• Atlyginimų indeksavimo apskaičiavimo pavyzdys
• Kaip ištaisyti nedidelę klaidą priklauso nuo
• Buhalterio pokalbio testavimas
• Atlyginimų indeksavimas: teisingai pasirinkite „bazinį“ mėnesį. Nustatykite bazinį mėnesį indeksavimo skaičiavimui
• Apskaitos testai
• Kaip ir kur pakeisti sveikatos draudimo polisą?
• Anonimizuota metalinė sąskaita
• Kas įskaičiuota į privalomąjį sveikatos draudimą – nemokama priežiūra ir į polisą įtrauktos paslaugos
• Kaip ir kur gauti privalomojo sveikatos draudimo polisą?
• Kurią draudimo bendrovę pasirinkti norint įsigyti privalomojo sveikatos draudimo polisą?

Sveiki! Šiandien kalbėsime apie įsigijimą! Pradedančiam verslininkui dažnai kyla daug klausimų. Ir bene svarbiausias iš jų yra pinigų klausimas. Kas yra įsigyti? Kaip organizuoti mokėjimą banko kortelėmis jūsų parduotuvėje ar svetainėje? Šis straipsnis jums pasakys apie tai ir dar daugiau.

Kas yra įgijimas paprastais žodžiais ir kaip tai veikia?

Ankstesniame XX amžiuje mokslo, technologijų ir technologijų raidoje įvyko didžiulis šuolis. Lygiagrečiai su šiomis pramonės šakomis sparčiai vystėsi prekyba ir ekonomika. Dėl šios plėtros buvo išrasta banko kortelė - labai patogus įrankis pinigams laikyti ir išsiimti.

Po kurio laiko kortelės funkcijos gerokai išsiplėtė, o dabar jos pagalba pirkėjas turėjo galimybę atsiskaityti parduotuvėje. Tačiau pažanga tuo nesibaigė: šiandien banko kortele už prekes ir paslaugas galime atsiskaityti bet kur – nuo ​​parduotuvės iki interneto svetainės – bet kokiu būdu.
Dabar pabandykime žingsnis po žingsnio išsamiai suprasti visas įsigijimo subtilybes. Pradėkime nuo apibrėžimo:

Įsigijimas yra banko galimybė, suteikianti klientams galimybę už pirkinius atsiskaityti banko kortele, nereikalaujant išsiimti grynųjų pinigų iš bankomato.

Išvertus iš anglų kalbos, „įsigijimas“ reiškia „pirkti“ ir k bankininkystės sektoriuješis terminas apibrėžia priėmimo sistemą pinigų kortelės mokėti už prekes ir paslaugas.

Dėl tokių mokėjimų apsipirkimas prekybos centre ir internetu tampa lengvesnis ir prieinamesnis, o taip pat sutaupoma laiko lankantis artimiausioje parduotuvėje.

Tyrimai rodo, kad vidutinis pirkėjas, turintis kortelę, yra labiau linkęs į spontaniškus pirkimus ir yra pasirengęs išleisti 20% daugiau, todėl įsigijimo pagalba galite žymiai padidinti galutinį verslo pelną.

Milijonai įmonių, organizacijų ir parduotuvių savo darbe naudoja įsigijimą dėl kelių priežasčių:

• Tai labai patogu;
• Organizacija pašalina riziką gauti padirbtų banknotų;
• Yra galimybė sutaupyti pinigų inkasavimui.

Savo ruožtu klientai taip pat mėgsta šią atsiskaitymo sistemą, nes nereikia su savimi nešiotis grynųjų pinigų ir nereikia jaudintis, kad kasininkė jums padovanos netinkamus pinigus.

Iš tikrųjų pasakyk paprastais žodžiais apie tai, kas yra įsigijimas, yra gana sunku. Kadangi tai yra visavertė kompleksinė bankinė paslauga, apimanti daugybę operacijų, tokių kaip technologinės, atsiskaitymo ir informacinės paslaugos įmonei atliekant mokėjimo operacijas banko kortele. Šiuo atveju naudojama banko suteikta įranga.

Kaip nustatyti atsiskaitymą kortele parduotuvėje? Norint visapusiškai išnaudoti visas priėmimo teikiamas galimybes, reikia sudaryti priėmimo sutartį su tokią paslaugą teikiančiu banku. Šis bankas Jūsų parduotuvėje, kavinėje, restorane, klube ir bet kurioje kitoje vietoje sumontuos mokėjimo įrangą (specialų terminalą, vadinamąjį „pin pad“), užtikrinantį banko kortelių priėmimą kartu su prekybos kasomis.

Kokie yra įsigijimo tipai?

Prekyba nestovi vietoje, ir jei prieš kokius 30-40 metų turėjome galimybę įsigyti prekių turguose ir parduotuvėse, tai dabar galime lengvai apsipirkti internetu neišėję iš namų arba atsiskaityti prekybos centruose plastiko gabalėliu. Tokia pirkėjo veiksmų laisvė atsiranda dėl verslininko noro pritraukti kuo daugiau klientų.

Šiuo tikslu bankai neatsilieka nuo gamintojų, bandydami išrasti naujas atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formas. Kadangi prekybos sritis yra plati ir įvairi, yra keletas įsigijimo tipų. Sunku pasakyti, kuris įsigijimas yra pelningiausias. Priklauso nuo situacijos.

Kas yra prekybinis įsigijimas

Plačiai platinamas mažmeninės prekybos vietose, kavinėse ir restoranuose, klubuose ir kt. Operacijos atliekamos naudojant specialius POS terminalus. Tokiu atveju iš lėšų gavėjo išskaičiuojamas finansinės organizacijos nustatyto dydžio komisinis atlyginimas.

Kas yra įsigijimas internetu

Sistema kalba pati už save: šis tipas veikia žiniatinklyje. Norint užbaigti operaciją, nereikia jokių specialių programų ar įrangos. Galite paklausti: „Kaip priimti atsiskaitymus kortelėmis svetainėje? Norėdami priimti mokėjimus svetainėje naudodami banko kortelę, jums reikia tik interneto prieigos.

Kas yra mobiliojo ryšio įsigijimas

Operacija tampa įmanoma naudojant išmanųjį telefoną. Kai naudojate mobiliojo ryšio paslaugas, nereikia būti susietam su konkrečia mažmeninės prekybos vieta.

Kam ir kodėl reikia įsigyti?

Tiesą sakant, įsigijimas naudingas visiems prekybinių ir finansinių santykių dalyviams.

Vartotojams atsiskaityti negrynaisiais pinigais patogu, nes nereikia specialiai ieškoti bankomato, kad išgrynintų lėšas. Planuojant įsigyti didelį pirkinį, nereikia nešiotis pinigų su savimi ir jaudintis, kad jie gali būti pavogti. Atėjęs į parduotuvę su kortele, o ne pinigais, pirkėjas nesukaus galvos, ar jam užteks grynųjų pirkiniui.

Mažmeninės prekybos centrams, restoranams, klubams ir kitoms įstaigoms įsigyti yra naudinga, nes sumažėja suklastotų sąskaitų priėmimo rizika, sutaupoma pinigų inkasavimui, taip pat didėja organizacijos prestižas, pritraukiami nauji klientai ir didėja pajamos. Vartotojas, įpratęs nuolat atsiskaityti kortele, pirkiniams nuosekliai rinksis tas prekybos vietas, kuriose teikiama ši paslauga, ir vengs vietų, kuriose priimami tik grynieji.

Na, o bankams operacijos su pinigais visada buvo, yra ir bus pelningos, nes tai yra jų darbas. O norėdami pritraukti klientus, pasiruošę suteikti įvairių premijų sistemą, nuolaidas banko paslaugoms, nemokamus mokymus darbuotojams, kaip dirbti su priėmimo sistema ir kt. Verslininkas privalo mokėti bankui komisinius už kiekvieną operaciją ir, nepaisant to, kad pats bankas taip pat moka komisinius mokėjimo sistema, o dalį lėšų naudoja įsigyjančios sistemos kūrimui ir priežiūrai, jos nauda teikiant paslaugą akivaizdi.

Kokių veiksmų reikia imtis norint atlikti įsigijimo operaciją?

Mokėjimas už paslaugas per POS terminalą šiek tiek skiriasi nuo įprastos grynųjų pinigų atsiskaitymo per kasą sistemos, tačiau šis procesas nėra visiškai sudėtingas, jei prisimenate jo algoritmą:

• Visų pirma, kasininkė suaktyvina banko kortelę braukdama per terminalą;
• Duomenys apie kortelės turėtoją siunčiami į banko apdorojimo centrą;
• Patikrinamas kortelės likutis;
• Jei yra pakankamai lėšų, suma nurašoma nuo kortelės ir siunčiama į operatoriaus banko sąskaitą;
• Išrašomi du čekiai – pardavėjui ir pirkėjui;
• Pardavėjas pasirašo čekį už pirkėją, pirkėjas už pardavėją;
• Pardavėjas privalo patikrinti parašą ant kvito su parašu kortelėje;
• Pasibaigus sutartyje numatytam terminui, įsigyjantis bankas perveda pinigus į verslininko sąskaitą, prieš tai išskaičiavęs komisinį mokestį.

POS terminalas – tai speciali elektroninė įranga, kuria atsiskaitoma negrynaisiais banko kortele.

Kaip matote, atsiskaityti banko kortelėmis parduotuvėje yra gana paprasta, o pasirinkus kokybišką didelės spartos įrangą, tai irgi greita. Tokiu atveju nėra varginančio sąskaitų skaičiavimo ir smulkmenų paieškos. Operacija vyksta sklandžiai, greitai ir be klaidų.

Bendravimui su banku galima naudotis interneto ryšiu, telefono tinklu arba GSM ryšiu. Veiksmingiausias iš išvardytų variantų, žinoma, yra internetas. GSM ryšys suteikia galimybę priimti atsiskaitymus negrynaisiais pinigais ten, kur dėl tam tikrų priežasčių nėra interneto. Be to, šis POS terminalas yra su baterija ir gali būti transportuojamas iš vienos vietos į kitą. Tai labai patogu atsiskaitant pristatymo vietoje. Tačiau toks ryšys yra pats brangiausias.

POS terminalo įrenginį sudaro monitorius, klaviatūra įvestims, kortelių skaitytuvas, spausdinimo įrenginys (kvitui išrašyti) ir „smeigtukų bloknotas“, kuriuo klientas įveda kortelės PIN kodą.

Sujungti priėmimo ir kasos aparatą yra gana brangu, todėl pradedantiesiems verslininkams bus naudingiau naudotis POS terminalais.

Be kasos aparato atsiskaityti galima dviem būdais – naudoti nešiojamąjį arba stacionarų POS terminalą arba įvesti banko kortelės duomenis per svetainę. POS terminaluose yra integruota SIM kortelė, kuria palaikomas ryšys su banku. Tokie terminalai gali nuskaityti informaciją iš debeto ir kreditinės kortelės su mikroschema arba magnetine juostele.

Kaip įjungti mokėjimą banko kortelėmis?

Šiek tiek supratus, kas yra įsigijimas, neišvengiamai kyla klausimas: kaip? Norint tapti priėmimo sistemos vartotoju, reikia kreiptis į tiesioginį šios paslaugos teikėją – banką. Ten galite gauti kvalifikuotų patarimų dėl sistemos savybių ir darbo su ja. Taip pat turėtumėte gauti visą informaciją apie įkainius ir grąžinimo laikotarpius.

Norėdamas parduotuvėje atsiskaityti banko kortelėmis, verslininkas turi būti registruotas kaip arba, taip pat turėti esamą. Prekių ar paslaugų pardavimo vieta turi turėti stabilią prieigą prie interneto.

Jei tenkinamos visos aukščiau išvardintos sąlygos, tiesiog atvykite į banką ir sudarote įsigijimo paslaugų teikimo sutartį. Sutartyje turi būti numatytos visos sąlygos, tarifai, ryšio įsigijimo kaina, taip pat šalių teisės ir pareigos.

Saugumo sumetimais bankas gali pareikalauti iš verslininko įrodymų, kad organizacija nėra nesąžininga ir jai reikia įrengti įrangą, skirtą būtent įsigijimui, o ne sukčiavimui naudojant plastikines korteles. Verslininkas turės pateikti patalpų nuomos sutarties kopiją, taip pat prekybos vietos vietos nuotraukas.

Visa dokumentų tvarkymo procedūra gali užtrukti apie mėnesį.

Į ką atkreipti dėmesį renkantis įsigyjantį banką

Šiek tiek supratus apie priėmimo sistemą, pradedantysis verslininkas susiduria su nauju klausimu: kaip pasirinkti banką, kuris prisijungtų prie šios paslaugos? Visų pirma, turėtumėte atidžiai išstudijuoti, kokiomis sąlygomis įvairūs bankai teikia priėmimo paslaugas. Išanalizavę visus pasiūlymus išsirinkite sau tinkamiausią.

1. Būtų naudinga pasidomėti, kokią įrangą suteikia bankas. Iš pasirinktos technologijos ir programinė įranga Sandorių greitis priklausys. Pigiausia ir efektyviausia būtų naudoti POS terminalą;
2. Atkreipkite dėmesį į tai, kokio tipo ryšys naudojamas, nes šis veiksnys taip pat turi įtakos operacijos greičiui. Gali būti keli ryšio standartai – dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi. Greičiausias yra Ethernet ir Wi-Fi derinys (atsakymas ateina per 1–3 sekundes). Telefono ryšio ir GPRS standartai taip pat turi gana didelę spartą, o už pastarąjį turėsite mokėti papildomai pagal operatoriaus tarifą;
3. Sužinokite, su kokiomis mokėjimo sistemomis dirba finansų įstaiga. Pradedančiam verslininkui labiau apsimoka dirbti su skirtingų pajamų klientų banko kortelėmis, nes dėl to klientų bazė tik plėsis;
4. Atidžiai perskaitykite įsigijimo paslaugų sutartį. Bet kurioje sutartyje yra nurodytos pagrindinės paslaugų vartotojo ir finansų įstaigos santykių nuostatos. Kruopštus šalių teisių ir pareigų nagrinėjimas sumažina nemalonių netikėtumų galimybę ateityje. Jei bankas nevykdys savo įsipareigojimų, tada susitarimo pagalba jums bus lengviau įrodyti savo bylą teisme;
5. Sužinokite, kokias paslaugas teikia priimantis bankas.Ši parinktis jums bus labai naudinga, pavyzdžiui, įrangos montavimas ir vėlesnė jos priežiūra. Taip pat bus naudinga apmokyti savo įmonės darbuotojus valdyti įrangą. Po mokymų jie turi įgyti žinių apie terminalo veikimo principus, apie banko kortelių tipus ir rekvizitus, apie pirkėjo su kortele aptarnavimo algoritmą, taip pat išmokti anuliuoti autorizaciją, apdoroti banko grąžinimą. įsigyti ir nustatyti kortelės autentiškumą;
6. Kokias finansines sąlygas siūlo įsigyjantis bankas? Ypatingą dėmesį atkreipkite į pelno grąžinimo įmonei terminą. Paprastai tai trunka nuo vienos iki trijų kalendorinių dienų. Naudodamiesi paslauga bus svarbu įvertinti savo išlaidas. Į šią sumą bus įskaičiuotos įrangos įrengimo ir nuomos bei jos priežiūros išlaidos bei pačios paslaugos prijungimas;
7. Palyginkite skirtingų bankų siūlomus paslaugų įkainius. Paprastai banko mokesčiai atrodo kaip mokestis, imamas už kiekvieną operaciją, kuris išreiškiamas procentais.

Tikriausiai niekas negali atsakyti į klausimą, kuris įsigijimas yra pelningesnis individualiems verslininkams, tik jūs galite pasirinkti geriausias variantas, išnagrinėjęs bankų pasiūlymus ir išanalizavęs Jūsų finansinę padėtį.

Iš ko susideda įsigijimo tarifas?

Kiekvienas bankas turi savo tarifų grafiką. Tarifai svyruoja nuo 1,5 iki 3,0%, priklausomai nuo banko ir įmonės finansinės apyvartos. Čia viskas logiška: kuo daugiau klientai naudojasi kortele atsiskaitydami už pirkinį, tuo mažesnį komisinį atlyginimą bankas ima iš įmonės už suteiktas paslaugas. Bent jau taip veikia Sberbank, Alfa Bank, VTB 24 ir kiti bankai.

Be to, bankas gali imti mokestį Prenumeratos mokestisįrangos naudojimui. Šis mokestis susidarė dėl to, kad bankui reikia pačiam padengti išlaidas už aprūpinimą popieriumi čekių spausdinimui, atsiskaitymu mobilusis internetas terminalams, įmonės darbuotojų apmokymas darbo su įranga taisyklių, informacinės pagalbos teikimas ir kt.

Be to, bankas išparduotuvėje aprūpina reklaminę medžiagą, iš kurios vartotojas turėtų sužinoti, kad ši parduotuvė turi galimybę už pirkinius atsiskaityti kortele.

Daugiau informacijos apie priėmimo tarifus ir jų palyginimą galite sužinoti straipsniuose apie įsigijimo tipus, nuorodos į kurias buvo aukščiau (mobilusis, prekyba ir internetinis įsigijimas).

Šalių teisės ir pareigos

Norint turėti atsiskaitymo sistemą ir organizuoti atsiskaitymus be grynųjų pinigų parduotuvėje ar restorane, reikia laikytis tam tikrų sąlygų:

• Turėtumėte užtikrinti banko kortelių priėmimo įrangos išdėstymą ir saugumą savo prekybos centro teritorijoje;
• Pagal priėmimo sutarties sąlygas sutinkate priimti mokėjimo korteles;
• Sutinkate mokėti įsigyjančiam bankui komisinį mokestį už lėšų pervedimą, kuris nurodytas sutartyje.

Savo ruožtu finansų įstaiga, su kuria sudarote sutartį, turi savo įsipareigojimų jums:

• Priežiūros įrangos tiekimas plastikines korteles;
• Organizacijos darbuotojų mokymas dirbti POS terminaluose;
• Užtikrinti akimirksniu patikrinimą, ar kortelėje yra pakankamai lėšų operacijai atlikti;
• Sumų, sumokėtų banko kortele, grąžinimas organizacijai sutartyje nustatytais terminais;
• Eksploatacinių medžiagų teikimas, aptarnavimas, taip pat greita pagalba avarinėse situacijose eksploatuojant įrangą.

Įsigijimo privalumai versle

Pirma, prijungus įsigijimo paslaugą ir įdiegus reikiamą įrangą, pardavimo apimtys tikrai padidės. Čia atsiranda grynai psichologinis momentas. Pirkėjas neskaičiuoja savo sunkiai uždirbtų pinigų. Jis lengvai ir paprastai perbraukia kortelę per terminalą ir viskas – pirkimas atliktas. Žmonėms daug lengviau išsiskirti su virtualiais pinigais nei su tikrais pinigais. Be to, žmonės mėgsta pasirinkimą. Suteikdami jiems teisę pasirinkti savo mokėjimo būdą, padidinate klientų lojalumą savo organizacijai.

Antra, įsidiegę POS terminalą padidinate finansinių mokėjimų saugumą. Kasininkui ne visada pavyksta nustatyti banknoto autentiškumą, ypač piko metu, kai pro kasą eina didelis lankytojų srautas. Atsiskaitant negrynaisiais pinigais panaikinama galimybė priimti padirbtus banknotus. Be to, staiga apiplėšus parduotuvę, iš pirkėjo kortelės į verslininko sąskaitą pervesti pinigai liks nepaliesti.

Trečia, bendradarbiaudami su įsigyjančiu banku, jūs gaunate prieigą prie nuolaidų programų ir lengvatinis skolinimasši finansų įstaiga.

Ketvirta, dauguma bankų teikia nemokamus mokymus jūsų darbuotojams. Dėl to jūs gaunate daugiau kvalifikuotų darbuotojų, neišleisdami savo pinigų.

Įsigijimo trūkumai

Turėdami visas teigiamas įsigyjančios sistemos savybes ir gana aukštą saugumo lygį, neturėtumėte atsipalaiduoti ir pamiršti apie pagrindines saugumo taisykles. Dažnai plastikinių kortelių turėtojai tampa nesąžiningų sukčių aukomis. Žinoma, valstybė, patys bankai ir bankai daro viską, kas įmanoma, kad apsaugotų lėšas, tačiau kuo įmantresnė apsauga tampa, tuo sukčiai tampa gudresni.

Kortelės su magnetine juostele buvo mažiau apsaugotos nuo neteisėto nuskaitymo, todėl jos buvo nutrauktos ir pakeistos kortelėmis su didesnio saugumo laipsnio lustu.

Apmokydamas įmonės personalą, bankas pateikia išsamias saugumo instrukcijas priimant banko korteles, kurių būtina griežtai laikytis.

Kitas reikšmingas priėmimo sistemos trūkumas – banko imamas komisinis ir nuomos mokesčiai už naudojimąsi įranga. Ir čia apie sistemos naudojimo pelningumą reikėtų spręsti tik pagal pinigų apyvartaįmonių. Tuo pačiu statistika rodo, kad net ir nedidelės įmonės, turinčios nedideles pajamas, prisijungdamos prie atsiskaitymo negrynaisiais pinigais gali jas padidinti apie 15 proc.

Išvada

Apskritai įsigijimas suteikia daug galimybių augti ir vystytis, reklamuoti prekes ir sumažinti išlaidas, taip pat turi teigiamą poveikį ekonomikai.

Pasinaudokite įsigijimu ir savo versle!

Sužinosite, kas yra priėmimas, kokie yra priėmimo tipai, taip pat kaip išsirinkti banką, kad būtų galima prijungti priėmimo paslaugas pradedančiam verslininkui.

Sveiki, mieli HeatherBober.ru žurnalo skaitytojai! Šiandien kalbėsime apie tokią sąvoką kaip įsigijimas.

Išsiaiškinsime, kaip naudodamiesi įsigijimu galite padidinti pardavimų apimtis ir išplėsti savo klientų auditoriją.

Taip pat sužinosite, nuo kokių spąstų prisijungimas prie šios paslaugos gali apsaugoti pradedančius verslininkus.

Įsitaisykite patogiai, mes pradedame!

1. Kas yra įsigijimas – apibrėžimas ir aptarnavimo mechanizmas: įsigijimo be kasos aparato ypatumai

Pirmiausia apibrėžkime įsigijimo terminą.

Įsigijimas yra banko paslauga, leidžianti vartotojams atsiskaityti už pirkinius naudojant plastikinę kortelę, todėl nereikia išimti grynųjų pinigų per bankomatus.

Šie virtualūs mokėjimai gerokai palengvina apsipirkimą internetu ir leidžia vartotojams sutrumpinti apsilankymo artimiausioje parduotuvėje laiką.

Įsigijimas individualiems verslininkams gali tapti labai svarbia priemone siekiant padidinti galutinį pelną, nes pirkėjas su kortele yra pasirengęs išleisti Daugiau pinigų vidutiniškai apie 20% .

Pavyzdžiui

Susituokusi pora Romanas ir Olga nuėjo į prekybos centrą nusipirkti maisto. Buitinės chemijos skyriuje tądien vyko išpardavimas ir didelę pakuotę skalbimo miltelių buvo galima įsigyti su 30% nuolaida.

Norėdami sumokėti, Romanas paėmė atlyginimo kortelė, už kurį neseniai buvo pervestas avansas. Turėdama reikiamą pinigų sumą, pora vienbalsiai apsisprendė tokiam neplanuotam pirkiniui.

Įsigijimo operacijos veiksmų algoritmas apima kelis skirtingus etapus.

Toliau pateikiami nuoseklūs veiksmai naudojant POS terminalų operacijų pavyzdį:

• aktyvinimas mokėjimo kortelė vedant jį per terminalą;
• duomenų apie kortelės turėtoją siuntimas tikrinimo tikslais;
• tam tikrų nurašymas pinigų suma ir pervesti į operatoriaus sąskaitą;
• dviejų čekių išrašymas - pardavėjui ir klientui;
• pardavėjo parašas čekius;
• čekio išrašymas iš kasos aparato.

Sutartis dėl įsigijimo paslaugų teikimo sudaroma tarp prekybininko, veikiančio kaip klientas, ir banko įstaiga. Įrangą, reikalingą įvykdyti sudarytos sutarties sąlygas, turi pateikti bankas arba agentas.

POS terminalas- tai specialus elektroninis įrenginys, kurį naudojant galima atlikti atsiskaitymus negrynaisiais plastikine kortele.

Tokį įrenginį sudaro monitorius, sisteminis blokas, kortelių skaitytuvas, spausdinimo įrenginys ir fiskalinė dalis.

Tokios įrangos funkciją gali atlikti kasos aparatas arba kompaktiškesni POS terminalai. Įsigijimas ir kasos aparatas yra gana brangus derinys, labiau tinkantis sėkmingoms ir jau įsteigtoms įmonėms.

Pradedantiesiems verslininkams geriausia naudotis POS terminalais.

Įsigyti be kasos aparato galima dviem būdais – naudojant stacionarų ar nešiojamąjį POS terminalą arba per internetinę svetainę naudojant banko kortelės duomenis. POS terminalai turi SIM kortelę, kurios buvimas užtikrina ryšį su banko įstaiga.

Mobilieji terminalai gali nuskaityti informaciją iš įvairių tipų kartingas:

• debeto kortelės;
• kreditinės kortelės;
• kortelės su magnetine juostele;
• lustinė kortelė.

Tokioms kortelėms keliamas tik vienas reikalavimas – sąskaitoje turi būti pakankamai pinigų, reikalingų pirkimo išlaidoms apmokėti. Atsiskaitymo kliūtimi gali tapti ir nesusikalbėjimas su banku dėl techninių priežasčių.

Pavyzdžiui

Iš kitų darbuotojų Andrejus sužinojo, kad šiandien atlyginimai bus įskaityti į debeto kortelę. Baigęs darbo dieną, jis nuėjo tiesiai į prekybos centrą, negalvojęs, kad pirmiausia patikrins asmeninę sąskaitą per bankomatą.

Atlikdamas mokėjimo operaciją kasoje prekybos centro darbuotojas pranešė, kad tokios procedūros atlikti neįmanoma. Kaip paaiškėjo, darbo užmokestis Kortelė dar neatvyko ir sąskaitoje nėra pakankamai lėšų apmokėti pirkinius. Andrejus turėjo nustoti naudotis kortele.

Įsigijimo rinkos plėtra Rusijoje

Šiandien paslaugų įsigijimas Rusijos Federacijoje vis dar yra kūrimo stadijoje, skirtingai nei kitose šalyse, kur formavimosi procesas baigėsi gana seniai.

Viena iš pagrindinių šio reiškinio lėto vystymosi priežasčių – žemas gyventojų finansinės ir bankinės kultūros lygis. Tačiau nepaisant tam tikrų sunkumų, palaipsniui išduodamų banko kortelių skaičius nuolat didėja.

2. Kam ir kodėl gali prireikti įsigijimo paslaugų neatidarant einamosios sąskaitos

Tik kredito organizacijos gali teikti įsigijimo paslaugas neatidarant einamosios sąskaitos. Vartotojais gali veikti ne tik didieji prekybos tinklai, bet ir pradedantys individualūs verslininkai.

Garantijų įsigijimas pardavėjui suteikia daugybę privalumų:

• sumažinti riziką, susijusią su galimybe gauti padirbtą valiutą;
• taupymas surinkus;
• pelno padidėjimas;
• naujas bendradarbiavimas su mokesniais klientais.

Įsigijimas suteikia pirkėjui galimybę naudotis kortelėje saugomomis lėšomis. Jam taip pat suteikiama galimybė perkant labai greitai ir patogiai atlikti skaičiavimus.

3. Pagrindinės įsigijimo rūšys – TOP 3 populiariausios rūšys

Šioje technologijoje yra trys pagrindinės sritys – prekyba, mobiliojo ryšio ir interneto įsigijimas.

1) Prekybinis įsigijimas

Šios operacijos atliekamos per specialius POS terminalus. Atlikus šį veiksmą, lėšos pervedamos į verslininko sąskaitą. Paslaugų teikėjas pasilieka tam tikrą sumą, kurios dydį nustato finansų įstaiga.

Įkainių keitimas ir sandorių atšaukimo limitai yra glaudžiai susiję su įmonės apyvarta. Mes jau tai išsamiau aprašėme viename iš mūsų straipsnių apie.

2) Mobiliųjų telefonų įsigijimas

Ši sistema pirmiausia skirta mobiliųjų įrenginių savininkams. Jo dėka galima atlikti mokėjimo operacija kai naudojatės išmaniuoju telefonu. Mobilusis įsigijimas pašalina poreikį būti susietam su konkrečia mažmeninės prekybos vieta ir leidžia visiems įmonės darbuotojams aprūpinti terminalus – net ir tuos, kurie dirba ne biure.

3) Interneto įsigijimas

Šis įsigijimo būdas leidžia iškeisti prekes į pinigus bet kurioje internetinėje parduotuvėje. Atsiskaitant už pirkinį kortele internetu nereikia naudoti specialių programų ar papildomos įrangos.

Norint atlikti operaciją, pakanka turėti prieigą prie interneto. Asmens duomenų apsaugą užtikrina tarpininkaujanti įmonė, kurios specializacija yra informacijos rinkimas, o vėliau jos siuntimas bankui ir pardavėjui.

Įsigijimas svetainėje leidžia vienu metu naudoti daugybę procesų. Vartotojui suteikiama galimybė užbaigti pirkimą keliais paspaudimais. Visa tai galite perskaityti mūsų atskirame straipsnyje.

Įsigijimo operacija gali būti aiškiai matoma toliau pateiktoje diagramoje:

4. Kaip pasirinkti banką, kuriame būtų prijungtos priėmimo paslaugos – 7 praktiniai eksperto patarimai pradedantiesiems

Renkantis banką, galintį prisiimti pirkėjo funkcijas, reikėtų būti kiek įmanoma atsargesniems. Pirmiausia turėtumėte atidžiai išstudijuoti konkrečios finansų įstaigos siūlomas įsigijimo sąlygas.

Ir tik palyginus su kitų bankų sąlygomis reikia priimti galutinį sprendimą.

Patarimas 1. Pasidomėkite, kokią įrangą suteikia bankas

Speciali įranga ir programinė įranga turi įtakos mokėjimų greičiui ir saugumui naudojant kortelę.

Galimos naudojamos įrangos parinktys yra šios:

• POS terminalai;
• imprinteriai;
• perdirbimo centrai;
• kasos aparatai;
• PinPad.

Pats ekonomiškiausias ir efektyviausias sprendimas – įrengti POS terminalus. Naudojant kasos aparatus gali atsirasti papildomų finansinių sunkumų. PinPad reiškia specialų skydelį saugos kodui įvesti.

2 patarimas. Atkreipkite dėmesį į ryšio tarp priimančiojo terminalo ir naudojamo banko tipą

Ryšio tarp priimančiojo terminalo ir naudojamo banko tipas lemia operacijos greitį. Yra keletas skirtingų būdų, kuriais prašoma išimti lėšas iš kortelės – telefono ryšys, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi.

Naudojant Ethernet ir Wi-Fi ryšį, atsakymas gaunamas per 1–3 s. Techniškai greiti metodai taip pat apima telefono ryšį ir GPRS. Pastarajam ryšio tipui papildomai taikomi operatoriaus tarifai.

Patarimas 3. Sužinokite, su kokiomis mokėjimo sistemomis bankas dirba

Konkretūs bankai sąveikauja su tam tikromis mokėjimo sistemomis. Įmonei gali būti labai naudinga nuspręsti aptarnauti klientų korteles skirtingi lygiai klestėjimas. Dėl to vartotojų auditorija turės nuolatinę tendenciją plėstis.

4 patarimas. Atidžiai išstudijuokite įsigijimo sutartį

Įsigijimo sutartyje yra nurodyti visi pagrindiniai paslaugų teikėjo ir vartotojo santykių punktai. Norėdami išvengti nemalonių netikėtumų ateityje bendradarbiaujant, turite atidžiai išstudijuoti savo teises ir pareigas pirkėjui.

Jei pastaroji nevykdo savo neatidėliotinų įsipareigojimų, galima kreiptis į jį teismai. Sutartis šiame kontekste bus pagrindinis bylos dalykas.

Teikiamos paslaugos lygis turi tiesioginės įtakos galutinėms įsigijimo išlaidoms. Galimos paslaugos apima įrangos montavimą ir tolesnę priežiūrą.

Vykdydami mokymus jūsų įmonės darbuotojai turėtų gauti atsakymus į šiuos klausimus:

• pagrindiniai įrangos veikimo principai;
• detalių ir kortelių klasifikavimas;
• klientų aptarnavimo procedūrų seka;
• mokymai apie įgaliojimų panaikinimo procesą;
• pirkimo grąžinimo tvarkymas;
• nustatant kortelės tikrumą.

Ant užrašo

Ideali situacija būtų, kai banko techninis personalas galėtų remontuoti ir keisti įrangą ištisą parą, septynias dienas per savaitę.

Toks požiūris yra profesionalumo ženklas ir patvirtina aukštas lygis paslaugų teikėjo kvalifikacija.

Pavyzdys iš gyvenimo

Verslininkas Aleksejus sudarė bendradarbiavimo sutartį su įsigyjančiu banku. Po trumpo laiko Aleksejaus parduotuvėje susidarė avarinė situacija – dėl techninių priežasčių nutrūko POS terminalo ir banko ryšys.

Gavę pranešimą apie šią problemą, techninės pagalbos darbuotojai kuo greičiau išsprendė esamas problemas. Dėl to Aleksejus neprarado savo klientų ir jo, kaip individualaus verslininko, reputacija nebuvo sugadinta.

6 patarimas: perskaitykite finansines paslaugų teikimo sąlygas

Labai svarbus finansinė būklė Reikėtų atkreipti dėmesį į pajamų kompensavimo įmonei laikotarpį. Lėšos į įmonės sąskaitą įskaitomos per 1-3 kalendorines dienas.

Taip pat reikia įvertinti apytikslę išlaidų, kurias įmonė patiria naudodamasi įsigijimo paslauga, sumą. Galutinis skaičius bus suformuotas atsižvelgiant į įvairių veiksnių derinį - įrangos montavimas, paslaugų prijungimas, įrangos nuoma, renovacijos darbai(jei būtina).

Įsigijimo tarifai pateikiami procentais nuo prekės ar paslaugos kainos. Šis mokestis imamas už kiekvieną operaciją.

Naudojimosi tokia paslauga tarifai formuojami priklausomai nuo įmonės apyvartos, organizacijos veiklos apimties, licencijos vykdyti veiklą ir savo apdorojimo centro buvimo ar nebuvimo.

Norėdami apskaičiuoti individualų komisinį atlyginimą, naudokite „Main Mine“ paslaugą. Tai leidžia apskaičiuoti ir palyginti 30 populiariausių bankų ir paslaugų prekybinio įsigyjimo tarifus vienu metu.

5. TOP 9 bankų, teikiančių priėmimo paslaugas

Palyginimui galite išstudijuoti įvairių finansinių institucijų siūlomus prekybininkų įsigijimo įkainius. Tokią informaciją galite rasti žemiau.

Populiarių bankų priėmimo paslaugų teikimo tarifai pateikiami žemiau esančioje lentelėje:

№	Banko pavadinimas	% tarifas (nuo pirkimo kainos)	Įrangos kaina (mėnesį)
1	Alfa bankas	2,5-3%	1850 rublių
2	Rusijos „Sberbank“.	0,5-2,2%	1700-2200 rublių
3	VTB 24	nuo 1,6 proc.	1600 rublių
4	„Gazprombank“.	1,5-2%	1750 rublių
5	„UralSibbank“.	nuo 2,5 proc.	1600-2400 rublių
6	Raiffeisenbank	3,2%
7	Banko atidarymas	1,6-2,6%	2350 rublių
8	Tinkoff bankas	2-3,5%	1900-2300 rublių
9	Rusijos standartinis bankas	1,7-2,5%	Priklauso nuo priežiūros programinės įrangos tipo

Užteks pelningomis sąlygomis„Otkritie Bank“ siūlo priėmimo paslaugas. Palūkanų norma čia svyruos nuo 1,6 iki 2,6%, kuri bus skaičiuojama už kiekvieną operaciją.

Ne mažiau palankias sąlygas siūlo ir kitos bankinės organizacijos. Mėnesinės įrangos tiekimo išlaidos labai priklausys nuo vietų skaičiaus pardavimo vietoje ir aptarnaujamos programinės įrangos tipo.

6. Įsigijimas – privalumai ir trūkumai: privalumų ir trūkumų apžvalga

Įsigijimas yra gana pelninga paslauga abiem šalims. Pirkėjas įgyja galimybę atsiskaityti pirkdamas per trumpiausią įmanomą laiką.

Išleistų lėšų judėjimą galite sekti naudodami čekį, kurį kasininkas išduoda užbaigęs operaciją.

Mažmeninės prekybos vietų savininkai įsigijimo dėka gali padidinti pardavimus ir pritraukti platesnę klientų auditoriją. Galimybė gauti padirbtus pinigus visiškai pašalinta.

Banko kortelės turėtojui atsiskaitymo su ja procedūra yra patogi ir itin paprasta – tereikia įdėti kortelę į prekybos vietos POS mokėjimo terminalą, suvesti PIN kodą (kartais to nereikia), ir prekės mokama už. Tačiau sąveika su terminalu yra tik pati kortelės informacijos perdavimo ir apdorojimo proceso bei patikrinimų, kurių tikslas – gauti mokėjimo operacijos patvirtinimą arba atmetimą, pradžia.

Per kelias sekundes informacija pereis per bankinės atsiskaitymo sistemos dalyvių grandinę, kuri geografiškai gali išsidėstyti skirtinguose šalies miestuose, o lemiama grandis šioje grandinėje yra tarptautinių mokėjimų sistema. Mažmeninės prekybos vietos prijungimas prie to bankų sistema mokėjimų, dėl kurių galima atsiskaityti kortelėmis, tai yra priėmimas. Straipsnyje paprastais žodžiais pasakysime, kas tai yra, kas teikia šią paslaugą, kokie jos privalumai ir trūkumai, taip pat pakalbėsime apie įvairius jos niuansus.

Įsigijimas. Kas tai yra?

Banko kortelė yra prieigos įrankis (raktas). banko sąskaita klientas. Šiandien kiekvienas save gerbiantis bankas išduoda korteles, be jų jis bus tiesiog nekonkurencingas. Tarptautinė mokėjimo sistemos(MPS) suteikia galimybę priimti mokėjimus iš savo kortelės įvairiose pasaulio vietose, jei ją išdavęs bankas (išdavęs bankas) tampa tokios sistemos dalyviu. Pasaulyje žinomi keli MPS: Visa, MasterCard ir kt. (koks MPS logotipas yra ant jūsų plastikinės kortelės?). Visi jie konkuruoja tarpusavyje, tačiau veikimo principas visiems vienodas.

Bet kuri prekybos ir paslaugų įmonė (TSE) organizuoja mokėjimų iš plastikinių kortelių priėmimą, padedant įgaliotiems mokėjimo sistemos nariams. Tokių organizacijų ir atitinkamos įrangos dėka pirkėjas turi galimybę pasinaudoti visais atsiskaitymo negrynaisiais pinigais privalumais.

Acquiring (iš anglų kalbos „acquire“ - įsigyti, gauti) yra banko paslauga, leidžianti prekybos ir paslaugų įmonei priimti plastikines korteles kaip atsiskaitymą už prekes ar paslaugas. Platesne prasme tai yra veiklų visuma, kurios metu prekybininkams teikiamos technologinės, atsiskaitymo ir informacinės paslaugos atliekant mokėjimo operacijas su banko kortelės.

Tam prekybininkas su priimančiu banku sudaro sutartį, pagal kurią pirkėjas aprūpina įrangą (POS terminalus, programinę įrangą ir kt.) ir suteikia reikiamą pagalbą. Jis vykdo šiuos įsipareigojimus prekybos įmonei:

• Atsiskaitymo kortelėmis organizavimo įrangos montavimas ir konfigūravimas (POS terminalai gali būti teikiami nemokamai arba lizingo ar pirkimo pagrindais – priklausomai nuo planuojamos prekybos apyvartos);
• Prekybininkų darbuotojų mokymas dirbti su kortelėmis (mokėjimo operacijos, grąžinimai ir kt.) bei informacinės medžiagos perdavimas;
• Reikalingų eksploatacinių medžiagų tiekimas;
• Paslaugų ir informacijos teikimas bei informacinis palaikymas (paprastai visą parą).

Šiuo atveju prekybos įmonė įsipareigoja laikytis sudarytos įsigijimo sutarties sąlygų:

• Užtikrinti priimančiojo banko mokėjimo įrangos (terminalų, ryšio priemonių ir kt.) išdėstymą;
• Priimti mokėjimus naudojant įdiegtą įrangą;
• Nedelsdami praneškite apie jo gedimus ir pan.

Įsigijimas nėra nemokama paslauga. Už kiekvieną banko kortelės operaciją įsigyjantis bankas ima tam tikrą komisinį mokestį (1,5-4% nuo pirkimo sumos), apie kurio komponentą mes dabar kalbėsime.

Kiek kainuoja atsiskaityti kortele? Tarpbankinis mokestis ir kiti mokesčiai

Pradėkime nuo to, kad atsiskaitymas plastikine kortele pirkėjui nieko nekainuoja (išskyrus tuos atvejus, kai pinigus išimate iš „svetimo“ bankomato). Priešingai, mažmeninės prekybos vieta patiria išlaidų, ir gana nemažų. Mokėjimo išlaidos dažniausiai nustatomos procentais nuo mokėjimo sumos, kartais pridedama fiksuota suma. Tiek už sėkmingą autorizavimą (Rusijos Federacijoje), tiek už atmestą leidimą (užsienyje) imamas komisinis mokestis. Komisinis mokėjimas už kiekvieną operaciją susideda iš trijų dalių:

1. Tarpbankinis mokestis (pažodžiui išvertus į rusų kalbą: „tarpbankinis mokestis“) yra komisinis mokestis už operaciją, kurį gauna kortelę išdavęs bankas (išdavęs turėtojo kortelę);
2. Tarptautinės mokėjimo sistemos komisiniai(pavyzdžiui, „Visa“ arba „Mastercard“);
3. Įsigyjančio banko komisiniai (antkainiai). arba agentai.

Tarpbankinio mokesčio dydis priklauso nuo daugelio veiksnių ir yra nustatomas mokėjimo sistemų. Jo tarifas tiesiogiai priklauso nuo mokėjimo grandinės dalyvių vietos: emitento ir pirkėjo. Įkainiai (didėjimo tvarka) skirstomi į vietinius (visi mokėjimo dalyviai yra toje pačioje šalyje), tarpregioninius (dalyviai tame pačiame regione) ir tarpregioninius (skirtinguose regionuose). Atsiskaitant kortele Rusijos bankas Europoje europietiška parduotuvė mokės gerokai dideli komisiniai nei rusų.

Statymo dydį įtakoja tokie veiksniai kaip:

• mokėjimo saugumas - komisiniai mokant per POS terminalus parduotuvių kasose bus mažesni nei, pavyzdžiui, internetinėje parduotuvėje, o jei yra papildomas autentifikavimo protokolas (), tarifas sumažinamas;
• mažmeninės prekybos vietos tipas - bakalėjos parduotuvėse yra mažesnis rodiklis, palyginti, pavyzdžiui, su parduotuvėmis, prekiaujančiomis elektronika, nes pirmuoju atveju prekių grąžinimo rizika yra artima nuliui, o antruoju - įprasta;
• kortelės tipas (pagal kredito norma daugiau nei debetas) ir jo būsena (biudžetas, klasikinis, auksinis ir kt. – didėjančia tvarka);
• apyvarta prekybos įmonėje ir kt.

Apskritai, kuo „vėsesnė“ kortelė, tuo ją išdavusiems bankams ji pelningesnė: jų komisiniai tokiu atveju didėja, dėl to bankai uždirba. Taip galima paaiškinti reiškinį Tinkoff kortelės bankui (ir ne tik jiems), kai įprastai standartinei kortelei išduodamas statusas „Platina“ (arba „Pasaulis“), bankas padidina komisinius, atimdamas iš kortelių turėtojų privilegijas, kurias jie turi pagal statusą (tiesą sakant, kaina kasmetinė priežiūra Tokios kortelės jokiu būdu nėra palyginamos su jų aukščiausios kokybės kortelių kaina).

MPS komisinis mokestis jau gerokai mažesnis, jis fiksuojamas kiekvienai operacijai ir priklauso nuo operacijų skaičiaus bei mokėjimo sumos.

Įsigyjančiojo antkainis priklauso nuo banko apetito ir jį nustato pats bankas.

MPS už įvairias operacijas ima komisinį mokestį ne tik iš pirkėjo, bet ir iš emitento, paprastai tai yra konfidenciali komercinė informacija, tačiau žinoma, kad jie sudaro nedidelę viso komisinio už mokėjimą kortele dalį.

Įsigijimo rūšys

Šiandien yra paplitę šie įsigijimo būdai:

• prekyba;
• mobilusis;
• Interneto įsigijimas (virtualus);
• bankomatų priėmimas.

Prekybos įsigijimas

Prekybos įsigijimas reiškia tiesioginį kasininko (pardavėjo) ir pirkėjo kontaktą paslaugų sektoriuje (prekybos tinkluose, restoranuose, kavinėse, kino teatruose, kirpyklose ir kt.). Jis organizuojamas pagal aukščiau aprašytą schemą: tarp prekybininko ir priimančiojo banko sudaroma sutartis, kurioje nurodomos visos bendradarbiavimo sąlygos bei imamo komisinio komisinio dydis, kuris vidutiniškai siekia 1,5-2,5%. Atsiskaitymui prekybos vietoje montuojami monoblokai arba moduliniai.

Spustelėkite norėdami padidinti

Keliais žodžiais papasakosime, kaip veikia visa ši sistema, kai pirkėjas atsiskaito kortele, kitaip tariant, atseksime bankinės operacijos kelią:

1. Įdėjus (išvyniojus ar palenkus) kortelę į mokėjimo terminalą, viskas reikalinga informacija ryšio kanalais (skirta linija arba GSM modemu) šifruota forma perduodamas priimančiojo banko apdorojimo centrui (tai nebūtinai yra jūsų kortelę išdavęs bankas).

2. Gavėjas perduoda duomenis į tarptautinio mokėjimo sistemos (kuriai priklauso jūsų kortelė) duomenų apdorojimo centrą (DPC), kuriame patikrinama, ar kortelė yra/nėra sustojimo sąraše, o atmetus, operacija atliekama. grąžinama atgal, o patvirtinus duomenys perduodami kitam atsiskaitymo sistemos dalyviui – bankui emitentui. Atkreipkite dėmesį į mokėjimo sistemos vaidmenį – ji sujungia visus mokėjimuose kortele dalyvaujančius bankus į vieną grandinę.

3. MPS perduoda informaciją į kortelę išdavusio banko autorizavimo centrą, kuriame autorizuota kortelė: išplėstinis kortelės duomenų patikrinimas (teisėtumas, sukčiavimo tikimybė, turimas likutis kortelės sąskaitoje, PIN kodo atitikimas ir kt.). Šio veiksmo tikslas – sugeneruoti autorizacijos kodą, kuris nurodys mokėjimo patvirtinimą arba atsisakymą, ir išsiųsti jį atgal ta pačia grandine: per MPS į priimantį banką.

4. Kai tik pirkėjas gauna atsakymą, mokėjimo operacija patvirtinama arba atmetama. Visa mokėjimo informacija, įskaitant autorizacijos kodą, bus pateikta POS terminalo išspausdintame kvite.

Nepaisant to, kad už pirkinį bus apmokėta šiuo metu, realus tarpusavio atsiskaitymas tarp bankų įvyks tik po kelių dienų, per kurias bus (įšaldytos) lėšos pirkėjo kortelės sąskaitoje. Įgyjantis pinigus į prekybininko atsiskaitomąją sąskaitą perves per 1-3 dienas (priklausomai nuo įsigijimo sutarties), pasilikdamas komisinį atlyginimą. O pinigus iš emitento banko jis gaus tik po to, kai atsiųs pastarajam (per MPS) nurašymo (išgryninimo bylas) bylas - atliktas operacijas patvirtinančius dokumentus. Išleidėjui gavus šiuos dokumentus, pirkėjo sąskaitose esantys pinigai yra atšaldomi ir nurašomi (per atsiskaitymų centrą pervedami į pirkėjo sąskaitas).

Mobiliųjų telefonų įsigijimas

Mobilusis priėmimas naudojamas atsiskaitant kortele „kelyje“ (kurjeriai, taksi vairuotojai, lauko tarnyba ir kt.), arba kai reikalingas biudžetinis sprendimas organizuojant atsiskaitymus kortelėmis nedidelės apyvartos mažmeninės prekybos vietose, mobiliosiose parduotuvėse. Kortelės apdorojamos naudojant mobilųjį pos terminalą (mPOS), kuris WI-FI arba Bluetooth ryšiu jungiasi prie išmaniojo telefono (galimi ir kiti sprendimai), o terminalas valdomas naudojant specialią telefone įdiegtą mobiliąją aplikaciją.

Paprastai žinomi bankai veikia kaip įsigyjantys bankai. Galima išskirti šias panašias paslaugas teikiančias paslaugas: iPay, Sum Up, Pay Me, 2Can, SimplePay, LifePay, Termite, ibox, Paybyway ir RBK Card. Nepaisant to, kad komisinių suma šiuo atveju bus didesnė lyginant su prekybos įsigijimas(apie 2-3,5 proc.), tačiau privalumas akivaizdus: galimybė per trumpą laiką ir mažomis pradinėmis sąnaudomis organizuoti atsiskaitymą plastikinėmis kortelėmis ant lango stiklo užklijuojant lipduką „Priimta čia“. Visa kortelės/ Mastercard / PASAULIS“. Veikimo principas yra panašus į aprašytą aukščiau.

Interneto įsigijimas (virtualus)

Interneto įsigijimas naudojamas. Terminalo vaidmuo šiuo atveju naudoja žiniatinklio sąsają (programinę įrangą), esančią pardavėjo svetainėje. Pirkėjui paprastai suteikiami keli mokėjimo būdai: kortelės (taip pat ir virtualios), elektroniniai pinigai ir kiti būdai. Internetiniams skaičiavimams naudojama programa turi atitikti šiuolaikiniai standartai saugumą ir naudoti saugius (šifruotus) duomenų mainų protokolus. Panašios programos teikia mokėjimų teikėjai (apdorojimo įmonės), kurių veiklą palaiko žinomų mokėjimo sistemų „Visa“ ir „MasterCard“ sertifikatai. Pardavėjas, pasirinkdamas tokį priėmimo būdą, turi sumokėti priimančiam bankui komisinį mokestį, kurio dydis yra 3-6% nuo pervedamos sumos.

bankomatų priėmimas

Jis naudojamas ir bankomatuose, kur galima pervesti pinigus iš kortelės, ja atsiskaityti už įvairias paslaugas ar pasiimti grynųjų. Veikimo principas paprastai yra panašus į pirkinių įsigijimą. Išsami informacija aukščiau esančioje nuorodoje.

Privalumai ir trūkumai

Bet kuriai prekybos įmonei prisijungimas prie įsigyjančios paslaugos pirmiausia reiškia konkurencingumo ir prekybos apyvartos didinimą. Rinkodaros specialistai jau seniai pastebėjo, kad pirkėjo vidutinė kaina atsiskaitant banko pavedimu yra 10-20% didesnė nei atsiskaitant grynaisiais. Galimybės atsiskaityti plastiku nebuvimas (net laikinas) padarys prekybininkams ne tik piniginę, bet ir reputaciją.

Ši paslauga, be kita ko, leidžia:

• Sumažinkite surinkimo išlaidas (kai kurios iš jų bus išleistos komisiniams, tačiau tai vis tiek yra pelningiau nei dirbti grynaisiais, bent jau tašką, kurio apyvarta yra vidutinė ir didesnė);
• Sumažinkite sukčiavimą grynaisiais (negalite atsiskaityti padirbtais banknotais kortelėje, o plastiko vagystė neprilygsta piniginės vagystei grynaisiais - kortelę galima greitai užblokuoti);
• Pagerinti klientų aptarnavimo kokybę (bent jau padidėja atsiskaitymo greitis ir sumažėja eilėse praleistas laikas, o keitimą galima visai pamiršti!);
• Padidinti vidutinę pirkimo sumą ir perkamoji galia klientas (pvz., su kreditine kortele žmogus išleidžia ne savo, o skolintus pinigus, o tai taip pat padidina vidutinę sąskaitą, o įvairių lojalumo programų buvimas skatina pirkėją išleisti dar daugiau);
• Pritraukti naujų klientų-banko kortelių turėtojų, bent jau iš tų (jau nedaugelio) konkurentų, kurie vis dar nepriima kortelių atsiskaityti.

Aprašytos paslaugos trūkumai apima pačios bankinių kortelių pramonės trūkumus ir problemas. Iš pažiūros rožinį vaizdą labai sugadina tai, kad jų turėtojai nesilaiko elementarių saugaus banko kortelių naudojimo reikalavimų ir įvairūs kiti veiksniai.

Probleminių situacijų dažnai gali susidaryti toje pusėje, kuri priima mokėjimus, ypač atsiskaitant internetu ar per mobilųjį terminalą. Tokiais atvejais rizika yra daug didesnė. Apskritai yra kur judėti į priekį ir tobulėti; mus glumina tik tai, kad, remiantis naujausiomis apklausomis, žmonės tikrai nenori atsisakyti grynųjų pinigų, bet tai, matyt, laiko klausimas...

Įdėkite kortelę į mokėjimo terminalas, surenkame PIN kodą, matome užrašą: „Sėkmingai“, iš kasos išeina čekis - mokėjimas atliktas! Būtent taip atrodo įsigijimo procedūra iš pirkėjo pusės. Tačiau tai tik ledkalnio viršūnė. Pakalbėsime apie tai, kas yra priėmimas, kaip tai veikia, kaip galima suaktyvinti tokią paslaugą, kas ją teikia ir kokius niuansus turėtumėte žinoti sudarant sutartį dėl mokėjimų priėmimo banko kortele.

Kas yra įsigyjama

Terminas „įsigijimas“ kilęs iš anglų kalbos „acquire“ – gauti, įgyti. Tai suprantama kaip prekybos įmonės galimybė plastikinėmis kortelėmis priimti negrynaisiais atsiskaitymus už prekes ir paslaugas. Įsigijimo sąvoka taip pat apima bankines ir technologines paslaugas – klientų duomenų perdavimą ir apdorojimą.

Rusijos Federacijoje pirmosios banko kortelės buvo pradėtos atsiskaityti prieš 40 metų. Beryozka sistemos parduotuvėse Maskvoje ir Leningrade buvo galima atsiskaityti Diners Club mokėjimo sistemos „plastiku“ – aišku, kad šia įsigijimo paslauga naudojosi tik užsieniečiai. Kasdieniams mokėjimams 1988 m. žiemos olimpinėse žaidynėse Kalgaryje SSRS rinktinės sportininkams buvo išduotos „Visa“ kortelės su nustatyta riba. Ir jau praėjusio amžiaus 90-ųjų pradžioje keli Rusijos Federacijos bankai klientams pasiūlė tikrą „MasterCard“. Tada ir atsirado pirmieji taškai, kuriuose kortelės buvo priimtos kaip mokėjimo priemonė.

Kas dalyvauja įsigyjant

Įsigijimo procedūroje dalyvauja keli subjektai.

Parduotuvė– organizacija, užsiimanti prekių ar paslaugų pardavimu, ryšio įgijimo iniciatorė. Moka komisinį mokestį už naudojimąsi įsigijimo paslaugomis.

Įsigyjantis bankas– kredito įstaiga, kurioje veikia pardavėjas ir kuri teikia įsigijimo įrangą. Toks bankas turi būti registruotas tarptautinėje mokėjimo sistemoje („Visa“, „MasterCard“ ar bet kurioje kitoje akredituotoje Rusijos Federacijoje, pavyzdžiui, „Mir“). Atsakingas už techninė pusė kortelės pirkimo operacijų, gauna komisinį atlyginimą iš pardavėjo.

Išduodantis bankas– kredito įstaiga, išduodanti banko korteles, iš kurių mokėjimus priima terminalai. Prisiima visą atsakomybę už atsiskaitymų su klientu teisingumą atliekant pirkimo naudojant banko kortelę procedūrą.

Klientas– pirkėjas, banko kortelę išdavusio banko turėtojas.

Įsigijimui dažniausiai naudojama įranga (iš anglų kalbos point of sale - „point of sale“) yra elektroniniai plastikinių kortelių priėmimo įrenginiai. Visi su jais susiduriame prekybos centruose. Terminale yra kortelių skaitytuvas, klaviatūra ir blokas kvitų spausdinimui. Apie kitas įsigijimo technologijas skaitykite toliau.

Įsigijimas: kaip tai veikia

Pirkėjui įsigijimo sistema yra nemokama. Visas išlaidas padengia pardavėjas. Todėl įsigijimo prijungimas pradedamas sudarant sutartį tarp mažmeninės prekybos vietos (arba prekybos tinklas) ir bankas. Pagal šią sutartį kredito įstaiga (šiuo atveju vadinama įgijėju) įmonei išnuomoja arba parduoda įrangą, paslaugų paketą. Paprastai tai apima:

• įrangos programinės įrangos konfigūravimas (visas nustatymų rinkinys priklauso nuo priėmimo tipo: POS terminalų atveju tai yra sprendimai įrenginiams, o nustatant internetinį priėmimą – grynai programiniai metodai);
• personalo mokymas dirbti su įranga ir (arba) programine įranga. Kartu su įprastų operacijų rinkiniu, mokymai apima force majeure atvejus: įrangos gedimą, pirkimo atšaukimą ir pan.;
• išleidimo angos aprūpinimas vartojimo reikmenimis (popieriais kvitams ir pan.);
• lizdo prijungimas prie 24 valandas per parą veikiančios pagalbos tarnybos ir techninės priežiūros.

Savo ruožtu prekybos vietos savininkas privalo laikytis šių sąlygų:

• Įrangą (terminalius, wi-fi maršrutizatorius ir kt.) dėkite tose vietose, kurios užtikrina reguliuojamą veiklą ir prieigą klientams (terminalų atveju) ir aptarnaujantiems darbuotojams.
• Užtikrinti mokėjimų priėmimą per įdiegtus terminalus arba svetainės funkcionalumą, kai atsiskaitoma internetu.
• Jei atsiranda gedimų, nedelsdami praneškite įrangos savininkui.

Įdėdami ar pritaikę kortelę prie mokėjimo terminalo, informaciją siunčiame banko apdorojimo centrui, kuris įrangą perdavė į pardavimo vietą. Pastarasis perduoda duomenis į mokėjimo sistemą, kuriai priklauso kortelė. Duomenų apdorojimo centre informacija tikrinama pagal vadinamąjį „stop sąrašą“ (patikrinamas kortelių blokavimas, sąskaitos veikimas, areštai ir kt.). Jei nustatomi pažeidimai, vartotojas gauna atsisakymą užbaigti operaciją. Patvirtinus duomenys siunčiami kortelę išdavusiam bankui. Čia kortelė autorizuojama ir dar kartą patikrinama, ar yra pakankamas likutis, nėra sukčiavimo požymių (ar pirkėjas naudojasi vogtais duomenimis), ar sutampa PIN kodas ir pan. Remiantis šiais duomenimis, sugeneruojamas teigiamas arba neigiamas atsakymas į operaciją. Atsakymas siunčiamas bankui, kuriam priklauso mokėjimo terminalas. Jei atsakymas teigiamas, mokėjimas leidžiamas, o terminale pasirodo užrašai „Pavyko“ ir „Kortelę galite atsiimti“. Visa tai trunka tiesiogine prasme kelias sekundes.

Faktinis mokėjimas iš banko, kuriam priklauso terminalas, kortelę išdavusiam bankui įvyks per kelias dienas. Šiuo laikotarpiu lėšos yra įšaldomos. Priimantis bankas per 1-3 dienas (šis laikotarpis nurodytas sutartyje) perveda pinigus į prekybos vietą, kurioje buvo parduota. Tada finansinę operaciją patvirtinantys dokumentai siunčiami kortelę išdavusiam bankui, o po to jie nurašomi iš pirkėjo sąskaitos išduodančiame banke į įsigyjančiojo banko sąskaitą.

Supaprastinta forma sandoris gali būti pavaizduotas taip:

Kiek kainuoja įsigijimas?

Atsiskaitymas už pirkinius banko kortele yra nemokamas prekybos centro klientui. Tačiau pardavėjas už tai moka komisinius. Už kiekvieną sandorį pirkėjas pasiima vidutiniškai 2-3% pirkimo kainos. Iš ko šie skaičiai susideda?

Pagal pardavėjo ir priimančiojo banko sutartį komisinis mokestis už pirkimą naudojant kortelę susideda iš trijų dalių:

1 kortelę išdavusio banko komisinis mokestis (vadinamasis „tarpbankinis mokestis“ – tarpbankinis mokestis).

Jos dydį nustato mokėjimo sistemos ir priklauso nuo priimančių bankų vietos. Jei abu yra toje pačioje šalyje, komisiniai bus mažesni nei tuo atveju, jei emitentas yra Rusijos bankas, o pirkėjas, tarkime, europietis. Procentas taip pat priklauso nuo mokėjimo saugumo. Jei naudojamas papildomas saugos protokolas (pavyzdžiui, 3D Secure), komisinis mokestis bus mažesnis. Perkant internetu komisinis mokestis didesnis nei atsiskaitant kortele per POS terminalą.

Tai taip pat priklauso nuo parduotuvės tipo. Maisto prekių parduotuvėse yra mažesni komisiniai nei, pavyzdžiui, dideli mažmenininkai Buitinė technika. Priežastis yra prekių grąžinimo tikimybė ir dėl to poreikis atlikti „atvirkštinę“ įsigijimo operaciją - grąžinti pinigus į pirkėjo kortelę. Jei gaminių atveju tai yra retenybė, grąžintas aukščiausios klasės 120 centimetrų televizorius reikalauja grąžinti gana didelę sumą.

Komisinio dydžiui įtakos turi ir kliento kortelės tipas. Kuo aukštesnis mokėjimo priemonės statusas, tuo pirkinys brangesnis – tačiau pirkėjui, o ne pirkėjui. Brangiausios yra auksinės kortelės ir kortelės su asmeninėmis sąlygomis. Kreditinės kortelės turi didesnius mokesčius nei debeto kortelės. Visų pirma, „Tinkof Bank“ strategija yra pagrįsta tuo: kredito kortelių linija aktyviai vystosi, o net standartinės turi platinos statusą.

Ir, žinoma, komisinis procentas priklauso nuo įmonės apyvartos. Pagrindiniai skaičiai nurodomi sutartyje ir koreguojami, jei nukrypstama nuo iš pradžių numatytų verčių.

2 Įsigyjančio banko komisiniai.

Paskirtas paties banko, juo gali būti bet kas. Dėl šio komponento kredito įstaigos dažniausiai vykdo įvairias akcijas, siekdamos pritraukti juridinių ir individualių klientų. Žemiau rasite 10 populiariausių bankų, teikiančių priėmimo paslaugas, palyginimo lentelę su komisiniais ir kitais mokėjimais.

3 Mokėjimo sistemos komisiniai.

Šio komponento dalis nedidelė, tarptautinės mokėjimo sistemos gyvena iš apimčių. Komisinis mokestis yra fiksuotas, priklauso nuo operacijų skaičiaus per laiko vienetą (pavyzdžiui, per mėnesį) ir gali būti imamas tiek iš pirkėjo, tiek iš emitento.

Dažniausios įsigijimo rūšys

IN Rusijos ekonomika Populiariausi yra šie 4 įsigijimo tipai:

1 Prekybininko įsigijimas

Ši sąvoka apima visus mažmeninės prekybos vietose esančius terminalus, per kuriuos pirkėjas atsiskaito naudodamas banko kortelę: parduotuvės, kavinės, kino teatrai, degalinės ir pan. Mažmeninės prekybos vietos savininkui sudarius sutartį su įsigyjančiu banku, jam suteikiamas (banko sąlygomis) vienas ar keli POS terminalai. Terminalą galima išsinuomoti arba įsigyti: kainos skirtumas yra maždaug dešimt kartų.

2

Šis įsigijimo būdas plačiai paplito plėtojant internetinę prekybą. Tai apima visus pirkinius internetinėse parduotuvėse naudojant banko kortelę arba elektroniniai pinigai. Čia nėra fizinės formos terminalo; specialus kompiuterio programa. Interneto sąsaja suteikia galimybę atsiskaityti už pirkinį išlaikant asmeninių ir ypač mokėjimo duomenų konfidencialumą. Tam naudojami šifruoti duomenų apsikeitimo protokolai, kuriuos teikia duomenų tvarkymo įmonės. Jų paslaugos nėra nemokamos: pardavėjo komisiniai, kai šis metodas gali būti iki 5% ar daugiau.

3 Mobiliojo ryšio įsigijimas

Tam tikroms verslo rūšims, taip pat mažmeninės prekybos vietose, kurių apyvarta nedidelė, ir atsiskaitant kortelėmis kelyje (taksi, kurjeriai, prekių ir paslaugų pardavimas vietoje), yra pinigų pervedimo mobiliaisiais POS terminalais technologija. Jie valdomi iš išmaniųjų telefonų per specialius mobiliosios programos. Pasaulyje yra nemažai panašių paslaugų: Pay Me, iPay, SimplePay, LifePay, ibox, Paybyway ir kt. Jie skiriasi labiau didelis komisinis atlyginimas, tačiau jie turi ir didelių pranašumų smulkiam ir vidutiniam verslui: visavertį įsigijimą galima organizuoti nuo nulio už santykinai mažą kainą.

4 bankomatų priėmimas

Terminalai ir bankomatai su galimybe atsiskaityti už tam tikras paslaugas taip pat yra mokėjimo būdas.

Kokie yra įsigijimo privalumai

Galimybė priimti mokėjimus kortelėmis yra verslo „brandumo“, rimtumo požymis. Pirkėjas pasitiki tokiomis mažmeninės prekybos vietomis. Be to, rinkodaros specialistai jau seniai pastebėjo, kad klientui psichologiškai lengviau pinigus leisti negrynaisiais. Skaičiuojama, kad toje pačioje parduotuvėje vidutinis kvitas atsiskaitant kortele yra maždaug 10% didesnis nei atsiskaitant tikrais pinigais. Yra ir kitų įsigijimo privalumų.

• Sumažėjusios surinkimo išlaidos

Kalbame ir apie finansines išlaidas, ir apie tai, kad nereikia eiti į banką su grynaisiais ar ieškoti terminalo su inkasavimo funkcija, tai yra sutaupant laiko. Reikėtų nepamiršti, kad dalis išleistų lėšų bus skirta komisiniams sumokėti, tačiau esant rimtai apyvartai ir teisingam tarifui, tai yra nereikšmingas veiksnys.

• Apsauga nuo sukčiavimo grynaisiais pinigais

Teoriškai padirbtą banknotą galima parduoti pardavėjui, net jei yra banknotų detektorius. Negalite atsiskaityti padirbtais pinigais naudodami kortelę.

• Vidutinės pirkimo sumos padidėjimas

Jei parduotuvėje yra terminalas, klientų spektras žymiai išsiplečia, nes atsiranda galimybė naudotis kreditinėmis kortelėmis. Rusijos Federacijos centrinio banko duomenimis, 2018 m. sausio 1 d. šalyje galiojančiomis kredito kortelėmis laikoma 31,6 mln. Didelis pliusas pirkėjams – premijos ir kitos lojalumo programos, kuriomis dažnai naudojasi tiek bankai, tiek parduotuvės.

• Klientų patirties gerinimas

Kalbame visų pirma apie pakeitimą - atsiskaitant banko kortele nereikia jos ieškoti, nereikia prašyti kliento suduoti iki apvalios sumos, norint ją pakeisti viena sąskaita. Taip pat, jei prekybos vietoje dirba kompetentingi darbuotojai, paspartinamas kiekvieno kliento aptarnavimo procesas.

• Naujų klientų pritraukimas

Aktualu dėl prekybos centrai su nuomojama patalpa, taip pat atskiriems rinkos segmentams. Aišku, jei turi mokėjimo terminalą, atvilioti klientus nuo tokio terminalo neturinčių – technikos reikalas.

Kokie yra įsigijimo trūkumai

Nepaisant akivaizdžių pranašumų, ši paslauga tinka ne visiems. Tarp neigiamų aspektų yra šie:

• Didelės susijusios išlaidos esant mažam greičiui. Jei įmonės pelnas iš klientų, turinčių banko korteles, yra nedidelis, reikia atidžiau skaičiuoti naudą iš įsigijimo. Galų gale galite išleisti daugiau, nei gaunate.
• Periodiškai kylančios techninės sistemos veikimo problemos. Daugeliui turbūt teko susidurti su tuo, kad „bankas neatsako“, o kortelės atsiskaityti nepriimamos. Jei tokios situacijos kartojasi dažnai, tai rimtai kenkia prekybos vietos reputacijai.
• Galimi sukčiavimo atvejai. Įsigijimo sistema sukurta taip, kad sukčiaujant banko kortelės duomenimis ir vėliau užblokavus operaciją kortelės savininkui nuostolius atlygina pardavėjas. Ir pardavėjui bus atlyginta žala, jei teisėsaugos institucijos aferistas bus sučiuptas. Tai nutinka, deja, retai.

Renkantis pelningiausią įsigijimo būdą

Beveik kiekvienas rimtas bankas siūlo priėmimo paslaugas. Tačiau ši galimybė ne visada naudinga tam tikros rūšies verslui. Prieš prisijungiant prie programos, reikia išanalizuoti visas siūlomas sąlygas ir išsirinkti tinkamiausias. Išskirkime svarbiausius veiksnius.

1 Banko siūlomos įrangos tipas ir kaina.

Pradinių investicijų dydis ir priežiūros išlaidos priklauso nuo įrangos tipo. Šiuo metu rinkoje yra 3 automatų, skirtų atsiskaityti kortelėmis, parinktys:

Tradiciniai ir pažįstami terminalai daugumai rusų. Labiausiai paplitę modeliai yra iš Verifone ir Ingenico. Tokiuose įrenginiuose yra šiluminis spausdintuvas kvitams spausdinti ir ryšio modulis (arba Ethernet, arba WiFi, kartais GPRS). Kai kuriuose tokiuose įrenginiuose yra nuotolinė klaviatūra (PinPad), skirta PIN kodui įvesti. Paprasčiausi POS terminalai kainuoja apie 7-8 tūkstančius rublių. Vidutinė Verifone įrenginių kaina, kurią esame įpratę matyti parduotuvėse ir bankuose, yra 15-20 tūkstančių rublių už vienetą.

• Imprinteriai

POS terminalų pirmtakas dabar daugiausia naudojamas kaip apsauginis tinklas ryšio sutrikimų atveju. Identifikacija atliekama paimant kortelės atspaudą, autorizaciją atlieka kasininkė telefonu.

• Kasos aparatai su priėmimo funkcija

Kadangi nuo 2017 m. vidurio visos prekybos organizacijos, kurios naudojasi akvatoriumi, kiekvieną pirkimą turi patvirtinti kasos kvitu, taip pat šią informaciją perduoti mokesčių inspekcijai, kasos aparatai su kortelių priėmimo funkcija yra paklausūs. Jų kaina yra didesnė nei POS terminalų, tačiau jie žymiai automatizuoja įsigijimo procesą. Jutikliniai terminalai su visaverčių kasos aparatų funkcionalumu parduodami nuo 40 tūkstančių rublių už vienetą.

2 Ryšio tarp įrangos ir banko tipas

Yra keletas bendravimo variantų. Pažangiausias ir patogiausias yra „Wi-Fi“: terminalas su banku bendrauja belaidžiais kanalais. Laidinis Ethernet taip pat plačiai naudojamas ir yra patikimiausias būdas. Kai kuriose vietose vis dar yra išsaugotas GPRS ir net Senojo Testamento telefono ryšys – šiandien tai yra brangiausios ir lėčiausios ryšio rūšys. Tačiau 48 bitų modemas laikomas vienu saugiausių ryšio būdų.

Konkrečią komunikacijos rūšį dažniausiai pasiūlo pats bankas ir tai priklauso nuo tiekėjo ir įrangos techninių galimybių.

3 Mokėjimo sistemos, su kuriomis bankas sąveikauja

Kiekvienas bankas turi savo prioritetus sąveikai su tam tikromis tarptautinėmis mokėjimo sistemomis (IPS). Kuo platesnis jų asortimentas, tuo pelningesnis bus įsigijimas. Didžiausios IPS dabar yra „Visa International“ ir „MasterCard Worldwide“, taip pat „American Express“ ir „Diners Club“, kurios Rusijos Federacijoje naudojamos rečiau. taip pat viduje šiuolaikinė Rusija Didelę reikšmę turi galimybė aptarnauti nacionalinės mokėjimo sistemos „Mir“ korteles, atsiradusias 2014 m. įvedus sankcijas. MIR vartotojų skaičiumi yra mažesnis nei tokių IPS kaip „Visa“ ir „Mastercard“, tačiau visi vyriausybės pareigūnai ir darbuotojai biudžetinės organizacijos privalo pereiti prie MIR sistemos kortelių naudojimo. Ir artimiausiu metu ši vietinė sistema išstums užsienietiškas arba bent jau gerokai išstums jas rinkoje.

4 Įsigijimo sutarties tekstas

Priėmimo paslaugų teikimo sutartyje turi būti atsispindi visos esminės banko ir mažmeninės prekybos vietos sąveikos sąlygos. Leiskite mums išsamiau apsvarstyti abipuses teises ir pareigas, kurios būtinai išvardytos tekste.

Banko pareigos:

• Įdiegti įrangą
• Vykdykite darbuotojų mokymus (ir pradinius, ir po reikšmingų atnaujinimų). programinės įrangos produktai arba sąveikos protokolai)
• Užtikrinti nepertraukiamą terminalų darbą, visą parą veikiančią techninę pagalbą
• Lėšos turi patekti į pardavėjo sąskaitą griežtai per sutartyje nurodytą laikotarpį.

Banko teisės:

• Imti komisinį mokestį už įsigijimo paslaugų teikimą
• IN vienašališkai pakeisti paslaugų teikimo sąlygas (jei šie pakeitimai yra laiku paskelbti oficialioje kredito įstaigos svetainėje)
• Grąžinti pinigus pirkėjui už klaidingai atliktus mokėjimus
• Nutraukti bendradarbiavimą, jei pardavimo įmonės apyvarta sumažėja žemiau sutartyje nurodyto lygio

Parduodančios įmonės pareigos:

• Įdiekite įrangą ir/ar programinę įrangą ir pradėkite aptarnauti klientų banko korteles
• Sumokėti sutartyje nustatytą komisinį atlyginimą
• Įsigijimo operacijoms nenaudokite įrangos, kurios nepateikia bankas, su kuriuo sudaroma sutartis
• Laikykitės sutarties su banku sąlygų

Pardavėjo teisės

Didelė įsigijimo sutarties dalis yra jos priedai. Juose pateikiamos išsamios įrangos naudojimo instrukcijos, nurodomos naudojamos mokėjimo sistemos, galimos klaidų ir atmestų operacijų priežastys, visi techninės ir informacinės pagalbos tarnybų kontaktai ir pan.

Parduodančiai įmonei neįvykdžius susitarimo, paslaugų įsigijimas gali būti nedelsiant nutrauktas.

5 Priimančiojo banko paslaugų kokybė

Daug kas priklauso nuo banko požiūrio į savo įsipareigojimus pagal sutartį rimtumą. Svarbiausias aspektas – parduodančios įmonės personalo mokymo kokybė. Instruktažoje turi būti informacija bent apie šiuos dalykus:

• Įrangos įsigijimo veiklos taisyklės
• Klientų aptarnavimo procedūra
• Banko kortelių tipai ir tipai, skirtumas tarp jų aptarnaujant, identifikuojant padirbtas korteles
• Leidimo panaikinimo procedūra
• Pirkimo grąžinimo procesas

Paslaugų kokybę liudija ir pirkėjo noras teikti techninę pagalbą 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę.

6

Parametras, turintis didžiausią įtaką verslo stabilumui, yra lėšų pervedimo iš įsigyjančio banko sąskaitos į pardavėjo sąskaitą laikotarpis. Paprastai šis laikotarpis yra 1-3 dienos, priklausomai nuo įsigijimo tipo, turimos įrangos, apdorojimo centro ir banko geografinės padėties.

Ir savaime suprantama, kad prieš sudarant sutartį būtina įvertinti tikėtinus įsigijimo kaštus, atsižvelgiant į visus komponentus: įrangos savikainą, aptarnavimo mokesčius, priežiūros išlaidas.

Naudojimosi įsigijimo paslaugomis tarifas gali būti standartinis arba individualus. Antruoju atveju atsižvelgiama į pardavėjo organizacijos specifiką: apyvartos dydį, veiklos sritį ir pan.

10 populiariausių bankų paslaugų priėmimo tarifai

bankas	banko komisiniai (%)	Apmokėjimas už įrangą (rub/mėn.)	Ypatumai
„Sberbank“.	0,5%-2%	1700 – 2200	komisiniai naudojant Sberbank Maestro arba Sberbank korteles Visa Electron mažesnė nei naudojant trečiosios šalies Visa Maestro MasterCard ir kt.
VTB	nuo 1,6 proc.	Individualiai	Kartu su tradicinėmis Rusijos Federacijos mokėjimo sistemomis (įskaitant Mir), atsiskaitymui priimamos American Express ir UnionPay International kortelės.
Alfa bankas	2,5-3% (prekybos įsigijimui, dažniausiai - 2,75%, internetu, daugeliu atvejų - 2,5-2,75%)	1850 Pirkimas – iš 7700 RUB/vienas POS terminalas.	Įsigijus neatidarant asmeninės sąskaitos, tarifai nustatomi individualiai (priklausomai nuo apyvartos ir pateiktų dokumentų)
Raiffeisenbank	1,89 – 2,19%	Nuo 990 rub. (minimalus tarifas - nuomojantis įrenginį su telefono ryšio tipu)	Galima aktyvinti dalyvavimą nuolaidų programa bankas prisijungdamas prie priėmimo
Tinkoffas	1,6-3%	1990-3990 Pirkimas: 18 500 – 19 500 rub / terminalas	Perkant paslaugų paketą komisiniai mažinami, o mėnesinės įmokos kaina didėja
Promsvyazbank	1,1–1,8% (priklausomai nuo naudojimo srities; mažiausi komisiniai yra mokėjimai valstybinėms įstaigoms ir greitas maistas)	Pagal susitarimą su banku	Visų pirmaujančių tarptautinių mokėjimo sistemų (VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, Union Pay) ir „Mir“ naudojimas
Uralsib	1,65-2,6%	Nuo 2600 RUB (paslaugos mokestis; be nuomos mokesčio)	Tik Visa ir MasterCard
Taškas	1,3%-3,5%	Nuo 975 m	Individualus komisinis už pirkimą internetu esant didelei apyvartai
Avangardas	1,7-2,2% prekybos įsigijimui; 2-3,5% įsigyjant internetu	200 – 950	Po 49 mėnesių nuomos terminalas tampa mažmeninės prekybos vietos nuosavybe.
Rusijos standartas	1,8-3,5%	Pirkimas: nuo 13 500 RUB / terminalas	Galima susitarti dėl įsigijimo neatvykus į banko skyrių

Prisijungimo gavimo procedūra

Pasirinkęs jam patinkančias sąlygas, pardavėjas siunčia prašymą bankui. Lengviausias būdas tai padaryti yra tiesiogiai kredito įstaigos svetainėje. Tada banko vadybininkas susisieks su jumis ir patikslins paslaugos detales. Po to turėsite surinkti dokumentus. Jų sąrašas paprastai pateikiamas banko svetainėje.

Minimalus paketas:

• pardavėjo įmonės (ar individualaus verslininko) atstovo pasas, jei reikia, įgaliojimas
• sertifikatas valstybinė registracija Individualus verslininkas arba juridinis asmuo;
• registracijos pažymėjimas mokesčių inspekcija;
• pažyma su banko einamosios sąskaitos rekvizitais (nebūtinai ta, su kuria planuojate sudaryti priėmimo sutartį);
• parašų ir antspaudų pavyzdžių kortelė.

Bankai taip pat gali prašyti balanso lapas už praėjusį laikotarpį, licencijas (jeigu veiklos rūšis licencijuojama) ir kitus dokumentus.

Po to sudaroma įsigijimo sutartis. Tada galima rinktis, kokią įrangą išsinuomoti ar įsigyti. Banko atstovas sumontuoja ir sukonfigūruoja pasirinktą įrangą. Tada galite pradėti priimti mokėjimus banko kortelėmis.

Užstato įsigijimas

Prekybos priėmimas laikomas saugiausiu: įranga užtikrina itin patikimą duomenų apsaugą. Terminalas yra tiesiogiai prijungtas prie apdorojimo centro, beveik neįmanoma perimti duomenų.

Mažiausiai saugu yra mobiliojo ryšio gavimas. Dėl būtinybės naudotis išmaniuoju telefonu (o tokie įrenginiai internete veikia gana silpnai apsaugotais kanalais), teoriškai galima perimti informaciją apie banko kortelių duomenis. Štai kodėl bankas dažniausiai riboja sumą, kurią galima sumokėti naudojantis mobiliuoju priėmimu.

Duomenims apsaugoti bankai naudoja apdorojimo centruose įdiegtą programinę įrangą. Taip pat reikalingas specialus duomenų šifravimo protokolas perduodant informaciją iš terminalo (arba iš atitinkamo interneto puslapio, kuriame galima gauti informacijos) į banko serverį.

Yra ir kitų apsaugos būdų, kuriais paslaugų gavėjas gali savo noru pasinaudoti už atlygį, taip padidindamas savo verslo patrauklumą klientų akyse.

DUK

Turiu sąskaitą viename banke, ir geriausiomis sąlygomisįsigyti – kitu būdu. Ar galiu naudoti įsigijimą neatidaręs sąskaitos?

Prekybos priėmimas teikiamas tik turint sąskaitą banke, todėl šios paslaugos išvis neatsidarius negalite gauti. Tačiau jei turite sąskaitą kitame banke, niekas netrukdo tapti įsigyjančiu klientu „užsienio“ kredito įstaigoje. Tačiau reikia atsižvelgti į tai, kad lėšų pervedimas per du bankus yra papildomi komisiniai ir ilgesnis pinigų įskaitymo į sąskaitą terminas.

Tačiau atsiskaitymas internetu suteikia galimybę priimti lėšas iš banko kortelių neatidarius sąskaitos. Ši paslauga suteikia pervedimas negrynaisiais pinigais pinigai iš pirkėjo banko kortelės į pardavėjo sąskaitą (įskaitant asmeninę). Kitas dalykas, kad bankai tokių paslaugų neteikia, „Sberbank“ ar VTB24 iškart parodys duris. Tarp individualių verslininkų ir bankų veikia specialios tarnybos: PayAnyWay, Uniteller, Coolpay, Evotor ir kt. Su bankais, kaip juridiniais asmenimis, sudaro priėmimo sutartis ir suteikia savo galimybes internetinių parduotuvių savininkams. Individualus verslininkas gali atidaryti internetinę parduotuvę ir naudotis tokios paslaugos paslaugomis net neatsidaręs sąskaitos. Tačiau mokesčių mokėjimas grynaisiais yra praeitis, todėl geriau vis tiek turėti sąskaitą.

Kas yra pelningiau: pirkti terminalą ar jį nuomotis?

Nėra aiškaus atsakymo į šį klausimą; kiekviena parinktis turi savo privalumų ir trūkumų, todėl kiekviena parinktis gali būti tinkamesnė skirtingais atvejais. Daugelis bankų siūlo savo terminalo įrengimą ir jo priežiūrą nemokamai. Tokiu atveju komisinis mokestis bus didesnis nei naudojant paties pardavėjo įrenginį.

Taip pat, naudojantis nuomos įranga, bankas nustato apyvartos reikalavimus. Pavyzdžiui, jei per mėnesį iš jūsų perkama mažiau nei 100 tūkstančių rublių, komisinis procentas padidėja 0,5%. Perkant mažiau nei 50 tūkst., bankas nutraukia sutartį. Tai labai nepatogu sezoniniam verslui ar priverstinėms pertraukoms.

Perkant terminalus kaip savo, reikia rimtų vienkartinių investicijų (ypač jei reikia kelių įrenginių). Be to, prietaisai turės būti iš naujo paleisti, kad atitiktų konkretaus banko reikalavimus, tai taip pat nėra nemokama (suma palyginama su mėnesine terminalo nuoma Sberbank ar VTB24). Tačiau ateityje jūsų neribos apyvartos reikalavimai, o komisiniai procentai daugelyje bankų bus mažesni.

Ar turiu perforuoti čekius, kai naudoju įsigijimą internetu? Jie vis tiek niekur nedings, jų negalima išsiųsti paštu!

Įstatymas Nr. 54-FZ reikalauja, kad pardavėjas pateiktų pirkėjui bet kokį pirkinį. kasos kvitas. Tačiau yra vienas įspėjimas. Kalbant apie atsiskaitymą internetu, atsiskaitant banko kortele, patvirtinančiu dokumentu tampa elektroninis kvitas. Į jį atsižvelgiama kaip į oficialų dokumentą rengiant apskaitą ir mokesčių ataskaitų teikimas, taip pat yra prekių grąžinimo pagrindas („Prekių pardavimo nuotoliniu būdu taisyklės“, Rusijos Federacijos Vyriausybės 2007 m. rugsėjo 27 d. dekretas Nr. 612). Elektroninis kvitas paprastai siunčiami klientui automatiškai nurodytu adresu El. paštas nurodyta prekės užsakymo formoje.

Ar bankas gali atsisakyti sudaryti priėmimo sutartį?

Kredito įstaigos labai retai atsisako sudaryti įsigijimo sutartis su klientais. To pakanka bankui palanki paslauga, todėl su partneriais elgiasi lojaliai. „Alfa Bank“ teigia, kad klientų pritraukimo politika reglamentuoja aktyvų įmonių, atitinkančių banko reikalavimus, pritraukimą naudotis priėmimo paslaugomis. Jie dažniausiai atsisako tų, kurie atėjo savo iniciatyva ir banko akyse neatrodo labai gerai ataskaitų ir reputacijos požiūriu.

Uralo bankas rekonstrukcija ir plėtra, jos spaudos tarnybos duomenimis, norinčiųjų organizuoti įsigijimą atsisako maždaug 5-6 proc. Atsisakymų daug dažniau pasitaiko įsigijimo internetu srityje (iki 12 proc.).

Dažniausiai bankas „futboluoja“ klientą, jei jis turi blogą dalykinę reputaciją ar abejoja verslo teisėtumu. Banko saugos tarnyba taip pat tikrina, ar pareiškėjos įmonės vadovybė praeityje buvo patraukta baudžiamojon atsakomybėn už ekonominius nusikaltimus. Jei kalbame apie įsigijimą internetu, tai papildoma atsisakymo priežastis gali būti netinkamai suprojektuota internetinės parduotuvės svetainė.

Vieno iš bankų atstovas papasakojo istoriją, kurią daugelis finansinių organizacijų vadina tipiška. Bankas pasirašė sutartį su lizingo bendrove, kuri suteikia naudojimuisi automobilius. Tačiau po kurio laiko įmonės sąskaitose ėmė gauti kasdieniai mokėjimai iš privačių asmenų kortelių. dideles sumas, kurios vėliau buvo nuimtos iš sąskaitos. Auditas parodė, kad įmonė iš tikrųjų ėmė paskolas iš fizinių asmenų, neturėdama „aiškiai išreikšto noro jas grąžinti“. Įsigijimo sutartis buvo nutraukta.

„Avangard Bank“ atsisako priėmimo internetu, jei nėra patvirtinimo apie faktinį internetinės parduotuvės veikimą – svetainė neatnaujinta, nėra klientų aktyvumo požymių.

Maskva kredito bankas iš esmės nebendradarbiauja su organizacijomis, parduodančiomis „piratinius“ produktus.

Kokia turėtų būti internetinės parduotuvės svetainė, kad bankas galėtų be problemų teikti pinigų priėmimą internetu?

Mokėjimo sistemų reikalavimai svetainės turiniui yra tokie:

• Portale turi būti nurodyta kontaktinė informacija, būtent: pardavėjo duomenys, adresas, telefono numeris (geriausia fiksuotojo ryšio).
• Internetinė parduotuvė turi pateikti prekių ir paslaugų aprašymą, kurio pakaktų vartotojui, kad jis galėtų apsispręsti. Šiuo atveju finansininkams rūpi ne vartotojų patogumas, o prekių grąžinimo sumažinimas dėl aplinkybių, nesusijusių su gaminių kokybe.
• išsamias instrukcijas atsiskaitymui su naudojamų mokėjimo sistemų logotipais.
• Išsami informacija apie galimybę atšaukti užsakymą ar grąžinti tinkamos kokybės prekes (taip pat būtina surašyti prekes, kurių negalima grąžinti pardavėjui, jei jose nėra defekto požymių).
• Informacija apie prekių pristatymą.
• Jei trūksta nors vieno iš išvardytų punktų, bankas gali atsisakyti įsigyti internetu arba perkelti jūsų verslą į „padidėjusios rizikos“ kategoriją ir padidinti komisinius.

Noriu nuodugniai suprasti įsigijimą, kad galėčiau pasikalbėti su banku pasiruošęs ir ateityje nepatekti į bėdą. Ką teisės aktų Ar įsigijimas reguliuojamas?

Norint visiškai susipažinti su visomis įsigijimą reglamentuojančiomis teisėkūros subtilybėmis, verta perskaityti šiuos dokumentus:

• federalinis įstatymas„Apie bankus ir bankininkystė“(1990-02-12 Nr. 395-1).
• Federalinis įstatymas „Dėl kasos įrangos naudojimo atsiskaitant grynaisiais ir (ar) atsiskaitant mokėjimo kortelėmis“ (2003 m. gegužės 22 d. Nr. 54-FZ).
• Federalinis įstatymas „Dėl ryšių“ (2003 m. liepos 7 d. Nr. 126-FZ).
• Federalinis įstatymas „Dėl asmens duomenų“ (2006 m. liepos 27 d. Nr. 152-FZ).
• Federalinis įstatymas „Dėl informacijos, Informacinės technologijos ir dėl informacijos apsaugos“ (2006 m. liepos 27 d. Nr. 149-FZ).
• Federalinis įstatymas „Dėl Elektroninis parašas"(Nr. 63-FZ 2011-06-04).
• Federalinis įstatymas „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“ (2011 m. birželio 27 d. Nr. 161-FZ).
• „Organizacijų naudojamos kasos įrangos registravimo ir naudojimo taisyklės ir individualūs verslininkai„(Rusijos Federacijos Vyriausybės 2007 m. liepos 23 d. nutarimas Nr. 470).
• Rusijos Federacijos Vyriausybės dekretas „Dėl prekių pardavimo nuotoliniu būdu taisyklių patvirtinimo“ (2007 m. rugsėjo 27 d. Nr. 612).
• „Rusijos Federacijos centrinio banko nuostatai dėl banko kortelių išdavimo ir operacijų, atliekamų naudojant mokėjimo korteles“ (2004 m. gruodžio 24 d. Nr. 266-P).
• „Dėl lėšų grąžinimo už prekes (paslaugas), anksčiau apmokėtas mokėjimo kortele“ (Rusijos Federacijos centrinio banko 2011-01-08 raštas Nr. 112-T).
• Rusijos Federacijos federalinės mokesčių tarnybos raštas „Dėl kasos aparatų ir kortelių. Apie pinigų grąžinimą į kortelę“ (2000 m. rugsėjo 13 d. Nr. 30-08/1/43844).
• Rusijos Federacijos federalinės mokesčių tarnybos laiškas Maskvai „Dėl organizacijos teisės neatspindėti kasos knyga dalis gauta dėl atsiskaitymų plastikinėmis kortelėmis“ (2006-11-05 Nr. 09-24/038509).
• Mokesčių ir rinkliavų ministerijos raštas „Dėl kasos aparatų ir kortelių“ (2003-07-23 Nr. 29-12/41320).

Išvada

Įsigyti ar priimti mokėjimus už pirkinius banko kortelėmis yra logiškas sprendimas augančiam verslui. Naudodami šį įrankį galite išplėsti klientų ratą, supaprastinti aptarnavimo procedūrą ir galiausiai padidinti pardavimus. Beveik visi siūlo įsigijimo paslaugas dideli bankaišalys ir skaičius nebankinės organizacijos.

Norint protingai pasirinkti banką partnerį, reikia įvertinti savo apyvartą, palyginti finansinių institucijų komisinius už kiekvieną operaciją, taip pat įrangos įsigijimo nuomos mokesčio dydį. Pastarąjį galima iš karto įsigyti kaip nuosavybę – tai pirmame etape pareikalaus rimtesnių investicijų, tačiau ateityje sumažins išlaidas. Išlaidos taip pat priklauso nuo naudojamos įrangos tipo: pasenę formatai su ryšiu per 48 kbit modemą arba GPRS bus pigesni, modernūs belaidžiai terminalai – brangesni.

Jei nuspręsite prisijungti prie priėmimo internetu, būkite pasirengę, kad komisiniai bus šiek tiek didesni, o banko patikrinimas bus šiek tiek kruopštesnis nei prekybinio priėmimo atveju. Tačiau jums nereikia pirkti ar nuomotis terminalų, visos operacijos atliekamos tiesiogiai jūsų internetinės parduotuvės svetainės sąsajoje.

apie autorių

Patyręs profesionalus žurnalistas. Man patinka suprasti sudėtingas finansines problemas ir jas perteikti paprastiems žmonėms paprasta ir prieinama kalba. Mano tikslas – padėti žmonėms pakilti į lygį finansinis raštingumas, dalinkitės įdomiomis pinigų gudrybėmis ir paslaptimis su kitais, kad žmonės taptų turtingesni, laisvesni ir laimingesni.

Šiuo metu banko kortelės nieko nenustebins, nes dauguma piliečių šiuo instrumentu gauna atlyginimus, taip pat gali atsiskaityti už prekes ar įvairias paslaugas. Daugelis žmonių atkreipė dėmesį į mokėjimo terminalų buvimą parduotuvėse ir prekybos centruose. Šie įrenginiai skirti nuskaityti informaciją ir atlikti mokėjimus iš konkrečios kortelės sąskaitos. Ši procedūra yra neatsiejama įsigijimo dalis. Panagrinėkime pagrindines jo savybes.

Kas yra įsigyti?

Paprasčiau tariant, priėmimas yra specifinė banko paslauga, leidžianti įsigyti įvairių prekių, atsiskaitant negrynaisiais iš debeto ar kredito plastikinių kortelių. Įsigijimo sistema leidžia asmenims įsigyti įvairius pirkinius ne tik parduotuvėse, bet ir internete, taip pat atsiskaityti už visas paslaugas ir išsigryninti uždarbį.

Jei žmogus yra susižadėjęs verslumo veikla(įsigyjant smulkiam verslui), jis gali parduoti prekes ar teikti įvairias paslaugas, gaudamas apmokėjimą už jas į savo kortelės sąskaitą. Savo ruožtu, jei jums reikia ką nors nusipirkti, tam tikra suma yra nurašoma ir pervedama į pardavėjo sąskaitą.

Nedaug žmonių žino, kad įsigijimas yra galingas finansinis įrankis, leidžiantis pardavėjams žymiai padidinti savo pajamas. Kaip rodo praktika, plastikine kortele atsiskaitantys pirkėjai gali išleisti 15-20% daugiau pinigų nei mokantys grynaisiais.

Pažiūrėkime paprastas pavyzdys kaip veikia gavimo sistema. Pirkėjas už tam tikrą prekę ar paslaugą nori atsiskaityti banko kortele. Norėdami tai padaryti, pardavėjas perbraukia jį per mokėjimo terminalo skaitytuvą. Kortelė aktyvuojama, po kurios Asmeninė informacija apie kortelės sąskaitos savininką siunčiama į banko serverį, kur yra tikrinami duomenys. Po jų patvirtinimo nuo pirkėjo kortelės nurašoma tam tikra pinigų suma, kuri pervedama į pardavėjo sąskaitą. Atkreipkite dėmesį, kad po finansinės operacijos išspausdinami du kvitai. Vienas iš jų lieka pardavėjui, o antrasis pasirašomas ir atiduodamas pirkėjui.

Daugelis prekybos organizacijų gali veikti be kasos aparato, naudodamos mokėjimo terminalus. Norėdami tai padaryti, su banku turite sudaryti atitinkamą priėmimo sutartį, kuri aprūpins prekybos vietą reikalinga įranga, reikalinga ne grynųjų pinigų operacijoms atlikti. finansines operacijas. Tai POS terminalas (mažas įrenginys), kurį sudaro:

• Sistemos vienetas;
• kortelių skaitytuvas (skaitymo įrenginys);
• spausdinimo įrenginys;
• fiskalinė dalis;
• ekranas ir informacijos įvedimo mygtukai.

Informacijos iš banko kortelių nuskaitymui ir mokėjimų iš jų priėmimui yra įrengtos modernios kasos su kortelių skaitytuvais. Tai brangi įranga, kurią gali sau leisti tik didelės parduotuvės, prekybos centrai ir kitos mažmeninės prekybos įmonės. Smulkaus verslo savininkams naudinga naudotis terminalais ir įsigijimo paslaugomis be kasos aparato, o tai ženkliai sumažins atitinkamą išlaidų dalį.

Atsiskaityti už įvairias prekes ir paslaugas žmonės gali naudodamiesi mokėjimo terminalais arba tiesiogiai interneto svetainėse, kur atlikti finansinę operaciją pakanka įvesti savo kortelės sąskaitos duomenis.

POS terminaluose yra SIM kortelės, kurios užtikrina ryšį su konkrečiu banku, jose nuskaitomi duomenys ne tik iš kredito ar debeto kortelių, bet ir iš kortelių, kuriose yra magnetinė juosta ir lustai. Jei kortelėje nėra pakankamai lėšų arba ji užblokuota dėl kelių priežasčių, atsiskaityti nebus galima.

Svarbu: Daugumą verslininkų domina klausimas, ar galima prisijungti prie įsigijimo neatidarant einamosios sąskaitos. Nepriklausomai nuo įmonės formos (LLC, individualus verslininkas), norėdami naudotis šia banko paslauga, turite turėti savo einamąją sąskaitą. Nesvarbu, kokį įsigijimo būdą įmonė naudos. Individualiam verslininkui leidžiama veikti be atviros einamosios sąskaitos, jei atsiskaitymas už prekes ir paslaugas, taip pat įplaukos bus atliekamos grynaisiais, neviršijant atitinkamų limitų.

Įsigijimo rūšys

Šiandien daugelis didžiųjų bankų (Sberbank, Gazprombank, Alfa-Bank, VTB24 ir kiti) siūlo savo klientams naudotis priėmimo paslaugomis. Yra 4 šios sistemos tipai: prekybinė, biržos, mobiliojo ir internetinio priėmimo. Pažvelkime į kiekvieną iš jų išsamiai.

Prekyba

Populiariausia ir populiariausia tarp gyventojų yra prekyba. Jis skirtas atsiskaityti negrynaisiais pinigais už prekes beveik visose parduotuvėse. Už pirkinį galite atsiskaityti kortele:

• maistas;
• buitinė elektronika ir kompiuterinė įranga;
• Statybinės medžiagos;
• baldai;
• atsarginės dalys, kuras ir tepalai ir kt.

Prekybos priėmimo sistema taikoma ir atsiskaitant už įmonės paslaugas Maitinimas(restoranai, barai, kavinės, bistro, valgyklos ir kt.). Prekybos vietų kasose įrengti POS terminalai, kuriuose galima atsiskaityti kortele, kuri perbraukiama per kortelių skaitytuvo skyrių arba įdedama į specialų imtuvą.

Už savo paslaugas bankai ima iš pardavėjų komisinį mokestį, jo procentas gali svyruoti nuo 1,5–2,5% už vieną finansinę operaciją, o daugelyje prekybos organizacijų jie įrengia ir mokėjimo terminalus.

Komisinių atskaitymų dydis priklauso nuo prekybos organizacijos apyvartos, dėl kurios iš anksto susitaria sutarties šalys ir nustatoma sudarant sutartį. Savo ruožtu bankas įsipareigoja pateikti ir prekybos vietoje įrengti reikiamą įrangą ir eksploatacines medžiagas, reikalingas nenutrūkstamam terminalų darbui ir priežiūrai.

Bankai turi priėmimo skyrius, kurių specialistai apmoko prekybos organizacijų darbuotojus valdyti terminalus ir pagalbinę įrangą bei tinkamai aptarnauti plastikinėmis kortelėmis atsiskaitančius klientus. Taip pat banko darbuotojai patarti dėl operacijų, atliekamų naudojant POS terminalus.

Bankai įsipareigoja kompensuoti prekybos organizacijoms pinigus, gautus iš klientų atsiskaitymų negrynaisiais pinigais per griežtai nurodytą terminą. Į jų pareigas įeina ir privaloma reikiamos pinigų sumos klientų kortelių sąskaitose kontrolė. Tiesą sakant, bankinė organizacija prisiima visą atsakomybę už priėmimo sistemos veikimą, imdama (pagal sutartį) tam tikras sumas už savo paslaugas.

Mobilusis

Ši įsigijimo sistema pasirodė palyginti neseniai ir jau tapo labai populiari tarp visų rūšių mobiliųjų įrenginių savininkų. Šios rūšies bankininkystės paslaugos neapima mokėjimo terminalų išdėstymo mažmeninės prekybos vietose. Prekes į pirkėjo nurodytą vietą gali pristatyti bet kuris pardavėjas ar kurjeris. Už tai atsiskaitoma kortele ir terminalu, kurį pardavėjas atsineš su savimi. Už mobiliojo priėmimo paslaugas bankai ima komisinį mokestį, kurio dydis svyruoja nuo 2-3% nuo atliktų mokėjimų.

bankomatų priėmimas

Kaip ir prekybos tipas, bankomatų priėmimas yra labai populiarus tarp daugumos banko kortelių turėtojų. Taip yra dėl to, kad daugelis piliečių atlyginimus gauna į savo korteles, o juos gauti (išsiimti) gali bankomatuose.

Tokio tipo bankinės paslaugos dar vadinamos valiutų įsigijimu. Norėdami gauti pinigus, kortelės turėtojas turi pasinaudoti konkrečiu bankomatu, įdėti kortelę į specialų lizdą, įvesti asmeninį PIN kodą, nurodyti norimą pinigų sumą ir ją gauti.

Bankomatas turi prietaisą informacijai iš kortelių nuskaityti. Jei yra pakankamai lėšų išsiimti, jos nurašomos ir asmuo prašomą sumą gauna grynaisiais.

Reikia atsiminti, kad tam tikro banko kortelės turėtojui gali būti imamas mokestis už finansinių operacijų atlikimą, jei nori išsigryninti pinigus. Tai įmanoma, jei asmuo naudojasi kitų bankų bankomatais arba yra kitoje valstybėje. Kad neprarastumėte pinigų, turite susipažinti su bankų partnerių, kurie netaiko mokesčių „išgrynindami“ korteles per bankomatų tinklą, sąrašą.

Interneto įsigijimas

Tobulėjant internetui atsirado galimybė parduoti įvairias prekes ir paslaugas tiesiai iš pardavėjų svetainių. Be to, daugelis vartotojų noriai perka internetu, nes prekės ten yra daug pigesnės, be to, tai labai patogu, nes nereikia gaišti laiko einant į parduotuves. Dauguma verslininkų naudojasi šiuo mokėjimo būdu ir naudoja savo kortelių sąskaitas kaip pagrindinę mokėjimo rūšį.

Atsiskaitymas internetu daugeliui vartotojų yra labai patogus, nes tam nereikia diegti mokėjimo terminalų ir jų priežiūros. Norėdami tai padaryti, tiesiog prisijunkite prie atitinkamos banko sistemos. Savo ruožtu pirkėjas turi įvesti savo mokėjimo informaciją į specialią mokėjimo formą pardavėjo svetainėje (plastikinės kortelės numerį arba elektroninę mokėjimo sistemą).

Paprastai banko komisiniai už įsigijimą interneto vartotojams yra šiek tiek didesni, o tai susiję ne tik su mokėjimu už atlikimą pinigines operacijas, bet ir užtikrinti tinkamą vartotojų duomenų apsaugos lygį nuo įvairių rūšių sukčių nusikalstamų veikų.

Be prekių įsigijimo, kiekvienas interneto vartotojas turi galimybę sumokėti už tiekėjo paslaugas, mobilųjį ryšį, baudas, komunalinius mokesčius, mokesčius ir kt. Norėdami tai padaryti, tiesiog naudokite plastikinę kortelę, o mokėjimas gali būti atliktas taip: banko filialai ir specializuotose svetainėse.

Įsigijimo privalumai ir trūkumai

Įsigijimo sistema prisideda prie reikšmingo prekybos įmonių pelno padidėjimo dėl to, kad dauguma vartotojų spontaniškai perka tiek neprisijungę, tiek internetu. Įsigijimas taip pat turi neabejotinų pranašumų, įskaitant:

• patogumas atsiskaityti grynaisiais pinigais;
• visiškas atsiskaitymų su pardavėju, naudojant netikrus pinigus, pašalinimas;
• asmeninių lėšų taupymas inkasavimo paslaugoms;
• atsitiktinio ar tyčinio klaidingo skaičiavimo pašalinimas išduodant pakeitimą.

Taip pat atsiskaitant banko kortelėmis visiškai pašalinama pirkėjo klaida, kuri išreiškiama permokėjimu už prekę ar paslaugą. Be teigiamų įsigijimo savybių, yra ir trūkumų. Trūkumai apima:

• įsigyjančios sistemos nestabilumas;
• nėra 100% lėšų saugumo garantijos;
• neteisėtas pinigų nurašymas iš pirkėjų sąskaitų dėl nekvalifikuotų pardavėjų klaidų;
• momentinis pasitraukimas banko palūkanos iš pardavėjo sąskaitos.

Jei banko serveryje ar POS terminale įvyks gedimas, pirkėjas negalės įsigyti prekių tam tikroje mažmeninės prekybos vietoje, o tai sukels jo pasipiktinimą ir nuostolius pardavėjui.

Svarbu: nepaisant aukšto saugumo lygio bankines operacijas, gana dažnai pasitaiko atvejų, kai dėl įsilaužėlių ir kitos nesąžiningos veiklos iš žmonių sąskaitų dingsta lėšos. Todėl kortelių naudotojai neturėtų ant jų rašyti PIN kodų, „kad nepamirštų“, taip pat atskleisti kitus asmeninius duomenis, kuriuos nusikaltėliai galėtų panaudoti asmeninei naudai gauti. Turėtumėte žinoti, kad niekas neturi teisės reikalauti slaptų vartotojo duomenų, prie kurių suteikiama prieiga grynųjų pinigų(banko darbuotojai jų nesiaiškina jokiu pretekstu).

Nepaisant to, aukščiau išvardintus trūkumus bankinių organizacijų darbuotojai greitai pašalina, nes serverių veikimas atkuriamas per trumpą laiką, prekybos įmonių darbuotojai visada gali būti apmokyti, o momentinis palūkanų nuėmimas turėtų būti laikomas mokesčiu už teikiamų paslaugų. Kaip rodo praktika, dauguma pardavėjų ir pirkėjų yra patenkinti bankų priėmimo paslaugomis.

Įsigijimo bankas – kas tai?

Bankai, organizuojantys plastikinių kortelių priėmimo punktus, kuriuose įrengti mokėjimo terminalai ir bankomatai, vadinami pirkėjais.

Paprastai jie teikia visapusiškas visų finansinių operacijų atlikimo paslaugas, kurios visiškai atspindi vykstančius mokėjimus ir atsiskaitymus už kreditą ir debeto kortelės. Priimantieji bankai taip pat yra atsakingi už tinkamą daugelio operacijų atlikimą:

• apdoroti per PBC gautas užklausas;
• plastikinių kortelių autorizavimas;
• garantuotų mokėjimų pervedimai į einamąsias sąskaitas prekybos įmonės;
• informacijos ir dokumentų, patvirtinančių operacijas su banko kortelėmis, tvarkymas.

Paprastai tariant, pirkėjai, dalyvaujant PBK, vykdo visokius atsiskaitymus. Šie finansinės institucijos turi savo apdorojimo serverius, kurie yra tiesiogiai prijungti prie gerai žinomų bankų tinklų. Tarp jų yra MasterCard, Visa ir UnionCard. Paprastai per jas autorizuojamas PBK, po kurio banko mokėjimas apdorojamas automatiškai.

Priėmimas – banko tarifai (reitingas)

Kaip užsisakyti priėmimą iš banko ir kurį pasirinkti? Kiek teks mokėti už įrangos priežiūrą? Kai kurios įmonės dažnai susiduria su panašiais klausimais. Siūlome susipažinti su populiariausių įsigyjančių bankų reitingais ir jų tarifais:

1. Rusijos „Sberbank“. Palūkanų norma nuo pirkimo kainos yra 0,5-2,5 proc. Įrangos kaina yra 1,7-2,2 tūkstančio rublių per mėnesį.
2. „Gazprombank“. Bankas ima 1,5–2% komisinį mokestį, mėnesinė įrangos kaina yra 1,75 tūkst.
3. VTB 24. Ji siūlo 1,6% komisinį mokestį už operacijų kortelių sąskaitose ir 1,6 tūkstančio rublių mokestį už terminalų aptarnavimą.
4. Alfa bankas. Palūkanų norma yra 2,5–3%, mėnesinė įrangos kaina yra 1,85 tūkst.
5. „Promsvyazbank“ už operaciją ima 1,1–1,8% komisinį mokestį, įrangos kaina susitariama su banku.

Pateiktos įrangos kaina (mėnesinis mokėjimas) labai priklauso nuo naudojamos programinės įrangos tipo, taip pat nuo prekybos vietų skaičiaus parduotuvėse.

Išsaugokite straipsnį 2 paspaudimais:

Apibendrindami pažymime, kad verslininkai, norintys padidinti pajamas iš savo mažmeninės prekybos vietos veiklos, taip pat padidinti potencialių klientų skaičių, turėtų įvertinti neabejotinus banko priėmimo sistemos naudojimo pranašumus. Prieš pasirašydami sutartį su banku, turite atidžiai išstudijuoti siūlomus tarifus, terminalų ir pagalbinės įrangos paslaugų teikimo sąlygas.

Susisiekus su

• Kas yra architektas ir kuo jis užsiima?
• Ko imtis norint tapti auditoriumi
• „Pergalės“ strategija – pelningas „Forex“ skalpavimas
• Uždirbkime pinigų biržoje vieno žaidėjo kampanijoje!
• Potencialus BVP matuojamas apimtimi
• Finansinių ataskaitų samprata, funkcijos ir reikšmė Rusijos ir tarptautinėje praktikoje
• Mikroekonomika ir makroekonomika
• Dirbame korektiškai: visi nurodymai dėl biudžeto apskaitos P 153 instrukcija 174n
• Blogos skolos iš nebalansinės sąskaitos Kai sandorio šalių skolos pripažįstamos blogomis
• Konsoliduota atskaitomybė Konsoliduotas atskaitomybės biudžetas 21 švietimo skyrius otcdi

• Atlyginimų indeksavimo apskaičiavimo pavyzdys
• Kaip ištaisyti nedidelę klaidą priklauso nuo
• Buhalterio pokalbio testavimas
• Atlyginimų indeksavimas: teisingai pasirinkite „bazinį“ mėnesį. Nustatykite bazinį mėnesį indeksavimo skaičiavimui
• Apskaitos testai
• Kaip ir kur pakeisti sveikatos draudimo polisą?
• Anonimizuota metalinė sąskaita
• Kas įskaičiuota į privalomąjį sveikatos draudimą – nemokama priežiūra ir į polisą įtrauktos paslaugos
• Kaip ir kur gauti privalomojo sveikatos draudimo polisą?
• Kurią draudimo bendrovę pasirinkti norint įsigyti privalomojo sveikatos draudimo polisą?