எந்தெந்த வங்கிகள் விரைவில் மூடப்படும்? RAEX (RA நிபுணர்) OTP வங்கிக்கு ruA அளவில் மதிப்பீட்டை வழங்கினார். OTP வங்கியின் நிலை
|
||||||
|
||||||
OTP வங்கியின் மதிப்பாய்வு கேள்விக்கு பதிலளிக்க குறிப்பாக மேற்கொள்ளப்பட்டது: வங்கி அதன் நிதிக் கூறுகளின் பார்வையில் நிலையானது மற்றும் எதிர்காலத்தில் வங்கியின் உரிமத்தை மத்திய வங்கி ரத்து செய்யுமா?
நாங்கள் அனைத்தையும் பகுப்பாய்வு செய்துள்ளோம் முக்கிய புள்ளிகள், இது மதிப்பிடுகிறது மதிப்பீட்டு முகவர் OTP வங்கிக்கான நம்பகத்தன்மை மதிப்பீட்டை வழங்கும் போது, உட்பட: பகுப்பாய்வு நிதி குறிகாட்டிகள்பேங்க் ஆஃப் ரஷ்யாவிற்கு வழங்கப்பட்டது, உரிமையின் கட்டமைப்பு மற்றும் முக்கிய பயனாளிகளின் பகுப்பாய்வு, வங்கியின் தகவல் துறையின் பகுப்பாய்வு, ஊடகங்களில் வெளியிடப்பட்ட வெளியீடுகள் மற்றும் வங்கி வாடிக்கையாளர்களின் மதிப்புரைகள் உட்பட.
OTP வங்கியின் எக்ஸ்பிரஸ் பகுப்பாய்வு
மதிப்பாய்வின் "சோதனையாளர்" (டெமோ பதிப்பிற்கு கூடுதலாக), OTP வங்கியின் நம்பகத்தன்மை மதிப்பீட்டை மதிப்பிடுவதற்கு நாங்கள் பயன்படுத்தும் வங்கியின் ஸ்திரத்தன்மையின் சில நிதி குறிகாட்டிகள் பற்றிய தரவை கீழே காணலாம். கணக்கீடுகள் திறந்த தரவை அடிப்படையாகக் கொண்டவை கடன் அமைப்புசெப்டம்பர் 2017 இல் ரஷ்யாவின் வங்கி இணையதளத்தில் இருந்து (மதிப்பாய்வு வாங்கும் போது அவற்றைப் புதுப்பிக்கிறோம்).
வங்கி சொத்துக்களின் அடிப்படையில் TOP 100 இல் உள்ளது, 50 முதல் 100 வரை தரவரிசையில் உள்ளது. வங்கியின் நம்பகத்தன்மையின் பார்வையில் இது நடுநிலையானது.
மொத்த கடன் போர்ட்ஃபோலியோவில் சிக்கல் கடன்களின் பங்கு 18.8%
வங்கியின் மொத்த கடன் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள குற்றங்களின் அளவு சந்தை விதிமுறையான 7% ஐ விட 2 மடங்கு அதிகமாக உள்ளது, மேலும் குறிப்பிடத்தக்க வகையில் 10% அதிகமாக உள்ளது - இது நிபுணர்கள் ஏற்கனவே வங்கிக்கு மிகவும் எதிர்மறையாக கருதுகின்றனர். குறிகாட்டியின் மதிப்பு பார்வையில் இருந்து மிகவும் எதிர்மறையான காரணியாக விளக்கப்பட வேண்டும் நிதி ஸ்திரத்தன்மைஜாடி
வைப்புகளின் பங்கு தனிநபர்கள்வங்கி பொறுப்புகளில் - 61%
வங்கியின் பொறுப்புகளில் தனிப்பட்ட வைப்புகளின் பங்கு 50% ஐ விட அதிகமாக உள்ளது, இது வங்கியின் நம்பகத்தன்மையின் பார்வையில் எதிர்மறையான காரணியாகும். ஸ்டேட் வங்கிகள் VTB24 மற்றும் Sberbank ஆகியவை 50% க்கு மேல் ஒரு குறிகாட்டியைக் கொண்டுள்ளன, ஆனால் சிறிய கடன் நிறுவனங்களுக்கு இது அவர்களின் நம்பகத்தன்மையின் அடிப்படையில் மிதமான எதிர்மறையான காரணியாக இருக்கலாம்.
தனிநபர்களிடமிருந்து நிதி திரட்டுவதற்கான இயக்கவியல் கடந்த ஆண்டு - -0,9%
கடந்த 12 மாதங்களில், வங்கியில் உள்ள தனிநபர்களின் நிதிகளின் அளவு (வைப்புகள் மற்றும் நடப்புக் கணக்குகள் இரண்டிலும்) கிட்டத்தட்ட மாறாமல் உள்ளது. வங்கியின் நம்பகத்தன்மையின் பார்வையில் இது நடுநிலையானது.
சொத்து நிலை மீதான வருவாய் - 2.41%
வங்கியின் லாபம் "மருத்துவமனையில் உள்ள சராசரி வெப்பநிலை"க்கு ஒத்ததாகும். இதன் பொருள், ஒரு கடன் நிறுவனத்தின் சொத்துக்களின் மீதான வருமானம் வங்கிச் சந்தையின் தற்போதைய விதிமுறைக்கு ஒத்திருக்கிறது, இது நம்பகத்தன்மைக்காக ஒரு வங்கியை பகுப்பாய்வு செய்யும் போது மிதமான நேர்மறையான காரணியாகக் கருதப்படலாம்.
அளவு அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனம்- 2.8 பில்லியன் ரூபிள்.
வங்கியின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனம் மிகப் பெரியது. மதிப்பை குறைந்தபட்ச அளவோடு ஒப்பிடுவதன் மூலம் இதைச் சொல்லலாம் இந்த காட்டி, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியால் நிறுவப்பட்டது, 300 மில்லியன் ரூபிள். வங்கியின் நம்பகத்தன்மையின் பார்வையில் இருந்து காட்டி ஒரு மிதமான நேர்மறையான காரணியாக விளக்கப்படலாம்.
மூலதன போதுமான விகிதம் N1 - 16.9
பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யா மதிப்பிடுகிறது பொருளாதார பாதுகாப்புசந்தையில் உள்ள ஒவ்வொரு வங்கியும். பல குறிகாட்டிகள் உள்ளன, ஆனால் முக்கிய ஒன்று (மிக முக்கியமான ஒன்று இல்லை என்றால்) போதுமான அளவு தரநிலை ஆகும் பங்குவங்கி N1.0. மத்திய வங்கி அனைத்து வங்கிகளும் 8% ஐ விட அதிகமாக இருக்க வேண்டும். எங்கள் விஷயத்தில், காட்டி மதிப்பு மிக அதிகமாக உள்ளது, இது வங்கியின் நம்பகத்தன்மையை மதிப்பிடும் கண்ணோட்டத்தில் இருந்து மிதமான நேர்மறையான அடையாளமாக விளக்கப்படலாம்.
வங்கிகளுக்கு இடையேயான கடன்களின் பங்கு வங்கியின் பொறுப்புகளில் 1.3% ஆகும்.
கடன் நிறுவனம் அதன் பொறுப்புகளின் கட்டமைப்பில் வங்கிகளுக்கு இடையேயான கடனில் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த பங்கைக் கொண்டுள்ளது: 10% க்கும் குறைவான காட்டி மதிப்பு குறைவாகக் கருதப்படலாம். வங்கியின் நம்பகத்தன்மையின் பார்வையில் இது நடுநிலையானது.
எக்ஸ்பிரஸ் மதிப்பாய்வு என்பது மதிப்பாய்வின் துண்டிக்கப்பட்ட பதிப்பாகும், மேலும் வங்கியின் உரிமையாளர்கள் பற்றிய பகுப்பாய்வு, மீடியாவில் வங்கியைப் பற்றிய வெளியீடுகள், வைப்பாளர்களிடமிருந்து வரும் கருத்துகள் மற்றும் OTP வங்கியின் நம்பகத்தன்மை மதிப்பீட்டின் சரியான மதிப்பீட்டிற்கு முக்கியமான பல நுணுக்கங்கள் இதில் இல்லை.
- சுருக்கம்
- பகுப்பாய்வு முறை
- அத்தியாயம் 1. வங்கி கண்ணோட்டம்
- அத்தியாயம் 1.1 பொதுவான தகவல்
- அத்தியாயம் 1.2 நிறுவன கட்டமைப்பு OTP-வங்கி குழு
- அத்தியாயம் 1.3 வங்கியின் வரலாறு
- அத்தியாயம் 1.4 OTP வங்கியின் முக்கிய இணை உரிமையாளர்களின் உரிமை அமைப்பு மற்றும் வணிகங்கள்
- அத்தியாயம் 1.5 உயர் நிர்வாகம் மற்றும் பணியாளர் மாற்றங்கள்
- அத்தியாயம் 2. அறிக்கையிடல் பகுப்பாய்வு
- அத்தியாயம் 2.1 தணிக்கை செய்யப்பட்ட IFRS அறிக்கைகளின் பகுப்பாய்வு
- அத்தியாயம் 2.2 IFRS அறிக்கையின் பகுப்பாய்விலிருந்து முடிவுகள்
- அத்தியாயம் 2.3 RAS அறிக்கையின் பகுப்பாய்வு
- அத்தியாயம் 2.4 RAS அறிக்கையின் பகுப்பாய்விலிருந்து முடிவுகள்
- அத்தியாயம் 3. தகவல் புலத்தின் பகுப்பாய்வு
- அத்தியாயம் 3.1 Banki.ru இல் மதிப்புரைகளின் பகுப்பாய்வு
- அத்தியாயம் 3.2 ஊடகங்களில் வெளியீடுகளின் பகுப்பாய்வு
- அத்தியாயம் 4. கடன் மதிப்பீடுகள்
- அத்தியாயம் 4.1 சர்வதேச நிறுவனங்களின் மதிப்பீடுகள்
- அத்தியாயம் 4.2 ரஷ்ய நிறுவனங்களின் மதிப்பீடுகள்
- சுருக்க அட்டவணை
இந்த விமர்சனம் யாருக்காக?
- ஏற்கனவே கடன் நிறுவனத்தின் வாடிக்கையாளர்களாக இருப்பவர்களுக்கு
- வங்கியில் வணிகம் செய்து வைப்புத் தொகையைத் திறக்க அல்லது தங்கள் வணிகத்தில் கணக்கைப் பயன்படுத்தத் திட்டமிடுபவர்
- OTP வங்கியைப் பற்றிய மதிப்புரைகளைத் தேடுபவர்கள், வங்கியின் உரிமம் ரத்து செய்யப்படுவதைப் பற்றி பயந்து, இந்தப் பிரச்சினையில் ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட தொழில்முறை பகுப்பாய்வைத் தேடுகின்றனர்.
மதிப்பாய்வின் மதிப்பு: OTP வங்கியின் நம்பகத்தன்மை மதிப்பீட்டின் பகுப்பாய்வு என்ன தரும்?
- DIA இன்சூரன்ஸ் உரிமைகோரலின் கீழ் 1.4 மில்லியனுக்கும் அதிகமான ரூபிள்களை வங்கியில் சேமிக்க முடியுமா?
- உண்மையில் வங்கியை யார் வைத்திருக்கிறார்கள் மற்றும் நடத்துகிறார்கள்?
- OTP-வங்கி நிதி நெருக்கடியை எதிர்க்கும் வங்கித் துறைமற்றும் ஒட்டுமொத்த பொருளாதாரம்?
OTP-வங்கியின் மதிப்பாய்வு தயாராக உள்ளது அடிப்படை பதிப்பு. பணம் செலுத்திய பிறகு, நாங்கள் அதைப் புதுப்பித்து உங்களுக்கு அனுப்புகிறோம்.
|
|
- வைப்பு நிதிகளின் அளவு;
- வரவுகளின் எண்ணிக்கை;
- பிற வங்கிகளுடனான பரிவர்த்தனைகள்.
எந்தெந்த வங்கிகள் முதல் 100 இடங்களில் உள்ளன?
ரஷ்யாவில் உள்ள TOP 100 வங்கிகளில் மக்கள் மத்தியில் நம்பிக்கை கொண்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் ஒத்துழைப்புக்கான கவர்ச்சிகரமான நிலைமைகள் உள்ளன. தற்போதைய நடவடிக்கைகளின் பகுப்பாய்வு ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கி மற்றும் சுயாதீன நிறுவனங்களால் மேற்கொள்ளப்படுகிறது, அவை அளவுகோல்களுக்கு இணங்குவதற்கான நிலைக்கு ஏற்ப வங்கி நிறுவனங்களை வரிசைப்படுத்துகின்றன. இந்த TOP 100 சரிபார்க்க எளிதான புறநிலை குறிகாட்டிகளை மட்டுமே அடிப்படையாகக் கொண்டது.
உரிம மதிப்பாய்வுகளும் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன. 2020 முதல் காலாண்டில் மட்டும் பல வங்கிகள் செயல்படும் உரிமையை இழந்துள்ளன. TOP 100 ரஷ்ய வங்கிகள் உள்ள நிறுவனங்களால் வழிநடத்தப்படுகின்றன மாநில ஆதரவுமற்றும் நல்ல செயல்திறன்அனைத்து திசைகளிலும்.
முன்மொழியப்பட்டதால், நிறுவனங்கள் உள்ளன சாதகமான நிலைமைகள்மக்கள் மத்தியில் பிரபலமானது, ஆனால் 2020 இன் முதல் 100 சிறந்த வங்கிகளில் சேர்க்கப்படவில்லை. மிகவும் நம்பகமானவர்களை சந்திக்க உங்களை அழைக்கிறோம் நிதி நிறுவனங்கள். TOP 100 பட்டியலில் முதலிடத்தில் உள்ள நிறுவனங்களுக்கு ஆதரவாக தேர்வு செய்யுங்கள்
மதிப்பீட்டில் முக்கிய நேர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் காரணிகளில்: உயர் நிலைபோதுமான அளவு சொந்த நிதி(06/01/2017 நிலவரப்படி N1.0=16.8%, N1.2=N1.1=13.0%, குறைந்தபட்ச மூலதன இருப்பு மொத்தக் கடன் இலாகாவில் குறைந்தது 12% குறைபாடு இழப்புகளை ஈடுகட்ட அனுமதிக்கிறது), செயலில் குறைந்த செறிவு பெரிய பொருட்களின் மீதான செயல்பாடுகள் கடன் ஆபத்து(ஜூன் 1, 2017 நிலவரப்படி, பெரிய கடன் அபாயங்களின் விகிதம் மற்றும் சொத்துக்கள் குறைவான இருப்புக்கள் 3.6% ஆகும்) மற்றும் ஆதரவின் அதிக நிகழ்தகவு தாய் வங்கி. குறுகிய கால பணப்புழக்கத்தின் உயர் விநியோகத்தை ஏஜென்சி குறிப்பிடுகிறது (ஜூன் 1, 2017 நிலவரப்படி, திரட்டப்பட்ட நிதியில் லாம் விகிதம் 18.7%, N2=123.8%, N3=188%), இறுதிக் கடன் வழங்குபவர்களிடையே வளத் தளத்தின் பல்வகைப்படுத்தல் மற்றும் பரந்த அணுகல் கூடுதல் பணப்புழக்கத்தின் ஆதாரங்களுக்கு. நிகர வட்டி மற்றும் கமிஷன் வருமானம் (2017 இன் முதல் காலாண்டில் 214.3%) மூலம் இயக்கச் செலவுகளின் நல்ல கவரேஜ் மூலம் மதிப்பீடு ஆதரிக்கப்படுகிறது. கூடுதலாக, ரஷ்ய பாதுகாப்பற்ற சில்லறை கடன் சந்தையில் வங்கியின் நிலையான போட்டி நிலை மதிப்பீட்டில் நேர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது (ஜூன் 1, 2017 இல், RAEX (நிபுணர் RA) தரவரிசையில் தனிப்பட்ட கடன்களின் அடிப்படையில் வங்கி 25 வது இடத்தில் உள்ளது).
மதிப்பீட்டின் முக்கிய எதிர்மறையான தாக்கம், கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் குறைந்த பாதுகாப்பு (தனிநபர்கள், தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் மற்றும் சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்களின் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவை உள்ளடக்கியது. மதிப்புமிக்க காகிதங்கள், 06/01/2017 நிலவரப்படி 12.9% ஜாமீன்கள் மற்றும் உத்தரவாதங்கள் இருந்தன), இது பாதுகாப்பற்ற வங்கியின் நிபுணத்துவம் காரணமாகும் நுகர்வோர் கடன்(ஜூன் 1, 2017 நிலவரப்படி, சில்லறை போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள 83.9% கடன்கள் பாதுகாப்பற்றவை). கூடுதலாக, எதிர்மறையான காரணியாக, ஏஜென்சி அதிக அளவு காலாவதியான கடனைக் குறிப்பிடுகிறது (ஜூன் 1, 2017 இன் சில்லறை கடன் போர்ட்ஃபோலியோவில் 21.7%), மற்றவற்றுடன், வங்கி காலாவதியான கடனை விற்பனை செய்வதை நிறுத்தியதால் ஏற்பட்டது. முழுமற்றும் காலாவதியான கடன்களை வசூலிப்பதில் கவனம் செலுத்தியது நீதி நடைமுறை. மேலும், வங்கியின் வணிகத்தின் அளவின் குறைப்பு மதிப்பீட்டில் ஒரு கட்டுப்பாட்டு விளைவை ஏற்படுத்தியது (01/01/2015 முதல் 06/01/2017 வரையிலான காலகட்டத்தில், சில்லறை கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் அளவு 45.6% குறைந்துள்ளது).
பதிவு எண்: 2766
ரஷ்ய வங்கியின் பதிவு தேதி: 28.03.1994
BIC: 044525311
முக்கிய மாநில பதிவு எண்: 1027739176563 (11.09.2002)
அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனம்:ரூப் 2,797,887,853.10
உரிமம் (வெளியிட்ட தேதி/கடைசியாக மாற்றியமைக்கப்பட்ட தேதி) அடிப்படை உரிமம் கொண்ட வங்கிகள் உரிமம் பெற்ற வங்கிகளாகும், அதன் பெயர் "அடிப்படை" என்ற வார்த்தையைக் கொண்டுள்ளது. மற்ற அனைத்து இயக்க வங்கிகளும் உலகளாவிய உரிமம் கொண்ட வங்கிகள்:
வைப்பு மற்றும் வேலை வாய்ப்புகளை ஈர்ப்பதற்கான உரிமம் விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள் (27.11.2014)
செயல்பட பொது உரிமம் வங்கி நடவடிக்கைகள் (27.11.2014)
வைப்பு காப்பீட்டு அமைப்பில் பங்கேற்பு:ஆம்
ரஷ்யாவின் OTP வங்கி ஒரு உலகளாவிய கடன் நிறுவனமாகும், இது கிட்டத்தட்ட 7 தசாப்தங்களுக்கு முன்னர் நிறுவப்பட்ட ஹங்கேரிய குழுவின் ஒரு பகுதியாகும் மற்றும் மத்திய மற்றும் நிதிச் சந்தையில் முன்னணியில் உள்ளது. கிழக்கு ஐரோப்பாவின் 9 நாடுகளில். இந்த நிதி நிறுவனம் சொத்துக்களின் அடிப்படையில் ரஷ்யாவில் 53 வது இடத்திலும், நிகர லாபத்தின் அடிப்படையில் 47 வது இடத்திலும் உள்ளது.
OTP வங்கி அந்நிய செலாவணி மற்றும் வங்கிகளுக்கு இடையேயான சந்தைகளில் செயலில் உள்ளது. இது காப்பீடு, வங்கி மற்றும் செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்துகிறது முதலீட்டு கோளம், நிதி தயாரிப்புகளை விற்பனை செய்தல் மற்றும் சில்லறை மற்றும் கார்ப்பரேட் தனிநபர்களுக்கான சொத்து மேலாண்மை முதல் ஓய்வூதிய நிதியுதவி வரை சேவைகளை வழங்குதல்.
OTP வங்கி அதன் சில்லறை சேவைகளின் முன்னுரிமைப் பகுதிகளை அங்கீகரிக்கிறது:
- பணம் மற்றும் பிஓஎஸ்;
- மக்கள்தொகையின் வரவேற்பு;
- கிரெடிட் கார்டுகளுடன் பணிபுரிதல்.
பல தயாரிப்புகளில் ரஷ்யாவில் முன்னணி இடத்தைப் பிடித்த OTP வங்கி, நாட்டின் 50 பெரிய கடன் நிறுவனங்களின் மதிப்பீட்டில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது. அதன் வாடிக்கையாளர் தளத்தில் கிட்டத்தட்ட 4 மில்லியன் சில்லறை மற்றும் கார்ப்பரேட் தனிநபர்கள் உள்ளனர், மேலும் 3,700 பேர் உள்ளனர். மக்கள் வசிக்கும் பகுதிகள்நாடுகள். வங்கியின் சொந்த நெட்வொர்க்கில் கிட்டத்தட்ட 109.5 ஆயிரம் சில்லறை நுகர்வோர் கடன் புள்ளிகள், சுமார் 100 கடன் மற்றும் பண அலுவலகங்கள், 134 வாடிக்கையாளர் சேவை புள்ளிகள் மற்றும் கிட்டத்தட்ட 300 சுய சேவை முனையங்கள் உள்ளன.
பரஸ்பர உத்தரவாதமாக செயல்படும் வங்கிகளின் பட்டியலில் OTP வங்கி சேர்க்கப்பட்டுள்ளது.
