როგორ გამოვიდეთ საკრედიტო ხვრელიდან. საკრედიტო ვალის ხვრელი: FAQ. ნუ მოერიდებით კრედიტორებთან ურთიერთობას

ჩვენ შორის ვინ არ უოცნებია მდიდრულ ცხოვრებაზე დიდი სახლიოკეანის მახლობლად ლამაზი იახტით, რომელიც წყლებს ხნავს. განსაკუთრებულ ყურადღებას ვაქცევთ მდიდრების ცხოვრებიდან ლამაზ სურათებს და, სიმართლე გითხრათ, ძნელია იპოვოთ ადამიანი, რომელიც იტყვის, რომ მათ იგივე არ სურთ. მაგრამ ბევრი ცნობილი შემთხვევაა, როდესაც მთელი ეს მოჩვენებითი ფუფუნება შესანიშნავი აღმოჩნდა საპნის ბუშტი. ყველაფერი ნასესხები ფულით ხალხმა იყიდა. და როცა გადასახდელი არაფერი იყო, "მდიდრების" ქონება აუქციონზე გაიყიდა. და მხოლოდ ერთი რამ დარჩა უცვლელი - უზარმაზარი ვალები.

ბევრისთვის ფუფუნება მხოლოდ ოცნებად რჩება, მაგრამ ვალის ხვრელიხშირად რეალობად იქცევა. დავიწყეთ ვალებით ცხოვრებასთან შეგუება, მაგრამ არ ვისწავლეთ ფინანსების მართვა. ჩვენი სურვილები ხშირად იშლება რეალური შესაძლებლობებისესხების დაფარვა. რა უნდა გააკეთოს, თუ ადამიანს ვალები აქვს დაგროვილი, როგორ გამოვიდეს ვალის ხვრელიდან? ჩვენი რჩევა დაგეხმარებათ ამ პრობლემების მოგვარებაში.

შეეცადეთ იცხოვროთ თქვენი შესაძლებლობების ფარგლებში

იმისათვის, რომ არ სთხოვოთ ბანკებს შვება, ან მიზანშეწონილია თავიდან აიცილოთ პრობლემები. ყოველივე ამის შემდეგ, ეს უფრო ადვილია, ვიდრე მოგვიანებით გადაჭრა. ანალოგიურად, უფრო ადვილია გამოსავლის პოვნა ვალის სპირალის ადრეულ ეტაპებზე, ვიდრე მაშინ, როდესაც დაგროვილი გაქვთ ტონა დავალიანება.

არ აიღოთ სესხები, თუ არ ხართ დარწმუნებული მათი დაფარვის შესაძლებლობებში. აკონტროლეთ თქვენი ფინანსები, ნუ მისდევთ ფუფუნებას ან გამოჩენილ სიმდიდრეს. ამ გზით თქვენ არ ჩავარდებით ვალის დამოკიდებულებაში და არ მოგიწევთ მისგან გამოსავლის ძიება.

მაგრამ რადგან თქვენ გჭირდებათ ბანკში წასვლა, გაითვალისწინეთ, რომ სასურველია სესხის აღება შემდეგი პირობების დაკმაყოფილების შემთხვევაში:

თქვენ გჭირდებათ ნასესხები ფული მართლაც მნიშვნელოვანი მიზნებისთვის, რომელთა იგნორირება შეუძლებელია ან თუ ისინი შემდგომში მოიტანენ ხელშესახებ მოგებას;
თქვენ ვერ იპოვნეთ ფულის უფრო იაფი და მომგებიანი წყაროები;
თქვენ გამოთვალეთ თქვენი პირადი ფინანსური გეგმა და დარწმუნებული ხართ ვალის დაფარვის შესაძლებლობებში.

ნუ უგულებელყოფთ ვალებს

თუ თქვენ გაქვთ დაგროვილი სესხები და არ შეგიძლიათ დაფაროთ ისინი, არავითარ შემთხვევაში არ დაუშვათ ვითარება თავის გზაზე. თქვენ ვერ იფიქრებთ, რომ თქვენი კრედიტორები დაივიწყებენ თქვენ და გაცემულ სესხებს. ადრე თუ გვიან მოგიწევთ პასუხის გაცემა.

გაკოტრების გამოცხადების შესაძლებლობის იმედი არ უნდა გქონდეთ. არბიტრაჟის პრაქტიკაჯერ არ არის მსგავსი პრობლემური მსესხებლების მხარეს. მით უმეტეს, თუ მათ არ სურთ გადაწყვიტონ თავიანთი ფინანსური სირთულეები. თქვენი ამოცანაა თავად დაისახო მიზანი - გადაჭრას ვალის საკითხი.

შეაფასეთ დავალიანების ყველა მიზეზი

გამოსავლის მოსაძებნად და დავალიანების დასაფარად, თქვენ უნდა გესმოდეთ არსებული მდგომარეობის მიზეზები. ვალები შეიძლება წარმოიშვას შემდეგი მიზეზების გამო:

ხარჯების გაკონტროლება;
საკუთარი შესაძლებლობების მიღმა ცხოვრების სურვილი;
ბიუჯეტის დაგეგმვის შეუძლებლობა;
საგანგებო სიტუაციები, რის შედეგადაც თქვენი შემოსავალი მკვეთრად შემცირდა;
მოუმზადებლობა და ვალდებულებების შესრულების სურვილი.

მიზეზების გაგებით, შეგიძლიათ სწორად შეიმუშაოთ ელიმინაციის სტრატეგია. ფინანსური ვალდებულებებიბანკის წინაშე და ასევე დაადგინეთ, რამდენად მზად იქნება ფინანსური ინსტიტუტი დათმობაზე წავიდეს თქვენთან.

შეამოწმეთ მთლიანი დავალიანება

მსესხებლებისთვის დიდ პრობლემას წარმოადგენს მათი უუნარობა და ვალის გაკონტროლების სურვილი. რა თქმა უნდა, თქვენ შეგიძლიათ ნათლად გადაიხადოთ თქვენი დავალიანება გრაფიკის მიხედვით, მაგრამ რამდენი თქვენგანი დაუკავშირდა რეგულარულად ბანკს და დააზუსტა თქვენი მიმდინარე დავალიანება?

ამიტომ მნიშვნელოვანია, რომ დაუყოვნებლივ გაარკვიოთ ფინანსური ინსტიტუტიდან თქვენი დავალიანება თითოეულ სესხზე. უფრო მეტიც, საჭიროა ცალკე დაზუსტდეს მონაცემები სესხის ორგანოს, პროცენტის გადახდისა და დარიცხული ჯარიმების შესახებ.

ნუ მოერიდებით კრედიტორებთან ურთიერთობას

არასწორი ტაქტიკა იქნება ფინანსური ინსტიტუტის წარმომადგენლებთან კომუნიკაციის თავიდან აცილება და ასეთი კონტაქტების შიშიც კი. განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე ეხება კოლექციონერებს. რა თქმა უნდა, ეს სპეციალისტები საკმაოდ უხეშად იქცევიან და ხანდახან მუქარას არ ერიდებიან. მაგრამ ეს არ არის მათი შიშის მიზეზი. აუცილებელია მშვიდად აუხსნათ, რომ იცით ვალების შესახებ, ეძებთ ფულს და მზად ხართ გადაიხადოთ ყველაფერი, როგორც კი შესაძლებლობა გაჩნდება. და არავითარ შემთხვევაში არ უნდა დაიფიცოთ ან დააჭიროთ მოწყალების გამო. ეს ქმედებები არ არის კონსტრუქციული.

დაფარვის თანმიმდევრობის განსაზღვრა

ვალების დასაფარად, თქვენ უნდა შეიმუშაოთ გადახდის სტრატეგია. მით უმეტეს, თუ თქვენ გაქვთ რამდენიმე სესხი. ამ გზით შეგიძლიათ თქვენი ოპტიმიზაცია ფინანსური რესურსები, მიმართულება მათ ყველაზე მომგებიანი მიმართულებით. მსესხებელს შეუძლია ფოკუსირება მინიმუმ სამ სტრატეგიაზე:

ვიხდით უმცირეს ვალებს და ვიხსნით ყურადღების გაფანტვას;
ჩვენ ვუბრუნებთ ბანკს ყველაზე ძვირადღირებულ სესხებს, ვამცირებთ პროცენტებს;
ჩვენ თანაბრად ვხდით ყველა შესაძლო სესხს.

ჩვენ ვზრდით შემოსავალს

საფუძვლიანი ფინანსური ანალიზითქვენი შემოსავალი და ხარჯები. თუ ხედავთ, რომ არ არის საკმარისი შემოსავალი, მაშინ უნდა იპოვოთ სახსრების წყაროები, მაგალითად, მიიღოთ დამატებითი სამუშაო ან სცადოთ დამატებითი ფულის გამომუშავება, მათ შორის ფრილანსირება. ან იქნებ მთელი ეს სიტუაცია არის სამუშაო ადგილის შეცვლის მიზეზი, რათა იპოვოთ უფრო მომგებიანი ადგილი?

ჩვენ ვაუმჯობესებთ ხარჯებს

მსესხებელმა უნდა შექმნას მისი ყოველთვიური ხარჯების ცხრილი. აუცილებელია გამოვყოთ პირველადი ხარჯები, რომლებიც უნდა განხორციელდეს, ნაკლებად მნიშვნელოვანი და არასაჭირო, რომელიც ადვილად აღმოიფხვრება. მაგალითად, მიზანშეწონილია, უპირველეს ყოვლისა, შეზღუდოთ გართობაზე დახარჯვა და ძვირადღირებული და ხშირად არასაჭირო ნივთების შეძენა.

კარგი გამოსავალი იქნება არასაჭირო ნივთებისგან თავის დაღწევა, რომლის გაყიდვაც დაგეხმარებათ ნაღდი ფულის მიღებაში და ვალის ნაწილის გადახდაში. თუ თქვენ გაქვთ რამდენიმე პლაზმური ტელევიზორი თქვენს სახლში, მაშინ უნდა იფიქროთ ერთი მათგანის გაყიდვაზე.

ყურადღება! თქვენ უნდა ჩართოთ სიმკაცრის რეჟიმი, დააგროვოთ რაც შეიძლება მეტი თანხა ვალის დასაფარად.

ჩვენ ვეძებთ გადახდის მეთოდებს

სასწრაფოდ არ უნდა იჩქაროთ ვალის დასაფარად ახალი სესხის მოთხოვნა. განსაკუთრებით საშიში იქნება მიკროსთან დაკავშირება ფინანსური ინსტიტუტები, სადაც სესხის აღების ხარჯები უკიდურესად მაღალია. ასევე სარისკოა ინტერნეტით სესხება, რადგან არსებობს თაღლითების დაცემის რისკი. მაგრამ ვალის დასაფარად სახსრების ძიებაა საჭირო. შესაძლოა მიზანშეწონილი იყოს მეგობრებთან და ნაცნობებთან დაკავშირება, რომლებიც თანხმდებიან გარკვეული თანხის უპროცენტოდ სესხებაზე.

დღეს სესხის აღება ძალიან მარტივია: ბანკები მზად არიან გასცენ ისინი სერტიფიკატებისა და თავდების გარეშეც. ეს სულ უფრო მეტ კლიენტს იზიდავს, რომლებიც მზად არიან აიღონ ფულადი სესხი. სამწუხაროდ, მალე დგება მათი ნაჩქარევი ქმედებების გაანგარიშების მომენტი და მოქალაქეები იწყებენ ყველაფრის ძებნას შესაძლო ვარიანტებისესხების დასაფარად. თუმცა, საერთოდ არ არის საჭირო ბანკში წასვლა. მეგობრებისა და ნაცნობებისგან ფულის სესხების გატაცება ასევე არ ტოვებს კვალს ოჯახის ბიუჯეტზე. ეს სტატია გეტყვით, თუ როგორ უნდა დააღწიოთ ვალს.

სიტუაციის შეფასება

უპირველეს ყოვლისა, როდესაც დგება საკითხი დავალიანების შესახებ, აუცილებელია არსებული მდგომარეობის სწორად შეფასება. იმის მიხედვით, თუ ვისგან აიღეთ სესხი - ბანკიდან თუ თქვენი ოჯახისგან, თქვენი შემდგომი ქმედებები იქნება დამოკიდებული. მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ ვალი ნათესავებთან ან მეგობრებთან, პრობლემის მოგვარება ბევრად უფრო ადვილია. გადავადებული გადახდის მოთხოვნით, შეგიძლიათ იპოვოთ ნახევარ განაკვეთზე სამუშაო და გადაიხადოთ უახლოეს მომავალში.

თუ კრედიტორს აქვს დავალიანება, მაშინ დაუყოვნებლივ უნდა იქნას მიღებული ზომები. მაგალითად, სესხის აღების შემდეგ, ადამიანი ეყრდნობა საკუთარ ძალებსა და შესაძლებლობებს, მაგრამ გაუთვალისწინებელი სიტუაციები ყოველთვის შეიძლება მოხდეს და ყველაზე არახელსაყრელ მომენტში. ამიტომ, როდესაც ფინანსური სირთულეების წინაშე აღმოჩნდებით, დაუყოვნებლივ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს გადავადებული გადახდის მოთხოვნით. როგორც წესი, საკრედიტო დაწესებულებები შუა გზაზე ხვდებიან და მცირე დაგვიანებისთვის ჯარიმას არ ახდენენ.

სად შეიძლება მივიღოთ დახმარება?

კითხვის დასმის შემდეგ „როგორ გამოვიდეთ ვალებიდან და სესხებიდან“, მოვალემ უნდა იცოდეს, რომ მათ ყოველთვის შეუძლიათ დაეხმარონ მას. მაგალითად, მეგობრების ან ოჯახის წინაშე დავალიანების შემთხვევაში, ყოველთვის შეგიძლიათ დახმარებისთვის მიმართოთ სხვას, ხელახლა აიღოთ ფული და დაფაროთ დავალიანება. რა თქმა უნდა, ასეთი ნაბიჯი უკანასკნელი საშუალებაა, რადგან ნებისმიერ შემთხვევაში პრობლემას არ წყვეტს. თქვენ კვლავ ფინანსურად დამოკიდებული ხართ.

თუ გამსესხებელი ბანკია, მაშინ თავდებს შეუძლიათ სამაშველოში მოვიდნენ. ყველაზე ხშირად, ფინანსური ინსტიტუტები აზღვევენ გაცემულ სესხებს და გასცემენ სესხებს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელს ჰყავს თავდები. ეს, რა თქმა უნდა, ეხება დიდი თანხებივიდრე მცირე სამომხმარებლო სესხები. IN ამ შემთხვევაშითავდები ახლა მოქმედებს როგორც მთავარი გადახდისუნარიანი პირი და უხდის ვალს ძირითად მსესხებელს.

ამ ვარიანტების გარდა, ხშირად შეგიძლიათ იხილოთ რეკლამები: „მე დაგეხმარები ვალებისგან თავის დაღწევაში“. აქ თანაშემწეები არიან ფიზიკური პირები ან მიკროსაკრედიტო ორგანიზაციები, რომლებიც თქვენი დავალიანების დაფარვის შემდეგ გასცემენ ახალს, მხოლოდ დიდი საპროცენტო განაკვეთით. ნამდვილი უბედურება. ამიტომ უმჯობესია თავი აარიდოთ ასეთ დახმარებას.

Მოქმედების გეგმა

უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა განთავისუფლდეთ მცირე სესხებისგან. ასე რომ, მცირე ვალების დაფარვის შემდეგ, უფრო დიდზე ფოკუსირება უფრო ადვილი იქნება. გადაწყვეტილების მიღების გასაადვილებლად, ყველაფერი უნდა მოაწესრიგოთ ფინანსური საკითხები. სწორედ იმიტომ, რომ სახლის აღრიცხვაში სრული ქაოსია საკრედიტო ვალები. ამრიგად, თქვენი ყველა შემოსავალისა და ხარჯის კონტროლის შემდეგ, თქვენ შეძლებთ შემდგომ ნავიგაციას, რომელი მიმართულებით გადაადგილდეთ. თუ თქვენი შემოსავლის დონე საშუალებას გაძლევთ დროულად გადაიხადოთ გადასახადები, მაგრამ ბიუჯეტის ზოგიერთი პუნქტი ამის საშუალებას არ გაძლევთ, მაშინ უმჯობესი იქნება დროებით ან მთლიანად ამოიღოთ ისინი საჭირო ნივთების სიიდან.

შემდეგ, თქვენი გაგების შემდეგ ფინანსური შესაძლებლობები, შეგიძლიათ გადახვიდეთ მოქმედებაზე. იმ სიტუაციაში, როდესაც აშკარად არ არის საკმარისი თანხა და გადაჭარბებულია საკრედიტო ლიმიტი, თქვენ უნდა მოძებნოთ შემოსავლის ახალი წყაროები. ეს შეიძლება იყოს დამატებითი ნახევარ განაკვეთზე სამუშაო ან ახალი სახეობაბიზნესი, ან მოგიწევთ ზეგანაკვეთური სამუშაო. მაგრამ არავითარ შემთხვევაში არ უნდა მიმართოთ ახალ სესხს.

თვეში ფულის გამოყოფის შემდეგ, შეგიძლიათ გადახვიდეთ მომდევნო დაგეგმვაზე. ამ გზით დაინახავთ, სად არის ჯერ კიდევ პრობლემები, რაც ნიშნავს, რომ შეგიძლიათ გადახვიდეთ მათ მოგვარებაზე.

ვალის დაფარვის გზები

უმეტესობა Საუკეთესო გზაგზა, რომ გახდე უვალო ადამიანი, არის მათზე უარის თქმა მომავალში. ანუ ყველა დავალიანების დაფარვის შემდეგ თავი უნდა აარიდოთ რაიმე ნივთის კრედიტით შეძენის ცდუნებას.

ბანკის წინაშე დავალიანების მქონე, შეგიძლიათ სთხოვოთ მას საპროცენტო განაკვეთის შემცირება ან რესტრუქტურიზაციის მიღწევა. ერთი შეხედვით, ეს ძალიან რთული ჩანს, რადგან ფინანსური ორგანიზაციები არ აპირებენ უბრალოდ მოგების დაკარგვას. მაგრამ რეალურად, კრედიტორებს აინტერესებთ გაცემული თანხის დაბრუნება მაინც: ეს უკეთესია, ვიდრე მოვალის გაკოტრებულად გამოცხადება და მთელი მათი სახსრების დაკარგვა. სწორედ ამიტომ, მენეჯერთან დაკავშირებით გადახდების შეცვლის მოთხოვნით, შეგიძლიათ მიიღოთ შანსი დაფაროთ თქვენი დავალიანება თქვენთვის უფრო მოსახერხებელი ფორმით.

თუ ეს მეთოდი არ დაგვეხმარება, მაშინ გადახდისუუნარო მოქალაქემ შეიძლება მოითხოვოს გადავადება. იმ დროის განმავლობაში, რომელსაც ბანკი ან კრედიტორი გამოყოფს ვალის გადაუხდელობისთვის, მოვალემ უნდა მოაწესრიგოს თავისი ფინანსური მდგომარეობა.

როგორ სწრაფად დააღწიოთ ვალები

თუ არ არის დიდი ხნის ლოდინის შესაძლებლობა ან სურვილი და მუდმივად ინერვიულოთ თქვენი ფინანსური სიტუაცია, მაშინ დარჩა ორი ვარიანტი. პირველ შემთხვევაში - გაყიდვა იპოთეკით დატვირთული ქონებადა გადაიხადე ვალი. მაშინ გამსესხებელი დაუყოვნებლივ ჩამოწერს მას და მსესხებელს არ ექნება საკრედიტო ვალდებულებები. თუ სესხი არ იყო აღებული საკრედიტო ორგანიზაცია, და მეგობრებისგან ან ნაცნობებისგან, ასევე შეგიძლიათ გაყიდოთ ნებისმიერი ღირებული ნივთი. შემოსული თანხა მოხმარდება სესხის დაფარვას.

მეორე პასუხი კითხვაზე „როგორ გამოვიდეთ ვალიდან“ არის გაკოტრებულად გამოცხადება. ეს არის უკიდურესი ღონისძიება, რაც იწვევს იმას, რომ უახლოეს მომავალში ადამიანი ვეღარ შეძლებს სესხის აღებას. სასამართლო გადახდისუუნარო მოქალაქეს გაკოტრებულად ცნობს და ბანკის მიმართ ვალს ჩამოწერს.

როგორ გამოვიღოთ საკრედიტო ვალები

იმ შემთხვევაში, როდესაც მსესხებელს არ სურს გამოჩნდეს საბანკო ორგანიზაციების შავ სიაში, შეგიძლიათ სცადოთ კიდევ რამდენიმე ვარიანტი პრობლემის მოსაგვარებლად. მაგალითად, ზოგიერთი ადამიანი ერთდროულად რამდენიმე სესხზე მიმართავს. ამ სიტუაციაში კარგი გამოსავალი იქნება ბანკებისგან გადახდების გადადების მოთხოვნა საპროცენტო განაკვეთები. ამგვარად, შემოსავლით ორგანიზაციის მიმართ მაღალი საპროცენტო განაკვეთით მთელი დავალიანების დაფარვით მსესხებელი თავისუფლდება უფრო გადაუდებელი ვალდებულებებისგან. ამის შემდეგ დარჩენილი სესხები თანმიმდევრულად (ასევე სრულად) უნდა დაფაროთ. როდესაც მხოლოდ ერთი დავალიანება რჩება, შეგიძლიათ გადაიხადოთ იგი ჩვეულებისამებრ ან, თუ გარემოებები იძლევა საშუალებას, მთლიანად დახუროთ.

მაგია დასახმარებლად

რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში აღმოჩენისას ადამიანები იწყებენ პრობლემის გადაჭრის არატრადიციული გზების ძიებას. მაგალითად, ვისაც სჯერა მაგიის, ცდილობს წაიკითხოს შეთქმულება. ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ამ გზით შეძლებთ ვალებისგან თავის დაღწევას, მაგრამ ეს დაგეხმარებათ თქვენს შესაძლებლობებში ნდობის გაღვივებაში და იმედს გაძლევს. ხალხური ნიშნებირაც შეეხება ფული, ასევე შეუძლია დაეხმაროს. არსებობს ცრურწმენა, რომ ღამით ნაგავი სახლიდან არ უნდა გაიყვანოთ, თორემ ფული აღარ გექნებათ. იქნებ ვინმემ გამოსცადა ეს მეთოდი საკუთარ თავზე, ეს ნამდვილად დაეხმარა და უპასუხა კითხვას, თუ როგორ უნდა გამოვიდეთ ვალი. თუმცა, აქ მთელი საქმე მაგიას კი არ ეხება, არამედ ადამიანის დამოკიდებულების გადახედვას მისი შემოსავლებისა და ხარჯების მიმართ. ფინანსური დისციპლინა და გაზრდილი პროდუქტიულობა შეუძლია ნამდვილი სასწაულების მოხდენა.

ბევრი მოქალაქე, ვინც სესხს იღებს, არც კი კითხულობს ხელშეკრულების პირობებს. მაგრამ ამაოდ! ფულის დაზოგვისა და ზედმეტი გადახდის რამდენიმე გზა არსებობს. მაგალითად, როდის ადრეული დაფარვაშეგიძლიათ დაზოგოთ ათასზე მეტი რუბლი და გამოყენებისას საბანკო ბარათებიპირიქით, დახარჯეთ ზედმეტი ფული.

ზოგიერთ მევალეს ზოგჯერ სასწაულის იმედიც კი აქვს. არსებობს მოსაზრება, რომ არსებობენ მდიდარი მოსკოველები, რომლებიც ეხმარებიან ხალხს ვალების გათავისუფლებაში. რა თქმა უნდა, თეორიულად, შეგიძლიათ წარმოიდგინოთ სიტუაცია, როდესაც კეთილი ბიძა გადაწყვეტს თქვენი სესხის დაფარვას. თუმცა, რას ითხოვს ის სანაცვლოდ? Შიგნით შესვლა ახალი ვალი? ან მუშაობა მის კომპანიაში? სანამ ეძებთ ინფორმაციას პრობლემის გადაჭრის ასეთი ვარიანტების შესახებ, დაფიქრდით: გჭირდებათ ეს? როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, უმჯობესია არ დაიჯეროთ ჭორები და სხვადასხვა ზღაპრები, არამედ თავად შეეცადოთ დაფაროთ თქვენი ვალები.

მოდით შევაჯამოთ

მიზეზები, რომლებიც ვალის ხაფანგში მიგვიყვანს, შეიძლება ძალიან განსხვავებული იყოს. ზოგჯერ გასვლის ერთადერთი შანსი ნამდვილად არის რთული სიტუაციააწყობს საბანკო სესხს. შემდეგ თავის დაზღვევისთვის უნდა მიმართოთ თავდებს. სესხების დაუფიქრებელი და დაუსაბუთებელი დამუშავება შესაძლოა მალე პრობლემად გადაიზარდოს, შემდეგ კი სხვა კითხვის დადგენა დასჭირდება: როგორ დავიცვათ თავი ვალებიდან? ამ სიტუაციაში ლოცვა დიდად არ დაგვეხმარება. თქვენ შეგიძლიათ მხოლოდ გააძლიეროთ თქვენი რწმენა პრობლემის სწრაფი გადაწყვეტის მიმართ, მაგრამ სინამდვილეში, ყველაფერი რაც საჭიროა, არის დამატებითი შემოსავლის მოზიდვა და ხარჯების შემცირება. იმისათვის, რომ არ გახდეთ მარადიული ვალდებულებების მძევალი, თქვენ უნდა შეწყვიტოთ მარტივი სესხების გამოყენება.

ხარჯების კონტროლი არ არის ადვილი საქმე, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც ხელთ გაქვთ რამდენიმე სესხი. ხშირია შემთხვევები, როცა ადამიანი საკუთარი გულგრილობის გამო თავს ფინანსურ ხაფანგში ებმება, საიდანაც ვეღარ გამოდის. ის აქცევს ცხოვრებას ვალების შემგროვებლების გაუთავებელი ზარების სერიად, ვალის გადახდის შეხსენებებში და სესხის მუდმივ გადახდაში.

პლატიზას ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები გეტყვით, თუ როგორ უნდა გამოხვიდეთ ვალის ხვრელიდან და დაიწყოთ გზა ფინანსური თავისუფლებისაკენ.

გაიხსენეთ, რამ აიძულა სესხის აღება და რომელ ეტაპზე გაგიჭირდათ დროულად გადახდა. რას გააკეთებდით მაშინ სიტუაციის გასაუმჯობესებლად?

მიზეზი #1. მსესხებლები შეფერხებებს ახდენენ გაუთვალისწინებელი გარემოებების გამო, რაც მოითხოვს ფინანსური ინვესტიციებიდა კრიტიკულ სიტუაციაში უფასო ფულის ნაკლებობა.

მიზეზი #2. იცხოვრე შენი შესაძლებლობების მიღმა. ადამიანი ხარჯავს იმაზე მეტს, ვიდრე შოულობს, არ შეუძლია უარი თქვას საკუთარ თავს სიამოვნებაზე. დღეს საკუთარ თავს არაფერს უარყოფს, ხვალ კი ვადაგადაცილებულ სესხებს იღებს.

თქვენ შეგიძლიათ იცხოვროთ ბედნიერი ცხოვრებით, თუ გაქვთ სესხი, თუ დაიცავთ 50/20/30 განაწილების წესს შემოსავლებისა და ხარჯებისთვის. წაიკითხეთ მეტი მის შესახებ.

2. გამოთვალეთ დავალიანების მთლიანი ოდენობა

ამის გაკეთება შეგიძლიათ რამდენიმე გზით:

დაწერეთ ქაღალდზე რამდენი ფული გაქვთ ჯამში. ამ გზით თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ თქვენი ფინანსური მდგომარეობის სრული სურათი და გამოიტანოთ დასკვნები.

ჩამოტვირთვა მობილური აპლიკაცია. სპეციალური აპლიკაციების დახმარებით თქვენ შეგიძლიათ თვალყური ადევნოთ თქვენს ყველა დავალიანებას. თქვენ შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს დაუკავშირდეთ მათ და შეტყობინებების სისტემა გაფრთხილებთ გადახდის თარიღის მოახლოების შესახებ.

მობილური აპლიკაციები ვალის აღრიცხვისთვის:

"დააფარეთ თქვენი ვალი" ალფა ბანკისგან
"ვალების აღრიცხვა"
"მოვალეები"

3. ნუ შეხვალთ კონფლიქტში ვალების შემგროვებლებთან

დაგვიანება თავისთავად სტრესულია. კოლექციონერებთან და ბანკის წარმომადგენლებთან ამაღლებული ხმით ურთიერთობა თქვენს ფსიქიკაზე დარტყმას იწვევს და ვალს არ გიხსნით. შეთანხმდით გადახდის თარიღებზე და აჩვენეთ თქვენი განზრახვა დაფაროთ დავალიანება. თუ ვალს გადაიხდით დადგენილი გეგმის მიხედვით, კოლექციონერები აღარ შეგაწუხებთ.

რეფინანსირება საშუალებას გაძლევთ გააერთიანოთ რამდენიმე სესხი ერთში. ეს მოსახერხებელია, რადგან ერთი სესხის კონტროლი უფრო ადვილია, ვიდრე რამდენიმე. რეფინანსირებისას ბანკები მზად არიან შესთავაზონ მეტი დაბალი პროცენტისესხზე. მიმართეთ ბანკის სპეციალისტს რჩევისთვის და ის შემოგთავაზებთ თქვენი ვალის რეფინანსირების ვარიანტებს.

5. ააშენეთ დანაზოგი

სესხებს რომ დახურავ, გაფუჭდები და უფასო ფული არ გექნება. ამ მომენტში მიღების მაღალი რისკია ახალი სესხი. თუ თქვენ ადრე დაზოგეთ ფული, მაშინ სესხის აღება აღარ იქნება საჭირო.

დაზოგავთ კარგ ჩვევას. ყოველთვის გექნებათ უფასო ფული და არ იქნება საჭირო სესხის აღება. მთავარია, რომ გქონდეთ მომავლის ნდობა.

6. გაზარდეთ შემოსავალი

რაც უფრო მაღალია შემოსავალი, მით უფრო ადვილია დავალიანების დაფარვა. მეტი შემოსავლის დასაწყებად რამდენიმე გზა:

სთხოვეთ თქვენს დამსაქმებელს ხელფასის გაზრდა. აჩვენეთ მას თქვენი შესრულება, დააფიქსირეთ თქვენი სიტყვები რიცხვებით. თუ დამსაქმებელი გაფასებს, ის დააჯილდოებს თქვენს შრომას.

იფიქრეთ სამუშაოს შეცვლაზე. გამოიყენეთ პოპულარული სამუშაო საიტის hh.ru სერვისები. შესაძლოა, ბაზარზე არის კომპანიები, რომლებიც მზად არიან გადაიხადონ მეტი თქვენი სამუშაოსთვის.

იპოვნეთ დამატებითი სამუშაო. ცუდში ფინანსური სიტუაციამიეცით საკუთარ თავს ჩვეულებრივზე მეტი იმუშაოს. იმუშავეთ შაბათ-კვირას ან მეორე ცვლაში. დროებითი სირთულეები გაგაძლიერებთ და სესხებისგან თავის დაღწევის შემდეგ შეძლებთ ცხოვრების მოზომილ რიტმს დაუბრუნდეთ.

7. ნუ ენდობით „ანტიკოლექციური სააგენტოების“ მომსახურებას.

საგანგებო სიტუაციებში გონება გამორთულია და ადამიანი მზადაა გადაიხადოს პრობლემის ნებისმიერი გადაწყვეტა. თაღლითებმა ეს იციან და აქტიურად სარგებლობენ ამით. სესხის მოშორებას, ჯარიმების ჩამოწერას და გაწმენდას კი გპირდებიან საკრედიტო ისტორია. მაგრამ ეს შეუძლებელია. ვალი ყოველთვის დარჩება შენთან და მისგან გაქცევა არ არის მანამ, სანამ ფულს არ დააბრუნებ. იმის ნაცვლად, რომ გადაიხადოთ სასწაული, რომელიც ცხადია, არ მოხდება, სჯობს ეს ფული სესხის დაფარვას და პრობლემის დამოუკიდებლად გადაჭრას.

პლატიზა თავის კლიენტებს ურჩევს პასუხისმგებლიანი მიდგომა მიიღონ სესხის მისაღებად. ჩვენ წინააღმდეგი ვართ მოსახლეობის ვალით გადატვირთვისთვის. სანამ სესხს აიღებთ, დაფიქრდით, შეგიძლიათ თუ არა სესხის დროულად დაფარვა.

ოდესმე შეგხვედრიათ სიტუაციები, როცა რამდენიმე სესხის ერთდროულად დაფარვა დაგჭირდათ? როგორ გაუმკლავდით მათ? გაუზიარეთ თქვენი რჩევები სტატიის კომენტარებში.

დღესდღეობით, სესხის აღება უფრო ადვილია, ვიდრე ოდესმე. სესხზე განაცხადის გაკეთება შეგიძლიათ ათ წუთში და არის ვარიანტები, როდესაც პასპორტის გარდა არაფერი გჭირდება. მიღებული თანხით შეგიძლიათ იყიდოთ რაც გინდათ: მანქანა, საყოფაცხოვრებო ნივთები, ბინა. მაგრამ რა უნდა გააკეთოს, თუ რაღაც მომენტში სიტუაცია კონტროლიდან გამოვიდა და გაკოტრების ზღვარზე აღმოჩნდით? როგორ გამოვიდეთ საკრედიტო ხვრელიდან? მოდით მივცეთ რამდენიმე პრაქტიკული რჩევა ამ საკითხთან დაკავშირებით.

მინიმალური გადახდა

მფლობელები ხშირად უშვებენ ერთ შეცდომას. ხშირად ბანკები იძლევიან შესაძლებლობას გამოიყენონ მხოლოდ პროცენტის გადახდის პირობით. სწორედ ეს არის მინიმალური გადახდა. როგორც ჩანს, ასეთი სქემა ძალიან მოსახერხებელია. თქვენ შეგიძლიათ დაეთანხმოთ ამას, მაგრამ ეს მხოლოდ ბანკისთვის არის მომგებიანი და არა თქვენთვის. თუ თქვენ მხოლოდ ყოველთვიურად ჩარიცხავთ მინიმალური გადახდები, მაშინ საკითხავია როგორ მოვიშოროთ საკრედიტო ვალები, არასოდეს შეწყვეტს თქვენთვის რელევანტურობას. ექსპერტებმა გამოთვალეს, რომ პირი, რომელიც იღებს, მაგალითად, 300 ათას რუბლს ბანკიდან წელიწადში 18 პროცენტით და ყოველთვიურად ახორციელებს მინიმალურ გადახდას, 26 წლის განმავლობაში უნდა დაფაროს დავალიანება, ბოლოს კი თანხას დაუბრუნებს. რაც თითქმის ორჯერ აღემატება თავდაპირველ თანხას. არ გინდათ მომავალში ჭკუაზე ფიქრი, თუ როგორ გამოხვიდეთ საკრედიტო ხვრელიდან? შემდეგ დაუყოვნებლივ სცადეთ რაც შეიძლება მეტი მეტი ფულიგამოვყოთ სესხის დაფარვისთვის. თუ მინიმალური გადახდა ხუთი ათასი რუბლია, გადაიხადეთ ათი, ზოგადად, რამდენიც შეგიძლიათ, მაგრამ რაც მთავარია, იმაზე მეტი, ვიდრე ბანკი მოითხოვს.

მცირე და დიდი ვალები

თუ შეცდომა უკვე დაშვებულია და თქვენ კვლავ გადაყლაპავთ საკრედიტო ხვრელს, ნუ დაუშვებთ ახალ შეცდომებს. ამრიგად, ბევრი მსესხებელი, რთულ ვითარებაში აღმოჩენის შემდეგ, ჯერ გადაწყვეტს მცირე ვალების გადახდას, შემდეგ კი დიდზე ფიქრობს. ლოგიკა ნათელია: ჯერ ერთი, ადამიანს უჭირს თავში შეინახოს ინფორმაცია ყველა სესხის შესახებ, მით უმეტეს, თუ ბევრია და მას სურს მიიღოს თუნდაც რამდენიმე, მეორეც, ბევრისთვის ეს ფსიქოლოგიურადაა. უფრო ადვილია ერთი დიდი სესხის აღება, ვიდრე მცირე ზომის. თუმცა, ასეთი მსჯელობა ფუნდამენტურად არასწორია! იმისათვის, რომ არ დაივიწყოთ რაიმე დავალიანება, შეგიძლიათ გადაიტანოთ ინფორმაცია კომპიუტერში. ახლა ბევრია სპეციალური პროგრამებიფინანსურ აღრიცხვაზე. მიიღეთ ელექტრონული წიგნი და გაგიადვილდებათ არა მხოლოდ ვალების, არამედ ზოგადად ფულის მართვა. დაიმახსოვრეთ: უფრო მომგებიანია ჯერ მსხვილი სესხების დაფარვა, ის, რაც აღებული იყო ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთით და მოიცავს ყველაზე დიდ ზედმეტ გადახდას. Მაგრამ თუ პროცენტის პირობებიყველა სესხისთვის ერთნაირია, მაშინ, მართლაც, უფრო მიზანშეწონილია ჯერ მცირე დავალიანებასთან გამკლავება - ეს კარგი მოტივაცია იქნება დიდი სესხების შემდგომი დაფარვისთვის.

Საკრედიტო ლიმიტი

ბევრი ადამიანი გაჭირვებიდან გამოსავალს ზრდით ხედავს საკრედიტო ლიმიტი. მაშინვე ვთქვათ: ეს საერთოდ არ არის გამოსავალი! ამით მხოლოდ დროს დაკარგავ, თავის თავს შეასვენებს, მაგრამ სიტუაცია უკეთესობისკენ არ შეიცვლება, მხოლოდ გაუარესდება. ლიმიტის გაზრდა გამოიწვევს სესხის ვადის გაზრდას და სავალდებულოს ყოველთვიური თანხასიმწიფემდე.

ვალის კონსოლიდაცია

ზოგიერთი მსესხებელი, რომელიც ეძებს ვარიანტებს, თუ როგორ გამოვიდეს საკრედიტო ხვრელიდან, მიდის ბანკში და სთხოვს რამდენიმე დავალიანების ერთში გაერთიანებას. დიდი სესხიმათი დაფარვის ვადის გაზრდისა და ყოველთვიური გადახდის ოდენობის შემცირების მიზნით. პრინციპში, მიდგომა გონივრულია. მაგრამ არის პრობლემა. ეს სქემა დამკვიდრდა დასავლეთ ევროპის ქვეყნებში, მაგრამ ჩვენთვის ერთადერთი ხელმისაწვდომია ახალი სესხის აღება ძველის დასაფარად, მაშინ როცა ყველანაირი შეღავათები და ფასდაკლებები არ არსებობს. მაგრამ მთავარი ის არის, რომ რეფინანსირების პროცესი მოიცავს სხვადასხვა საკომისიოს და საკომისიოს გადახდას, ასე რომ, საბოლოო ჯამში, თქვენი ძალისხმევა შეიძლება უსარგებლო იყოს და ვალის ოდენობა მხოლოდ გაიზრდება. ასეთი გამოსავალი შეიძლება იყოს მომგებიანი მხოლოდ გრძელვადიან სესხებთან დაკავშირებით, მაგალითად, იპოთეკური სესხი და მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ სესხი ძალიან მაღალი ტარიფებით აიღეთ.

კრიზისული გეგმა

ახლა მოდით გადავიდეთ ისტორიაზე, თუ როგორ უნდა მოვიშოროთ საკრედიტო დავალიანება. უპირველეს ყოვლისა, მოიპოვეთ კრედიტორების ნდობა. არავითარ შემთხვევაში ვერ აიცილებთ გადახდას. ამიტომ, თქვენ არ უნდა დაიმალოთ ბანკები და პირებივისაც ვალში ხარ. გულწრფელად ისაუბრეთ თქვენს სირთულეებზე, ნათლად მიუთითეთ, რომ არ აპირებთ ვალდებულებების თავიდან აცილებას. შესაძლოა ისინი ნახევარ გზაზე შეგხვდნენ და შეძლებთ რთული სიტუაციიდან გამოსავლის პოვნას.

წესრიგი ფინანსებში

თუ თქვენ გაქვთ მრავალი დავალიანება, ეს ნიშნავს, რომ თქვენ არ იცით როგორ შეინახოთ ჩანაწერები. პირადი ფულიდა თქვენი ფინანსური საქმეები სრულ ქაოსშია. დაიწყეთ თქვენი ხარჯებისა და შემოსავლების კონტროლი. ჩაწერეთ თქვენი ყველა ხარჯი ყოველდღე, რათა ზუსტად იცოდეთ სად მიდის თქვენი ფული. შეეცადეთ ასეთი აღრიცხვა მინიმუმ ერთი თვის განმავლობაში შეინახოთ და შემდეგ გააანალიზოთ თქვენი ხარჯები, განსაკუთრებული ყურადღება მიაქციეთ ხარჯებს, შესაძლოა ზოგიერთი მათგანის თავიდან აცილება და ამით დაზოგვა. ამის შემდეგ შექმენით ბიუჯეტი მომავალი თვისთვის. გთხოვთ მიუთითოთ ყველა შესაძლო შემოსავალი, ასევე დაგეგმილი ხარჯები (ფოკუსირება ბუღალტრულ მონაცემებზე პირველი თვის შედეგების მიხედვით). რაც არ უნდა რთული იყოს, დაიცავით თქვენი ბიუჯეტი და ნუ დახარჯავთ დაგეგმილზე მეტს. ამ გზით შეგიძლიათ მოაწესრიგოთ თქვენი ფინანსები და, შესაძლოა, იპოვოთ გზა საკრედიტო ხვრელიდან გამოსვლისთვის.

შემოსავლის გაზრდა

რა თქმა უნდა, ძნელია ვალების გადახდა, როცა უკვე დამოუკიდებლად ცხოვრობ. სად ვიპოვო ამ შემთხვევაში? დამატებითი სახსრები? შეიძლება გონივრული იყოს თქვენს მთავარ სამუშაოზე მეტი პასუხისმგებლობის აღება, რა თქმა უნდა, დამატებითი ხარჯებით. თუ ეს შეუძლებელია, მიზანშეწონილია იპოვოთ გვერდითი სამუშაო. თქვენი სამუშაო დროის სწორად ორგანიზებით, თქვენ ნამდვილად შეგიძლიათ გაზარდოთ თქვენი შემოსავალი.

Ფულის სესხება

ახალ სესხებზე ფიქრი კანკალს და გაკვირვებას იწვევს მოვალეებში. როგორ გამოვიდეთ საკრედიტო ხვრელიდან, თუ უფრო და უფრო მეტ სესხს იღებთ? სინამდვილეში, ეს ვარიანტი შეიძლება იყოს ძალიან გონივრული გადაწყვეტილება. თქვენ უნდა აიღოთ სესხი მხოლოდ იმ ადამიანებისგან, ვინც არ მოგთხოვთ მაღალი საპროცენტო განაკვეთები. ნუ მოგერიდებათ დაუკავშირდეთ თქვენს ნათესავებსა და მეგობრებს სიტყვებით: „დამეხმარე საკრედიტო ხვრელიდან გამოსვლისას!“ ადამიანები, რომლებიც ზრუნავენ თქვენზე, აუცილებლად დაგეხმარებიან, თუ ეს შესაძლებელია. გარდა ამისა, ისინი არ მოგთხოვენ ფულის მკაცრად დაბრუნებას. ფიქსირებული დრო, ასე რომ თქვენ არ გექნებათ ვალების დაფარვის ზუსტი ჩარჩო. მაგრამ, რა თქმა უნდა, არც თქვენი საყვარელი ადამიანების ნდობა უნდა შეარყიოთ. დაფარეთ ნასესხები თანხები რაც შეიძლება მალე.

Ყიდვა გაყიდვა

ცნობილი საბჭოთა მულტფილმის გმირმა ბიძია ფიოდორმა თქვა: „რაიმე არასაჭირო რომ გაყიდო, ჯერ რაღაც არასაჭირო უნდა იყიდო...“. არ შეიძლება არ დაეთანხმო ამ განცხადებას. მაგრამ თქვენ ასევე შეგიძლიათ გაყიდოთ ის, რაც ერთი შეხედვით აუცილებელია. მაგალითად, ტელევიზორი, განსაკუთრებით თუ თქვენ გაქვთ პლაზმური და ძვირადღირებული. ამ გზით, თქვენ შეგიძლიათ არა მხოლოდ მიიღოთ დამატებითი ფული, არამედ გაათავისუფლოთ დრო, რომელიც ადრე დახარჯული იყო სატელევიზიო შოუებისა და ფილმების ყურებაზე უფრო სასარგებლო რამისთვის, მაგალითად, იმაზე ფიქრით, თუ როგორ უნდა დააღწიოთ ვალს. კრიზისის დროს შეიძლება აზრი ჰქონდეს მანქანის დათმობას. თქვენ არ დახარჯავთ ფულს მის მოვლაზე, რემონტზე, საწვავზე და ა.შ. დაგროვილი თანხით კი შეგიძლიათ სესხების დაფარვა.

ბოლოს და ბოლოს

ახლა, როდესაც თქვენ იცით, როგორ გამოხვიდეთ საკრედიტო ხვრელიდან, დაიწყეთ მოქმედება! და როდესაც ფინანსური კოშმარი უკან დაგრჩათ, დაივიწყეთ სესხები სამუდამოდ! ჯობია ჯერ დაზოგო და მერე იყიდო. და მაინც, თუ ძალიან გჭირდება ფული და ისევ სესხის აღებას გადაწყვეტ, გახსოვდეთ ლიმიტი: სესხები არ უნდა აღემატებოდეს წლიური შემოსავლის თხუთმეტ პროცენტს.

სესხის აღებამდე ყურადღებით შეისწავლეთ ბანკის ყველა პირობა, შესაძლო საკომისიოს ზომა, გადახდის პირობები და ა.შ. გამოთვალეთ რეალურად რამდენი დაგიჯდებათ სესხი, დაფიქრდით შეძლებთ თუ არა მის დაფარვას, თუ არა თქვენი ოჯახის ბიუჯეტიასეთი დატვირთვა. იყავი ფინანსურად განათლებული! Წარმატებები!

კატეგორიები

Რედაქტორის არჩევანი