სახლში > რუსული სტანდარტი > საანგარიშო დღე სბერბანკის საკრედიტო ბარათზე. სბერბანკის საკრედიტო ბარათები საშეღავათო პერიოდით. წრე საკმაოდ მარტივია.


საანგარიშო დღე სბერბანკის საკრედიტო ბარათზე. სბერბანკის საკრედიტო ბარათები საშეღავათო პერიოდით. წრე საკმაოდ მარტივია.




კლიენტების საკრედიტო ბარათების მოსაზიდად, ბანკები აწესებენ მათთვის საშეღავათო პერიოდებს. ისინი საშუალებას გაძლევთ ისარგებლოთ ბარათებით უპროცენტოდ, იმ პირობით, რომ კლიენტებმა თანხა დააბრუნონ მითითებულ ვადაში. საკრედიტო ბარათი შეიძლება გახდეს უფრო მომგებიანი, თუ მსესხებელი სწორად გამოიყენებს საშეღავათო პერიოდს.

უპროცენტო პერიოდის სწორად გამოყენების შესახებ დაწვრილებით ამ სტატიაში შეიტყობთ. აქ განვმარტავთ, როგორ მუშაობს უპროცენტო პერიოდი, როგორ გამოვთვალოთ ის სწორად და როგორ ვისარგებლოთ მისგან. ჩვენ ასევე გეტყვით რა ხარვეზები შეიძლება შეგხვდეთ ამ ვარიანტის გამოყენებისას.

(ან საშეღავათო პერიოდი) არის უპროცენტო პერიოდი, რომელიც ვრცელდება ყველა ხარჯზე, რომელსაც კლიენტი იხდის საბანკო ბარათით. ეს ნიშნავს, რომ ბანკის კლიენტს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში შეუძლია ბარათიდან საკრედიტო სახსრები უპროცენტოდ გამოიყენოს. პერიოდი შედგება ორი ნაწილისგან: ანგარიშსწორება, რომლის დროსაც შეგიძლიათ გამოიყენოთ ბარათი და გადახდა, რომელშიც უნდა დაფაროთ დავალიანება.

მაგალითად, თუ სესხის გაცემის საშეღავათო პერიოდი არის , მაშინ ის შედგება საანგარიშო პერიოდისგან (30 დღე) და გადახდის პერიოდისგან (20 დღე).

Თუ საანგარიშო პერიოდიდაიწყო, მაგალითად, 8 ივნისს და იმავე დღეს შეიძინა რაღაც, მაშინ ბარათის მფლობელს აქვს 50 დღის ვადა გადაიხადოს დავალიანება ერთი პროცენტის გადახდის გარეშე - 27 ივლისამდე. თუ საქონლის შეძენა საკრედიტო ბარათით განხორციელდა, მაგალითად, 22 ივნისს, მაშინ 27 ივლისამდე არის 35 დღის ვადა, რომ გადაიხადოთ დავალიანების მთელი თანხა პროცენტის გადახდის გარეშე (ანუ გადახდის 20 დღე). და საანგარიშო პერიოდების 15 დღე).

ბანკების უმეტესობა, რომლებიც სთავაზობენ საკრედიტო ბარათებს, გთავაზობთ უპროცენტო პერიოდს, რომელიც გრძელდება 50-60 დღემდე. ნაკლებად გავრცელებულია შეთავაზებები, რომლებიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას 100, 120 ან თუნდაც 200 დღის განმავლობაში უპროცენტოდ.

ყოველი თვის ბოლოს ან ბარათის გაცემის დღეს მსესხებელს ეძლევა ამონაწერი. მასში მითითებულია დავალიანების მთლიანი ოდენობა და ვადა, რომლითაც მსესხებელმა უნდა შეიტანოს დეპოზიტი. როგორც წესი, ვალის დაფარვის ვადა არის 20 დღე განცხადების გენერირების დღიდან. იმისათვის, რომ არ გადაიხადოთ სესხით სარგებლობის პროცენტი, არაუგვიანეს განცხადებაში მითითებული თარიღისა, კლიენტმა უნდა გადაიხადოს სესხის დავალიანება ქ. სრულად. თუ თქვენ დააკმაყოფილებთ საშეღავათო პერიოდს, ბანკს შეუძლია გააგრძელოს იგი იმავე ვადით.

მაგალითად, მსესხებლის საკრედიტო ბარათის ამონაწერი გენერირდება ყოველი თვის 1 რიცხვში. 1 აპრილს საკრედიტო ბარათის დავალიანება იყო 0 რუბლი. 2 აპრილს მსესხებელმა ბარათის გამოყენებით იყიდა ლეპტოპი 20000 რუბლს, შემდეგ 10 აპრილს გადაიხადა სადილის საფასური რესტორანში 2500 რუბლს საკრედიტო ბარათის გამოყენებით, შემდეგ 20 სექტემბერს კონცერტის ბილეთები იყიდა 3000 რუბლზე. აქედან გამომდინარეობს, რომ 1 მაისს მსესხებლის საკრედიტო ბარათის დავალიანება იქნება 25500 რუბლი. თუ იგი სრულად დაფარავს ამ ვალს, 20 მაისამდე (განცხადებაში მითითებულ გადახდის თარიღამდე) 25,500 რუბლის შეტანით საკრედიტო ბარათზე, მაშინ ამაზე პროცენტი. თანხის თანხაარ გადაიხდება.

თუ მსესხებელი ხარჯავს თანხებს საკრედიტო ბარათიდან ანგარიშის ამონაწერის შედგენიდან მეორე დღეს, მაშინ მას შეუძლია გამოიყენოს თანხა სრულიად უფასოდ საშეღავათო პერიოდში, რომელიც შეადგენს 50 დღეს, ანუ მიმდინარე თვეში 30 დღეს. დგება შემდეგი საბანკო ამონაწერი და დამატებით 20 დღე მთელი ვალის დაფარვის თარიღამდე.

თუ მსესხებელს არ შეუძლია სრულად დაფაროს დავალიანება მითითებულ ვადაში, მაშინ ეს არ იწვევს რაიმე განსაკუთრებულ საშინელებას. ამ შემთხვევაში, მსესხებელი შეძლებს გადაიხადოს მინიმალური გადახდადაფაროს დავალიანება, ხოლო ბანკი დააკისრებს პროცენტს დარჩენილ ვალზე საკრედიტო სახსრების გამოყენებისთვის პირობების შესაბამისად. სესხის ხელშეკრულება.

  • ამ პერიოდის ხანგრძლივობა
  • ანგარიშსწორების დაწყების თარიღი და გადახდის პერიოდი
  • ვალის დაფარვის პროცედურა გადახდის პერიოდში

ყველა ეს ინფორმაცია შეიძლება დაზუსტდეს ხელშეკრულებაში ან ბანკის თანამშრომლებთან.

განვიხილოთ საშეღავათო პერიოდის გაანგარიშების ყველაზე გავრცელებული ვარიანტები და მაგალითები:

  • ანგარიშსწორების ვადა იწყება ბარათის გაცემის დღიდან და გრძელდება კალენდარული თვის ბოლომდე, ხოლო გადახდის ვადა გრძელდება მომდევნო თვის 20-25-ე დღემდე. ამ პერიოდის განმავლობაში თქვენ უნდა გადაიხადოთ დავალიანების მთელი თანხა. დაფარვის შემდეგ იწყება ანგარიშსწორების ახალი პერიოდი, რომელიც გრძელდება თვის ბოლომდე და შემდეგ იქნება წინა პერიოდის ხანგრძლივობით ტოლი გადახდის პერიოდი.

მაგალითი:

12 ივნისს ვასილი სტრელცოვმა გასცა საკრედიტო ბარათი. 30 ივნისამდე მან გადაიხადა მისი შესყიდვები. 1 ივლისიდან 25 ივლისის ჩათვლით მას დახარჯული თანხა უნდა დაებრუნებინა, რათა პროცენტი არ გადაეხადა. სტრელცოვმა ვალი დახურა 10 ივლისს, ხელფასის გადახდის დღეს. ბილინგის ახალი პერიოდი 31 ივლისამდე გაგრძელდება, ხოლო გადახდის პერიოდი - 25 აგვისტომდე.

  • ბილინგის პერიოდი იწყება და მთავრდება ამონაწერის მიღების დღეს (ჩვეულებრივ, იგივეა, რაც ბარათის გაცემის თარიღი). გადახდის ვადა ასევე გრძელდება 20-25 დღე ან ძალაშია თვის ბოლომდე. ახალი ბილინგის პერიოდი დაეცემა ვალის დაფარვიდან მომდევნო ამონაწერის მიღების თარიღამდე ინტერვალში.

მაგალითი:

ევგენია კოშკინამ საკრედიტო ბარათი 3 სექტემბერს გასცა. მისთვის ანგარიშსწორების პერიოდი ითვლება განცხადების მიღების თარიღებს შორის. 3 ოქტომბრამდე ევგენიამ შესყიდვები ბარათით გადაიხადა, შემდეგ დავალიანება თვის ბოლომდე უნდა დაფაროს. მან გადახდა 11 ოქტომბერს მოახერხა, ბილინგის ახალი პერიოდი კი 3 ნოემბრამდე გაგრძელდება.

  • ბილინგის და ბილინგის პერიოდი გრძელდება იმ თვის ბოლომდე, როდესაც ისინი იწყება. ახალი ბილინგის პერიოდი გაგრძელდება იმავე თვის ბოლომდე, როდესაც დაიწყო ბილინგის პერიოდის დათვლა.

მაგალითი:

რომან არსენიევმა საკრედიტო ბარათი 7 მარტს გასცა. მისი ბილინგის პერიოდი გრძელდება თვის ბოლომდე, ხოლო გადახდის პერიოდი გრძელდება მთელი აპრილის განმავლობაში. 9 აპრილს არსენიევმა მთლიანად დახურა დავალიანება, რის შემდეგაც დაიწყო ანგარიშსწორების ახალი პერიოდი, რომელიც დასრულდება 30 აპრილს. გადახდის ვადა მაისის ბოლომდე გაგრძელდება.

  • ანგარიშსწორების და გადახდის ვადები არ არის მიბმული კონკრეტულ თარიღებთან და ფიქსირებულია. მათი დათვლა შესაძლებელია ბარათის გაცემის ან პირველი შესყიდვის დღიდან. ბილინგის ახალი პერიოდი დაიწყება ბილინგის პერიოდის დასრულების შემდეგ ან სრული დაფარვავალი. იშვიათ შემთხვევებში, ასეთი სქემით, საშეღავათო პერიოდი დგინდება ცალ-ცალკე თითოეული ტრანზაქციისთვის.

მაგალითი:

ირინა კუზნეცოვამ საკრედიტო ბარათი 20 იანვარს მიიღო. სამი დღის შემდეგ მან გადაიხადა მისი პირველი შესყიდვა. ბილინგის პერიოდი დაიწყო, რომელიც გრძელდება 30 დღე - 23 იანვრიდან 22 თებერვლამდე. გადახდის ვადა გრძელდება 20 დღე - 23 თებერვლიდან 15 მარტამდე. ირინამ ვალი 26 თებერვალს გადაიხადა, ბილინგის ახალი პერიოდი კი 28 მარტამდე გაგრძელდება.

  • საშეღავათო პერიოდიგრძელდება ორ თვეზე მეტი და არ შეიძლება დაიყოს ანგარიშსწორებისა და გადახდის ნაწილებად. ამ შემთხვევაში, ამ პერიოდის განმავლობაში ყოველთვიურად საჭირო იქნება მინიმალური გადახდების განხორციელება - დავალიანების თანხის 5-10%-დან პროცენტის გარეშე. გადახდა უნდა განხორციელდეს თვის ბოლომდე, ან განცხადების მიღების თარიღიდან ან პერიოდის ათვლის დღიდან განსაზღვრულ ვადაში. საშეღავათო პერიოდის ბოლომდე თქვენ უნდა დაფაროთ დარჩენილი დავალიანება სრულად. პერიოდი ითვლება საკრედიტო ბარათის გაცემის ან პირველი შესყიდვის გადახდის დღიდან

ასეთი სქემა გამოიყენება, მაგალითად, საკრედიტო ბარათით "100 დღე უპროცენტოდ" ალფა-ბანკიდან.

მაგალითი:

7 ნოემბერს ნიკოლაი კულაგინმა მიიღო საკრედიტო ბარათი 120 დღის საშეღავათო პერიოდით. პერიოდი დაიწყო 13 ნოემბრიდან, როდესაც ნიკოლაიმ გადაიხადა პირველი შესყიდვა. ახლა მას მინიმალური გადახდების გადახდა ყოველი თვის 13-დან 20 დღეში მოუწევს. მას მომავალი წლის 13 მარტამდე ვალის სრულად დაფარვა მოუწევს.

გადახდის ნაწილში გაწეული ხარჯები არ არის გათვალისწინებული წინა ბილინგის პერიოდში. უფრო მეტიც, მათ შეუძლიათ გამოიწვიონ საშეღავათო პერიოდის დასრულება, რაც გამოიწვევს პროცენტის გადახდას. ეცადეთ არ დახარჯოთ ფული საკრედიტო ბარათიდან გადახდის ნაწილის დროს – სჯობს დავალიანება გადაიხადოთ და დაელოდოთ ახალი ბილინგის პერიოდის დაწყებას.

მსხვილი ბანკების მაგალითები

ამ ბანკს აქვს სხვადასხვა საშეღავათო პერიოდი სხვადასხვა საკრედიტო ბარათებისთვის:

  • ტრადიციული ბარათები - 100 დღე საკრედიტო ბარათის მიღების დღიდან. მინიმალური გადახდები უნდა განხორციელდეს ვადის განმავლობაში, ხოლო დარჩენილი თანხა უნდა დაფაროთ ვადის გასვლამდე მინიმუმ 20 დღით ადრე.
  • კობრენდირებული ბარათი (პარტნიორობა სხვა კომპანიებთან, როგორიცაა აეროფლოტი) - ზოგადი პერიოდი შეღავათიანი დაკრედიტებაარის 60 დღე. ანგარიშსწორების ვადა - 30 დღე. გადახდა - 30 დღე

სბერბანკი ითვლის ბილინგის პერიოდს ბარათის გაცემის დღიდან. გადახდის ვადა ამ შემთხვევაში არის 20 დღე, ხოლო შეღავათიანი დაკრედიტების ჯამური პერიოდი შეადგენს 50 ან 51 დღეს (დამოკიდებულია თვეში დღეების რაოდენობაზე).

რუსული სტანდარტის ბანკის ბარათებზე შეღავათიანი დაკრედიტების მთლიანი ხანგრძლივობაა 55 დღე, საიდანაც 30 დღე არის გაანგარიშების პერიოდი (იითვლება თავად ბარათის გაცემის დღიდან) და 25 დღე არის თავად გადახდის პერიოდი.

ამ ბანკში საანგარიშო პერიოდი იწყება საკრედიტო ბარათზე პირველი ტრანზაქციის დღიდან და არა მსესხებლის მიღების მომენტიდან. Tinkoff Bank-ში ანგარიშსწორების პერიოდი 30 დღეა. გადახდა - 25 დღე. სულ არის 55 დღე.

როგორ გამოიმუშავოთ საშეღავათო პერიოდი?

ადამიანები, რომლებიც დიდი ხანია იცნობენ საშეღავათო პერიოდის პრინციპს, იყენებენ ამ სერვისს საკრედიტო ბარათებით სარგებლობისთვის. ისინი იყენებენ საშეღავათო პერიოდს სხვა ვარიანტებთან და საბანკო პროდუქტებთან ერთად დამატებითი მცირე შემოსავლის მისაღებად. ბანკები არ წყვეტენ და ზოგჯერ ხელს უწყობენ საკრედიტო ბარათების ასეთ გამოყენებას.

იმისათვის, რომ მოგება იყოს უფრო ეფექტური, აუცილებელია, რომ ბარათი იყოს უფასო სერვისიპირობების გარეშე ან მარტივი პირობები, და არავითარი საკომისიო ნაღდი ფულის გამოტანისთვის. SMS შეტყობინებები, თუ ისინი გადახდილია, შეიძლება გამორთოთ - მობილური აპლიკაცია შესაფერისია ტრანზაქციების თვალყურის დევნებისთვის.

საკრედიტო ბარათზე საშეღავათო პერიოდის გამომუშავების ორი გზა არსებობს:

  • Იმის გამო სადებეტო ბარათიბალანსზე პროცენტით, შემნახველი ან დეპოზიტით ნაწილობრივი გაყვანა. თქვენ იხდით ყველა თქვენს ხარჯს საკრედიტო ბარათით და ინახავთ პერსონალურ ფულს სადებეტო ბარათზე, ანგარიშზე ან დეპოზიტზე. ვადის გასვლის თარიღში, თქვენ გადარიცხავთ გადახდის თანხას ანგარიშიდან საკრედიტო ბარათზე. შედეგად, თქვენ არ იხდით პროცენტს სესხზე და იღებთ შემოსავალს სადებეტო ბარათიდან ან ანგარიშიდან

თქვენ შეგიძლიათ გქონდეთ მრავალი საკრედიტო ბარათი, რათა გამოიყენოთ ერთის ბილინგის პერიოდი მეორის ბილინგის პერიოდში.

  • ქეშბექის საშუალებით. აქ მნიშვნელოვანია აირჩიოთ სწორი ბარათი შესაფერისი პირობებით. ბონუს პროგრამა. შეეცადეთ იპოვოთ საკრედიტო ბარათი გაზრდილი ბონუსებით იმ ხარჯების კატეგორიებში, რომლებშიც თქვენ ყიდულობთ ყველაზე ხშირად. ქეშბექი უნდა ჩაირიცხოს რუბლებში ან ქულებით, რომლებიც ადვილად შეიცვლება რუბლებში. შემდგომი პროცედურა იგივეა, რაც წინა მეთოდით: გადაიხადეთ შესყიდვები საკრედიტო ბარათით და დაფარეთ დავალიანება სადებეტო ბარათის ფულით.

მნიშვნელოვანია, რომ საშეღავათო პერიოდში არ დახარჯოთ იმაზე მეტი, ვიდრე შეგიძლიათ დაფაროთ - თუ თანხას სრულად არ დაფარავთ, სესხის პროცენტით გადახდა მოგიწევთ. იმისათვის, რომ საკრედიტო ბარათებიდან შემოსავალი იყოს ეფექტური, საჭიროა სწორად გამოთვალოთ თქვენი შემოსავალი და ხარჯები და დაიცვან ფინანსური წიგნიერების ძირითადი წესები.

რა სარგებელი მოაქვს ბანკს?

ადამიანები, რომლებიც პირველად დგანან საშეღავათო პერიოდის წინაშე, ხშირად არ ესმით, რამდენად სასარგებლოა ასეთი ვარიანტი ბანკისთვის. ისინი ფიქრობენ, რომ ორგანიზაცია ვერ გამოიმუშავებს ფულს მათზე, ვინც ვალებს უპროცენტოდ დაფარავს. მიუხედავად ამისა, ბანკი აგრძელებს შემოსავალს იმ კლიენტებზეც კი, რომლებიც იცავენ საშეღავათო პერიოდს:

  • ბანკი აწესებს საკომისიოს ბარათის გაცემასა და შენახვაზე, SMS შეტყობინებებზე, თანხის განაღდებაზე და სხვა სერვისებზე - მაგალითად, ამონაწერის მიწოდებაზე ან ვადის გასვლამდე ხელახლა გამოცემაზე. არის შეთავაზებები, რომლებშიც ამ საკომისიოს მთლიანად ან ნაწილს არ იხდიან, მაგრამ ისინი იშვიათია და არ არის ხელმისაწვდომი ყველა მომხმარებლისთვის.
  • ბანკი იღებს საკომისიოს მაღაზიებიდან უნაღდო ტრანზაქციებზე. ეს საკომისიო შეიძლება იყოს თითოეული შენაძენის 2-3%-მდე და ხშირი და დიდი ხარჯებით, მისგან მიღებული შემოსავალი შეიძლება იყოს საკმაოდ ხელშესახები. ბევრი ბანკი ხელს უწყობს უნაღდო ბარათით გადახდას მისაღებად მეტი ფულისაკომისიოს გამო - ამისთვის შემოღებულია ფასდაკლებები, ბონუსები და ქეშბექი
  • ბანკი აგრძელებს შემოსავალს სხვა პროდუქტებზე - მაგალითად, სამომხმარებლო სესხები, იპოთეკური და ბიზნეს მომსახურება. დიდი ბანკიმომხმარებელთა დიდი რაოდენობა მათგან უფრო მეტ სარგებელს მიიღებს, ვიდრე საკრედიტო ბარათებით. ამავდროულად, საკრედიტო ბარათის დახმარებით, ორგანიზაცია შეძლებს კლიენტის საკუთარ თავს უფრო ეფექტურად „დაკავშირებას“ - ის უფრო მეტად გამოიყენებს სხვა პროდუქტებს.

გარდა ამისა, ყველა მფლობელი არ იცავს საშეღავათო პერიოდს - მათ უნდა გადაიხადონ პროცენტი საკრედიტო ბარათზე. ასეთი კლიენტები, როგორც წესი, უფრო მეტია, ვიდრე ისინი, ვინც ვალებს ზედმეტად გადახდის გარეშე იხდის. შესაბამისად, უპროცენტო პერიოდის არსებობა ბანკს ხელს არ შეუშლის სარგებლის მიღებაში.

რა არის დაჭერა უპროცენტო სესხის პერიოდში - ხაფანგები

ხშირად ადამიანებს ექმნებათ ის ფაქტი, რომ საკრედიტო ბარათის უპროცენტო პერიოდი წამგებიანი ან მოუხერხებელია. საშეღავათო პერიოდის ფაქტობრივი პირობები შეიძლება რადიკალურად განსხვავდებოდეს რეკლამაში მითითებული პირობებისგან და მათში გამოჩნდეს სხვადასხვა ხარვეზები. ყველაზე ხშირად, დაჭერა უპროცენტო პერიოდის გამოყენებისას დაკავშირებულია შემდეგ ნიუანსებთან:

  • საშეღავათო პერიოდის დაწყების თარიღი და ხანგრძლივობა. მისი დათვლა შესაძლებელია შემდეგი თვის დასაწყისიდან, ხელშეკრულების გაფორმებისა და ბარათის გაცემის დღიდან, პირველი ტრანზაქციის ან პირველი გადახდის დღიდან. უფრო იშვიათად, ის შეიძლება დაიწყოს განაცხადის ან ბარათის წარმოების დღიდან. შედეგად, პერიოდის მთლიანი ხანგრძლივობა შეიძლება იყოს რამდენიმე დღით ან კვირით ნაკლები, ვიდრე მითითებულია რეკლამაში. ბილინგის ახალი პერიოდი არ დაიწყება მანამ, სანამ ვალს სრულად არ დაფარავთ.
  • საშეღავათო პერიოდის ეტაპების განსაზღვრადა ვალის დაფარვა. გადახდის პერიოდი, ისევე როგორც ანგარიშსწორების პერიოდი, შეიძლება დაითვალოს სხვადასხვა გზით - თვის დასაწყისიდან ან განცხადების მიღების დღიდან. როგორც წესი, შესაძლებელია მხოლოდ ვალის სრულად დაფარვა მის განმავლობაში - ხანგრძლივი საშეღავათო პერიოდის მქონე საკრედიტო ბარათებისთვის ეს შეიძლება იყოს მოუხერხებელი. ამავდროულად, ბანკი აგრძელებს პროცენტების გამოთვლას - პერიოდის დასრულების შემდეგ ისინი შეიძლება იყოს საკმაოდ დიდი ოდენობა
  • პერიოდით დაფარული ოპერაციები. ეს ვარიანტი თითქმის ყოველთვის არ ვრცელდება ნაღდი ფულის გატანაზე და ბარათიდან ბარათზე ან ანგარიშზე გადარიცხვებზე. ბევრმა მომხმარებელმა არ იცის ამის შესახებ და თანხის ამოღების ან გადარიცხვისას აწყდება მაღალი საკომისიოებიდა პროცენტის გაანგარიშება. ამ მიზეზით, ჩვენ არ გირჩევთ საკრედიტო ბარათით გადაიხადოთ კომუნალური მომსახურება ბანკის დეტალების გამოყენებით.
  • საშეღავათო პერიოდის განახლება. ბევრი ბანკი ვალის სრულად დაფარვის შემდეგ განაახლებს საშეღავათო პერიოდს (მათ შორის, თუ ეს პერიოდი დაირღვა). ასეთი პერიოდი შეიძლება იყოს უფრო მოკლე ვიდრე პირველი და შეიძლება დაექვემდებაროს უფრო მეტ შეზღუდვას. მაგალითად, Vanguard-ს აქვს საკრედიტო ბარათები 200 დღის საშეღავათო პერიოდით. მაგრამ ასეთი შეთავაზება მოქმედებს მხოლოდ მაშინ, როდესაც ბარათი პირველად გაიცემა, პერიოდის დასრულების შემდეგ ის მცირდება 50 დღემდე.

როგორ ავიცილოთ თავიდან საშეღავათო პერიოდის პრობლემები?

საკრედიტო ბარათზე განაცხადისას, ყოველთვის ყურადღებით წაიკითხეთ ხელშეკრულება, რომ გაიგოთ პროდუქტის ყველა პირობა. ყურადღება მიაქციეთ განყოფილებას საშეღავათო პერიოდის შესახებ - მასში ნათლად უნდა იყოს აღწერილი მისი მოქმედების პრინციპი. შეისწავლეთ მათ მიმოხილვები, ვინც უკვე გასცა საკრედიტო ბარათები თქვენთვის საინტერესო ბანკში. იცოდეთ უპროცენტო პერიოდის რეალური პირობები, შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ შესაძლო პრობლემები მისი გამოყენებისას.

რა უნდა იყოს გათვალისწინებული საშეღავათო პერიოდის მქონე ბარათზე განაცხადის დროს?

თქვენ უნდა გაარკვიოთ რამდენი ღირს ბარათის მომსახურება წელიწადში, სადაზღვევო და სხვა საკომისიო და გადახდები (მაგალითად, SMS-ბანკინგი). მაგალითად, მსესხებელი გადაწყვეტს სესხის აღებას MasterCardსტანდარტული in. ასეთი ბარათის მოვლა წელიწადში - 750 რუბლი. დავუშვათ, რომ იგი დამტკიცებულია სესხისთვის, რომლის ლიმიტია 40,000 რუბლი. ამრიგად, თუ არ იყენებთ დამატებითი სერვისებისაკრედიტო ბარათით და განახორციელეთ სავალდებულო გადახდები დროის დაყენებადა ამ ბარათზე საშუალოდ დახარჯეთ 40000 რუბლამდე თვეში, მაშინ საკრედიტო სახსრების გამოყენების ღირებულება მსესხებლისთვის წელიწადში 2%-ზე ნაკლები იქნება.


უნდა დაზუსტდეს, რომელ შემთხვევებში არ მოქმედებს საშეღავათო პერიოდი. ძალიან ხშირად ეს არ ვრცელდება, თუ ბანკის კლიენტი:

  • ამოიღებს ნაღდი ფულის ბარათიდან ბანკომატის ან ბანკის ფილიალის მეშვეობით და არ იყენებს საკრედიტო ბარათს საქონლისა და მომსახურების უნაღდო გადახდებისთვის
  • ხარჯავს თანხებს ბარათიდან კაზინოში
  • გადარიცხვები თქვენი საკრედიტო ბარათიდან დეპოზიტებზე
  • ყიდულობს სამოგზაურო ჩეკებს
  • გადარიცხავს თანხებს ელექტრონულ საფულეებში

თქვენ ასევე უნდა მიაქციოთ ყურადღება ვალის გადახდის მახასიათებლებს. ყველაზე ხშირად, ვალის გადახდის თარიღი არ არის ის თარიღი, როდესაც მსესხებელმა ბარათზე თანხა შეიტანა ტერმინალის, ბანკომატის ან ბანკის ფილიალის მეშვეობით, არამედ ის მომენტი, როდესაც თანხა ჩაირიცხება კლიენტის საკრედიტო ბარათის ანგარიშზე. ხდება ისე, რომ თავად ბანკის შიდა ქსელშიც კი ფული შეიძლება „გადავიდეს“ 1-დან 3 დღემდე, ბანკის სალაროდან თავად საკრედიტო ბარათის ანგარიშზე. თუ მსესხებელი იხდის ფოსტის, სხვადასხვა გადახდის ტერმინალის ან სხვა საბანკო ორგანიზაციების მეშვეობით, მაშინ ჩარიცხვის პერიოდი ფულიანგარიში შეიძლება იყოს ბევრად მეტი, რაც დასტურდება სხვადასხვა რუსული ბანკის მრავალი კლიენტის გამოცდილებით. წინასწარ უნდა დაგეგმოთ საკრედიტო ბარათის დავალიანების დაფარვის დღე. არავითარ შემთხვევაში არ დატოვოთ ყველაფერი ბოლო დღეს.

როგორ გავარკვიოთ დავალიანების ოდენობა?

როგორც წესი, ბანკები აგზავნიან SMS შეტყობინებას ბილინგის პერიოდის ერთ-ერთ ბოლო დღეს, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას საკრედიტო ბარათზე სრული დავალიანების ბალანსის შესახებ, ასევე ინფორმაციას თანხის შესახებ. მინიმალური გადახდაუნდა დასრულდეს მითითებულ თარიღამდე.

ახლა ჩვენთვის ცნობილია ვალის ნაშთი, ცნობილია გადახდის ვადაც. ამ დღემდე თქვენ უნდა გადაიხადოთ დავალიანება სრულად (ბარათზე თანხის შეტანა ნაწილებად მაინც). თქვენ უნდა შეეცადოთ არ დახარჯოთ ბარათიდან ფული გადახდის პერიოდში, ან დააბრუნოთ X თარიღამდე.

რა უნდა გააკეთოს, თუ გადახდა დაგვიანებულია?

ადამიანს ყოველთვის არ შეუძლია შეასრულოს საშეღავათო პერიოდი - მას შეიძლება არ ჰქონდეს საკმარისი თანხა, რომ მთლიანად დაფაროს ვალის. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ გადახდა განახორციელეთ საკრედიტო ბარათის გაცემის თარიღზე. საშეღავათო პერიოდი დასრულდება და დავალიანებაზე დაიწყება პროცენტების დარიცხვა.

მაშინ თქვენ შეგიძლიათ დაფაროთ დავალიანება სრულად ან განვადებით ყოველგვარი შეზღუდვის გარეშე. გადახდის თანხა შეიძლება იყოს ნებისმიერი, მაგრამ ის უნდა აღემატებოდეს მინიმალურ შენატანს. მინიმალური გადახდა ჩვეულებრივ არის ვალის ნაწილი (ჩვეულებრივ 5-10%) და ვალზე დარიცხული პროცენტის ჯამი.

შეეცადეთ განახორციელოთ მინიმალური გადახდები ან მეტი დიდი თანხებითუ ვერ აკმაყოფილებთ საშეღავათო პერიოდს. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენი დავალიანება ჩაითვლება ვადაგადაცილებულად, რაც ნიშნავს, რომ ჯარიმები და ჯარიმები დაიწყება დავალიანების ოდენობაზე და საკრედიტო ისტორიაკიდევ უარესი. თუ შეფერხებებია, მაშინ რაც შეიძლება მალე გააკეთეთ მინიმალური გადახდა ან, თუ ეს შესაძლებელია, მთლიანად დახურეთ დავალიანება.

ინფოგრაფიკა

საშეღავათო პერიოდი (ზოგჯერ მას "შეღავათიან პერიოდსაც" უწოდებენ) საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ თქვენი ბარათის კრედიტი უფასოდ. საშეღავათო პერიოდი ვრცელდება საქონლისა და მომსახურების საკრედიტო ბარათის გამოყენებით გადახდის ტრანზაქციებზე, მათ შორის ინტერნეტის საშუალებით, ასევე გადახდის ოპერაციებზე. კომუნალური. როგორც წესი, ის არ მოიცავს ნაღდი ფულის განაღდებას სალაროდან ან ბანკომატის მეშვეობით, გადარიცხვები რომელიმე გადახდის სისტემის ელექტრონულ საფულეზე, სხვა ანგარიშებზე გადარიცხვები, სათამაშო სახლებისა და კაზინოების მომსახურების გადახდის ოპერაციები.

ცხადია, რადგან ასეთი სერვისი არსებობს, ის ბანკებისთვის მომგებიანი უნდა იყოს. არანაკლებ აშკარაა, რომ სერვისი მომხმარებლისთვისაც სასარგებლო უნდა იყოს. ბანკები ამ საქმესდაეყრდენით იმ ფაქტს, რომ თქვენ ვერ შეძლებთ ან არ გსურთ ვალის დროულად დაფარვა. შედეგად, პროცენტი დარიცხული იქნება მთელი დროის განმავლობაში, ვალის წარმოშობის მომენტიდან და აქ რომ აღარაფერი ვთქვათ ჯარიმებზე, რომლებიც ჩნდება ყოველთვიური მინიმალური გადასახადის შეუსრულებლობის შემთხვევაში. მეორეს მხრივ, საშეღავათო პერიოდისადმი კომპეტენტური მიდგომით, თქვენ შეძლებთ ბანკის ფულის უფასოდ გამოყენებას, ხოლო საკუთარი სახსრებიშეუძლია ეტაპობრივად გამოიმუშაოს შემოსავალი დეპოზიტზე.

ბანკების უმეტესობა საშეღავათო პერიოდს ორ ნაწილად ყოფს: 30 დღე, როდესაც შეძლებთ შესყიდვას კრედიტით და შემდეგი 20-25 დღე, როდესაც შეძლებთ დავალიანების დაფარვას. Ამგვარად, მაქსიმალური ვადადაკრედიტების საშეღავათო პერიოდი შეიძლება იყოს 50-55 დღემდე, შეძენის თარიღიდან გამომდინარე.

საშეღავათო პერიოდი = კალენდარული თვე +

ქვემოთ აღწერილი საშეღავათო პერიოდის სქემა ყველაზე გავრცელებულია. მისი შესაბამისად, საშეღავათო პერიოდი უდრის თვის ბოლომდე დღეების რაოდენობას პლუს 20-25 დღის შემდეგ. Ამ შემთხვევაში მინიმალური ზომასაშეღავათო პერიოდი იქნება 20-25 დღე, მაქსიმალური - 50-55. თუ ანგარიშსწორების თვის მომდევნო კალენდარული თვის 25-ე დღემდე არ დაფარავთ ყოველთვიურ ამონაწერში მითითებულ დავალიანებას, მაშინ პროცენტი ერიცხება დავალიანების მთელ ოდენობას მისი წარმოშობის მომენტიდან. უფრო მეტიც, საკრედიტო ბარათის გამოყენების გასაგრძელებლად, თქვენ უნდა განახორციელოთ განცხადებაში მითითებული მინიმალური გადახდა (ჩვეულებრივ, ეს არის დავალიანების 5-10%. წინააღმდეგ შემთხვევაში, დაჯარიმდება.

მაგალითი:

1 მარტი: საკრედიტო ბარათი გამოიყენება საცალო ქსელში მაცივრის საფასურის გადასახდელად, რომლის ღირებულებაა 20000 რუბლი.
1 აპრილი: თქვენ მიიღებთ ბარათის ყოველთვიურ ამონაწერს, რომელიც აჩვენებს ამ თანხას.
1 მარტი - 25 აპრილი: თქვენი საშეღავათო პერიოდი დასრულდება.

თქვენ შეგიძლიათ გააგრძელოთ ეს მაგალითი, იმ ვარაუდის საფუძველზე, რომ მოულოდნელად დროულად არ გადაიხადეთ ვალი.

25 აპრილი: ბანკი არიცხავს პროცენტს სესხის მთელი ვადის განმავლობაში. თუ აიღებ საშუალო მაჩვენებელისაშეღავათო პერიოდის მქონე ბარათებისთვის (წლიური 25%), მაშინ პროცენტის ოდენობა იქნება 753 რუბლი.

შედარების რჩევა: გადადით მინიმალურ გადახდაზე. გადაიხადეთ დავალიანების სრული თანხა, წინააღმდეგ შემთხვევაში პროცენტის დარიცხვის თავიდან აცილება შეუძლებელია.

საშეღავათო პერიოდი = ბილინგის პერიოდი +

საკრედიტო ბარათის გამოყენებისას მიიღებთ ინვოისის ამონაწერს, რომელიც აჩვენებს საანგარიშო პერიოდში განხორციელებულ ყველა ტრანზაქციას, ასევე ამ პერიოდისთვის გამოთვლილ დავალიანების მაჩვენებლებს. ზოგიერთ ბანკში ბილინგის პერიოდი არ არის მიბმული კალენდარულ თვესთან. მაშინ თქვენთვის საშეღავათო პერიოდის ხანგრძლივობა პირდაპირ იქნება დამოკიდებული იმაზე, თუ რამდენად ჩამორჩება შესყიდვის თარიღი ბოლო ამონაწერის მიღების თარიღს.

მაგალითი:

საბანკო ამონაწერი ჩამოდის ყოველი თვის 3 რიცხვში.

1 მარტი: საკრედიტო ბარათით იხდით მაცივარს საცალო ქსელში 20000 რუბლის ღირებულების.
3 მარტი: ბანკმა გამოსცა ინვოისი.
1 მარტი - 23 მარტი: თქვენი საშეღავათო პერიოდი.

რჩევა Comparison.ru: ყურადღებით დააკვირდით განცხადებების თარიღებს და დათვალეთ " მადლის დღეები' მათგან. არ დაუკავშიროთ საშეღავათო პერიოდი ბარათით ტრანზაქციის თარიღებს.

საშეღავათო პერიოდი = კალენდარული თვე + შემდეგი

ამ სქემის გამოყენებისას საშეღავათო პერიოდის ხანგრძლივობა შეიძლება იყოს 60 დღემდე. პირველ თვეში თქვენ ყიდულობთ საკრედიტო ბარათის გამოყენებით, მაგრამ მომდევნო თვის განმავლობაში თქვენ უნდა გადაიხადოთ ეს შესყიდვები სრულად. ნიუანსი იმაში მდგომარეობს, რომ წინა თვის დავალიანების არსებობის შემთხვევაში, მომდევნო თვეში საშეღავათო პერიოდის გამოყენებას ვერ შეძლებთ.

მაგალითი:

1 მარტი - 1 აპრილი: თქვენ გააკეთეთ შესყიდვები საკრედიტო ბარათით 20 ათასი რუბლით.
1 მარტი - 1 მაისი: საშეღავათო პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც თქვენ უნდა გადაიხადოთ ბანკი სრულად.

თუ, მაგალითად, 5 აპრილს დახარჯავთ ბარათიდან 10 ათას რუბლს, მაშინ ამ თანხაზე საშეღავათო პერიოდი არ ვრცელდება. მისი „ჩართვა“ მხოლოდ მაისიდან იქნება შესაძლებელი, აპრილში მთელი დავალიანების სრულად დაფარვის შემდეგ (ანუ 20 ათასი რუბლი მარტისთვის და 10 ათასი რუბლი +% აპრილისთვის).

რჩევა Compare.ru: დააყენეთ შეხსენებები ყოველი თვის ბოლო დღეებში საკრედიტო ბარათის დროული დაფარვის შესახებ. ხოლო სესხის დაფარვისას არასასურველი პროცენტის თავიდან ასაცილებლად, ყოველთვის შეამოწმეთ თქვენი დავალიანების ოდენობა ბანკის თანამშრომელთან.

საშეღავათო პერიოდი = კრედიტით პირველი შეძენის თარიღი +

ზოგიერთ ბანკში საშეღავათო პერიოდი ფუნქციონირებას იწყებს არა საანგარიშო პერიოდის ან კალენდარული თვის დასაწყისიდან, არამედ ბარათით ტრანზაქციის დასრულების მომენტიდან. პერიოდი საშუალოდ 50 დღემდე გრძელდება: 30 დღე არის ბილინგის პერიოდი, 20 დღე არის გადახდის პერიოდი.

მაგალითი:
14 მარტი - 16 აპრილი: თქვენ გააკეთეთ შესყიდვები 20 ათასი რუბლისთვის.
14 მარტი - 26 აპრილი: საშეღავათო პერიოდი.

სესხზე პროცენტის დარიცხვის თავიდან ასაცილებლად აუცილებელია 26 აპრილის ჩათვლით წარმოშობილი დავალიანების სრული ოდენობის გადახდა ნებისმიერ დღეს.

Comparison.ru-ს რჩევა: არ დაგავიწყდეთ, რომ საშეღავათო პერიოდის ხანგრძლივობის მიუხედავად, მინიმალური გადახდა ყოველთვიურად უნდა განხორციელდეს.

ფიქსირებული საშეღავათო პერიოდი

ფიქსირებული საშეღავათო პერიოდი დადგენილია თითოეული შესყიდვისთვის ცალკე. როგორც წესი, მისი ხანგრძლივობა არ აღემატება 30 დღეს. ეს სქემა ტიპიურია იაფი ბარათებისთვის.

მაგალითი:

1 მარტი: თქვენ გადაიხადეთ სასურსათო საქონელი სუპერმარკეტში 3 ათასი რუბლის ოდენობით.
1 მარტი - 30 მარტი: თქვენი საშეღავათო პერიოდი.
4 მარტი: თქვენ შეიძინეთ მობილური ტელეფონი 15000 რუბლზე ბარათის გამოყენებით.
4 მარტი - 3 აპრილი: თქვენი ტელეფონის დავალიანების საშეღავათო პერიოდი.

Comparison.ru-ს რჩევა: დაიმახსოვრეთ თქვენი შესყიდვების თარიღები ბარათზე, რათა დაიცვან ბანკის მიერ დაწესებული ვადა. წინააღმდეგ შემთხვევაში მაღალი ინტერესითავიდან აცილება არ შეიძლება.

გახსოვდეთ, რომ საშეღავათო პერიოდი ორლესიანი ხმალია. სესხის ხელშეკრულების პირობების გულდასმით შესწავლა დაგეხმარებათ სარგებლის თქვენს მიმართულებით მოქცევაში. წაიკითხეთ პროდუქტის აღწერა, გაიგეთ, რომელი საშეღავათო პერიოდის სქემა ვრცელდება თქვენს ბარათზე. ყოველთვის ფრთხილად იყავით და დროულად გადაიხადეთ ბარათის დავალიანება.

საკრედიტო ბარათებისთვის ბანკები ითვალისწინებენ საშეღავათო პერიოდს, რომელსაც ასევე ჩვეულებრივ უწოდებენ საშეღავათო პერიოდს. ეს ვარიანტი ხელმისაწვდომია რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე გაცემული ნებისმიერი მფლობელებისთვის. ამ სერვისის სათანადო გამოყენების შემთხვევაში, ბარათის ხარჯები მინიმუმამდეა დაყვანილი. თუ მფლობელი დროულად დაფარავს ვალს, ის თავისუფლდება ემიტენტი ბანკისთვის პროცენტის გადახდისგან.

რა არის საშეღავათო პერიოდი

საკრედიტო ბარათის გაცემის შემდეგ ბანკი თავის ბალანსზე აწესებს საკრედიტო ლიმიტს - ნასესხები სახსრები, რომლითაც მფლობელს შეუძლია გამოიყენოს ბანკთან დადებული ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად. ღირებულება საკრედიტო ლიმიტიუმეტეს შემთხვევაში, ის დაყენებულია ინდივიდუალურად თითოეული კლიენტისთვის ცალკე. ნასესხები სახსრებით სარგებლობისთვის კლიენტი უხდის ბანკს პროცენტს - განაკვეთი გათვალისწინებულია ხელშეკრულებაში.

საკრედიტო ლიმიტის პარალელურად ბანკი ნიშნავს საშეღავათო პერიოდსაც - პერიოდს, რომლის განმავლობაშიც კლიენტი უსასყიდლოდ იყენებს ნასესხებ სახსრებს. ისევე როგორც ზომა ნასესხები ფული, საშეღავათო პერიოდის ხანგრძლივობა განისაზღვრება თითოეული კლიენტისთვის ინდივიდუალურად.

იმისათვის, რომ საშეღავათო პერიოდი არ შეწყდეს, კლიენტმა უნდა გამოიყენოს ბარათი მომხმარებლის ხელშეკრულების პირობების მკაცრად დაცვით. სტანდარტული მოთხოვნები: ნასესხები სახსრების გამოყენება მხოლოდ უნაღდო შესყიდვების განსახორციელებლად და მინიმალური დროული გადახდის მიზნით. სავალდებულო გადახდა(MOP) რუკაზე.

ამიტომ, საშეღავათო პერიოდში მომხმარებელი იხდის ზუსტად იმდენს, რამდენსაც ხარჯავს ბარათზე. საშეღავათო პერიოდის დასრულების მომდევნო დღეს, საკრედიტო ორგანიზაციაიწყებს პროცენტის დარიცხვას ვალის ნაშთზე.

როგორ გამოვიყენოთ საშეღავათო პერიოდი საკრედიტო ბარათზე

რუსული ბანკები საშეღავათო პერიოდის გამოსათვლელად ორ სქემას იყენებენ. თითოეული მათგანი არ აუქმებს ძირითად პირობას - ნასესხები სახსრების თავისუფალ გამოყენებას ხელშეკრულებით დადგენილ ვადაში.

როგორ დავთვალოთ სბერბანკში

ყველაზე გავრცელებული სქემაა, როდესაც საშეღავათო პერიოდი შედგება საანგარიშო პერიოდისა და დაფარვის პერიოდისგან. ამ სქემას იყენებენ რუსული ბანკების უმეტესობა, მათ შორის სბერბანკი. სბერბანკს აქვს საშეღავათო პერიოდი 50 დღემდე, რომლის დროსაც მფლობელი იყენებს სახსრებს უფასოდ - 30/31 დღე (საანგარიშო პერიოდი) და 20 დღე (დაბრუნებისთვის).

მაგალითი: მომხმარებლის ხელშეკრულებაში მითითებულია, რომ ბარათის საანგარიშო დღეა ყოველი თვის მე-5 დღე. ყოველი თვის მე-5 დღემდე მომხმარებელი ახორციელებს შესყიდვებს, იხდის ბანკს, რისთვისაც სჭირდება მომდევნო 20 დღეში. ანუ ვალის სრულად დაფარვის ვადა იქნება თვის 25-ე დღე. გასული საანგარიშო პერიოდის მიღმა განხორციელებული შესყიდვები გადატანილია შემდეგ საანგარიშგებო პერიოდში.

ორი თვის მეხუთე თვიდან გადის 30-31 დღე, რომლის განმავლობაშიც მომხმარებელი ხარჯავს ნასესხებ ფულს. შემდეგ მოდის ვალის სრული დაფარვის ვადა - 25-ე დღემდე. გასულ საანგარიშო პერიოდში ჩამოყალიბებული დავალიანების დაფარვის შემდეგ, საშეღავათო პერიოდი განახლდება.

სქემა მხოლოდ ერთი შეხედვით ჩანს რთული, განსაკუთრებით იმ ვალის ოდენობის გაანგარიშებისას, რომელიც უნდა დაიფაროს. საშეღავათო პერიოდი რომ არ შეწყდეს, მე-5 დღეს ჩამოყალიბებული დავალიანება იხსნება (ზემოთ მოყვანილი მაგალითის მიხედვით).

როგორ დავთვალოთ ალფა-ბანკში

კიდევ ერთი სქემა, რომელიც გამოიყენება, კერძოდ, ალფა-ბანკის მიერ, არის საშეღავათო პერიოდის ცალკეულ ნაწილებად არ დაყოფა. აქ ძირეულად არაფერი იცვლება, მაგრამ ასეთი სქემა მომხმარებლისთვის უფრო გასაგებია.

მაგალითი: ბანკმა დააწესა საშეღავათო პერიოდი 60 დღე. კლიენტმა თანხა 5 მაისს გამოიყენა და ხელშეკრულების პირობების მიხედვით, ვალი სრულად უნდა დაფაროს 5 ივლისამდე (+60 დღე). შემდეგ მან დახარჯა საკრედიტო ლიმიტის მეტი ნაწილი და ბოლო შესყიდვა განხორციელდა 2 ივლისს.

ამ შემთხვევაში მაქსიმალური საშეღავათო პერიოდი გათვალისწინებულია მხოლოდ პირველი შესყიდვისთვის, რომელიც განხორციელდა 5 მაისს. ყველა სხვა ხარჯისთვის უფასო პერიოდის ხანგრძლივობა პროპორციული იქნება დავალიანების სრულად დაფარვამდე დარჩენილი დღეების რაოდენობისა. შესაბამისად, 2 ივლისს გაწეული ხარჯები ბანკს ზედიზედ 3 დღის ვადაში - 5 ივლისამდე უნდა აუნაზღაურდეს.

საანგარიშო ღონისძიება აქ არის პირველი შესყიდვა, რომელსაც ექნება ყველაზე გრძელი საშეღავათო პერიოდი. ყველა სხვა შესყიდვისთვის, საშეღავათო პერიოდის ხანგრძლივობა შესაბამისად შემცირდება, როდესაც თქვენ მიახლოვდებით დავალიანების სრულად დაფარვის თარიღს.

ვადები დავალიანების სრულად დაფარვამდე მითითებულია მომხმარებლის ხელშეკრულებაში ან პინის კონვერტებში, თუ პინ კოდი გაიცემა ამ გზით. თეორიულად, ეს პირობები შეიძლება გადაინაცვლოს, მაგრამ მხოლოდ შემდეგი თანხის სრული დაფარვის შემდეგ. ზოგიერთი ბანკი არა მხოლოდ გვთავაზობს ტერმინების შეცვლას, არამედ იძლევა საშეღავათო პერიოდის ხანგრძლივობის გაზრდას, თუ კლიენტი არ ჩაიდენს სერიოზულ დარღვევას ბარათის გამოყენების პროცესში.

მინიმალური საჭირო გადახდა

საშეღავათო პერიოდის გამოყენების შესაძლებლობის კიდევ ერთი პირობაა მინიმალური გადასახადის დროულად გადახდა - მიღებული დავალიანების პროცენტი. უმეტეს შემთხვევაში, ეს არის ვალის 3-5%, მაგრამ არანაკლებ გარკვეული ოდენობის ფულადი თვალსაზრისით.

მინიმალური გადახდა ხდება თვეში ერთხელ, საშეღავათო და საანგარიშო პერიოდების ხანგრძლივობის მიუხედავად. ამ წესის დარღვევა გამოიწვევს საშეღავათო პერიოდის შეჩერებას და ამ მომენტამდე წარმოქმნილ ვალზე პროცენტის დაანგარიშებას.

მფლობელმა თავად უნდა მონიშნოს მინიმალური გადახდის თარიღი. მაგალითად, ეს შეიძლება იყოს ნებისმიერი თვის ყოველი მეორე კვირა, ან ყოველი თვის მე-14-15 დღე. მინიმალური გადახდის ოდენობა არ უნდა იყოს დავალიანების გარკვეული პროცენტი. მთავარია თანხა არ იყოს ბანკის მიერ დადგენილ მინიმალურზე ნაკლები. სხვა შეზღუდვები აქ არ არის.

პასუხი: საშეღავათო პერიოდი ვადებში არჩევითია. ანუ მომხმარებელს არ უნდა დაელოდოს კონკრეტულ თარიღს შემდეგი გადახდის განსახორციელებლად. შეძენის შემდეგ, მასზე დავალიანება შეიძლება დაფაროთ იმავე დღეს - აქ ყველაფერი კლიენტის შეხედულებისამებრ არის. საშეღავათო პერიოდის გამო კლიენტს ვალდებულებების შესრულების შეფერხების მსგავს რაღაცას აწვდიან.

ფინანსური პორტალი „ჩვენი ბანკები“ წერს, თუ როგორ მუშაობს საშეღავათო პერიოდი საბანკო ბარათებიროგორ ავიცილოთ თავიდან ზედმეტად გადახდა და როდის არის საუკეთესო დრო საკრედიტო სახსრების გამოსაყენებლად.

ხშირად ბანკის მომხმარებლებისთვის საკრედიტო ბარათის არჩევისას ყველაზე მნიშვნელოვანია საშეღავათო პერიოდის ხანგრძლივობა. როგორც ჩანს, რაც უფრო მაღალია, მით უფრო სასურველია ბარათი. და მიუხედავად იმისა, რომ ეს არ არის ერთადერთი მნიშვნელოვანი მახასიათებელი რუკაში, მაგრამ ამ მექანიზმის თანმიმდევრობა ნამდვილად მნიშვნელოვანია გასაგებად. მოდით გავარკვიოთ რა არის საშეღავათო პერიოდი.

რა არის საშეღავათო პერიოდი

(საშეღავათო პერიოდი) არის პერიოდი, რომლის დროსაც ფინანსური ინსტიტუტის კლიენტი, კერძოდ, ბანკი, იღებს შესაძლებლობას, უსასყიდლოდ გამოიყენოს ნასესხები თანხები ნულოვანი განაკვეთით ან საგრძნობლად დაბალი განაკვეთით. წლიური პროცენტიეს ფინანსური პროდუქტი (ჩვეულებრივ, საკრედიტო ბარათი).

ბანკების სარგებელი

გულუბრყვილოა ვივარაუდოთ, რომ ბანკს სურს მუშაობა ნულზე ან, უფრო უარესი, ზარალზე. ბანკების ლოგიკა იაფფასიანი მოვლა-პატრონობის უზრუნველყოფაში და ზოგჯერ უფასოა პლასტიკური ბარათებისაშეღავათო პერიოდით არის შემდეგი.

პირველ რიგში, ფინანსური ინსტიტუტებიველით, რომ კლიენტი, რაიმე მიზეზით, დაუყოვნებლივ ან რაღაც მომენტში გასცდება საშეღავათო პერიოდს. ამის შემდეგ ის იძულებული იქნება გადაიხადოს გაიზარდა პროცენტისესხების გამოყენებისთვის. ეს პროცენტი ხშირად შეიძლება აღემატებოდეს პროცენტს, რომელიც მითითებულია ბარათებზე სასურველი საშეღავათო პერიოდის გარეშე.

მეორეც, ბანკები იღებენ საკომისიოს საცალო ქსელებიროდესაც იყენებთ ბარათს შესყიდვების განსახორციელებლად. ამიტომ, არ ინერვიულოთ, კრედიტორები აუცილებლად არ ართმევენ თავს.

საშეღავათო პერიოდი: როგორ ავიცილოთ თავიდან ზედმეტად გადახდა

რამდენადაც საჭიროს გადაიხდით ყოველთვიური გადახდა, ეს თქვენთვისაც სასარგებლოა. და იმისათვის, რომ არ გადაიხადოთ, ზუსტად უნდა იცოდეთ , რომელ ტრანზაქციებს მოიცავს გათავისუფლება?(როგორც წესი, მხოლოდ უნაღდო), ასევე როდის იწყება და მთავრდება თქვენი საშეღავათო პერიოდი?. სწორედ მის ხანგრძლივობასთან დაბნეულობაა კონფლიქტების მთავარი საგანი.

კიდევ ერთი ინციდენტი, რომელიც ძალიან ხშირად ხდება და მომხმარებლების დიდ გაღიზიანებას იწვევს, არის შეცდომა სესხზე სავალდებულო გადახდის თანხის გადახდისას. ამავდროულად, შეიძლება აღმოჩნდეს, რომ თუ ცოტას გადაიხდით, მაშინ პროცენტი დაგერიცხათ დავალიანების მთელ ოდენობაზე და არა განსხვავებაზე.

ამიტომ, ბარათის გაცემისას არ დაგავიწყდეთ ჰკითხოთ ბანკის თანამშრომელს, როდის იწყება საშეღავათო პერიოდი, რა ოპერაციებზე ვრცელდება. და მის დასასრულს უფრო ახლოს - რა თანხა უნდა გადაიხადოთ.

რა განსხვავებაა საანგარიშო პერიოდსა და გადახდის პერიოდს შორის (ანაზღაურების პერიოდი)

რა განსხვავებაა საანგარიშო პერიოდსა და გადახდის პერიოდს შორის, ანუ რა განსხვავებაა მათ შორის - ხშირად აბნევენ ან განზრახ ამოიცნობენ ბანკის თანამშრომლებსაც კი. მაგრამ სინამდვილეში ყველაფერი ძალიან მარტივია.

საანგარიშო პერიოდიარის ბანკის მიერ განსაზღვრული პერიოდი 1-დან 31 დღემდე, რომლის განმავლობაშიც დაგერიცხებათ პროცენტი საკრედიტო სახსრებით სარგებლობისთვის. და რაც არ უნდა გადაიხადოთ, თქვენ გაქვთ დრო გადახდის პერიოდის დასრულებამდე.

Ამგვარად, გადახდის პერიოდი- ეს ის პერიოდია, რომლის განმავლობაშიც გეპატიჟებათ გადაიხადოთ საანგარიშო პერიოდისთვის დარიცხული დავალიანება, რათა არ გადაიხადოთ პროცენტი ბანკის ფულით სარგებლობაში.

დღეების მაქსიმალური რაოდენობა ამ ორი პერიოდისთვის არის „საშეღავათო პერიოდის“ კონცეფცია (მაგალითად, „55 დღემდე“).

MoneyRadar ინფოგრაფიკა

როდის იწყება საშეღავათო პერიოდი: გაანგარიშების სახეები და პრინციპები

საშეღავათო პერიოდის ამონაწერი შეიძლება გამოითვალოს:

  • საანგარიშო პერიოდის ყველა ოპერაციის ჯამით
  • თითოეული ოპერაციისთვის ცალკე

ნაკლებად ხშირად, თითოეული ოპერაცია განიხილება ცალკე. ანუ, თქვენ გაქვთ გარკვეული რაოდენობის დღეები, რომლებიც იწყება ოპერაციის დღიდან, რათა ბანკში თანხა დააბრუნოთ უპროცენტოდ. ასეთი სისტემა გამოიყენება, მაგალითად, უკრაინაში.

როგორც წესი, ამონაწერი გენერირდება კალენდარული თვის ყველა ტრანზაქციის საფუძველზე (მაგალითად, თვის 1-დან 30-ე დღემდე ან მე-10-დან მე-10 დღემდე). ამის შემდეგ კიდევ რამდენიმე კვირა გაქვთ გადასახდელი. ამ ტიპის გაანგარიშება ე.წ პატიოსანი მადლი (პატიოსანი საშეღავათო პერიოდი).

ინფოგრაფიკა შეინახე ფული

თუ განცხადება იქმნება როგორც საანგარიშო, ასევე გადახდის პერიოდის საფუძველზე, მაშინ ეს უკვე უპატიოსნო მადლი (არასამართლიანი საშეღავათო პერიოდი). სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თუ თქვენ გადაიხდით როგორც პირველ თვეში, ასევე შემდეგში - დაფარვის ვადამდე, მაშინ რეალური საშეღავათო პერიოდი იქნება დროის ხანგრძლივობა საკრედიტო სახსრების ბოლო გამოყენებადან დაფარვის ვადამდე (მაგალითად, სანამ თვის 25-ე დღე). ხოლო თუ საბანკო ფულის ხარჯზე ყიდულობთ თვის 25-დან 31-მდე, მაშინ გადახდა მოგიწევთ ერთ თვეში. ამავდროულად, თქვენი მადლი მცირდება მაქსიმუმ 55-დან 30 დღემდე.

ინფოგრაფიკა შეინახე ფული

ცხოვრების ჰაკი: მდე "არაკეთილსინდისიერი" მადლიდან "პატიოსანამდე"თუ თქვენ გაქვთ ორი საკრედიტო ბარათი, გამოიყენეთ ისინი მონაცვლეობით. მაგალითად, გადაიხადეთ ერთი თებერვალში (დაიფარება მარტში), მეორე კი მარტში (ამ საკრედიტო ბარათზე ანაზღაურება აპრილში იქნება.) აპრილში კი შეგიძლიათ კვლავ გამოიყენოთ პირველი საკრედიტო ბარათი - და ა.შ.

ბანკები აცხადებენ მხოლოდ 3 ვარიანტს, საიდანაც იწყება საშეღავათო პერიოდი:

  • ბარათის გაცემის/გააქტიურების დღიდან
  • ბანკის საანგარიშო პერიოდის დაწყების დღიდან
  • საკრედიტო სახსრების გამოყენების დაწყებიდან

როგორ გამოვთვალოთ საშეღავათო პერიოდის დღეების რაოდენობა: მაგალითები

ხშირად, საშეღავათო პერიოდის ხანგრძლივობასთან დაკავშირებით გაუგებრობები იწვევს უამრავ კამათს და კლიენტების აღშფოთებას ბანკების მიმართ. კლიენტის დევნაში ისინი ადგენენ ისეთ საშეღავათო პერიოდებს, რომლებიც, მართალია, სხვა ბანკებთან შედარებით უფრო გრძელია, მაგრამ ასევე უფრო სარისკოა, თუ კლიენტი აპირებს გადახდას ბოლო მომენტში.

სიცხადისთვის, მოდით შევხედოთ მაგალითებს.

როგორ გამოვთვალოთ საშეღავათო პერიოდის დღეების რაოდენობა იდეის ბანკში

ჩვენი ბანკების პორტალის პარტნიორებს შორის ის გთავაზობთ ყველაზე დიდ საშეღავათო პერიოდს - 92 დღემდე. მაგრამ პორტალის რესურსის მომხმარებლები ხშირად ჩივიან, რომ ბანკი ატყუებს პირობებს.

ჩვენ ვჩქარობთ აღვნიშნოთ ორი მნიშვნელოვანი ნიუანსი:

  • გამონაკლის შემთხვევაში შესაძლებელია მაქსიმალური საშეღავათო პერიოდი 92 დღე;
  • ის ხელმისაწვდომია მხოლოდ ერთხელ, შემდგომი საშეღავათო პერიოდი იქნება 62 დღემდე.

Idea Bank-ში პირველი საშეღავათო პერიოდის სპეციფიკა დამოკიდებულია რამდენიმე ფაქტორზე: როდის გაუშვით ბარათი, რამდენი კალენდარული დღეა თვეში და მოდის თუ არა ანგარიშსწორების დღე შაბათ-კვირას.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ საშეღავათო პერიოდი არ იწყება ბანკის ფილიალში ბარათის მიღების მომენტიდან. იგი გამოითვლება ბარათის გახსნის თვის პირველი კალენდარული დღიდან და გრძელდება საშეღავათო პერიოდის მესამე თვის ბოლო სამუშაო დღემდე.

ანუ, თუ ბარათი 15 დეკემბერს გაუშვით, მაშინ თქვენი საშეღავათო პერიოდი გამოითვლება 1 დეკემბრიდან. ამგვარად, მე-3 თვეზე გასაგრძელებლად, თქვენ უნდა გადაიხადოთ მინიმალური თვიური გადასახადი მეორე თვეში (2018 წლის 7 თებერვლის მდგომარეობით, ეს არის 6%, თუ ხელშეკრულებაში შედის დაზღვევა, ხოლო თუ არა, მაშინ 5. %). მე-3 თვეში კი, 28 თებერვლამდე მოგიწევთ იდეის ბანკის სალაროში ან 23 თებერვალს სხვა გზით გადაიხადოთ დავალიანება (ბარათიდან ბარათზე გადარიცხვა, ბარათის შევსება ტერმინალში, ჩარიცხვა). თანხა სხვა ბანკის სალაროდან და ა.შ.). სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ეს უნდა გაკეთდეს ბილინგის პერიოდის დასრულებამდე არაუგვიანეს სამი სამუშაო დღისა.

ასე რომ, პირველი საშეღავათო პერიოდის მაქსიმალური პერიოდი 92 დღე შესაძლებელია რამდენიმე გამონაკლის შემთხვევაში:

  • თქვენ გაუშვით ბარათი თვის პირველ დღეს;
  • თვეები, რომლებშიც მოდის საშეღავათო პერიოდი, შედგება 31, 31 და 30 დღისგან;
  • თქვენ გადაიხადეთ მინიმალური თვიური გადასახადი მეორე თვეში;
  • საშეღავათო პერიოდის 92-ე დღე (თვეში 30 ან 31 დღე) მოდის სამუშაო დღეს;
  • ამ სამუშაო დღეს თქვენ აპირებთ გადახდას Idea Bank-ის სალაროში გახსნის საათებში (სალარო იხურება ფილიალამდე).

როგორ გამოვთვალოთ საშეღავათო პერიოდის დღეების რაოდენობა პრივატბანკში

ინფოგრაფიკა პრივატბანკი

ცხრილი ჩვენი ბანკები

ადრე ფინანსური პორტალი„ჩვენი ბანკები“ წერდა.

იცით, როგორ გამოიყენოთ საშეღავათო პერიოდის ბარათი სწორად? ბანკისთვის პროცენტის გადახდის გარეშე. როგორც ჩანს, ყველაფერი მარტივია. მოცემულია ვადა, რომლითაც სესხი სრულად უნდა დაფაროთ. და ეს არის ის.

იცით თუ არა სამართლიანი და არაკეთილსინდისიერი საშეღავათო პერიოდის შესახებ. და რით განსხვავდებიან ისინი. უპროცენტო დაკრედიტების რომელი სქემაა უფრო მომგებიანი? დარიცხვის პროცედურა და გადახდის პირობები? ეს აუცილებლად უნდა იცოდეთ საშეღავათო პერიოდის მქონე საკრედიტო ბარათის არჩევამდე.

ცნობილი გამოთქმის პერიფრაზისთვის:

„უპროცენტო პერიოდის ბარათის გამოყენება კარგია! და მისი სწორად გამოყენება კიდევ უკეთესია!”.

რა უნდა იცოდეთ საშეღავათო პერიოდის შესახებ

რა არის საშეღავათო პერიოდი?

საშეღავათო პერიოდი არის საკრედიტო ბარათის საშეღავათო პერიოდი, რომლის დროსაც შეგიძლიათ გამოიყენოთ ბანკის ნასესხები თანხები პროცენტის გადახდის გარეშე. მთავარია, ვადის ბოლომდე გქონდეს დრო, რომ ვალის სრულად დაფარვა. ამ შემთხვევაში კლიენტი ბანკს ზემოდან არც ერთ გროში არ უხდის. რამდენი ფული აიღო, იმდენს დაგიბრუნებს.

სირთულეები წარმოიქმნება იმაში, რომ ბანკებს აქვთ განსხვავებული საშეღავათო პერიოდის ალგორითმები. საკრედიტო ბარათის მიღებამდე კი აუცილებლად უნდა გესმოდეთ: როგორ, როდის და რამდენი გჭირდებათ ფულის დახარჯვა და ჩარიცხვა, რათა პლასტიკური ნამდვილად უფასო იყოს თქვენთვის.

რას უნდა მიაქციოთ ყურადღება და რა უნდა იცოდეთ!

საშეღავათო პერიოდის ბარათების ძირითადი პარამეტრები

უპროცენტო სესხის ვადა

ბანკის მიერ ბარათზე გამოცხადებული საშეღავათო პერიოდი უნდა იყოს კატეგორიულად „სანამ…“. .

ანუ, თუ ბარათი გვპირდება „100 დღეს უპროცენტოდ“, ეს ნიშნავს, რომ 100 დღე არის მაქსიმალური შესაძლო პერიოდი. რისი მიღწევაც პრაქტიკაში ძალიან რთულია. რატომ? მეტი ამის შესახებ ქვემოთ.

უნდა გადაიხადოთ საშეღავათო პერიოდში?

აქტუალურია გახანგრძლივებული საშეღავათო პერიოდის მქონე ბარათებისთვის: 60, 100, 120 დღე პროცენტის გარეშე.

თუ ფიქრობთ, რომ მითითებულ პერიოდში შეგიძლიათ გამოიყენოთ საკრედიტო ბარათი და ვადის ბოლოს გადაიხადოთ ერთხელ მთელი დავალიანება, მაშინ ეს ასე არ არის.

ბანკი მომხმარებელს ავალდებულებს სესხის ყოველთვიური გადახდების გადახდას. როგორც წესი, ეს არის ვალის თანხის გარკვეული პროცენტი. 5-10%-ის ფარგლებში. მაგრამ არანაკლებ მინიმალური ფიქსირებული გადასახადისა.

როგორ მუშაობს უპროცენტო პერიოდი?

საშეღავათო პერიოდი მოიცავს ორ პარამეტრს:

  1. ანგარიშსწორების ან საანგარიშო პერიოდი.
  2. გადახდის პერიოდი.

ბილინგის პერიოდში (ჩვეულებრივ თვეში) კლიენტი ყიდულობს ბარათის გამოყენებით. ამ დროს ბარათზე ვალი გროვდება. მისი გასვლის შემდეგ იწყება ანგარიშსწორების ვადა (ჩვეულებრივ 20-25 დღე).

ბანკი ითვლის ბარათზე განხორციელებული ტრანზაქციის მთლიან რაოდენობას ბილინგის პერიოდისთვის და კლიენტს უგზავნის ამონაწერს დავალიანების (სრულად ან ნაწილობრივ) დაფარვის აუცილებლობის შესახებ. ამონაწერში მითითებულია თანხა და გადახდის ვადა, რათა არ გადაიხადოთ პროცენტი.

ანგარიშსწორების და გადახდის პერიოდი შეიძლება განსხვავდებოდეს დროში. და მათ შეუძლიათ ერთდროულად იმოქმედონ.

მაგალითად, სექტემბერში ყიდულობთ ბარათით. ეს არის საანგარიშო პერიოდი. 1 ოქტომბრიდან 20 ოქტომბრის ჩათვლით გადახდის პერიოდი სექტემბრისთვის იწყება. პარალელურად, 1 ოქტომბრიდან 30 ოქტომბრის ჩათვლით, ახალი გადახდის პერიოდი ითვლის. მაგრამ მასზე გარიგებები მხოლოდ ნოემბერში იქნება გათვალისწინებული.

დაფარვის ვადები

როდის იწყება ბილინგის პერიოდი?

ეს შეიძლება იყოს ბანკის მიერ განსაზღვრული თვის პირველი დღე, ან ხელშეკრულების შეძენის ან დადების თარიღი.

გადახდის პერიოდი უკვე დამოკიდებული იქნება გადახდის პერიოდზე.

რა მოხდება, თუ დროულად არ გადაიხდით?

თქვენ მიიღებთ პროცენტებს, ჯარიმებს და ჯარიმებს. ბანკიდან გამომდინარე, სასჯელი შეიძლება იყოს საკმაოდ ლოიალურიდან საკმაოდ მძიმემდე.

ნებისმიერ შემთხვევაში, დაგვიანება გამოიწვევს საშეღავათო პერიოდის გაუქმებას. და ის იწყებს მუშაობას საპროცენტო განაკვეთივალის ოდენობისთვის. შეძენის მომენტიდანვე.

ანუ თუ უპროცენტო პლასტმასზე იყიდე ტელევიზორი 50 ათასად და ვალი არ გადაიხადე ვადის ამოწურვამდე (მაგალითად, ერთ თვეში), მაშინ ამ 30 დღის განმავლობაში ბანკი პროცენტს დაგირიცხავს. გარდა ამისა, სრულ დაფარვამდე პროცენტი ყოველდღიურად იკლებს.

გარდა ამისა, ბანკს შეუძლია დააწესოს ერთჯერადი ჯარიმები დაგვიანებისთვის: დავალიანების ოდენობიდან და (ან) დაფიქსირებული.

რატომ სჭირდებათ ბანკებს?

რატომ სჭირდებათ ბანკებს? მოგაწოდოთ ბარათები პროცენტის გარეშე?

მთავარი მიზეზი მსესხებლების არადისციპლინურობაა. საკრედიტო პლასტმასის გამოყენება გულისხმობს ბანკის წესების მკაცრ დაცვას ნასესხები სახსრების დაფარვის კუთხით.

პრაქტიკაში, კლიენტების უმეტესობა გადის საშეღავათო პერიოდიდან (ზოგი იშვიათად, ზოგი ყოველთვის). და ეს არის ის, სადაც ბანკი იღებს თავის სარგებელს.

საკრედიტო ბარათით სარგებლობის საკომისიო რამდენჯერმე აღემატება ჩვეულებრივი სამომხმარებლო სესხების განაკვეთებს.

გარდა ამისა, არსებობს კიდევ რამდენიმე მიზეზი უპროცენტო საკრედიტო ბარათების გასაცემად. მაგრამ ეს სხვა ამბავია.

როგორ მუშაობს უპროცენტო პერიოდი?

ბანკები იყენებენ საშეღავათო პერიოდის სხვადასხვა სქემებს. შეუძლებელია ცალსახად თქმა, რომელი მათგანია ყველაზე მომგებიანი ან მოსახერხებელი. ყველასთვის ყველაფერი ინდივიდუალურია.

განვადების გეგმა

უპროცენტო დაკრედიტების გასაგებად ყველაზე მარტივი გზა. თქვენ საყიდლებზე ხართ. თანხა იყოფა განვადების თვეების რაოდენობაზე. და ყოველ მომდევნო თვეში თქვენ უნდა დაფაროთ ეს ნაწილი.

მაგალითად, თუ იანვარში იყიდეს მაცივარი 30 ათასად, განვადებით 3 თვის განმავლობაში, მაშინ ყოველთვიური გადასახადი იქნება 10,000 რუბლი. გადახდა უნდა განხორციელდეს თებერვლიდან აპრილამდე. ანუ ვალის სრულად დაფარვამდე.

პარალელურად, შეგიძლიათ გააგრძელოთ ბარათის გამოყენება და შესყიდვები. ამ შემთხვევაში ყოველი მომდევნო ტრანზაქციის თანხა იყოფა განვადების პერიოდზე. და ეს თანხა ემატება მომდევნო გადასახადს მომდევნო თვიდან.

თუ ერთი პროდუქტი სრულად არის გადახდილი, მაშინ ყოველთვიური გადასახადი მცირდება.

აი, როგორ გამოიყურება ეს სქემა მაგალითის გამოყენებით.

უპროცენტო დაკრედიტების მომდევნო ტიპს ბევრი უწოდებს არაკეთილსინდისიერ საშეღავათო პერიოდს. ვინაიდან, ფაქტობრივად, მითითებული პერიოდის ნაცვლად (და არა ცოტა), რეალური სესხის ვადა შეიძლება იყოს მხოლოდ რამდენიმე დღე !!!

ეს განპირობებულია დარიცხვის ალგორითმით და საშეღავათო პერიოდში გადახდებით.

პატიოსანი საშეღავათო პერიოდი

განვიხილოთ კლასიკური სქემა.

ბარათი 50 დღის საშეღავათო პერიოდით.

ბილინგის პერიოდი მოქმედებს ერთი თვის განმავლობაში. თვის 1-ლიდან 30-ე (31-ე) დღემდე. ამ დროის განმავლობაში, ბარათის მფლობელი აკეთებს უნაღდო ოპერაციები(საკრედიტო ლიმიტის ფარგლებში).

ახალი თვის (და გადახდის პერიოდის) დაწყებასთან ერთად ბანკი კლიენტს უგზავნის განცხადებას დავალიანების ოდენობის შესახებ. და აძლევს მას 20-ში ვალის დაფარვის დროს.

ყველაფერი, რაც ახალ თვეში დაიხარჯა, გადაირიცხება მომდევნო თვეში.

ჩვენ ვიღებთ, რომ საკრედიტო ბარათისთვის, ბანკის ფულით სარგებლობის მაქსიმალური ვადა 50 დღეა. მინიმალური ვადაა 20 დღე.

ახალი საშეღავათო პერიოდის დასაწყისისთვის, თქვენ უნდა მთლიანად დახუროთ ვალები წინაზე. ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ გააგრძელოთ ახალი საკრედიტო სახსრების უსასყიდლოდ გამოყენება.

თუ ბარათს აქვს უფრო გრძელი ვადა, მაგალითად 120 დღე.

სამართლიანი საშეღავათო პერიოდის შემთხვევაში, გადახდები განხორციელდება შემდეგნაირად.

თვის განმავლობაში (საანგარიშო პერიოდი) განხორციელებული შესყიდვების მთლიან ოდენობაზე - 90-120 დღე ყოველთვის მოცემულია დასაბრუნებლად (თუ შესყიდვები იყო თვის ბოლოს, ბუნებრივია 30 დღით ნაკლები). გარდა ამისა, ყოველ მომდევნო თვეში, ბილინგის პერიოდში, თქვენ უნდა განახორციელოთ მინიმალური გადახდა (მე-20 დღემდე). გამოითვლება მთლიანი დავალიანების ოდენობიდან.

მაგალითი.სექტემბერში თქვენ დახარჯეთ 10,000 მანეთი. სესხის დასაფარად იანვრამდე გაქვთ დრო. ოქტომბერში, ნოემბერში და დეკემბერში მინიმალური გადახდა უნდა განხორციელდეს ბილინგის პერიოდში (მაგალითად, 5% ან 500 რუბლი). 20 იანვრისთვის თქვენ უნდა დახუროთ დარჩენილი დავალიანება - 8500 რუბლი.

ოქტომბრის ყველა ბარათით ტრანზაქციის შემთხვევაში, დავალიანება თებერვლამდე უნდა დაფაროთ.

გამოდის, რომ ბარათის ნულზე დაყენება არ არის აუცილებელი (როგორც არაკეთილსინდისიერი მადლი), რათა გააგრძელოთ გამოყენება უპროცენტო სესხიმაქსიმალური ვადით.

მთავარია ვადაგადაცილებული ვალები არ იყოს. წინააღმდეგ შემთხვევაში, საშეღავათო პერიოდი გაუქმდება.

როგორ გამოვიყენოთ საკრედიტო ბარათი სწორად

იმისათვის, რომ საკრედიტო ბარათზე საშეღავათო პერიოდი სწორად გამოიყენოთ და ბანკს არ გადაუხადოთ პროცენტი, საჭიროა გქონდეთ სრული ინფორმაცია პლასტმასის შესახებ - ტარიფები და პირობები. და მკაცრად დაიცავით ისინი.

პირველ რიგში უნდა იცოდე ზუსტი თარიღისაშეღავათო პერიოდის დასაწყისი, როდის და რა წილი იქნება გადახდის ბილინგის პერიოდში. პატიოსანი თუ არაკეთილსინდისიერი მადლი ბარათზე. აქ არის დაგეხმაროთ პირადი ფართობიდა საბანკო ანგარიშები. ყველა ინფორმაცია ყოველთვის ხელთ არის.

გახსოვდეთ, საშეღავათო პერიოდიდან ამოვარდნის შემთხვევაში პლასტმასზე პროცენტი მრავალჯერ მეტია სამომხმარებლო სესხები. და უმჯობესია, ცოტა პირადი დრო დაუთმოთ ინფორმაციის შესწავლას. ეს ალბათ დაზოგავს თქვენს ფულს მომავალში.