• Primjer izračuna indeksacije plaće
• Postupak ispravljanja manje pogreške ovisi o
• Test intervjua za računovođu
• Indeksacija plaće: ispravno odaberite "bazni" mjesec Postavljanje baznog mjeseca za izračun indeksacije
• Računovodstveni testovi
• Kako i gdje promijeniti policu zdravstvenog osiguranja?
• Bezlični metalni račun
• Što je uključeno u CHI - besplatna usluga i usluge uključene u policu
• Kako i gdje dobiti policu CHI?
• Koju osiguravajuću kuću odabrati za dobivanje police OMS

Zdravo! Danas ćemo razgovarati o stjecanju! Puno se pitanja često pojavljuje na putu poduzetnika početnika. A možda je najvažnije od njih pitanje novca. Što je stjecanje? Kako organizirati plaćanje bankovnim karticama u svojoj trgovini ili web stranici? Ovaj će članak reći o tome i još mnogo toga.

Što je stjecanje jednostavnim riječima i kako to funkcionira

U prošlom XX. stoljeću dogodio se veliki skok u razvoju znanosti, tehnike i tehnologije. Paralelno s ovim industrijama brzo se razvija trgovina i gospodarstvo. Kao rezultat ovog razvoja izumljena je bankovna kartica - vrlo zgodan alat za pohranjivanje i podizanje novca.

Nakon nekog vremena, funkcije kartice su značajno proširene, a sada kupac ima priliku plaćati u trgovini pomoću nje. Ali ni tu napredak nije stao: danas možemo platiti robu i usluge bankovnom karticom bilo gdje - od trgovine do internetske stranice - na bilo koji način.
Sada pokušajmo detaljno razumjeti korak po korak sve zamršenosti stjecanja. Počnimo s definicijom:

Stjecanje je bankarska opcija koja kupcima omogućuje plaćanje kupnje bankovnom karticom, a podizanje sredstava putem bankomata nije potrebno.

Prevedeno s engleskog, "acquiring" znači "stjecanje", a in bankarstvo ovaj pojam definira prijemni sustav gotovinske kartice platiti robu i usluge.

Ovakva plaćanja čine kupnju u supermarketu i na internetu lakšom i pristupačnijom te štede vrijeme prilikom posjeta najbližoj trgovini.

Studije pokazuju da je prosječni kupac s karticom skloniji spontanim kupnjama i spreman je potrošiti 20% više, pa uz pomoć acquiringa možete značajno povećati konačnu dobit poslovanja.

Milijuni poduzeća, organizacija, trgovina koriste pribavljanje u svom radu iz više razloga:

• Vrlo je udoban;
• Organizacija eliminira rizik prihvaćanja krivotvorenih novčanica;
• Postoji mogućnost uštede na prikupljanju gotovine.

Zauzvrat, kupci također vole ovaj sustav plaćanja, jer nema potrebe nositi gotovinu sa sobom i ne možete se bojati da će vam blagajnik krivo dati sitniš.

Zapravo reci jednostavnim rječnikom rečeno o tome što je stjecanje prilično teško. Budući da je riječ o punopravnoj složenoj bankarskoj usluzi, koja podrazumijeva niz operacija, poput tehnoloških, obračunskih i informacijskih usluga za tvrtku o platnom prometu korištenjem bankovne kartice. U tom slučaju koristi se oprema koju osigurava banka.

Kako podesiti plaćanje karticama u trgovini? Kako biste u potpunosti iskoristili sve mogućnosti koje pruža Acquiring potrebno je sklopiti Ugovor o Acquiringu s bankom koja pruža takvu uslugu. Ova banka će u vašu trgovinu, kafić, restoran, klub i bilo koje drugo mjesto instalirati opremu za plaćanje (poseban terminal, tzv. "pin-pad"), koja omogućuje prijem bankovne kartice u suradnji s blagajnama.

Koje su vrste akvizicije

Trgovina ne miruje, a ako smo prije nekih 30-40 godina imali priliku kupovati robu na tržnicama i u trgovinama, sada možemo jednostavno kupovati putem interneta bez napuštanja doma ili plaćati u supermarketima komadom plastike. Takva sloboda djelovanja za kupca je zbog želje poduzetnika da privuče što više kupaca.

Banke u tom nastojanju ne zaostaju za proizvođačima, pokušavajući izmisliti nove oblike bezgotovinskog plaćanja. Budući da su otvoreni prostori za trgovanje široki i raznoliki, postoji nekoliko vrsta preuzimanja. Teško je reći koja je akvizicija najisplativija. Ovisi o situaciji.

Što je merchant acquiring

Široko distribuiran u maloprodajnim objektima, kafićima i restoranima, klubovima itd. Operacije se provode putem posebnih pos-terminala. U tom se slučaju od primatelja sredstava zadržava provizija u iznosu koji je utvrdila financijska institucija.

Što je internetski akviring

Sustav govori sam za sebe: ovaj tip radi na prostranstvima World Wide Weba. Transakcija ne zahtijeva posebne aplikacije ili opremu. Pitate "Kako prihvatiti kartično plaćanje na stranici?". Za prihvaćanje plaćanja na stranici bankovnom karticom potreban vam je samo pristup internetu.

Što je mobilno prikupljanje

Operacija postaje moguća s pametnim telefonom. Kada koristite mobilno prikupljanje, nema potrebe da budete vezani uz određenu utičnicu.

Kome je potrebna akvizicija i zašto

Zapravo, akvizicija je korisna za sve sudionike u trgovinskim i financijskim odnosima.

Za kupca je bezgotovinsko plaćanje prikladno jer ne morate posebno tražiti bankomat za isplatu sredstava. Ako idete u veliku kupnju, nema potrebe da nosite novac sa sobom i brinete da bi vam ga mogli ukrasti. Dolazeći u trgovinu s karticom umjesto s novcem, kupac se neće brinuti ima li dovoljno gotovine za kupnju.

Za prodajna mjesta, restorane, klubove i druge ustanove akvizicija je korisna jer smanjuje rizik od prihvaćanja krivotvorenih novčanica, štedi novac na naplati, a također povećava prestiž organizacije, privlači nove kupce i povećava prihode. Potrošač koji je navikao stalno plaćati karticom dosljedno će za kupnju birati ona prodajna mjesta gdje se ta usluga pruža, a izbjegavat će mjesta gdje postoji samo gotovina.

Pa bankama je poslovanje s novcem uvijek bilo, jest i bit će isplativo, jer to im je posao. A kako bi privukli kupce, spremni su osigurati sustav raznih bonusa, popusta za bankarske usluge, besplatnu obuku zaposlenika za rad sa sustavom preuzimanja itd. Poduzetnik je dužan platiti banci proviziju za svaku transakciju, a, unatoč tome što sama banka također daje proviziju platnom prometu, a dio sredstava koristi za razvoj i održavanje sustava preuzimanja, njezina korist je iz pružanja usluge je očito.

Koje korake je potrebno poduzeti za provođenje operacije stjecanja

Plaćanje usluga putem pos-terminala nešto se razlikuje od uobičajenog sustava gotovinskog plaćanja putem blagajne, ali ovaj postupak nije nimalo kompliciran ako se sjećate njegovog algoritma:

• Prije svega, blagajnik aktivira bankovnu karticu provlačenjem kroz terminal;
• Podaci o vlasniku kartice šalju se u procesni centar banke;
• Provjera stanja sredstava na kartici;
• Ako ima dovoljno sredstava, iznos se tereti s kartice i šalje na bankovni račun operatera;
• Izdaju se dva čeka - prodavatelju i kupcu;
• Prodavač potpisuje ček za kupca, kupac za prodavatelja;
• Prodavatelj je dužan ovjeriti potpis na potvrdi s potpisom na kartici;
• Nakon isteka roka predviđenog ugovorom, banka prihvatitelj doznačuje novac na račun poduzetnika, uz prethodno oduzimanje provizije.

POS-terminal - posebna elektronička oprema uz pomoć koje se bezgotovinsko plaćanje provodi bankovnom karticom.

Kao što vidite, prihvaćanje plaćanja bankovnim karticama u trgovini prilično je jednostavno, a pri odabiru visokokvalitetne opreme velike brzine također je brzo. Pritom nema zamornog brojanja novčanica i traženja sitnica. Rad je jasan, brz i bez grešaka.

Za komunikaciju s bankom može se koristiti internetska veza, telefonska mreža ili GSM veza. Najučinkovitija među tim opcijama je, naravno, Internet. GSM-komunikacija pruža mogućnost prihvaćanja bezgotovinskog plaćanja tamo gdje iz nekog razloga nema interneta. Osim toga, takav pos-terminal opremljen je baterijom i može se prenositi s jednog mjesta na drugo. Ovo je vrlo zgodno pri plaćanju na mjestu isporuke. Međutim, ova veza je najskuplja.

Pos-terminalni uređaj uključuje monitor, ulaznu tipkovnicu, čitač kartica, printer (za izdavanje čeka) i “pin-pad”, kojim klijent upisuje pin kod kartice.

Prilično je skupo povezati stjecanje i blagajnu zajedno, pa će poduzetnicima početnicima biti isplativije koristiti pos-terminale.

Bez registracijske blagajne, akviriranje je moguće na dva načina - korištenjem prijenosnog ili stacionarnog pos-terminala ili unosom podataka o bankovnoj kartici putem web stranice. U pos-terminale je integrirana SIM kartica pomoću koje se ostvaruje komunikacija s bankom. Takvi terminali mogu čitati informacije s debitnih i kreditne kartice opremljen čipom ili magnetskom trakom.

Kako mogu povezati plaćanje bankovnim karticama

Nakon što smo se malo pozabavili time što je acquiring, neminovno se nameće pitanje: kako? Kako biste postali korisnikom sustava za prihvaćanje potrebno je kontaktirati izravnog pružatelja ove usluge – banku. Tamo možete dobiti kvalificirane savjete o značajkama sustava i načinu rada s njim. Također vam moraju biti pružene sve informacije o tarifama i vremenu povrata novca.

Za plaćanje bankovnim karticama u trgovini poduzetnik mora biti registriran kao ili, te imati važeću. Mjesto prodaje robe ili usluga mora imati stabilan pristup Internetu.

Ukoliko su ispunjeni svi navedeni uvjeti, jednostavno dolazite u banku i sklapate ugovor o pružanju usluga pribavljanja. U ugovoru moraju biti navedeni svi uvjeti, tarife, troškovi stjecanja priključka, kao i prava i obveze ugovornih strana.

Iz sigurnosnih razloga, banka može zahtijevati od poduzetnika da dokaže da organizacija nije lažna i da mora instalirati opremu posebno u svrhu stjecanja, a ne prijevare s plastičnim karticama. Poduzetnik će morati dostaviti presliku ugovora o zakupu prostora, kao i fotografije lokacije prodajnog mjesta.

Cijeli proces papirologije može trajati i do mjesec dana.

Što tražiti pri odabiru banke prihvatitelja

Imajući malo razumijevanja sustava stjecanja, poduzetnik početnik suočava se s novim pitanjem: kako odabrati banku za povezivanje ove usluge? Prije svega, trebali biste pažljivo proučiti uvjete pod kojima različite banke pružaju uslugu pribavljanja. Nakon analize svih ponuda odaberite ono što vam najviše odgovara.

1. Bilo bi korisno saznati kakvu opremu banka nudi. Od odabrane tehnike i softver ovisit će o brzini transakcija. Najjeftinija i najučinkovitija bit će uporaba pos-terminala;
2. Obratite pozornost na vrstu veze koja se koristi, budući da i ovaj faktor utječe na brzinu operacije. Može postojati nekoliko standarda komunikacije - dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi. Najbrža je kombinacija Etherneta i Wi-Fija (odgovor dolazi unutar 1-3 sekunde). Dial-up i GPRS standardi također imaju prilično veliku brzinu, a za potonje ćete morati dodatno platiti prema tarifi operatera;
3. Saznajte s kojim sustavima plaćanja financijska institucija radi. Za poduzetnika početnika isplativije je raditi s bankovnim karticama klijenata s različitim prihodima, jer će se zbog toga baza klijenata samo proširiti;
4. Pažljivo pročitajte ugovor o pružanju usluga. U svakom ugovoru navedene su glavne odredbe odnosa između potrošača usluge i financijske institucije. Pažljivo proučavanje prava i obveza stranaka smanjuje mogućnost neugodnih iznenađenja u budućnosti. Ako banka ne ispuni svoje obveze, uz pomoć sporazuma bit će vam lakše dokazati svoj slučaj na sudu;
5. Raspitajte se koje usluge pruža banka prihvatitelj. Takva opcija kao što je instalacija opreme i njezin naknadni servis bit će vam vrlo korisna. Također će biti korisno obučiti vaše zaposlenike za rad na opremi. Nakon edukacije trebali bi steći znanja o principima rada terminala, o vrstama bankovnih kartica i detaljima, o algoritmu servisiranja kupca s karticom, te naučiti kako poništiti autorizaciju, obraditi povrat kupnje i utvrditi autentičnost kartice;
6. Koje financijske uvjete nudi banka prihvatitelj? Obratite posebnu pozornost na rok povrata dobiti poduzeću. U pravilu traje od jednog do tri kalendarska dana. Bit će važno procijeniti svoje troškove prilikom korištenja usluge. Ovaj iznos će uključivati ​​troškove instaliranja i najma opreme i njezino održavanje, kao i povezivanje same usluge;
7. Usporedite cijene usluga koje nude različite banke. Bankovne stope u pravilu izgledaju kao provizija koja se naplaćuje pri svakoj transakciji, a koja se izražava u postocima.

Vjerojatno vam nitko neće moći dati odgovor na pitanje koje je stjecanje isplativije za pojedinog poduzetnika, samo vi sami možete odabrati najbolja opcija, proučivši ponude banaka i analizirajući njihovu financijsku situaciju.

Od čega se sastoji preuzimajuća tarifa?

Svaka banka ima svoju tarifnu ljestvicu. Tarife se kreću od 1,5 do 3,0%, ovisno o banci i financijskom prometu poduzeća. Ovdje je sve logično: što više kupaca koristi karticu za plaćanje kupnje, to je manja provizija koju banka uzima od poduzeća za svoje usluge. Barem tako rade Sberbank, Alfa Bank, VTB 24 i druge banke.

Dodatno, banka može naplatiti pretplatu za korištenje opreme. Ova naknada je zbog činjenice da banka treba pokriti vlastite troškove za nabavu papira za tiskanje čekova, plaćanje mobilni internet za terminale, obuku zaposlenika poduzeća u pravilima rada na opremi, pružanje informacijske podrške itd.

Osim toga, banka poslovnici osigurava promidžbene materijale iz kojih potrošač mora saznati da u ovoj trgovini postoji mogućnost plaćanja karticom.

Više o tarifama za preuzimanje i njihovu usporedbu možete saznati u člancima o vrstama preuzimanja., poveznice na koje su bile gore (mobilno, trgovačko i internetsko preuzimanje).

Prava i obveze stranaka

Posjedovanje sustava za prikupljanje i organiziranje bezgotovinskog plaćanja u vašoj trgovini ili restoranu podrazumijeva poštivanje određenih uvjeta:

• Trebali biste osigurati smještaj i sigurnost opreme za prihvaćanje bankovnih kartica na području vaše poslovnice;
• Uvjetima ugovora o pružanju prihvata obvezujete se prihvatiti kartice za plaćanje;
• Obvezujete se banci prihvatitelju platiti proviziju za prijenos sredstava koja je navedena u ugovoru.

Zauzvrat, financijska institucija s kojom sklapate ugovor ima svoje obveze prema vama:

• Osiguravanje opreme za održavanje plastične kartice;
• Osposobljavanje zaposlenika organizacije za rad na pos-terminalima;
• Osiguravanje trenutne provjere dovoljnog iznosa sredstava na kartici za operaciju;
• Povrat organizaciji iznosa plaćenih bankovnom karticom u uvjetima navedenim u ugovoru;
• Pružanje potrošnog materijala, usluga nakon prodaje, kao i brza pomoć u slučaju izvanrednih situacija u radu opreme.

Prednosti korištenja akvizicije u poslovanju

Prvo, nakon povezivanja usluge pribavljanja i ugradnje potrebne opreme, obujam prodaje će se sigurno povećati. Ovdje je na djelu jedan čisto psihološki moment. Kupac ne računa teško zarađeni novac. Lako i jednostavno provuče karticu kroz terminal i to je to – kupnja je obavljena. Ljudima se puno lakše rastati od virtualnog novca nego od stvarnog novca. Osim toga, ljudi vole izbor. Dajući im slobodu da izaberu kako će platiti svoju kupnju, povećavate lojalnost kupaca svojoj organizaciji.

Drugo, instaliranjem pos-terminala povećavate sigurnost financijskih transakcija. Blagajnik nije uvijek u mogućnosti utvrditi vjerodostojnost računa, posebno tijekom špice, kada veliki protok posjetitelja prolazi kroz blagajnu. Bezgotovinsko plaćanje eliminira mogućnost primanja krivotvorenih novčanica. Osim toga, ako trgovina iznenada bude opljačkana, novac prebačen s kartice kupca na račun poduzetnika ostat će nedirnut.

Treće, surađujući s bankom preuzimateljem, dobivate pristup programima popusta i povlašteno kreditiranje ovu financijsku instituciju.

Četvrto, većina banaka nudi besplatnu obuku za vaše zaposlenike. Kao rezultat toga, dobivate više kvalificiranih zaposlenika bez trošenja vlastitog novca.

Nedostaci stjecanja

Uz sve pozitivne osobine i prilično visok stupanj sigurnosti sustava za stjecanje, ne biste se trebali opustiti i zaboraviti na elementarna sigurnosna pravila. Vlasnici plastičnih kartica često postaju žrtve beskrupuloznih prevaranata. Naravno, i država, i oni sami, i banke čine sve da zaštite sredstva, ali što je zaštita zamršenija, to su prevaranti lukaviji.

Kartice s magnetskom trakom bile su manje sigurne od neovlaštenog očitavanja, pa su ukinute i zamijenjene karticama s čipom višeg stupnja sigurnosti.

U sklopu edukacije osoblja tvrtke, banka daje detaljne upute o sigurnosti pri prihvaćanju bankovnih kartica koje se moraju strogo pridržavati.

Drugi značajan nedostatak sustava za prihvaćanje je provizija i najamnina za korištenje opreme koju naplaćuje banka. I ovdje, isplativost korištenja sustava treba suditi isključivo prema promet novca poduzeća. Istodobno, statistike pokazuju da čak i mala poduzeća sa skromnim prihodom mogu povećati za oko 15% kada povežu sustav bezgotovinskog plaćanja.

Zaključak

Općenito, akvizicija pruža brojne mogućnosti za rast i razvoj, za promociju robe i smanjenje troškova, a ima i pozitivan učinak na gospodarstvo.

Iskoristite Acquiring u svom poslovanju!

Naučit ćete što je akviring, koje su vrste akviringa i kako odabrati banku za povezivanje usluga akviringa za poduzetnika početnika

Pozdrav, dragi čitatelji časopisa HiterBober.ru! Danas ćemo govoriti o takvoj stvari kao što je stjecanje.

Smislit ćemo kako korištenjem akvizicije možete povećati prodaju i proširiti publiku klijenata.

Također ćete saznati od kojih se zamki može zaštititi veza ove usluge za poslovne ljude početnike.

Udobno se smjestite, počinjemo!

1. Što je prihvat - definicija i mehanizam usluge: značajke pribavljanja bez registracijske blagajne

Za početak, definirajmo pojam acquiringa.

Stjecanje je bankarska usluga koja potrošačima omogućuje plaćanje kupnji korištenjem plastične kartice, čime se eliminira potreba za isplatom sredstava putem bankomata.

Takva virtualna plaćanja uvelike olakšavaju kupnju putem interneta i omogućuju potrošačima da skrate vrijeme potrebno za posjet najbližoj trgovini.

Acquiring za samostalne poduzetnike može postati vrlo važan alat za povećanje konačne dobiti, jer je kupac s karticom spreman potrošiti više novca u prosjeku oko 20% .

Na primjer

Bračni par Roman i Olga otišli su u supermarket kupiti hranu. Taj dan je na odjelu kućne kemikalije bila akcija i veliko pakiranje praška za pranje moglo se kupiti uz 30% popusta.

Da plati Roman je uzeo platna kartica za koji je nedavno doznačen predujam. Uz potrebnu količinu novca, par se jednoglasno odlučio na ovakvu neplaniranu kupnju.

Algoritam radnji za provođenje operacije stjecanja uključuje nekoliko različitih faza.

U nastavku se nalaze sekvencijalni koraci na primjeru rada s POS terminalima:

• aktiviranje kartica za plaćanje provlačenjem kroz terminal;
• slanje podataka o vlasniku kartice u svrhu verifikacije;
• otpis određenog iznosa novca i prijenos na račun operatera;
• izdavanje dva čeka - prodavatelju i klijentu;
• potpis čekova od strane prodavatelja;
• izdavanje čeka iz blagajne.

Ugovor o pružanju usluge pribavljanja sklapa se između trgovca u svojstvu klijenta i bankarska institucija. Opremu potrebnu za ispunjavanje uvjeta sastavljenog ugovora mora osigurati banka ili agent.

POS terminal- Riječ je o posebnom uređaju elektroničkog tipa pomoću kojeg je moguće bezgotovinsko plaćanje plastičnom karticom.

Takav uređaj sastoji se od monitora, sistemske jedinice, čitača kartica, pisača i fiskalnog dijela.

Funkciju takve opreme može obavljati blagajna ili kompaktniji POS terminali. Acquiring i blagajna je prilično skupa kombinacija koja više odgovara uspješnim i već promoviranim tvrtkama.

Za poslovne ljude početnike najbolje je pribjeći korištenju POS-terminala.

Prihvaćanje bez blagajne može se obaviti na dva načina - pomoću stacionarnog ili prijenosnog POS-terminala, kao i putem web stranice koristeći podatke o bankovnoj kartici. POS-terminali imaju SIM karticu, čija prisutnost osigurava komunikaciju s bankarskom institucijom.

Mobilni terminali mogu čitati informacije s razne vrste karta:

• debitne kartice;
• kreditne kartice;
• kartice s magnetskom vrpcom;
• čip kartica.

Za takve kartice postoji samo jedan uvjet - prisutnost dovoljnog iznosa novca potrebnog za plaćanje kupoprodajne cijene na računu. Nedostatak komunikacije s bankom iz tehničkih razloga također može postati prepreka izvršenju plaćanja.

Na primjer

Andrey je od drugih zaposlenika saznao da će se danas obračunati plaća debitna kartica. Nakon završetka radnog dana, otišao je ravno u supermarket, ne razmišljajući da prvo provjeri svoj osobni račun na bankomatu.

Prilikom obavljanja operacije plaćanja na blagajni, zaposlenica supermarketa prijavila je da je nemoguće izvršiti takav postupak. Kako je ispalo, plaća još nije stigla na karticu i nije bilo dovoljno sredstava na računu za plaćanje kupnje. Andrey je morao odbiti korištenje kartice.

Razvoj tržišta preuzimanja u Rusiji

Danas su usluge pribavljanja u Ruskoj Federaciji još uvijek u fazi razvoja, za razliku od drugih zemalja, gdje je proces formiranja završio davno.

Među glavnim razlozima sporog razvoja ove pojave je niska razina financijske i bankarske kulture stanovništva. No, unatoč određenim poteškoćama, broj izdanih bankovnih kartica postupno ima stalni trend rasta.

2. Kome i zašto može trebati usluga pribavljanja bez otvaranja tekućeg računa

Samo kreditne organizacije mogu pružati usluge pribavljanja bez otvaranja tekućeg računa. Kao potrošači mogu nastupiti ne samo veliki trgovački lanci, već i samostalni poduzetnici početnici.

Akvizicija pruža prodavatelju brojne prednosti:

• minimiziranje rizika povezanih s mogućnošću dobivanja krivotvorene valute;
• uštede na prikupljanju;
• povećanje dobiti;
• nova suradnja s solventnijim klijentima.

Acquiring daje kupcu mogućnost korištenja sredstava pohranjenih na kartici. Također, pruža mu se mogućnost vrlo brzog i praktičnog izračuna tijekom kupnje.

3. Glavne vrste stjecanja - TOP-3 popularne vrste

U okviru ove tehnologije postoje tri glavna područja - trgovačko, mobilno i internetsko prikupljanje.

1) Pribavljanje trgovaca

Ove se transakcije provode putem posebnih POS-terminala. Prilikom obavljanja takve radnje sredstva se knjiže na račun poduzetnika. U tom slučaju pružatelj usluge zadržava određeni iznos čiju visinu određuje financijska institucija.

Promjena stope i ukidanje ograničenja poslovanja usko su vezani uz promet poduzeća. Već smo to detaljnije opisali u jednom od naših članaka o.

2) Mobilno prikupljanje

Takav sustav prvenstveno je namijenjen vlasnicima mobilnih uređaja. Zahvaljujući njoj, moguće je napraviti platni promet kada koristite pametni telefon. Mobilno prikupljanje eliminira potrebu za vezanjem uz određenu poslovnicu i omogućuje opremanje svih zaposlenika tvrtke terminalima - čak i onih koji rade izvan ureda.

3) Internet akvizicija

Ova vrsta stjecanja omogućuje vam razmjenu robe za novac u bilo kojoj internetskoj trgovini. Plaćanje kupnje putem internetske kartice ne uključuje korištenje posebnih aplikacija i dodatne opreme.

Za izvođenje operacije dovoljno je imati pristup internetu. Zaštitu osobnih podataka osigurava posrednička tvrtka koja je specijalizirana za prikupljanje podataka i njihovo slanje banci i prodavatelju.

Stjecanje na web mjestu omogućuje vam da istovremeno koristite ogroman broj procesa. Korisniku se pruža mogućnost da s nekoliko klikova završi kupnju. O svemu tome možete pročitati u našem zasebnom članku.

Rad na stjecanju može se jasno vidjeti na donjem dijagramu:

4. Kako odabrati banku za povezivanje usluge prihvata - 7 praktičnih savjeta stručnjaka za početnika

Pri odabiru banke koja može preuzeti funkciju akvizitera treba biti maksimalno oprezan. Prvo biste trebali pažljivo proučiti uvjete stjecanja koje nudi određena financijska institucija.

I tek nakon usporedbe s uvjetima drugih banaka, potrebno je donijeti konačnu odluku.

Savjet 1. Saznajte koju opremu banka nudi

Posebna oprema i softver utječu na brzinu i sigurnost plaćanja prilikom korištenja kartice.

Moguće opcije za korištenu opremu su sljedeće:

• POS terminali;
• imprinteri;
• centri za obradu;
• blagajne;
• Pinpad.

Najproračunskije i najučinkovitije rješenje je ugradnja POS-terminala. Korištenje registar blagajni može biti povezano s dodatnim financijskim opterećenjem. PinPad je posebna ploča za unos sigurnosnog koda.

Savjet 2. Obratite pozornost na vrstu veze koju terminal za preuzimanje koristi s bankom

Vrsta veze koju koristi prijemni terminal s bankom određuje brzinu transakcije. Postoji nekoliko različitih načina za podnošenje zahtjeva za isplatu s kartice - dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi.

Kada koristite Ethernet i Wi-Fi komunikaciju, odgovor dolazi unutar 1-3 sekunde. Tehnički brze metode također uključuju dial-up i GPRS. Potonja vrsta komunikacije dodatno podliježe tarifama operatera.

Savjet 3. Pitajte s kojim sustavima plaćanja banka radi

Određene banke komuniciraju s određenim sustavima plaćanja. Može biti vrlo korisno za tvrtku da odluči servisirati korisničke kartice različite razine prosperitet. Zbog toga će potrošačka publika imati stalnu tendenciju širenja.

Savjet 4. Pažljivo proučite ugovor o preuzimanju

Ugovor o preuzimanju sadrži sve glavne točke odnosa između davatelja i korisnika usluga. Kako biste izbjegli neugodna iznenađenja tijekom daljnje suradnje, potrebno je pažljivo proučiti svoja prava i obveze prema stjecatelju.

U slučaju da potonji ne ispuni svoje neposredne obveze, moguće je obratiti se na sudovi. Ugovor će u ovom kontekstu biti glavni predmet slučaja.

Razina pružene usluge ima izravan utjecaj na konačni trošak nabave. Među mogućim uslugama treba istaknuti instalaciju i daljnje održavanje opreme.

Tijekom brifinga zaposlenici vašeg poduzeća trebali bi dobiti odgovore na sljedeća pitanja:

• osnovni principi rada opreme;
• klasifikacija detalja i kartica;
• redoslijed postupaka korisničke službe;
• osposobljavanje u postupku oduzimanja ovlaštenja;
• registracija povrata kupnje;
• utvrđivanje autentičnosti kartice.

Na bilješku

U idealnom slučaju, tehničko osoblje banke bilo bi u mogućnosti popravljati i mijenjati opremu 24 sata dnevno, sedam dana u tjednu.

Ovakav pristup je znak profesionalnosti i potvrđuje visoka razina kvalifikacije pružatelja usluga.

Primjer iz stvarnog života

Poduzetnik Alexei potpisao je ugovor o suradnji s bankom preuzimateljem. Nakon kratkog vremena u Alexeyevoj trgovini došlo je do izvanredne situacije - iz tehničkih razloga prekinuta je veza između POS-terminala i banke.

Nakon što su primili obavijest o ovom problemu, djelatnici tehničke podrške otklonili su postojeće probleme u najkraćem mogućem roku. Kao rezultat toga, Alexey nije izgubio svoje klijente i njegov ugled kao individualnog poduzetnika nije bio okaljan.

Savjet 6: Pročitajte financijske uvjete usluge

jako važno financijsko stanje Jedna stvar na koju treba obratiti pozornost je razdoblje povrata prihoda poduzeću. Sredstva se knjiže na račun tvrtke u roku od 1-3 kalendarska dana.

Također je potrebno procijeniti okvirni iznos troškova koje je poduzeće imalo korištenjem usluge pribavljanja. Konačna brojka će se formirati uzimajući u obzir kombinaciju različitih čimbenika - instalacija opreme, priključak usluge, najam opreme, popravci(ako je potrebno).

Pribavne tarife prikazane su kao postotak troška robe ili usluge. Ova naknada se naplaćuje za svaku transakciju.

Tarife za činjenicu korištenja takve usluge formiraju se ovisno o prometu poduzeća, opsegu organizacije, prisutnosti ili odsutnosti licence za obavljanje poslova i vlastitog centra za obradu.

Za izračun pojedinačne provizije koristite uslugu Main Mine. Omogućuje vam da izračunate i usporedite stope kupnje trgovaca za 30 najpopularnijih banaka i usluga odjednom.

5. TOP-9 banaka koje pružaju usluge pribavljanja

Za usporedbu, možete pogledati cijene trgovaca koje nude razne financijske institucije. Takve informacije možete pronaći u nastavku.

Tarife popularnih banaka za pružanje usluga pribavljanja prikazane su u donjoj tablici:

№	Naziv banke	% stopa (nabavne cijene)	Cijena opreme (mjesečno)
1	Alfa banka	2,5-3%	1850 rubalja
2	Sberbank iz Rusije	0,5-2,2%	1700-2200 rubalja
3	VTB 24	Od 1,6%	1600 rubalja
4	Gazprombank	1,5-2%	1750 rubalja
5	UralSibbank	Od 2,5%	1600-2400 rubalja
6	Raiffeisenbank	3,2%
7	Otvaranje banke	1,6-2,6%	2350 rubalja
8	Tinkoff banka	2-3,5%	1900-2300 rubalja
9	Ruska standardna banka	1,7-2,5%	Ovisi o vrsti servisnog softvera

Dovoljno isplativi uvjeti usluge pribavljanja nudi Otkritie Bank. Kamatna stopa ovdje će varirati od 1,6 do 2,6%, koja će se povlačiti sa svakom transakcijom.

Druge bankarske organizacije ne nude ništa manje povoljne uvjete. Mjesečni trošak nabave opreme uvelike će ovisiti o broju poslova na prodajnom mjestu i vrsti softvera koji se opslužuje.

6. Acquiring - prednosti i mane: pregled prednosti i nedostataka

Acquiring je prilično isplativa usluga za obje strane. Kupac dobiva mogućnost da izvrši kalkulaciju prilikom kupnje u najkraćem mogućem roku.

Kretanje potrošenih sredstava možete pratiti pomoću čeka koji izdaje blagajnik nakon završetka operacije.

Zahvaljujući akviziciji, vlasnici maloprodajnih mjesta mogu povećati prodaju i privući širu publiku kupaca. Mogućnost primanja krivotvorenog novca potpuno je isključena.

Za vlasnika bankovne kartice postupak plaćanja uz njegovu pomoć je praktičan i iznimno jednostavan - samo umetnite karticu u platni pos-terminal prodajnog mjesta, unesite pin kod (ponekad to nije potrebno) i roba je platio. No, interakcija s terminalom samo je početak procesa prijenosa i obrade informacija o kartici i niza provjera čija je svrha dobivanje odobrenja ili odbijanje platne operacije.

Za nekoliko sekundi informacije će proći kroz lanac sudionika u sustavu bankovne nagodbe, koji se geografski mogu nalaziti u različitim gradovima zemlje, a međunarodni platni sustav je odlučujuća karika u ovom lancu. Povezivanje prodajnog mjesta s ovim bankarski sustav kalkulacija, što omogućuje plaćanje karticama, to je prihvaćanje. U članku ćemo vam reći što je to jednostavnim riječima, tko pruža takvu uslugu, koje su njene prednosti i nedostaci, a također ćemo govoriti o raznim nijansama.

Stjecanje. Što je?

Bankovna kartica je alat za pristup (ključ) bankovnom računu klijenta. Danas svaka banka koja drži do sebe izdaje kartice, bez njih će jednostavno biti nekonkurentna. Međunarodni sustavi plaćanja(MPS) omogućuju prihvaćanje plaćanja s vaše kartice u različitim dijelovima svijeta, pod uvjetom da banka koja ju je izdala (banka izdavatelj) postane članica takvog sustava. U svijetu je poznato nekoliko MPS-ova: Visa, MasterCard itd. (a koji je MPS logo na vašoj plastici?). Svi se međusobno natječu, ali princip rada je za sve isti.

Svako trgovačko i uslužno poduzeće (TSP) organizira prihvaćanje plaćanja s plastičnih kartica uz pomoć ovlaštenih članova platnog sustava -. Zahvaljujući takvoj organizaciji i odgovarajućoj opremi, kupac dobiva priliku iskoristiti sve prednosti bezgotovinskog plaćanja.

Acquiring (od engleskog "acquire" - steći, primiti) je bankarska usluga koja trgovačko-uslužnom poduzeću omogućuje prihvaćanje plastičnih kartica kao plaćanja za robu ili usluge. U širem smislu riječ je o skupu mjera u okviru kojih se trgovcima pružaju tehnološke, obračunske i informacijske usluge za platni promet bankovnim karticama.

U tu svrhu Trgovac s bankom prihvatiteljem sklapa ugovor prema kojem preuzimatelj osigurava opremu (pos-terminale, softver i sl.) i pruža potrebnu podršku. Prema trgovačkom poduzeću ispunjava sljedeće obveze:

• Montaža i konfiguracija opreme za organiziranje kartičnog plaćanja (pos-terminali se mogu dobiti besplatno ili u najmu ili otkupu, ovisno o planiranom prometu u trgovini);
• Osposobljavanje djelatnika trgovaca za rad s karticama (plaćanje, povrat i sl.) i prijenos informativnih materijala;
• Pružanje potrebnog potrošnog materijala;
• Provedba servisnog održavanja i informacijsko-referentne podrške (obično 24 sata).

Ujedno se trgovac obvezuje pridržavati se uvjeta sklopljenog ugovora o preuzimanju:

• Osigurati smještaj platne opreme banke prihvatiteljice (terminala, komunikacijskih uređaja i dr.);
• Prihvatite plaćanja pomoću instalirane opreme;
• Pravovremeno prijaviti njegove kvarove i sl.

Pribavljanje nije besplatna usluga. Banka prihvatitelj uzima određenu proviziju za svaku transakciju bankovnom karticom (1,5-4% od iznosa kupnje), o čijoj komponenti ćemo sada govoriti.

Koliko košta plaćanje karticom? Međubankovna naknada i druge naknade

Počnimo s činjenicom da plaćanje plastičnom karticom za kupca ne košta ništa (osim ako podižete novac sa "stranog" bankomata). Naprotiv, prodajno mjesto stvara troškove, i to prilično velike. Trošak plaćanja obično se postavlja kao postotak iznosa plaćanja, ponekad se dodaje fiksni iznos. Provizija se naplaćuje i za uspješnu autorizaciju (u Ruskoj Federaciji) i za odbijenu autorizaciju (u inozemstvu). Plaćanje provizije od svake transakcije sastoji se od tri dijela:

1. Naknada za razmjenu (u prijevodu na ruski doslovno: "naknada za razmjenu"), ovo je provizija za operaciju koju prima banka izdavatelj (koja je izdala karticu vlasnika kartice);
2. Provizija međunarodnog platnog prometa(na primjer, Visa ili Mastercard);
3. Provizija (markup) banke preuzimatelja ili agenti.

Iznos međubankovne naknade ovisi o mnogim čimbenicima i određuju ga sustavi plaćanja. Njegova stopa izravno ovisi o lokaciji sudionika u lancu plaćanja: izdavatelja i prihvatitelja. Cijene (uzlaznim redoslijedom) dijele se na lokalne (svi sudionici plaćanja su u istoj državi), unutarregionalne (sudionici unutar iste regije) i međuregionalne (u različitim regijama). Kod plaćanja karticom ruska banka u Europi, europska trgovina će platiti znatno velika provizija nego ruski.

Na stopu utječu čimbenici kao što su:

• sigurnost plaćanja - provizija će biti manja pri plaćanju putem pos-terminala na blagajnama trgovina nego, na primjer, u internetskoj trgovini, a ako postoji dodatni protokol provjere autentičnosti (), stopa se smanjuje;
• vrsta prodajnog mjesta - trgovine mješovitom robom imaju nižu stopu u usporedbi s, na primjer, trgovinama elektronikom, budući da su rizici povrata robe u prvom slučaju blizu nule, au drugom slučaju to je uobičajena stvar;
• vrsta karte (za kreditna stopa više od zaduženja) i njegov status (proračun, klasični, zlatni, itd. - uzlaznim redoslijedom);
• promet u trgovačkom poduzeću i sl.

Općenito, što je kartica “hladnija”, to je isplativija za banke koje su je izdale: u tom slučaju raste njihova provizija, zbog čega banke zarađuju. Ovako se fenomen može objasniti. kartica Tinkoff banci (i ne samo njima), kada se izda obična standardna kartica sa statusom "Platinum" (ili "World") - banka povećava svoju proviziju, lišavajući vlasnike kartice privilegija koje im po statusu pripadaju (zapravo , trošak godišnjeg održavanja takvih kartica ne povlači trošak njihovih premium parnjaka).

MPS provizija je ionako puno manja, fiksna je za svaku transakciju i ovisi o broju transakcija i visini uplate.

Marža preuzimatelja ovisi o apetitima same banke i određuje je sam preuzimatelj.

MPS naplaćuje proviziju za različite transakcije ne samo od prihvatitelja, već i od izdavatelja, u pravilu su to zatvorene komercijalne informacije, ali poznato je da one čine mali dio ukupne provizije za kartično plaćanje.

Stjecanje tipova

Do danas su uobičajene sljedeće vrste stjecanja:

• trgovina;
• mobilni;
• Internetski prihvat (virtualni);
• preuzimanje bankomata.

Merchant Acquiring

Merchant acquiring podrazumijeva izravan kontakt blagajnika (prodavača) s kupcem u uslužnom sektoru (trgovački lanci, restorani, kafići, kina, frizerski saloni i dr.). Organiziran je prema gore opisanoj shemi: između trgovca i banke preuzimatelja sklapa se ugovor u kojem su propisani svi uvjeti suradnje, kao i visina naplaćene provizije koja u prosjeku iznosi 1,5-2,5%. Za plaćanje na prodajnom mjestu ugrađuju se monoblok ili modularni.

Kliknite za povećanje

Ukratko ćemo vam reći kako cijeli ovaj sustav funkcionira kada kupac plaća karticom, drugim riječima pratit ćemo put bankovne transakcije:

1. Nakon što ste umetnuli (smotali ili naslonili) karticu u naplatni terminal, sve potrebne informacije komunikacijskim kanalima (iznajmljena linija ili GSM modem) prenosi u šifriranom obliku u procesni centar banke prihvatitelja (to nije nužno banka koja je izdala Vašu karticu).

2. Prihvatitelj prenosi podatke u centar za obradu podataka (DPC) međunarodnog platnog sustava (kojemu pripada Vaša kartica), gdje se provjerava prisutnost/odsutnost kartice na stop listi, te ako je transakcija odbijena, transakcija se vraća natrag, a nakon odobrenja podaci se prenose sljedećem sudioniku u sustavu namire - banci izdavatelju. Obratite pozornost na ulogu platnog sustava - on povezuje sve banke koje sudjeluju u kartičnoj namiri u jedan lanac.

3. Ministarstvo željeznica šalje podatke autorizacijskom centru banke izdavatelja, kod koje je kartica autorizirana: proširena provjera podataka kartice (legalnost, vjerojatnost prijevare - prijevare, raspoloživo stanje na računu kartice, podudaranje PIN koda i dr.) ). Svrha ovog koraka je generiranje autorizacijskog koda koji će naznačiti dopuštenje ili odbijanje plaćanja i poslati ga natrag duž istog lanca: preko IPS-a do banke prihvatitelja.

4. Nakon što prihvatitelj primi odgovor, platna transakcija se odobrava ili odbija. Svi podaci o plaćanju, uključujući autorizacijski kod, bit će prisutni na čeku koji ispisuje pos-terminal.

Unatoč činjenici da će kupovina biti plaćena u ovom trenutku, stvarni obračun između banaka dogodit će se tek nakon nekoliko dana, za što će sredstva na kartičnom računu kupca biti (zamrznuta). Prihvatitelj će novac prenijeti na obračunski račun poslovnice u roku od 1-3 dana (ovisno o ugovoru o preuzimanju), uz zadržavanje provizije. I on će primiti novac od banke izdavatelja tek nakon što potonjoj (preko IPS-a) pošalje datoteke na terećenje (datoteke za kliring) - dokumente koji potvrđuju izvršene operacije. Čim izdavatelj primi te dokumente, novac na računima kupca se odmrzava i tereti (prebacuje preko klirinškog centra na račune stjecatelja).

Mobilno prikupljanje

Mobilni prihvat se koristi za plaćanje karticama "na cesti" (kuriri, taksisti, terenska služba i sl.), ili kada je potrebno proračunsko rješenje za organizaciju kartičnog plaćanja u maloprodajnim objektima s malim prometom, u pokretnim trgovinama. Rad s karticama odvija se putem mobilnog pos-terminala (mPOS) koji se na pametni telefon povezuje WI-FI ili Bluetoothom (moguća su i druga rješenja), a terminalom se upravlja pomoću posebne mobilne aplikacije instalirane na telefonu.

U pravilu, poznate banke djeluju kao banke prihvatitelji. Možemo razlikovati sljedeće usluge koje pružaju takve usluge: iPay, Sum Up, Pay Me, 2Can, SimplePay, LifePay, Termite, ibox, Paybyway i RBK Card. Unatoč činjenici da će iznos provizije u ovom slučaju biti veći u odnosu na trgovačko stjecanje(otprilike 2-3,5%), ali prednost je očita: mogućnost organiziranja plaćanja plastičnim karticama u kratkom vremenskom razdoblju i uz niske početne troškove lijepljenjem naljepnice na prozorsko staklo Visa kartice/ Mastercard / MIR. Princip rada sličan je gore opisanom.

Internet akvizicija (virtualno)

Internet akvizicija se koristi sa. Uloga terminala koristi web sučelje (softver) smješteno na web stranici trgovca. U pravilu, kupcu se nudi nekoliko načina plaćanja: kartice (uključujući virtualne), elektronički novac i druge metode. Program koji se koristi za online izračune mora biti u skladu sa suvremenim sigurnosnim standardima i koristiti sigurne (kriptirane) protokole za razmjenu podataka. Slični programi pružaju pružatelji usluga plaćanja (procesing tvrtke), čije je djelovanje podržano certifikatima poznatih sustava plaćanja Visa i MasterCard. Prilikom odabira ove vrste preuzimanja, prodavatelj mora platiti proviziju banci primatelju u iznosu od 3-6% od prenesenog iznosa.

preuzimanje bankomata

Također se koristi u bankomatima, gdje možete prenijeti novac s kartice, njome platiti razne usluge ili podići gotovinu. Načelo rada općenito se može usporediti s pribavljanjem trgovaca. Detalji na linku iznad.

Prednosti i nedostatci

Za svako trgovačko poduzeće povezivanje usluge pribavljanja je prije svega povećanje konkurentnosti i povećanje trgovačkog prometa. Prodavci su odavno primijetili da je prosječni trošak kupca koji plaća bankovnim transferom 10-20% veći nego kada plaća unovčiti. Odsutnost (čak i privremena) mogućnosti plaćanja plastike uzrokovat će ne samo novčanu, već i reputacijsku štetu trgovcu.

Ova usluga vam omogućuje da:

• Smanjite troškove naplate gotovine (neki od njih će ići na proviziju, ali ipak je isplativije nego raditi u gotovini, barem za bod s prosječnim prometom i više);
• Smanjite prijevare s gotovinom (ne možete plaćati lažnim novčanicama na kartici, a krađa plastike nije isto što i krađa novčanika s gotovinom - kartica se može brzo blokirati);
• Poboljšajte kvalitetu korisničke usluge (barem se povećava brzina plaćanja i smanjuje vrijeme provedeno u redovima, a na promjenu možete uopće zaboraviti!);
• Povećajte prosječni iznos kupnje i kupovna moć klijent (na primjer, na kreditnoj kartici, osoba ne troši svoj novac, već posuđeni novac, što također povećava prosječni ček, osim toga, prisutnost raznih programa vjernosti potiče kupca da potroši još više);
• Privući nove kupce-imatelje bankovnih kartica, barem od onih (već malobrojnih) konkurenata koji još uvijek ne prihvaćaju kartice za plaćanje.

Nedostaci opisane usluge uključuju nedostatke i probleme same industrije bankovnih kartica. Nepoštivanje elementarne sigurnog korištenja bankovnih kartica od strane njihovih nositelja i raznih drugih uvelike kvari naizgled ružičastu sliku.

Često se mogu pojaviti problematične situacije na strani koja prihvaća plaćanja, posebice kod plaćanja na internetu ili putem mobilnog terminala. U tim slučajevima rizici su puno veći. Općenito, ima prostora za naprijed i gdje se razvijati, jedino je neugodno što se ljudi, prema zadnjim anketama, baš i ne žele odreći gotovine, ali to je, očito, pitanje vremena...

Umetnite karticu u terminal za plaćanje, upisujemo pin kod, vidimo natpis: “Uspješno”, ček izlazi iz blagajne - plaćanje je izvršeno! Ovako izgleda postupak akvizicije sa strane kupca. Ali ovo je samo vrh sante leda. Razgovarat ćemo o tome što je prihvaćanje, kako funkcionira, kako možete povezati takvu uslugu, tko je pruža i koje nijanse biste trebali znati prilikom sklapanja ugovora za prihvaćanje plaćanja bankovnom karticom, govorit ćemo u ovom članku.

Što je stjecanje

Pojam "acquiring" dolazi od engleskog "acquire" - primiti, steći. Podrazumijeva se kao mogućnost da trgovačko poduzeće prihvati bezgotovinsko plaćanje roba i usluga plastičnim karticama. Pojam akviringa uključuje i bankarske i tehnološke usluge - prijenos i obradu podataka o klijentima.

Na području Ruske Federacije prve bankovne kartice počele su se prihvaćati za plaćanje prije 40 godina. "Plastika" platnog sustava Diners Club mogla se platiti u trgovinama sustava "Beryozka" u Moskvi i Lenjingradu - jasno je da su samo stranci koristili ovo stjecanje. Za svakodnevne obračune na Zimskim olimpijskim igrama u Calgaryju 1988., sportašima reprezentacije SSSR-a izdane su Visa kartice s utvrđena granica. I već u ranim 90-ima prošlog stoljeća, nekoliko banaka u Ruskoj Federaciji ponudilo je stvarne MasterCards svojim klijentima. Tada su se pojavila prva mjesta na kojima su kartice prihvaćene kao sredstvo plaćanja.

Tko je uključen u stjecanje

U postupku stjecanja sudjeluje više subjekata.

Trgovina- organizacija koja se bavi prodajom robe ili usluga, inicijator stjecanja priključka. Plaća proviziju za korištenje akviringa.

Banka preuzimatelj- kreditna institucija u kojoj je otvoren prodavač, a koja osigurava opremu za akviziciju. Takva banka mora biti registrirana u međunarodnom platnom sustavu (Visa, MasterCard ili bilo koji drugi akreditirani u Ruskoj Federaciji - na primjer, Mir). Odgovoran za tehnička strana transakcije kupnje karticama, dobiva proviziju od trgovca.

Banka izdavatelj- kreditna institucija koja izdaje bankovne kartice, plaćanja s kojih prihvaćaju terminali. Snosi punu odgovornost za ispravnost obračuna s klijentom u sklopu postupka kupnje bankovnom karticom.

Klijent- kupac, vlasnik bankovne kartice primljene od banke izdavatelja.

Najčešće korištena oprema za stjecanje (od engleskog prodajnog mjesta - "prodajno mjesto") - elektronički uređaji za prihvaćanje plastičnih kartica. Svi nailazimo na takve u supermarketima. Terminal ima čitač kartica, tipkovnicu i blok za ispis računa. U nastavku pročitajte o drugim mogućnostima nabave opreme.

Stjecanje: kako to funkcionira

Za kupca je korištenje sustava za preuzimanje besplatno. Troškove u potpunosti snosi prodavatelj. Dakle, povezivanje prihvata počinje sklapanjem ugovora između poslovnice (ili distribucijske mreže) i banke. Prema ovom ugovoru kreditna institucija (u ovom slučaju to se naziva akviziter) iznajmljuje ili prodaje tvrtki opremu, kao i paket usluga. Obično uključuje:

• postavljanje softvera opreme (puni set postavki ovisi o vrsti akviriranja: u slučaju POS terminala to su rješenja za uređaje, a kod postavljanja Internet akviringa to su isključivo softverske metode);
• osposobljavanje osoblja za rad s opremom i/ili softverom. Uz skup uobičajenih operacija, viša sila se razrađuje na treninzima: kvar opreme, otkazivanje kupnje i tako dalje;
• opskrba prodajnog mjesta potrošnim materijalom (papir za čekove i sl.);
• povezivanje prodajnog mjesta na 24-satnu pomoćnu podršku i tehničku službu.

Zauzvrat, vlasnik prodajnog mjesta mora se pridržavati sljedećih uvjeta:

• Smjestite opremu (terminale, wi-fi usmjerivače itd.) na mjesta koja omogućuju standardni rad i pristup korisnicima (u slučaju terminala) i servisnim djelatnicima.
• Osigurati prihvat plaćanja putem instaliranih terminala ili funkcionalnost stranice u slučaju Internet akviringa.
• U slučaju kvara odmah obavijestite vlasnika opreme.

Umetanjem ili primjenom kartice na platni terminal šaljemo podatke procesnom centru banke koja je opremu prenijela na prodajno mjesto. Potonji prenosi podatke platnom sustavu kojem kartica pripada. U centru za obradu podataka podaci se provjeravaju prema tzv. "stop listi" (provjera blokade kartice, funkcioniranje računa, uhićenja i sl.). Ako se otkriju kršenja, korisniku se odbija transakcija. Ako se odobri, podaci se šalju banci koja je izdala karticu. Ovdje se kartica autorizira i još jednom se provjerava postoji li dovoljan saldo, nema znakova prijevare (da li kupac koristi ukradene podatke), podudara li se PIN kod itd. Na temelju tih podataka formira se pozitivan ili negativan odgovor na transakciju. Odgovor se šalje banci koja je vlasnik terminala za plaćanje. Ako je odgovor pozitivan, plaćanje je dozvoljeno, a na terminalu se pojavljuju natpisi “Uspješno” i “Možete preuzeti karticu”. Sve ovo traje samo nekoliko sekundi.

Pravo plaćanje od banke koja je vlasnik terminala do banke koja je izdala karticu dogodit će se za nekoliko dana. Tijekom tog razdoblja sredstva su zamrznuta. Banka preuzimatelj prenosi novac na prodajno mjesto gdje je prodaja obavljena u roku od 1-3 dana (to je razdoblje navedeno u ugovoru). Zatim popratni dokumenti o provedenoj financijskoj transakciji odlaze u banku koja je izdala karticu, nakon čega se s računa kupca u banci izdavatelju terete na račun banke prihvatitelja.

U pojednostavljenom obliku, transakcija se može prikazati na sljedeći način:

Koliko košta preuzimanje

Plaćanje kupnje bankovnom karticom je besplatno za kupca poslovnice. Ali prodavač za to plaća proviziju. Za svaku transakciju preuzimatelj uzima u prosjeku 2-3% kupoprodajne cijene. Od čega se sastoje ovi brojevi?

Prema ugovoru sklopljenom između prodavatelja i banke prihvatitelja, provizija za kupnju karticom ima tri komponente:

1 Provizija banke koja je izdala karticu (tzv. "interchange fee" - Interchange Fee).

Njegova veličina određena je sustavima plaćanja i ovisi o lokaciji banaka koje sudjeluju u preuzimanju. Ako se obje nalaze u istoj zemlji, provizija će biti manja nego ako je banka izdavatelj ruska, a preuzimatelj, recimo, europski. Također, postotak ovisi o tome koliko je plaćanje sigurno. Ako je uključen dodatni sigurnosni protokol (na primjer, 3D Secure), provizija će biti manja. Kod online kupnje provizija je veća nego kod plaćanja karticom putem POS-terminala.

Postoji ovisnost o vrsti trgovine. Trgovine mješovitom robom imaju nižu proviziju od, primjerice, veleprodajnih Kućanski aparati. Razlog je vjerojatnost povrata robe i, kao rezultat toga, potreba za provođenjem "obrnute" operacije preuzimanja - za vraćanje novca na karticu kupcu. Ako je to rijetkost u slučaju proizvoda, onda vraćeni vrhunski televizor od 120 cm dovodi do potrebe za vraćanjem prilično velike količine.

Vrsta kartice klijenta također utječe na veličinu provizije. Što je viši status sredstva plaćanja, to je kupnja skuplja - međutim, za stjecatelja, a ne za kupca. Najskuplje su zlatne i kartice s osobnim uvjetima. Kreditne kartice imaju veće naknade od debitnih kartica. Na tome se posebno gradi strategija Tinkoff banke: smjer kreditnih kartica se aktivno razvija, pa čak i standardne imaju platinasti status.

I, naravno, postotak provizije ovisi o prometu tvrtke. Osnovne brojke su upisane u ugovor i zatim korigirane u slučaju odstupanja od prvotno pretpostavljenih vrijednosti.

2 Provizija banke preuzimatelja.

Imenuje ga sama banka, može biti bilo koji. Zbog ove komponente kreditne organizacije obično provode razne promocije kako bi privukle pravne osobe i samostalne poduzetnike. U nastavku ćete pronaći usporednu tablicu s provizijama i drugim plaćanjima 10 najpopularnijih banaka koje pružaju usluge pribavljanja.

3 Provizija platnog prometa.

Udio ove komponente je mali, međunarodni platni sustavi žive od količina. Provizija je fiksna, ovisi o broju transakcija po jedinici vremena (npr. mjesečno), a može se naplatiti i od prihvatitelja i od izdavatelja.

Najčešći tipovi stjecanja

U rusko gospodarstvo Sljedeće 4 vrste akvizicije su najpopularnije:

1 Prikupljanje trgovaca

Ovaj koncept uključuje sve terminale u maloprodajnim objektima preko kojih kupac plaća bankovnom karticom: trgovine, kafići, kina, benzinske crpke i tako dalje. Nakon što vlasnik prodajnog mjesta sklopi ugovor s bankom prihvatiteljem, dobiva (prema uvjetima banke) POS-terminal - jedan ili više. Terminal se može iznajmiti ili kupiti: razlika u cijeni je oko deset puta.

2

Ova vrsta akvizicije postala je raširena razvojem internetske trgovine. Uključuje sve kupnje u online trgovinama bankovnom karticom ili elektronički novac. Ovdje nema terminala u svom fizičkom izrazu, poseban kompjuterski program. Web sučelje omogućuje plaćanje kupnje, čuvajući tajnost osobnih, a posebno podataka o plaćanju. Za to se koriste šifrirani protokoli za razmjenu podataka koje osiguravaju tvrtke za obradu. Njihove usluge nisu besplatne: provizija prodavatelja za ovu metodu može biti do 5% ili više.

3 Mobilno prikupljanje

Za određene vrste poslovanja, kao i za maloprodajne objekte s malim prometom i kod plaćanja karticama na cesti (taxi, kuriri, eksterna prodaja roba i usluga), postoji tehnologija za prijenos novca putem mobilnih POS-terminala. Njima se upravlja s pametnih telefona putem posebnih mobilne aplikacije. U svijetu postoji niz sličnih servisa: Pay Me, iPay, SimplePay, LifePay, ibox, Paybyway i drugi. Više se razlikuju visoka provizija međutim, oni također imaju značajne prednosti za mala i srednja poduzeća: punopravno stjecanje može se organizirati od nule uz relativno niske troškove.

4 preuzimanje bankomata

Terminali i bankomati s mogućnošću plaćanja određenih usluga također su vrsta akvizicije.

Koje su prednosti stjecanja

Mogućnost prihvaćanja plaćanja karticama znak je "zrelosti" posla, njegove ozbiljnosti. Kupac vjeruje takvim prodajnim mjestima. Osim toga, trgovci su odavno primijetili da je klijentu psihološki lakše trošiti novac na bezgotovinski način. Procjenjuje se da je u istoj trgovini prosječni ček kod plaćanja karticom oko 10% veći nego kod plaćanja pravim novcem. Postoje i druge prednosti korištenja akvizicije.

• Smanjenje troškova prikupljanja

Govorimo i o financijskim troškovima i o nepostojanju potrebe za odlaskom u banku s gotovinom ili traženju terminala s funkcijom naplate gotovine, odnosno o uštedi vremena. Treba imati na umu da će dio oslobođenih sredstava ići na plaćanje provizije, međutim, uz ozbiljan promet i pravu tarifu, to je beznačajan faktor.

• Zaštita od novčanih prijevara

Krivotvorena novčanica se teoretski može prodati prodavaču, čak i ako postoji detektor novčanica. Ne možete platiti lažnim novcem.

• Povećanje prosječnog iznosa kupovine

Ako u trgovini postoji terminal, raspon kupaca se značajno proširuje, jer postaje moguće koristiti kreditne kartice. Prema Središnjoj banci Ruske Federacije, od 1. siječnja 2018. u zemlji se smatra valjanim 31,6 milijuna kreditnih kartica. Veliki plus za kupce su bonusi i drugi programi vjernosti, koje često koriste i banke i trgovine.

• Poboljšanje kvalitete usluga korisnicima

Prije svega, riječ je o kusuru - kod plaćanja bankovnom karticom ne morate ga tražiti, nema potrebe tražiti od klijenta da zbroji iznos na okrugli kako bi ga vratio s jednim računom . Također, ako u poslovnici postoji kompetentno osoblje, ubrzava se proces servisiranja svakog kupca.

• Privlačenje novih klijenata

Stvarno za trgovački centri sa zakupljenim površinama, kao i za pojedine segmente tržišta. Jasno je da je uz postojanje terminala za naplatu stvar tehnike odmamiti klijente od onih koji nemaju takav terminal.

Koji su nedostaci stjecanja

Unatoč očitim prednostima, ova usluga nije prikladna za svakoga. Među negativnim aspektima su sljedeći:

• Visoki povezani troškovi pri malim brzinama. Ako je dobit tvrtke od kupaca s bankovnim karticama mala, morate biti oprezniji u procesu izračunavanja koristi od akvizicije. Možda ćete na to potrošiti više nego što ćete dobiti.
• Povremeno se pojavljuju tehnički problemi u radu sustava. Mnogi su se vjerojatno morali suočiti s činjenicom da “banka ne odgovara”, a kartice se ne prihvaćaju za plaćanje. Ako se takve situacije često ponavljaju, to ozbiljno narušava ugled poslovnice.
• Mogući slučajevi prijevare. Acquiring sustav je dizajniran tako da u slučaju prijevare s podacima o bankovnoj kartici i naknadnog blokiranja operacije, prodavatelj nadoknađuje gubitak korisniku kartice. Prodavatelj će dobiti naknadu ako provedba zakona uhvatiti prevaranta. To se, nažalost, događa rijetko.

Odabir najisplativijeg stjecanja

Gotovo svaka veća banka nudi usluge pribavljanja. Međutim, ova opcija nije uvijek korisna za određenu vrstu poslovanja. Prije spajanja na program potrebno je analizirati sve predložene uvjete i odabrati najprikladnije. Istaknimo najvažnije čimbenike.

1 Vrsta i cijena opreme koju nudi banka.

Visina početnih ulaganja i troškova održavanja ovise o vrsti opreme. Sada na tržištu postoje 3 opcije za uređaje za kartično plaćanje:

Terminali su tradicionalni i poznati većini Rusa. Najčešći modeli su Verifone i Ingenico. Takvi uređaji opremljeni su termalnim pisačem za ispis čekova, imaju komunikacijski modul (ili Ethernet ili WiFi, ponekad GPRS). Neki od ovih uređaja opremljeni su daljinskom tipkovnicom (PinPad) za unos pin koda. Najjednostavniji pos-terminali koštaju oko 7-8 tisuća rubalja. Prosječna cijena uređaja Verifone, koje smo navikli vidjeti u trgovinama i bankama, iznosi 15-20 tisuća rubalja po komadu.

• imprinteri

Preteča POS terminala, koji se danas uglavnom koristi kao sigurnosna mreža u slučaju kvarova u komunikaciji. Identifikacija se odvija uzimanjem otiska kartice, autorizaciju obavlja blagajnik telefonom.

• Registrske blagajne s funkcijom preuzimanja

Budući da od sredine 2017. sve trgovačke organizacije koje koriste stjecanje moraju svaku kupnju nužno potvrditi gotovinskim računom, a također prenijeti te podatke poreznoj upravi, tražene su blagajne s funkcijom prihvaćanja kartica. Njihova je cijena viša nego kod POS terminala, ali znatno automatiziraju proces preuzimanja. Dodirni terminali s funkcionalnošću punopravnih blagajni prodaju se od 40 tisuća rubalja po jedinici.

2 Vrsta veze opreme s bankom

Postoji nekoliko mogućnosti komunikacije. Najnapredniji i najprikladniji je Wi-Fi: terminal komunicira s bankom putem bežičnih kanala. Žičani Ethernet također se široko koristi - ovo je najpouzdaniji način. Ponegdje su još uvijek sačuvani GPRS, pa čak i stari zavjetni dial-up - to su sada najskuplje i najsporije vrste komunikacije. Međutim, 48-bitni modem smatra se jednim od najsigurnijih načina komunikacije.

Konkretnu vrstu veze obično nudi sama banka, a ovisi o pružatelju usluga i tehničkim mogućnostima opreme.

3 Platni sustavi s kojima banka komunicira

Svaka banka ima svoje prioritete za interakciju s određenim međunarodnim platnim sustavima (IPS). Što je širi njihov raspon, to će stjecanje biti isplativije. Visa International i MasterCard Worldwide, kao i manje korišteni American Express i Diners Club u Ruskoj Federaciji, sada su najveći IPU-ovi. također u moderna Rusija Mogućnost servisiranja kartica nacionalnog platnog sustava Mir, koja se pojavila nakon uvođenja sankcija 2014. godine, od velike je važnosti. MIR je inferioran u pogledu broja korisnika takvim IPS-ovima kao što su Visa i Mastercard, međutim svi državni službenici i namještenici proračunske organizacije obvezni su prijeći na korištenje kartica MIR sustava. I u bliskoj budućnosti ovaj domaći sustav će istisnuti strane ili ih barem značajno istisnuti s tržišta.

4 Tekst ugovora o preuzimanju

Ugovor o pružanju usluga pribavljanja mora odražavati sve bitne uvjete za interakciju banke i poslovnice. Razmotrimo pobliže međusobna prava i obveze koje su nužno navedene u tekstu.

Obaveze banke:

• Instalirajte hardver
• Provesti obuku zaposlenika (početnu i nakon značajnih ažuriranja) softverski proizvodi ili protokoli interakcije)
• Osigurajte nesmetan rad terminala, 24-satnu tehničku podršku
• Sredstva moraju biti doznačena na račun prodavatelja strogo unutar vremenskog razdoblja navedenog u ugovoru.

Prava banke:

• Naplatite proviziju za pružanje usluga pribavljanja
• U jednostrano izvršiti izmjene uvjeta pružanja usluge (ukoliko su te izmjene pravovremeno objavljene na službenim stranicama kreditne institucije)
• Vratite novac kupcu za pogrešno izvršena plaćanja
• Prekinite suradnju kada promet tvrtke prodavatelja padne ispod oznake navedene u ugovoru

Odgovornosti prodavača:

• Instalirajte hardver i/ili softver i počnite servisirati bankovne kartice klijenata
• Platite proviziju određenu u ugovoru
• Ne koristite u nabavi operativne opreme opremu banke koja nije ona s kojom je sklopljen ugovor
• Pridržavajte se uvjeta ugovora s bankom

Prava prodavatelja

Značajan dio ugovora o preuzimanju čine njegovi prilozi. Sadrže potpune upute za korištenje opreme, korištene sustave plaćanja, moguće uzroke grešaka i odbijanja operacija, sve kontakte službi tehničke i informacijske podrške i sl.

Nepoštivanje ugovora od strane prodavatelja može rezultirati trenutnim onemogućavanjem preuzimanja.

5 Kvaliteta usluge banke prihvatitelja

Mnogo ovisi o ozbiljnosti odnosa banke prema svojim obvezama prema ugovoru. Najvažniji aspekt je kvaliteta obuke osoblja prodavača. Brifing bi trebao sadržavati informacije o najmanje sljedećim točkama:

• Pravila za rad nabave opreme
• Postupak službe za korisnike
• Vrste i vrste bankovnih kartica, razlika između njih pri servisiranju, prepoznavanje lažnih kartica
• Postupak opoziva
• Proces povrata kupnje

Također, o kvaliteti usluge govori i spremnost akvizitera da pruži tehničku podršku 24 sata dnevno, 7 dana u tjednu.

6

Parametar koji najozbiljnije utječe na stabilnost poslovanja je rok prijenosa sredstava s računa banke preuzimatelja na račun prodavatelja. Obično je to razdoblje 1-3 dana, ovisno o vrsti prihvata, raspoloživoj opremi, procesnom centru i geografskom položaju banke.

I nije potrebno spominjati da je prije sklapanja ugovora potrebno procijeniti vjerojatne troškove nabave, uzimajući u obzir sve komponente: troškove opreme, naknade za usluge, troškove održavanja.

Tarifa za korištenje acquiringa može biti standardna i individualna. U drugom slučaju uzimaju se u obzir specifičnosti organizacije - prodavatelja: veličina prometa, područje djelovanja i tako dalje.

Tarife 10 najpopularnijih banaka za uslugu prihvata

Banka	Provizija banke (%)	Plaćanje opreme (rub. / mjesec)	Osobitosti
Sberbank	0,5%-2%	1700 – 2200	Provizija pri korištenju kartica Sberbank Maestro ili Sberbank Visa Electron niža je nego pri korištenju kartica trećih strana Visa Maestro MasterCard itd.
VTB	Od 1,6%	Na individualnoj osnovi	Uz tradicionalne sustave plaćanja za Rusku Federaciju (uključujući Mir), kartice American Express i UnionPay International prihvaćaju se za plaćanje
Alfa banka	2,5-3% (za trgovački prihvat najčešće - 2,75%, za internetski prihvat u većini slučajeva - 2,5-2,75%)	1850 Kupnja - od 7700 rubalja / jedan POS-terminal.	Za prihvat bez otvaranja bankovnog računa, tarife se određuju individualno (ovisno o prometu i priloženoj dokumentaciji)
Raiffeisenbank	1,89 – 2,19%	Od 990 rub. (minimalna tarifa - za najam uređaja s dial-up vrstom veze)	Moguće je aktivirati sudjelovanje u program popusta banke pri povezivanju akviringa
Tinkoff	1,6-3%	1990-3990 Kupnja: 18500 - 19500 rubalja / terminal	Provizija se smanjuje pri kupnji paketa usluga, dok se trošak mjesečne uplate povećava
Promsvyazbank	1,1% -1,8% (ovisno o opsegu korištenja; najmanja provizija su uplate državnim agencijama i fast food)	Po dogovoru sa bankom	Korištenje svih vodećih međunarodnih sustava plaćanja (VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, Union Pay) i Mir
Uralsib	1,65-2,6%	Od 2600 RUB (naknada za uslugu; bez naknade za najam)	Samo Visa i MasterCard
Točka	1,3%-3,5%	Od 975	Individualna provizija za Internet akviring uz veliki promet
Avangarda	1,7-2,2% za trgovački prihvat; 2-3,5% za Internet akviziciju	200 – 950	Nakon 49 mjeseci najma, terminal postaje vlasništvo poslovnice.
ruski standard	1,8-3,5%	Kupnja: od 13 500 rubalja / terminal	Acquiring je moguće dogovoriti i bez odlaska u poslovnicu banke

Postupak dobivanja veze

Nakon odabira uvjeta koji vam se sviđaju, prodavač šalje zahtjev banci. Najlakši način da to učinite je izravno na web stranici kreditne institucije. Tada će vas upravitelj banke kontaktirati, možete razjasniti detalje usluge. Nakon toga morate prikupiti dokumente. Njihov se popis obično nalazi na web stranici banke.

Minimalni paket:

• putovnica predstavnika prodavatelja (ili individualnog poduzetnika), punomoć, ako je potrebno
• certifikat državna registracija individualni poduzetnik ili pravna osoba;
• potvrda o registraciji u Porezni ured;
• potvrdu s podacima o tekućem računu iz banke (ne nužno one s kojom se planira sklopiti ugovor o preuzimanju);
• karton s uzorkom potpisa i pečata.

Banke također mogu pitati bilanca stanja za proteklo razdoblje, licence (ako je vrsta djelatnosti licencirana) i druge isprave.

Nakon toga se sklapa ugovor o preuzimanju. Zatim dolazi izbor opreme za najam ili kupnju. Predstavnik banke instalira i konfigurira odabranu opremu. Tada možete početi prihvaćati plaćanja bankovnim karticama.

Stjecanje sigurnosti

Merchant Acquiring smatra se najsigurnijim: oprema omogućuje visoku pouzdanost zaštite podataka. Terminal je izravno povezan s procesnim centrom, gotovo je nemoguće presresti podatke.

Najmanje siguran je mobilni akviring. Zbog potrebe korištenja pametnog telefona (a takvi uređaji rade na Internetu kroz relativno slabo sigurne kanale), informacije o podacima bankovnih kartica teoretski se mogu presresti. Zbog toga banka najčešće postavlja limite na iznos koji se može platiti korištenjem mobilnog prihvata.

Banke za zaštitu podataka koriste softver instaliran u procesnim centrima. Poseban protokol za enkripciju podataka također je potreban prilikom prijenosa informacija s terminala (ili s odgovarajuće stranice stranice za Internet akviring) na poslužitelj banke.

Postoje i drugi načini zaštite koje primatelj usluga stjecanja može dobrovoljno koristiti uz naknadu, čime povećava atraktivnost svog poslovanja u očima kupaca.

Pitanja

Imam račun u jednoj banci, i najbolji uvjeti za stjecanje - u drugom. Mogu li koristiti Acquiring bez otvaranja računa?

Merchant Acquiring je omogućen samo ako imate bankovni račun, tako da ovu uslugu ne možete dobiti bez otvaranja računa. Međutim, ako imate račun u nekoj drugoj banci, ništa vas ne sprječava da postanete kupac u "stranoj" kreditnoj instituciji. Ali imajte na umu da je prolaz sredstava kroz dvije banke dodatne provizije i duži rok za knjiženje novca na račun.

No, Internet Acquiring dopušta mogućnost primanja sredstava s bankovnih kartica bez otvaranja računa. Ova usluga je bezgotovinski prijenos novca s bankovne kartice kupca na račun prodavatelja (uključujući osobni). Druga stvar je da banke ne pružaju takve usluge, Sberbank ili VTB24 će vam odmah pokazati vrata. Postoje posebne usluge koje djeluju kao posrednici između IP prodavača i banaka: PayAnyWay, Uniteller, Coolpay, Evotor i drugi. S bankama kao pravna osoba sklapaju ugovore o prihvatu i ustupaju svoje kapacitete vlasnicima internetskih trgovina. Pojedinačni poduzetnik može otvoriti internetsku trgovinu i koristiti usluge takve usluge čak i bez otvaranja računa. Ali plaćanje poreza u gotovini je prošlo stoljeće, pa je ipak bolje imati račun.

Što je isplativije: kupiti terminal ili ga iznajmiti?

Ne postoji jednoznačan odgovor na ovo pitanje, svaka opcija ima svoje prednosti i nedostatke, a svaka opcija može biti poželjnija u različitim slučajevima. Mnoge banke nude instalaciju svog terminala i njegovo održavanje besplatno. U tom će slučaju provizija biti veća nego kod korištenja vlastitog uređaja prodavatelja.

Također, kada se koristi oprema za iznajmljivanje, banka postavlja uvjete prometa. Na primjer, ako kupite manje od 100 tisuća rubalja mjesečno, postotak provizije povećava se za 0,5%. Za kupovinu manju od 50 tisuća kuna banka raskida ugovor. Uz sezonsko poslovanje ili prisilne pauze, ovo je vrlo nezgodno.

Kupnja terminala u posjedu zahtijeva ozbiljna jednokratna ulaganja (pogotovo ako vam je potrebno nekoliko uređaja). Također, uređaji će se morati ponovno postaviti prema zahtjevima određene banke, to također nije besplatno (iznos je usporediv s mjesečnim najmom terminala u Sberbank ili VTB24). Ali ubuduće nećete biti ograničeni zahtjevima prometa, a postotak provizije u mnogim će bankama biti manji.

Trebam li bušiti čekove kada koristim Internet Acquiring? Ionako neće ići nigdje, ne mogu se poslati poštom!

Zakon br. 54-FZ zahtijeva od prodavatelja da, prilikom bilo kakve kupnje, kupcu bez greške izda račun. Ali postoji jedno upozorenje. Ako je riječ o Internet Acquiringu, u slučaju plaćanja bankovnom karticom elektronička potvrda postaje popratni dokument. Uzima se u obzir kao službeni dokument pri izradi računovodstva i porezna prijava, a također je osnova za povrat robe ("Pravila za prodaju robe na daljinu", Uredba Vlade Ruske Federacije br. 612 od 27. rujna 2007.). Elektronički račun obično se šalje klijentu automatski na adresu E-mail navedeno u obrascu za narudžbu proizvoda.

Može li banka odbiti sklapanje ugovora o preuzimanju?

Kreditne institucije vrlo rijetko klijentima odbijaju ugovor o preuzimanju. To je dovoljno za banku isplativa usluga, dakle, partneri se tretiraju lojalno. Alfa-Bank tvrdi da politika privlačenja kupaca regulira aktivno uključivanje u korištenje stjecanja tvrtki koje ispunjavaju zahtjeve banke. Obično odbijaju one koji su došli samoinicijativno i ne izgledaju baš najbolje u očima banke što se tiče izvješćivanja i ugleda.

Uralska banka obnova i razvoj, prema svojoj press službi, odbija one koji žele organizirati stjecanje u oko 5-6% slučajeva. Neuspjesi su mnogo češći u području Internet akvizicije (do 12%).

Banka najčešće "nogometa" klijenta ako je na lošem poslovnom glasu ili postoje sumnje u zakonitost poslovanja. Sigurnosna služba banke također provjerava rukovodstvo tvrtke podnositelja zahtjeva za postojanje činjenica kaznenog progona za gospodarski kriminal u prošlosti. Ako govorimo o online akviziciji, onda nepravilno dizajnirana web stranica internetske trgovine može biti dodatni razlog za odbijanje.

Predstavnik jedne od banaka ispričao je priču koju mnoge financijske institucije nazivaju tipičnom. Banka je potpisala ugovor s leasing kućom koja daje automobile na korištenje. Međutim, nakon nekog vremena računi tvrtke s kartica privatnih osoba počeli su svakodnevno dobivati velike svote koji su potom povučeni s računa. Revizija je pokazala da se tvrtka zapravo zaduživala od fizičkih osoba bez "izražene želje da ih vrati". Ugovor o preuzimanju je raskinut.

Avangard banka odbija internetsko prikupljanje ako nema potvrde o stvarnom radu internetske trgovine - stranica nije ažurirana, nema znakova aktivnosti klijenata.

Moskva kreditna banka u osnovi ne surađuje s organizacijama koje prodaju "piratske" proizvode.

Kakva bi trebala biti stranica internetske trgovine da bi banka bez problema omogućila online akviring?

Zahtjevi sustava plaćanja za sadržaj stranice su sljedeći:

• Portal mora nužno sadržavati kontakt podatke, i to: podatke o prodavatelju, adresu, telefonski broj (bolje ako je stacionarno).
• Internetska trgovina mora pružiti opis robe i usluga dovoljan da potrošač može napraviti informirani izbor. U ovom slučaju, financijeri nisu zabrinuti za udobnost potrošača, već za smanjenje povrata robe zbog okolnosti koje nisu povezane s kvalitetom robe.
• detaljne upute na plaćanje s logotipima korištenih sustava plaćanja.
• Detaljne informacije o mogućnosti otkazivanja narudžbe ili povrata robe dobre kvalitete (također je potrebno navesti robu koja se ne može vratiti prodavatelju ako nema znakove braka).
• Informacije o dostavi.
• U nedostatku i jedne od navedenih stavki, banka može odbiti internetski prihvat ili Vaše poslovanje prebaciti u kategoriju "povećanih rizika" i povećati proviziju.

Želim temeljito razumjeti akviziciju, tako da mogu razgovarati s bankom spreman i da ne upadnem u nered u budućnosti. Što pravni akti stjecanje regulirano?

Da biste se u potpunosti upoznali sa svim zakonodavnim suptilnostima koje reguliraju stjecanje, trebali biste pročitati sljedeće dokumente:

• savezni zakon o bankama i bankarstvo(br. 395-1 od 02.12.1990.).
• Savezni zakon "O korištenju blagajni u provedbi gotovinskih naselja i (ili) naselja korištenjem platnih kartica" (br. 54-FZ od 22. svibnja 2003.).
• Savezni zakon "O komunikacijama" (br. 126-FZ od 7. srpnja 2003.).
• Savezni zakon "O osobnim podacima" (br. 152-FZ od 27. srpnja 2006.).
• Savezni zakon "O informacijama, informacijska tehnologija i zaštita informacija” (br. 149-FZ od 27. srpnja 2006.).
• Savezni zakon "O Elektronički potpis"(br. 63-FZ od 06.04.2011.).
• Savezni zakon "O nacionalnom platnom sustavu" (br. 161-FZ od 27. lipnja 2011.).
• "Propisi o registraciji i korištenju blagajni koje koriste organizacije i pojedinačni poduzetnici" (Uredba Vlade Ruske Federacije br. 470 od 23. srpnja 2007.).
• Uredba Vlade Ruske Federacije „O odobrenju pravila za prodaju robe na daljinu” (br. 612 od 27. rujna 2007.).
• „Propisi Središnje banke Ruske Federacije o izdavanju bankovnih kartica i operacijama koje se obavljaju korištenjem platnih kartica” (br. 266-P od 24. prosinca 2004.).
• „O povratu sredstava za robu (usluge) prethodno plaćenu platnom karticom” (Pismo Središnje banke Ruske Federacije br. 112-T od 01.08.2011.).
• Pismo Federalne porezne službe Ruske Federacije „O gotovinskoj opremi i karticama. O povratu sredstava na karticu ”(br. 30-08 / 1 / 43844 od 13.09.2000.).
• Pismo Federalne porezne službe Ruske Federacije za Moskvu „O pravu organizacije da ne odražava u knjizi blagajne dio primljen kao rezultat poravnanja s njom plastičnim karticama” (br. 09-24 / 038509 od 11.05. .2006).
• Dopis Ministarstva poreza i pristojbi "O gotovinskoj opremi i karticama" (br. 29-12/41320 od 23.07.2003.).

Zaključak

Prihvaćanje ili prihvaćanje plaćanja za kupnju bankovnim karticama logično je rješenje za rastuću tvrtku. Korištenje ovog alata omogućuje vam da proširite svoju klijentelu, pojednostavite postupak pružanja usluge i u konačnici povećate bazu klijenata. Gotovo svi nude usluge prikupljanja velike banke zemalja i broj nebankarske organizacije.

Da biste pravilno odabrali partnersku banku, morate procijeniti svoj promet, usporediti provizije financijske institucije za svaku transakciju, kao i iznos naknade za najam opreme za akviziciju. Potonje se može odmah kupiti kao nekretnina - to će zahtijevati ozbiljnija ulaganja u prvoj fazi, ali će smanjiti troškove u budućnosti. Troškovi ovise, među ostalim, o vrsti opreme koja se koristi: zastarjeli formati s komunikacijom putem 48-kilobitnog modema ili GPRS-a koštat će manje, moderni bežični terminali koštat će više.

Odlučite li se za spajanje Internet Acquiringa, budite spremni na činjenicu da će provizija biti malo veća, a provjera banke malo temeljitija nego u slučaju merchant Acquiringa. Ali ne morate kupiti ili iznajmiti terminale, sve se operacije odvijaju izravno u sučelju web stranice vaše internetske trgovine.

o autoru

Iskusni profesionalni novinar. Volim razumjeti složena financijska pitanja i prenijeti ih običnim ljudima na jednostavan i pristupačan jezik. Moj cilj je pomoći ljudima da napreduju financijska pismenost, podijelite s drugima zanimljive novčane žetone i tajne kako bi ljudi postali bogatiji, slobodniji i sretniji.

Trenutno nikoga nećete iznenaditi bankovnim karticama, jer većina građana prima plaće pomoću ovog alata, a također može platiti robu ili razne usluge. Mnogi su obratili pozornost na prisutnost terminala za plaćanje u trgovinama i supermarketima. Ovi uređaji dizajnirani su za čitanje informacija i plaćanje s određenog kartičnog računa. Ovaj postupak je sastavni dio stjecanja. Razmotrite njegove glavne značajke.

Što je stjecanje?

Jednostavnim riječima, Acquiring je određena bankarska usluga koja vam omogućuje kupnju raznih dobara bezgotovinskim plaćanjem s debitnih ili kreditnih plastičnih kartica. Acquiring sustav omogućuje pojedincima razne kupnje ne samo u trgovinama, već i na internetu, kao i plaćanje raznih usluga i isplatu zarađenih sredstava.

Ako osoba radi poduzetničke aktivnosti(acquiring za mala poduzeća), može prodavati robu ili pružati razne usluge, primajući za to uplatu na svoj kartični račun. S druge strane, ako trebate nešto kupiti, određeni iznos se naplaćuje s njega i prenosi na račun prodavatelja.

Malo ljudi zna da je acquiring moćan financijski alat koji prodavateljima omogućuje značajno povećanje prihoda. Kao što pokazuje praksa, kupci koji plaćaju plastičnom karticom mogu potrošiti 15-20% više novca od ljudi koji plaćaju gotovinom.

Razmotrite dalje jednostavan primjer kako funkcionira sustav preuzimanja. Kupac želi platiti određeni proizvod ili uslugu karticom banke. Da bi to učinio, prodavač ga provuče kroz čitač terminala za plaćanje. Kartica se aktivira, nakon čega osobne informacije o vlasniku kartičnog računa šalje se na poslužitelj banke, gdje se podaci provjeravaju. Nakon njihove potvrde, s kartice kupca se tereti određeni iznos novca koji se prebacuje na račun prodavatelja. Imajte na umu da se nakon financijske transakcije ispisuju dva čeka. Jedan od njih ostaje prodavatelju, a drugi se potpisuje i daje kupcu.

Mnoge trgovačke organizacije mogu raditi bez blagajne koristeći terminale za plaćanje. Za to je potrebno sklopiti odgovarajući ugovor o prihvatu s bankom, koja će poslovnicu opremiti potrebnom opremom za obavljanje bezgotovinskih financijskih transakcija. To je POS-terminal (mali uređaj), koji se sastoji od:

• blok sustava;
• čitač kartica (čitač);
• uređaj za ispis;
• fiskalni dio;
• zaslon i tipke za unos informacija.

Postoje suvremene blagajne opremljene čitačima kartica za očitavanje podataka s bankovnih kartica i prihvaćanje plaćanja s njih. To su skupa oprema koju si mogu priuštiti samo velike trgovine, supermarketi i druga trgovačka poduzeća. Za male poduzetnike korisno je koristiti terminale i usluge prikupljanja bez blagajne, što će značajno smanjiti odgovarajući dio troškova.

Ljudi mogu platiti različite robe i usluge putem terminala za plaćanje ili izravno na internetskim stranicama, gdje je dovoljno unijeti podatke o kartičnom računu kako bi se izvršila financijska transakcija.

POS-terminali opremljeni su SIM-karticama koje omogućuju komunikaciju s određenom bankom, a očitavaju podatke ne samo s kreditnih ili debitnih kartica, već i s kartica opremljenih magnetskom trakom i čipovima. Ukoliko na kartici nema dovoljno sredstava ili je ona iz više razloga blokirana, plaćanje se neće izvršiti.

Važno: većinu poduzetnika zanima je li moguće povezati acquiring bez otvaranja tekućeg računa. Bez obzira na oblik poduzeća (doo, IP), za korištenje ove bankarske usluge potrebno je imati vlastiti tekući račun. Nije bitno koju će vrstu akvizicije tvrtka koristiti. Dopušteno je obavljati poslove samostalnog poduzetnika bez otvorenog tekućeg računa, s tim da će se plaćanje roba i usluga, kao i primitak prihoda, obavljati u gotovini bez prekoračenja odgovarajućih limita.

Stjecanje tipova

Danas mnoge velike banke (Sberbank, Gazprombank, Alfa-Bank, VTB24 i druge) nude svojim klijentima korištenje usluga prikupljanja. Ukupno postoje 4 vrste ovog sustava: trgovina, razmjena, mobilni i internetski prihvat. Analizirajmo svaki od njih detaljno.

Trgovina

Najtraženija i najpopularnija vrsta stjecanja među stanovništvom je trgovac. Namijenjen je za bezgotovinsko plaćanje robe u gotovo svim trgovinama. Karticom možete platiti kupovinu:

• hrana;
• potrošačka elektronika i računalna oprema;
• Građevinski materijal;
• namještaj;
• rezervni dijelovi, goriva i maziva itd.

Merchant acquiring sustav također je primjenjiv za plaćanje usluga ugostiteljskih objekata (restorani, barovi, kafići, bistroi, kantine itd.). Na blagajnama maloprodajnih mjesta postavljeni su POS-terminali na kojima se može platiti karticom koja se provuče kroz pretinac čitača kartica ili umetne u poseban prijemnik.

Za svoje usluge banke naplaćuju proviziju od prodavača, njezin postotak može varirati u iznosu od 1,5-2,5% za financijsku transakciju, au mnogim trgovačkim organizacijama također instaliraju terminale za plaćanje.

Visina odbitaka od provizije ovisi o prometu trgovačke organizacije, koji se unaprijed ugovara između ugovornih strana i propisuje prilikom sklapanja ugovora. Zauzvrat, banka se obvezuje osigurati i instalirati na prodajno mjesto potrebnu opremu i potrošni materijal nužan za nesmetan rad i održavanje terminala.

Banke imaju odjele za stjecanje, čiji stručnjaci obučavaju osoblje trgovačkih organizacija za rad s terminalima i pomoćnom opremom i pravilno služe klijentima koji plaćaju plastičnim karticama. Također bankarski službenici pružanje savjeta o tekućim transakcijama korištenjem POS-terminala.

Banke se obvezuju nadoknaditi trgovačkim organizacijama novac primljen od bezgotovinskih plaćanja kupaca u strogo određenom roku. Njihova je dužnost i obvezna kontrola potrebne količine novca na kartičnim računima kupaca. Zapravo, bankarska organizacija je u potpunosti odgovorna za rad sustava preuzimanja, povlačeći (prema ugovoru) određene iznose za svoje usluge.

Mobilni

Ovaj sustav prikupljanja pojavio se relativno nedavno i već je postao vrlo popularan među vlasnicima raznih mobilnih uređaja. Ova vrsta bankarske usluge ne uključuje postavljanje terminala za plaćanje u maloprodajnim objektima. Svaki prodavatelj ili kurir može dostaviti robu na mjesto koje odredi kupac. Plaćanje se vrši karticom i terminalom koji će prodavač donijeti sa sobom. Za usluge mobilnog akviringa banke naplaćuju proviziju čiji iznos varira između 2-3% od izvršenih uplata.

preuzimanje bankomata

Kao i vrsta trgovanja, primanje putem bankomata vrlo je popularno kod većine vlasnika bankovnih kartica. To je zbog činjenice da mnogim građanima plaća dolazi na karticu, a možete je podići (isplatiti) na ATM-bankomatima.

Ova vrsta bankovne usluge naziva se i exchange acquiring. Za primanje novca korisnik kartice treba koristiti određeni bankomat, umetnuti karticu u poseban prihvatnik, unijeti osobni PIN kod, označiti željeni iznos novca i primiti ga.

Bankomat ima uređaj za očitavanje podataka s kartica. Ako ima dovoljno sredstava za isplatu, ona se terete, a osoba dobiva traženi iznos u gotovini.

Morate imati na umu da korisniku kartice određene banke može biti naplaćena provizija za financijske transakcije ako želi podići gotovinu. To je moguće ako osoba koristi bankomate drugih banaka ili boravi u drugoj državi. Kako biste izbjegli gubitak novca, morate saznati popis banaka partnera koje ne naplaćuju provizije prilikom “isplate” kartica putem svoje mreže bankomata.

Internet akvizicija

S razvojem interneta postalo je moguće prodavati različite proizvode i usluge izravno s web stranica prodavača. Štoviše, mnogi korisnici rado kupuju na webu, jer je tamo roba mnogo jeftinija, a osim toga, vrlo je zgodno, jer nema potrebe gubiti vrijeme na odlazak u trgovine. Većina poduzetnika koristi ovu vrstu prihvata i koriste svoje kartične račune kao glavnu vrstu plaćanja.

Internetski prihvat je vrlo pogodan za većinu korisnika, jer ne zahtijeva instaliranje terminala za plaćanje i njihovo održavanje. Da biste to učinili, samo se povežite s odgovarajućim bankovnim sustavom. Zauzvrat, kupac treba unijeti svoje podatke o plaćanju u poseban obrazac za plaćanje na web stranici prodavatelja (broj plastične kartice ili elektronički sustav plaćanja).

Bankovne provizije za acquiring za korisnike interneta u pravilu su nešto veće, što je povezano ne samo s plaćanjem držanja gotovinske transakcije, ali i osiguranjem odgovarajuće razine zaštite korisničkih podataka od kriminalnih radnji raznih vrsta prevaranata.

Osim kupnje robe, svaki korisnik interneta ima priliku platiti usluge provajdera, mobilne komunikacije, kazne, komunalne račune, poreze itd. Da biste to učinili, dovoljno je koristiti svoju plastičnu karticu, a plaćanje se može izvršiti kao u poslovnice banaka, kao i na specijaliziranim stranicama.

Za i protiv stjecanja

Acquiring sustav pridonosi značajnom povećanju profita komercijalnih poduzeća zbog činjenice da većina potrošača spontano kupuje i offline i putem interneta. Također, akvizicija ima neosporne prednosti, koje uključuju:

• pogodnost bezgotovinskog plaćanja;
• potpuno isključenje nagodbe s prodavateljem s lažnim novcem;
• ušteda osobnih sredstava na uslugama prikupljanja;
• isključenje slučajne ili namjerne krive procjene u trenutku izdavanja kusur.

Također, plaćanje bankovnim karticama u potpunosti eliminira grešku pri kupnji koja se izražava u preplaćivanju proizvoda ili usluge. Uz pozitivne osobine stjecanja, postoje i nedostaci. Nedostaci uključuju:

• nestabilnost sustava za stjecanje;
• ne postoji 100% jamstvo sigurnosti sredstava;
• neovlašteno terećenje novca s računa kupaca zbog pogrešaka nekvalificiranih prodavača;
• trenutno povlačenje bankovnih kamata s računa prodavatelja.

Ako dođe do kvara na poslužitelju banke ili POS-terminala, kupac neće moći kupiti robu na određenom prodajnom mjestu, što će izazvati njegovu ogorčenost, a gubitak prodavača.

Važno: unatoč visokoj razini sigurnosti bankarski poslovi, prilično često postoje slučajevi nestanka sredstava s računa ljudi zbog hakiranja i drugih prijevarnih radnji. Stoga korisnici kartica ne bi smjeli na njih ispisivati ​​PIN kodove “da se ne bi zaboravilo”, kao ni otkrivati ​​druge osobne podatke koji kriminalcima mogu poslužiti za osobnu korist. Trebate znati da nitko nema pravo zahtijevati tajne podatke korisnika koji omogućuju pristup novac(zaposlenici banke ih ne navode ni pod kakvom izlikom).

Ipak, zaposlenici bankarskih organizacija brzo uklanjaju gore navedene nedostatke, budući da se rad poslužitelja obnavlja u kratkom vremenu, osoblje trgovačkih poduzeća uvijek se može obučiti, a trenutno povlačenje kamata treba smatrati plaćanjem za usluge pružene. Kao što praksa pokazuje, većina prodavača i kupaca zadovoljna je uslugama banaka.

Banka preuzimatelj - što je to?

Banke koje organiziraju točke prihvaćanja plastičnih kartica opremljene terminalima za plaćanje i bankomatima nazivaju se akviziterima.

U pravilu pružaju cjelovite usluge za sve financijske transakcije, koje u potpunosti odražavaju tekuća plaćanja i obračune po kreditnim i debitnim karticama. Također, banke prihvatitelji odgovorne su za ispravno obavljanje niza poslova:

• obrada zahtjeva zaprimljenih putem PBK;
• autorizacija plastičnih kartica;
• prijenosi zajamčenih plaćanja na obračunski računi trgovačka poduzeća;
• obrada informacija i dokumenata koji potvrđuju transakcije bankovnim karticama.

Jednostavnim riječima, preuzimatelji provode sve vrste kalkulacija uz sudjelovanje PBK. Te financijske institucije imaju vlastite poslužitelje za obradu koji su izravno povezani s poznatim bankarskim mrežama. Među njima su MasterCard, Visa i UnionCard. Preko njih se u pravilu autorizira PBK, nakon čega automatski prolazi bankovno plaćanje.

Acquiring - tarife banaka (ocjena)

Kako naručiti Acquiring u banci i koju odabrati? Koliko ćete platiti za održavanje opreme? Neke se tvrtke često suočavaju sa sličnim pitanjima. Nudimo vam da se upoznate s ocjenom najpopularnijih banaka preuzimatelja i njihovim stopama:

1. Sberbank iz Rusije. Kamatna stopa nabavne cijene iznosi 0,5-2,5%. Trošak opreme je 1,7-2,2 tisuće rubalja mjesečno.
2. Gazprombank. Banka naplaćuje proviziju od 1,5-2%, mjesečni trošak opreme je 1,75 tisuća rubalja.
3. VTB 24. Nudi proviziju od 1,6% za obavljanje operacija na kartičnim računima i naplaćuje 1,6 tisuća rubalja za servisiranje terminala.
4. Alfa banka. Kamatna stopa je 2,5-3%, mjesečni trošak opreme je 1,85 tisuća rubalja.
5. Promsvyazbank naplaćuje proviziju od 1,1-1,8% za operaciju, trošak opreme - prema dogovoru s bankom.

Trošak isporučene opreme (mjesečno plaćanje) uvelike ovisi o vrsti softvera koji se koristi, kao io broju prodajnih mjesta u trgovinama.

Spremite članak u 2 klika:

Ukratko, napominjemo da poduzetnici koji žele povećati prihod od poslovanja svoje poslovnice, kao i povećati broj potencijalnih kupaca, trebaju cijeniti neosporne prednosti korištenja sustava bankovnog prikupljanja. Prije potpisivanja ugovora s bankom potrebno je pažljivo proučiti predložene tarife, uvjete servisiranja terminala i pomoćne opreme.

U kontaktu s

• Tko je arhitekt i čime se bavi?
• Što poduzeti da biste postali revizor
• Strategija "Pobjeda" - profitabilno Forex skalpiranje
• Bogatimo se na burzi u kampanji za jednog igrača!
• Potencijalni BDP mjeri se obujmom
• Pojam, funkcije i značaj financijskih izvještaja u ruskoj i međunarodnoj praksi
• Mikroekonomija i makroekonomija
• Radimo ispravno: sve upute za proračunsko računovodstvo P 153 upute 174n
• Loša potraživanja s izvanbilančnog računa Kada se dugovi ugovornih strana priznaju kao loša potraživanja
• Konsolidirano izvješćivanje Konsolidirano izvješćivanje Proračun 21 odjela obrazovanja

• Računovodstveni obrasci
• Što će se dogoditi s dolarom (rubljom) u bliskoj budućnosti - prognoze i mišljenja stručnjaka
• Bootpay preuzmite skriptu za prihvaćanje plaćanja bez moderiranja Koji sustavi plaćanja postoje na tržištu
• Kako saviti novčanicu da biste privukli novac
• Kako naučiti ne trošiti novac
• Kako otvoriti svoj novčani tok: tajna stručnjaka
• Kako povući sredstva iz novčanika i novčane kartice Yandex bez kamata i provizije
• Profitabilni načini povlačenja novca iz Yandex novčanika
• Najviša drvena kuća na svijetu!
• Koja je glavna razlika između sudužnika i jamca?