სახლში > კავშირი > რა განსხვავებაა გარანტისა და თანამსესხებელს შორის საბანკო სესხზე? რა არის მთავარი განსხვავება თანამსესხებელსა და თავდებს შორის? ვიდეო: გარანტისა და თანამსესხებლის შესახებ


რა განსხვავებაა გარანტისა და თანამსესხებელს შორის საბანკო სესხზე? რა არის მთავარი განსხვავება თანამსესხებელსა და თავდებს შორის? ვიდეო: გარანტისა და თანამსესხებლის შესახებ




კითხვა 6 წთ. გამოქვეყნებულია 24.12.2014წ

თავდები არის პირი, რომელიც გარანტიას აძლევს საბანკო ორგანიზაციას მსესხებლის მიერ აღებული სესხით გათვალისწინებული ყველა ვალდებულების შესრულებაზე. იპოთეკური სესხითუ მას შეექმნა სირთულეები ხელშეკრულების პირობების შესრულებისას. ხშირად არის ისეთი სიტუაციებიც, როცა სესხის მიმღებს ბანკის მიერ შეთავაზებული საკმარისი სახსრები არ აქვს და შემდეგ ჩართულია თანამსესხებელი – პირი, რომლის შემოსავალიც გათვალისწინებულია სესხის თანხის ოდენობის გაანგარიშებისას.

განსხვავება თანამსესხებელსა და თავდებს შორის, მათი უფლებები და მოვალეობები

მსესხებლებს და მათ თანამსესხებლებს აქვთ მსგავსი უფლებამოსილებები და პასუხისმგებლობები. 323-ე მუხლის მიხედვით Სამოქალაქო კოდექსი RF, ისინი სოლიდარულად არიან პასუხისმგებელი საბანკო ორგანიზაციის წინაშე გადახდებთან დაკავშირებით.

როგორც წესი, საჭიროა თანამსესხებლების მოზიდვა, თუ ა გრძელვადიანი სესხი და მისი ზომა საკმარისად დიდია და მსესხებლის შემოსავალი არასაკმარისია საჭირო თანხის მისაღებად.

იპოთეკური ხელშეკრულება გულისხმობს, რომ მსესხებელი, რომელიც დაქორწინებულია, თანამსესხებელი ავტომატურად ჩნდება მეუღლის პიროვნებაში. მეუღლეთა უარი თანაბარი პასუხისმგებლობაზე იპოთეკის დაფარვაზე ან საცხოვრებლის საკრედიტო უფლებებზე ასახულია საქორწინო ხელშეკრულებაში და მისი ასლი გადაეცემა კრედიტორს.

ბანკების მოთხოვნები და პირობები მომავალი თანამსესხებლებისა და თავდების მიმართ

+„როგორც გარანტიების, ისე თანამსესხებლის მოთხოვნები და პირობები თითქმის ერთნაირია ყველა ბანკში:


შეიძლება თუ არა პენსიონერი იყოს თანამსესხებელი?

ზოგჯერ პენსიონერებს სურთ თანამსესხებლებად იმოქმედონ. ამ შემთხვევაში ბანკები ინდივიდუალურ მიდგომას იყენებენ. უმეტესწილად ასაკობრივი ზღვარი გადამწყვეტ როლს თამაშობს და ის ყოველთვის იქნება გადაჭარბებული, ვინაიდან საუბარია გრძელვადიან სესხებზე. Ამიტომაც ბანკებს არ სურთ პენსიონერებთან ურთიერთობის გაფორმება.

თუმცა არის გამონაკლისები: „ახალგაზრდა“ პენსიონერი ან აქვს შესაბამისი შემოსავალი და ა.შ.

რა საბუთები უნდა წარედგინოს ბანკს გარანტორისა და თანამსესხებლისგან იპოთეკაზე?

საჭირო დოკუმენტაციის სია - ისევე როგორც თავად მსესხებლის შემთხვევაში:

  • პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტები.
  • დროებითი რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტი, თუ არ არსებობს მუდმივი.
  • განათლების დოკუმენტები.
  • ოჯახური მდგომარეობის დოკუმენტაცია (ქორწინების მოწმობა, ბავშვთა მეტრიკა).
  • დახმარება, რომელიც ასახავს ოჯახის შემადგენლობას.
  • ინფორმაცია ჯანმრთელობის შესახებ.
  • შემოსავლის ხელმისაწვდომობის და მისი ზომის დამადასტურებელი დოკუმენტების სრული პაკეტი.
  • დოკუმენტაცია იმ კომპანიისგან, რომელშიც მსესხებელი ან გარანტი ფლობს აქციებს, აქციებს ან აქციებს.
  • ინფორმაცია აქტივების საკუთრების შესახებ (უძრავი ქონება, მანქანა, იახტა, საბანკო ანგარიშები, ფასიანი ქაღალდები).
  • არსებული საკრედიტო ისტორიის დადასტურება საკრედიტო ვალდებულებების შესრულების კუთხით.

რა რისკებს შეიცავს თანამსესხებლისა და იპოთეკის გარანტიის პასუხისმგებლობა?


მოქალაქე, რომელიც თანამსესხებელად დათანხმდება, იღებს პასუხისმგებლობას იპოთეკის გადახდაზე და ამ პასუხისმგებლობის ხარისხი დაფიქსირებულია სესხის ხელშეკრულებაში - თანაბარი ხარისხიანი გადახდები, მხოლოდ მსესხებლის მიერ გადახდის არარსებობის შემთხვევაში, ან სხვა ვარიანტი.

Მაინც, თუ სესხის მიმღები შეწყვეტს მის გადახდას, მაშინ ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ყველა ვალდებულება შესრულებულია თანამსესხებლის მიერ. .

პირი, რომელიც გახდა იპოთეკის გარანტორი, არის სესხის გადახდის გარანტი. ის, როგორც თავდები, ანაზღაურებს ვალს, თუ მსესხებელი დამოუკიდებლად ვერ ასრულებს სესხით ნაკისრ ვალდებულებებს.

თავდებლის როლი, ისევე როგორც თანამსესხებელი, დაკავშირებულია მთელ რიგ რისკებთან:

  1. სესხის დაფარვამდე შეიძლება წარმოიშვას სერიოზული სირთულეები თქვენს საჭიროებებზე სესხის აღებაში - შესაძლო თანხის გაანგარიშებისას შემოსავლიდან ჩამოიჭრება დავალიანების ოდენობის ოდენობა და, შესაბამისად, ახალ სესხს ექნება ნაკლები თანხა ან საერთოდ უარს იტყვიან.
  2. თუ მსესხებელს აქვს ვადაგადაცილებული გადახდები სესხზე, არა მხოლოდ მისი საკრედიტო ისტორიაარამედ მისი გარანტების ისტორიაც.
  3. მაქსიმალური რისკი არის მსესხებლის გადახდისუუნარობა ან უარის თქმა გადახდაზე, მაშინ საჭირო იქნება არა მხოლოდ დარიცხული პროცენტის, არამედ კრედიტორის სხვა ხარჯების დაფარვა. ამ ვარიანტში, თანამსესხებელი უკვე არის საკრედიტო საცხოვრებლის თანამფლობელი და თავდებს შეუძლია მხოლოდ მოითხოვოს იგი ან მოითხოვოს ხარჯების ანაზღაურება, მაგრამ დადებითი შედეგი ძალიან საეჭვოა.

Მაინც, მომავალმა თავდებმა ან თანამსესხებლებმა გულდასმით უნდა შეისწავლონ ხელშეკრულება სანამ გადაწყვეტთ იპოთეკურ სესხში მონაწილეობას.

წინააღმდეგ შემთხვევაში, შეგიძლიათ დარჩეთ არა მხოლოდ ფულის, არამედ საკუთარი საცხოვრებლის გარეშეც, თუ პირადი უძრავი ქონება გახდება ხელშეკრულების ობიექტი.

თუ ბანკის მომხმარებელს სურს განაცხადოს სესხი დიდი რაოდენობა, მაშინ შესაძლოა საჭირო გახდეს მისთვის თანამსესხებელი ან თავდებელი. ეს ორი ცნება გარკვეულწილად ჰგავს ერთმანეთს, ვინაიდან გულისხმობს ბანკის წინაშე საკრედიტო ვალდებულებებზე პასუხისმგებლობას, მაგრამ მათ შორის ასევე არის მნიშვნელოვანი განსხვავებები.

Სარჩევი:

თანამსესხებელი - ვინ არის ის, რა უფლებები და მოვალეობები აქვს

თანამსესხებელი არის სრული მონაწილე სესხის ხელშეკრულება, აქვს იგივე უფლებები და მოვალეობები, როგორც ძირითად მსესხებელს. ჩვეულებრივ, საბანკო დაწესებულება იზიდავს თანამსესხებელს, თუ კლიენტის შემოსავალი არ არის საკმარისი იმისათვის, რომ აიღოს სესხი საჭირო თანხით.

ყველაზე ხშირად, თანამსესხებელი არის მეუღლე, რომელიც მონაწილეობს იპოთეკური სესხის აღებაში. ამ შემთხვევაში თანამსესხებელს უსაფრთხოების სამსახური ისე ამოწმებს, როგორც მთავარი მსესხებელი და მის შემოსავალს ითვალისწინებს სესხის თანხის გაანგარიშებისას, რომელიც ბანკი მზად არის გასცეს.


Მნიშვნელოვანი!ასევე უშეცდომოდ გათვალისწინებულია პოტენციური თანამსესხებლის საკრედიტო ვალდებულებები მის არსებულ სესხებზე.

Შენიშვნა:მაშინაც კი, თუ მსესხებელს აქვს საკმარისი შემოსავალი და საკმარისია სასესხო ხელშეკრულების გაფორმება, საბანკო ინსტიტუტი ცდილობს თანამსესხებლების ჩართვას სესხის დამუშავებაში - ეს ხელშეკრულებას უფრო სანდოს ხდის, ბანკის რისკები საგრძნობლად მცირდება.

წესდების თანახმად, ბანკს შეუძლია მოიზიდოს რამდენიმე თანამსესხებელი - 5-მდე ადამიანი ერთ სასესხო ხელშეკრულებაზე. თითოეული ეს მოზიდული ადამიანი თავისი შემოსავლით ზრდის სესხის ოდენობას. თუ მთავარი მსესხებელი სხვადასხვა მიზეზებისესხის ხელშეკრულებით ვერ განახორციელებს რეგულარულ გადახდას, მაშინ თანხები ირიცხება თანამსესხებლებისგან.

ვინ არის გარანტი

თავდებს უწოდებენ პირს, რომელიც ძირითადი მსესხებლის მიერ სესხის გადაუხდელობის შემთხვევაში ვალდებულია დაფაროს სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული დავალიანება. საბანკო დაწესებულებებიმოითხოვოს მსესხებლის ასეთი „გააზრება“ ორ შემთხვევაში:

  • თუ მსესხებლის შემოსავალი არ არის საკმარისი სესხის სასურველი თანხის მისაღებად;
  • თუ მსესხებელი ბოლო სამუშაო ადგილზე მუშაობდა ძალიან მოკლე ვადით.

Მნიშვნელოვანი! პოტენციური მსესხებლისათვის ხელმისაწვდომი სესხის მაქსიმალური ოდენობის გაანგარიშებისას გარანტიის შემოსავალი არ არის გათვალისწინებული. საოპერაციო სესხებიგარანტიები გათვალისწინებულია მსესხებლის ქულების შეფასებისას, მაგრამ არ თამაშობენ გადამწყვეტ როლს.

კანონის თანახმად, თავდებობის ფუნქცია შეუძლია არა მხოლოდ ფიზიკურ, არამედ იურიდიულ პირსაც. Ამიტომაც პოტენციური მსესხებელიშეუძლია მოიზიდოს იმ კომპანიის მფლობელები, რომელშიც მუშაობს, საწარმოს მენეჯმენტი, როგორც გარანტი. ამ შემთხვევაში ბანკი ყველას გასცემს სესხის დამტკიცებას - იურიდიული პირის - დამსაქმებლის გარანტია ნიშნავს, რომ მსესხებელი არ გათავისუფლდება საკრედიტო ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში და ნასესხები სახსრებისრულად დაგიბრუნდებათ.

თავდებს შეიძლება დაეკისროს ორი სახის პასუხისმგებლობა:

  • სრული (სოლიდარული);
  • ნაწილობრივი (შვილობილი).

ყველაზე ხშირად, ბანკები თავდებს აკისრებენ სრულ (სოლიდარულ) პასუხისმგებლობას - ისინი მიმართავენ მას სესხის ხელშეკრულებით პირველი გადახდის დაგვიანების შემდეგ. შვილობილი პასუხისმგებლობის შემთხვევაში (ნაწილობრივი), გარანტიის მიმართ მოთხოვნები სესხის დავალიანების დაფარვის მოთხოვნების სახით შეიძლება წარედგინოს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ქ. სასამართლო ბრძანებადამტკიცდება ძირითადი მსესხებლის გადახდისუუნარობა.

თუ გაფორმდა იპოთეკური სესხის ხელშეკრულება, მაგრამ მთავარი მსესხებელი, მაშინ ეს უნდა გააკეთოს გარანტიმ. გაითვალისწინეთ, რომ იპოთეკური სესხის გადახდის შემთხვევაშიც კი უძრავ ქონებაზე უფლების გარანტი ( იპოთეკით დატვირთული ქონება) არ გაივლის. მაგრამ თავდებს შესაძლებლობა აქვს, სესხზე დავალიანების სრულად დაფარვის შემდეგ, ძირითადი მსესხებლისგან თანხის დაბრუნება სასამართლოში.

Შენიშვნა:თუ თანამსესხებელიც და თავდებიც მონაწილეობდნენ იპოთეკური სესხის აღებაში, მაშინ სახსრების გადახდის ვალდებულება ჯერ თანამსესხებელს ეკისრება, შემდეგ კი თავდებს.

ფინანსური ინსტიტუტები მომხმარებლებს სთავაზობენ საბანკო პროდუქტების დიდ რაოდენობას, რომლებიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვადასხვა მიზნებისთვის. 2020 წელს საკმაოდ მოთხოვნადია სხვადასხვანაირი სესხის შეთავაზებებისაშუალებას გაძლევთ მიიღოთ საჭირო თანხის თანხაუმოკლეს დროში. ეს არის გარანტია იმისა, რომ საფასო პოლიტიკა არ შეიცვლება დაგროვების პერიოდში. ფული.

თუმცა, ბანკები არ არიან სრულებით მზად, მსესხებელს მიაწოდონ დიდი თანხები. თანამშრომლობის შანსები იზრდება, თუ კლიენტი ფინანსური ინსტიტუტიმიმართეთ თანამსესხებლის ან გარანტორის მომსახურებას (სხვაობა ამ ცნებებს შორის საკმაოდ დიდია).

როცა დახმარებაა საჭირო...

მსესხებელთან თანამშრომლობის გაფორმებამდე, ფინანსური ინსტიტუტის წარმომადგენლები ძალიან ყურადღებით სწავლობენ პოტენციური კლიენტის საკრედიტო ისტორიას. საბოლოო გადაწყვეტილება მისი გადახდისუნარიანობის დონესთან დაკავშირებით მიიღება მთელი რიგი ფაქტორების საფუძველზე. ეს ითვალისწინებს არა მხოლოდ სიდიდეს ხელფასები, არამედ სამუშაოს ბოლო ადგილზე ყოფნის ხანგრძლივობაც.

თუ მსესხებელი მუშაობს ერთ კომპანიაში ექვს თვეზე ნაკლებ დროზე, მაშინ მისთვის ძალიან პრობლემური იქნება სესხის დიდი ოდენობის აღება. ბანკს შეუძლია დათმობაზე წასვლა, თუ თანამშრომლობის ხელშეკრულება შეიცავს პუნქტს თანამსესხებლის ან თავდებლის მოზიდვის შესახებ.

თავდების ფუნქციები შეიძლება აიღოს ფიზიკურმა ან ერთეული. ხშირად ამ როლს ასრულებს კომპანია, რომელშიც მსესხებელი მუშაობს. გარანტიის ჩართულობით თანამშრომლობის ვარიანტი მომგებიანია არა მხოლოდ ბანკისთვის, არამედ თავად მსესხებლისთვისაც. თუ გარანტი არის ის კომპანია, რომელშიც ის მუშაობს, მაშინ ეს არის გარანტია, რომ ამ მომენტამდე სრული დაფარვა საკრედიტო დავალიანებამას არ გაათავისუფლებენ. ამის წყალობით, ფინანსური ინსტიტუტის კლიენტს შეუძლია მოელოდეს საკმარისად დიდი თანხის მიღებას.

ბანკის წინაშე ვალდებულების სახეები

გარანტსა და თანამსესხებელს შორის განსხვავებები დაუყოვნებლივ ვერ გამოვლინდება. ორივე შემთხვევაში მხარეები პირდაპირ პასუხისმგებელნი არიან ბანკის წინაშე სესხის ხელშეკრულებით. მაგრამ ამ პასუხისმგებლობის ტიპი შეიძლება განსხვავებული იყოს.

  • ერთობლივი პასუხისმგებლობა.ასე ჰქვია სრული პასუხისმგებლობა, რომელიც მსესხებლის მიერ გადახდის განრიგის დარღვევის შემთხვევაში გადაეცემა გარანტის. ბანკის წარმომადგენლებს უფლება აქვთ მოითხოვონ დავალიანების ამოღება პირველივე დაგვიანების შემდეგ.
  • შვილობილი ვალდებულება.ეს არის ნაწილობრივი პასუხისმგებლობა. ამ შემთხვევაში საკრედიტო დავალიანების დაფარვის ვალდებულება თავდებს გადაეცემა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ სრულად დადასტურდება მსესხებლის გადახდისუნარიანობა.

თავდების უფლება-მოვალეობები

კითხვა, თუ რით განსხვავდება თავდები თანამსესხებლისგან, აქტუალურია ბანკის ბევრი პოტენციური მომხმარებლისთვის. ნებისმიერ შემთხვევაში, თქვენ უნდა იცოდეთ, რომ მესამე მხარეს აქვს არა მხოლოდ ვალდებულებები გამსესხებლის მიმართ გარკვეული გარემოებების მიხედვით. გარანტიის უფლებები გათვალისწინებულია კანონითაც.

რა შეიძლება მოითხოვოს ბანკმა თავდებს?

გარანტი არის უზრუნველყოფის ხელშეკრულებაში მონაწილე სრულუფლებიანი მხარე საკრედიტო სესხი. მას შეუძლია სრულად ან ნაწილობრივ აიღოს ვალდებულებები არსებული დავალიანების გადახდის შესახებ. შედგენილი ხელშეკრულება აუცილებლად უნდა შეიცავდეს პუნქტს, თუ რა პასუხისმგებლობა შეიძლება დაეკისროს გარანტის - შვილობილი თუ სოლიდარული.

იმ შემთხვევაში, თუ ძირითადი გადამხდელი ვერ შეასრულებს სასესხო დავალიანების დაფარვის პირდაპირ ვალდებულებებს, ბანკს აქვს სრული უფლებადაუკავშირდით გარანტის შემდეგი მოთხოვნებით:

  • გადაიხადოს ჯარიმა დაგვიანებული გადახდისთვის;
  • გადაიხადოს ძირითადი თანხა;
  • გადაიხადოს სასამართლო ჯარიმის ოდენობა;
  • გადაიხადოს დარიცხული პროცენტი გადახდის დაგვიანების ფაქტზე.

გარდა ამისა, ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს გარანტის დავალიანების დაფარვა არსებული მოძრავი ან გაყიდვიდან მიღებული სახსრების ხარჯზე. უძრავი ქონება. გადახდის ვალდებულებების შეუსრულებლობა კვალს დატოვებს არამარტო მსესხებლის, არამედ გარანტიის საკრედიტო ისტორიაზე, ასე რომ, თუ შემდგომში გსურთ სესხზე განაცხადი, შეიძლება წარმოიშვას გარკვეული სირთულეები.

რა უფლებები აქვს თავდებს?

გარანტიის ყველა უფლება გაწერილია ხელოვნებაში. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 365. იმ პირობით, რომ გარანტორმა სრულად შეასრულა ყველა ვალდებულება ბანკის წინაშე, მას შეუძლია მოსთხოვოს მსესხებელს მის მიერ მიყენებული ყველა ზარალის ანაზღაურება. ამავდროულად, ბანკმა უშეცდომოდ უნდა მიაწოდოს მას ყველა უფლება და დოკუმენტი, რომლებშიც ნათლად არის მონიშნული მოთხოვნები მოვალის მიმართ. ეს შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თავდებს სრულად აქვს აღებული ვალის დაფარვის ვალდებულება.

ამ შემთხვევაში თავდები შეიძლება გათავისუფლდეს სესხის დაფარვის ვალდებულებისაგან. ეს კეთდება ასეთ შემთხვევებში:

  • მსესხებლის გარდაცვალება;
  • ბანკის მიერ სესხის გაცემის პირობებში ცვლილებების შეტანა (გარანტთან წინასწარი შეთანხმების გარეშე);
  • გავიდა თავდებობის ხელშეკრულებაში მითითებული ვადა;
  • ვალი გადაეცემა მესამე პირს თავდების წერილობითი თანხმობის გარეშე;
  • მსესხებელი არის ორგანიზაცია, რომელმაც შეწყვიტა საქმიანობა ლიკვიდაციის გამო.

აღსანიშნავია, რომ გარანტიის მოვალეობის შემსრულებელი პირისთვის კანონი არ ითვალისწინებს რაიმე შეღავათს. ეს უკანასკნელი სრულად იღებს ყველა ვალდებულებას არსებული დავალიანების დაფარვის თაობაზე. გარანტის როლი მხოლოდ გადახდისუნარიანობის შესაბამისი დონის მქონე პირს შეუძლია. ჰოლდინგი ყოველთვიური გადასახადებიარ უნდა იმოქმედოს გადამხდელის ოჯახის კეთილდღეობაზე.

Მნიშვნელოვანი! თავდების ვალდებულებები შეიძლება მემკვიდრეობით გადავიდეს. ამ შემთხვევაში კანონმდებლობა ითვალისწინებს გარკვეულ შემსუბუქებას ვალების დაფარვაში. ვალის გადახდა ხდება იმ შემთხვევაში, თუ მემკვიდრემ გადაწყვიტა ამ სამკვიდროში შესვლა და ვალის ოდენობა არ აღემატება სამკვიდროს მთლიან ოდენობას.

თანამსესხებლის უფლება-მოვალეობები

თანამსესხებელსა და თავდებს შორის განსხვავება ძალიან რთულია. იპოთეკური სესხის გაცემა შესაძლებელია პირველი და მეორეს უშუალო მონაწილეობით. თანამსესხებელს, როგორც თავდებს, აქვს საკუთარი უფლებები და მოვალეობები. მხოლოდ ამ შემთხვევაში ისინი გარკვეულწილად განსხვავდებიან.

თანამსესხებლის ვალდებულებები

თანამსესხებელი და მსესხებელი გარიგების თანაბარი მონაწილეები არიან. თანამსესხებელი პასუხს აგებს სოლიდარულად. იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი არ ასრულებს თავის პირდაპირ ვალდებულებებს ბანკის წინაშე, თანამსესხებელმა უნდა აიღოს ეს პასუხისმგებლობა.

თქვენ შეგიძლიათ გახდეთ თანამსესხებელი ნებაყოფლობით ან ძალით. ეს უკანასკნელი შემთხვევა აქტუალურია, როდესაც ერთ-ერთი მეუღლე გასცემს იპოთეკას.

სესხის მისაღებად შეგიძლიათ მოიზიდოთ რამდენიმე თანამსესხებელი, რომლებიც შეიძლება იყოს:

  • ზრდასრული ბავშვები;
  • მშობლები;
  • სხვა ნათესავები;
  • სხვა პირები, რომლებიც აკმაყოფილებენ ბანკის მოთხოვნებს.

მათ შორის სავალდებულო პირობებიწაუყენა თანამსესხებელს - დაზღვევა.დაზღვევის ოდენობა განისაზღვრება სესხის გადახდაზე პასუხისმგებლობის ღონისძიებით და დგინდება ინდივიდუალურად. ამრიგად, შემთხვევისთანავე დაზღვეული მოვლენასადაზღვევო კომპანია არ ანაზღაურებს ვალის მთელ ნაწილს, არამედ მხოლოდ იმას, რაც გადაიხადა კომპანიის კლიენტმა.

თანამსესხებლის უფლებები

თანამსესხებელს შეუძლია მოითხოვოს კრედიტით შეძენილი ბინის ნაწილი.თავდები მისგან განსხვავებით ასრულებს მხოლოდ სესხის დაფარვის საგარანტიო ვალდებულებას, მაგრამ ვერ პოზიციონირებს ქონების მომავალ მესაკუთრედ.

გარანტი და თანამსესხებელი - იპოვნეთ ხუთი განსხვავება

განსხვავებები თანამსესხებელსა და თავდებს შორის არის არა მხოლოდ სასესხო ვალდებულებების შესრულებაში, არამედ იმ უფლებებშიც, რომელთა იმედი აქვთ გარიგების მონაწილეებს.

ამ შემთხვევაში, მსესხებელი ნებისმიერ შემთხვევაში რჩება გამარჯვებულად, რადგან მესამე მხარის ჩართვისას სესხის გაცემის ალბათობა მნიშვნელოვნად იზრდება. ქვემოთ მოცემულია ძირითადი განსხვავებები თანამსესხებელსა და გარანტს შორის.


გარანტი თანამსესხებელი
შემოსავლის ოდენობა არ არის გათვალისწინებული და არ მოქმედებს სესხის ზომაზე. თანამსესხებლის შემოსავალი პირდაპირ გავლენას ახდენს სესხის ოდენობაზე, რომლის გაცემაც ბანკს შეუძლია.
სესხის დაფარვის ვალდებულება თავდებს გადაეცემა მხოლოდ სასამართლოს გადაწყვეტილებით. მსესხებლის მიერ გადახდების დაგვიანება ავტომატურად იწვევს თანამსესხებლის მიერ დავალიანების დაფარვის აუცილებლობას. ამისათვის არ არის აუცილებელი სასამართლოს გადაწყვეტილების მოლოდინი.
გარანტიის გადახდისუნარიანობის დონე საკმარისად მაღალი უნდა იყოს, რათა მან დამოუკიდებლად შეძლოს სესხზე არსებული ყველა დავალიანების დაფარვა. შეჯამებულია მსესხებლისა და თანამსესხებლის გადახდისუნარიანობა.
თავდები იღებს ვალდებულებებს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი გამოცხადდება გადახდისუუნაროდ. თანამსესხებელი ყველა საბუთზე ხელმოწერისთანავე იღებს ვალდებულებებს სესხის ხელშეკრულებით.
თავდებს არ აქვს უფლება მიიღოს საცხოვრებლის ქონება. ის არის საკრედიტო დავალიანებაზე ვალდებულებების შესრულების გარანტი. თანამსესხებელი, სურვილისამებრ, შეიძლება გახდეს შეძენილი მოძრავი ან უძრავი ქონების მესაკუთრე.

ვიდეო: გარანტისა და თანამსესხებლის შესახებ

რა არის შედეგი?

კითხვაზე რომელია უკეთესი - თანამსესხებელს თუ თავდებს შეიძლება ჰქონდეს რამდენიმე პასუხი. ბევრი რამ არის დამოკიდებული იმაზე, თუ ვინ სვამს ამ კითხვას - მსესხებელს თუ სესხის ხელშეკრულების მესამე მხარეს. მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს ეს მსესხებლის ან თავდებობის როლზე დათანხმებით, გარიგების მონაწილეს ეკისრება დიდი პასუხისმგებლობა. და ხშირად საკრედიტო ვალდებულებების შესრულება მხოლოდ მასზე არ არის დამოკიდებული!

გადაწყვეტილების მიღების ჩვევა ფინანსური სირთულეებისხვისი რესურსების ხარჯზე მან საფუძვლიანად მოიკიდა ფეხი რუსეთში. არა მხოლოდ ბანკები აყვავდნენ მღელვარე ფერებში, არამედ სხვადასხვა გზებიმოტყუება, რომელიც შექმნილია იმისათვის, რომ წაართვან ადამიანს მთელი მისი ფული. ბევრ ადამიანს სთავაზობენ გარანტორის, ან თუნდაც თანამსესხებლის როლს. რით განსხვავდება ეს კატეგორიები და რამდენად ღრმად ჩადის ადამიანი ვალებში?

განმარტება

თანამსესხებელი- პირი, რომელიც ერთ ან რამდენიმე მოვალესთან ერთად იღებს სესხს და მონაწილეობს ვალის დაფარვაში, სოლიდარულად პასუხობს ვალდებულებებზე თავისი ქონებით. მისი მონაცემები მითითებულია ხელშეკრულებაში და სტანდარტულად ყველა მსესხებელი თანაბარ მდგომარეობაშია. თუ ერთ-ერთი თანამსესხებელი არ არის პასუხისმგებელი ვალებზე, ბანკს შეუძლია პრეტენზიები წარადგინოს თითოეული მათგანის მიმართ.

გარანტი- ხელშეკრულების მხარე, რომელიც იღებს მოვალის ვალდებულებებს, თუ იგი დამოუკიდებლად ვერ ასრულებს მათ. ვალდებულებების რეგისტრაციის დროს იგი არ იღებს თანხებს, მოქმედებს მხოლოდ როგორც გარიგების გარანტი.

შედარება

როგორც გარანტი, ასევე თანამსესხებელი შეიძლება იყოს მხოლოდ რუსეთის სრულწლოვანი მოქალაქე, რომელიც არ არის შეზღუდული უფლებებით. ასეთ სამართლებრივ ურთიერთობებში მონაწილეობის მნიშვნელოვანი პირობაა კარგი საკრედიტო ისტორია, ანუ დავალიანების არარსებობა. გარდა ამისა, როგორც თანამსესხებელი, ასევე თავდებელი პასუხისმგებელია ვალებზე მთელი თავისი ქონებით, რომელიც შეიძლება დაბეგვრას ანაზღაურების ანგარიშზე.

მაგრამ ასევე არსებობს მთელი რიგი მნიშვნელოვანი განსხვავებები. მაგალითად, თავდები დააბრუნებს ვალს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მოვალე ვერ შეძლებს ვალდებულებების შესრულებას. ნებისმიერ შემთხვევაში, თანამსესხებელმა ვალი უნდა დაფაროს, თავდებულმა კი - მხოლოდ გარკვეული ვალდებულებებით. ამავე დროს, განსხვავებებია საგნის შემადგენლობაში. იურიდიული პირი ასევე შეუძლია იმოქმედოს როგორც გარანტი, ხოლო მხოლოდ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეს შეუძლია იმოქმედოს როგორც თანამსესხებელი.

აღმოჩენების საიტი

  1. პასუხისმგებლობა. თანამსესხებლები ყოველთვის პასუხისმგებელნი არიან სოლიდარულად, ხოლო თავდები მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მოვალე ვერ ასრულებს თავის ვალდებულებებს.
  2. ლიმიტის გაანგარიშება. თანამსესხებლის შემოსავალი გავლენას ახდენს მაქსიმალური ზომასესხი, მაგრამ გარანტიის შემოსავალი არა.
  3. სესხის მართვაში მონაწილეობა. თანამსესხებელი იღებს სესხს კონკრეტული მიზნებისთვის და რეალურად მართავს ქონების ნაწილს. თავდებს მოკლებულია ასეთი პრივილეგია: მას შეუძლია მოითხოვოს ზარალის ანაზღაურება ძირითადი მოვალესაგან მხოლოდ რეგრესის გზით.
  4. საგანი. მხოლოდ პირები, როგორც გარანტი - ასევე ლეგალური.

იცით, რამდენი მეგობარი და ნაცნობი მყავს, რომლებიც იპოთეკაში თანამსესხებლები ან თავდები არიან და იძულებულნი არიან გადაიხადონ ფული სხვის ქონებაში? დიახ, საკუთარი ფული სხვის საკუთრებაში, რადგან მთავარმა მსესხებელმა განაცხადა, რომ ვერ გადაიხდის. ბევრი ასეთი ნაცნობი მყავს. არ გაზარდოთ მათი რაოდენობა. წაიკითხეთ რაზეა პასუხისმგებელი თანამსესხებელი და გარანტი და რით განსხვავდებიან ისინი ერთმანეთისგან.

ვინ არის იპოთეკური თანამსესხებელი

იპოთეკური თანამსესხებელი არის პირი, რომელსაც აქვს მსესხებელთან საერთო სასესხო ვალდებულებები. თანამსესხებელი არის დადებული სესხისა და ქონების გარიგების თანაბარი მონაწილე. მას აქვს იგივე უფლებები იპოთეკით დადებულ ქონებაზე, რაც მსესხებელს. მაგრამ პასუხისმგებლობა იგივეა.

რუსეთის ფედერაციის მოქმედი კანონმდებლობის მიხედვით, კრედიტირებული პირის მეუღლე ავტომატურად ხდება თანამსესხებელი. თუ დაქორწინებული ხართ და მიმართეთ იპოთეკურ სესხს, თქვენი მეუღლე ხდება თანამსესხებელი, თუნდაც შემოსავალი არ ჰქონდეს.

თანამსესხებელი ასევე შეიძლება იყოს მსესხებლის ნათესავი ან მეგობარი.

თუ მეუღლეს არ სურს იყოს თანამსესხებელი, თქვენ უნდა დადოთ წინასაქორწინო ხელშეკრულება და განიხილოთ ეს დეტალები.

თანამსესხებელი პასუხისმგებელია იპოთეკური სესხის დროულად გადახდაზე იმავე პირობებით, როგორც ძირითადი მსესხებელი. ანგარიშსწორებაზე უარის ან შეწყვეტის შემთხვევაში ბანკი მეორე მსესხებელს მიმართავს ვალების ამოღებას.

ბანკის პირობები თანამსესხებლისთვის

  • ბანკი ითვალისწინებს თანამსესხებლის შემოსავალს, რაც გაზრდის საშუალებას გაძლევთ მაქსიმალური თანხასესხი
  • თანამსესხებელს შეუძლია დაფაროს სესხის მთლიანი თანხა ან მხოლოდ ნაწილი
  • თუ ძირითადი მსესხებელი ვერ დაფარავს ვალს, ისინი ავტომატურად გადაეცემა მეორე მსესხებელს
  • თანამსესხებელი არის გარიგების თანაბარი მონაწილე და აქვს უფლება შეძენილ ქონებაზე წილზე. აქციები განისაზღვრება ჩარიცხული პირების თანხმობით. Მნიშვნელოვანი!თუ ერთ-ერთი მსესხებელი უარს იტყვის ბინის წილს, მას სესხის დაფარვის ვალდებულება არ ეხსნება.

ვინ არის იპოთეკის გარანტი

გარანტი არის მესამე პირი სესხზე განაცხადის დროს, რომელიც ბანკის თვალში არის სახსრების დაბრუნების გარანტი. გარანტი უზრუნველყოფს სესხით გათვალისწინებული ვალდებულებებს, რაც ზრდის მსესხებლის შანსს ბანკის ხელსაყრელი გადაწყვეტილების მიღების შესახებ.

რა განსხვავებაა თავდებს და თანამსესხებელს შორის

იპოთეკაზე განაცხადის დროს თავდების შემოსავალი არ არის გათვალისწინებული. მაგრამ თავდები უნდა იყოს გადახდისუნარიანი, რათა დროთა განმავლობაში შეძლოს ბანკის წინაშე მთელი ვალის დაფარვა, იპოთეკის პროცენტის ჩათვლით. ანუ თავდებს უნდა ჰქონდეს ოფიციალურად დადასტურებული შემოსავალი.