Pelningiausia investicija. Rusijos bankų lyginamasis reitingas pagal palūkanų normas už rublius ir fizinių asmenų indėlius užsienio valiuta. Kokia rizika kyla investuotojams
Kiekvienas žmogus taupo pinigus įvairiems tikslams. Tačiau daugelis nesupranta, kad santaupas laikyti namuose – ne geriausias sprendimas. Užuot gavę pajamų savo savininkui, jie tik praranda tikrąją vertę dėl infliacijos. Be to, dažnai žmonės nesusilaiko ir leidžia pinigus. Tačiau indėliai Maskvoje padės ne tik sutaupyti savo finansus, bet ir padidinti juos pagal susitarimą.
Iki šiol šis produktas yra universalus įrankis investicijoms. Skirtingai nuo akcijų rinkos arba taurieji metalai tau nereikia specialių žinių arba nuolatinė ekonominės situacijos analizė. Jums tereikia rasti tinkamą pasiūlymą ir pasirašyti sutartį. Tuo pačiu metu dauguma organizacijų neturi jokių minimalių įmokų apribojimų, o jei jie yra, jie yra maži.
Pati sutartis yra labai svarbi, todėl prieš ją pasirašant reikia asmeniškai perskaityti tekstą. Norėdami tai padaryti, paprašykite banko darbuotojų duoti pavyzdį atspausdintu arba elektroniniu formatu ir atidžiai perskaitykite visus punktus, ypač tuos, kurie parašyti smulkiu šriftu ir pažymėti žvaigždute. Tokių gudrybių pagalba nesąžiningos organizacijos bando suklaidinti potencialų klientą ir sutartyje numatyti jam nepalankias sąlygas.
Svarbių punktų aprašymas
Pagrindinis paslaugos privalumas, be stabilių pajamų, yra patikimumas. Vartotojų sąskaitas valstybė saugo įstatymų leidybos lygmeniu pagal privalomojo draudimo programą. Todėl, likvidavus ar panaikinus licenciją, jums bus atlyginta. Tačiau jis ribojamas iki 1,4 milijono rublių, o tai netrukdo padalyti šią ribą viršijančią sumą ir įdėti ją į kelias organizacijas, pašalinant įvairias rizikas.
Kitas aspektas, kurį apžvelgsime, yra paskyros tipai. Pirmasis yra skubus. Tokiu atveju jūs įdedate lėšas tam tikram laikotarpiui. Žinoma, jūs turite teisę kreiptis dėl išankstinio atsiėmimo, tačiau didelė tikimybė, kad bankas atsisakys mokėti sukauptas palūkanas. Tuo pačiu metu tokio tipo indėliai skirstomi į taupomuosius ir kaupiamuosius, kurie yra numatyti periodiniam papildymui (liaudiškai vadinami „kiaulė“).
Antrasis variantas – pagal pareikalavimą – yra žemas tarifas. Reikalas tas, kad organizacijai nenaudinga laikyti finansus namuose, žinant, kad savininkas turi teisę bet kada reikalauti juos grąžinti. Tokį produktą renkasi ta klientų kategorija, kuri yra patenkinta patikimumo faktu, ir jie mažai domisi galimu pelnu.
Internetinis asistentas
Svetainėje rasite produktus, kurie šiuo metu yra rinkoje. Jame yra patikima informacija, kurią mūsų ekspertai tikrina ir atnaujina kasdien. Palyginę paslaugas pagal jų pagrindinius parametrus – tai yra palūkanų norma, atidarymo ir komisinių kaštai, galėsite priimti teisingą sprendimą, o reitingų skiltis padės pasirinkti organizaciją. svetainė yra didžiausias finansinis prekybos centras Runet mieste, sėkmingai veikiantis daugiau nei dešimt metų. Visi šiame puslapyje rodomi pasiūlymai yra geriausi arba pelningi tik Banki.ru ekspertų nuomone
Geriausi indėliai yra tie, kurie atneša didžiausias pajamas ir siūlo palankias sąlygas. Sąlygų pasirinkimas priklauso nuo užsibrėžtų tikslų: investicijų, kaupimo ar išsaugojimo. Pinigų laikymo bankuose pranašumas yra nuolatinis kaupimas pinigų pasiūla, kurio intensyvumas viršija infliacijos tempą. Terminuotieji banko indėliai yra apriboti tam tikru saugojimo laikotarpiu nuo kelių mėnesių iki kelerių metų.
Sąlygos ir parinktys, pagal kurias galite pasirinkti:
- % norma;
- galimybė mokėti įnašus ištisus metus;
- mėnesinė kapitalizacija;
- valiuta, kuria perkate;
- automatinis atnaujinimas – sutarties sąlygos ir toliau vykdomos, net jei pasibaigus terminui pinigų nesurenkate;
- patogus laikas.
Investuoti galima rubliais, doleriais, eurais ir kitomis valiutomis.
Creditnatok paslauga leis rasti pelningiausius indėlius mieste. Naudodami paprastą lentelę galite greitai palyginti Maskvos bankų palūkanų normas ir atsikratyti nereikalingų pasiūlymų. Svetainėje pateikiama ši informacija:
- titulas;
- palūkanų norma;
- indėlio suma;
- terminas;
- valiuta.
Skubios vietos
Terminuotasis indėlis banke – tai banko indėlis su tam tikru saugojimo laikotarpiu. Nustatytos indėlių palūkanų normos leidžia indėlininkui gauti pajamų iš per sukauptų lėšų finansines operacijas bankas su savo pinigais. Palūkanos šiuo atveju išduodamos tik kartu su investuotais pinigais pasibaigus sutarčiai. Jei jums skubiai reikia pinigų ir nuspręsite juos atsiimti, turėsite sumokėti baudą, o procentas sumažės iki minimalios vertės.
Skuba leidžia bankams planuoti lėšų panaudojimą, todėl siūlo geriausias palūkanų normas terminuotoms investicijoms. Lėšų investavimo metu sudaroma sutartis, kurioje nustatomi visi niuansai: suma, indėlio terminas, valiuta, išėmimo sąlygos, palūkanų norma ir kt.
Palūkanos apskaičiuojamos įvairiais būdais:
- naudojant paprastas palūkanų formules;
- naudojant sudėtinių palūkanų formules;
- naudojant fiksuotą arba kintamą kursą.
Kaip išsirinkti banką?
„Creditznatok“ padės greitai rasti palankias palūkanas už indėlius bankuose ir pasikonsultuoti su specialistais internetu – taip sutaupysite labai daug laiko renkantis banką. Greitai ir kuo patogiau ieškokite pelningų indėlių bankuose pas mus.
Įnašas arba vadinamasis „indėlis“ yra grynaisiais pinigais, kurį klientas deda į banką, kad apsaugotų ir padidintų savo kapitalą.
Kuo aukščiau palūkanų norma banko indėlis – tuo didesnės galimos pajamos. Maskvoje geriausias interesas rubliais ir valiutinių indėlių dažnai siūlomi laikotarpiais sezoniniai pasiūlymai ar kitos specialios banko akcijos.
Banko indėliai už asmenys Maskva skiriasi terminais, valiuta ir kursu, taip pat yra papildomos sąlygos(galimybė papildyti, iš dalies atsiimti neprarandant palūkanų, mėnesinis mokestis palūkanas už kortelę ir pan.).
Tiek maži, tiek didesni patikimi bankai Maskvoje 2020 m. siūlo keletą papildomos funkcijosįjungta terminuotųjų indėlių ir indėliai su didžiausiomis ir mažomis palūkanomis fiziniams asmenims:
- dalinis pasitraukimas ir papildymas lėšos depozitinėje sąskaitoje suteikia klientui galimybę panaudoti pinigus nepažeidžiant sutarties su banku;
- didžiųjų raidžių rašymas- tai yra mėnesinis kaupimas palūkanas už depozitinę sąskaitą. Tai yra, būsimos palūkanos skaičiuojamos ne tik nuo pradinio indėlio sumos, bet ir nuo pridedamų palūkanų;
- automatinis pratęsimas- automatinis sutarties pratęsimas, jei pasibaigus terminui indėlininkas neatsiima indėlio.
Sutvarkyti labiausiai geriausias indėlis rubliais arba užsienio valiuta palankiu kursu Maskvos banke, apsvarstykite šiuos tris punktus.
Priklausomai nuo naudojamos valiutos terminuotieji indėliai skirstomi į rublius, valiutą (indėliai eurais, doleriais, Didžiosios Britanijos svarais ir kitomis valiutomis), daugiavaliutinius (indėlių lėšos skirstomos į dalis ir investuojamos keliomis valiutomis). 2020 m. fiziniams asmenims pelningiausi indėliai pagal palūkanų normos grąžą Maskvos bankuose šiuo metu siūlomi Rusijos rubliai.
Investicijos užsienio valiuta- vienas iš populiariausių būdų išsaugoti ir padidinti savo kapitalą Maskvos mieste net ir krizės metu. Nors indėlių užsienio valiuta palūkanos gerokai sumažėjo dėl valiutos kurso nestabilumo, pajamų galite gauti augdami valiutos kursasį rublį Taigi 2020 metais iš indėlio galite gauti geriausias pajamas.
Dauguma Rusijos bankų siūlo valiutinių indėlių doleriais ir eurais, indėliai kitomis valiutomis yra reti. Galite palyginti valiutų kainas mūsų svetainės skiltyje Valiutų kursai. Tačiau šių valiutų indėlių pasiūlymų yra nedaug, nes jų paklausa nedidelė.
Kokią įmoką pasirinkti pensininkui, studentui ar vidutinio amžiaus žmogui? Pasirinkite pasiūlymą su geriausias kursas o sąlygos padės suformuoti „Užstato pasirinkimą“. Su jo pagalba galite ieškoti pasiūlymų dėl indėlių su dideliu pelningumo procentu iš patikimų bankų arba sutelkti dėmesį į pelningiausius pasiūlymus.
2020 m. iki šiol pelningiausi tarp indėlių Maskvos bankuose aukštas procentas rubliais prie indėlio Indėlis Viršuje (su NSZh) Gazprombank banke Gazprombank (JSC) - 8,10% per metus. Minimali indėlio suma yra 50 000 rublių su palūkanomis, sumokėtomis indėlio termino pabaigoje. Mūsų duomenimis, tai yra geriausias banko indėlis Maskvoje su maksimaliu tarifu rubliais.
Patikimi bankai su didelėmis indėlių palūkanomis Malonu vėl jus matyti! Kitą dieną pasirodė nauja Kingo knyga, todėl aš, kaip aistringas skaitytojas, nuėjau į parduotuvę ieškoti naujovės.
Jau priėjus prie kasos paaiškėjo, kad prietaisas nenorėjo pramušti vienos sutuoktinių poros spalvinimo puslapių.
Kol laukiau savo eilės, buvau šios poros pokalbio liudininkas.
Vyras ketino investuoti į banką, tačiau negalėjo pasirinkti, kurį.
Žmona nieko padoraus patarti negalėjo, todėl negalėjau atsispirti ir įsitraukiau į pokalbį.
Indėliai su didelėmis palūkanomis – kuriuose bankuose palūkanos didesnės?
Galbūt kiekvienas, galvojantis apie pinigų investavimą, ieško didelio procento indėlio. Būtent indėlio palūkanų norma yra pirmasis kriterijus, pagal kurį indėliai lyginami tarpusavyje. Tačiau toks palyginimas būtų neišsamus.
Taip pat svarbu atsižvelgti į tokį veiksnį kaip rizika. Kaip žinoma, Valstybės sistema indėlių draudimas kiekvienam šioje sistemoje dalyvaujančio banko indėlininkui garantuoja iki 1 400 000 rublių santaupų saugumą. Tačiau štai ką potencialus bendradarbis turi atsiminti.
Įspėjimas!
Dauguma patikimas bankas– šis bankas ne tik didelis, bet ir mažiausiai rizikingas. Paskolinančios institucijos, kuriose dalyvauja valstybė, yra mažiausiai linkusios rizikuoti – o mūsų žmonės įpratę pasitikėti valstybe kiek labiau nei privačiu verslu.
Nenuostabu, kad būtent bankai, kuriuose dalyvauja valstybė, pirmauja pagal reitingus visais atžvilgiais, įskaitant pritrauktų lėšų kiekį indėliuose. Be to, pirmaujantys bankai turi platų („Gazprombank“, VTB24) arba labai platų („Sberbank“) filialų tinklą visoje Rusijoje – nenuostabu, kad jie taip pat „laimi“ dėl prieinamumo indėlininkams.
Todėl žmonės, kuriems tokie parametrai yra pagrindiniai, renkasi Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 arba VTB Bank of Moscow.
Privatūs bankai iš Top 50 yra žmonių, kurie labiau pasitiki privačiu kapitalu, renkasi didelę indėlių grąžą. Faktas yra tai, kad šie bankai energingai išduoda paskolas pagal ne labiausiai mažas procentas, dėl ko jie gali pritraukti indėlius dideliu procentu (didesniu nei konkurentai, dalyvaujantys valstybei).
Tarp populiariausių šios grupės bankų galima paminėti „Russian Standard Bank“, „NB Trust Bank“, „Home Credit“ ir „MTS Bank“ (Rusijos bankų reitinge nuo 21 iki 47 vietos). Dabar pažiūrėkime, ką aukščiau paminėti bankai siūlo savo indėlininkams iki naujųjų metų pradžios, 2016 m. gruodžio mėn.
„Sberbank“.
Galbūt tai pirmasis bankas, apie kurį beveik kiekvienas rusas pagalvos iš įpročio. Šiuo metu „Sberbank“ siūlo šiuos indėlius:
- 8 terminuotieji indėliai rubliais, doleriais arba eurais (nuo 2,3% „Taupomosios sąskaitos“ iki 6,49% „Taupymo“ indėlio rubliais);
- turtingiems klientams, kurie teikia pirmenybę kitoms valiutoms – „Tarptautinis“ indėlis (Didžiosios Britanijos svarais, Šveicarijos frankais ir Japonijos jena- 0,01 % per metus);
- 3 indėliai paslaugų paketų „Sberbank First“ ir „Sberbank Premier“ savininkams – „Specialus taupymas“, „Specialus papildymas“ ir „Specialus valdymas“ su didesni tarifai– rubliais iki 7,36 proc., JAV doleriais – 1,66 proc., eurais – 0,30 proc.
- 3 indėliai internetu rubliais, doleriais arba eurais (kainos didesnės nei terminuotųjų, vidutiniškai 0,1 proc.);
- 3 pensijų indėliai.
Taigi negalima teigti, kad „Sberbank“ pritraukia indėlius su didelėmis palūkanomis, nes „Sberbank“ indėlių palūkanos yra žemos. Tačiau rizika nedidelė, pasirinkimas platus, sąlygos lanksčios.
Galima rinktis papildomus ir nepapildomus indėlius, su skirtingomis palūkanų mokėjimo schemomis (termino pabaigoje, kas mėnesį ir kt.), minimali suma(nuo 10 iki 1000 rublių) „ant peties“ bet kuriam asmeniui.
VTB 24
Šis bankas siūlo 10 indėlių įvairiomis sąlygomis (galime sakyti, kad VTB 24 jie yra maždaug tokie patys kaip „Sberbank“):
- Banko skyriuose atidaromi 3 indėliai - Patogus, Kaupiamasis ir Palankus palūkanų norma nuo 0,01% iki 7,75% per metus.
- Interneto banke nuotoliniu būdu atidaryti 3 indėliai - Patogus-online, Taupymo-online ir Pelningas-online palūkanų norma nuo 0,01% iki 7,90%.
- 3 indėliai specialiomis sąlygomis paslaugų paketo „Privilegija“ savininkams su padidintomis palūkanomis, kurios skaičiuojamos kiekvienam klientui individualiai.
- 1 taupomasis indėlis lanksčiomis sąlygomis 0,01–8,50% rubliais.
„Gazprombank“.
Šis bankas iš viso turi 7 indėlius: 1 investicija, įskaitant investicijas į investicinius fondus (iki 9,70%), 5 taupomieji indėliaiįvairioms reikmėms rubliais (iki 8,2%), doleriais (iki 1,1%) arba eurais (iki 0,05%).
Taip pat yra 2 rublių indėliai pensininkams po 6,1–7,2%. Taigi šio banko normos yra maždaug tokio paties lygio kaip ir Sberbank ir VTB 24.
Rosselkhozbank
„Rosselkhozbank“ siūlo platų indėlių asortimentą. Beveik visus indėlius galima atidaryti nuotoliniu būdu (maksimali norma rubliais – iki 9,10 proc., doleriais – 2 proc., eurais – 0,55 proc.), 1 pensijų kaupimo programa (iki 7,0 proc.).
Dėmesio!
Likę indėliai yra standartinės taupomosios sąskaitos, kurių maksimali norma rubliais siekia 7,45%, doleriais - 1,20%, eurais - 0,35%.
Palūkanos čia yra pastebimai didesnės, palyginti su aukščiau aprašytais bankais, tačiau įdėjimo sąlygos yra šiek tiek griežtesnės (palūkanos termino pabaigoje, papildymas neįmanomas ir pan.).
Maskvos VTB bankas
Naujasis „Sezoninis“ indėlis, kurį galima atidaryti iki 2017 m. sausio 31 d. 400 dienų, numato 4 palūkanų laikotarpius. Didžiausią tarifą - 10% per metus, galima gauti pirmuoju laikotarpiu, kurio galiojimo laikas iki 100 dienų, kitais laikotarpiais tarifas yra 7,5%.
Bankas taip pat siūlo 3 pagrindinius terminuotus indėlius: Maksimalios pajamos“, „Maksimalus augimas“, „Maksimalus komfortas“ su tarifais iki 8,46% rublio sąskaitose, iki 1,61% dolerio sąskaitose ir 0,01% sąskaitose eurais. Pensininkams sukurtos 3 programos (iki 8,46% rubliais), taip pat yra taupomoji rublio sąskaita (iki 5%) ir specialūs pasiūlymai privilegijuotiems klientams.
Galime teigti, kad indėliai šiame banke pirmiausia naudingi klientui, turinčiam didelę sumą arba norinčiam lankstumo papildant/išimant lėšas. Atidarant indėlius internetu ar bankomate, prie rublio kursų pridedama 0,3%, o prie užsienio valiutos kursų – 0,1%.
Rusijos standartas
Šis bankas siūlo 4 indėlius su įvairiomis palūkanų mokėjimo schemomis: indėlininkas turi iš ko rinktis. Indėlių rubliais normos - nuo 7,00% ("Patogu") iki 9,75% per metus ("Maksimalios pajamos"), o užsienio valiuta - iki 2,0% už sąskaitas doleriais ir iki 1,25% už sąskaitas eurais.
Patarimas!
Daugumoje indėlių kapitalizacija nepasiūloma, o sąlygos nėra pačios lanksčiausios – tai logiškas „mokestis“ indėlininkui už dideles pajamas.
Namų kreditas
Home Credit siūlo kelis indėlius: vienas atidaromas tik užsienio valiuta (iki 1,51%), keturi - tik rubliais: nuo 8% iki 9,34% per metus, indėlis pensininkams gali būti atidarytas Rusijos rubliais (iki 9,34%). per metus).
Kitas indėlis rubliais gali būti atidarytas už 9,29% per metus, kai suma yra 3 milijonai rublių ar daugiau. Yra kapitalizacijos, dalinio išėmimo ir papildymo už tam tikrą sumą parinktys. Taigi, Namų kreditas yra geras pasirinkimas norintiems gerų pajamų ir pasidėti lėšų 12-36 mėnesių laikotarpiui.
PASITIKĖTI
Šiame banke yra 10 indėlių rubliais / doleriais / eurais eilutė, įskaitant daugiavaliutas. Indėlių rubliais palūkanos yra gana aukštos – nuo 5,9% iki 10,1% (užsienio valiuta - nuo 0,1% iki 2,6% per metus), o sąlygos lanksčios: galite pasirinkti indėlį patogiomis sąlygomis terminų, palūkanų atžvilgiu. mokėjimai ir indėliai / išėmimai.
MTS bankas
Geriausi banko indėliai 2017 m.: sąlygos ir palūkanų normos Buvęs TRPB siūlo 9 indėlius rubliais / doleriais / eurais, įskaitant kelių valiutų ir pensijų. Kainos rubliais iš šio banko svyruoja nuo 6,5 iki 9,0%, o užsienio valiuta - nuo 0,01% iki 1,0% per metus. Galite pasirinkti indėlį lanksčiausiomis sąlygomis už gerą procentą.
Papildomą 0,30% prie bazinės normos gali gauti klientai, atidarę indėlį interneto banke, taip pat darbo užmokesčio klientai, iki 0,40% prie tarifo - su 4 milijonų rublių indėlio suma.
Taigi pelningiausia pinigus įdėti į indėlį viename iš privačių bankų. Ypač jei indėlio suma neviršija 1 400 000 rublių, nes toks indėlis bus visiškai apdraustas. Indėlius su didelėmis palūkanomis Maskvoje paprastai išleidžia bankai, kurių specializacija yra vartojimo paskolos(Rusijos standartas, Tinkoff, Namų kreditas).
Tačiau tuo pat metu turėtumėte atidžiai išstudijuoti papildymo sąlygas, ankstyvas pasitraukimas ir pan., kad jūsų indėlis būtų ne tik pelningas, bet ir patogus pinigų panaudojimo atžvilgiu.
šaltinis: http://website/www.vkladvbanke.ru
Lėšų taupymo ir didinimo klausimas visada aktualus. Vienas iš protingiausių ir saugiausių variantų yra atidaryti banko indėlį.
Įspėjimas!
Kurį banką ir indėlį pasirinkti maksimaliai pelninga investicija lėšų 2017 m. Kokie kriterijai, be palūkanų normos, yra svarbūs?
Siūlome naujausią geriausių indėlių Rusijos bankuose sąlygų apžvalgą.
Kokį indėlį geriau atidaryti?
Pirmiausia pabandykime atlikti nedidelę edukacinę programą, kad išsiaiškintume, nuo ko priklauso bankų palūkanų normos. Iš karto pastebime, kad keli tarpusavyje susiję veiksniai turi įtakos indėlių grąžos sumai vienu metu:
- Kylanti infliacija ir rublio devalvacija.
- Namų ūkių indėlių augimo tempo mažėjimas.
- Konkurencija tarp bankų dėl indėlininkų.
- Rusijos Federacijos centrinio banko pakeista bazinė palūkanų norma
- nutekėjimas užsienio investicijų ir skolų rinkos blokada, tai yra likvidumo ir finansavimo trūkumas (lėšų rinkimas iš organizacijų).
- Teisės aktų pakeitimai (iki 2015 m. gruodžio 31 d. buvo lengvata: gyventojų pajamų mokesčio palūkanų už piliečių rublius indėlius iki 18,25% per metus; buvo padidėjęs draudimo kompensacija už indėlius nuo 700 000 rublių. iki 1 400 000 rublių).
Nuoroda informacija
Pagrindinė palūkanų norma yra pagrindinių Rusijos banko operacijų likvidumui reguliuoti palūkanų norma bankininkystės sektoriuje, tai yra palūkanų suma, už kurią Rusijos Federacijos centrinis bankas kas savaitę skolina privatiems bankams ir tuo pačiu yra pasirengęs paimti iš jų pinigus saugojimui.
Dėmesio!
Tai pagrindinis pinigų politikos rodiklis. Tiesiogiai veikia indėlių palūkanų normų lygį. Nuo 2015 m. rugpjūčio 3 d. jis buvo lygus 11 proc. ir nesikeičia iki 2015 m. gruodžio 11 d. Tai jau penktasis bazinės normos sumažinimas nuo 2014 m. gruodžio 16 d., kai jis buvo nustatytas 17 proc.
Tam tikrą painiavą įveda „refinansavimo normos“ sąvoka, kuri taip pat naudojama skolinant privatiems asmenims finansinės institucijos, tačiau nuo pagrindinės normos įvedimo momento, tai yra nuo 2013 m. rugsėjo 13 d., jis yra antrinio ir orientacinio pobūdžio, o nuo 2016 m. sausio 1 d. yra lygus bazinei normai, kaip teigiama dokumente „Dėl 2013 m. pinigų politikos palūkanų normų instrumentų sistema Rusijos bankas“.
Be to, reikėtų atkreipti dėmesį į tokią Rusijos Federacijos centrinio banko stebėsenos priemonę kaip „Dešimties kredito įstaigų, pritraukiančių didžiausią fizinių asmenų indėlių kiekį, maksimali palūkanų norma“, kuri parodo vidutines maksimalias palūkanas už indėlis tarp TOP-10 bankų pagal indėlių pritraukimą Rusijos rubliais.
Iki šiol Rusijos bankas sudaro „didžiąjį dešimtuką“ iš šių bankų:
- Rusijos „Sberbank“;
- "VTB 24";
- „Maskvos bankas“;
- „Raiffeisenbank“;
- „Gazprombank“;
- „Binbankas“;
- „Alfa bankas“;
- „Bankas FC Otkritie“;
- „Promsvyazbank“;
- Rosselkhozbank.
Šią stebėseną atlieka Rusijos banko Bankų priežiūros departamentas, naudodamasis atvira informacija, pateikiama oficialiose interneto svetainėse.
2016 m. lapkričio mėnesio trečiąją dešimt dienų, remiantis dešimties didžiausią fizinių asmenų indėlių apimtį pritraukiančių kredito įstaigų maksimalių palūkanų normų (už indėlius Rusijos rubliais) stebėjimo rezultatais, vidutinė maksimali indėlių norma yra 9,93%.
Patarimas!
Pirmąjį ir antrąjį 2016 m. lapkričio dešimtmečius rodiklis siekė 9,92 proc. Rodiklis skaičiuojamas kaip bankų, pritraukiančių du trečdalius gyventojų lėšų, maksimalių įkainių aritmetinis vidurkis.
Ką dar naudinga žinoti apie vidutinį didžiausią statymą? Rusijos Federacijos centrinis bankas nuo 2012 metų spalio mėnesio kategoriškai nerekomendavo visiems privatiems bankams monitoringo metu nustatytą rodiklį viršyti daugiau nei 2 procentiniais punktais (procentais), nuo 2014 m. gruodžio 22 d. – 3,5 %, nuo liepos 1 d. 2015 m. leido padidinti kredito įstaigų įmokas (atskaitymus) į Indėlių draudimo fondą (DIF).
Bankų mokesčiai už padidintą riziką nustatomi taip:
- jei indėlio palūkanų norma nėra per didelė, palyginti su maksimaliu vidurkiu, bankas išskaito bazinę palūkanų normą – 0,1% vidutinio ketvirčio indėlių likučio;
- jeigu indėlio palūkanos neviršija maksimalios 2–3 proc., kredito įstaigai taikomas papildomas 0,12 proc.
- jei bankas pakels lygį kredito norma 3% ir daugiau nuo vidutinio maksimumo, tada jis moka padidintą papildomą tarifą – 0,25%.
Kokią išvadą paprasti taupytojai turėtų padaryti iš šios informacijos? Jei indėlio pelningumo lygis, pasak Rusijos Federacijos centrinio banko, yra per didelis, toks indėlis kelia papildomą riziką, todėl privatus bankas ir moka įmokas DIA padidintu tarifu.
Kad būtų lengviau suprasti, pateikiame pavyzdį iš ankstesnės Rusijos banko metodikos:
- Šiuo metu vidutinė maksimali indėlio palūkanų norma yra 9,93%.
- Didžiausias rekomenduojamas normos lygio perviršis yra 3,5%.
- Didžiausia priimtina (su maksimaliu rizikos lygiu) indėlio palūkanų norma yra (9,93% + 3,5%) = 13,43%.
Taigi 2015 metų žiemą geriausi bankų indėliai buvo siūlomi nuo 10 iki 11%, o esant didesniam nei 13,7% indėlių pajamingumui, galite turėti reikalų su nestabilia kredito įstaiga arba ta, kuri atlieka rizikingas operacijas.
Sąžiningai pažymime, kad šiuo metu visus indėlius viename banke iki 1 400 000 rublių „saugo“ Indėlių draudimo agentūra (DIA), todėl bankų sistema prisiima riziką labiau nei indėlininkai.
Tačiau mažai guodžia mintis, kad galite pakliūti į banką, kuriam buvo atimta licencija arba iškelta bankroto byla. 2015 m. infliacija per metus siekia 16 proc., tačiau yra visos prielaidos, kad 2016–2017 m. ji smarkiai sulėtėtų.
Žvelgiant į bazinių ir vidutinių maksimalių indėlių palūkanų mažėjimo dinamiką, galime daryti prielaidą, kad, nebent atsitiks kažkas ypatingo, pagrindinė palūkanų norma toliau mažės, o kartu mažės ir indėlių palūkanos.
Todėl galime daryti išvadą, kad 2017 m. žiema yra pats palankiausias laikotarpis atidaryti indėlius pagal geras susidomėjimas kurios ateityje gali nebūti.
Žiemą turgus pagyvinamas specialiais sezoniniais gaminiais. Nors kiekis įdomių pasiūlymų indėliai nėra tokie dideli, vis dar yra bankų, kurie yra pasirengę suteikti labai patrauklias sąlygas. Jei nusprendėte rasti geriausią indėlį rubliais arba užsienio valiuta, ši apžvalga jums padės.
Rublis ar valiutos indėlis?
Daugumos rusų pajamos ir vartojimas yra orientuoti į rublius. Šiuo atžvilgiu rublio užstatas atrodo pats protingiausias sprendimas. Be to, jei rublis ir toliau silps, gali kilti rublio indėlių normos, todėl patartina nepraleisti tokio momento.
Įspėjimas!
Nepaisant to, kad rusai valiutą tradiciškai laiko stabilesniu pinigų taupymo variantu, dabartinėje nenuspėjamoje situacijoje ją rinktis gana pavojinga, nes šiuo metu euro ir dolerio kursai yra itin aukšti, o rublis jau daugiau ar daugiau. mažiau stabilizuotas.
Jei per trumpą laiką pastebimas reikšmingas rublio sustiprėjimas (o tai įmanoma sušvelninus sankcijas ar padidėjus naftos kainoms), tai užsienio valiutos indėlis praras bet kokią prasmę tiems, kurie įpratę pinigus leisti rubliais. Specialistų teigimu, tie, kurie tikrai domisi valiuta, jau spėjo diversifikuoti savo lėšas.
Jei nesate vienas iš šių žmonių, tai indėlis užsienio valiuta jūsų neturėtų dominti. Kaip minėta aukščiau, didžiosios daugumos rusų pajamos ir išlaidos yra orientuotos į rublius, o tai reiškia, kad juos reikia taupyti.
Terminuotasis indėlis ar indėlis iki pareikalavimo?
Visus indėlius galima suskirstyti į skubius ir iki pareikalavimo. Pastarosios leidžia bet kada grąžinti investuotas lėšas indėlininko prašymu. Tokių indėlių palūkanos, kaip taisyklė, yra minimalios – ne didesnės kaip 1% (pelnas iš tokio indėlio net nepadengs mėnesinės infliacijos).
Terminuotieji indėliai dedami tam tikram laikotarpiui, iki kurio termino pabaigos klientas neturi reikalauti savo lėšų, antraip daugeliu atvejų jis neteks pajamų. Terminuotasis indėlis dažnai dedamas metams, rečiau – keliems mėnesiams.
Ilgiausio saugojimo laikotarpio indėliai kartais siūlo geriausias palūkanas, bet ne visada. Todėl jei ieškote geriausio indėlio, drąsiai rinkitės terminuotą rublio indėlį 12 mėn.
Papildomas ar nepapildomas indėlis?
Įnašai klasifikuojami atsižvelgiant į indėlininko investuotų lėšų kontrolės laipsnį. Atidarant nepapildomą indėlį, bet kokios papildymo ar išėmimo operacijos yra draudžiamos – jiems bankai siūlo pačias palankiausias lėšų įdėjimo sąlygas.
Papildomi indėliai leidžia papildyti sąskaitą pinigų sutarties galiojimo metu, o tai patogu sistemingai kaupti didelė suma pinigų. Kai kurie bankai siūlo perkraunamus indėlius, kurie leidžia klientui išleisti ir kredito operacijos. Kaip jau sakyta, Geresnės sąlygos teikiama už nepapildytus indėlius.
Geriausi indėliai rubliais
Šiuo metu bankai siūlo indėlius vidutiniškai 10-11% per metus, bendra tendencija mažėja. Prisiminkite, kad 2016 m. gruodžio mėn. Rusijos bankas smarkiai išaugo pagrindinis kursas iki 17%, todėl indėlių palūkanos padidėja iki 21-22%.
Visus metus rodiklis mažėjo: jau 2016 m. birželį vidutinė rublio indėlių norma buvo 14–15 proc. Dabar didžiausias derlius yra 12–13%.
Ekspertų prognozės labai dviprasmiškos: dauguma tikisi tolesnio mažinimo, tačiau yra ir optimistinių prognozių dėl galimo palūkanų didėjimo dėl rublio kurso silpnėjimo. Geras palūkanas už indėlius (11%) siūlo „Russian Standard Bank“ 1 metų laikotarpiui, palūkanos mokamos pasibaigus sutarčiai.
Maskvos kredito bankas teikia indėlius, kurių palūkanų norma yra nuo 9,5% iki 11,25%, Rosbank - iki 10,75%, UniCredit Bank - iki 10,5%, Promsvyazbank - iki 11%, Alfa-Bank" - iki 10%, "Raiffeisenbank". - iki 10%, Sberbank - iki 8,1%. Kaip matome ką didesnis bankas, tuo mažesnes indėlių palūkanas jis nori pasiūlyti.
Geriausias indėlių sąlygas galima rasti mažuose privačiuose bankuose. Tačiau rekomenduojame atkreipti ypatingą dėmesį į išankstinio indėlio sutarties nutraukimo sąlygas, nes susiklosčius nenumatytoms aplinkybėms rizikuojate prarasti daugumą (jei ne visas) indėlio palūkanų.
Geriausi indėliai eurais
Situacija su indėliais užsienio valiuta yra maždaug tokia pati kaip su indėliais rubliais. Vidutinė norma eurų indėlių yra apie 2,5–3 proc.
Dėmesio!
Pirmaujantys bankai vėlgi nedžiugina aukštomis indėlių užsienio valiuta palūkanomis: vidutinis metinis procentas yra apie 1,5–2,5%. Pavyzdžiui, euro indėlio parinktį galima rasti „UniCredit Bank“.
Jame numatytas įdarbinimas metams nuo 20 000 eurų, taikant 3 proc. Sankt Peterburgo banke galite tikėtis 2,8% palūkanų normos, kai atidarote 50 000 eurų indėlį internetu 5 metų laikotarpiui. Palūkanos mokamos pasibaigus indėlio terminui.
„Maskvos kredito bankas“ siūlo 100 eurų indėlį 1 metų laikotarpiui su 2,25 proc. Tokie milžinai kaip „Raiffeisenbank“, „Alfa-Bank“, „VTB 24“, „Sberbank“ siūlo 2–2,5% tarifus.
Regioninių bankų sąlygos neabejotinai patrauklios, tačiau daugelis indėlininkų bijo naudotis jų paslaugomis. Pirma, dėl abejonių dėl patikimumo, antra, dėl geografinės padėties. Savo ruožtu didžiausi Rusijos bankai nėra pasirengę sudaryti patrauklių sąlygų indėliams.
Esant dabartinei ekonominei situacijai, žinoma, tikslingiau pirmiausia orientuotis į banko patikimumą. Tai taip pat padės jums pasveikti. bankininkystės sektoriuje: neefektyvūs bankai bus automatiškai išstumti iš rinkos. Tačiau nereikėtų vienareikšmiškai pamiršti didžiulio regionų potencialo.
Tarp regioninių bankų yra gana solidžių, turinčių padalinius daugelyje miestų, užtikrintai užimančių savo pozicijas rinkoje. Prieš kreipdamiesi į vieną didžiausių bankų, pasidomėkite situacija savo regione.
Geriausi dolerių indėliai
Vidutinė norma už dolerių indėlių yra apie 2,5–3,5%. Kalbant apie Rusijos bankų sektoriaus lyderius, indėliams siūlomos tokios sąlygos. „UniCredit Bank“ galite įdėti indėlį nuo 20 000 USD.
Patarimas!
JAV 1 metams su 4,65% tarifu ir galimybe papildyti. Taip pat galite atkreipti dėmesį į Binbank indėlius: padėję 25 000 JAV dolerių ar didesnę sumą 1 metams, galite uždirbti 3,7% per metus (palūkanų mokėjimas pasibaigus indėlio terminui).
Didžiausia Sankt Peterburgo banko indėlių norma yra 3,9%. Bet kuris indėlininkas gali atidaryti indėlį su tokiu procentu, jei turi 50 000 JAV dolerių ir likus 915 dienų iki pajamų gavimo. Vidutiniškai didžiausi Rusijos bankai yra pasirengę pasiūlyti metinė norma per 2,8–3,5 proc.
šaltinis: http://site/www.kp.ru
Kaip išsirinkti patikimą banką indėlio atidarymui?
Manau, kad daugelis iš jūsų užduoda sau klausimą: „Kaip išsirinkti patikimą banką“, kai planuojate atsidaryti banko sąskaitą, gauti paskolą ar būsto paskolą.
Susidomėjimas šia tema paaiškinamas paprastai: pirma, tai dar vienas mažas žingsnelis pagrindinių dalykų įsisavinimo link finansinis raštingumas. Pamenate, apie tai kalbėjome straipsnyje „Reikia mokytis taupymo ir finansinio raštingumo“?
Antra, tai pirmas mažas žingsnelis įgytų žinių praktinio pritaikymo link, prie kurio mane pastūmėjo toli gražu ne nauja ir visai neoriginali mintis: „pinigai turi veikti“.
Įspėjimas!
Ir kaip tai padaryti? Pradėti investuoti (dabar visi apie tai kalba), studijuoti akcijų rinkas, stebėti ekonominę situaciją, lyginti įvairių bankų pasiūlymus?
Sutinku, reikia investuoti. Bet man dabar labai sunku ir ne iki galo aišku, neužtenka patirties ir žinių. Todėl pirmiausia nusprendžiau susidoroti su investicijų rūšimi, kuri iš tikrųjų nėra investicija, o būdas kaupti lėšas - banko indėliai.
Kaip pasirinkti banką indėliui
Kodėl nusprendžiau pradėti nuo šio senovinio ir populiaraus produkto? Kadangi mūsų Kasdienybė dažniausiai susiduriame su bankais ir banko indėliais. Ko gero, beveik kiekvienas žmogus turi bent nedidelę banko „stalėlę“.
Mes nepatiriame streso, atiduodami pinigus bankui. Ir mes nebijome prarasti savo pinigų, nes, matote, rizika čia yra minimali.
Ir tam nereikia jokio specialaus psichologinio pasiruošimo, kuris tiesiog būtinas investuojant į rizikingesnius finansinius instrumentus, tokius kaip nekilnojamasis turtas, investiciniai fondai, Forex, Pamm sąskaitos, investicijos į akcijų birža, meno kūriniuose, antikvariniuose daiktuose, tauriuosiuose metaluose.
Tačiau ne visada žinome, kaip efektyviai gali būti naudojami mūsų pinigai skirtingi bankai. Įvairūs indėliai už skirtingos sąlygos o skirtinguose bankuose gali atnešti visiškai skirtingas pajamas.
Pabandykime kartu išsiaiškinti, kurie bankai yra patikimiausi, kokie yra indėliai ir kaip iš jų išsirinkti pelningiausią, kaip išsirinkti tinkamą indėlio banką, kad gautumėte kuo didesnį galimų pajamų kokia valiuta atidaryti indėlį ir kokiais procentais.
Kyla daug klausimų, eikime eilės tvarka
Ekonominę situaciją mūsų šalyje dabar vargu ar galima pavadinti stabilia. 2013 metais prasidėjusį mūsų ekonomikos augimo sulėtėjimą dar labiau sustiprino pastarieji įvykiai Ukrainoje, rublio kurso svyravimai, kai kurių bankų uždarymas. Tai sukėlė tam tikrą įtampą dėl bankų indėlių.
Ir vis dėlto mes vis dar, ir daugeliu atvejų, norėdami sutaupyti pinigų „lietingai dienai“ ar sukaupti kokių nors tinkama suma pinigų, atsidaryti sąskaitą banke.
Kaupti ar nekaupti?
Pinigų kaupimas pats savaime, kaip procesas, manau, daugumai yra nuobodi ir monotoniška veikla. Turite būti tikru Pliuškinu, kad sutaupytumėte pinigų vardan pinigų.
Bet jei laukia seniai trokštamo įgyvendinimas, tai visai kitas reikalas.
Dėmesio!
Ką konkrečiai norite pasiekti? Įsigyti butą, sutaupyti patogiai senatvei, vykti į kelionę aplink pasaulį? Tai tikrai motyvuoja ir verčia daryti tai, kas visai neseniai atrodė iš fantazijų ir nerealių troškimų pasaulio.
Tikslai bus pasiekti, jei jie bus nustatyti aiškiai ir konkrečiai. Tikėkite ar ne, man taip yra nutikę ne kartą.
Banko indėliai (indėliai)
Taigi tikslai yra nustatyti. Ir mes grįžtame prie savo indėlių. Kad būtų aiškiau, pradėkime nuo terminų.
Kas yra indėliai?
Indėliai (kartais vadinami indėliais) – tai taupomosios sąskaitos rūšis, į kurią tam tikram laikotarpiui ir tam tikromis sutarties sąlygomis dedamos lėšos, siekiant jas sutaupyti ir gauti pajamų.
Tai kliento lėšos, kurias privaloma grąžinti pasibaigus sutarties galiojimui arba klientui pareikalavus. Tačiau padėjimo į indėlį metu bankas juos valdo.
Tai labai populiarus banko produktas, kuris pasirodė beveik tuo pačiu metu bankų sistema. Kiekvienas rusas gali atidaryti neribotą skaičių indėlių tiek viename banke, tiek keliuose tuo pačiu metu.
Kokie yra įnašai?
Tiesą sakant, bankai siūlo daugybę indėlių tipų, kurių kiekvienas turi savo ypatybes, pliusus ar minusus.
Tačiau iš esmės indėliai skirstomi į tris pagrindines grupes, atsižvelgiant į:
- nuo indėlio termino – indėliai „pagal pareikalavimą“ ir terminuotieji indėliai
- nuo papildymo galimybės - papildyta ir nepapildoma
- pagal indėlio valiutos rūšį - indėliai rubliais, užsienio valiuta arba kelių valiutų indėliai.
Nuo pinigų padėjimo į banką laikotarpio.
Kuo skiriasi terminuotieji indėliai ir indėliai iki pareikalavimo? Palūkanos mokamos už terminuotus indėlius, kurie dedami tam tikram laikotarpiui (nuo 1 mėnesio iki kelerių metų).
Klientui atsiėmus pinigus nepasibaigus sutartyje numatytam terminui, bankas gali grąžinti tik pradinę indėlio sumą, o palūkanos už indėlį gali būti priskaičiuojamos iš dalies.
Kai kurie bankai, nutraukę sutartį anksčiau laiko, gali grąžinti pilnai priskaičiuotas palūkanas, tačiau dažniausiai tokie indėliai pasižymi žemomis palūkanomis.
Patarimas!
Indėliuose iki pareikalavimo lėšos dedamos neribotam laikui, grąžinamos klientui pagal pareikalavimą, o palūkanos už jas yra daug mažesnės nei terminuotųjų indėlių.
Papildomi ir nepapildomi indėliai
Čia viskas aišku. Jei indėlis yra papildomas, tai reiškia, kad į depozitinę sąskaitą gali būti įneštos papildomos sumos, o tai padidins bendrą indėlio sumą ir atitinkamai iš jo gaunamas pajamas.
Jei indėlis yra nepapildomas, pradinė indėlio suma negali būti didinama, o tik už ją bus skaičiuojamos palūkanos.
Kokia valiuta atidaryti indėlį?
Rusijos bankuose galite atidaryti indėlius rubliais, indėlius užsienio valiuta arba kelių valiutų indėlius.
Ypatingumas kelių valiutų indėliai: galima įdėti vieną sąskaitą skirtingos valiutos kelios sumos, kurių kiekviena kaups savo palūkanas.
Taip pat reikia nepamiršti, kad palūkanos už sąskaitas užsienio valiuta visada yra mažesnės nei už rublius.
Kaip išsirinkti pelningiausią indėlį?
Į ką dažniausiai atkreipiate dėmesį rinkdamiesi užstatą? Žinoma, už palūkanas (atitinkamas piniginis atlygis, kurį klientas gauna už tai, kad suteikė bankui savo lėšas).
Palūkanos už banko indėlius
Visų pirma, mus vilioja didelės palūkanos (bankuose visada nurodoma metinė palūkanų norma), kurios gali priklausyti nuo indėlio sumos, nuo indėlio termino, nuo to, ar indėlis papildomas ar ne, nuo jo tipas (skubus arba „pagal pareikalavimą“), nuo didžiosios raidės ir kai kurių kitų veiksnių, apie kuriuos pakalbėsime vėliau.
Įspėjimas!
Iš karto padarykime išlygą, kad labai didelės indėlių palūkanos ne visada yra gero banko požymis.
Paprastai po sutarties sudarymo bankas negali vienašališkai pakeisti palūkanų normą, tačiau yra išimčių (tai taikoma indėliams su palūkanų kapitalizacija ir pratęsimu).
Kaip skaičiuojamos palūkanos už indėlius?
- Pirmasis variantas: pasibaigus indėlio terminui nuo pradinės sumos skaičiuojamos palūkanos.
- Antrasis variantas: palūkanos mokamos tam tikru dažnumu (reguliariai), pavyzdžiui, kartą per mėnesį ar ketvirtį. Tokiu atveju palūkanos pervedamos į plastikinę kortelę ar kitą sąskaitą.
- Trečias variantas: palūkanų už indėlį kapitalizavimas.
Tai reiškia, kad prie indėlio sumos pridedamos tam tikro laikotarpio palūkanos, o kitą laikotarpį nuo didesnės sumos bus skaičiuojamos palūkanos.
Šis palūkanų mokėjimo būdas kartais vadinamas „sudėtinėmis palūkanomis“ ir gali būti mokamas kartą per mėnesį, kartą per ketvirtį, kartą per metus arba pasibaigus sutarties galiojimui.
Dėmesio!
Kaip jau minėta, indėliai su kapitalizacija paprastai turi mažesnę palūkanų normą, tačiau pajamos gali būti didesnės.
Ir dar keletas sąvokų, kurias turite suprasti kalbant apie banko indėlius.
Indėlio pratęsimas – tai automatinis indėlio sutarties pratęsimas jai pasibaigus ir įnešus indėlį naujas terminas nedalyvaujant klientui.
Jei pratęsimas nenumatytas, lėšos (pagrindinė suma ir sukauptos palūkanos) bus pervedamos į kliento sąskaitą ir nuo to momento palūkanos nebeskaičiuojamos.
Norėdami atnaujinti jų kaupimą, turite atvykti į banką ir atidaryti naują sąskaitą. Tiesa, reikia turėti omenyje, kad pratęsimas galioja ne visų rūšių indėliams, o norint pasinaudoti šia paslauga, reikia tai iš anksto numatyti sutartyje.
Norėdami atidaryti banko sąskaitą, jums reikia tik Rusijos Federacijos piliečio paso (kartais gali būti paprašyta pateikti kitą dokumentą, pavyzdžiui, pasą). Jei norite atidaryti indėlį artimam giminaičiui, pakanka pateikti jo dokumentus arba notaro patvirtintas dokumentų kopijas.
Pelningi indėliai 2017 m
Taigi, išsiaiškinome, kas yra indėliai, kaip skaičiuojamos palūkanos ir kokios yra įvairių indėlių sąlygos. Taip pat išsiaiškinome, kad palūkanų norma, kuri daugiausia svyruoja nuo 3 iki 10 procentų, priklauso nuo daugelio veiksnių.
Banko reitingas
Tikslas, kurio siekiate atidarydami indėlį, galiausiai turėtų nulemti jūsų indėlio pasirinkimą. Būtent ji nustato, kokios sąlygos jums yra svarbios ir kam teiksite pirmenybę (terminas, valiuta, palūkanų norma ir kitos sąlygos).
Kažkas nori bet kokia kaina užsidirbti pelno dėl didelių palūkanų normų, ignoruodamas galimą riziką ir nuostolius. Kažkas labiau patenkintas žemi tarifai, bet tuo pačiu ir tokios sąlygos kaip galimybė papildyti sąskaitą ar iš dalies atsiimti pinigus, kapitalizacija, trumpalaikis investicijos, patikimumas.
Dažnai bankuose galima rasti gerų pasiūlymų pensininkams su didesne palūkanų norma. Yra gerų specialių pasiūlymų ar sezoninių akcijų, kurias bankai rengia kokiai nors progai trumpam.
Patarimas!
Pavyzdžiui, jei norėčiau sutaupyti pinigų brangiam pirkiniui, man labiau patiktų ilgalaikis papildytas indėlis su mėnesine kapitalizacija, nors ir su mažesnėmis palūkanomis.
Tačiau apskritai šis investavimo būdas, kuris apima banko indėliai, šiandien ne pati geriausia pelningas variantas. Įkainių dydis, palyginti su tuo, kas buvo porą metų, yra žymiai sumažintas. O norėdami rasti, pavyzdžiui, 10% metinį įnašą, turite labai pasistengti.
Be to, jūs turite suprasti, kad yra tokia taisyklė: kuo daugiau bankas pasiūlys indėlio galimybių (pavyzdžiui, papildymą, kapitalizavimą, dalinį išėmimą), tuo mažesnės bus šio indėlio palūkanos.
Kur ir kaip ieškoti informacijos apie bankus?
Mūsų šalyje yra daug bankų, kurie mums siūlo savo paslaugas. O kartais tinkamo banko paieškos gali užtrukti ilgai. Tikiuosi, kad šie paprasti patarimai padės jums išspręsti šią problemą.
Vienas iš būdų kaip nors orientuotis renkantis banką yra pažvelgti į jo reitingus. Rusijos bankų reitingus daugiausia sudaro tokie rusiški reitingų agentūros, pavyzdžiui, Nacionalinė reitingų agentūra (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, tarp kurių geriausia laikoma agentūra Expert RA.
Didelės tarptautinės agentūros (Fitch, Moody's ir S&P) dirba tik su didžiausiomis Rusijos bankai, o vidutinio dydžio bankai nepatenka į jų regėjimo lauką.
Tam tikras išvadas galite padaryti ir perskaitę banko kredito ataskaitas, kurios skelbiamos Centrinio banko arba Rusijos banko interneto svetainėje. Tačiau norint suprasti šias ataskaitas, galbūt tik specialistas gali tai padaryti. Mes, paprasti klientai, galime išbandyti savo laimę Banki.ru portale, kur informacija jau pateikiama prieinamesne forma, kurią gali suprasti ir neprofesionalas.
Įspėjimas!
Banko patikimumą lemia jo finansinius rezultatus. Analizei lyginame banko trumpalaikį turtą su prieš metus buvusiais bei praėjusių ir einamųjų mėnesių rodikliais.
Banko patikimumo ir stabilumo požymis – šiuo metu didelis turtas ir jų padidėjimas, lyginant su ankstesniais laikotarpiais. Taip pat liudija banko patikimumą, jo dydį nuosavų lėšų(įstatinis kapitalas).
Pagal naujienų agentūra Finmarket, kovo 1 d. (nuo balandžio 1 d. sąrašas nepasikeitė), didžiausių Rusijos bankų sąraše yra: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, Binbank , Bank Vozrozhdeniye ”, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, Finansų ministerija, Maskva kredito bankas, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rossiya, Sberbank RF, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Hantimansijsko bankas, HCF-bank, UniCreditBank.
Būtinybė įvertinti banko patikimumą remiantis teiginių analize, atkreipiant dėmesį į tokius kriterijus kaip bankinei organizacijai privalomų standartų pablogėjimas ar pažeidimas (dėl kurio gali būti panaikinta licencija), neatliktų mokėjimų ir sunkumų grąžinant savo skolas, pinigų srautai, kurie žymiai viršija banko turtą ir neturi ekonominio pagrindo, už reikšmingas investicijas į investicinius fondus ir akcijas (tai gali reikšti, kad artimiausiu metu bankas turės didelių problemų), už bet kokį staigų balanso rodiklių kritimą be pagrįstų paaiškinimų. .
Tokią informaciją galima rasti reportaže Centrinio banko svetainėje, žiniasklaidoje, portale. Ir nors man atrodo, kad paprastam klientui labai sunku pilnai įvertinti banko patikimumą remiantis tokia specializuotų ataskaitų analize, visiškai įmanoma suprasti kai kuriuos pagrindinius dalykus, kurie bent jau iš dalies padeda sumažinti rizikos lygį.
2. Dėl banko dydžio. Dideliems federaliniams ir regioniniams bankams posakis „Per didelis, kad žlugtų“ taikomas beveik 100 procentų. Informacijos apie jų turtą, liudijantį banko dydį, galima rasti ir analitinių centrų ataskaitose, Rusijos ir tarptautinių agentūrų reitinguose. Žinoma, tai neatmeta fakto, kad tarp mažų bankų yra tokių, kurie nusipelno dėmesio.
3. Apie blogas naujienas apie banką kam norite patikėti savo pinigus (ypač jei ši suma didesnė nei 700 000 rublių). Neigiama informacija, kuri gali pasirodyti žiniasklaidoje ar naujienų sraute banko puslapyje Banki.ru portale (tokį puslapį portale turi apie 600 bankų), turėtų bent įspėti.
4. Dėl kritusių reitingų kuriuos reitingų agentūros gali sumažinti. Nerimą kelia ir tai, kad kredito įstaigos neturi reitingo (tai gali būti įrodymas apie banko nenorą teikti informaciją reitingų agentūroms, bandant nuslėpti ką nors neigiamo).
5. Esant aukštoms indėlių palūkanoms. Išpūstos normos, kurios gerokai viršija vidutinį lygį, arba staigus jų padidėjimas gali būti įrodymas, kad bankas neturi pakankamai nuosavų lėšų. Ir bandant pritraukti daugiau klientų per pelningesnius, iš pirmo žvilgsnio, pasiūlymus, kredito įstaiga bando sumokėti savo skolas. Tai gali rodyti padidėjusią riziką.
Kaip žinoti, ar jis per brangus, ar ne? Tokiu atveju galite sutelkti dėmesį į didžiausių palūkanų normų (už indėlius rubliais) stebėjimo rezultatus 10 geriausių. kredito organizacijos, kurie pritraukia didžiausią fizinių asmenų indėlių apimtį, paskelbti centrinis bankas. Kovo mėnesį maksimali indėlių norma buvo 8,35 proc.
6. Norėdami pakeisti darbo grafiką. Banko darbo laiko mažinimas (darbo dienų skaičiaus ir darbo laiko trukmės mažinimas per dieną), darbuotojų mažinimas – visa tai gali pasitarnauti kaip netiesioginiai banke iškilusių problemų požymiai.
7. Dėl iškilusių problemų metu grynųjų pinigų operacijos(pavyzdžiui, grynųjų pinigų išėmimo vėlavimas, indėlių uždarymas, paslaugų kokybė), taip pat masinis banko klientų sąskaitų uždarymas. Apie tai galite sužinoti iš atsiliepimų įvairiuose forumuose.
Indėlių draudimas – papildomos saugumo priemonės
Kas atsitiks su mūsų indėliu, jei vis dėlto suklysime ir mūsų bankas bankrutuos arba bus atimta licencija?
Šis klausimas kelia nerimą visiems investuotojams. Banko indėlių atveju neturėtumėte bijoti dėl savo santaupų, jei jos neviršija 700 000 rublių.
Nuo 2008 metų spalio 1 dienos mūsų šalyje veikia privalomojo indėlių draudimo sistema, o patys bankai tai klientams daro visiškai nemokamai. Jei atsitiks toks nepatogumas ir jūsų bankas bus uždarytas, per 14 dienų nuo įvykio draudiminis įvykis jūsų užstatas bus grąžintas.
Indėlių draudimo sistema
Viename banke maksimali suma kompensacija sieks 700 000 rublių už visus indėlius. Šis punktas nusipelno ypatingo dėmesio.
Tai yra, jei viename banke turite atidarytas kelias sąskaitas, kurių bendra suma, pavyzdžiui, 1 000 000 rublių, tokiu atveju gausite tik 700 000 rublių. Todėl tikslingiau atsidaryti sąskaitas skirtinguose bankuose ir pasirūpinti, kad jose esanti suma neviršytų 700 000 rublių.
Pavyzdžiui, įnešę 500 000 rublių į du bankus, šių bankų bankroto atveju gausite visus savo pinigus 1 000 000 rublių. Jei taip atsitiktų, kad užstato suma vis tiek viršija 700 000 rublių, likusieji pinigai taip pat turi būti grąžinti.
Bet tik visa tai užsitęs neribotą laiką, o grąžinti pinigus bus galima tik likvidavus banką ir pardavus jo turtą.
Dabar aktyviai svarstomas Vyriausybės įstatymo projektas dėl indėlių draudimo padidinimo nuo 700 000 iki 1 milijono rublių (pirmuoju svarstymu šį įstatymo projektą Valstybės Dūma priėmė pernai).
Taigi, kaip išsirinkti patikimą banką?
Prieš patikėdami savo pinigus vienam ar kitam bankui, būtinai patikrinkite, ar bankas priklauso Rusijos sistema indėlių draudimas. Tai padaryti nesunku: dabar informacijos galite rasti bet kuriame banke internete.
Įspėjimas!
Norėdami pradėti, pasirinkite visus bankus, kuriuose yra apdrausti visi indėliai, ir surinkite kuo daugiau informacijos apie visus jūsų mieste esančius bankus.
Iš šio sąrašo pasirinkite indėlius su didžiausiomis palūkanomis, prieš tai atlikę lyginamąją pelningumo analizę skirtinguose bankuose. Kuo daugiau nagrinėsite indėlių ir indėlių pasiūlymus, tuo daugiau galimybių rasite geriausią variantą.
Sužinokite, ar bankas taiko mokesčius ir komisinius Papildomos paslaugos(pavyzdžiui, už indėlio papildymą, grynųjų pinigų išėmimą, sąskaitos atidarymą) ir netesybas prieš termino nutraukus sutartį.
Atidžiai perskaitykite sutartį! Optimalus sprendimas, mano nuomone: banko patikimumas ir gana didelis procentas. Tačiau tuo pačiu metu nereikėtų pamiršti, kad kartais per daug didelis statymas slepiasi didelių problemų bankas, kurį jis bando išspręsti mūsų sąskaita.
Apgalvotas požiūris, kruopšti analizė ir lėtumas priimant sprendimą leis teisingai pasirinkti. Tačiau tuo pat metu nereikėtų atidėlioti sprendimo priėmimo, reikia vertinti savo laiką, pinigus ir pastangas. Todėl nustojame svajoti, statome pilis ore ir pradedame veikti.
Norintys gauti stabilias, nors ir mažas pajamas, tam tikrų santaupų turintys piliečiai vis dažniau bando atidaryti indėlį įvairiuose bankuose. Daugumai investuotojų svarbiausias rodiklis renkantis finansuojama programa, yra palūkanų norma. Tačiau yra keletas reikšmingesnių niuansų, į kuriuos turėtumėte atkreipti dėmesį renkantis užstato produktą. Apie tai, ko ieškoti ir kuriame banke aukštas indėlių palūkanas, papasakosime mūsų straipsnyje.
Taip jau susiklostė, kad dauguma indėlininkų, rinkdamiesi indėlių programą, didžiausią dėmesį skiria palūkanų normai. Ir tai yra didžiausia klaida. Bet kaip dėl patikimumo? Dauguma didelis procentas jie dažniausiai žada naujus bankus arba tuos, kurie turi didelių problemų ir kuriems skubiai reikia pritraukti naujų klientų. Kaip rodo praktika, jie greitai bankrutuoja, palikdami investuotojus be žadėtų pajamų ir be savo santaupų.
Būtent dėl šios priežasties pirmiausia klientas turėtų atkreipti dėmesį į banko patikimumą. Patikimumą tikrina finansų įstaigos stabilumas, garantuoti mokėjimai už indėlių operacijas, taip pat lyderystė rinkoje bankininkystės paslaugos. Kaip taisyklė, tiksliai dideli bankai, kurie daugelį metų susidoroja su visomis krizinėmis situacijomis, pelnytai tapo populiariausiais tarp gyventojų.
Žinoma, už saugumą reikia mokėti. Todėl patikimų bankų palūkanų norma yra eilės tvarka mažesnė nei kai kurių bankų, tačiau tikimybė gauti planuojamas pajamas gerokai padidėja.
Svarbu! Papildoma garantija yra vyriausybės parama tų bankų, kurie dalyvauja indėlių draudimo programoje. Pagal ją visi indėliai, kurių suma neviršija 1,4 milijono rublių, bus išmokėti net ir bankroto atveju. Todėl visų pirma, renkantis banką indėlio įnešimui, reikia atkreipti dėmesį, ar bankas turi valstybinio indėlių draudimo licenciją.
Papildomi kriterijai
Išsiaiškinome patikimumą, dabar nuspręskime, į ką dar reikėtų atsižvelgti renkantis indėlį.
- Palūkanos. Kai kuriems šis rodiklis bus pirmoje vietoje, tačiau vis tiek geriau jį apsvarstyti pasirinkus patikimiausią banką. Taip, tarp rinkos lyderių Finansinės paslaugos, yra ne tiek mažai bankų, kurie yra pasirengę pasiūlyti savo indėlininkams gana pelningas indėlis. Geras rodiklis proc. šiandien svyruoja tarp 8-8,3 proc. Žinoma, galima rasti ir geresnių palūkanų, tačiau norintiems investuoti sąlygos gali būti per griežtos.
- Galimybė išankstiniu daliniu arba visišku pinigų išėmimu. Tai dar vienas veiksnys, į kurį reikia nedelsiant atsižvelgti. Paprastai populiariausi indėliai numato sutarties terminą nuo šešių mėnesių iki metų. Tai pačios pelningiausios ir ne per ilgalaikės programos, nes visada yra ekonomikos nuosmukio ir netikėto banko žlugimo rizika. Tačiau būna atvejų, kai nėra galimybės laukti, kol baigsis indėlio galiojimo laikas, o pinigų reikia būtent dabar, tuomet reikia pasiaiškinti, ar turėsite galimybę atsiimti sunkiai uždirbtus pinigus pareikalavus:
Svarbu! Taip pat verta atkreipti dėmesį į negauto pelno dydį anksčiau nutraukus indėlio sutartį. Juk kai kurie bankai beveik visiškai atima sukauptas palūkanas, net jei indėlis paseno beveik visą sutartą laikotarpį.
- Gauto pelno kapitalizavimas. Kitas svarbus rodiklis – gaunamų pajamų kapitalizavimo galimybė. Tai yra, sutartyje gali būti numatytas automatinis pagrindinės indėlio sumos konsolidavimas su laiku mokėtinomis palūkanomis, o sekančių palūkanų kaupimas, jau atsižvelgiant į pagrindinio indėlio dydžio padidėjimą. Tai gana pelninga, tačiau dažniausiai tokie indėliai nesiskiria padoriomis palūkanų normomis arba yra laipsniško palūkanų skaičiavimo sistema. Pasirinkus šią galimybę, palūkanos palaipsniui mažės, didėjant pagrindinei indėlio sumai.
- Galutinis įnašo atlikimo terminas. Šis veiksnys taip pat yra reikšmingas, nes dažnai bankai siūlo labai padorias palūkanas tik už trumpalaikius indėlius. Vienerių metų indėlių procentas tampa šiek tiek mažesnis.
- Būtina įvesties suma. Dauguma indėlininkų yra įsitikinę, kad gali sumokėti bet kokią sumą už palūkanas. Tačiau taip nėra. Žinoma, yra bankų, kuriems nerūpi jūsų santaupų dydis, kurį norite įnešti už palūkanas, tačiau dauguma nustato indėlio slenkstį. Be to, kuo didesnė ši suma, tuo didesnis procentas jums gali būti pasiūlytas. Priežastis ta, kad kuo didesnis indėlininkų antplūdis, tuo daugiau galimybių bankas turi paversti turimus pinigus. Atitinkamai nuo to priklauso ir jų pelnas.
Kuriuose bankuose palūkanos yra didžiausios?
Taigi, kaip jau nusprendėme, labiausiai svarbius veiksnius renkantis indėlių programą yra banko patikimumas ir palūkanų norma. Nelyginsime abejotinos reputacijos bankų palūkanų normų, kurios tiesiog nori kuo labiau pritraukti klientų. Žinoma, tokiose finansų įstaigose galite pamatyti 15% metinį tarifą. Bet ar esate tikri, kad bankas nesugrius, kol ateis laikas surinkti sukauptas palūkanas? Ar rizikuojate likti visiškai be pinigų?
| № | Bankas ir programa | Palūkanų norma | Indėlio terminas | Indėlio suma | Valiuta |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | „Didelio susidomėjimo“ atidarymas | iki 10 proc. | 1 metai | nuo 50 tūkst | nepateikta |
| - kuo trumpesnis terminas, tuo didesnis procentas: 3 mėn. – 10%, 6 mėn. – 8%, 9 mėn. - 6%, 12 mėnesių. - 5%; - užstatas negali būti papildytas; – po sutarties įvykdymo mokamos palūkanos; – pasibaigus sutarties galiojimui, jei depozitas nėra buvo išduotas, jis pratęsiamas depozito „Pagrindinis pajamos". |
|||||
| 2 | VTB 24 taupomoji sąskaita | iki 8,5% bazinis; iki 10 % su VTB Multicard |
1 metai | bet kokia suma | nepateikta |
| — atidarant Multicard ir įjungiant funkciją „Santaupos“ gali gauti padidintą procentą, jei mokėjimai išduota kortele; — taupomąją sąskaitą galima papildyti ir išsiimti be palūkanų praradimas; - kuo daugiau išleisite kortelei, tuo didesnis padidėjimas tarifus. |
|||||
| 3 | NS bankas "Investicija" | 9% | 6 mėnesiai | nuo 100 tūkstančių iki 10 milijonų rublių. | nepateikta |
| - palūkanas galima gauti tik pasibaigus terminui sutartys; - užstatas skirtas klientams, išrašusiems ILI polisą arba NSJ. |
|||||
| 4 | „GazpromBank“ taupymas ir apsauga | 6,7-8,8% | 3.6, 12 mėn | nuo 50 tūkstančių rublių | nepateikta |
| - termino pabaigoje mokamos palūkanos; - užstatas negali būti pratęstas; - kuo trumpesnis indėlio terminas, tuo didesnis procentas. |
|||||
| 5 | SovcomBank „Maksimalios pajamos“ | 6,9-8,6% | nuo 1 mėnesio iki 3 metų | nuo 30 tūkstančių rublių | nepateikta |
| — didžiausias tarifas nustatomas esant reguliariam naudojant Halva kortelę su mėnesinė suma pirkiniai nuo 5 tūkstantis rublių; — numatytas užstato papildymas; - palūkanos skaičiuojamos tik pasibaigus terminui, įskaitant papildomai 0,5% Halvos gyvenvietėms. |
|||||
| 6 | BinBank „Maksimalios palūkanos“ | nuo 7,05 iki 8,3 proc. | nuo 3 iki 24 mėnesių | nuo 10 tūkstančių iki 30 milijonų rublių. | -dolerius (nuo 300 su 0,55-1,65% kursu); - eurų (nuo 300 0,25-0,8 proc. tarifu). |
| - visas palūkanas galima gauti tik pasibaigus terminui; — galimas užstato pratęsimas; — atidarant indėlį rubliais, papildomai palūkanų padidėjimas pensininkams (+0,15 proc.) ir padidėjimas 0,3% tarifus naudojant internetinę programą. |
|||||
| 7 | Promsvyazbank „Mano pajamos“ | 8,1-8,3% | 3-12 mėnesių | nuo 100 tūkstančių rublių | -dolerius (nuo 1 tūkst. su 1,2-2,85 proc. kursu); - eurų (nuo 1 tūkst. 0,5-1,2 proc. tarifu). |
| - numatyta galimybė nutraukti sutartį prieš terminą su numatyta lengvatinis tarifas; – Sutartį galima pratęsti automatiškai (ne daugiau nei 3 kartus); - termino pabaigoje mokamos palūkanos. |
|||||
| 8 | Rosselchozbank "Investicija" | 7,8-8,05% | 6, 12 mėnesių | nuo 50 tūkstančių rublių | - doleris (nuo 1 tūkst. 1,4-2,4 proc. kursu). |
| - užstatas atidaromas 180 arba 395 dienų laikotarpiui; – užstatas gali būti atidarytas kartu su akcijų įsigijimu; - palūkanos mokamos pasibaigus indėlio terminui operacijos; - įnašo dydis neribojamas; - sutarties nutraukimo prieš terminą atveju palūkanos mokama sutartu tarifu; - įnašas nepratęsiamas. |
|||||
| 9 | VTB „Maksimalios pajamos“ | 3,24-7,14% | nuo 3 mėnesių iki 3 metų | nuo 1 tūkstančio rublių | -dolerius (nuo 100 su 0,4-1,74% kursu); - eurų (nuo 100 taikant 0,01 proc. tarifą). |
| - kuo trumpesnis terminas - tuo didesnis procentas; - neįmanoma papildyti ar išimti pinigų anksčiau laiko; - termino pabaigoje bus skaičiuojamos palūkanos; - galima palūkanų kapitalizacija. |
|||||
| 10 | „Sberbank“ tik 7 proc. | 7% | 5 mėnesiai | nuo 100 tūkstančių rublių | nepateikta |
| - atidaryti galite tik patys: per bankomatą, internetinė bankininkystė arba mobilioji programa; - termino pabaigoje į sąskaitą bus įskaitytos palūkanos; – galimas pratęsimas, tačiau depozito prijungimo sąlygomis „Poste restante“; - per banko biurą nustatytas 6,5 proc. |
|||||
Kaip matote, norintys investuoti savo pinigus už dideles palūkanas, turės rimtai ieškoti dabartiniai pasiūlymai. Žinoma, be siūlomų variantų yra kur kas daugiau įvairių bankų pasiūlymų, kurie kartais gali būti patrauklesni. Ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas trumpalaikėms akcijoms. Pavyzdžiui, per Naujųjų metų šventes daugelis bankų turėjo akcijinius pasiūlymus su labai patraukliomis palūkanomis.
Svarbus punktas! Paprastai dauguma bankų yra pasirengę pasiūlyti maksimalią palūkanų normą tik trumpalaikei investicijai į indėlio sąskaitą. Tačiau nereikėtų vaikytis smulkių privalumų, gal geriau rinktis paskolą su mažesne norma, bet už daugiau palankiomis sąlygomisįdarbinimo ir mažesnėmis komisinėmis kainomis.
