uy > Rossiya standarti > Qanday qilib qarzlar va kreditlarsiz yashash kerak. Kreditsiz kim yaxshi yashashi mumkin Qanday qilib qarzsiz va qarzsiz yashash kerak


Qanday qilib qarzlar va kreditlarsiz yashash kerak. Kreditsiz kim yaxshi yashashi mumkin Qanday qilib qarzsiz va qarzsiz yashash kerak




Mening barcha o'quvchilarim kreditlar bilan chambarchas bog'liq va ular bilan bog'liq muammolar mavjud.

Maqolada men qanday qilib kreditlardan butunlay voz kechish haqida o'z fikrimni yozaman va bu haqiqatmi?

Kreditsiz yashay olasizmi?

Bugungi kunga kelib, mamlakatimizda kreditlar shu qadar mustahkam o'rnashib olganki, ba'zilar endi ularsiz hayotni tasavvur qila olmaydi. Bu, albatta, ma'lum afzalliklarga ega. Misol uchun, siz pulning paydo bo'lishini kutmasdan, eng so'nggi kompyuter modelini hozir sotib olishingiz mumkin.

"Kreditga yashash" odati bizga G'arbdan kelgan. Evropada AQSh juda keng tarqalgan. Uy qurish - kredit, mashina, maishiy texnika - kredit kartalari. Bu erda bir vaqtning o'zida 3-4 ta kreditga ega bo'lish odatiy holdir.

Rossiyada bu amaliyot, afsuski, bir necha yil oldin ham tezlashdi. Ammo, agar Evropada bu tashvish tug'dirmasa, biz hali ham xavotirdamiz. Va buning uchun yaxshi sabablar bor.

Misol uchun, agar AQShda kredit kartadagi ortiqcha to'lov 1% bo'lsa, bizda kamida 16% bor. Ni hisobga olmagan holda davlat dasturlari ishsizlar va nogironlarni himoya qilish uchun.

Bankning “tilaklarimizni ado etishi”, orzularimizga g‘amxo‘rlik qilishi go‘zal ertakdan boshqa narsa emas. Boshqa mamlakatlar bilan taqqoslaganda, mening blogimdagi boshqa maqolada.

Shuning uchun, Rossiyada har doim printsipial, kuchli irodali odamlar bor, ular kreditlar, to'lovlar, ipoteka va har qanday turdagi kreditlarni rad etadilar. Va ularsiz mohirlik bilan boshqaradilar.

Butun siri asosiy bo'lgan va ularning hayot tarzining barcha boshqa tomonlarini tartibga soluvchi o'ziga xos hayot tamoyillarida. Men ular haqida aytib beraman.

Ushbu maslahatlar nafaqat pul bilan muomala qilishda ishonchni qozonishga, balki kreditlardan butunlay qutulishga yordam beradi.

Qarzsiz hayotning asosiy tamoyillari

Rejalashtirish

“Birinchidan, bu rejalashtirish. Asosiy to'lovlar va uy-ro'zg'or xarajatlari ish haqi olishdan oldin ham rejalashtirilishi kerak. Taxminan oyiga qancha oziq-ovqat, narsalar, kinolarga/restoranlarga qanchalik tez-tez borganingiz, ta'tilga chiqishingiz va hokazolarni hisoblashga harakat qiling.

Shu bilan birga, xaridlaringizni "orqaga" 100 rublgacha rejalashtirmasligingiz kerak. - Qo'lingizni bog'lamang. Sizda bepul, ajratilmagan mablag'ingiz bo'lsin. Axir, kutilmagan xaridlar, fors-major holatlari, tug'ilgan kunlar har doim sodir bo'ladi. Siz o'zingizni cheklamasligingiz kerak. Rejangizdan 2-3 ta ahamiyatsiz xaridlarni olib tashlash yaxshiroqdir.

Siz nafaqat xarajatlarni, balki daromadlarni ham rejalashtirishingiz kerak. Va daromadning qat'iy hisobini yuriting. Statistik ma'lumotlar o'jar narsalar va vaqt o'tishi bilan qaysi daromad manbai eng foydali ekanligi ma'lum bo'ladi. Sizda bir nechta daromad manbalari bormi? Agar shunday bo'lsa, bu butunlay pulsiz qolishning katta xavfi.

Men daromad va xarajatlarimni Excelda oddiy elektron jadvalda kuzatib boraman. Ko'plab dasturlar va xizmatlar mavjud, ammo ularda asosiy narsa - "sehrli pendal" yo'q. Men bu muammoni oddiygina hal qildim - buxgalteriya faylini autoloadga qo'ydim. Va men har safar kompyuterni yoqganimda, u ochiladi va men tranzaktsiyalarimni eslab, tahlil qilishni boshlayman.

Bu intizomi kuchli bo'lmaganlar uchun asosiy sir va ular ko'pchilikdir.

10%

- Ikkinchidan, agar siz kreditsiz yashashga qaror qilsangiz, har doim har bir maoshdan "havo yostig'i" deb ataladigan narsani ajratib qo'ying. Qancha bo'lishi sizga bog'liq. Ammo u doimiy bo'lsa yaxshi bo'ladi - daromadning 50% emas, balki butunlay yo'q bo'lib ketmaslik uchun ham. Bu haqiqatan ham qarz olmoqchi bo'lgan holatlar uchun: sotib olish maishiy texnika, ta'mirlash, to'ylar, yubileylar.

Men uchun bu miqdor taniqli kitoblarda tavsiya etilganidek, daromadning taxminan 10% ni tashkil qiladi. Men uni ta'mirlash va yubileylarga emas (etarlicha tejay olmayman), lekin kutilmagan holatlarga sarflayman.

Bu miqdor hayotda juda muhim psixologik ortiqcha. Bu menga ishonch va hissiyot beradi, bu meni pul emas, balki men pulni boshqaraman.

Ushbu bandning siri "xarajat" ni hisobga olmagan holda pulni 10% ga qo'yishdir, lekin agar siz uni olsangiz, uni yozing va uni daromad kabi his eting. Va bu miqdorni olish oson emasligi juda muhim, shuning uchun uni ishlatish uchun katta vasvasa yo'q. Misol uchun, stulsiz ko'tarila olmaydigan mezzanindagi hujjatlar bilan papkada. Inson dangasa maxluq, bunday harakatni qilishdan oldin o'zini o'zi oqlashi kerak bo'ladi.

Menga kerakmi?

- Uchinchidan, haqiqatan ham kerakli narsalarni - yaqin kelajakda kerak bo'lgan narsalarni sotib oling. Bu shuni anglatadiki, siz allaqachon beshinchi kechki kostyumda boshingizni yo'qotmasligingiz va sotuvdan sumkalarni olib tashlamasligingiz kerak. Bu mayda-chuyda ko'rinadigan chiqindilar aslida juda halokatli. Aytishlaricha, eng kichik oqish katta kemani cho'ktirishi mumkin.

Muhimi, agar biror narsa sotib olmoqchi bo'lsangiz, biroz tinchlaning va o'zingizga oddiy savol bering - "Menga bu kerakmi?". Tasavvur qiling-a, siz allaqachon bu narsaga egasiz. Qanday tuyg'ular bor? Nima foydasi bor? Xariddan keyingi kun unga nima bo'ladi? Bir yildan keyin?

Shunday qilib, agar siz o'z xarajatlaringizni rejalashtirsangiz va nazorat qilsangiz, sizda o'z bor zaxira fondi Sizga umuman kredit kerak bo'lmasligi mumkin. Va kredit bo'yicha foizlarni ortiqcha to'lashdan ko'ra naqd pulga sotib olish ancha tejamkor bo'ladi. Qarzsiz yashash esa o'zini erkin odamdek his qilish ancha oson.

iroda

Bu asosiy narsa. Siz o'zingizdan so'rash orqali qaror qabul qilishingiz kerak: "Bu qancha davom etadi?" Axir, men hozir bo'lgan tanqidiy vaziyat faqat mening printsiplarim va harakat uslubimning samarasidir.

Men oddiy bo'laman - hamma narsa boshlanadi va fikrlarga bog'liq va agar qaror qabul qilinsa, bu urushning yarmi. Belgilangan maqsadga erishish uchun qat'iyat va irodaga ega bo'lish muhimroqdir. Biror narsani o'zgartirish uchun biror narsani o'zgartirish kerakligini tushuning.

Har oy qanday iroda va qat'iyat bilan ko'targaningizni eslang to'g'ri miqdor bankka? Nima uchun topilgan pulning bir qismini xuddi shunday his-tuyg'ular bilan tanho joyga olib ketmaslik kerak. Bank aktsiyadorlari uchun emas, o'zingiz uchunmi?

Bank uchun pul bor, shuning uchun nima uchun barcha kreditlar to'langanda, bankka emas, balki o'zingizga bir xil miqdorni olib yurishni davom ettirmaysiz?

E'tiroz bildirganlar uchun savol tug'iladi - agar benzin yoki non qimmatlashsa, ularni sotib olishni to'xtatasizmi? Yo'q. Narxning yana bir ko'tarilishigacha nega bu farqni o'zingiz qabul qilmaysiz?

Bank ayyor, bizdan ishlarning haqiqiy holatini yashiradi. Misol uchun, kecha men kredit taklifini oldim - 89 oyga 450 ming, yillik 19%. 19% siz olganingizdan 19% ko'proq to'laysiz degani emas. Ko'paytirish oylik to'lov oylar soni uchun men 900 ming oldim - 2 barobar ko'p!

Mana, bank bizdan qanday foyda olishini ko'rsatadigan video:

Atrof-muhit

Do'stingiz kimligini ayting, men sizga kimligingizni aytaman. Agar sizning asosiy ijtimoiy doirangiz yutqazuvchilar bo'lsa, butun dunyoga da'vo bilan yashaydigan va maoshdan avansgacha yashaydigan bo'lsa, siz ham shundaysiz. Kambag'allar psixologiyasiga ega bo'lgan odamlar bilan kamroq aloqada bo'ling. Ehtiyotkorlik bilan qarang, moliyaviy muvaffaqiyatga erishgan odamlarni tinglang.

Sevgi

Pulni seving. O'ylab ko'ring, ular tufayli biz hayotda ko'p narsalarni olamiz. Ko'p odamlar pulni va u bilan bog'liq barcha narsalarni yomon ko'radilar. Ya'ni, pul psixologik jihatdan qaytariladi. Biz pul bilan bog'liq bo'lgan hamma narsani ijobiy his qilishga harakat qilishimiz kerak.

Va katta pulga ega odamlarni xor qilmang. Ularning aksariyati yaxshi odamlardir. Va ular bu pulni qanchalar qiyinchilik bilan topganliklarini hukm qilish biz uchun emas.

Xush habar

Yaxshi xabar shundaki, ushbu maqolani o'qiganlarning 5 foizi nimanidir o'zgartira boshlaydi. Va biror narsani o'zgartirishni boshlaganlarning 5 foizi barqaror ijobiy natijalarga erishadi. Jami, 0,05x0,05 = 0,0025. Mening o'quvchilarimning chorak foizi mening maqolam orqali moliyaviy muvaffaqiyatga erishadilar. Statistika - bu o'jar narsalar.

Ehtimol, hamma rozi bo'ladi, qarzlar bizni xafa qiladi va bizni cheklaydi. Hayotda juda ko'p yoqimsiz daqiqalar bo'ladi, lekin bu stress boshqalarga o'xshamaydi. Boshqa kredit olishdan oldin, siz nafaqat yangi narsalarni olish haqida, balki bu sizning sog'lig'ingizga qanday ta'sir qilishi haqida ham o'ylashingiz kerak.

Agar siz do'stingiz bilan janjallashgan bo'lsangiz, janjal bilan ishingizni tashlagan bo'lsangiz yoki oyog'ingizni sindirgan bo'lsangiz, bu vaqtinchalik stressdir. Tana omon qolish, ushlab turish va bundan keyin ham baxtli yashash uchun resurslarga ega. Qarz stressiga kelsak, u tugamaganga o'xshaydi. Bunday asabiy taranglik davom etib, odamni charchatadi va uni butunlay umidsizlikka soladi.

Stenford universiteti psixologi Kelli MakGonigalning ta'kidlashicha, qarz nafaqat umumiy ohang va kayfiyatingizni buzadi, balki sog'lig'ingizga ham ta'sir qiladi. Tajribalar va stress insonning vaziyatni hech bo'lmaganda hozir o'zgartira olmasligidan kelib chiqadigan umidsizlik hissi bilan birlashtiriladi. Tadqiqotlar sog'liq uchun zararni tasdiqlaydi: ipoteka bilan uy-joy olgan odamlar shifokorga ko'proq murojaat qilishadi.

Gangsterlar haqida serial, faqat kredit olish uchun... xalqimizni sevadi. Vasya Oblomov

Shunga qaramay, FOM sotsiologlarining ma'lumotlariga ko'ra, 2013 yilda rossiyaliklarning 29 foizi to'lanmagan kreditga ega edi. Bu raqam faqat vaqt o'tishi bilan ortdi. Bir, ikki yoki uchta qarz, ko'p qarzlar. Har bir inson yangi texnologiyalar, chiroyli kiyimlar yoki sizsiz qila oladigan boshqa narsalar bilan vasvasaga tushish xavfi ostida.

Xarid qilish quvonchi yo'qolganda, qattiq kundalik hayot to'lovlar va yaqinlashib kelayotgan umidsizlik bilan birga keladi. Ehtimol, beshta oddiy maslahat sizga moliyaviy masalalarga boshqacha qarashga yordam beradi va foydasiz ishlarni qilish shart emas.

1. Pulni qaytarib qo'ying. To'g'ri joyga

Texasning Xyuston shahrida ishlagan moliyaviy murabbiy va sobiq psixiatr Devid Kryugerning aytishicha, odamlar ko'pincha moliyadan o'zini o'zi tasdiqlash vositasi sifatida ishlatishadi. "Biz pulga katta ahamiyat beramiz va uni imkoniyat bilan sinonimga aylantiramiz, kuch timsoli va bu hayotda biror narsaga loyiq ekanligimizning isboti", deydi Kryuger.

Pul siz uchun qanday qiymatga ega bo'lganini o'ylab ko'ring. Faqat o'zingizga quyidagi savollarni bering:

  1. "Nega mening imidjim uchun eng qimmat, markali buyumlar muhim?".
  2. "Nega pul men uchun shunchalik qadrliki, men buning uchun sog'ligimni qurbon qilaman?"

Halol javob bergandan so'ng, ularni yozib qo'ying. Bu sizga pulga boshqacha qarashga yordam beradi va muammolarni hal qilish uchun to'g'ri munosabatdan bir qadam.

2. Kredit - erkinlik illyuziyasi

Yaqinda o'tkazilgan bir tadqiqot shuni ko'rsatdiki, ko'pchilik odamlar o'zlarini kuchliroq va erkinroq his qilish uchun qarz olishadi. Barcha pulni bilan sarflaganingizdan so'ng, chegara oshib ketsa, o'zingizni erkin his qilasiz. Keyingi bir necha mingni qarzga olib, xuddi shunday his-tuyg'ularni boshdan kechirasiz. Va sizning qarzlaringiz miqdori shunchaki astronomik bo'lib qolganligi muhim emas.

Bu qisqa muddatli idrok masalasidir. Siz berishingiz kerakligini bilasiz, lekin HOZIR sizda ko'proq imkoniyatlar mavjud. Esingizda bo'lsin, bu juda tez orada yo'q bo'lib ketadigan illyuziya. Bunday tushunish bankdan olingan pulni oqilona sarflashga yoki umuman kredit olmaslikka yordam beradi.

3. "O'z-o'zini nazorat qilish mushaklari" ni kuchaytiring.

Florida universitetining ijtimoiy psixologi Roy Baumeystey o'z-o'zini nazorat qilish mexanizmlarini tadqiq qildi. Natijalar shuni ko'rsatdiki, inson irodasining ta'minoti cheklangan. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, harakatlaringizni bir narsaga qaratib, siz boshqasiga resurslar qoldirmaysiz.

Ammo e'tiboringizni moliyaga qaratishingiz mumkin. Xarajatlaringizni har kuni kuzatib boring, cheklarning yakuniy miqdorini yozing va yanada oqilona rejalashtiring. Bu sizning "nazorat muskullaringizni" moliya tomon yo'naltirishga yordam beradi.

4. Tushkunlikka tushganda xarid qilmang

Tadqiqotlar shuni ko'rsatadiki, odamlar ko'pincha o'z qadr-qimmatini saqlab qolish uchun kreditga qimmat xaridlarni amalga oshiradilar. O'zidan norozilik paydo bo'lganda, keskin choralar ko'rish kerak. Ego nimadan aziyat chekishi muhim emas: xo'jayin ta'na qildi, televizorda ular yana bir bor "loyiq bo'lish uchun qanday yashashni" ko'rsatishdi ...

Qimmatbaho narsaga ega bo'lish jarayoni qulaylik hissi yaratadi.

Ammo olim giyohvandlikka qarshi davo topdi. Mijozlar e'tiborini boshqa narsaga qaratganlarida, ular uchun eng muhim narsa (oila, sog'lik, do'stlar bilan munosabatlar) esga tushganda, ularning status tovarlari uchun poygasi to'xtadi.

Qimmatbaho narsani sotib olishdan oldin, siz to'xtab, nima uchun kerakligini baholashingiz mumkin: qulaylik, go'zallik va qulaylik uchunmi yoki o'z nafsingizni qondirish uchunmi? Bundan tashqari, sotib olish uzoq vaqt davomida o'z-o'zini hurmat qilish va kayfiyatni ko'tarmaydi, aksincha, faqat yangi qarzlarni qoldiradi.

5. “Nima jahannam?!” effektidan ehtiyot bo‘ling

Bu effekt Toronto universiteti (Kanada) tadqiqotchilari tomonidan aniqlangan. Dastlab, bu dietaga tegishli edi. Ma'lum bo'lishicha, dietachilar dietaga rioya qilmaslik uchun ozgina aybdorlik hissini yo'qotishga moyildirlar.

Ya'ni, odam biroz ko'proq ovqatlanadi, o'zini qoralashni boshlaydi va aytadi: "Nima jahannam ?! Men baribir aralashtirib yubordim." Shundan so'ng u ko'proq ovqatni o'zlashtiradi. Bunday qonun nafaqat parhezlarga, balki iroda kuchining namoyon bo'lishi zarur bo'lgan har qanday faoliyatga ham tegishli. Misol uchun, odam chekishni tashlaganida, ichishni tashlaganida yoki keraksiz qimmat narsalarga pul sarflashni to'xtatmoqchi bo'lsa.

Aybdorlik stressni keltirib chiqaradi. Biror kishi tinchlanishi kerak va u buni odatiy tarzda qiladi (qoida tariqasida, u tashlamoqchi bo'lgan narsaning yordami bilan).

Bu qarz uchun juda yaxshi ishlaydi. Biror kishi qarzga ega, uning stressi bor, uni yangi kredit yordamida olib tashlash mumkin. Erkinlik illyuziyasi va xarid qilish quvonchi, qisqa muddatli qulaylik va yana stress. O'z his-tuyg'ularini baholash orqaligina buzilishi mumkin bo'lgan ayovsiz doira. Keyingi safar qarz olishga borganingizda o'ylab ko'ring. Bu aybdorlik va stressni engishga yordam beradi.

Ha, bu juda ko'p, kimdir uchun bu butun hayot. Axir, masalan, bu sayyorada o'z 25-35-55-100 metrga ega bo'lish istagi, keksalikka qadar pul to'lash kerak bo'ladi, yoki bu amalga oshmaydi, degan qo'rquvdan ustun turadi. Qo'shma Shtatlardagi so'nggi tadqiqotlarga ko'ra, hozirda hatto bolalar ham bera olmaydigan juda xavfli vaziyat yuzaga keldi obligatsiyalar ota-onalar.

Va hamma narsa qarz bilan bog'liq. Shuning uchun, o'z imkoniyatlaringiz doirasida yashash va qarzlar va qarzlarsiz qanday yashashni o'rganish uchun siz ushbu mohiyat bilan shug'ullanishingiz kerak. Qarz nima?

Lekin, aslida, tasvirga kirganingizda, hamma narsa juda oddiy bo'ladi. Vazifa - bu siz haqiqatdan ham ko'proq taassurot qoldirmoqchi bo'lganingizda!

Bu anekdotni eslang, agar ilgari shahzoda oq Mersedesda oldingizga kelsa, siz dunyoning oxirigacha borishingiz mumkin edi, lekin hozir bu Mercedes kredit yoki yo'qligini tekshirishingiz kerak ....

Xo'sh, bu psixologik mexanizm qaerdan kelib chiqadi? Raqobatdan. Bu raqobat ruhi bizning ichimizda chuqur singib ketgan. Biz hammaga isbotlashni xohlaymiz, biz yaxshiroq bo'lishni xohlaymiz, xohlaymiz, xohlaymiz, xohlaymiz, xohlaymiz, xohlaymiz, m-m-m-m ...

Ya'ni, istakning energiyasi biz bilan shafqatsiz hazil o'ynaydi. Hayotimizdagi eng kuchli o'zgaruvchan kuch bo'lish o'rniga (bu uning maqsadi), biz uni o'zimizdan ko'ra yaxshiroq ko'rinish uchun ishlatamiz. Oxir-oqibat, bu o'zini-o'zi taqdim etish bizga qarz va qarzlarni talab qiladi.

Qarzlar va kreditlar: yashashning haqiqiy qiymati yoki o'z mablag'ingiz doirasida yashashni o'rganish

O'z imkoniyatlaringiz doirasida yashash nimani anglatadi? O'sha paytda meni yoritgan oddiy uy vazifasini bajaring. Haqiqiy yashash maoshingizni hisoblang. RPM! Ushbu qisqartmani eslang, u sizni ko'p marta qutqaradi. Aslida, bu hatto oila uchun ham juda kichik miqdor bo'ladi. Bo‘lmasa, yurtimizda odamlar allaqachon nobud bo‘lgan bo‘lardi.

Hisobladingizmi?

Men juda uzoq vaqt oldin emas, bu miqdor 10 000 rubldan kam edi. Hatto sayohat bilan ham :) Bu sizga qanday yoqadi?

Bu haqiqiy narsa va qolgan hamma narsa sizning daromadingizdan rejalashtirilgan bo'lishi kerak. Va agar siz o'zingiz uchun Mersedes sotib olmoqchi bo'lsangiz, qarzsiz va kreditsiz Mersedes sotib olish uchun mening daromadim qancha bo'lishi kerakligini tushunishingiz kerak. Qarzsiz va qarzsiz yashash, ya'ni o'z imkoniyatlarimiz doirasida yashash ...

Va birinchi javob ham noto'g'ri bo'ladi, daromad sotib olish uchun etarli bo'lishi kerakdek tuyuladi, lekin biz odatda narsalarga egalik qilish narxini unutamiz ... Buni yodda tuting.

Shunday qilib, biz daromadni hisoblab chiqdik. Ajoyib. Hozir keyingi savol- Bu daromadni o'zim uchun qanday tashkil qilishim mumkin ...

Keyin keyingi savol va yana bir savol bo'ladi va evolyutsiya zanjiri ketadi, bu sizni bir necha uch yil ichida Mersedesga olib kelishi mumkin. Ammo ichkarida biror narsa juda kuchli yonadi !! Va u men hozir bunga loyiqman, men bunga qodirman, faqat kredit olishing kerak va Mersedes bo'ladi, deydi.

Ammo, afsuski, yo'q, siz bunga loyiq emassiz, agar siz o'z hisobingizdan pul olib, sotib olishga bora olmasangiz, demak siz bu xaridga mos kelmaysiz. Lekin men juda xohlayman, o'zimga muhabbat va qabul qilish etarli emas ...

Mavjudlikning ikki toifasi

Yana takror aytamizki, mavjudlikning ikki toifasi mavjud:

  • Men qattiqroq ko'rinishni xohlayman.
  • Men qattiqroq bo'lishni xohlayman.

Bu erda ko'pchilik o'zlaridan ko'ra sovuqroq ko'rinishni xohlasalar, kredit qulligiga tushib qolishadi. Va bu erda eng xavfli narsa shundaki, ular bitta qarz olishadi, ikkinchi uchdan bir qismini olishadi va o'zlarini bu narsalar bilan o'rab olishadi, ular haqiqatan ham sovuqroq ekanligiga to'liq ishonch bilan tuyuladi ... shundan keyin siz odam bilan hamma narsani qilishingiz mumkin .... Shunchaki unga boncuklar va zargarlik buyumlarini ko'rsating va u har qanday oltinini beradi. Sizga hech narsani eslatmayaptimi?

Kreditlar bilan ham shunday. Kim aqli raso bu yerga va hozir yetib borish uchun narxning 100 - 200 - 300 foizini ortiqcha to'lashga tayyor?

Menda faqat bitta javob bor. Ko'proq pul topishini tushunadigan kishi. Yoki, kechirasiz, tor fikrli odam ...
Shunday qilib, kreditlar va qarzlar kuchli moliyaviy aqlga ega bo'lganlar uchun juda kuchli vosita bo'lishi mumkinligi ma'lum bo'ldi, qolganlari esa o'zlarining ahamiyatlilik tuyg'ularini kuchaytiradi va tobora noadekvat bo'lib qoladi ...

Bo'lishni xohlaydigan boshqa odamlar haqida nima deyish mumkin?

Bu elita. Bexazil. Ular hisoblarida yana bir million dollar bo‘lsa ham, “Lada Kalina”ni xotirjam haydab, xitoy telefoni bilan aylanib yurishadi. Bu ularni bezovta qilmaydi, chunki ular o'zlarining qadr-qimmatini va pul topish uchun qilgan harakatlarining narxini bilishadi va o'zlarini mahalliy aholi kabi tutmaydilar. Ular moliyaviy razvedkaning ikkinchi darajasiga ega ...

Lekin nima qilish kerak?

Qanday qilib farovonlikda va qarzsiz yashash kerak? O'z imkoniyatlaringiz doirasida yashashni qanday o'rganish kerak?
Yaqinda men ikkita mijozga katta kredit yuklarini (bir necha million rubldan) engishga yordam berdim. Va ikkala safar ham biz oddiy narsaga keldik - xarajatlarimizni bir darajaga tushirish yashash haqi oilalar. Kredit qulligidan imkon qadar tezroq qutulish uchun qanday ketma-ketlikda va qanday qarzlarni qayta yopish kerakligini hisoblang. Va bu sababni nishonlang 🙂

Sizga omad tilaymiz, qarzsiz va qarzsiz yashashni o'rganing, o'zingizni yaxshilang va ixtiyoriy qullikka tushmang.

Har bir inson moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelishi mumkin. Zamonaviy moliya bozori bunday muammolarni hal qilishning muqobil usullarini taklif qiladi va ko'plab fuqarolar kreditorlar xizmatiga murojaat qilishadi. Biroq, kreditlar nafaqat o'z byudjetingiz uchun moliyaviy yuk, balki jiddiy tashvish va stressdir.

Mablag'lardan oqilona foydalanishni, ustuvorliklarni to'g'ri belgilashni o'rganish uchun kreditda qanday qilib to'g'ri va muammosiz yashashni va bu foydalimi yoki yo'qligini tushunish muhimdir. Kredit olishning nozik tomonlarini hisobga olish, qarzni to'lash vaqtida to'g'ri jamg'arish va kelajakda kredit mahsulotlarini olmaslikka harakat qilish kerak.

Kreditda yashash foydalimi: ijobiy va salbiy tomonlari

To'g'ri kreditni qanday tanlash mumkin?

Eng muhim va muhim omil - bu kreditni o'z vaqtida va ko'p harakat qilmasdan to'lay oladigan tarzda tanlash qobiliyatidir. muddatlari. Kredit olishning ikki tomoni bor:

  • Birinchidan, moliyaviy qiyinchiliklaringizni hal qiling va yuzaga kelgan muammoni bir muncha vaqt unuting.
  • Ikkinchidan, bir savolning yechimi boshqasini hosil qiladi. Siz hamma narsani to'lashingiz kerak va sarflangan mablag'lar o'z vaqtida qaytarilishi kerak, shu jumladan foizlar.

Birinchi omilga e'tibor bermaslik, balki barcha mablag'lar kreditga ketayotgan va tirikchiliksiz qanday yashash kerakligi aniq bo'lmaganda muammoga duch kelmaslik uchun qarzni to'lashga imkon qadar jiddiy qarash kerak. Buning uchun sizga kerak:

  • O'z byudjetingizni tahlil qiling. Muammoni bir zumda hal qilish og'ir yuk bo'lib qolmasligi uchun oila byudjeti, ekspertlar sizning byudjetingizni shunday hisoblashni tavsiya qiladilarki, jami daromadning chorak qismi kreditlarni to'lash uchun qoladi. Shu bilan birga, e'tiborga olish kerak majburiy to'lovlar kommunal xarajatlar uchun majburiy to'lovlar boshiga Bolalar bog'chasi, maktab, oziq-ovqat, dori-darmonlar sotib olish. Bitta qarz yangisini keltirib chiqarmasligi kerak - moliyaviy ratsionallikning asosiy qoidasi.
  • Strategik qaror sog'lom fikr va faktik tahlilga asoslangan bo'lishi kerak. Hisoblangan daromadlarga ishonmang. Mavjud barqaror daromadni hisobga olgan holda, butun moliyaviy yukni hisobga olish yaxshiroqdir. Agar kelajakda o'sish kutilsa ish haqi, keyin bu daqiqani kutishga arziydi va shundan keyingina qaror qabul qiling.
  • Kredit olishga qaror qilganda, nafaqat moliyaviy imkoniyatlaringizni hisoblashingiz, balki kutilmagan vaziyatlarda zaxira variantlariga ega bo'lishingiz kerak. Bunday strategiya nafaqat xavflarni kamaytiradi, balki kelajakda xotirjam bo'lishga imkon beradi.
  • Agar qarz olish to'g'risida qaror qabul qilinsa, siz kreditorlar bozorini diqqat bilan o'rganishingiz va barcha takliflar bilan tanishishingiz kerak. Ko'pgina banklar maxsus rivojlanmoqda kredit dasturlari, aktsiyalar o'tkazing. Agar bu variant maqbul bo'lsa va bank haqiqatan ham halol aksiya o'tkazsa, siz eng yaxshi taklifdan foydalanishingiz kerak.

Tejamkorlikmi yoki vaqtinchalik chorami?

Haddan tashqari o'ziga ishonch yoki byudjetni hisoblashning oddiy qoidalariga e'tibor bermaslik qayg'uli vaziyatga olib kelishi mumkin va sizni kreditlar bo'yicha qarzlar bilan qanday yashash haqida o'ylashga majbur qiladi. Bunday holda, siz qarzlarning salbiy qaytarilishini minimal darajaga kamaytirishingiz mumkin. Buning uchun siz saqlash rejimini yoqishingiz kerak. Bu qattiq bo'lishi shart emas. Quyidagilar bilan cheklanishi kerak:

  • Oziq-ovqatlarni qayta belgilash. Siz sog'lom ovqatlanishdan bosh tortmasligingiz kerak, shunchaki arzon narxlardagi qimmatbaho mahsulotlarning analoglariga ustunlik berishingiz, supermarketlarning muntazam mavsumiy aktsiyalaridan foydalanishingiz mumkin.
  • Impulsiv xaridlarni istisno qilish. Shoshilinch ehtiyojlarsiz xarid qilish sayohatlarini uyushtirmaslikka harakat qiling, faqat sizga kerak bo'lgan narsani sotib oling. Umuman olganda, katta qarzlar garoviga aylanmaslik va qanday yashash va xarajatlarni rejalashtirish haqida qayg'urmaslik uchun vaziyatni ogohlantirish va qarzlar ko'p bo'lsa, o'zingizni keraksiz xarajatlar bilan cheklash kerak.
  • topishga harakat qiling qo'shimcha manba daromad, qo'shimcha daromad qidirish mumkin.

Qanday qilib endi qarzda yashamaslik kerak?

O'rganish muhim imkoniyatlaringiz doirasida yashang va kelajakda qarz olmaslikka harakat qiling. Ko'pgina yomon niyatli qarzdorlar doimiy ravishda qarz teshigida qanday yashashni bilishadi, ammo bunda yaxshi narsa yo'q. Shuni esda tutish kerakki:


Hayotdan tarix

Salom. Mening ismim Katya. Men biroz professionalman. Mening uchta farzandim bor, yaqin vaqtgacha men turmush qurganman va o'zimni baxtli odam deb hisoblaganman. Keyin pul bilan bog'liq muammolar boshlandi. Erimning mavsumiy ishi bor, 4 oy uyda qolishi mumkin edi. Soliq solish yoki yarim kunlik ish qidirish noloyiq va hokazo. Ular keyinga qoldirishga odatlanmagan.

Muayyan nuqtaga qadar ular kichik oilada yashashgan. Keyin ular juda foydali yangi binodan kvartira sotib olishni taklif qilishdi. Olingan. Ular barcha qarindoshlari, do'stlari va tanishlaridan qarz olishdi. Ta'mirlash olti oy ichida amalga oshirildi. Men yangi hayotda eskisidan hech narsa olmayman deb qaror qildim.


Bizning mebel xaridlarimizga misol

DA yangi kvartira sotib oldi:

Granit plita bilan jihozlangan oshxona to'plami;
- tabiiy emandan yasalgan yotoqxona;
- yotoqxonadagi kichik bolalar uchun, individual buyurtma bo'yicha devor qog'ozi.

Hammasi qarzda. Hammasi bo'lib - deyarli kvartiraning narxiga teng. O'sha paytda kattasi maktabni tugatgan va alohida yashagan.

Biroz vaqt o'tgach, eri ishlash uchun Moskvaga jo'nab ketdi. Ammo u bolalarni boqish uchun bir tiyin yubordi. Men esa kredit to‘lashim, kichiklarni boqishim kerak. Men kredit olishni boshladim. Avvaliga ular kichik edi, ko'pincha MFIga murojaat qilishdi, "ovqatlanish uchun" 3-5 mingni olishdi. Natijada - 20-30 ming foiz. Ularni berish va mebellarni to'lash uchun u banklardan kredit olishni boshladi. Men tadbirkorman va o'zimning kichik biznesim bor. Buning uchun pul yetarli joriy xarajatlar lekin bir qancha kreditlarni to'lash uchun emas. Daromad hisoboti minimal, lekin negadir pul hamma joyda berildi: naqd pulda ham, kredit kartalarida ham.

Keyin kattasi boshqa shahardagi universitetga o'qishga kirdi. Byudjet uchun etarli ball yo'q edi. Faxriy talabalar va imtiyozli talabalar byudjet joylariga qaraganda uch baravar ko'p edi. Yotoqxona yo'q. Siz kvartirani ijaraga olishingiz kerak. Bu qisman men uchun yana xarajat. Er, baxtiga, o'qish uchun pul to'laydi. Bundan tashqari, uni sug'orish va oziqlantirish kerak. Garchi u alohida yashasa-da, eri bilan, lekin begona emas.

Umuman olganda, u bir necha yil davomida faqat kreditlarni emas, balki foizlarni to'lash uchun ishladi. Bu yosh bolalarning hatto ko'chaga chiqishga hech narsasi yo'qligi, hamma narsa eskirganligi ma'lum bo'lguncha davom etdi. U eri bilan ajrashgan. U mening kreditlarim, men va to'lashimni aytdi. Yillar davomida byudjetga bir tiyin ham bermaganini esa eslolmaydi. Doim ishlab, hammani ovqatlantirganini aytadi. Bu ham ishladi, lekin keyin onam zudlik bilan plazmaning eng so'nggi modelini xohladi, keyin men o'zim uchun AUDI 6 ni olishga qaror qildim. Endi men u bilan sudning qarzlarini baham ko'rishga harakat qilaman.

Qisqacha xulosa. Agar men oshxona, yotoqxona, yangi kvartirada bir nechta nayranglarni sotib olish menga nima bo'lishini bilsam, men ularga qaramagan bo'lardim. Eski divanda uxlang. Va shuning uchun men "hamma kabi" yashashni xohlardim. Endi men to'layman. Kredit uchun kredit, men eski qarzlarni to'lash uchun juda ko'p pul oldim. Natijada ular osilib, yangilari paydo bo'ldi. LEKIN sobiq er yaxshi his qiladi. U deyarli 10 yil mening hisobidan yashadi, endi u mashina almashtiradi va dam olish uchun har yili Tailandga uchadi.

Oxir-oqibat, kredit bilan yashashni qanday to'xtatish kerak?

  1. Vaziyatga munosabatingizni o'zgartiring, stressdan xalos bo'ling va rejalashtirishni boshlang.
  2. Pul boshqaruvini nazorat qiling.
  3. Tezkor qarzlardan qoching.
  4. To'lovlar bilan bog'liq qiyinchiliklar mavjud bo'lsa, kreditorlardan qochish kerak emas, bu haqda bankni xabardor qilish va tushunishni topishga va umumiy konsensusga kelishga harakat qilish kerak. Murojaatni yozma ravishda yozib olish yaxshiroqdir. Bank taqdim etishi mumkin kredit ta'tillari. Bu muammoni hal qilmaydi, balki yangi manbalarni izlash uchun vaqt beradi. Qarz beruvchi qarzni qayta tuzishi mumkin.
  5. Kredit kartalarni olib tashlang va piramida sxemalarida qatnashmang.

Maslahatga tayanish va ustuvorliklaringizni qayta ko'rib chiqish nafaqat o'zgaradi moliyaviy holat, lekin uni ancha yaxshilang.

Agar banklardan qarzingiz bo'lsa, qisqa so'rovnomani to'ldirib, kredit yukingizni kamaytirish usullaridan birini ishlating. So'rovdan so'ng siz to'lovni kamaytirish yoki kechiktirish uchun to'ldirishingiz va bankka yuborishingiz kerak bo'lgan shakllarni olasiz.