საიტის მასალები ეძღვნება გადასახადის გადაჭრის ტიპურ მეთოდებს და სამართლებრივი საკითხებიმაგრამ თითოეული შემთხვევა უნიკალურია.

თუ გსურთ იცოდეთ როგორ მოაგვაროთ თქვენი კონკრეტული პრობლემა, გთხოვთ დაგვიკავშირდეთ. ეს არის სწრაფი და უფასო! ასევე შეგიძლიათ კონსულტაცია ტელეფონით: MSK - 74999385226. სანკტ-პეტერბურგი - 78124673429. რეგიონები - 78003502369 ext. 257