Individuālais investīciju konts. Viss, kas jums jāzina par IIS. Kur atvērt IIS (Individual Investment Account) Investīciju kontu banka
- Vai varu mainīt atskaitījuma veidu?
Kas ir individuālais investīciju konts (IIA)?
Individuālais investīciju konts - personīgais konts iekšējai grāmatvedībai Nauda un tādas fiziskas personas vērtspapīri, kura ir brokera, bankas vai pārvaldības sabiedrības klients (pilnvarnieks). IIS īpašniekam ir tiesības saņemt ieguldījumu nodokļa atskaitījums ar nosacījumu, ka līgums ir spēkā vismaz 3 gadus. IIS uzņemšanas apjoms gadā nedrīkst pārsniegt 1 000 000 rubļu.
Kādi nodokļu atskaitījumu veidi tiek nodrošināti IIS?
IIS īpašniekam ir tiesības izvēlēties vienu no diviem nodokļu atskaitījumu veidiem:
Atskaitījums par iemaksām tiek uzrādīts, pamatojoties uz kalendārajā gadā iemaksātajiem līdzekļiem IIS, bet ne vairāk kā 400 000 rubļu. Atmaksa tiek veikta no ieturētā iedzīvotāju ienākuma nodokļa 13% apmērā (izņemot dividendes) par norādīto taksācijas periods. Tas nozīmē, ka viņi jums atmaksās 13% no IIS iemaksātās summas, bet tajā pašā laikā ne vairāk par šī gada budžetā iemaksāto nodokli. Šo atskaitījumu var saņemt katru gadu, ja katru gadu noguldāt līdzekļus IIS un jums ir oficiāli ienākumi tajā pašā gadā;
Ienākumu atskaitījums paredz atbrīvojumu no iedzīvotāju ienākuma nodokļa nomaksa pozitīvs finanšu rezultāts, kas iegūts no operācijām ar vērtspapīri un atvasinātie finanšu instrumenti IIS. Atskaitījums tiek veikts, slēdzot IIA pēc vismaz 3 gadiem no līguma noslēgšanas dienas.
Vai ir kādas īpatnības, atverot un lietojot IIS?
Jā, IIS atvēršanai un lietošanai ir vairāki ierobežojumi.
IIS var atvērt tikai pilngadīga fiziska persona, kas ir gan pilsonis, gan nodokļu rezidents RF.
Vienai personai ir tiesības uz tikai vienu IIS.
Ieturējuma veidu varat izvēlēties visā IIS uzturēšanas līguma darbības laikā. Tajā pašā laikā vienā IIS nav atļauts apvienot divu veidu atskaitījumus.
Minimālais termiņš IIA īpašumtiesības ir 3 gadi, priekšlaicīga konta slēgšana nozīmēs nodokļu atvieglojumu zaudēšanu. Ja jau esat saņēmis atskaitījumu par iemaksām, tad saņemtās summas būs jāatdod ar procentu samaksu. Ja biji paredzējis saņemt atskaitījumu par ienākumiem, tad tā arī ir priekšlaicīga slēgšana netiks nodrošināts. Maksimālais IIS īpašumtiesību periods ir neierobežots.
Aktīvu daļēja vai pilnīga atsaukšana noved pie IIS slēgšanas.
IIS papildināšana ir iespējama tikai Krievijas rubļi par summu, kas nepārsniedz 1 000 000 rubļu kalendārajā gadā saskaņā ar līgumu. Tikai IIS īpašnieks var noguldīt līdzekļus no sava bankas konta.
Kādus produktus IIS piedāvā Otkritie Broker? Kāda ir atšķirība starp tām?
Otkritie Broker piedāvātie IIS produkti atšķiras pēc kapitāla pārvaldības veida, aktīvu struktūras, potenciāla finansiālais rezultāts. Klienti var izvēlēties investīciju produkts uz IIS, optimāli atbilstot mērķa ieguldījumu periodam, paredzamās rentabilitātes un riska līmenim. Tātad, izvēloties "Independent Management of IIS", investors var pēc saviem ieskatiem izvēlēties instrumentus un veidot portfeli, noteikt investīciju horizontu un riska/atdeves attiecību. Tirdzniecība ar ieteikumiem Savings IIA, Independent IIA un Profitable IIA produktu ietvaros ir piemērota investoriem, kuriem nav pietiekamas pieredzes vai laika, lai veiktu ieguldījumus saviem spēkiem. Tie, kas gatavi pilnībā uzticēt vadību pašu kapitāls Profesionāliem vadītājiem Otkritie Broker piedāvā plašu produktu klāstu: Protective IIS, Stable IIS, Optimal IIS, Balanced IIS, Market IIS, strukturālos produktus ar kapitāla aizsardzību.
Vairāk par esošajiem finanšu risinājumiem IIS varat uzzināt sadaļā "" vai pa tālruni: 8 800 500 99 66 (paz. 2).
Kā es varu saņemt nodokļu atskaitījumu par IIS ienākumiem?
Nodokļa atlaidi ienākumiem ("B" tips) varat saņemt, beidzoties līgumam par IIS uzturēšanu, bet ne agrāk kā 3 gadus no līguma noslēgšanas dienas.
Šo nodokļa atskaitījumu var iegūt vienā no šiem veidiem:
- patstāvīgi, iesniedzot 3-NDFL deklarāciju nodokļu inspekcijai pēc kalendārā gada, kad IIS tika slēgts.
- ar brokera starpniecību, ja pirms IIS slēgšanas ir jāiesniedz Federālās nodokļu dienesta inspekcijas izziņa.
Izziņā ir informācija, ka nodokļu maksātājs IIA uzturēšanas līguma darbības laikā nav saņēmis atskaitījumu par iemaksu un viņam nebija vienlaikus vairāki IIA (izņemot profesionālā dalībnieka maiņu ar visu aktīvi, šajā gadījumā IIA dubultošana ir iespējama mēneša laikā).
Kādi dokumenti ir jāsavāc, lai saņemtu atskaitījumu par iemaksām?
Lai saņemtu atskaitījumu, jums jāiesniedz nodokļu iestādēm reģistrācijas vietā deklarāciju 3-NDFL formā, pievienojot tai šādus dokumentus:
1. Sertifikāts 2-NDFL formā. Dokumentu var saņemt pie nodokļu aģenta (darba devēja, brokera). Otkritie Broker klienti var pasūtīt oriģinālo 2-NDFL sertifikātu, izmantojot savu personīgo kontu - sadaļā "Pārskati un nodokļi" cilnē "Oriģinālie dokumenti".
2. Dokumenti, kas apstiprina naudas līdzekļu pārskaitījumu uz IIS:
- - brokera ziņojums. Otkritie Broker klienti var pasūtīt sākotnējo pārskatu, izmantojot savu personīgo kontu - sadaļā "Pārskati un nodokļi" cilnē "Oriģinālie dokumenti>".
- - maksājuma uzdevums. Šo dokumentu var saņemt bankā, no kuras nauda tika pārskaitīta uz IIS.
3. Pieteikums par pievienošanos regulai. Slēdzot IIS līgumu, Otkritie Broker klientiem tiek izsniegta pieteikuma par pievienošanos noteikumiem kopija. Šis dokuments apstiprina, ka IIS ir atvērts. Ja kāda iemesla dēļ dokuments trūkst, klients var sazināties ar brokeri (pa tālr. e-pasts [aizsargāts ar e-pastu] vai personīgi jebkurā no birojiem), lai saņemtu dokumenta oriģināla skenētu kopiju. Turklāt nodokļu inspektori ir tiesības pieprasīt līgumu par IIS uzturēšanu. Sertificēto dokumentu skenējumi tiek ievietoti brokera oficiālajā tīmekļa vietnē sadaļā "Dokumenti".
4. Pieteikums atgriešanai. AT šo dokumentu jānorāda personīgā bankas konta rekvizīti, uz kuru tiks veikta atmaksa iedzīvotāju ienākuma nodokļa summas. Aizpildot cietā kopija, pieteikuma veidlapu 2018. gadam var ņemt no Krievijas Federālā nodokļu dienesta 2017. gada 14. februāra rīkojuma Nr. ММВ-7-8 pielikuma Nr.8 / [aizsargāts ar e-pastu], vai nu iekšā nodokļu birojs. Ja deklarācija tiek iesniegta caur pakalpojumu "Nodokļu maksātāja personīgais konts", tad pēc deklarācijas augšupielādes pārbaudes programmā Jums būs pārmaksa, no kuras varēs atbrīvoties, aizpildot iesniegumu par naudas atmaksu.
Cik ilgs laiks nepieciešams, lai iesniegtu nodokļu deklarāciju, lai saņemtu nodokļa atskaitījumu?
Izvēloties atskaitījumu iemaksām (13% no samaksātās summas pārskata periods par IIA summām, bet ne vairāk par nomaksāto iedzīvotāju ienākuma nodokli) IIA īpašnieks var pieteikties uz to jau nākamgad. Lai saņemtu atskaitījumu, jāiesniedz deklarācija 3-NDFL formā un jāpievieno tai apliecinošie dokumenti. Lūdzu, ņemiet vērā, ka katram gadam ir sava deklarācijas veidlapa.
Deklarāciju par atskaitījumu var iesniegt jebkurā laikā 3 gadu laikā pēc taksācijas perioda beigām. Piemēram, deklarāciju par 2018. gadu var iesniegt 2019., 2020. vai 2021. gadā.
Kā iesniegt nodokļu deklarāciju, izmantojot "Nodokļu maksātāja personīgo kontu"?
Pēc nodokļu atskaitīšanas noformēšanai nepieciešamo dokumentu saņemšanas elektroniskā formātā jums jāievada nodokļu maksātāja personīgais konts Federālā nodokļu dienesta vietnē (varat ievadīt, izmantojot portālu "Gosuslugi").
Kā iesniegt papīra nodokļu deklarāciju Federālajam nodokļu dienestam?
Detalizēti soli pa solim instrukcija pieejams .
Kā iesniegt papīra nodokļu deklarāciju Federālajam nodokļu dienestam?
Mēs ņemam digitālos datus no piemēra, aizpildot deklarāciju, izmantojot "nodokļu maksātāja personīgo kontu": fiziskās personas kopējais ienākumu apjoms bija 545 700 rubļu. Darba devējs kā nodokļu aģents ieturēts iedzīvotāju ienākuma nodoklis 70 941 rubļa apmērā. Taksācijas periodā viņš IIS iemaksāja 400 000 rubļu.
Detalizēti soli pa solim norādījumi ir pieejami vietnē.
Mans individuālais investīciju konts ir 3 gadus vecs. Vai man tas ir jāaizver?
Individuālais investīciju konts (IIA) tiek atvērts uz neierobežotu laiku un nav jāparaksta dokumenti līguma pagarināšanai. Trīs gadi ir minimālais IIA kārtošanas periods, pēc kura to var slēgt, nezaudējot tiesības uz atskaitījumu, maksimālais termiņš nav noteikts - var turpināt darbu pie konta un saņemt atskaitījumus. Tāpēc, ja jūsu IIS ir trīs gadus vecs, jums ir tiesības to slēgt jebkurā dienā. Taču, atverot jaunu IIS, tā atkal būs jāsaglabā vismaz trīs gadus, lai nezaudētu tiesības uz atskaitījumu.
Pirms konta slēgšanas rūpīgi apsveriet, vai jums patiešām ir izdevīgi izņemt līdzekļus no konta vai mainīt atskaitījuma veidu. Un mūsu speciālisti palīdzēs jums veikt aprēķinus.
Lūdzu, ņemiet vērā, ka līdz IIS aizvēršanai ar savu investīciju peļņa netiek ieturēts iedzīvotāju ienākuma nodoklis (izņemot kuponus un dividendes), un šos līdzekļus var ieguldīt izdevīgi. Pat ieguldot kontā konservatīvos un praktiski bezriska instrumentos, piemēram, federālās obligācijās, jūs varat gūt ievērojamu peļņu ar atskaitījumiem. Un atdodiet ar tādiem pašiem iemaksu atskaitījumiem pilnībā vai daļēji tos nodokļus, ko samaksājāt valstij.
Mūsu “Uzkrājumu” modeļa portfelis, kas sastāv no OFZ, varētu saviem īpašniekiem atnest vairāk nekā 47% 1 mazāk nekā trīs gadu laikā, un tas, neņemot vērā nodokļu atskaitījumus, ir vēl 13% 2 .
Ja neesat saņēmis vēlamo ienesīgumu IIS, nesteidzieties slēgt pozīcijas un kontu, it īpaši, ja kontā ir izveidojušies zaudējumi. To nevar pārnest uz atlikto peļņu vai līdzsvarot ar parastā brokeru konta ieņēmumiem.
1 Laika posmā no 2014. gada 30. decembra līdz 2017. gada 31. oktobrim slēgšanas cenās “Uzkrājumu” modeļu portfeļa rentabilitāte bija 47,98%. Veicot aprēķinus, tika izmantoti AS Otkritie Broker speciālistu sagatavotie uzziņu, informatīvie un analītiskie materiāli.
2 Individuālais ieguldījumu konts dod tiesības saņemt līdz 52 000 rubļu gadā, pamatojoties uz IIA iemaksātajiem līdzekļiem kalendārajā gadā, bet ne vairāk kā par attiecīgo periodu samaksāto iedzīvotāju ienākuma nodokļa summu ar 13% likmi, vai ienākuma nodoklis privātpersonām Jūsu ienākumi no operācijām ar vērtspapīriem un atvasinātajiem finanšu instrumentiem individuālajā ieguldījumu kontā pēc vismaz 3 gadiem no līguma parakstīšanas dienas netiek aplikti ar nodokli.
Cik ilgi man jāsaņem atskaitījumi?
Ja iemaksa tiek atskaitīta 13% apmērā no ikgadējās IIA iemaksas, jums ir 3 gadi, lai veiktu atmaksu. Ja kontu atvērāt un tajā iemaksājāt naudu 2018. gadā, deklarāciju par ieturējumu par 2018. gadu varat iesniegt 2019., 2020. vai 2021. gadā.
Ar ienākumu atskaitījumu – ieguldījumu ienākumu atbrīvojumu no iedzīvotāju ienākuma nodokļa – jums nav laika ierobežojumu, ja atskaitījumu saņemat ar brokera starpniecību.
Vai varu mainīt atskaitījuma veidu?
Ja šo laikā trīs gadi jūs jau esat saņēmis atskaitījumu par iemaksu, diemžēl to nav iespējams nomainīt pret atskaitījumu ienākumiem. Attiecīgi jums ir jāaizver pašreizējā IIS un jāatver jauna. Ja nevēlaties slēgt pašreizējo IIS, piedāvājiet atvērt IIS saviem tuvākajiem radiniekiem, piemēram, laulātajam vai vecākiem.
Mēs jau esam veikuši vairākus lielus pārskatus par brokera izvēli, “slazdu” analīzi, kā arī interesantu iespēju meklēšanu, veicot ieguldījumus caur IIS. Un šajā rakstā mēs, protams, iesim pa to pašu ceļu, ņemot vērā jau uzkrāto informāciju. Tomēr sāksim ar īsu skaidrojumu par to, kas ir ieguldījumu konts. Tāpēc, ja jūs zināt visu, varat droši izlaist pirmo rindkopu - šis bloks ir paredzēts iesācējiem.
Kā darbojas individuālais investīciju konts?
- gandrīz parasts brokeru konts, bet ar nodokļu atvieglojumiem, kurus varat saņemt katru gadu, ja to papildināsiet. Maksimālā summa investīcijas (var palielināties), bet šobrīd 400 000 rubļu gadā. Minimālais lietošanas termiņš (ja vien, protams, nav nepieciešami pabalsti) ir 3 gadi. Derīgums nav ierobežots. Ir 2 veidu ieguldījumu konti. A tipam saņemam atskaitījumu 13% apmērā no noguldītās summas, B tipam - bez nodokļa. Kontu var atvērt gan brokerā (vai bankā ar brokeru licenci), gan pārvaldības sabiedrībā (redaktora piezīme turpmāk Kriminālkodekss, bet ne mājokļu un komunālo pakalpojumu jomā). Jūs varat reģistrēt kontu pie brokera un ieguldīt vēlāk, kad ir vēlme un nauda, savukārt līgumi ar pārvaldības sabiedrību paredz noteiktas summas iemaksu uzreiz. Ir dažas detaļas, taču šī raksta kontekstā nav jēgas atkārtot. Mēs varam droši teikt, ka tas ir pozitīvs rīks, kuru var godīgi ieteikt lietošanai. Šī materiāla mērķis ir palīdzēt noteikt, kur izdevīgāki tarifi un citas noderīgas funkcijas.
Kur visbiežāk tiek atvērtas IIS?
Sāksim ar statistiku par atvērtajiem individuālajiem ieguldījumu kontiem, jo. tas ir svarīgs rādītājs. Raugoties nākotnē, pieņemsim, ka šajā rakstā mēs uzskatījām pirmos 8 uzņēmumus + RGS Investments (iepriekš LLC FC Megatrastoil) ir daļa no Rosgosstrakh grupas, jo. sāka interesēties par viņu piedāvāto.
Tātad, mēs redzam, ka šodien pirmie Sberbank, pēc tam "lielie trīs" brokeri. Faktiski 90% tirgus apkalpo 6-7 uzņēmumi. Tikai 2 gadu laikā tika atvērti aptuveni 195 000 kontu. No tiem aptuveni 185 000 atklāja mūsu pārskata dalībnieki.
Otrā diagramma tika dota, lai būtu skaidra starpniecības un IIS atvērto kontu skaita attiecība Krievijas tirgus. Informācija par 2016. gada 10 mēnešiem.
Sberbank ļoti labi darbojas IIS virzienā. Redzams, ka citi brokeri atver regulārākus kontus (kas principā ir loģiski), bet Sberbank ir savas metodes, kas ļauj atvērt vidēji 3500 investīciju kontus mēnesī. Alfa kreisajā kolonnā ir dati par brokeru kontu atvēršanu Alfa-Bank.
Individuālo ieguldījumu kontu tarifi un pakalpojumi no brokeriem.
Pieejams no 2019. gada novembra. Esiet uzmanīgi, šī informācija attiecas uz IIS, parastos starpniecības kontos attiecīgajos uzņēmumos nosacījumi var atšķirties.
Vispārīgi Viena konta kreditēšana Obligācijas FORTS programmas Produkti
| № | Brokeris | Likme | IIS atvēršana tiešsaistē | Minimālā summa | Mēneša maksājums | Apgrozījuma komisija* | |||
| Līdz 50 000 | Līdz 100 000 | Līdz 500 000 | Līdz 1 000 000 | ||||||
| 1 | FINAM | Vientuļi katru dienu | Jā | RUB 5000* | RUB 177* | 0,0354%* | 0,0354% | 0,0354% | 0,0354% |
| 2 | Atvēršana | Independent_IIS* | 0 | RUB 200* | 0,047% | 0,047% | 0,047% | 0,047% | |
| 3 | Promsvyazbank | PSB diena | Jā | 0 | 0 | 0,05% | 0,05% | 0,05% | 0,05% |
| 4 | BCS | BCS-Start | Jā | 50 000 | RUB 177* | 0,0354%* | 0,0354% | 0,0354% | 0,0354% |
| 5 | Sberbank | Neatkarīga | Jā | 0 | RUB 150* | 0.165% | 0.125% | 0.125% | 0.075% |
| 6 | VTB 24 | Investora standarts | Jā | 0 | RUB 150* | 0,0413% | 0,0413% | 0,0413% | 0,0413% |
| 7 | ATON | Universāls | Jā | 50 000 | 177 rubļi. | 0,045%* | 0,045% | 0,045% | 0,045% |
| № | Brokeris | Likme | Viens brokeru konts* | Tirgi, kas pieejami IIS | ||||
| Krājumi | Steidzams | Valūta | Eiroobligācijas Maskavas biržā | SPBEXANGE | ||||
| 1 | FINAM | Vientuļi katru dienu | + | + | + | + | +* | + |
| 2 | Atvēršana | Self_IIS | + | + | + | + | +* | – |
| 3 | Promsvyazbank | PSB diena | + | + | – | – | – | – |
| 4 | BCS | BCS-Start | + | + | + | + | +* | – |
| 5 | Sberbank | Neatkarīga | + | + | + | – | – | – |
| 6 | VTB 24 | Investora standarts | + | + | + | – | – | – |
| 7 | ATON | Universāls | + | + | + | – | – | – |
| № | Brokeris | Likme | Maržinālā kreditēšana | |
| Garā pozīcija (garā) | Īsā pozīcija (īsa) | |||
| 1 | FINAM | diena | 18,5% | 13% |
| 2 | Atvēršana | Self_IIS | 18.4% | 13% |
| 3 | Promsvyazbank | PSB diena | nav IIS | nav IIS |
| 4 | BCS | BCS-Start | 17,5% | 14% |
| 5 | Sberbank | Neatkarīga | 17% | 15% |
| 6 | VTB 24 | Investora standarts | 18.9% | 16,8% |
| 7 | ATON | Universāls | 19.5% | 19.5% |
| № | Brokeris | Likme | Obligācijas Maskavas biržā | ||
| Kupona izņemšana* | Piedāvājuma cena* | Aizdevums saskaņā ar OFZ* | |||
| 1 | FINAM | Vientuļi katru dienu | Jā | Apgrozījuma komisija | Jā |
| 2 | Atvēršana | Self_IIS | Nē | 1500 rubļi. par paziņojumu | Jā |
| 3 | Promsvyazbank | PSB diena | Nē | 300 rub. katram numuram | Nē |
| 4 | BCS | BCS-Start | Jā | Apgrozījuma komisija | Jā |
| 5 | Sberbank | Neatkarīga | Nē | Apgrozījuma komisija | Nē |
| 6 | VTB 24 | Investora standarts | Jā | Apgrozījuma komisija | Nē |
| 7 | ATON | Universāls | Nē | nav datu | nav datu |
| № | Brokeris | Likme | Lietotnes iOS un Android ierīcēm | ||
| Pašu bezmaksas | WEB-Quik mobile | PocketQuik, iQuik, Android | |||
| 1 | FINAM | Vientuļi katru dienu | Finamtrade | 350 rubļi mēnesī | 350 rubļi mēnesī |
| 2 | Atvēršana | Self_IIS | Nē | 250 rubļi mēnesī* | 250 rubļi mēnesī* |
| 3 | Promsvyazbank | PSB diena | Nē | 0 | Nē |
| 4 | BCS | BCS-Start | Mans brokeris* | 250 rubļi mēnesī* | 200 rubļi mēnesī* |
| 5 | Sberbank | Neatkarīga | Nē | Nē | RUB 850* |
| 6 | VTB 24 | Investora standarts | Nē | 0 | 1900 rub.+290 rub./mēnesī* |
| 7 | ATON | Universāls | Nē | Nē | par brīvu* |
| № | Brokeris | Likme | Atvasināto instrumentu tirgus (FORTS) | Ārvalstu valūtas tirgus (SELT) | ||
| Bāzes maksa | Ar apgrozījuma pieaugumu | līdz 1 000 000 | līdz 5 000 000 | |||
| 1 | FINAM | Vientuļi katru dienu | 45 kop. | 45 kop. | 0,0361% | 0,0302% |
| 2 | Atvēršana | Self_IIS | 71 kop.* | 47 kop. | 0,035% | 0,035% |
| 3 | Promsvyazbank | PSB diena | nav IIS | nav IIS | nav IIS | nav IIS |
| 4 | BCS | BCS-Start (valūtas sākums) | 70 kop.* | 40 kop. | 0,034% | 0,028% |
| 5 | Sberbank | Neatkarīga | 50 kop. | 50 kop. | nav IIS | nav IIS |
| 6 | VTB 24 | Investoru standarts | 1 rub. | 1 rub. | nav IIS | nav IIS |
| 7 | ATON | Universāls | 0,93-2,5 rubļi* | 0,465-1,25 rub. | nav IIS | nav IIS |
| № | Brokeris | Interesanti, pēc vietnes redaktoru domām, investīciju kompāniju piedāvātie produkti IIS | |
| Bez riska* | Ar dažādiem riska līmeņiem | ||
| 1 | FINAM | 5% no bezmaksas bilances | Automātiskās sekošanas stratēģijas vietnē comon.ru no 80 000 rubļu, 4 stratēģijas caur Finam Management no 300 000 rubļu. |
| 2 | Atvēršana | Strukturēts produkts ar kapitāla aizsardzību, no 250 000 rubļu | 8 stratēģijas (3 konservatīvas) no 50 000 rubļu. Ieviests caur OOO UK OTKRITIE |
| 3 | Promsvyazbank | – | – |
| 4 | VTB 24 | – | 4 automātiskās sekošanas stratēģijas, izmantojot brokeri, no 300 000 rubļu |
| 5 | BCS | Piezīmes (ETN) 3 un 5, no 80 000 rubļu | – |
| 6 | Sberbank | – | 2 konservatīvas stratēģijas no 100 000 rubļu, līdz |
| 7 | ATON | – | 4 stratēģijas no 50 000 rubļu (Aton Management LLC pārvaldīto ieguldījumu fondu daļu iegāde) |
Ko pārvaldības uzņēmumi (MC) piedāvā IIS?
Augšējā tabulā ir izceltas brokeru nodaļas, bet šajā - vadītāji, kas pieder pie tām pašām grupām. Visiem turējumiem ir atšķirīgas politikas individuālajiem ieguldījumu kontiem. Būtībā "vienas pieturas aģentūras princips" nedarbojas. Sberbank tiek atvērts neatkarīgi no tās pārvaldības sabiedrības (lasi konkurēt). Alfa-Bank un Alfa-Capital ir tikpat atšķirīgi, bet banka ar IIS vispār nestrādā (tikai kā Alfa-Capital aģents). BCS īpaši neveicina ieguldījumu kontus Apvienotajā Karalistē. Finam veicina, bet arī, pirmkārt, brokeri. Šķiet, ka Otkritie nedaudz aktīvāk sadarbojas ar savu pārvaldības uzņēmumu, jo. Visas preces tiek pārdotas caur to. ATON abās tabulās pārstāv viens uzņēmums, jo caur to ir brokeru pakalpojumi un aktīvu pārvaldīšana pašu ieguldījumu fondu akciju pirkšanas veidā. Pārvaldības sabiedrības neatver investīciju kontus VTB24 un Promsvyazbank. Tikai RGS Investments piedāvājumi uzticības pārvaldība IIS, piemēram, Alpha.
Galvenās izmaksas
| № | Pārvaldības sabiedrība | Minimālā summa | IIS atvēršana tiešsaistē | Stratēģiju skaits | Minimālais depozīts |
| 1 | OOO UK OTKRITIE | 50 000 | Nē | 9 | 15 000 |
| 2 | OOO MC Alfa-Capital | 10 000 | Jā | 3 | 10 000 |
| 3 | LLC UK “Finam Management” | 300 000 | Nē | 4 | jebkura summa |
| 4 | AS "Sberbank Asset Management" Lielbritānijā | 100 000 | Nē | 2 | 50 000 |
| 5 | SIA IK "ATON" | 50 000 | Jā | 4 | jebkura summa |
| 6 | SIA “RGS Investments” | 50 000 | Nē | 1 | jebkura summa |
| № | Pārvaldības sabiedrība | Samaksa no NAV, % gadā | Izbeigšanas maksa pirms 3 gadiem | Maksājums no ieguldījumu ienākumiem | Maksa no noguldītajiem līdzekļiem |
| 1 | OOO UK OTKRITIE | 0,8-1,5% | 0 | 0-15% | 0 |
| 2 | OOO MC Alfa-Capital | 2% | 0 | 0 | 2% |
| 3 | LLC UK “Finam Management” | 1-2% | 0 | 10% | 0 |
| 4 | AS "Sberbank Asset Management" Lielbritānijā | 2% | 1% | 0 | 0 |
| 5 | SIA IK "ATON" | 1.5-4.2%* | 3%* | 0 | 1,5% |
| 6 | SIA “RGS Investments” | 1,5% | 0 | 0 | 3,5% |
Telefona konsultāciju kvalitāte
Tas, protams, ir subjektīvi. Mēs saprotam, ka katrā uzņēmumā ir daudz profesionāļu, kuri brīvi pārvalda materiālus, taču šī gada laikā vietnes redakcija ir vairākkārt sazinājusies ar pārstāvēto brokeru vadītājiem un izveidojies kāds kolektīvs viedoklis. Pamatojoties uz to, mēs piešķīrām vietas. Par būtiskāko kritēriju uzskatām pamatīgas zināšanas par saviem tarifiem un iespējām, pēc tam prasmi strādāt ar uzdoto jautājumu (piemēram, vadītājs prasa laiku precizēšanai un atzvana pēc visu uzzināšanas), nākamais brīdis ir izpratne tirgus daļu (vismaz zināmā mērā) klientam var pastāstīt par vērtību dividendēm, kuponiem, par visvairāk augošajām akcijām, par savu produktu rentabilitāti, beidzot. Mazāk pievērsām uzmanību, tā teikt, uzņēmuma vadītāju personiskajām īpašībām, taču, protams, neatbalstām pārmērīgu uzmācību, viltību, vēlmi klusēt par vājībām, banāliem meliem un citiem instrumentiem, uz kuriem balstījusies pārdošana. kopš seniem laikiem. Šajā ziņā kvalitatīvākā iepriekšēja konsultācija ir kompetenta uzņēmuma produkta stipro pušu minēšana, spēja atbildēt uz jebkuru jautājumu par saistīto pakalpojumu izmaksām, vēlme (spēja) piedāvāt klientam. labākais variants darbs ar kompāniju un tas viss kodolīgi, nerunājot muļķības (!). Tieši tā, jo ne vienmēr ir sajūta, ka būtu sarunājies ar speciālistu. Turklāt vēlamies atzīmēt, ka darba kvalitāte ar esošajiem klientiem un grūtības, ar kurām viņi saskaras, piemēram, tirdzniecībā, var visu apgriezt kājām gaisā. Atkārtojam vēlreiz – tās ir atzīmes par to, kā vadītāji prot konsultēt pa telefonu sākotnējā posmā.
| Vieta | Uzņēmums | Zvanu skaits 2016. gadā | komentēt |
| 1 | BCS | virs 10 | Tikai vienu reizi tika pieķerts iesācējs vadītājs, bet bija gadījumi, kad konsultanti pārsteidza ar savām zināšanām. Varat mēģināt pāriet uz pieredzējušu, sakot, ka jums ir nepieciešams finanšu konsultants. Tie parasti ir gatavi puiši. Godīgi sakot, pajautāt, cik labāka ir BCS speciālistu sagatavotība, teiksim, ne par daudz, bet tomēr. Atverot kontu attālināti, vadītāji atzvana. |
| 2 | VTB 24 | 5 | Saziņas pieredze ar VTB24 ir pozitīva. Mēs zvanām un lūdzam sazināties ar dažādiem reģioniem - visi labi konsultē. Tiesa, tāpat kā daudzi, viņi virspusēji zina par savām automātiskās sekošanas stratēģijām. |
| 3 | Finam | virs 10 | Biežāk nekā jaunpienācēji BCS mani nekad nav pārsteiguši ar padomu kvalitāti, taču viņi strādā labi, runājot par gadījumu un sniedzot vispārēju palīdzību klientam. Vadītāji zina par produktiem, piemēram, stratēģijām vietnē comon.ru un var selektīvi pateikt. Attālināti atverot kontu, nesaņēmām zvanu. |
| 4 | Sberbank | 6-7 | Bieži nākas saskarties ar apmācītu speciālistu. Zvanām, tad uz Maskavu, tad uz Pēterburgu. Tāpat nereti tālruņi filiālēs (norādīti vietnē) neatbild. |
| 5 | Alfa galvaspilsēta | 4-5 | Pēc sarunas ar uzņēmuma darbiniekiem vienmēr ir pilnīga skaidrība, taču IIS produkti ir uzbūvēti tā, ka operatoru nav iespējams noslogot. Viss ir viegli un vienkārši. Tas ir ne tikai vadības pluss. Tomēr portfeļa sastāvs stratēģijās gandrīz nekad nav īsti zināms. |
| 6 | Atvēršana | 7-8 | Biežāk nekā BCS sastopaties ar jaunpienācējiem, padomu kvalitāte nekad nav pārsteigusi. Vairākas reizes saskārās ar ļoti nemotivētiem operatoriem. Attālināti atverot kontu, nesaņēmām zvanu. |
| 7 | Promsvyazbank | 4 | Tikai 1 reizi ieguva pieredzējis speciālists. Pēc vietnē iesniegtajiem pieprasījumiem viņi dažreiz neatzvana. |
| 8 | ATON | 3 | Pēc 1. konsultācijas bija liela "migla". Otrais un trešais arī neprecizēja dažus punktus, un 3. sarunā pārāk specifiski tika “sakrauti” rēķini, kas mani mulsināja. |
Tāpat var atzīmēt, ka vadītāju kvalitāte un informētība pie brokeriem ir daudz augstāka nekā pārvaldības sabiedrībās, kas bija ļoti pārsteidzoši. Turklāt novērojām, ka banku priekšrocība var būt mazākā datu apjomā par pakalpojumiem, kas, visticamāk, ir tāpēc, ka komunikācija ar VTB un Sber vadītājiem ir vienkāršāka. Sberbank ir neērti, ka banka (brokeru departaments) neko nezina par pārvaldības sabiedrību, un viņa zina par viņiem. CSG Investments tika izsaukts tikai 1 reizi, tāpēc tie ir ārpus ierindas.
Secinājumi, kas izriet no uzņēmumu salīdzināšanas
Šajā blokā izcelsim vairākus līderus, kas ir piemērotākie konkrētajam investīciju modelim, kā arī aprakstīsim dažas nianses.
Maksimāla pakalpojumu izvēle Valsts bankas Aktīvu pārvaldīšana Zemas izmaksas
| Uzņēmums |
Jūnija beigās Sberbank Asset Management uzsāka individuālo ieguldījumu kontu attālinātās atvēršanas pakalpojumu (IIA). Tagad jaunajiem un esošajiem klientiem ir iespēja atvērt IIS, izmantojot savu personīgo kontu uzņēmuma vietnē my.sberbank-am.ru/. Lai to izdarītu, pietiek ar reģistrāciju Valsts dienestu portālā - lietotāju autorizācija, kas atver IIS tiešsaistē, tiek veikta, izmantojot vienota sistēma identifikācija un autentifikācija (ESIA).
IIS, neizejot no mājām: detaļas un mehānika
Sberbank Asset Management piedāvāja klientiem sākt izmantot ieguldījumu instrumentus, izmantojot savu personīgo kontu pagājušā gada beigās - tad sāka darboties pārvaldības sabiedrība. Tagad investoriem, kuriem nav laika vai vēlēšanās apmeklēt uzņēmuma biroju, ir pieejamas plašākas investīciju iespējas – IIS atvēršana.
Minimālā iemaksa, atverot IIS Sberbank Asset Management, ir 100 tūkstoši rubļu. Izmantojot personīgo kontu, investors var veikt papildu iemaksas 50 tūkstošu rubļu apmērā. Bet, izmantojot fiziskos pārdošanas kanālus, minimālā iemaksas summa būs 100 tūkstoši rubļu. Investors var papildināt kontu, līdz gada kopējā iemaksu summa sasniedz vienu miljonu rubļu. Nesen investīciju iespējas kontu īpašniekiem tika likumīgi ierobežots līdz 400 tūkstošiem rubļu. Bet vasaras sākumā līdz 1 miljonam rubļu individuālajā investīciju kontā. kurā, maksimālais izmērs nodokļa atskaitījums palika nemainīgs - nākamajā gadā pēc 400 tūkstošu rubļu noguldīšanas IIS var saņemt 52 tūkstošus rubļu.
Klientiem, kuri ir attālināti izdevuši IIA Sberbank Asset Management, šodien ir pieejamas divas ieguldījumu stratēģijas - dolāra obligācijas un rubļa obligācijas. Uzņēmums koncentrējas uz konservatīvu investoru un pozicionē IIS kā alternatīvu noguldījumiem. Un ņemot vērā krišanu depozītu likmes- ļoti izdevīga alternatīva. 2016.gada beigās Ruble Bonds stratēģijas ienesīgums bija 12,23%, bet Dollar Bonds stratēģijas ienesīgums bija 4,98% (ASV dolāros), informēja uzņēmumā. Tajā pašā laikā rentabilitātes gala rezultāts būs vēl lielāks, ņemot vērā nodokļa atskaitījumu.
Starp citu, ir svarīgi atzīmēt, ka pārvaldības sabiedrības atlīdzība, atverot IIS caur personīgo kontu, ir 0,25% ceturksnī no naudas summas, ko klients pārskaitījis IIS no IIS atvēršanas datuma līdz beigām. ceturkšņa datums, par kuru maksa tiek ieturēta.
Atverot IIS bezsaistē, pārvaldības maksa sastāv no divām daļām:
1% no klienta pārskaitīto naudas līdzekļu summas IIS, t.sk. papildus pārskaitīti tajā ceturksnī, kurā tika atvērta IIS, un 0,25% reizi ceturksnī no klienta pārskaitīto naudas līdzekļu summas IIS no atvēršanas dienas. IIS līdz tā ceturkšņa beigu datumam, par kuru tiek ieturēta atlīdzība, kas samazināta par atalgojuma pirmās daļas summu.
“Mums pārdošana caur personīgo kontu ekonomikā ir interesantāka nekā fizisko kanālu izmantošana (pārdošana birojos). Nav nepieciešams dalīt komisijas naudu ar aģentiem, un tā ir ievērojama peļņas normas daļa. Attiecīgi izdevīgāk ir izmantot digitālos kanālus,” stāsta Vasilijs Illarionovs, Biznesa attīstības departamenta vadītājs, Sberbank Asset Management rīkotājdirektors.
Jo klusāk iesi, jo tālāk tiksi?
Jāsaka, ka Sberbank Asset Management nekļuva par flagmani individuālo ieguldījumu kontu attālinātā atvēršanā un pat neiekļuva top 10 pionieru skaitā. Šodien aptuveni divi desmiti brokeru un pārvaldības sabiedrību nodrošina iespēju atvērt individuālo ieguldījumu kontu, izmantojot personīgo kontu. Viņi visi atver kontu ar apstiprinātu reģistrāciju Valsts dienestu portālā. Un daži - piemēram, Alfa Capital, BCS, OTKRITIE Broker - pat ir gatavi atvērt kontu, izmantojot SMEV (elektroniskā starpresoru mijiedarbības sistēma, pārbaudot datu kopu - piemēram, pases, TIN, SNILS).
Mēs jau esam veikuši lielisku pārskatu, lai palīdzētu jums orientēties brokeru un pārvaldības uzņēmumu piedāvājumos un izlemt. Brokera vai pārvaldības sabiedrības izvēles principi IIS atvēršanai tiešsaistē paliek nemainīgi)
Saskaņā ar Vasilija Illarionova teikto, IIS tiešsaistes izmēģinājuma pārdošana sākās 2015. gada pirmajā ceturksnī, un produktu ar pilnu jaudu sāka pārdot pa premium kanāliem (Sberbank Premier) no 2016. gada ceturtā ceturkšņa.
“Atjauninātais kabinets tika nodots ekspluatācijā jaunā gada priekšvakarā. Sākotnēji tajā bija pieejama tikai atvērto akciju akciju pirkšanas un maiņas funkcionalitāte. ieguldījumu fondi. Tagad jūs jau varat izsniegt IIS. Mēs turpināsim pilnveidot funkcionalitāti, izmantojot pieņemšanu internetā (spēju maksāt plastikāta kartes tieši uz personīgais konts), identificēšana ne tikai caur sabiedrisko pakalpojumu portālu, bet arī izmantojot vienotu starpnozaru mijiedarbības sistēmu (SMEV), lai noņemtu filtru, kas izpaužas kā obligāta verificēta konta klātbūtne klientu sabiedrisko pakalpojumu portālā. ,” viņš atzīmē intervijā banki.ru.
Individuālais investīciju konts jeb saīsināti IIA ir mūsu valsts dāvana saviem iedzīvotājiem, kuri vēlas brīvu naudu ieguldīt dažādos finanšu instrumentos. Tas ir diezgan labs veids, kā diversificēt riskus un nopelnīt.
Šāds konts var dot daudz vairāk nekā parasts konts. bankas depozīts. Tomēr investīciju konts joprojām ir ieguldījumu instruments, kas nozīmē, ka tas rada arī riskus un tāpēc nav piemērots visiem. Mēs aplūkosim visus šos jautājumus šī materiāla ietvaros.
Kas ir individuālais investīciju konts
IIS mūsu valstī ir tiesības atvērt jebkuru pilngadīgu pilsoni. Tas var būt darbinieks ar pastāvīgu darbu vai individuālais uzņēmējs. Šāda veida konti tiek atvērti ieguldījumu vai pārvaldības sabiedrībās, un pēc atvēršanas tiek noslēgts pārvaldīšanas līgums. Šādu kontu prakse Krievijā ienāca no Rietumiem, kur tā uzrāda labus rezultātus. Jo īpaši šādus kontus aktīvi izmanto ASV, Kanādas, Lielbritānijas, Japānas, Austrālijas un citu valstu pilsoņi.
Šādu kontu mērķis ir palielināt iedzīvotāju interesi par investīcijām, piedāvājot viņiem par to nodokļu atvieglojumus, ko šādi investori saņem. Tajā pašā laikā valsts arī uzvar, jo tā iegūst piekļuvi finanšu resursi populācija. Lielākā daļa cilvēku savu brīvo naudu glabā bankās, savukārt uzņēmumiem ir jāaizņemas no šīm pašām bankām, lai tai piekļūtu. Investīciju kontu gadījumā bizness šiem līdzekļiem piekļūst, apejot bankas, un valsts no tā tikai iegūst, saņemot investīcijas savā ekonomikā no pašmāju investora.
IIS ir nepieciešams, lai piesaistītu sabiedrības interesi par investīcijām akciju tirgū, izmantojot nodokļu privilēģijas investoriem.
Piemērs tam, kā darbojas IIS
Kā jau teicu, jebkurš Krievijas Federācijas pilsonis, būdams privātpersona vai juridiska persona. Minimālās summas, kas jāiemaksā kontā, nav, taču maksimālā summa ir ierobežota līdz 1 miljonam rubļu. Tad jūs varat izmantot šo naudu, lai ieguldītu finanšu instrumentos akciju tirgus. Ieguldījumus var veikt neatkarīgi, izmantojot brokeri, kurā ir atvērts šis konts, vai arī uzticot savus līdzekļus pārvaldības sabiedrībai, kas veic ieguldījumus jūsu vārdā, lai gūtu maksimālu peļņu. Peļņa, protams, tiek atgriezta investora kontā, un viņš to var izņemt vai reinvestēt tālākai peļņai.
IIS plusi un mīnusi
Nodokļu stratēģijas
Nodokļu atlaides padara ieguldījumu kontu par pievilcīgu rīku un atver vairākus iespējamās stratēģijas uzvedība. Veids nodokļu atvieglojums Jūs izvēlaties nodokļu inspekcijā brīdī, kad rakstāt pieteikumu atvieglojumu saņemšanai, tāpēc jums ir iepriekš jāpārdomā stratēģija. Ja nākotnē vēlaties mainīt savas domas, jums būs jāaizver IIS un jāatver jauns. Ir trīs visizplatītākās stratēģijas, par kurām es vēlos runāt.
konservatīva izvēle
Kā var saprast no nosaukuma sniedz minimāli riski. Šīs stratēģijas ietvaros varat atvērt IIS, noguldīt tajā minimālā summa un gaidiet trīs gadus. Pēdējās beigās kontā tiek iemaksāta maksimālā iespējamā summa un ceturtā sākumā pieteikties un saņemt NDFS summu uz 3 gadiem.
Zelta vidusceļš
Šī stratēģija paredz IIS atvēršanu un kalendārā gada beigās tajā iemaksāt maksimālo iespējamo summu. Gada sākumā pieprasiet PVN atmaksu. Tajā pašā laikā konts paliek atvērts, un nauda tajā atradīsies vēl divus gadus, kuru laikā varēsiet to izmantot un ieguldīt. Tiesa, šajā gadījumā par iespējamo peļņu būs jāmaksā ienākumi.
Visu vai neko
Maksimums rentabla stratēģija, bet tas ir arī riskantākais. Tiek atvērts konts un aktīvi ieguldīti līdzekļi, vērojot ienesīgumu un vienlaikus izdomājot, kur iegādāties akcijas un kuras no tām ir izdevīgākās. Ja pēc trim gadiem, ja ienesīgums ir augsts, izvēlies ienākuma nodokļa kompensāciju, ja nē, tad pirmo nodokļa atvieglojuma veidu.
IIS veiksmīgi darbojas daudzās valstīs, tagad tie ir parādījušies Krievijā. Šis ir ļoti interesants ieguldījumu produkts, kas var būt pieprasīts plašai sabiedrībai. Individuālie ieguldījumu konti ir diezgan progresīvs finanšu produkts, kas ļauj nopelnīt daudzos veidos. Iespējams, ka IIA institūts spēs izveidot kompetentu Krievijas investoru klasi, starp kuriem jūs varētu būt.
10 NYHHR PV yyu. YODYCHIDKHBMSHOSHCHK YOCHEUFYGIPOOSCHK UYUEF — LBL LFP TBVPFBEF?
27 NBS 2015UREGYBMYUFSHCH LPNRBOYY "zhyobn" DBAF RTBLFYUEULIE UPCHEFSHCH P FPN, LBL OBTBVBFSHCHBFSH PAR BLGIK TSCHOLE:
plkst. 1 SOCHBTS 2015 ZPDB X TPUUYSO RPSCHYMBUSH CHPNPTSOPUFSH PFLTSCHCHBFSH YODYCHYDKHBMSHOSCHHE YOCHEUFYGYPOOSCHE UYUEFB (yyu) Y UPCHETYBFSH PRETBGYY, VEMŠKŠYMBUSH PRETBGYY, VEMŠĶĪBUŠĶĪŠU GEOONBHTBYMBEY. ZhPTNBF yyu HCE PVTEM RPRHMSTOPUFSH: CHPNPTSOPUFSH PUCHPPVPDYFSH CHUA RTYVSHCHMSh PF RPDPIPDOPZP OBMPZB YMY RPMKHYUBFSH PF ZPUHDBTUFCHB DP 52
ChPRTPPUCH P FPN, LBL LFP TBVPFBEF, PDOBLP, OENBMP: YODYCHYDHBMSHOSHOSCHE YOCHEUFYGYPOOSCHE UYUEFB OB OEULPMSHLP NEUSGECH HCE KHUREMY PVTBUFY TBOPPVTBOBOSCHNY NNYNY. UBNSHCHE TBURTPUFTBOOSCHE JOYI NSCH RPRTPUYMY TBCHEOYUBFSH YURPMOYFEMSHOPZP DYTELFPTTB RTEDUFBCHYFEMSHUFCHB bp "zhyobn" H Z. yTLKhFULE lPOUFBOFYOB FAFTYOB.
NIJ 1. "NOE OHTSEO yyu, X NEOS EUFSH VTPLETULYK UYUEF"
lPOUFBOFYO FAFTYO: par PVSCHUOPN VTPLETULPN UYUEFE OBMPZY VHDHF HDETSYCHBFSHUS CHUEZDB, RPMHYUYFSH OBMPZPCHSHCHE MSHZPFSHCH, OBRTYNET, odzhm U BTRMMBFSCH, NPTsOP FPMSHLP PFLTSCHCH yyu. лТПНЕ ФПЗП, ЕУМЙ ВТПЛЕТ ХДЕТЦБМ У ЧБУ ОБМПЗ У ПВЩЮОПЗП ВТПЛЕТУЛПЗП УЮЕФБ, ФП РХФЕН РТПУФПК РЕТЕЛМБДЛЙ ДЕОЕЦОЩИ УТЕДУФЧ ЙМЙ ЪБТБВПФБООПК РТЙВЩМЙ У ПВЩЮОПЗП ВТПЛЕТУЛПЗП УЮЕФБ ОБ ййу ЧЩ УНПЦЕФЕ ЧЕТОХФШ ХДЕТЦБООЩК ВТПЛЕТПН оджм ПФ ПРЕТБГЙК У ГЕООЩНЙ ВХНБЗБНЙ (ОП ОЕ ВПМЕЕ 52000 ТХВМЕК Ч ЗПД). eUMMY CHSH YOCHEUFYTHHEFE H OEDPPGEOOOSCHE VKHNBZY, Y CHBY DPIPD ЪB FTY ZPDB UPUFBCHYF 1000% Y VPMEE, FP UP CHUK RTYVSHMY CHSH NPTSEFE FBLTS OE RMBFIFSH BYMPBBELPYTBY, BYMPBELPZEMV.
NYJ 2.eUMMY NOE UTPYUOP RPOBDPVSFUS NPY DEOSHZY, SOE UNPZH YI RPMHYUYFSH TBOSHIE FTEI MEF "
lPOUFBOFYO FAFTYO: OECHETOPS! ChSch NPTSEFE ChSCHCHEUFY DEOETSOSCHE UTEDUFCHB Ch MAVPK NPNEOF, OILBLYI PZTBOYUEOOYK OEF, OP EUMY ChSCH IPFS VSC YUBUFYUOP CHSCHCHPDYFE DEOSHZY U yyu, FP UYUEF BLTSCHCHMPYBY, LFTFSE UYUEF BLTSCHHMPZYU. фП ЕУФШ, ЕУМЙ ЧЩ ЪБЛТЩЧБЕФЕ ййу РЕТЧПЗП ФЙРБ (ЧЩЮЕФ ОБ ЧЪОПУЩ) ТБОЕЕ, ЮЕН ЮЕТЕЪ ФТЙ ЗПДБ, ЧЩ ДПМЦОЩ ВХДЕФЕ ЧЕТОХФШ РТЕДПУФБЧМЕООЩЕ ЧБН УХННЩ ЧЩЮЕФПЧ, ОБЮЙУМЕООЩЕ ОБМПЗПЧЩН ПТЗБОПН, РЕОЙ Й ХРМБФЙФШ ОБМПЗ У РПМПЦЙФЕМШОПЗП ЖЙОБОУПЧПЗП ТЕЪХМШФБФБ ПФ ПРЕТБГЙК РП УЮЕФХ. eUMMY BLTSCHCHBEFE yyu CHFPTPZP FIRB (CHSHUEF CH UHNNE DPIPDCH), CHBN OKHTSOP VKhDEF HRMMBFIFSH OBMPZ UP CHUEK RTYVSHCHMY PF PRETBGYK RP UYUEFH.
NIJ 3
lPOUFBOFYO FAFTYO: 13% — FP NYOINKHN, FP EUFSH ZBTBOFYTPCHBOOBBS DPIPDOPUFSH, OP ChSh NPCEFE RPMHYUBFSH Y DPRPMOYFEMSHOSHCHK DPIPD PF YOCHEUFYGYK CH BLGYY, FPYZBGYY, YOUFTHYOLBSHZ nPZHF VSHCHFSH Y DTHZYE VPOKHUSHCH, OBRTYNET, LPNRBOYS "zhyobn" OBYUMSEF ½ LMAYUECHPK UVBCHLY gv PAR UCHPVPDOSHK PUFBFPL ZHPODPCHPZP Y UTPYuOPZP TSCHOLB.
NYJ 4. "yyu YOFETEUOSCH FPMSHLP TYULPCHBOOSCHN YOCEUFPTBN, B S LPOUECHBFPPT"
lPOUFBOFYO FAFTYO: PAR DBOOSCHK NPNEOF OILBLYI PZTBOYUEOOYK PAR PCHETIEOYE PRETBGYK RP yyu BLPOPDBFEMSHOP OE RTEDHUNPFTEOOP. i DBTSE UBNSCHK LPOUETCBFICHOSCHK YOCHUFPT, RTYPVTEFBAEYK, L RTYNETKH, ZPUHDBTUFCHEOOOSCHE PVMYZBGYY ZHEDETBMSHOPZP ЪBKNB, RPMKHYUYF DPIPD, RTECHSCHYBAEYB UVPCHYBAEYK UVBCHYBAEYK. RTNENYT: ((52000 TKhV (13% OBMSPHCCHK CHCHUEF) + 40000 TXV. (10% RP PvmizbgySN, h osofpseee CHTENS)) un 3 ZPDB = 276000 HQ
NYJ 5
lPOUFBOFYO FAFTYO: h GEMPN, CHETOP. BLPO RPCHPMSEF PDOCHTENEOOP YNEFSH FPMSHLP PDYO yyu PAR PDOP ZHYYYYUEULPE MYGP Y CHPURPMSHЪPCHBFSHUS FPMSHLP PDOIN FYRPN CHSHCHYUEFB PAR HUNPFTEOYE CHMBDEMSHGB. pDOBLP NPTsOP PFLTSCHFSH UYUEF PAR TSEOH, UUEFTH, VTBFB, TPDYFEMEK, DEFEK (EUMY POY UFBT 14 MEF), CHSCVTBFSH CHFPTPK FYR UUEFB Y HRTBOOMSFSH CHFTERPCOOMS yyu. matu žāvētājs UBNSCHN CHPNPTSOPUFY BTTBVPFLB TBUYTSAFUS, Y CH LBTSDSHK LPOLTEFOSHCHK NPNEOF NPTsOP CHSHCHVTBFSH, PAR LBLPK UYUEF BYUYUMYFSH DEOETSOSCHE UTEDUFCHB.
NIJ 6
lPOUFBOFYO FAFTYO: dB, FFP FBL. чЩЮЕФ РП ййу РПИПЦ ОБ ЧЩЮЕФ ЪБ ЛЧБТФЙТХ, ОП ЕУФШ УХЭЕУФЧЕООБС ТБЪОЙГБ: ЕУМЙ ЧЕТОХФШ оджм У ЛЧБТФЙТЩ НПЦОП ФПМШЛП ПДЙО ТБЪ Й НБЛУЙНХН 260 000 ТХВМЕК, ФП У ййу НПЦОП ЧПЪЧТБЭБФШ ОЕПЗТБОЙЮЕООПЕ ЛПМЙЮЕУФЧП МЕФ. eUMMY YURPMSHЪPCHBFSH UYUEF 10 MEF, FP UHNNB ChPЪChTBFB NPTSEF UPUFBCHYFSH 520 000 THVMEK, B U HYUEFPN ZPFPCSEYIUS YЪNEOEOYK RP.
NYJ 7. "nBLUYNBMSHOSHCHK CHLMBD - 400 FSHCHUSYU THVMEK CH ZPD - OEVPVIPDYNP CHOEUFY PAR yyu UTBYKH RTY PFLTSCHFIY"
lPOUFBOFYO FAFTYO: fP OECHETOPE HFCHETZDEOYE. pFLTSCHFSH UYUEF NPTsOP CH SOCHBTE 2015 ZPDB, B RPRPMOIFSH EZP CH DELbVTE. b NPTsOP CHOPUYFSH UTEDUFCHB YUBUFSNY, LBTsDSCHK NEUSG, CH MAVPN LPMYUEUFCHE, OBRTYNET RP 10 000 THVMEK.
NIJ 8. "APBŪT 100% CHOUEOOOSCHI PAR IYU DEOEZ NPTsOP PZHPTNYFSH CHLMBD"
lPOUFBOFYO FAFTYO:чЛМБДЩ НПЦОП ПЖПТНМСФШ Ч ТБНЛБИ ййу ОБ УЮЕФБИ ДПЧЕТЙФЕМШОПЗП ХРТБЧМЕОЙС, ОП ОХЦОП РПНОЙФШ П ФПН, ЮФП ПОЙ ОЕ УФТБИХАФУС ЗПУХДБТУФЧПН, РПФПНХ ЮФП УЮЕФБ ЪБТЕЗЙУФТЙТПЧБОЩ ОБ АТЙДЙЮЕУЛПЕ МЙГП, Б ОЕ ОБ ЖЙЪЙЮЕУЛПЕ - ПФ ОЕДПВТПУПЧЕУФОПЗП ВБОЛБ бЗЕОФУФЧП РП УФТБИПЧБОЙА ЧЛМБДПЧ ЧБУ УРБУФЙ ОЕ УНПЦЕФ.
NYJ 9
lPOUFBOFYO FAFTYO: zPUHDBTUFCHP ZBTBOFYTHEF MYYSH CHCHYUEF OBMPZCH Y RPMKHYUEOOSHCHI RTYVSHCHMEK. юФП ЛБУБЕФУС ЗБТБОФЙЙ УПИТБООПУФЙ ДЕОЕЗ ОБ УЮЕФЕ, ФП ЕУМЙ ПОЙ МЕЦБФ Ч ЛБЛЙИ-МЙВП БЛФЙЧБИ (БЛГЙЙ, ПВМЙЗБГЙЙ), ФП ЬФП ФБЛПЕ ЦЕ ЙНХЭЕУФЧП, ЛБЛ ЛЧБТФЙТБ, НБЫЙОБ, ДБЮБ, ЪЕНМС, Й ОЙЛФП ОЕ ЧРТБЧЕ ПФПВТБФШ ЬФП ЙНХЭЕУФЧП Х ЧБУ. Ch Umkhube, Eumi Deehnchi no Uyedufchb RTPUFP Metzbf par Uyeef, FP Zbtbofy Zpuhdbtufchb RPLB OEF, PVECHCDBUS UKEKUUBOKEKHOOKOOOOOO OHDPCHO, TBVPFBB B. B. B. B. RTPUFP. RTIOFFCHB. RP UHFY, DBOOBS ЪBEYFB OHTSOB PF OEDPVTPUPCHEUFOSHHI NEMLYI VTPLETCH, LPFPTSCHN OYUEZP FETSFSH.
NIZh 10
lPOUFBOFYO FAFTYO: fTY ZPDB UHEEUFCHPCHBOYS YODYCHYDKHBMSHOPZP YOCHEUFYGYPOOPZP UYUEFB OEVPVIPDYNSCH DMS RPMHYUEOYS MSHZPF. dziedāt UYUYFBAFUS U DBFS BLMAYUEOYS DPZCHPTTB PAR yu. YuEN TBOSHIE CHSH BLMAYUYFE DPZPCHPT (UYUEF RTY LFPN, OBRPNYOBA, NPTsOP RPRPMOIFSH Y CH LPOGE RETCHPZP ZPDB, UN. RHOLF Nr. 7), FEN TBOSHIE CHSH RPMHYUFE UCHPA CHCHZPDH. RETCHSHCHNY, LFP CHPURPMSh'PCHBMUS LFPK CHP'NPTSOPUFSHHA Y PFLTSCHM UYUEFB HCE CH RETCHSHCHE TBVPYYE DOY SOCHBTS, VSHMY UBNY UPFTKHDOILY VTPLETULYI LPNRBOYK, LPFMPPTSHOPZH LPNRBOYK, LPFMPPTSHOPCHN VUSH.
Par vietni RHVMYLHAFUS NBFETYBMSCH, RTEDPUFBCHMEOOOSCHE BOBMYFYLBNY Y FTEKDETBNY TPUUYKULYI Y OBTHVETSOSCHI YOCHEUFYGYPOOSCHI LNPRBOYK Y VBOLPCH. YI NOOEOYS NPZHF OE UPCHRBDBFSH U NOOEOYEN TEDBLHYY. bChFPTSCH LPNNEOFBTYECHOE VETHF PAR UEVS PFCHEFUFCHEOOPUFSH b DEKUFCHYS, RTEDRTYOSFSHCHE PAR PUOPCHE DBOOPK YOZHPTNBGYY. vietnē RPSCHMEOYEN OPCHSCHI DBOOSCHI RP TSCHOLKH RPYGYS BCHFPTPCH NPTSEF NEOSFSHUS. rTEDUFBCHMEOOSHCH LPNNEOFBTYY NOOEOYS CHSHTBTSEOSHCH U HUEFPN UYFHBGYY PAR NPNEOF CHSHCHIPDB NBFETYBMB. lPNNEOFBTYY OPUSF YULMAYUYFEMSHOP PЪOBLPNYFEMSHOSHCHK IBTBLFET; SING OE SCHMSAFUS RTEMPTSEOYEN YMY UPCHEFPN RP RPLHRLE MYVP RTPDBTSE GEOOSCHI VKhNBZ. UFPYNPUFSH GEOOSCHI VHNBZ NPTCEF HCHEMYYUYCHBFSHUS Y HNEOSHYBFSHUS, TEEKHMSHFBFSCH YOCHEUFYTPCHBOYS CH RTPYMPN OE PRTDEMSAF DPIPDSCH H VHDHEEN, ZPUHDBTUFCHP OCHEMYYUYCHBFSHUS Y HNEOSHYFYBFSHUS
UFBFHU NYTPCHPZP NBUYFBVB: SHENE ACHEMYT P UPFTHDOYUEUFCHE U NYTPCHCHNY VTEODBNY
рПЮЕНХ SHENE АЧЕМЙТ ЙОФЕТЕУОП УПФТХДОЙЮБФШ У НЙТПЧЩНЙ АЧЕМЙТОЩНЙ ВТЕОДБНЙ, ЛБЛЙЕ ФТЕВПЧБОЙС ОБМБЗБЕФ ОБ ЛПНРБОЙА ФБЛПЕ УПФТХДОЙЮЕУФЧП, Й ЛБЛЙЕ ВТЕОДЩ ОБЙВПМЕЕ РПРХМСТОЩ Х ЙТЛХФСО, ТБУУЛБЪБМБ зБЪЕФЕ дЕМП ЛПННЕТЮЕУЛЙК ДЙТЕЛФПТ SHENE АЧЕМЙТ фБФШСОБ рЙУБТЕЧБ.
CHBDYN PUFBREOLP, IL "ZHTIDPN JYOBOW": "RyzhShCH - GENERAL CHUE. pFLTSCHCHBEN DMS UEVS BLFHBMSHOSHCHHE YOCHEUFYGYPOOSCHE YOUFTHNEOFSHCH"
EUMY ChSCH OPCHYUPL CH YOCHEUFYTPCHBOYY – PDYO YЪ MHYUYI URPUPVPCH OBYUBFSH FFPF HCHMELBFEMSHOSHCHK RHFSH BTVBFSCHCHBOYS DEOEZ U CHLMBDB OEVPMSHYPK UHNNSC YPO RBECHSFYHEPPSHOODCH OBYUBFSH FFPF HCHMELBFEMSHOSHČK
“x yTLHFULB EUFSH CHUE YBOUSCH UFBFSH MYDETBNY GYZHTPCHYBGYY tPUUYY” — PLUBOB mPVCHB, vBKLBMSHULYK VBOL uVETVBOLB
yTLHFULBS PVMBUFSH CHIPDYF CH DEUSFLH TEZYPOPCH-MYDETPCH, RTPSCHMSAEYI YOFETEU L GYZHTPCCHN UETCHYUBN. uFP DBEF GYZHTCHBS FTBOUZHPTNBGYS TEZYPOH? LBLIE TEYOYS VHDHF OBYVPMEE CHPUFTEVPCHBOSC NHOIGYRBMYFEFBNY? yFY CHPRTPUSCH PVUHDYMY RTEDUFBCHYFEMY NKHOYGYRBMSHOSHCHI PTZBOPCH CHMBUFY, VADTSEFOK UZHETSCH, VYOEU-UFTHLFHT TEZYPOB PE CHTHENS "GYZHTPCHPZP DOS", PTZBOYBLPVFPPKTPNVLFP
DCHB PZHYUB tPUUEMSHIPVBOLB PFLTSCHMYUSH H YTLHFULPK PVMBUFY RPUME TEOPCHBGYY
5 NBTFB 2020 ZPDB DMS TSYFEMEK FKHMHOB Y OYTSOEHDYOUULB PFLTSCHMY DCHETHY PVOCHMEOOSH PZHYUSCH TPUUEMSHIPVBOLB. ч ФПТЦЕУФЧЕООПК ГЕТЕНПОЙЙ ПФЛТЩФЙС РТЙОСМЙ ХЮБУФЙЕ ЗМБЧЩ НХОЙГЙРБМШОЩИ ПВТБЪПЧБОЙК, РТЕДУФБЧЙФЕМЙ ЧЕДПНУФЧ, ХРТБЧМЕОЙС УЕМШУЛПЗП ИПЪСКУФЧБ, РЕОУЙПООПЗП ЖПОДБ, УПГЙБМШОПК ЪБЭЙФЩ ОБУЕМЕОЙС Й РПЮЕФОЩЕ ЧЛМБДЮЙЛЙ ВБОЛБ.
Chfv RETECHPDYF UEFSH PAR VEEVKHNBTSOHA FEIOPMPZYA
Chfv PYO YЪ RETCHSHI RETECHPDYF CHUA VBOLPCHULHA UEFSH PAR VEEVKHNBTSOHA FEIOPMPZYA. GYZHTPCHPK ZHPTNBF RPDRYUBOYS DPLKHNEOPPCH UFBOEF DPUFKhREO LMYEOFBN CH RETCHPN LCHBTFBME 2020 ZPDB ChP CHUEI FPYULBI RTPDBT — LFP RPTSDLB 1.5 FSH. PZHYUPCH chfv RP CHUEK UFTBOE.
CHYLFPT ZETBEEOLP CHSCZEZ VSH OBRBMNPN URELHMSOPHR RPLBBFEMSHOSHCHN HLTERMEOYEN THVMS
GEOPCHBS ChPKOB PAR TSCHOL OEZHFI - UNEMPE Y TYULPCHBOOPE TEYOYE TPUUYKULYI CHMBUFEK. POP, CHNEUFE U FEN, YNEEF YUEFLHA Y SUOKHA MPZYLKH, UYUYFBEF bMELUBODT tbhchbech, THLPCHPDYFEMSH ybg "bMSHRBTY".
Tkhubm PYASCHMSEF PRETBGIPOOSCHE TEEKHMSHFBFSCH YuEFCHETFPZP LCHBTFBMB Y 2019 ZPDB
Тхубм (ФПТЗПЧЩК ЛПД ОБ зПОЛПОЗУЛПК ЖПОДПЧПК ВЙТЦЕ 486, ОБ нПУЛПЧУЛПК ВЙТЦЕ RUAL), ПДЙО ЙЪ ЛТХРОЕКЫЙИ Ч НЙТЕ РТПЙЪЧПДЙФЕМЕК БМАНЙОЙС, ПВЯСЧМСЕФ ТЕЪХМШФБФЩ ПРЕТБГЙПООПК ДЕСФЕМШОПУФЙ ЛПНРБОЙЙ Ч ЮЕФЧЕТФПН ЛЧБТФБМЕ Й Ч 2019 ЗПДХ.
"LIFBKULBS YZMB". oBULPMSHLP UFTBYEO DMS FHTVIJOEUB PAR vBKLBME LPTPOBCHYTKHU
ЬЖЖЕЛФ ДПНЙОП ЧЩЪЧБМБ ЬРЙДЕНЙС ЛПТПОБЧЙТХУБ ОБ ЙТЛХФУЛПН ФХТЙУФЙЮЕУЛПН ТЩОЛЕ – лЙФБК ЪБЛТЩМ ЗТБОЙГЩ, тПУУЙС ЪБРТЕФЙМБ ТЕЗХМСТОЩЕ Й ЮБТФЕТОЩЕ БЧЙБТЕКУЩ, РТЙПУФБОПЧЙМБ ЦЕМЕЪОПДПТПЦОПЕ УППВЭЕОЙЕ, ОБЮБМЙУШ НБУУПЧЩЕ ПФНЕОЩ ФХТПЧ, УОСФЙЕ ВТПОЙ Ч ЗПУФЙОЙГБИ йТЛХФУЛБ Й ОБ вБКЛБМЕ. CHUS YuETEDB UPVSCHFIK RTPYYPYMB VHLCHBMSHOP ЪB 1.5 OEDEMY. NOPZYE HYUBUFOILY FHTYUFYUEULPZP TSCHOLB DP UYI RPT RTEVSCHCHBAF CH OELPFPTPK TBUFETSOOPUFY Y ЪBFTHDOSAFUS PGEOYFSH NBUYFBV RPFESH. CHUE RTJOBAF, UFP OYNOIK UEPO PAR vBKLBME RTPCHBMEO. uFP RTPYUIPDYF PAR FHTYUFYUEULPN TSCHOLE? rPYUENKh TEZYPOBMSHOSHCHK FHTVIJOEU PLBBMUS FBL HSHCHYN ?.
10 OEPVSHCHUOSCHI WBLFPHR PV bMSHZHB-vBOLE H yTLHFULE
BMSHZHB-vBOL CH yTLHFULE PFRTBDOCHBM 20-MEFOYK AVYMEK. PAR RTBDOYYUOPK CHUFTEYUE CHURPNYOBMY, U YUEZP CHUE OBYUYOBMPUSH, ZPCHPTYMY P FPN, YUEN PFMYYUBEFUS VBOL UEKYUBU,… Y UMHYBMY TPL CH YURPMOOYY PRETOSHCH RECH PRETOSHCH RECH BLPZPPEBTYYFTBUCH n. uFP-UFP, B HDYCHMSFSH bMSHZHB-vBOL CHUEZDB HNEM! CHUENKH "CHYOPK" PUPVSHK bMSHZHB-ZEO?
LBL RTPIPDYF TEZHPTNB TSCHOLB TSYMShS? uVETVBALL RTCHEM H yTLHFULE "LTHZMSCHK UFPM" U BUFTPCEYLBNY Y RBTMBNEOFBTYSN
"LTKhZMShCHK UFPM", RPCHSEOOOSCHK ChPRTPUBN BLPOPDBFEMSHUFCHB tzh CH JAU TSYMYEOPZP UFTPAYFEMSHUFCHB, UPUFPSMUS CH yTLHFULE PAR RMPEBDLE GEOPTBMSHOPZP VZBMBHSHUBZPZPKLBBMSHUFCHBZPZPKLBBMSHUFCHBV. h Tbzpchpte RTYOSMY HUBUFYE Derchfbfsh Zpuhdbtufcheopk Dhnshch-Oilpmbk Oilpmbch, bmelumo Slhvpchulike, hrtbchmsaake ytlhfemeoyen pphabolb GBKFMENTRY, THCLPDILPDROME geoftbmshopk FENPK DYULKHUUY UFBMP PVUHTSDEOYE TEEKHMSHFBFPCH TEZHPTNSCH TSYMShS H tPUUYY Y YURPMOOEOYE BUFTPKEYLBNY TEZYPOB FTEVPCHBOYK BLPOYSHOPDBFEMSHUFCHUPCHL RP YURPMASHOPDBFEMSHUFCHUPCHLOK YURPMOOEOYE.
“NEDRTPIYCHPDUFCHP CH YTLHFULE? EJ!” LBL LNPRBOYY "NEDFEIUETCHYU" HDBMPUSH OCHPЪNPTSOPE
CH tPUUY PZHYGYBMSHOP ЪBTEZYUFTYTPCHBOP 5 NYMMMYPOCH DYBVEFYLPCH, ETSEZPDOP YI YUYUMP HCHEMYYUYCHBEFUS APmēram 10%. PAR UBNPN DEME, LFB GYZHTTB VPMSHYE CH DCHB TBBB: NOPZYE RTPUFP OE OBAF P UCHPEN OBVPMECHBOY. pDIO Y UPVUFCHEOOILPCH LNPRBOY "NEDFEIUETCHYU" DBCHOP VPMEO DYBVEFPN Y OBLPN U RTPVMENPK OE RPOBUMSCHYLE. YPA RPUFTPIFSh h ytlhfule Kommersant RTPYCHPDUFCH Dybweuyuyuyuyuyuyuyuyuyuyuyuyuyuyuy-rpobubmkh lbbmbum vekhnein: NBMP LFP LMNPTSOP KOMO, h Uyvyty, pyfpy pithysh OP CHUE HDBMPUSH. UEZPDOS RTPDHLGYS LNPRBOYY CHPUFTEVPCHBOB HTS Y PAR CHOEYOYI TSHCHOLBI. oEDBCHOP "NEDFEIUETCHYU" RTY HYBUFYY GEOFTTB RPDDETTSLY LLURPTFB BLMAYUYM LPOFTBLF U VEMPTHUYEK. pF UFBTFB RTPELFB DP CHSCHIPDB PAR LLURPTF RTPYMP CHUEZP OEULPMSHLP MEF. lPOUFBOFYO CHPTPVEK, DYTELFPT RP TBCHYFYA LNPNRBOYY "NEDFEIUETCHYU", RTPCHEM LLULKHTUYA RP BCHPDKH Y TBUULBBM zBEFE DEMP, LBL CHUE LFP UFBMP ChPNPTSOSCHN.
Chfv PFLTSCHM PJYU Private Banking Ch yTLHFULE
Chfv Private Banking — FFP UREGYBMYYTPCHBOOPE RPDTBDEMEOYE RP HRTBCHMEOYA LBRYFBMPN Y PVUMHTSYCHBOYA RTENYBMSHOSHCHI LMYEOFCH Y YUMEOPCH YI UENEK. yN DPUFHROSCH LMBUUYYUEULYE VBOLPCHULYE HUMKHZY U MHYUYNY HUMPCHYSNNY, YOCEUFYGYPOOSCHE RTPDHLFSCH, HUMKHZY ģimenes birojs — ATYDYUEULPZP Y UPRTCHPTSDEOYE, BBUHMEDYPRTBCHPUSCH LBUHBUBKEZDEJ, CHPRTCHPUSCH LBUHBUBBYFCHPUSCH.
Tuiv HMHYUYM HUMPCHYS PVUMHTSYCHBOYS LLURPTFETCH Y HYBUFOILPCH chd
TPUUEMSHIPVBOL CHCHEM H DECUFCHIE DCHB OPCHSHI FBTYZHOSCHHI RMBOB: PYO RTEDOBOBBYEO LLURPTFOP PTYEOFIITCHBOISN brl, CHFPTPK - LPNRBOISN, CHEDHEIN CHOEYPUOYELPNYFSHOEYPUOYELPNYUEMS. h TBNLBI FBTYZHOSHCHI RMBOPCH VBOL RTEDMBZBEF CHSHZPDOSHCHE GEOPCHSHCHE HUMPCHYS PAR LPNRMELU HUMHZ RP TBUYUEFOPNH Y DYUFBOHYPOOPNH VBOLPCHULPNH PVUMHTSYCHBOYA (dd. CHULCHULPNH PVUMHTSYCHBOYA (dd.) CHSHZPDOSHCHE GEOPCHSHCHE HUMPCHYS,
Chd — H PDOPN PLOE. pMShZB veureyuobs — P OPCHSHI UETCHYUBI Y HUMHZBI DMS LMYEOFPC-LURPTFETCH
YTLHFULYK VYOEU CHUE BLFYCHOE CHSHIPDYF PAR NETSDHOBTPDOSHCHOLY. fPTZPCHSHCHK PVPTPF TBUFEF, B CHNEUFE U OIN TBUFHF Y RPFTEVOPUFY RTEDRTYOYNBFEMEK H LBYEUFCHEOOPN VBOLPCHULPN UPRTCHPTsDEOYY CHOEYOELPOPNYUEULPK DESFEMSHOPUFY. бМШЖБ-вБОЛ – ЛТХРОЕКЫЙК ЮБУФОЩК ВБОЛ УФТБОЩ – БЛФЙЧОП ТБВПФБЕФ Ч ОБРТБЧМЕОЙЙ чьд, РТЕДМБЗБС ЛМЙЕОФБН Й ОПЧЩЕ ГЙЖТПЧЩЕ УЕТЧЙУЩ, Й ЧЩЗПДОЩЕ ФБТЙЖЩ, Й ЬЛУРЕТФЙЪХ, Й ЧПЪНПЦОПУФШ ТЕЫЙФШ ЧУЕ ЧПРТПУЩ Ч ТЕЦЙНЕ «ЕДЙОПЗП ПЛОБ». rPDTPVOEE PV LFPN TBUULBBMB PMSHZB VEUREYOBS, TEZYPOBMSHOSHCHK HRTBCHMSAEIK bMSHVB-vBOLB H yTLHFULE.
