Ипотека для многодетной семьи - реалии и перспективы получения. Ипотека для многодетной семьи от сбербанка Ипотека многодетным семьям
Статус «многодетная семья» присваивается семьям, которые в своем составе имеют троих и больше детей. Для таких семей разработаны различные льготные программы, среди которых и индивидуальные условия по оформлению ипотеки. Для банковских учреждений такой вид кредитования довольно таки выгодный, поэтому они легко соглашаются на оформление ипотеки, если конечно, все их условия соблюдены, и все необходимые документы предоставлены. Если анализировать ситуацию, сложившуюся на 1 января 2014 года, то ипотека на приобретение жилья является очень популярной банковской услугой. Об этот большей частью говорят отзывы заемщиков, которым приходилось получить ссуду на приобретение недвижимости.
Ипотека для такой категории заемщиков подразумевает, в большинстве случаев, выдачу ссуды с несколько сниженной ставке процентов или оплата определенной части займа государственным учреждением. Сбербанк каждый год разрабатывает все новые программы ипотечного кредитования, благодаря которым квартира за счет займа приобретается на более доступных требованиях.
Ставки процентов
Ипотека является наиболее распространенным вариантом изменения в лучшую сторону жилищных условий для категории граждан с большим количеством членов семьи. Этот вид кредитования практически полностью совпадает со стандартным жилищным кредитованием, однако имеет определенную выгоду для заемщиков. Так, например, взять ипотеку на недвижимость в только возведенном строении многодетная семья может под 6,15% годовых, тогда как жилье вторичного рынка недвижимости по стоимости будет равняться 11% годовых.
Условия выдачи ипотеки в Сбербанке
Ипотека на льготных условиях многодетным семьям может выдаваться на тридцать лет. Сбербанк также не исключает возможность оформления ссуды по подобной программе всего на несколько лет, если доходы семьи позволяют это сделать, а все требования банка удовлетворены.
Плату займа многодетная семья может осуществлять за счет денежных средств, которые матери выплачиваются социальной службой. Эти же деньги могут быть использованы и для первого взноса при выдаче займа в Сбербанке России. Если во время уплаты кредита, семья родит еще одного ребенка, субсидию, которая будет выдаваться матери, также можно будет частично использовать для погашения ипотеки.
Как выдается ссуда по ипотечной программе
Оформить ипотечную ссуду многодетная семья может только в случае, если будет предоставлено банку такие документы:
- Анкета заемщика, которая оформляется непосредственно в отделении банка;
- Паспорта родителей (заверенные копии всех страниц);
- Справки о доходах;
- Справка о составе семьи;
- Документы на приобретаемую недвижимость;
- Трудовая книжка (копия);
- Документы на заложенное имущество.
Сбербанк от кредитополучателя, приобретаемого жилье, может потребовать еще и некоторые дополнительные документы. Рассчитывается ипотека (сумма, выдаваемая Сбербанком) с учетом общей величины доходов обеих супругов.
Многодетная семья, возраст одного из родителей которой не достиг на момент оформления ипотеки 35 летнего возраста, может рассчитывать еще и на определенные дополнительные «скидки» от государства или банковского учреждения. Сбербанк для такой семьи может выдать отсрочку по погашению ссуды, но только в том случае, если семья пополнится еще одним ребенком. В такой ситуации также будет произведен расчет суммы ипотеки с учетом доходов, которые семья получает за месяц.
Федеральная программа льготной ипотеки
Сбербанк России специально для многодетных семей разработал Федеральную программу «Доступное жилье для граждан РФ», согласно которой в 2014 году семьи из категории многодетных, которые состояли в списке на льготное получение квартиры до весны 2005 года, могут оформить ипотечную ссуду на более упрощенных условиях:
- они имеют право получить денежную помощь на треть стоимости приобретаемой недвижимости;
- перечисление этих денег осуществляется каждый месяц на банковский счет, указанный в кредитном договоре, что освобождает кредитополучателя от значительной части кредитных обязательств;
- если после выдачи льготной ссуды, в семье родился еще один ребенок, Сбербанк «скидывает» еще около 20% от общей стоимости займа;
- тридцать квадратных метров приобретаемой недвижимости оплачивается государством.
Подведем итог
С учетом всего вышесказанного, можно отметить, что в 2014 году ипотека будет так же, как и в предыдущие годы, пользоваться большим спросом, о чем говорят и отзывы на сайте банка. Тем более по прогнозам экспертов на рынке недвижимости, цены на жилье в 2014 году будут снижаться. Если учесть еще и то, что ипотека в этом году будет выдаваться за несколько упрощенными условиями, то практически каждая многодетная семья будет иметь возможность улучшить свои жилищные условия. В чем всего сможет помочь Сбербанк.
На сегодняшний день ипотека – самый распространенный способ покупки жилья. Однако позволить её себе могут далеко не все семьи.
А как же быть многодетным семьям? Существуют ли специальные предложения Сбербанка для данной категории граждан?
Социальная политика нашей страны направлена на обеспечение жильём льготных категорий, к которым относятся и многодетные семьи. Для осуществления этих целей, в помощь государству, существует социальная ипотека. Сбербанк, как государственный банк, является государственным инструментов в достижении этих целей.
Какие семьи могут получить ипотечный кредит на льготных условиях?
Многодетной семьёй в России считается семья, где воспитывается 3-ое и более несовершеннолетних детей. Для семьи из 5 – 7 человек нужна хорошая просторная квартира, а стоит она совсем не дёшево.
Главным минусом социальной ипотеки для многодетных является сумма первоначального взноса – 30% от стоимости покупаемой квартиры. Для данной категории семей даже сумма порой является «неподъёмной».
Ипотека для многодетных семей в Москве – несбыточная мечта для многих многодетных семей из-за высоких цен на недвижимость.
Чтобы несколько облегчить жизнь таким заемщикам, Сбербанк разработал специальную программу ипотечного кредитования этой категории граждан.
Программа ориентирована на молодую семью, где обоим супругам нет ещё 35 лет. Сбербанк разработал специальную схему, которая позволяет привлекать других созаёмщиков, тем самым снижая процентное бремя непосредственно с многодетной семьи.
Кроме того, Сбербанком разработана программа по предоставлению льготного ипотечного кредита тем многодетным семьям, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и стоят в соответствующей очереди.
Ставки и проценты
Сбербанк предоставляет льготные условия по ипотеке для многодетных семей.
В 2019 году этот банк выдавал ипотеку на вторичное жильё по 10,5% годовых. Если же речь идёт о строящемся жилье – то под 6,5%.
Сбербанк выдаёт ипотеку многодетным на достаточно длительный срок – 30 лет. Если же доходы семьи позволяют (то они являются официальными), этот банк может предоставить ипотеку на несколько лет (до 10), при этом снизив проценты по выплатам.
Кроме того, предусмотрено — в качестве первоначального взноса или же для осуществления ежемесячных платежей.
Это тоже большое «подспорье» для многодетных семей.
Для нуждающихся в улучшении жилищных условий, льготные условия предоставления ипотеки в Сбербанке следующие:
- получение денежной помощи от банка в размере 1/3 от стоимости приобретаемого жилья;
- возможность использовать субсидии от государства – это освобождает заёмщика от ряда кредитных обязательств;
- если в многодетной семье рождается ещё ребёнок, банк предоставляет скидку в размере 20% от суммы долга;
- государство оплачивает банку покупку 30 кв. м жилья в приобретаемой квартире.
Размеры первоначального взноса
Размер первоначального взноса по льготной ипотеке от Сбербанка составляется минимум 30% от стоимости приобретаемого жилья.
Если первоначальный взнос будет больше этого лимита, то банк снижает процентные ставки по кредиту, пропорционально первоначальному взносу.
Для нуждающихся в улучшении жилищных условий первоначальный взнос составляет те же 30% от стоимости жилья, но государство выдаёт эти деньги под минимальный процент, оказывая тем самым финансовую помощь многодетным семьям.
Требования к заемщикам
Для получения льготной ипотеки от Сбербанка, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:
- быть многодетным родителем. Не важно, мать или отец оформляют ипотеку. Это может сделать даже неполная многодетная семья;
- иметь постоянный доход, который можно подтвердить;
- быть молодой семьёй – то есть родителям не должно быть более 35 лет;
- справка о необходимости улучшения жилищных условий;
- трудовой стаж заёмщика должен быть не меньше полугода на последнем месте работы, и не менее года должен быть общий трудовой стаж за последние 5 лет;
- доходы должны быть как можно выше – это напрямую связано с процентной ставкой по кредиту. Чем выше доход заёмщика, тем ниже ставка;
- наличие недвижимости, которую можно предоставить в залог – это несомненный плюс заёмщику, так же как и наличие созаёмщиков или поручителей.
Требования к объектам недвижимости
Сбербанк не выдаст ипотеку, даже многодетной семье, для покупки любого жилья.
У банка есть свои требования к приобретаемой недвижимости:
- не должно быть официально признано ветхим;
- не должно располагаться в зоне стихийных бедствий или сейсмической активности;
- не должно официально подлежать сносу;
- не должно быть официально обременено в ходе судебного решения по гражданскому или уголовному судопроизводству.
Если речь о недвижимости, как об объекте залога, то требования Сбербанка следующие:
- должны быть все инженерные коммуникации – в наличии и в исправном состоянии;
- помещения общего пользования должны быть раздельные – кухня и санузел;
- жильё не должно быть аварийным или ветхим.
Необходимые документы
Для оформления ипотеки необходимо предъявить следующие документы:
- анкета – заявление, которую заполняет заёмщик;
- копии паспортов супругов;
- справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
- справка о составе семьи;
- документы на собственность на то жильё, которое считается залогом;
- документы на приобретаемую недвижимость;
- материнский капитал (при наличии);
- документы о постановке на учёт, в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
- копия трудовой книжки.
Формы некоторых документов, необходимых для оформления ипотеки Сбербанка, представлены ниже:
Этапы оформления
Чтобы оформить ипотеку для многодетной семьи в Сбербанке, необходимо пройти несколько этапов:
- Сбор документов. Сюда входят получение справки о доходах на работе заёмщика по форме 2-НДФЛ, а также снятие копий с трудовой книжки, с паспортов родителей, со свидетельств о рождении детей, с документов на приобретаемую квартиру, которая будет являться залогом и на жильё.
- Заполнение документов банка – анкеты – заявления. Форму анкеты выдадут в банке.
- Ожидание комитета банка о принятом решении – выдать ипотеку многодетным или отказать.
- Если банк принял положительное решение, то необходимо заключить с банком договор. Договор, условно, делится на 3 части – поручительства, кредитный и ипотечный.
- Оформить купленную квартиру на себя. Оформление ипотеки в Сбербанке для многодетной семьи мало чем отличается от оформления любой другой ипотеки. Есть некоторые нюансы, если будет использоваться материнский капитал или субсидии.
Заключение
Как ни стараются государство и Сбербанк, но проблема жилья у многодетных семей стоит во главе всего.
Купить квартиру, где бы комфортно жилось семье из 5 – 7 человек достаточно сложно. Ещё сложнее найти первоначальный взнос в размере 1/3 от стоимости такой комфортной квартиры.
Государство старается помочь таким семьям, но пока проблем остаётся неразрешённой. Для большинства многодетных семей, покупка собственного жилья, даже по льготной ипотеке, является далёкой мечтой.
Поддержка социально-незащищенных слоев населения - приоритетное направление государственного субсидирования. Об этом нам с утра до ночи трубят по телевизору, внушают по радио и доказывают в газетах. Поэтому, приступая к написанию статьи "ипотека для многодетной семьи", мы наивно полагали, что задача перед нами проста и тривиальна. Как глубоко мы заблуждались...
Оказалось, в России все, что начинается и заканчивается словами "многодетная семья", простым не может быть в принципе!
Начнем с того, что законодательство в отношении поддержки многодетных семей еще очень незрело: ни в центре, ни в регионах. Оно не то чтобы отсутствует, нет. Но непосвященному человеку представляется как разрозненное месиво. Самостоятельно разобраться в каком регионе какие льготы положены многодетным семьям - упражнение не для слабонервных.
Впрочем, с банками дело обстоит гораздо хуже: в конце 2014 года ни в одном коммерческом банке страны нет специальной программы ипотеки для многодетных семей. Более того, наличие у заемщика 3 и более детей - будет рассматриваться банком скорее как отягчающий фактор, чем как смягчающий. Логика проста: чем больше несовершеннолетних иждивенцев на попечении у заемщика, тем сильнее обременение на его доход и соответственно тем ниже его платежеспособность.
Значит ли это, что решать жилищный вопрос многодетным семьям придется собственными силами?
Мы долго и тщательно изучали законодательство и рынок ипотечного кредитования и нашли несколько способов сэкономить на ипотеке семьям с 3 и более детьми. Надеемся, что наши находки окажутся вам полезными.
1. ГОСУДАРСТВЕННАЯ ЖИЛИЩНАЯ СУБСИДИЯ
Государственная жилищная субсидия (ГЖС) - это безвозмездная выплата лицам, признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий, из средств федерального или регионального бюджета, которая производится в рамках реализации правительственных жилищных программ поддержки социально-незащищенных слоев населения.
Хорошая новость: многодетные семьи (семьи с 3 и более детьми) во всех регионах рассматриваются как наименее социально-защищенная категория, а значит могут претендовать на получение ГЖС. Впрочем, здесь есть и плохая новость: условия, порядок и очередность предоставления государственных жилищных субсидий регулируются не федеральным, а региональным законодательством, а значит будут значительно варьироваться от субъекта к субъекту.
ГЖС можно использовать:
- на приобретение готового или строящегося жилого помещения (в том числе с участием заемных средств банковских учреждений),
- в качестве первоначального взноса по целевым кредитам и займам;
- как компенсацию уже уплаченных процентов по ипотечным кредитам.
Для того, чтобы получить субсидию, многодетная семья должна быть признана нуждающихся в улучшении жилищных условий по одному из оснований, перечисленных в пункте 3 статьи 51 Жилищного кодекса РФ. Учтите, что минимальный уровень обеспеченности жилой площадью на одного члена семьи варьируется в зависимости от региона.
После того, как ваша семья будет признана нуждающейся, вам необходимо обратиться в Администрацию вашего города или района (в СПБ, например, этим занимается Отдел содействия гражданам льготных категорий в улучшении жилищных условий) с заявлением и документами, подтверждающими ваше право на получение ГЖС.
Многодетные семьи получают ГЖС вне общей очереди. Сроки получения ГЖС зависят от размера очереди на получение субсидии и величины средств регионального бюджета зарезервированных для реализации программы.
Также, если один или оба родителя еще не достигли возраста 35 лет, ГЖС можно попробовать получить по программе "Молодая семья". А многодетные семьи, уже являющиеся участниками программы, до 31 декабря 2014 года могут оформить ипотеку в Сбербанке на льготных условиях под 11-12,5% годовых.
2. ЖИЛЬЕ ДЛЯ РОССИЙСКОЙ СЕМЬИ
"Жилье для российской семьи" - еще одна государственная программа. Ее цель - строительство и реализация жилья эконом класса для льготных категорий граждан по ценам на 20% ниже среднерыночных. По предварительным оценкам 1 кв. метр жилья. будет стоить не более 30 тыс. руб.
Согласно Постановлению Правительства РФ №404 от 05.05.14 г., многодетные семьи могут стать участниками программы наравне с другими льготными категориями. Для вступления в программу вам необходимо обратиться в орган местного самоуправления, ответственный за реализацию программы в вашем населенном пункте.
Список регионов-участников программы с указанием уполномоченных органов власти представлен на сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в разделе "Жилье для российской семьи". В рамках программы возможно использование средств привлеченных по социальным ипотечным программам.
3. СОЦИАЛЬНАЯ ИПОТЕКА
Социальная ипотека для многодетной семьи - ипотека на льготных условиях от АИЖК. В рамках социальной ипотеки можно приобрести квартиру или отдельно стоящий дом на первичном или вторичном рынках, а также перекредитовать уже имеющийся ипотечный займ:
- Сумма от 300 тыс. руб.
- Срок от 10 до 30 лет.;
- Первоначальный взнос от 10%. Возможно использование средств материнского капитала;
- Ставки 10,6-11,1% в зависимости от размера первоначального взноса и типов применяемого страхования;
В рамках социальной ипотеки АИЖК также реализует различные опции, позволяющие снизить размер первоначального взноса и ежемесячного платежа в определенные периоды погашения кредита. Так опция "Лояльная ипотека" позволяет меньше платить по кредиту в период после рождения очередного ребенка (до 2-х лет).
О банках-партнерах социальной ипотеки и по вопросам ее получения рекомендуем обращаться непосредственно в отделение АИЖК вашего региона.
Ипотека для многодетных семей в РФ 2019 году. Основные понятия и требования к заемщикам, предложения государства и банков – все это вы можете узнать из данной статьи.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Государство, как правило, старается предоставлять социальную поддержку многодетным семьям, поскольку в развитых странах существует демографическая проблема. К установленным льготам относится помощь в приобретении жилья.
Общие моменты
Многодетная семья – это социальный статус, который необходимо оформить и заверить. При приобретении жилья ежемесячный платеж по кредиту неизбежно будет превышать доход семьи.
Государство старается оказать материальную поддержку через льготные программы для этой категории населения.
Важные понятия
Ипотека – форма кредитно-денежных отношений между лицом и банком, в котором залогом является недвижимость.
Она и выступает в качестве предмета приобретения и находится в собственности у заемщика. Ипотека предоставляется на покупку жилья, его ремонт или строительство.
Многодетной называется семья, в которой воспитывается три и более ребенка (родные и приемные) возрастом до 16 лет. В случае прохождения службы в армии учитываются дети до 18 лет, а при обучении в вузе — до 23 лет .
Определение закреплено на федеральном уровне, число детей в субъектах может быть больше. Важным условием также является официально зарегистрированный брак между супругами.
Требования к заемщику
Семьи, которые официально признаны многодетными, могут рассчитывать на все социальные льготы, предоставляемые региональным законодательством.
Для его получения нужно подать определенные документы в органы опеки, соцзащиты или МФЦ:
- свидетельство о рождении каждого ребенка;
- удостоверение личности (паспорт) каждого родителя или законного представителя;
- документ о составе семьи;
- свидетельство о расторжении брака (если родитель воспитывает детей в одиночку).
Документы и их копии, а также заявление подаются в соответствующие органы, и в течение 30 дней выносится решение о присвоении статуса. Дополнительно могут потребоваться некоторые справки.
После их предъявления семья признается многодетной, и ей выписывается свидетельство. Оно является бессрочным или выдается сроком на 1 год, в зависимости от субъекта РФ.
Для участия в льготной ипотечной программе должны быть соблюдены следующие требования:
- присвоение семье статуса многодетной;
- необходимость улучшения жилищных условий, подтвержденная документально;
- постоянная регистрация семьи в субъекте РФ.
Правовая база
Законодательного регулирования пока в этом вопросе не предусмотрено. Существует только федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», которая была принята в 2013 году.
Документ предусматривает различные варианты решения вопроса жилья — развитие аренды или строительство бюджетных домов, но в нем не прописаны непосредственно механизмы действий.
Этот документ описывает права различных льготных категорий граждан, в том числе многодетных семей в подпрограмме «Жилье для российской семьи». Согласно ей на компенсацию в оформлении ипотеки могут рассчитывать родители трех и более детей.
Как взять ипотеку многодетной семье
Правительство РФ специально для многодетных семей разработало программу «Доступное жилье». С ее помощью возможно приобретение квартир по индивидуальной программе кредитования.
Обзор предложений
В России на сегодня льготная ипотека существует в нескольких формах и зависит от учреждений, которые предлагают кредиты. Рассмотрим некоторые из них.
Государственные
Государственная финансовая поддержка многодетных семей осуществляется с помощью государственного бюджета согласно Постановлению Правительства РФ.
Субсидия может быть использована для разных целей:
- приобретение жилья;
- первоначальный взнос за недвижимость;
- компенсация ипотеки молодым семьям.
Для оформления данного вида государственно помощи нужно представить документ о необходимости жилья. Это может быть выписка из домовой книги.
Родители должны обратиться в городскую администрацию, написать заявление и собрать пакет документов. Семьи, в которых воспитывается более пяти детей, оформляются вне очереди.
Сбербанк
Это один из лидеров по количеству выдаваемых ссуд на ипотеку в России. Сбербанк предоставляет различные социальные программы на выгодных условиях, что заинтересует многодетные семьи.
Оформление договора в данном банке – это возможность в каждом индивидуальном случае прийти к выгодным решениям для обеих сторон. Социальная ипотека в 2019 году опирается на заемщика, его материальное состояние, первоначальный взнос и др.
Основные преимущества оформления социальной ипотеки в Сбербанке:
Подача заявки возможна на сайте банка, она рассматривается в течение 7 дней. В случае положительного результата гражданин приглашается на собеседование.
В связи с тем, что доходы многодетных семей небольшие, многие банки допускают привлечение созаемщиков.
Также, если в семье появляется еще один ребенок, то по заявлению гражданин может отсрочить выплату займа. Это называется кредитные каникулы. При любых возможных затруднениях лицо может обратиться в банк.
Кредитование от АИЖК
Условия, предоставляемые Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, лояльные для многодетных семей:
Другие банки
| Россельхозбанк – программа «Ипотека» | Заемщики, у которых родился ребенок, могут отсрочить выплату основной суммы платежа по кредиту до достижения до трех лет. Для этого нужно предоставить свидетельство о рождении малыша. Возможность использования материнского капитала, при этом погашение ссуды должно быть произведено не позднее трех месяцев со дня заключения договора. Процентная ставка – от 11,5%, период погашения – до 30 лет |
| Форштадт – программа «Приобретение квартиры на этапе строительства» | Для заемщиков, которые воспитывают трех и более детей, процентная ставка понижена на 0,25%. Предложение действует для приобретения квартиры в строящемся доме.
Условия:
|
| Газпромбанк | Условия предоставления ипотеки для многодетных семей:
|
| Бинбанк – программа «Новостройка с господдержкой» | Воспользовавшись данной программой, многодетные семьи могут приобрести жилье с процентной ставкой от 10,5%. Первоначальный платеж составит 50% от стоимости жилья |
| ВТБ 24 | Если родители официально трудоустроены, то процентная ставка составляет 11,9%, максимальный период кредитования – 30 лет, а первоначальный взнос – 20%. Если у заемщиков нет официальной работы, то условия несколько ужесточаются — период кредитования уменьшается до 20 лет, а первоначальный взнос увеличивается до 40% |
Таким образом, беспроцентная ипотека многодетным семьям не предоставляется, так как банки являются коммерческими организациями, ориентированными на получение прибыли.
Необходимые документы
Процедура оформления льготной ипотеки занимает несколько дней. Гражданин для этого должен иметь на руках пакет документов, который включает:
- копии паспортов родителей;
- копия свидетельства о смене фамилии (если имеется);
- свидетельства о рождении всех детей;
- справка с указанием числа детей;
- копии трудовых книжек родителей;
- справка с мест работы супругов.
Какие льготы в регионах страны по данному вопросу
Кроме федеральных льгот государством предусматриваются региональные привилегии, устанавливающиеся в местном масштабе. Часто субсидии могут выделяться в денежной форме.
| Красноярский край | Семьям, в которых воспитывается четыре и более ребенка, из бюджета региона выделяется сумма для погашения 75% ставки по кредиту. Однако она не может превышать 150% от процента рефинансирования Центробанка. Если появляется пятый ребенок, то государство полностью погашает ссуду |
| Новосибирская область | Многодетные семьи, отнесенные к категории малоимущих, имеют право дополнительно получить 100 тысяч рублей |
| Удмуртская республика | В этом регионе первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья, а процентная ставка – 5%. Кроме этого есть возможность получения дополнительной материальной поддержки в размере 200 тысяч рублей при рождении третьего ребенка |
| Пензенская область | Семьи, в которых воспитывается пять и более детей, могут получить материальную поддержку от государства в размере 500 тысяч рублей. Данные средства направляются на приобретение или строительство жилья |
Возникающие вопросы
У заемщиков часто возникают различные вопросы. Рассмотрим некоторые из них.
Можно ли оформить без первоначального взноса
Ипотека многодетным семьям – вид государственной помощи льготным слоям населения. Банки хоть и предоставляют для них выгодные условия кредитования, но без первоначального взноса оформиться нельзя.
Гражданин может рассчитывать на пониженные процентные ставки, длительный период погашения, возможность использовать материнский сертификат.
Как уменьшить ссуду
Чтобы уменьшить размер ссуды, заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье. Если после оформления ипотеки семья будет ждать пополнения, то ссуда может быть списана на 18%.
Преимущества и недостатки
| Для многодетной семьи существует масса преимуществ льготной ипотеки: |
|
| Можно выделить и немногочисленные недостатки: |
|
Ипотека многодетным семьям в 2017-2018 гг. является одним из сегментов федеральной программы по обеспечению населения доступным жильем. Среди способов получения жилья многодетными семьями посредством ипотеки сегодня не только специализированные программы банков, но и принятые на уровне субъектов федерации правила о субсидировании, льготных процентных ставках и т. п.
Реализация программы по обеспечению доступным жильем
К сожалению, проект федерального закона об ипотеке на льготных условиях для многодетных семей так и остался проектом. 30-летний срок кредитования, оплата государством 18% стоимости жилья, сниженные ставки и прочие детально прописанные в этом проекте льготы не были воплощены в жизнь. Впрочем, отсутствие профильного федерального закона не означает, что законодатель игнорирует проблему нехватки жилья для многодетных.
На федеральном уровне
Общероссийская программа имеет название «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». Она объемна и включает в себя не только льготную ипотеку, но и развитие арендного рынка жилья, строительство домов эконом-класса, приведение жилого фонда в соответствие с потребностями групп населения, которым необходима специальная защита (в том числе — многодетных семей). Однако в данной программе нет конкретных правил так называемого прямого действия по обеспечению жильем.
Постановление российского Правительства «О некоторых вопросах реализации программы «Жилье для российской семьи» от 05.05.2014 № 404 (это подпрограмма основной федеральной программы) более конкретно. В нем устанавливается перечень лиц, которые могут в данной программе участвовать. В том числе упомянуты родители троих и более детей.
Подобная формулировка представляется более правильной, чем просто указание на многодетность семьи. Ведь в российском праве нет понятия многодетности, более того — в разных субъектах РФ разнится представление о количестве детей в многодетной семье. Наиболее распространен вариант с тремя и более детьми, однако законодательство Республики Ингушетия, например, считает многодетными родителей пяти и более несовершеннолетних детей (ст. 22 закона Республики Ингушетия «Об охране семьи…» от 29.11.1999 № 27-РЗ).
На региональном уровне
Итак, все детали льготной ипотеки регулируются законами и другими актами субъектов РФ. Причем льготы для многодетных семей на покупку жилья есть далеко не во всех из них. Дело в том, что это достаточно дорогая для бюджета программа, и некоторые администрации надеются выполнить задачи федеральной программы другими методами. Например, с помощью того же арендного жилья.
Не знаете свои права?
Кроме того, помощь многодетным семьям может осуществляться не только через программы, адресованные непосредственно родителям троих и более детей, но через уже известную схему «Молодой семье — доступное жилье» или другие региональные льготные ипотечные схемы. Есть и некоторые ограничения. Так, в Москве жилье в собственность за государственный счет (получение субсидии) положена тем нуждающимся, что стояли на учете до 2005 г. Жилищные проблемы остальных предполагается решать с помощью социального найма и безвозмездного пользования.
Обычными критериями отбора граждан для участия в льготной программе являются:
- нуждаемость лица в улучшении жилищных условий (обычно подтверждается документом о нахождении на соответствующем учете в органах местного самоуправления, однако есть и конкретные требования о количестве квадратных метров на одного человека, наличии удобств, техническом состоянии жилья);
- признание семьи малоимущей;
- возраст родителей до 35 лет (для программы «Молодая семья»);
- постоянная регистрация в данном субъекте РФ в течение определенного срока (обычно несколько лет).
Например, в Москве помощь семье может предоставляться путем выдачи субсидии на оплату по ипотечному кредиту или участия в долевом строительстве жилья эконом-класса (оно будет в два раза дешевле рыночной цены).
Льготная ипотека в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)
Можно взять льготную ипотеку в АИЖК - Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию. Оно занимается рефинансированием и стандартизацией порядка выдачи ипотечных кредитов. У банков-партнеров агентства можно получить ипотечный кредит по льготным правилам.
Специализированная программа для многодетных семей в АИЖК отсутствует. Зато наличие нескольких детей — повод к уменьшению процентной ставки по некоторым существующим программам. Программы не являются постояннодействующими, поэтому перед обращением в агентство рекомендуется изучить актуальную информацию на официальном сайте.
Принцип кредитования через АИЖК
Программы АИЖК работают следующим образом. Агентство заключает соглашение о выкупе определенного количества кредитных долгов по ипотеке у банков-партнеров. Банки, в свою очередь, должны предоставить кредит на условиях стандартов АИЖК. Надо сказать, это весьма лояльные стандарты. Чего стоит только размер процентной ставки: в среднем по разным предложениям он составляет около 9%. Оформить ипотеку по стандарту АИЖК вполне реально: по стране у агентства более 1 000 партнеров — банков и кредитных организаций.
Таким образом, вопрос о льготах по ипотеке для многодетных семей решается каждым субъектом федерации и каждым банком в меру своих возможностей. Однако, учитывая длительный срок действия федеральной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», можно надеяться, что федеральный законодатель проявит к этой проблеме большее внимание и обяжет региональные власти разработать специализированные программы ипотеки для рассматриваемой категории населения.
