Pašreizējais krājkonts. Labāko krājnoguldījumu apskats ar papildināšanas iespēju Krievijas tirgū. Kā iegūt paaugstinātus procentus par Piggy bankas kontu
Laiki, kad pilsoņi savus ietaupījumus skaidrā naudā slēpa zem matrača, ir pagātnē. Mūsdienās populārākais līdzeklis līdzekļu glabāšanai iedzīvotāju vidū ir Bankas depozīts. Plaši tiek praktizēta arī kartes vai norēķinu konta atvēršana. Šie produkti ir labi zināmi visiem un ir pētīti ilgu laiku. Bet krājkonts tiek uzskatīts par inovāciju.
Jau pēc preces nosaukuma ir skaidrs, ka šo kontu var izmantot ne tikai līdzekļu glabāšanai, bet arī noteiktu ienākumu gūšanai. Banku karšu īpašniekiem visbiežāk nākas tikties ar krājkontiem. Lielākā daļa no viņiem, izgatavojot plastmasu, nekavējoties saņem piedāvājumu atvērt šādu kontu. Tālāk mēs runāsim par to, kāds instruments tas ir, kā tas atšķiras no depozīta, kurā bankā to labāk atvērt un kam šāda konta atvēršana var sniegt vislielāko labumu.
Ko dod krājkonta atvēršana?
Parasti krājkonts tiek atvērts, noslēdzot visaptverošu līgumu banku pakalpojumi vai kā daļa no citas pakalpojumu paketes. Ir vairāki iemesli, lai to atvērtu. Karšu īpašniekiem šāda konta izmantošana ir izdevīga, piemēram, ja tam ir noteikta augstāka procentu likme nekā kartes kontam vai par pēdējo vispār netiek uzkrāti procenti. Ja banka ierobežo plastmasas maksimālo limitu, pārsniegumu var pārskaitīt uz krājkontu.
Tie, kas nevēlas paturēt kartes kontā lielas summas naudu, baidoties no tās nozaudēšanas krāpnieku rīcības vai kartes nozaudēšanas dēļ, krājkontu var izmantot kā drošāku iespēju savu līdzekļu glabāšanai. Bankas klientiem konts ir ērts ar to, ka to var atvērt attālināti, izmantojot mobilo vai internetbanku, un pārvaldīt to tiešsaistē. Tajā pašā laikā jebkurā laikā varat pārskaitīt naudu no konta uz karti un otrādi.
Krājkonts bez kartes: vai tas ir iespējams?
Ne visas bankas nodrošina klientiem iespēju atvērt krājkontu bez kartes. To vairāk uzskata par daļu no pakalpojumu paketes, nevis par atsevišķu produktu. Lai gan Raiffeisenbankā jūs varat atvērt krājkontu bez kartes un izmantot to, papildinot vai izņemot naudu skaidrā naudā vai bezskaidras naudas forma.
Dažas bankas izvēlas dažādus ierobežojumus, kas saistīti ar naudas izņemšanu no konta vai tā papildināšanu. Piemēram, VTB 24 krājkontu īpašniekiem ir tiesības tos papildināt tikai ar bankas pārskaitījumu, savukārt Alfa-Bank, lai izņemtu naudu, tie vispirms ir jāpārskaita uz karti (ja tā ir bankas karte, tad bez komisijas maksas).
Ja, izmantojot krājkontu, tomēr plānojat no tā izņemt skaidru naudu caur kasi, pārbaudiet, vai šī operācija ir bezmaksas. Iespējams, ka tas tiek veikts pēc RKO likmēm, kas parasti ietver komisijas maksu. Īpaši tas attiecas uz naudas līdzekļu izņemšanu, kas ieskaitīti ar bankas pārskaitījumu un kas nav bijuši kontā ilgu laiku.
Ar ko krājkonts atšķiras no krājkonta?
Šodien bankas aktīvi popularizē krājkontus, godīgi nosakot augstas likmes, kādēļ tās dažkārt pat pārspēj rentabilitātes rādītājus.
Par kursa vērtību krājkonts var ietekmēt tās pakalpojumu paketes statusu, kurā tā tika atvērta, un atlikuma summu. Dažreiz tiek ņemts vērā periods, kurā līdzekļi atradās kontā.
Būtiskākā atšķirība starp krājkontu un depozītu un tā priekšrocība ir steidzamības trūkums. Konts tiek atvērts, nenorādot uzglabāšanas nosacījumus, uz nenoteiktu laiku. Tas ir, klients pats izlemj, kad noguldīt līdzekļus vai izņemt tos. Tiesa, naudas glabāšanas periods kontā var ietekmēt procentu apmēru.
Ar izdevumiem papildināti noguldījumi kļūst par retumu. Turklāt to nosacījumi var paredzēt ierobežojumus attiecībā uz minimālā atlikuma izveidošanu, maksimālo debeta darījumu apjomu, papildināšanas vai izņemšanas laiku utt. Mūsdienās depozīts bez ierobežojumiem ir ļoti reti, parasti vismaz viens, bet ir .
Bet depozīta likme ir nemainīga visā līguma darbības laikā (ja tā ir fiksēta). Ir noguldījumi ar mainīgu likmi, kas mainās laika gaitā, kad līdzekļi tiek izvietoti, atkarībā no galvenā likme Centrālā banka. Bet tam ir jābūt nosacījumam, kas obligāti jāiekļauj līgumā.
Kas attiecas uz krājkontu, tad precīzi tā likmi uzzināsiet tikai atvēršanas dienā. Nākotnē tas var pat mainīties aktīvs konts.
Pēdējais bet svarīgs punkts: tāpat kā noguldījumu, līdzekļu gadījumā privātpersonām uzturas krājkontos ir apdrošinājis DIA.
Ieradums krāt naudu skaidrā naudā ir pagātnē. Tas ir saistīts ar straujo attīstību banku sistēma. Turklāt, kā zināms, naudai jāstrādā un jānes, lai arī neliela, bet peļņa. Mūsdienās ir vairāki veidi, kā ievietot savus līdzekļus bankā. Tas var būt parastais depozīts vai plastikāta karte un norēķinu konts finanšu iestādē. Šie produkti patērētājiem ir zināmi jau ilgu laiku.
Salīdzinoši nesen vietējā tirgū banku pakalpojumi Parādījies jauns piedāvājums - krājkonts. Mēs par to runāsim tālāk.
Kas ir krājkonts?
Pats produkta nosaukums norāda, ka tajā esošos līdzekļus var ne tikai uzglabāt, bet arī iegūt no tiem kādu peļņu. Kura iedzīvotāju kategorija šo piedāvājumu izmanto biežāk? Pirmkārt, mēs runājam par bankas karšu īpašniekiem. Bieži vien jau plastmasas apstrādes procesā vadītāji piedāvā klientiem atvērt krājkontu bankā. Kādas funkcijas ir šim produktam, kādas ir tā atšķirības no tradicionālajiem kontiem? Kā to izmantot un kurā finanšu iestādē to labāk atvērt?
Kāpēc atvērt šādu kontu?
Daudzās banku piedāvātajās pakalpojumu paketēs jau ir iekļauta iespēja atvērt krājkontu. Lielāko daļu laika tas tā arī tiek darīts. Ir vairāki galvenie iemesli, kas var mudināt bankas klientus atvērt krājkontu. Pirmkārt, jāatzīmē, ka šāda veida kontiem kredītiestādes piedāvā vairāk augsts procents uzkrātajiem līdzekļiem.
Turklāt nereti līguma nosacījumi vispār neparedz dividenžu saņemšanu uz galvenās kartes konta. Dažreiz bankas nosaka ierobežojumus maksimālajai depozīta summai. Šajā gadījumā klients iegūst iespēju daļu līdzekļu pārskaitīt uz krājkontu. Klientu atsauksmes apstiprina, ka šis produkts var kalpot kā sava veida naudas drošības garants. Bieža ir plastikāta karšu nozaudēšanas gadījumi, kā arī dažādas krāpnieku manipulācijas ar tām. Krājkonts sniedz jums drošības sajūtu un sirdsmieru attiecībā uz jūsu uzkrājumu drošību.
Konta izveide bez plastikāta kartes. Kontu pārvaldība
Noteikti daudzi interesējas par iespēju izveidot krājkontu, neizsniedzot plastikāta karti vai noslēdzot līgumu ar banku par noteiktas pakalpojumu paketes sniegšanu. Uzreiz jāsaka, ka ne visi finanšu institūcijas nodrošināt šādu iespēju. Piemēram, Raiffeisen Bank neprasa bankas karti, lai atvērtu saviem klientiem krājkontu. Turklāt šajā iestādē var papildināt krājkontu vai izņemt līdzekļus no tā gan skaidrā naudā, gan līdz bezskaidras naudas maksājums.
Krājkonta pārvaldība ir vienkārša un ērta. Pirmkārt, tas attiecas uz esošajiem bankas klientiem. Viņi var izmantot internetu, lai attālināti pārskaitītu uz to vai izņemtu līdzekļus jebkurā izdevīgā laikā. Šajā gadījumā varat izmantot gan personālo datoru, gan planšetdatoru vai viedtālruni.
Konts vai depozīts?
AT pēdējie gadi finanšu institūcijas enerģiski popularizē krājkontus iedzīvotāju vidū. Un tam ir daudz iemeslu. Šis produkts var būt interesanti un izdevīgi daudziem patērētājiem. Tāpēc bieži vien šie konti piedāvā augstāku ienesīgumu, salīdzinot ar noguldījumiem uz noteiktu laiku. Kā un kādā apmērā tiek aprēķināti krājkonta procenti?
Likmes vērtību var ietekmēt konta atlikuma lielums, pakalpojumu paketes prestiža līmenis, kurā konts tika izsniegts. Turklāt procentus ietekmē arī periods, kurā nauda tajā tika glabāta. Piemēram, VTB banka piedāvā patērētājiem likmi līdz 10% gadā.
Viena no galvenajām krājkonta priekšrocībām ir noteikta darbības perioda neesamība. Tas tiek izsniegts uz nenoteiktu laiku un uz tā norādīto glabāšanas laiku Nauda nav iepriekš īpaši norādīts un nav noteikts. Klientam ir tiesības izlemt, kad viņam nepieciešams izņemt nepieciešamo summu vai, tieši otrādi, papildināt kontu. Bet ir viens brīdinājums. Galīgā procentu likme dažkārt ir atkarīga no naudas glabāšanas termiņa šādā kontā.
Priekšrocības
Krājkonta nosacījumi ir labvēlīgi salīdzināmi ar tajā laikā populārajiem noguldījumiem, kas paredzēja iespēju papildināt un izņemt līdzekļus. Turklāt minētajiem noguldījumiem, tāpat kā līdz šim, ir noteikti ierobežojumi attiecībā uz minimālo atlikumu, maksimālo izņemamās naudas summu, kā arī minimālā summa konta papildināšana. Arī šādiem noguldījumiem ir noteikti periodi, kuros varat papildināt vai izņemt līdzekļus.
Termiņnoguldījumiem tiek noteikta nemainīga procentu likme, ja tā tika fiksēta saskaņā ar noslēgtā līguma noteikumiem. Turklāt ir noguldījumi ar dažādiem procentiem. Tās lielumu ietekmē galvenā likme, ko nosaka Centrālā banka Krievijas Federācija(Krievijas Banka). Līdzekļu glabāšanas laikā bankā šis parametrs var mainīties, taču šādi gadījumi pusēm ir jāparedz līgumā.
Krājkonta pašreizējā procentu likme ir zināma tā atvēršanas brīdī. Šobrīd ir tendence samazināt likmes, un tuvākajā nākotnē tās, acīmredzot, neaugs. Jāpiebilst, ka fizisko personu uzkrājumu līdzekļus aizsargā Krievijas valsts korporācija DIA (Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra). Tas attiecas gan uz noguldījumiem, gan uz krājkontiem.
Krājkonta trūkumi
Autors pa lielam, krājkontam ir tikai viens trūkums salīdzinājumā ar termiņnoguldījumu. Šādiem kontiem ir zemāks ienesīgums nekā noguldījumiem. Dažas bankas īpaši ierobežo maksimālo summu, ko tajā var noguldīt. Turklāt procentu likmei tiek noteikti noteikti limiti atkarībā no klienta noguldīto līdzekļu apjoma. Piemēram, ja summa ir mazāka par 300 tūkstošiem rubļu, tad tiek iekasēti 7% gadā. Noguldot vairāk naudas, procentu likme tiek samazināta līdz 3% gadā. vienaldzīgs kredītiestādēmšie nosacījumi var atšķirties.
Jāuzsver, ka atsevišķas finanšu iestādes nosaka zināmus ierobežojumus šāda konta izmantošanai. Piemēram, VTB Banka sniedz iespēju papildināt krājkontu tikai ar bankas pārskaitījumu. Un naudas līdzekļus no šāda Alfa-Bank atvērta konta varēs izņemt tikai pēc nepieciešamās summas iepriekšējas pārskaitīšanas uz plastikāta karte. Šajā gadījumā komisija netiks iekasēta, ja bankas karte ir izsniegta tajā pašā bankā.
Šobrīd tirgū pieejamais bankas kontu piedāvājums ir ļoti bagātīgs, un pašas programmas sniedz mums arvien vairāk iespēju. Tas viss apgrūtina apzinātas izvēles izdarīšanu, ir cilvēki, kas lēmumus pieņem ātri, taču ilgtermiņā gada vai divu laikā tas var radīt reālus simtiem tūkstošu rubļu zaudējumus. Ir vērts veltīt laiku, lai iepazītos ar banku piedāvājumiem un pieņemtu pārdomātu lēmumu, kas atmaksāsies nākotnē.
Krājkonts ir vienkāršākais veids, kā droši un sistemātiski krāt naudu 2019. gadā. Var būt laba alternatīva banku noguldījumiem kā veids, kā pasargāt uzkrājumus no inflācijas. Salīdzinot ar noguldījumiem, tas nodrošina lielāku elastību līdzekļu pārvaldībā. Lielākā daļa piedāvājumu ļauj izvietot diezgan lielas summas.
Lai izvēlētos labāko krājkontu 2018. gadā, jāsāk ar savu vajadzību un iespēju izvērtēšanu un pēc tam pārbaudiet tabulu, lai atrastu īsto piedāvājumu. Minimālā procentu likmeKrājkonta noteikumi
Uzdevums ir nodrošināt īpašniekam peļņu. Akumulators nepiedāvā visas standarta funkcijas, taču tā nav tā būtība - tam vajadzētu būt raksturīgam ar augstu rentabilitāti. Atšķirībā no noguldījumiem tas ļauj saglabāt likviditāti, bet, no otras puses, mīnuss, salīdzinot ar termiņnoguldījumiem, ir samazināta likme un lielāks tās turpmākas samazināšanas risks. Ja meklējat vislabāko atdevi 2019. gadā un augstu finanšu likviditāte par saviem brīvajiem līdzekļiem raksts palīdzēs izdarīt labāko izvēli.
| Banka kredīts | Bid % |
|---|
Ko pārbaudīt un salīdzināt?
- Ienesīgums.
- lielo burtu rakstīšanas veids.
- Minimālais un maksimālais noguldījums, no kura tiek aprēķināti procenti
- Periods, kurā tiek garantēta atdeve.
- Daudzums bezmaksas pārskaitījumi mēneša laikā.
- Katra nākamā apmaksātā pārskaitījuma izmaksas.
- Maksa par atvēruma izveidi.
- Apkalpošanas maksa.
Noklikšķiniet uz diagrammas, lai skatītu sīkāku informāciju
Kā salīdzināt?
Salīdzinot kontus 2019. gadā, jāņem vērā:
- Par procentu likmi nav šaubu: jo augstāka likme, jo vairāk mēs nopelnām.
- Pārbaudām atvēršanas nosacījumus – lielākā daļa banku pieprasa klientam personīgo kontu. Uzturēšana parasti ir bez maksas, taču ar personīgajiem kontiem var būt savādāk, tāpēc ir vērts iepriekš pārbaudīt šāda standarta konta nosacījumus, īpašu uzmanību pievēršot personīgā konta ikmēneša maksājumam un uzturēšanai. maksājumu karte. Par laimi, dažus individuālos kontus var izveidot bez nepieciešamības pieteikties debetkartei.
- Procentu kapitalizācijas biežums — vispārējs noteikums ir: jo biežāk kontam tiek pievienoti procenti, jo labāk. Konts ar ikdienas kapitalizāciju nes lielāku peļņu nekā ar ikmēneša kapitalizāciju.
- Noguldāmo līdzekļu apjoms – tikai dažas bankas nenosaka ierobežojumus atlikuma apjomam. Vairumā gadījumu likme mainās atkarībā no uzkrāto līdzekļu apjoma.
- Papildu nosacījumi - dažas iestādes atalgo klientus ar lielāku atdevi, kas ilgst vairākus mēnešus.
Uzkrājumu programmām ir raksturīga mainīga atdeve, tāpēc parametru izmaiņas un to ienesīgums ilgtermiņā ir neizbēgamas.
Salīdzinājums 2018
Krājbanku kontu salīdzināšanai varat pieiet vairākos veidos:
Alternatīva depozītam aizsardzībai pret inflāciju un papildu peļņai no uzkrājumiem. Ja jūs aktīvi rūpējaties par saviem ietaupījumiem un meklējat labākā cena, dažkārt raža var būt konkurētspējīga attiecībā pret ieguldījumu. Tiek ņemta vērā tikai procentu likme un minimālā summa papildu nosacījumi. Turklāt uzkrājumu produkti ļauj izvietot lielas summas.
Kā redzams tabulā, arvien populārākas kļūst jaunas fondu akcijas. Šādos gadījumos, pat ja jums jau ir nauda vairākās bankās, pietiek ar to pārskaitīt tieši tur, kur likme ir maksimālā.
Minimālā procentu likme
Noklikšķiniet uz diagrammas, lai skatītu sīkāku informāciju
Tas atvieglo uzkrājumu pārvaldību un neizslēdz tos, kuri jau ir veikuši darījumus ar šo banku. Iegūstot pieredzi, varat praktizēt un samazināt līdzsvaru īstajā dienā. Tas prasa zināmas pūles, taču tas var būt izdevīgi.
Sistemātiska ekonomika. Otrkārt, tas ir ērts veids, kā sistemātiski piešķirt noteiktu naudas summu. Šajā situācijā jūs vēlaties aizsargāt uzkrājumus no inflācijas, taču bez nepieciešamības uzraudzīt noguldījumu termiņus un ar lielāku elastību. Tad svarīgas ir ērtības, piemēram, maksimālais iespējamais bezmaksas pārskaitījumu skaits mēnesī. Pārskaitījuma maksa ir diezgan augsta. Tos vajadzētu lietot tikai patiešām steidzamu vajadzību gadījumā.
Bid. Atcerieties, ka gandrīz vienmēr ir norādīta gada likme, un arī nominālā atdeve būs atkarīga no tā, cik ilgi jūs glabājat naudu.
Maksimālā procentu likme
Noklikšķiniet uz diagrammas, lai skatītu sīkāku informāciju
Salīdzināšanas kritēriji
Šeit ir saraksts ar vissvarīgākajiem kritērijiem, kas jāņem vērā, salīdzinot:
- Izņemšanas maksa – pakalpojums, kā norāda nosaukums, tiek izmantots uzkrāšanai. Programmas ietvaros banka piedāvā augstāku likmi ar nosacījumu, ka neizņemat daudz naudas. Lai motivētu klientu ietaupīt, tikai viena izņemšana mēnesī ir bezmaksas, un par turpmākajām naudas izņemšanām tiek piemērota papildu maksa. Pievērsiet uzmanību šīm izmaksām.
- Piedāvājumi jaunajiem klientiem, ja jau esat bankas klients, viņi ir mazāk ieinteresēti jūs vilināt ar augstām procentu likmēm - bieži laba rentabilitāte- Tikai jauniem fondiem vai jauniem klientiem. Ja sludinājumā ir iekļauti tikai jauni līdzekļi, ik pa laikam ir jāizņem nauda. Nākamajā akcijas periodā jums jau būs tiesības uz augstāku procentu likmi.
- Apdrošināšana.
Kuru banku atvērt
Akcijas piedāvājumu gadījumā visizplatītākā ir bāzes likme un papildus bonuss par akciju uz noteiktu laika periodu. Akcijas perioda aprēķins sākas no pirmās naudas pārskaitīšanas brīža. Tas attiecas uz lielāko daļu piedāvājumu – no nodošanas brīža uz vairākām dienām, mēnešiem augstāka likme attiecas uz fondiem. Dažas bankas norāda, ka bonuss ir spēkā no atvēršanas brīža vai līdz noteiktam datumam. Šajā situācijā bonusu faktiski var izmantot tikai personas, kuras atvēra kontu pašā akcijas sākumā.
Atcerieties, ka atšķirībā no depozīta ienesīgums pēc kāda laika var mainīties, mainīsies maksu tabula bankā. Pēc reklāmas perioda raža samazinās. Tāpēc, pat ja jūs galvenokārt interesē komforts un elastība, noteikti periodiski pārbaudiet, kāda procentu likme jums šobrīd ir un vai tā tiešām ir. labs piedāvājums Tas palīdzēs salīdzināt priekšrocības.
Iedzīvotājiem, kuri nevēlas tērēt visus savus ienākumus uzreiz, bet gan veidot uzkrājumus, par uzkrājumu glabāšanas bankā lietderību nav šaubu. Šajā rakstā mēs apsvērsim šāda veida naudas izvietošanu bankā, kā krājkontu. Šī ir ļoti ērta alternatīva termiņnoguldījumam, kam ir vairāki trūkumi un kas neparedz iespēju ikdienā pārvaldīt līdzekļus. Kā piemēru krājkonta reālajiem nosacījumiem iepazīstināsim ar aktuālajiem piedāvājumiem no lielajām bankām.
Ja bankas klients droši zina naudas summu, kas viņam nepieciešama liela pirkuma veikšanai, un tajā pašā laikā var paredzēt savus ienākumus, viņš, visticamāk, būs ieinteresēts atvērt termiņnoguldījumu. Šāds naudas glabāšanas veids paredz tās izvietošanu uz noteiktu laiku, banka iegūst iespēju šo naudu izmantot investīcijām, bet kapitāla īpašnieks saņem saskaņotu procentu. Līdz ar to noguldītājam ir iespēja papildināt kontā esošo summu ar procentu uzkrājumiem un palielināt uzkrājumus.
Bet ja ir nepieciešams diezgan regulārs darbs ar guļošo naudu bankas konts, tad termiņnoguldījums nav piemērots veids. Piemēram, ja pilsonim ir iespēja bieži papildināt kontu un salīdzinoši regulāri veikt lielus pirkumus, ērtāk ir izmantot krājkontu.
Termiņnoguldījuma trūkumi
Termiņnoguldījumam ir zināmi trūkumi, un tāpēc tas nevar segt visu klientu vajadzības. Tātad, ja noguldītājam būs jāizņem līdzekļi pirms noguldījuma līgumā noteiktā termiņa beigām, viņš, pārrēķinot depozīta procentus, zaudēs diezgan ievērojamu summu. Un ir diezgan daudz pilsoņu, kuri veic iemaksas nevis ar mērķi veidot noteiktu summu, bet vienkārši atliek brīvos līdzekļus. Šajā gadījumā ir grūti precīzi paredzēt, kad radīsies nepieciešamība pēc lielas summas bankas kontā.
Turklāt ne visu banku noguldījumu produkti nodrošina debeta darījumu iespēju. Citiem vārdiem sakot, noguldījuma noteikumi var neļaut izņemt daļu līdzekļu. Tie noguldījumi, kuru nosacījumi paredz iespēju izmantot naudas līdzekļus termiņnoguldījumā, paredz procentu uzkrājumu aprēķinu minimālais atlikums kas bija kontā.
Tas ir ļoti neērti, jo nauda var būt nepieciešama tikai dažas dienas, un vajadzīgās summas izņemšanas brīdī kontā fiksētais atlikums procentu maksājumu uz noteiktu periodu padarīs nenozīmīgu. Turklāt bankas mēdz noteikt “minimālā atlikuma” limitu, proti, izņemt summu, kas pārsniedz noteikto slieksni, bez depozīta slēgšanas nav iespējama. Savukārt noguldījuma slēgšana var izraisīt lielāko daļu procentu izmaksu.
Vēl viens trūkums ir tas, ka dažu banku noguldījumu piedāvājumi neparedz iespēju papildināt termiņnoguldījumu. Tas ir, līdzekļi kontā kādu laiku tiek vienkārši “iesaldēti”, summu nevar izņemt vai palielināt, un tas nemaz neveicina uzkrājumu pieaugumu.
Krājkonts
Alternatīva termiņnoguldījumam ir krājkonts, kas ikdienā ir nesalīdzināmi ērtāks. Standarta nosacījumi, kas ir pamatnosacījumi līdzīgiem daudzu banku piedāvājumiem:
- Iespēja brīvi izņemt līdzekļus;
- Iespēja izņemt līdzekļus gandrīz jebkurā apmērā (nav prasības par "minimālo atlikumu");
- Iespēja papildināt kontu jebkurā apmērā;
- Procentu maksājumu saņemšana par "minimālo atlikumu";
Dažu banku piedāvājumi paredz procentu likmes paaugstināšanu atkarībā no laika, kurā nauda atrodas kontā. Turklāt naudas līdzekļu apjoms kontā ietekmē arī procentu likmi.
Tādējādi krājkontu var izmantot gan uzkrājumu veidošanai, gan ikdienas darbs ar naudu. Naudu no konta var izmantot pirkumu, pakalpojumu apmaksai, naudu var pārskaitīt no krājkonta uz depozīta kontu (ja šāda iespēja ir pieejama depozīta līgumā).
Ar krājkonta palīdzību jūs varat veikt naudas pārskaitījumu kā daļu no depozīta atvēršanas tiešsaistē vai papildināt OMS (bezpersonisko metāla kontu), kas atvērts zeltā vai citā metālā.
Krājkonta trūkumi
Par galveno trūkumu šādai līdzekļu glabāšanas metodei kā krājkontam var uzskatīt banku solītās pieticīgākās procentu likmes. Turklāt procentu likmi lielā mērā ietekmē tas, cik naudas ir kontā.
Vēl viens no nedaudzajiem krājkonta trūkumiem ir kopīgs visiem bankas kontiem, kas pieder privātpersonām. Visi šādi konti ir apdrošināti pēc obligātās apdrošināšanas programmas, tomēr summa apdrošināšanas segšana nedrīkst pārsniegt 700 tūkstošus rubļu. Ja summa krājkontā vairāk nekā summa apdrošināšanas segumu, tad, ja bankai rodas problēmas, noguldītājs var saņemt atlīdzību mazākā apmērā, nekā bija viņa kontā.
Klienta situāciju var pasliktināt tas, ka daudzos gadījumos klientam vienā bankā ir vairāki konti. Piemēram, krājkonts tiek izmantots regulāriem norēķinu darījumiem, un daļa no šajā kontā saņemtajiem līdzekļiem tiek pārskaitīta depozītā. Un maksimālā summa apdrošināšanas atlīdzība ir paredzēts, lai izmaksātu kompensāciju nevis par katru kontu, bet gan par visiem kontiem, kas pieder vienai personai uzreiz.
Tāpēc, ja potenciālais noguldītājs strādā ar ievērojamām summām, viņam labāk izvēlēties banku, kas izceļas ar maksimālu stabilitātes pakāpi. Tās parasti ir valsts pārziņā esošās bankas un struktūras, kas ir mugurkauls. Šādas bankas piedāvā nedaudz zemākas procentu likmes krājkontiem nekā mazās. komercbankas, kas ir maksimāli ieinteresēts piesaistīt klientus.
Taču, upurējot daļu no procentiem, kapitāla īpašnieks palielina savas iespējas ietaupīt naudu.
Banku piedāvājumi
Jāteic, ka gandrīz katra banka piedāvā krājkontu ar “On Demand” nosacījumiem, turklāt dažu kredītorganizāciju nosacījumi neļauj atvērt termiņnoguldījumu vai saņemt bankas karte klientam nav šāda konta. Šajā gadījumā krājkonts ir bāzes konts, kuram karte ir "piesaistīta", un šis konts ir naudas līdzekļu pārskaitījums, kas tika uzkrāti depozīta procentu veidā.
No otras puses, ir depozītu piedāvājumi, kas ir izdevīgāki kontu īpašniekiem un var aizstāt On Demand kontu, jo noguldījumu produktu procentu likme ir ievērojami augstāka.
Sberbank
Viena no stabilākajām Krievijas Federācijas bankām Sberbank piedāvā atvērt specializētu krājkontu.
Kredītiestāde var piedāvāt saviem klientiem augstu uzticamību, procentu likmes par šādu kontu - līdz 2,30% gadā rubļos (0,40% gadā ASV dolāros un eiro) - tas ir ar summu 2 miljoni rubļu. No 100 000 līdz 300 000 rubļu ienesīgums rubļos būs 1,70% gadā (0,2 ārvalstu valūtā ar līdzvērtīgu summu kontā).
Alfa banka
Banka var piedāvāt vairākus kontus vienlaikus, kas paredzēti regulāram darbam ar līdzekļiem.
Krājkonts "Vērtīgs laiks"
Kontā tiek pieņemta ārkārtīgi elastīga procentu maksājumu aprēķināšanas sistēma. Likme nav fiksēta, bet tiek aprēķināta pēc minimālā naudas atlikuma kontā uz noteiktu laiku. Jo vairāk laika līdzekļi ir nogulējuši bankā (ceturkšņa, sešu mēnešu vai gada laikā), jo augstāka ir procentu likme. Gada procentu likme šī raksta atjaunināšanas laikā var būt pat 9%.
Klients var brīvi veikt debeta operācijas, papildināt kontu, izņemt naudu, nezaudējot procentus. Dažu trūkumu var uzskatīt par konta atvēršanai nepieciešamās minimālās summas lielumu - 300 tūkstoši rubļu. Tāda pati summa ir minimālais atlikums, ja nepieciešams izņemt vairāk naudas, tad konts ir jāslēdz.
Krājkonts "Blitz-Income"
Konts ļauj noguldītājam palielināt savus uzkrājumus un tajā pašā laikā brīvi izmantot naudu. Procentu likme var sasniegt 5,6% gadā, uzkrājumi tiek aprēķināti atbilstoši minimālajam konta atlikumam katra mēneša laikā.
Līdzekļu papildināšanai un izņemšanai ierobežojumu nav, tomēr procentu likmju tabula liecina, ka vairāk vai mazāk nozīmīgi procenti sāk uzkrāties, ja kontā ir summa 100 tūkstoši rubļu (min. atlikums).
Krājkonts "Mans seifs"
Konts ir paredzēts uzkrājumu veidošanai, tomēr nav nekādu ierobežojumu izņemšanai un iemaksai. Procentu likme ir salīdzinoši zema - līdz 1,8% gadā, tomēr Alfa-Click internetbankas sistēmas saskarne palīdz veidot uzkrājumus. Programma palīdz noteikt mērķi, nosaka laiku un aprēķina šī mērķa sasniegšanai nepieciešamo iemaksu apjomu.
Pamazām attālināmies no skaidras naudas glabāšanas. Iedzīvotāju vidū visizplatītākais naudas uzkrāšanas līdzeklis ir bankas depozīts. Varat arī atvērt karti vai norēķinu kontu kredītiestāde. Tie ir sen pētīti un praktiski zināmi produkti. Krājkonts ir laika diktēts jaunums. Šādi konti kļūst populāri, taču ne tik sen par tiem zināja tikai daži cilvēki.
No paša produkta nosaukuma izriet, ka šādā kontā jūs varat ne tikai uzglabāt līdzekļus, bet arī saņemt ienākumus. Biežāk nekā citi ar krājkontiem ir bankas karšu īpašnieki. Lielākā daļa no viņiem plastmasas reģistrācijas laikā tiek aicināti nekavējoties atvērt šādu kontu. Kāda veida produkts tas ir, kā tas atšķiras no depozīta, kam būs ērti to izmantot, kurā bankā to atvērt - mēs to izdomāsim tālāk.
Kāpēc atvērt krājkontu?
Krājkonts, kā likums, tiek atvērts kā daļa no pakalpojumu paketes vai ir daļa no visaptveroša bankas pakalpojumu līguma.
Iemesli šāda konta atvēršanai var būt dažādi. Kartes īpašnieki, piemēram, izmanto kontu, ja procentu likme par to ir augstāka nekā kartes kontam. Un arī tad, ja pēdējais procentu uzkrājums vispār netiek nodrošināts.
Gadās, ka banka ierobežo maksimālais izmērs limits plastmasai, un tad pārpalikumu var pārskaitīt uz krājkontu.
Turklāt krājkonts ir drošības sala tiem, kuri baidās paturēt kartes kontā lielas summas kartes nozaudēšanas vai krāpšanas riska dēļ.
Esošajiem bankas klientiem ir ērti lietot kontu, jo to var atvērt attālināti, izmantojot internetu vai mobilā banka. Varat arī pārvaldīt savu kontu tiešsaistē. Izmantojot internetu vai mobilā banka, klients varēs pārskaitīt līdzekļus no kartes uz kontu un atpakaļ jebkurā sev ērtā laikā.
Vai varu izmantot krājkontu bez kartes?
Ne visas bankas atļauj izmantot krājkontu bez kartes. Šo produktu diez vai var saukt par autonomu. Kā minēts iepriekš, krājkonts drīzāk ir daļa no pakalpojumu paketes.
Lai atvērtu un izmantotu krājkontu, piemēram, Raiffeisenbank, karte nav nepieciešama. Varat arī papildināt savu kontu vai izņemt no tā naudu gan skaidrā, gan bezskaidrā naudā.
Dažas bankas var noteikt atšķirīgus iemaksas vai izņemšanas limitus. Tātad, izmantojot VTB 24, jūs varat papildināt krājkontu tikai bezskaidras naudas veidā, un ar Alfa-Bank to var izņemt tikai pēc pārskaitīšanas uz bankas karti (uz bankas karti - bez komisijas maksas).
Ja joprojām plānojat izņemt skaidru naudu bankas kasē, izmantojot krājkontu, labāk ir pārliecināties, ka šī operācija būs bez maksas. Šiem kontiem var tikt piemērotas skaidras naudas norēķinu likmes, kas parasti paredz komisijas maksu, īpaši par to naudas līdzekļu izņemšanu, kuri tika ieskaitīti ar bankas pārskaitījumu un aizkavējās neilgu laiku.
Krājkonts – alternatīva noguldījumam?
Krājkontu procentu likmes var būt atkarīgas no atlikuma lieluma, pakalpojumu paketes statusa, kurā tas tika atvērts, un dažreiz arī no laika perioda, kurā līdzekļi tika glabāti, un sasniegt 10% gadā (VTB 24).
Galvenā krājkonta atšķirība un priekšrocība no noguldījuma ir steidzamības trūkums. Konts tiek atvērts uz nenoteiktu laiku, un tajā nav laika ierobežojumu naudas glabāšanai. Kad iemaksāt un izņemt līdzekļus, klients izlemj pats. Tiesa, procentu apmērs var būt atkarīgs no līdzekļu glabāšanas perioda.
Ar izdevumiem papildināti noguldījumi kļūst arvien retāk sastopami, turklāt tie var paredzēt darbības ierobežojumus: minimālā atlikuma noteikšanu, debeta darījumu maksimālo apjomu, minimālais izmērs papildu maksa, kā arī papildināšanas vai izņemšanas noteikumi. Ieguldījums bez ierobežojumiem ir retums, vismaz viens no tiem vienmēr ir klāt.
Taču par depozītu jums tiek garantēta nemainīga likme uz visu līguma darbības laiku (ja tā ir fiksēta). Ir arī noguldījumi ar mainīgu likmi, kuru lielums ir atkarīgs, piemēram, no Krievijas Federācijas Centrālās bankas bāzes likmes. Līdzekļu izvietošanas laikā tas var mainīties, taču šāds nosacījums ir jāparedz līgumā.
Atbilstoši krājkontam noteikti zināsi likmi, kas ir aktuāla tikai tā atvēršanas dienā. Turklāt jebkurā laikā likme var mainīties pat norēķinu kontā. Ņemot vērā vispārējo likmju lejupslīdes tendenci, maz ticams, ka tā palielināsies.
Fizisko personu naudas līdzekļi gan noguldījumos, gan krājkontos ir apdrošināti DIA.
