Главная > Организации  > Изменения по ипотеке в году. Дополнительные предложения от государственного банка


Изменения по ипотеке в году. Дополнительные предложения от государственного банка




Итоги 2016 года на рынке ипотеки

Эксперты компании «Метриум Групп» подвели итоги 2016 года на рынке ипотечного кредитования. В 2015 году ипотека стала «спасательным кругом» сразу для нескольких отраслей экономики. В 2016 она продолжила свою миссию, так и не выйдя на показатели успешного 2014 года.

Весь прошлый год ипотека шла вперед, поддерживаемая «костылями» от государства в виде программы субсидирования ставки. В марте решался вопрос о продолжении работы программы и, после непродолжительных дискуссий между Министерствами финансов и строительства, её продлили до конца года. За счет господдержки за 11 месяцев 2016 года было выдано 40% ипотечных кредитов. Объем выдачи в рублях составил 37,7% от всей выданной ипотеки за этот период. Однако, к концу года, когда ключевая ставка была снижена до 10%, программа субсидирования потеряла свою актуальность.

По подсчетам аналитиков «Метриум Групп», к декабрю 2016 года ипотека достигла следующих показателей. По отношению к 2015 году количество выданных кредитов увеличилось на 24,94%, а объем кредитования в денежном выражении – на 29,86%. При этом средневзвешенная ставка снизилась на 0,82 п.п. до 12,62%. Средняя сумма кредита выросла на 64 тыс. рублей. Продолжает расти и средний срок кредитования: за 11 месяцев он увеличился почти на 8 месяцев, превысив 15 летний порог, что говорит о более осторожной оценке финансовых возможностей заемщиков. Но, несмотря на все усилия, отставание от показателей 2014 года составило по объему кредитования на 17,76%, а в денежном выражении – на 17,79%.

«В 2016 году Центральный Банк России продолжил чистку банковского сектора: было отозвано 97 лицензий кредиторов, однако значимых игроков ипотечного рынка среди них не замечено, – комментирует Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум Групп» . – Таким образом, по данным ЦБ, на 1 июля 2016 года количество банков, выдающих ипотечные кредиты, составило 499, что на 13% меньше, чем на эту же дату предыдущего года, без учета отозванных лицензий во втором полугодии».

Лидерами ипотечного кредитования являются 12 банков, имеющих свыше 1% доли рынка: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Дельтакредит, ВТБ Банк Москвы, Райффайзенбанк, Абсолют банк, Банк «Возрождение», Банк «Санкт-Петербург», Связь-банк, Транскапиталбанк. Среди них представлены как банки с госучастием, так и частные банки, все они давно работают с ипотекой и задают рынку «правила игры».

«В ушедшем году обострившаяся конкуренция между банками возродила такие подзабытые продукты как «ипотека по двум документам» (без подтверждения доходов) и «ипотека без первоначального взноса», – рассказывает Мария Литинецкая. – Одна программа рассчитана на тех, кто имеет существенные накопления для покупки квартиры, и по различным причинам их финансовое положение не оценивается. Другая, наоборот, адресована тем, кто на покупку не накопил, но получает хороший и стабильный доход (не секрет, что отбор заемщиков по этой программе еще жестче, чем по стандартной). Таким образом ипотека стала снова доступна более широкому кругу покупателей, чем в период действия программы господдержки».

Кроме этого, появились и настоящие новшества на рынке, отмечают эксперты «Метриум Групп». Во-первых, подача документов на получение кредита в банк через online-заявку. Ранее таким образом можно было отправить только предварительную заявку, то есть узнать примерную сумму одобряемого кредита и условия. Для окончательного одобрения необходимо было явиться с пакетом документов в офис кредитора. Во-вторых, Сбербанк совместно с Росреестром запустил пилотный проект по удаленной подаче документов на государственную регистрацию, что позволяет клиентам сразу после подписания сделки в отделении подать документы на регистрацию, минуя очереди в Росреестре или Многофункциональном центре. В-третьих, банки вышли в социальные сети и не только проводят проверку своих потенциальных клиентов через выложенную о себе информацию, но и ведут живое общение, решают проблемные вопросы и предлагают помощь в достижении финансовых целей.

«Таким образом, мы видим тенденцию, направленную на дистанционную работу с клиентами, – отмечает Мария Литинецкая. – Кредиторы, которые быстрее других адаптируются и хорошо ориентируются в новой цифровой реальности, имеют шансы на удержание «старых» клиентов и завоевание нового поколения».

Соблюдение баланса передовых подходов к обслуживанию клиентов и консервативной оценки финансовых возможностей заемщиков позволило уменьшить просрочку по рублевой ипотеке к ноябрю до 1,112%. На протяжении последних трех месяцев этот показатель стабильно падал, а значит, после двух лет роста тренд переломился в сторону понижения. К сожалению, этого нельзя сказать про валютные кредиты, в которых относительная доля просрочки пока что растет и составляет 31,3% от выданной в валюте ипотеки. Напомним, что по жилищным кредитам – самая низкая доля просроченной задолженности по сравнению со всеми остальными видами кредитования.

Таким образом, в 2016 году ипотека доказала свою надежность в качестве финансового инструмента как для кредиторов (низкая просрочка и стабильная доходность), так и для клиентов (для покупки жилья они использовали её чаще, чем даже в 2014 году). Количество сделок в Московском регионе с привлечением ипотеки в 2016 г. составило 43 876единиц, что на 32,64% больше, чем в 2015 г. и на 3,25% больше чем в 2014 году. И если в 2015 году доля ипотеки держалась на уровне 30% от всех зарегистрированных переходов прав собственности, то в 2016 году ее среднегодовой показатель вырос до 34,8%, а в отдельные месяцы достигал 50%.

По сегментам недвижимости доли ипотечных сделок распределились следующим образом. В Москве среднегодовая доля ипотеки в массовом сегменте составила 54%, что примерно на том же уровне, что и в 2015 году. Столь высокий показатель в столице держится за счет выхода новых проектов, попавших под условия программы субсидирования ставки, и ставших весьма доступными широкому потребителю, в том числе за счет кредитования. Доля ипотеки в сегменте бизнес-класса стабильна и составляет в 2016 году 5%.

В московских апартаментах доля ипотеки составила 34%, что на 14 п.п. выше, чем в прошлом году. Такой рост связан с тем, что собственные программы банков в течение года становились более привлекательными за счет снижения ставок. Более того, условия для приобретения апартаментов максимально приблизились к условиям покупки квартиры – такой же первоначальный взнос и стандартная ставка.

В массовом сегменте Московской области среднегодовая доля ипотеки составила 72%, что на 3,5 п.п. выше, чем в прошлом году и на 3 п.п. выше показателя 2014 года.

Как отмечают эксперты «Метриум Групп», одним из главных достижений 2016 года стало начало «возрождения» вторичного рынка недвижимости. Это произошло за счет улучшения условий кредитования и принятия продавцами квартир новых правил игры на рынке. По данным Росреестра в 2016 году в столице зарегистрировано 56 тысяч сделок на вторичном рынке, таким образом их доля составила 44,44%. Говорить о полном возращении лидерских позиций «вторички» не приходится, в ближайшее время мы увидим коррекцию и перераспределение долей рынка между строящимся и готовым жильем. В том числе и за счет дополнительного объема предложения от инвесторов владельцев новостроек, которые после получения права собственности на жилье начнут его продавать в связи с увеличением налогов на недвижимость. Эти и другие косвенные факторы наверняка отберут лавры лидера у первичного рынка, но доля вторички уже вряд ли будет выше 55%.

«2016 год стал лакмусовой бумагой для игроков ипотечного рынка, проявил профессионалов и новаторов, отсеял любителей. На строительном рынке произошло слияние нескольких крупных застройщиков, один из старейших застройщиков подвергся санации, – подводит итог Мария Литинецкая. – И если в ушедшем году кредиторы старались отыграть предыдущее снижение, то главной целью в ближайшие годы будет – достигнуть выдачи ипотеки в объеме 1,9 трлн рублей к 2018 году, запланированной в «Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года». И это выглядит вполне реалистично при условии, что в 2017 году жилищное кредитование, отбросив «костыли» господдержки, достигнет рекорда 2014 года (1,76 трлн рублей)».

Открытие расчётного счёта в банке становится всё более востребованной услугой. И не только среди коммерческих компаний. Многие фрилансеры открывают ИП и тоже нуждаются расчётно-кассовом обслуживании. О том в каком банке их примут радушнее и поговорим сегодня.

Для юридических лиц

Онлайн-касса Тинькофф

Онлайн-кассы ввели в России в 2016 году. Две волны перехода на новый формат контрольно-кассовой техники уже завершены, в 2019 году закончится третья. В статье расскажем о том, кому необходимо применять онлайн-кассу и какие условия предлагает Тинькофф.

  • Что такое ипотечные ценные бумаги, и как в них инвестировать

    Доходность ипотечных ценных бумаг обеспечена обязательствами по жилищному кредиту. Существует два вида: облигации и сертификаты. Как работает схема в каждом случае, расскажем в статье.

    • Для юридических лиц

    Счёт для ООО

    Общество с ограниченной ответственностью (ООО) – одна из основных форм организации малого бизнеса. Несмотря на то, что закон не обязывает открывать расчётный счёт для ООО, обойтись без него на практике довольно сложно. Расскажем об этом более подробно.

  • Кредитные организации стали неотъемлемой частью жизни каждого человека. Но мифы о ненадёжности банковских инструментов остаются распространёнными. Разберёмся, каким из них не стоит верить.

    • Дельные советы

    Необходимость стоять в очереди к кредитному менеджеру раздражает и отнимает массу времени, особенно если офис банка приходится посетить несколько раз. В этой статье расскажем о том, как избежать очередей и сберечь нервные клетки при оформлении кредита.

    • Кто лучше

      «Левобережный» – в ТОП-3 банков по интенсивности роста в сегменте ипотеки

      По итогам марта новосибирский банк «Левобережный» занял II место в ренкинге отечественных кредитных учреждений «Высшей ипотечной лиги» по показателю интенсивности роста в сегменте жилищного кредитования. По данным агентства «Русипотека», КБ «Левобережный» за месяц сумел добиться в ипотечном сегменте более чем 70%-го роста относительно

      13 мая 2019

    • Новый продукт

      Ак Барс Банк предлагает оформить исламскую ипотеку

      Ак Барс Банк разработал новый ипотечный продукт, условия которого соответствуют Шариату – своду юридических норм и правил поведения, определяющих исламский образ жизни. Недвижимость продаётся в рассрочку по цене, зафиксированной на весь срок действия ипотечного соглашения.Рассчитываются клиенты с банком равными платежами.

      07 мая 2019

    • Изменение ставок

      В Плюс Банке подешевела ипотека

      Кредит на покупку готового жилья в Плюс Банке можно оформить по ставке от 9% годовых, на строящиеся объекты – по ставке от 8,75% годовых. Последняя ставка действует и в рамках сервиса рефинансирования ранее полученных жилищных займов.Плюс Банк предлагает также оформить ипотечный кредит с господдержкой. Минимальная ставка по займу

      16 июля 2018

    • Аналитика

      Ипотека пробивает новый минимум

      В апреле средневзвешенная ставка по ипотечным займам продолжила снижаться. Новый рекорд – 9,57%, в марте средняя ставка составляла 9,64%, сообщает пресс-служба Центробанка.В объёме выданных за последние три месяца рублёвых кредитов ипотечные составляют четверть, при этом объём рублёвых ипотечных кредитов продолжает стабильно расти.

      05 июня 2018

    • Изменение ставок

      До 8% годовых снижена ипотечная ставка в Новикомбанке

      Ипотечную ссуду в Новикомбанке теперь можно оформить по ставке в 8% годовых. Данная ставка доступна «зарплатным» клиентам Новикомбанка и сотрудникам корпоративных клиентов кредитного учреждения. Для получения сниженной ставки заёмщики должны из собственных средств оплатить не менее 50% от цены приобретаемого объекта.Минимальный

      20 марта 2018

    • Кто лучше

      Банк «Санкт-Петербург» – региональный ипотечный лидер

      На IV Российском ипотечном конгрессе банк «Санкт-Петербург» был признан «Региональным лидером» ипотечного рынка. Кредитное учреждение в 2017 году оформило более 11 тысяч ипотечных кредитных договоров на общую сумму в 25 миллиардов рублей. Основная часть этого объёма (более 90%) выдана жителям Северной столицы и Ленобласти.За отчётный

      14 фев 2018

    • Изменение ставок

      Банк «Центр-инвест» сделал ипотеку доступнее

      Банк «Центр-инвест» разработал новый ипотечный сервис. Теперь клиенты кредитного учреждения могут получить заём на приобретение жилья, земельного участка или парковочного места под 8,75% годовых.Максимальная сумма кредита составляет 2 миллиона рублей, максимальный срок кредитования – 10 лет. Ипотечный сервис рассчитан на клиентов,

      08 окт 2017

    • Изменение ставок

      Банк «Открытие» снизил ставки по ипотеке сразу на 1,5%

      10% годовых – такова в настоящий момент минимальная ставка по ипотечным программам, предоставляемым банком «Открытие». Снижение ставок по ипотеке произошло сразу на величину от 1,25% до 1,5%. Минимальный взнос по программам приобретения жилья в кредит составляет в данный момент 10% для зарплатных клиентов банка «Открытие» и 15% для

      28 июня 2017

    В течение 2016 -2017 резкого снижения ставки по ипотечному кредиту не произойдет, пришли к выводу аналитики Банка «ЖилФинанс», извещает ludiipoteki.ru .

    На сегодняшний день цены на недвижимость упали от 10 до 20 % (в разных сегментах) по сравнению с 2014 годом, а ставка по ипотеке достигла своего минимума за последнее время - 11%. В этой связи, специалисты Банка «ЖилФинас» дали свое заключение о том, на какие 5 критериев стоит обратить внимание, чтобы сделать свой выбор в пользу ипотеку в 2016 году.

    В качестве эксперта Банк «ЖилФинанс» обратился к ведущему аналитику рынка недвижимости, руководителю аналитического центра компании ООО «РУСИПОТЕКА» Гордейко Сергею.

    «В настоящее время можно услышать много заявлений о том, что цены на недвижимость достигли своего исторического минимума и вот-вот начнут расти, а ставки по ипотеке уже снизились. Делается вывод, что стоит поспешить с ипотечным кредитом. Действительно, цены на недвижимость находятся на минимуме, но причины для их роста еще не наступили и в ближайшие полтора года не ожидаются. Ставки по ипотечному кредитованию снижались, и будут снижаться с небольшой остановкой в начале 2017 года после завершения Программы субсидирования ипотечных кредитов. Снижение будет в основном зависеть от конкуренции, которая на ипотечном рынке будет только усиливаться, а не от макроэкономики. Можно предположить, что в течение 2016 -2017 резкого снижения ставки по кредиту не произойдет. Таким образом, можно зафиксировать, что принципиальные условия приобретения квартиры в кредит на ближайший период останутся неизменными. Следовательно, определяющим фактором для планирования личной ипотечной сделки будет наличие предложения на рынке недвижимости и семейная платежеспособность и кредитоспособность. Не стоит с помощью ипотечного кредита приобретать не полностью подходящее жилье. Поменять его будет не так просто. Стоит помнить об изменения в налогообложении имущества. Теперь «безналоговая продажа» возможна только через пять лет.

    С точки зрения семейной платежеспособности и кредитоспособности необходимо исходить из долгосрочных соображений. Семейный комфорт зависит от соразмерности ипотечных платежей и способности решать остальные семейные задачи из оставшихся средств. С экспертной точки зрения не стоит брать на себя кредитную нагрузку по одному ипотечному более 30-32 % от чистого семейного дохода. Можно сказать, что сейчас хорошее время для приобретения квартиры в кредит. Продлится оно еще некоторое время, которое необходимо использовать для подбора квартиры, аккумулирования средств на первоначальный взнос. Конкуренция среди ипотечных кредиторов позволяет подобрать подходящий ипотечный продукт для каждой семьи».

    По мнению специалистов Банка, сейчас рынок демонстрирует стабильность, которая, скорее всего, продлится достаточно долго. Цены на недвижимость упали, и вряд ли будут расти в ближайшие несколько лет, в связи с тем, что предложение на рынке по-прежнему превышает спрос, а платежеспособность большей части населения остается на низком уровне. Исключения в росте цен будут составлять сезонные колебания +- 2-3 %.

    Ставки по ипотеке также достигли своего минимума за последний период и начинаются от 11%, но также, не стоит обнадеживать себя ожиданиями, что они станут еще ниже в ближайшее время, ввиду того, что резкое снижение может существенно ослабить устойчивость банковской системы, а также привести к росту цен на недвижимость.

    В этой связи, аналитики Банка «ЖилФинанс» считают такой баланс ставок по ипотеке и цен на жилье оптимальным для приобретения жилья в ипотеку. Поэтому именно сейчас наступает тот благоприятный период, когда можно спланировать покупку жилья.

    Но, не стоит забывать о том, что ипотечный кредит - это долгосрочные финансовые обязательства перед Банком, в связи с чем, стоит задуматься над некоторыми критериями, перед тем, как брать жилье в ипотеку.

    1. Полная семья

    Самым лучшим случаем для покупки квартиры в ипотеку специалисты Банка «ЖилФинанс» считают полную семью, где оба супруга трудоустроены и хотя бы один из них официально (наличие справки 2 НДФЛ влияет на получение более низкой ставки по ипотеке) и имеют постоянный доход. Возраст супругов в среднем от 28 до 40 лет.

    2. Льготы

    Во-вторых, перед тем, как выбирать квартиру, проверьте, не относитесь ли вы к категории граждан, которым предусмотрены льготы:

    * Социальная ипотека - эта программа предполагает в первую очередь улучшение жилищных условий тех граждан, которые либо вообще не имеют собственной жилплощади, либо нуждаются в ее увеличении. Непременным условием для участия в социальной ипотеке является официальное нахождение в списке «очередников».

    * Ипотека для новоиспеченных семей - программа госпомощи призвана помогать молодым семьям. Однако для участия в ней необходимо, чтобы соблюдалось требование - как минимум одному члену семьи должно быть меньше 35 лет.

    * Ипотека для молодых специалистов - социальная программа позволяет молодым специалистам стать обладателями собственного жилья на самом начале своей карьеры. Однако и здесь присутствует возрастное ограничение - до 35 лет. Такие программы, как правило, реализуются в регионах и предназначены для дефицитных профессий.

    * Ипотека для военных - согласно действующей Накопительной ипотечной системе, все военнослужащие могут принять участие в программе и стать собственниками квартиры уже после трех лет службы.

    * Ипотека для бюджетников - работники государственных бюджетных организаций также имеют право на субсидию, предназначенную для оплаты первоначального взноса по ипотеке, либо на сниженную процентную ставка по кредиту.

    * Ипотека для ученых - Для молодых ученых была разработана государственная ипотечная программа, дабы избежать утечки квалифицированных кадров за границу.

    * Материнский капитал - в 2016 году он составил 475 000 тысяч рублей

    * Областные льготы - в некоторых субъектах Российской федерации законодательством предусмотрены региональные льготы

    * Льготы от АИЖК - агентство по ипотечному и жилищному кредитованию предоставляет ряд льготных продуктов для граждан РФ, ознакомиться с которыми можно на сайте компании.

    * Корпоративные льготы - корпоративные ипотечные льготы предлагают своим сотрудникам сами корпорации. Так, у работников появляется возможность приобрести жилье на более выгодных для себя условиях, чем те, которые предлагает банк.

    * Банковские льготы - банки также заинтересованы в разработке различных льготных программ с целью привлечения клиентуры.

    3. Комфорт

    Прежде чем покупать квартиру в ипотеку, убедитесь, что эта квартира вам действительно нравится и удобна для вашей семьи.

    Выбирайте жилье в районах с развитой инфраструктурой, где есть школы и парки.

    4. Бюджет и постоянный доход

    Одним из самых важных критериев является постоянный доход заемщика, который позволит комфортно выплачивать ипотечный кредит в течение выбранного вами срока.

    В части бюджета специалисты «ЖилФинанса» считают, что жилье может быть доступным в ипотеку тогда, когда стоимость квадратного метра ровняется размеру средней ежемесячной заработной плате заемщика. Вопреки статистики, показатели реальных доходов от официальных до сих пор существенно различаются. Поэтому, в каждой семье случай весьма индивидуален. Прежде чем брать ипотеку, проанализируйте, будет ли сумма ежемесячного кредита комфортной для вашей семьи. И только при положительном ответе, вы можете смело оформлять ипотечный кредит.

    5. Стоимость жилья.

    Стоимость квадратного метра жилья по стране варьируется в зависимости от региона, и популярности районов. В этой связи Банка «ЖилФинанс» подготовил обзор средней стоимости квадратного метра жилья в регионах своего присутствия.

    В Москве за последний год появилось много предложений от застройщиков по цене от 100-120 тысяч внутри МКАД. В совокупности со снижением площадей квартир порог входа на московский рынок жилья (внутри МКАД) снизился с 5-6 млн. рублей за квартиру до 3-4 млн. Недорогие новостройки потянули за собой и вторичное жилье. Сейчас цена метра в этом сегменте на 10-15% ниже, чем годом ранее, не говоря уже про торг, в среднем на уровне 10%.

    В среднем, средняя стоимость комфортного жилья в Москве 160-180 тысяч рублей за квадратный метр.

    Новороссийск:

    Стоимость квадратного метра в Новороссийске в 2016 году составляет 40-80 за кв. м. А средняя стоимость квартиры 70 кв. м. будет примерно 4 200 000 рублей.

    Особой популярностью пользуется вторичный рынок со сложившейся инфраструктурой.

    По данным аналитики, в Казани цена на первичном рынке за метр составляет 60 656 руб/кв. метр на первичном рынке и 63 516 рублей - на вторичном.

    Причем на первичном рынке цена падает на 3,6 % в месяц, а цены на вторичном рынке остаются относительно стабильными.

    Среди покупателей пользуются спросом Советский и Ново-савиновский районы.

    На рынке недвижимости Омска средняя стоимость квадратного метра жилья - 43000-45000 р/кв.м - это спальные, рабочие районы

    Среди покупателей спросом пользуются - Левый берег (кировский округ) и городок Нефтяников (Советский округ)

    Красноярск:

    Средняя стоимость квадратного метра жилья в Красноярске 54 000 руб, чаще всего покупают квартиры в Советском р-не г. Красноярска.

    Екатеринбург:

    Средняя цена предложения одного квадратного метра общей площади квартир, выставленных на продажу на вторичном рынке жилья Екатеринбурга, по данным аналитического отдела Уральской палаты недвижимости, составила 68 492 руб.

    Новороссийск:

    В Новороссийске средняя стоимость жилья колеблется в зависимости от размеров квартир от 58 915 руб. до 63 311 руб.

    По данным Центрального Агентства Недвижимости смена владельцев квартир чаще всего происходит в Ленинском районе - 19%. Второе и третье место в рейтинге популярности у Калининского (14,7%) и Дзержинского (14,7%). Реже всего квартиры этой осенью покупали в Советском районе (1,5%).

    Читайте также последние новости ипотеки

      Закон, позволяющий использовать земли сельхозназначения как залог при получении ипотечного кредита, Госдума приняла в третьем, итоговом чтении.

      Госдума рассмотрит на пленарном заседании во вторник в первом чтении законопроект, предусматривающий компенсацию ипотечных кредитов многодетным семьям.

      То, то ипотека стала доступнее в последние годы не заметить было невозможно - объясняется это в первую очередь снижением процентных ставок (средняя составила 9,6 % в 2018 году). Лидерами по доступности жилищного кредита стали северные регионы России. Такие данные приводит агентство РИА-рейтинг....

      Центробанк рассмотрит предложение депутатов Госдумы от фракции «Единая Россия» о снижении уровня первоначального взноса ипотеки для селян с 20% до 10% по льготной ипотеке в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий». Глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила...

    Исходя из слов, сказанных главой Агентства по получению жилья в ипотечный кредит, вскоре выдача ипотеки должна нормализироваться, ориентировочно в течении второго квартала следующего года. Благодаря чему полностью пропадёт необходимость продлевать программу по субсидированию, которая должна закончить своё существование как раз в конце первого квартала 2016 года. Вывод: продлевать её никто не собирается, в этом нет смысла благодаря нынешней ситуации в стране и вокруг неё. Основной тому причиной является постоянно растущий показатель привлекательности ставок, отсюда и больший приток потенциальных клиентов. Количество людей, желающих взять в ипотеку жильё, растёт буквально изо дня в день. Именно так прокомментировал вопрос «Что будет с ипотекой в 2016 году?» Александр Плутник. Что ж, буквально через полгода мы увидим первые результаты изменений и посмотрим, как сильно они отразятся на ипотечном кредитовании.

    Судьба ипотеки в 2016 году

    Большинство экспертов считают, что ставки по ипотечным кредитам должны прилично подрасти, к тому же банковские организации продолжат процесс ужесточения своих требований. В будущем году на рынок должны прийти бюджетные структуры проектов, влияющих на понижение спроса по приобретению объектов недвижимости. В связи с чем ставки по ипотеке будут компенсироваться посредством снижения стоимости объектов недвижимости. Поэтому рекомендуем Вам не спешить с оформлением ипотеки , скорее всего, в 2016 году Вас могут ожидать не самые приятные сюрпризы. Для начала рекомендуем Вам удостовериться в том, что Вы – действительно платёжеспособный клиент и крепко держитесь за своё рабочее место. Взяв ипотеку, просто нельзя терять доход – иначе это обернётся в кучу никому не нужных проблем. Поэтому изначально взвесте все “за” и “против”.

    Заместитель Министра финансов страны говорит, что есть достаточно большая вероятность того, что финансирование программ, субсидирующих ипотеку в грядущем году, будет неплохо увеличено. Тогда как до конца нынешнего года будет производиться мониторинг структурами министерства. «Если банковскими организациями будет превышен лимит в четыреста миллиардов рублей, то финансирование подлежит увеличению», — выделил зам. Министра финансов Моисеев.

    Что делать с ипотекой в 2016 году? Как не прогадать с ней?

    Стремитесь сберечь свои денежные средства от инфляции? Если Вы хотя бы будете знать прогнозы о том, что может произойти с ипотечными кредитами в ближайшее время, то оформляя ипотеку сегодня, лучшей гарантией не пожалеть об этом завтра могут стать следующие правила, которых необходимо придерживаться:

    • Оформление кредитного договора в той же самой валюте, в которой Вы получаете основную часть своего дохода;
    • Также следует убедиться в максимально высокой ликвидности приобретаемого Вами недвижимого имущества: если возникнут проблемы с оплатой кредита – может появится потребность в быстрой продаже недвижимости;
    • Если желаете снизить размер ежемесячных платежей, рекомендуем отдавать предпочтение тем банковским программам, где предлагается максимально большой срок кредитования при прочих равных условиях;
    • Собираетесь покупать жильё в новом жилом доме? Тогда смотрите в сторону того, что практически готово для пользования.

    Теперь Вы знаете, что будет происходить с ипотечными кредитами в 2016 году. Хотя бы ориентировочно. В ближайшем будущем следует ожидать, что рынок с преобладанием льготного кредитования будет медленно, но уверенно расти. Прежде всего, такие изменения пойдут на пользу владельцам материнского капитала и потенциальным заёмщикам, пользующихся различными субсидиями.

    Закон о последовательности наделения военных льготными квартирами время от времени меняется и дополняется новой информацией.

    Участники так называемой НИС (накопительно-ипотечной системы) имеют удобную возможность отслеживать все проводимые корректировки в сети интернет,где можно узнать последние изменения по военной ипотеке которые планируют вводить в 2016 году.

    В начале необходимо напомнить, что Федеральный закон №117 «О ипотечной системе обеспечения военнослужащих» был принят в 2004 году. Все последующие изменения были зафиксированы путем внесения поправок в данный документ.

    На портале Росвоенипотеки можно найти много полезной информации для действующих участников НИС, а также информацию на тему:

    • как происходит запись в реестр системы и последующее исключение из него;
    • как получить Свидетельство;
    • какие программы ипотечного кредитования доступны военным.

    Кроме этого, на сайте представлена вся нормативно-правовая документация, а также актуальные сведения и подробно рассматриваются следующие вопросы:

    • суть Российской «Военной ипотеки” и способы реализации данной программы;
    • последствия увольнении человека в запас;
    • порядок получения Свидетельства;
    • обязанности и права участников НИС.

    Изменения по военной ипотеке в 2016 году

    Немногим ранее, государство давало военным квартиры в натуральном виде – путем раздачи. На основе последних поправок к закону, участники НИС в 2016 году имеют возможность сами выбрать регион, где планируется приобретаться жилье, а также непосредственно объект недвижимости.

    Для этого военный должен:

    • стать постоянным участником НИС и три года служит в армии;
    • за данный период времени на его счете скапливаются необходимые средства государственной субсидии, перечисляемые из бюджета;
    • участник НИС обращается в банк и производит оформление займа по программе «Военная ипотека»;
    • накопления на его личном счете деньги направляются на покрытие взноса по ипотечному займу;
    • государство каждый месяц финансирует платеж по ипотеке.

    Несмотря на тот факт, что изначально « » подразумевала собой приобретение вторичного жилья, в 2016 году участникам станут доступны еще и такие объекты недвижимости как:

    • квартиры на вторичном рынке жилья;
    • новостройки;
    • дома с собственным земельным участком.

    Стоит отметить, что участники программы получили право перекредитоваться, улучшая тем самым условия займа.

    В том случае, если за время службы человек не произвел оформление ипотеки, он имеет полное право воспользоваться накопленными деньгами по личному усмотрению. Однако, чтобы это сделать, необходимо иметь как минимум 10 лет служебного стажа.

    Индексация ипотечных выплат

    Ранее, из года в год, объем выплат все время увеличивался, и с 37 тысяч рублей вырос примерно в шесть с половиной раз. В 2016 году индексация государственной субсидии произведена не будет. Она останется как и в 2015 году – 245 тысяч рублей.

    Если участника программы заинтересовало элитное жилье, ему следует доплатить разницу между объемом субсидии от государства и взносом за счет личных денежных сбережений.

    Теперь семья имеет право использовать сертификат на получение материнского капитала для погашения «Военной ипотеки».

    Помните, что наличие в собственности военнослужащего недвижимости не лишает его прав на оформление ипотеки за счет государства.

    Без изменения остались условия выплаты. Если военнослужащий погиб, умер или же пропал без вести, выплаты не прекращаются. Второй супруг, иждивенцы и дети выступают в качестве правопреемников.

    Если военный потеряет статус по неуважительной причине, ему нужно будет выплачивать ипотеку самостоятельно и возместить произведенные ранее платежи государству.

    Сумма займа и сроки выплаты в 2016 году

    Максимальная сумма займа несмотря на разногласия в российском правительстве осталась прежней – 2 400 000 (два миллиона четыреста тысяч), хотя еще на летних депутатских слушаниях ее планировали увеличить.

    Максимальный срок выплаты ипотеки – пока заемщик не достигнет возраста 45 лет.

    Для семей, в которых сразу два супруга являются действующими военнослужащими, теперь будет предоставляться возможность объединить свои капиталы для приобретения общей жилплощади. Для этого, супруги должны быть участниками накопительно-ипотечной системы.

    Кроме всего прочего, для семей военных в 2016 году будут предоставляться и другие улучшения условий по выплате кредита: например, для военнослужащих, которые после 10 лет увольняются с военной службы по семейным обстоятельствам, оргштатным мероприятиям или здоровью, облегчаются условия выплат по кредиту.