Главная > Связь > Федеральный закон о картах мир. Кто и когда получит платежную карту "Мир"? Что конкретно нужно сделать


Федеральный закон о картах мир. Кто и когда получит платежную карту "Мир"? Что конкретно нужно сделать




С 1 июля банки обязаны при обращении работников бюджетных учреждений, госорганов, студентов и пенсионеров за открытием банковского счета, предусматривающего осуществление операций с использованием платежных карт, предоставлять им только национальные платежные инструменты, в частности карту "Мир" (п.5.3 ст. 30.5 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ " " (далее – Федеральный закон № 161-ФЗ). Однако, несмотря на то, что закон уже вступил в силу, правила использования карты "Мир" имеют много белых пятен. Рассмотрим наиболее злободневные вопросы.

История создания национальной платежной системы "Мир"

Непредсказуемые односторонние действия третьих стран в виде разного рода санкций и ограничений показали, что вопрос необходимости обеспечения надежности и бесперебойности расчетов физических лиц на территории Российской Федерации стал особенно очевидным.

Однако первые попытки создания национальной платежной системы были предприняты в России еще в 1993 году, когда группа частных лиц и банковских организаций запустили платежную систему под названием "Юнион Кард". В этот же период своя платежная система появилась и у Сбербанка, она получила название "СБЕРКАРТ" и к 2000 году объединяла 22 банковские организации, обеспечив работу примерно 3 млн пластиковых карт. Если в августе 2010 года Сбербанк принял решение о закрытии этого проекта, то запущенная в конце 1993 года в Новосибирском Академгородке платежная система "Золотая Корона" действует до сегодняшнего дня. Эмиссионный портфель системы на сегодня насчитывает 24 млн карт, включая ко-бейджинговые "Золотая Корона – MasterCard" и "Золотая Корона – UnionPay".

Но, как рассказал профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела (ФФБД) РАНХиГС Юрий Юденков, в 1990-х годах российские банки неоднократно обращались в Банк России с предложением запустить единую национальную платежную систему. Однако Банк России отклонял их из-за отсутствия бюджетных средств, поэтому на тот момент выгоднее оказалось подключиться к международным платежным системам. "Вместе с тем со временем стало понятно, насколько это ненадежно, когда в самый разгар финансового кризиса международные платежные системы отключили обслуживание российских карт в сети банкоматов и торговых точках", – отметил он.

Так, 5 мая 2014 года Президент Российской Федерации подписал Федеральный закон № 112-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платежной системе" и отдельные законодательные акты Российской Федерации", согласно которому при осуществлении перевода денежных средств в рамках платежной системы операторами платежных систем, находящимися на территории России, должны привлекаться операционные центры, которые соответствуют требованиям и находятся на территории Российской Федерации.

В связи с чем в июле этого же года было официально зарегистрировано акционерное общество "Национальная система платежных карт" (АО "НСПК"), оператор национальной платежной системы "Мир", 100% акций которого принадлежат Банку России. После чего АО "НСПК" приступило к тестированию собственной технологической платформы для обработки банковских операций, включая транзакции международных платежных систем. Для этих операций использовался операционный и платежный клиринговый центр национальной системы платежных карт. А название "Мир" национальная платежная система получила по результатам всероссийского конкурса.

15 декабря 2015 года Банк России и АО "НСПК" объявили о начале эмиссии карт "Мир". Первыми банками, выпустившими национальные платежные карты, стали Сбербанк России, Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк "РОССИЯ", Связь-Банк и СМП Банк. В 2016 году более 20 банков успешно завершили тестирование карт платежной системы "Мир" в своей инфраструктуре.

К июлю этого года количество выпущенных российскими банками карт национальной платежной системы "Мир" превысило 10 млн штук.

ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ

Примером успешного запуска национальной платежной системы является китайская компания UnionPay International. Она основана при поддержке Центрального Банка КНР, в числе ее акционеров входит более 200 финансовых учреждений. Отметим, что на мировом рынке китайская платежная система выступает абсолютным лидером по количеству выпущенных карт – около 4 млрд. Причем они принимаются к оплате во многих странах мира, включая Россию.


Кто и когда получит платежную карту "Мир"?

В мае 2017 года Президент России подписал закон о поэтапном переводе бюджетных выплат на карты платежной системы "Мир" (подп. "з" п. 6 ст. 2 Федеральный закон от 1 мая 2017 г. № 88-ФЗ " ").

Так, с 1 июля 2017 года первыми банковскую карту "Мир" в обязательном порядке получили новые сотрудники различных госструктур – учителя, врачи, работники министерств и ведомств, а также пенсионеры и студенты, которые впервые обратились за открытием банковского счета с использованием платежной карты в целях получения своих выплат (). Однако, как рассказали порталу ГАРАНТ.РУ наши читатели, многие давно перешли на карту "Мир". Например, уже в декабре прошлого года студентам вузов Республики Крым предложили заменить действующие пластиковые карты на национальные.

Помимо них, до 1 июля 2018 года карту "Мир" получат все те, кто уже работает в бюджетных организация, и все студенты, получающие стипендии (). Пенсионеры, имеющие действующие карты, будут менять их по мере того, как истечет срок действия их старых платежных инструментов, но не позднее 1 июля 2020 года.

Таким образом, к июлю 2020 года национальной платежной картой "Мир" должны быть обеспечены все те, кто получают выплаты за счет бюджетных средств: зарплаты, вознаграждения, выплаты денежного содержания, пенсии и стипендии (). Однако, например, в случае получения разовых выплат, таких как налоговый вычет по налогу на доходы физических лиц или единовременная выплата, законодатель не обязывает пользоваться только национальным платежным инструментом ().

Однако, клиентами карты "Мир" могут пока не стать все те, кто не получает заработную плату за счет бюджетных средств. Но а некоторым совсем не придется переходить на новую платежную систему. Например, физическим лицам, имеющих постоянное место жительства за пределами Российской Федерации, сотрудникам дипломатических представительств, консульских учреждений и постоянных представительств РФ при международных организациях ().

Кроме того, закон сохраняет также возможность получать обязательные перечислению на карту "Мир" выплаты наличными (). Поэтому, если гражданин привык получать пенсию или иные социальные выплаты не на банковскую карту, то он так и будет получать их на руки.

Напомним также, что с переходом на национальную платежную систему у продавцов появляется обязанность обеспечить возможность оплаты товаров путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя. Однако и их минует такая обязанность, если место оплаты находится в месте, где не предоставляются услуги доступа к подвижной радиотелефонной связи или Интернету. В таком случае продавец освобождается от обязанности обеспечить в этом месте возможность оплаты товаров с использованием национальных платежных инструментов (п. 1 ст. 16.1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I " " (далее – закон о защите прав потребителя).

О плюсах и минусах платежной карты "Мир"

Учитывая, что в перспективе предполагается полное "импортозамещение" платежной системы, рассмотрим ее преимущества и недостатки.

В первую очередь, первым и главным плюсом карты "Мир" является ее автономность и независимость от иностранных платежных систем, политической обстановки в мире. "Наличие в России собственной платежной системы – это, прежде всего, показатель высокого уровня развития экономики страны, гарант независимости от деятельности зарубежных финансовых организаций. Платежная система "Мир" – это полностью российская разработка, которая дает возможность гражданам Российской Федерации получать услуги по картам на территории нашей страны вне зависимости от внешних факторов, гарантирует развитие национальных платежных сервисов", – отметила пресс-секретарь АО "НСПК" Елена Бочарова .

Во-вторых, карта "Мир" создана на основе отечественных технологий и соответствует российским и международным стандартам безопасности. На карте присутствует российский чип, защищающий копирование карты, а также технология для безопасной оплаты в интернете, аналогичная 3D-Secure. Как рассказал заместитель руководителя Лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин для пользователей карт никакой разницы в плане безопасности, в сравнении с международными картами, не будет. "Принципиальных преимуществ или отличий, к сожалению, нет, хотя они могли бы быть. Например, можно было бы выпускать карты "Мир" исключительно в варианте с чипом, без магнитной полосы, и обязать все торгово-сервисные предприятия принимать их и модернизировать свое оборудование. В результате можно было бы победить скимминг [вид мошенничества с банковскими картами - Ред. ] как таковой полностью, – считает эксперт. – Национальная платежная система защищает суверенитет страны, чтобы в случае отключения России от международных платежных систем не происходила остановка в обслуживании банковских карт".

Добавим, что интернет-платежи по карте "Мир" защищены также собственной технологией MirAccept, которая позволяет пройти полноценную 3D Secure-аутентификацию. Напомним, что MirAccept – это технология, которая обеспечивает безопасность платежей в Интернете. Держателю карты для операции требуется ввести код из СМС, что дополнительно защищает операции по банковской карте. По словам пресс-секретаря системы, в скором времени будет запущена более современная версия сервиса MirAccept 2.0, которая позволит подтверждать платежи в Интернете не только с помощью СМС-пароля, но и используя более безопасную биометрическую аутентификацию (например, отпечаток пальца) или графический ключ. Кроме того, она также отметила, что если банк, выпускающий карты "Мир", предоставляет дополнительные сервисы защиты, такие как "Личный кабинет", "Мобильный банк", то держателям карт "Мир" они будут также доступны.

Еще одно немаловажное преимущество – это цена. Для пенсионеров карты выпускаются и обслуживаются бесплатно. А в целом, как правило, большинство банков не взимают плату за выпуск карты. Оформить карту "Мир", по словам Елены Бочаровой, можно сегодня уже в 98 банках, в числе которых все крупнейшие банки страны: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Тинькофф Банк, Связь-Банк, Почта Банк, Альфа-Банк и многие другие. Число участников НСПК постоянно расширяется. Их актуальный список можно посмотреть на сайтах www.nspk.ru и www.mironline.ru.

Что касается обслуживания карты, то, как отметила пресс-секретарь, каждый банк самостоятельно формирует для клиентов предложения по стоимости выпуска и обслуживания карты. Как правило, это зависит от типа карты (дебетовая или кредитная), ее уровня (классическая или премиальная) и прочих условий обслуживания. "В среднем годовое обслуживание карты "Мир" обойдется от 90 руб. в год. Точную стоимость можно узнать в банке, в котором планируется получение карты", – добавила она. Например, в ПАО "РНКБ" ежегодное обслуживание дебетовой карты "Мир"-Зарплатная" осуществляется бесплатно. В Сбербанке обслуживание карты "Мир"-Классическая" в первый год обойдется в 750 руб., в последующие – 450 руб. Напомним, что минимальная стоимость обслуживания дебетовых карт с оптимальным набором банковских услуг Visa Classic и MasterCard Standard от 750 руб. в год.

Также, по словам эксперта, сейчас в пилотном режиме работает собственная программа лояльности платежной системы "Мир". В основу программы заложен механизм cash-back – при оплате покупки национальной картой можно будет получить обратно на карту часть потраченных денег. "Средний размер такого возврата составит около 10-15 %, но в рамках отдельных маркетинговых акций сумма может быть увеличена до 50%. Полномасштабный запуск программы лояльности по всей стране запланирован на осень 2017 года", – добавила она.

Так, банкоматы и POS-терминалы для приема карт "Мир" становятся обязательными для всех банков и торговых точек ( , ). Таким образом, совсем скоро национальная платежная карта будет доступна везде. Как отмечают разработчики, на сегодняшний день она принимается в миллионах торговых точек в России и в самых популярных интернет-магазинах. "Это такие торговые сети, как Ашан, Карусель, Metro, Окей, Лента; американские сети быстрого питания. Участниками платежной системы "Мир" являются 386 кредитных организаций, все они обслуживают карты "Мир" в своих устройствах – банкоматах и терминалах", – рассказала Елена Бочарова. Добавим, что найти ближайший банкомат, принимающий карты "Мир", банковский офис обслуживания для совершения операций по карте или торгово-сервисное предприятие (магазин, кафе, АЗС и т. д.), можно с помощью сервиса геолокации "Локатор устройств".

Между с тем, стоит учесть, что картой можно расплачиваться пока только в России. Однако, как отметил Александр Артемьев, никто не мешает гражданам перечислять с нее средства на карты других платежных систем. Напомним, что перевод между своими счетами в одном банке по общим правилам осуществляется бесплатно. В ином случае за рубежом вам понадобится ко-бейджинговая карта, совместная карта двух платежных систем. Пока такие карты выпускают не все банки. К примеру, мы выяснили, что карту "Мир"-Maestro и "Мир"-JCB может выдать АО "Газпробанк", при этом годовое обслуживание обойдется в 1000 руб. Также, как пояснила Бочарова, подписаны соглашения о выпуске совместных карт "Мир"-AmEx и "Мир"-Union Pay. В России такие карты работают в платежной системе "Мир", в других странах – как карты международной платежной системы.

"В будущем появится возможность использовать за рубежом обычную (не ко-бейджинговую) карту "Мир". В рамках проектов по межсистемному взаимодействию ведется работа по приему национальных карт в локальных платежных системах стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС). Флагманом в этом направлении выступает проект организации взаимодействия российской и армянской платежных систем, запуск которого планируется осенью 2017 года. После старта проекта карты "Мир" будут приниматься в армянской платежной системе ArCa, а карты ArCa – в устройствах сети обслуживания национальной платежной системы "Мир". Также ведутся переговоры по организации приема карт "Мир" за рубежом – в Турции, ОАЭ и Таиланде", – добавила она.

Помимо этого, в АО "НСПК" порталу ГАРАНТ.РУ рассказали о перспективах развития системы. Так, важное направление, над которым работает сейчас разработчик – создание нефинансовых приложений, которые могут быть интегрированы в банковскую карту. "Это дает возможность пользоваться банковской картой как социальной, получая скидки при оплате товаров и услуг, в качестве проездного билета или пропуска в университет для студентов. В настоящее время некоторые из таких приложений уже работают в регионах России. Среди них – социальная карта москвича, карта жителя Башкортостана, карта студента в Ростовском ЮФУ и другие", – подчеркнула Елена Бочарова.

Напомним также, что счет в банке ведется в рублях. А при выполнении платежной операции в других странах с помощью ко-бейджинговых карт, российская валюта автоматически будет конвертироваться в валюту государства по курсу банка, выдавшего карту, поэтому при расчетах в других видах валют будут потери из-за банковского курса конвертации.

Вместе с тем, заместитель генерального директора консалтинговой компании Berkshire Advisory Group Александра Артемьева считает, что банкам потребуется много времени для активного маркетинга и убеждения граждан в преимуществах карты "Мир" в сравнении с другими платежными системами. "В первую очередь это должны быть финансовые преимущества (стоимость выпуска, стоимость обслуживания, величина взимаемой комиссии при различных операциях и пр.), а также набор всех современных сервисов, опций и возможностей существующих у конкурентов", – считает эксперт. При этом, по мнению председателя правления АО "Риабанк" Бориса Липкина , с внедрением этих карт открытым остается вопрос из чего будет формироваться доход банков. "На чем будет зарабатывать банк – пока непонятно. Не брать же комиссии с бюджетников? А расходы для банков будут немалыми: это и затраты на обновление программного обеспечения, обучение персонала, трудозатраты. Поэтому, что касается сугубо банковского бизнеса, то пока нет понимания в отношении перспектив развития национальных платежных карт".

Период, отведенный законом для перевода работников и студентов бюджетных учреждений на карты "Мир", завершается 1 июля. К этому времени работодатели и банки должны были перевести все выплаты из бюджета на счета, привязанные только к национальным картам. Исключение пока сделано только для пенсионеров.

"Мир" бывает разным - от "голого" пластика до кобейджинговых бесконтактных карт с разными полезными приложениями. Фото: РИА Новости

По-настоящему массовый перевод бюджетников начался ровно год назад, однако у большинства из них на руках сохранились "старые" зарплатные карты, которые у многих банков до 1 июля оставались привязанными к прежнему зарплатному счету: баланс по нему отражался и по карте "Мир", и по карте международной платежной системы (МПС - Visa, MasterCard). Это было удобно: при желании воспользоваться "старой" картой (например, при расчетах за границей, либо в силу привычки) не требовалось перегонять зарплату с "Мира". Такая "двойная" жизнь бюджетников отражалась и как разница между долей "Мира" в общем объеме выпущенных карт и долей количества операций по ним: в мае первый показатель составил 13,7 процента, второй - около 11 процентов, рассказали "РГ" в Национальной системе платежных карт (оператор платежной системы "Мир").

Поправки в Закон "О национальной платежной системе" допускали такую гибкость только на переходный период. Накануне 1 июля банки "отвязали" карты МПС от зарплатных счетов и открыли под них отдельные счета с нулевым балансом, а все средства, прежде "распараллеленные" между двумя картами, сосредоточили на картах "Мир".

Отключение карт Visa и MasterCard от зарплатных счетов бюджетников не влечет каких-либо доплат за их дальнейшее использование. "Условия обслуживания карт на базе МПС в связи с открытием отдельных счетов для клиентов не изменятся", - заверили "РГ" в пресс-службе ВТБ. Также для зарплатных клиентов условия по новым картам полностью соответствуют старым условиям, действовавшим в рамках карт МПС, указывает руководитель блока "Розничный бизнес" Альфа-Банка Майкл Тач.

В России "Миром" можно расплатиться везде, однако в бесконтактном режиме национальные карты принимают еще не все терминалы. Если сотрудник бюджетной организации недоволен выданной ему на работе картой, заменить ее на более продвинутую не получится (параметры карт определяет работодатель в договоре по зарплатному проекту), можно лишь оформить дополнительную карту "Мир" с более широким функционалом. Дополнительных карт МПС к основному счету "Мира" закон иметь не позволяет, отмечает начальник управления развития продуктов и сервисов Промсвязьбанка Екатерина Матвеева. В связи с этим такие карты, у кого они имелись, также были заменены на карты "Мир". Тратить зарплату через карту МПС можно, настроив автоперевод фиксированной суммы в определенный день месяца.

Если работник бюджетной организации вовремя не написал по месту работы заявление о перечислении зарплаты на карту "Мир", то по новым правилам банк не сможет разрешить зачисление на счета, к которым привязаны карты прочих платежных систем.

Как пояснили "РГ" в Банке России, в случае отсутствия такого заявления банк зачислит зарплатные средства на специальный счет по учету невыясненных платежей и направит этому работнику уведомление с предложением в течение 10 рабочих дней прийти в банк для получения денег наличными или же написать заявление о переводе средств на карту "Мир" либо на счет, к которому не привязана банковская карта. Если в этот срок получатель не предпримет никаких действий, деньги будут возвращены работодателю.

Это не исключает и применение более гибких подходов. Так, Сбербанк будет в таких случаях сначала искать подходящий счет среди ранее открытых у конкретного клиента, сообщили "РГ" в пресс-службе банка.

Если банк вернул денежные средства обратно работодателю, последний (любой хозяйствующий субъект) вправе выдать зарплату наличными через бухгалтерию. Однако в интересах бухгалтера как можно скорее связаться с работником и вместе с ним оформить все необходимые документы для перечисления зарплаты напрямую на карту.

По данным НСПК, уже выпущено свыше 37 миллионов карт "Мир", то есть каждый четвертый россиянин является их держателем. В кошельках у граждан в среднем по две-три карты, обычно разных платежных систем. "Мы видим, что клиенты при ежедневных тратах предпочитают пользоваться картами с дополнительными преимуществами - они хотят получать кешбек или копить мили", - говорит Майкл Тач. В ВТБ отмечают рост спроса на "Мир", чему способствует широкая сеть приема и программа лояльности, позволяющая одновременно получать бонусы от банка и от партнеров НСПК.

С 1 июля 2018 года Вышка, как и другие государственные учреждения, все свои платежи физическим лицам (сотрудникам, студентам, партнерам по гражданским договорам) будет направлять только на счета с использованием платежных карт «Мир». Это следствие последних изменений, внесенных в федеральные законы «О национальной платежной системе» и «О защите прав потребителей».

Переходный период для получения платежной карты «Мир» составит 12 месяцев и завершится 30 июня 2018 года.

Одновременно с окончанием переходного периода университет также полностью прекратит использование в расчетах наличных денежных средств.

Ниже приведена информация о переходе в формате вопросов и ответов.

Распространяется ли это на меня?

Переход будет осуществлен для всех сотрудников, студентов и партнеров НИУ ВШЭ, причем как в Москве, так и в других кампусах. Исключением станут только расчеты с иностранными коллегами и разовые выплаты по гражданским договорам.

В какой срок нужно осуществить переход?

Если вы действующий сотрудник, студент или партнер Вышки, вы сможете получать деньги на свои действующие карты вплоть до 1 июля 2018 года или до окончания срока их действия, если он наступает раньше. До этой даты у вас будет возможность получить платежную карту «Мир» централизованно: уже с понедельника все новые платежные карты для сотрудников и студентов в рамках «зарплатных» проектов Вышки в ВТБ и Сбербанке будут выпускаться только в системе «Мир».

Тем, кто по тем или иным причинам пока не участвует в «зарплатном» проекте ВШЭ, нужно будет оформить карту «Мир» в своем банке самостоятельно - также до 1 июля 2018 года.

Что будет, если я не оформлю карту «МИР»?

Если к 1 июля 2018 года у вас не будет оформлена платежная карта «Мир», НИУ ВШЭ и банки не смогут вам перечислить на счет полагающиеся вам выплаты в силу закона. То есть вы просто не сможете получать свою заработную плату или иные выплаты от университета.

Что конкретно нужно сделать?

Ниже подробно изложена процедура получения карты «Мир» для сотрудников и студентов московского кампуса НИУ ВШЭ. Аналогичные действия по переходу на платежные карты «Мир» предусмотрены в филиалах Вышки в Санкт-Петербурге, Перми и Нижнем Новгороде.

Если я участник зарплатного проекта НИУ ВШЭ в ВТБ и Сбербанке (сотрудники, студенты, партнеры по гражданским договорам)

1. Дождаться SMS-уведомления от банка ВТБ или Сбербанка (в зависимости от того, где Вы сейчас обслуживаетесь) о готовности вашей карты «Мир». Уведомление придет незадолго до истечения срока действия вашей карты или же перед окончанием срока перехода.

2. Дождаться SMS-уведомления от банка ВТБ или Сбербанка (в зависимости от того, где Вы сейчас обслуживаетесь) о готовности вашей карты «Мир».

3. Распечатать заявление на перечисление средств на карту «Мир»: Сбербанк или ВТБ.

4. Заполнить заявление и подписать.

5. Отнести заявление в бухгалтерию и получить свою карту «Мир».

Прием заявлений и выдача карт осуществляется по адресу: г. Москва, Кривоколенный переулок, д.3. Заявления сотрудников принимают в комнатах К429, К428, К430; студентов - в К425.

Либо можно самостоятельно оформить в банке платежную карту «Мир» и предоставить ее реквизиты в бухгалтерию.

Преимущества участников зарплатного проекта

  • отсутствие комиссии за банковское обслуживание платежной карты;
  • оперативное (фактически день в день) зачисление денежных средств от НИУ ВШЭ на счет;
  • минимизация бюрократических процедур при полном сохранении спектра банковских услуг и всех возможностей банковского обслуживания
Если я получаю выплаты от НИУ ВШЭ на счета в других банках (кроме ВТБ и Сбербанка)

Можно самостоятельно оформить в своем банке платежную карту «Мир» и предоставить ее реквизиты в бухгалтерию ().

Смогу ли я продолжать пользоваться своей текущей зарплатной картой (visa/Mastercard)?

Ваша текущая карта остается активной до истечения срока ее действия. По истечении срока ее действия банк может выпустить вам новую карту. Но все выплаты от НИУ ВШЭ в любом случае с 1 июля 2018 года будут зачисляться только на платежную карту «Мир». То есть Вашей зарплатной картой теперь становится карта «Мир».

ПОЧЕМУ Я НЕ ВИЖУ ОСТАТКА СРЕДСТВ НА СВОЕЙ МЕЖДУНАРОДНОЙ КАРТЕ ВТБ (VISA/MASTERCARD)?

Это возможно, так как Ваши денежные средства остались на прежнем счете, но теперь к нему привязана только карта «Мир». А Ваша международная карта была перепривязана Банком ВТБ к вновь открытому Вам текущему счету (на котором просто не могло быть новых поступлений). Чтобы дальше пользоваться Вашей международной картой, Вам необходимо пополнить этот новый счет, например, Вы можете перевести на него средства с Вашего мастер-счета в Банке ВТБ через интернет-банк (в переходный период для клиентов банка ВТБ эта опция доступна даже до активации карты «Мир»).

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ ДЛЯ АКТИВАЦИИ КАРТЫ «МИР»?

Чтобы активировать карту, нужно просто совершить любую операцию по ней через банкомат (так банк поймет, что Вы знаете ее пин-код и откроет ей доступ к счету).

Национальная платежная карта «Мир», это российская платежная карта, обеспечивающая удобство, доступность и безопасность безналичных платежей. Начало политики активного распространения государственной платежной системы «Мир» среди бюджетников стало причиной возникновения вопроса о том, можно ли отказаться от карты «Мир» бюджетникам.

Бюджетникам начинали выдавать пластиковые карты «Мир» и с 1 июля 2018 года такая карта должна быть у всех работников госучреждений и студентов - на нее будут переводить зарплату и стипендию. Стоит предварительно изучить причины появления платежной системы и особенности ее функционирования. Решения для бюджетников и пенсионеров различаются, что требует отдельного рассмотрения.

Невозможность расчета, после санкций против России, пластиковыми картами Visa и MasterCard стало причиной разработки уникального государственного проекта, предполагающего создание независимой платежной системы, на которую будут переведены сотрудники бюджетных сфер и пенсионеры

Окончательный вариант проекта был сформирован в 2015 году и подтвержден дополнительным законопроектом, который:

  • обязал российские банки внедрить в свою систему поддержку карт «Мир»;
  • организовал бесплатную замену карт для бюджетников и пенсионеров;
  • сформировал выгодные условия для использования отечественного предложения.

Официальная программа замены пластиковых карт в бюджетных организациях стартовала 1 июля 2017 года и должна быть завершена 1 июля 2018 года, когда начисление заработной платы на другие карты будет приостановлено.

Существует утвержденный список организаций и даты замены карт, который постепенно выполняется. Мнение Галины Царевой было направлено на поддержку данной инициативы, хотя Галина является активным противником любых электронных способов оплаты.

Какие преимущества и недостатки у карты «Мир»

Российская банковская карта «Мир», задуманная как аналог Visa и Masterсard. Российские власти давно думали о собственной платежной системе и пластиковых картах, но воплощать эту идею стали только после введения санкций. Идея в том, что если в России будет своя система карт, можно будет не бояться остаться без услуг Visa и Mastercard.

Преимуществ на самом деле не так много, но они все же есть. Некоторые банки предлагают для бюджетников и пенсионеров карты с бесплатным обслуживанием.

Есть и некоторые недостатки. Карта «Мир» бывает только рублевой и действует только на территории России. При этом стоимость ее обслуживания в большинстве случаев сопоставима с Visa или Mastercard, а программы лояльности только начинают развиваться.

За границей простая карта «Мир» бесполезна, но можно завести совмещенную (кобейджинговую) карту двух систем «Мир-Maestro» и «Мир-JCB». В таком случае в России карта, грубо говоря, будет работать как «Мир», а за рубежом - как Maestro или JCB (это крупнейшая японская платежная система). Но эти карты, конечно, не так универсальны, как Visa и Mastercard.

Как оформить отказ от карты «Мир» для бюджетников в 2018 году

Глава ФАС Игорь Артемьев заявил журналистам, что Федеральная антимонопольная служба (ФАС) и Банк России договорились, что бюджетники с 2018 года могут отказаться от начисления им зарплаты на карту "Мир", но тогда смогут получать зарплаты только наличными в кассе.

Сделать это можно так:

  • обратиться в ближайший офис Сбербанка и написать соответствующее заявление по установленному образцу;
  • написать заявление своему работодателю о необходимости перехода на новую банковскую карту;
  • оставить заявку в соответствующем разделе на официальном сайте проекта «Мир» от Сбербанка. Заполнив форму с необходимыми данными, с вами свяжется специалист для их подтверждения. После успешной процедуры идентификации, вы сможете забрать карту в ближайшем офисе обслуживания или заказать доставку курьером.

Работающий в бюджетной сфере гражданин РФ, по закону, не обязаны переходить на пластиковые карты «Мир». Однако, предприятиям будет запрещено производить выплаты на сторонние счета начиная с 1 июля 2018 года. Если своевременно не оформить карту, то можно потерять как премию, так и зарплату.

При этом в трудовом кодексе указано, что работник имеет право получать заработную плату в любом финансовом учреждении, которое будет удобно. В этом плане ничего не изменилось, эмитентом пластика может быть любой банк, но она должна принадлежать национальной платежной системе.

В противном случае допустимо только получение заработной платы в кассе организации либо пособий в почтовом отделении.

Чтобы не отключили: карта от Набиуллиной скоро станет обязательной для розничного бизнеса и бюджетников, но за границу с ней пока никак

Карта «Мир» станет обязательной для бюджетников — такой закон в Праздник Весны и Труда подписал Владимир Путин. Это половина всех работников в России. «БИЗНЕС Online» вспоминает историю появления национальной платежной системы, у истоков которой, сложись все удачнее, мог оказаться и «АК БАРС». А эксперты называют главную проблему: как за год раздать россиянам десятки миллионов единиц «пластика», ведь пока «Мир» — это лишь 2% от четверти миллиарда карт на руках россиян.

Владимир Путин сделал очередной подарок бюджетникам, распорядившись поэтапно перевести все госвыплаты на карту «Мир» Фото: kremlin.ru

«МИР» СТАЛ ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ ДЛЯ БЮДЖЕТНИКОВ, НЕСМОТРЯ НА ПРОТЕСТЫ ФАС И СБЕРБАНКА

В Праздник Весны и Труда президент РФ Владимир Путин сделал очередной подарок бюджетникам, распорядившись поэтапно перевести все госвыплаты на карту «Мир». Согласно документу , уже с 1 июля 2017 года банки обязаны выдавать национальную платежную карту всем претендующим на государственные выплаты. С этой же даты банки должны обеспечить прием карт в своих банкоматах и терминалах. С 1 июля 2018 года на карту «Мир» переведут всех работников бюджетной сферы (госслужащие, работники госучреждений, получатели социальных выплат). А пенсионеры, уже имеющие карты иных платежных систем, смогут сменить их на карты «Мир» по истечении срока их действия, но не позднее 1 июля 2020 года.

Самое интересное ждет тех, кто не озаботился открытием своего «Мира». Если после 1 июля 2018 года к счету бюджетника не будет привязана эта карта, то банк будет учитывать эти деньги как «средства невыясненного назначения». Банк, конечно, предложит клиенту либо открыть новый счет с «Миром», либо получить деньги наличными, либо открыть счет без карты, но, если клиент не появится 10 дней, банк вернет деньги плательщику, пишут сегодня «Ведомости» .

Бизнес, имеющий дело с населением, с 1 октября обязан установить терминалы, принимающие карты «Мир» — в случае, если годовой оборот превысит 40 млн. рублей. Закон освобождает от этого лишь тех предпринимателей, чьи торговые точки не обеспечены даже сотовой связью или коллективным интернетом. Поправки, подписанные Путиным, сохраняют прежний порядок получения налоговых вычетов и вообще всех нерегулярных выплат со стороны государства. Впрочем, правительство по согласованию с ЦБ может установить свой перечень выплат, деньги по которым должны обязательно идти через карты «Мир». Кроме того, документ закрепляет размер комиссии, связанной с приемом карты «Мир» на уровне аналогичных карточных продуктов.

Отметим, что ранее против обязательности «Мир» для бюджетников высказывался глава Сбербанка Герман Греф . При подготовке закона в Госдуме он заметил, что любая обязаловка опасна для качества услуг. Кроме того, к этому мнению склонялись и в других крупных банках — по данным СМИ , к письму в ЦБ против «миризации» присоединились в Альфа-Банке, банке «Открытие», Промсвязьбанке и других, хотя официально банкиры это отрицали. Помимо этого, в федеральной антимонопольной службе сочли это ущемлением прав граждан, а в целом перевод социальных выплат на эти карты, по мнению ФАС, плохо скажется на конкуренции в банковской сфере. Но эти протесты были проигнорированы.

Вчера же в ФАС в ходе круглого стола предложили отсрочить перевод бюджетников на карту «Мир». «Текущая версия законопроекта вызывает определенные вопросы и, как нам кажется, требует обсуждения: готовы ли будут предприниматели, в том числе малые предприниматели, в столь короткий срок обеспечить именно прием карточек в принципе. Потому что таких предпринимателей, по имеющейся у нас информации, достаточно много», — цитирует «Интерфакс» замначальника управления контроля финансовых рынков ФАС Лилию Беляеву .

Ранее против обязательности «Мира»
для бюджетников высказывался глава Сбербанка Герман Греф Фото: «БИЗНЕС Online»

ИЗ 254 МЛН. КАРТ НА «МИР» ПРИХОДИТСЯ 5 МЛН. ШТУК

Сейчас в стране выпущено всего 5 млн. карт «Мир». Напомним, что ее оператором выступает АО «НСПК» — национальная платежная система платежных карт, контролируемая Центробанком.

Карту выпускают 75 банков (всего в стране их сейчас 623, а операции с картами ведут 439 банков). В их числе есть и татарстанские: например, «АК БАРС» Банк, «Аверс», Автоградбанк, Банк Казани и другие. В пресс-центре Сбербанка РТ «БИЗНЕС Online» сообщили, что банк обслуживает 42% бюджетников и пенсионеров в Татарстане. Процесс перевода для бюджетников, в том числе и военнослужащих, планируется завершить до 1 июля 2018 года. А пенсионеры смогут обменять действующие карты после истечения срока их действия, но не позднее 1 июля 2020 года, говорится в сообщении. «Мир» уже принимается в 95% терминалов и банкоматов с функцией снятия наличных по всей стране, карта обслуживается в 181 банке. А осенью оператор обещает запуск программы лояльности по принципу cashback.

Для сравнения — всего в России, по статистике ЦБ, эмитировано более 254 млн. пластиковых карт различных систем, лидерами рынка являются Visa и MasterCard. В основном это дебетовые карты — кредитных выдано немногим более 30 тыс. штук. За год выдано 11 млн. новых карт. 63% россиян, по официальным данным, используют карты для получения зарплаты и пенсий. Так что одному только Сбербанку предстоит выпустить около 40 млн. карт «Мир», чтобы закрыть потребности своих клиентов-бюджетников и пенсионеров.

Пока одной из проблем карты остается ее обслуживание за рубежом. Как полагает депутат Госдумы, президент ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков , проблемы с этим все-таки нет. «Если вы хотите, чтобы вашу карту принимали за границей, то надо, чтобы она имела дополнительное приложение. Есть соглашение между картой «Мир» и MasterCard, JCB, UnionPay — международными платежными системами. Это позволяет использовать карту в России как «Мир», а за рубежом — как карту международной системы. И никаких проблем не будет», — уверяет он. Однако «Мир» будет выстраивать и прямую систему расчетов — там, где есть большой поток российских туристов. В апреле, к примеру, соответствующие переговоры проходили в Таиланде. И все же брать с собой «Мир» за границу, несмотря на столь космополитическое название, эксперты пока не советуют.

«КАРТЫ ВСЕЯ РУСИ»: ОТ UNION И «ЗОЛОТОЙ КОРОНЫ» ДО ПРОВАЛЬНОГО ПРОЕКТА ГРЕФА

Напомним, что карта «Мир» — это «наш ответ Чемберлену». Система национальной платежной карты появилась в 2014 году на фоне резкого обострения отношений со странами Запада — после вхождения Крыма в состав России. Тогда, после введения санкций со стороны США, были заблокированы карты Visa и MasterCard, эмитированные банками «Россия» и СМП-банк, а также связанных с ним и Собинбанк, и Инвесткапиталбанк. Это продемонстрировало уязвимость российской банковской системы — и волевым решением был принят соответствующий закон. Вообще же первые попытки создать единую национальную платежную систему предпринимались еще в 90-х годах. В 1992 году появилась система межбанковских расчетов STB Card, а через год — Union Card: к 1999 году она объединяла свыше 450 банков. Свою систему в 1993 году создал Сбербанк — к 2000 году в ней обращалось 3 млн. «Сберкарт». В Новосибирске была создана система «Золотая корона» — в 2014 году она объединяла 8 млн. карт.

Банки не раз и не два обращались в ЦБ с предложениями создать единую систему, но в 90-е казалось проще использовать существующие иностранные системы. К тому же было непонятно, кто будет финансировать создание НСПК и кто, собственно, будет снимать сливки с этого рынка. Пока они тянули одеяло на себя, рынок фактически завоевали Visa и MasterCard. Но первый звоночек сомнений в их надежности прозвучал в 1998 году, когда они в кризис отключили обслуживание российских карт в международной сети терминалов и банкоматов.

В 2009 году началась эпопея с универсальной электронной картой. Тогда президент Дмитрий Медведев заявил, что нужно создать универсальный ключ для доступа гражданина к услугам госорганов. Ну и заодно — электронному кошельку, медицинскому полису, пенсионному страхованию и прочим радостям жизни. Идею подхватил Сбербанк: его глава Греф предложил сделать проект частно-государственным, и тогда среди учредителей оказался «АК БАРС» Банк. Карты должны были раздать всем к 2012 году. Но проект забуксовал: бюджет не дал под него денег, переложив все на банки-учредители. «Восстали» и верующие, окрестив карту «чипом Зверя» — и в феврале архиерейский собор РПЦ выступил против безальтернативного и принудительного использования электронной идентификации личности. Получение карты стало делом добровольным, а проект — убыточным. Когда в 2014 году иностранные платежные системы перестали обслуживать карты ряда российских банков, у УЭК был шанс стать «картой всея Руси». Но глава ЦБ Эльвира Набиуллина предпочла начать новый проект — с нуля. Так «АК БАРС» на этом проекте сотни миллионов рублей.

Греф же реализует еще один проект — «Карта жителя РТ», который в пилотном режиме в Зеленодольске. Как он заявил на открытии проекта, задача — перевести в безналичную сферу 90% денежного оборота после того, как карту получат 72,5% населения. Но база этого проекта иностранная: «Карта жителя РТ», которую выпускают Сбербанк и «АК БАРС», эмитируется на платформе MasterCard. Для сравнения — в Башкирии «Карта жителя» будет выпускаться уже на базе МИРа. В пресс-службе Сбербанка подчеркнули самостоятельность проекта. Главное его достоинство — быстрый и удобный доступ к социальным, медицинским, транспортным сервисам, а также оплата покупок. «Именно расширенный функционал карты (помимо банковского обслуживания) придает особенную ценность карте», — заметили в пресс-службе татарстанского офиса «Сбера».

Греф реализует еще один проект — «Карта жителя РТ», который в пилотном режиме обкатывается в Зеленодольске Фото: «БИЗНЕС Online»

«ВСЕГДА, КОГДА НАРУШАЮТСЯ ЗАКОНЫ КОНКУРЕНЦИИ, ВОЗНИКАЕТ РИСК»

За комментариями «БИЗНЕС Online» обратился к экспертам.

Анатолий Аксаков — председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков России:

— На мой взгляд, система «Мир» нужна, это вопрос национальной безопасности и вопрос возможности расчетов, платежей граждан России бюджетной сферы. На небюджетную сферу государство не имеет права как-то влиять. Мы уже имели прецеденты с давлением госдепа, когда Visa и MasterCard фактически прекратили обслуживание клиентов, причем сделали это незаконно.

Что касается конкуренции, то это появление еще одного сильного и высокотехнологичного игрока на российском рынке. Это должна быть развитая система, отвечающая самым современным требованиям с точки зрения технологичности, качества обслуживания. У нас появится своя система, которая будет конкурировать с Visa, MasterCard и другими международными платежными системами. Я думаю, что минусов нет, просто с переходом для кого-то это будет неудобством на первых порах. С 1 июля текущего года до 1 июля следующего года все бюджетники должны будут перейти на использование этой карты, если они получают зарплату, или иные платежи из бюджета на свои счета — только в этом проблема. А все остальное, на мой взгляд, будет давать только плюс.

Павел Медведев — финансовый омбудсмен:

— Я очень надеюсь, что сложностей не возникнет. Хотя ситуация тревожная, такая советская ситуация, когда «счастье» навязывается... Всегда, когда нарушаются законы конкуренции, возникает большой риск. Карты-то выпускаются разными банками, и банки могут те или иные условия поставить. И я очень надеюсь, что, поскольку карты вводятся по политическим соображениям, никакого коварства в связи с их выпуском не будет.

Несколько лет назад была такая грандиозная программа выполнена — каждому гражданину было дано право получать деньги на тот счет, который ему нравится, а ведь раньше такого не было, решало предприятие, куда переводить деньги, если не в кассе получал. Вот такую свободу человеку дали, и это считалось большим достижением. Лучше, когда действует конкуренция, когда, если вам что-то не понравилось, вы сказали своему банку: «Извините, я пойду в соседний, мне карточка ваша не нравится, я пойду и получу другую».

Думаю, что карт уже выпущено раза в два больше, чем численность населения страны. Другое дело, что они не все действующие на данный момент. Карты стали реальным инструментом в руках граждан, причем не обязательно богатых, а самых простых. Но самые простые снимают деньги с карты и расплачиваются в магазине наличными, а более продвинутые люди используют карты, чтобы платить в магазине и в интернете.

Виктор Достов — председатель совета директоров ассоциации «Электронные деньги и денежные переводы»:

— С картой «Мир» есть только одна, скажем так, проблема — нужно раздать миллионы карт. Это определенная логистическая задача — раздать карты, поменять договоры на выплаты. Это такой труд, который перекладывается на банки. У банков других вариантов нет, потому что это закон, а от него никуда не деться. Еще один шаг — обеспечить прием карт «Мир» во всех банкоматах и торговых точках. Но это уже делается, это тоже технический период перепрошивки терминалов. С точки зрения рынка пластиковых карт понятно, что это оттянет кусок от Visa и MasterCard.

По зарубежному использованию прилагаются активные усилия, чтобы карты «Мир» могли приниматься во всех точках и банкоматах, где принимаются Visa, MasterCard или China UnionPay. Когда этот процесс будет более-менее завершен, то принимаемость карт «Мир» будет примерно равна принимаемости карт международных платежных систем. Вряд ли это быстрый процесс. Но если будет большая аудитория, если будет экономически оправданно, то и этот вопрос будет решен. Хотя были прецеденты локальных карт во Франции или Германии, которые не принимаются международными платежными системами. Станет ли карта «Мир» международной платежной системой, сказать невозможно, потому что это зависит от того, сколько в проект будет вкладываться денег, политической воли и ресурсов. Сделать можно все, но насколько акционеры НСПК будут готовы инвестировать в это средства, я не могу сказать, это не мое решение.

Карту выпускают 75 банков (всего в стране их сейчас 623, а операции с картами ведут 439 банков) Фото: Алексей Филиппов, РИА «Новости»

ПРЕИМУЩЕСТВА КАРТ «МИР» БУДУТ ВИДНЫ В СЛУЧАЕ УЖЕСТОЧЕНИЯ САНКЦИЙ

Наталья Мильчакова — замдиректора аналитического департамента «Альпари»:

— По данным, приводившимся в СМИ со ссылкой на аналитику ЦБ, объем рынка кредитных карт в РФ в денежном выражении в 2016 году снизился до 999 миллиардов рублей. Сегодня рынок пластиковых карт делят между собой в основном Visa и MasterCard, а доля платежных карт «Мир» составляет менее 3 процентов. Обеспечить всех бюджетников картами «Мир» реально, если к эмиссии данных карт оперативно подключатся крупнейшие российские банки — Сбербанк и ВТБ. Но пока банки достаточно осторожны в выдаче карт «Мир», так как существенных преимуществ у российской платежной системы перед международными нет. Есть существенное преимущество в области экономической безопасности, то есть национальная платежная система защищена от санкций. Но когда наступит этот риск, предсказать не менее сложно, чем предсказать возникновение турбулентности в ясном небе при отличной погоде. Поэтому, на наш взгляд, государство чересчур спешит в переводе всех бюджетников на карту данной системы.

Сложности могут возникнуть с тем, что до 1 октября небольшим магазинам, особенно в маленьких городах, будет сложно обновить терминалы для целей расчета картами новой платежной системы. То же можно будет сказать о небольших интернет-магазинах. Не ясно, будут ли карты российской платежной системы приниматься за границей — и если будут, то где и в каких магазинах ими можно будет рассчитываться? Кроме того, важным препятствием является психология граждан, которым трудно в одночасье изменить свои привычки. Полагаем, что в ближайшие два-три года бюджетники, которым начнут выплаты по карте «Мир», параллельно все равно будут пользоваться картами других платежных систем, к которым привыкли. Но это позволит оживить рынок пластиковых карт.

Мы полагаем, что доля карт «Мир» на рынке через один-два года вырастет в несколько раз, карты Visa и MasterCard удастся немного потеснить. Но полностью вытеснить их не получится, потому что международные платежные системы и их продукты уже давно прижились в России, люди знают их конкурентные преимущества, к ним привыкли. О том, что карты «Мир» займут лидирующее положение на рынке, можно будет говорить только в очень долгосрочной перспективе, и то для наступления такого события должно произойти что-то серьезное — ужесточение санкций либо уход по каким-то причинам международных платежных систем из России.

Александр Пронягин — вице-президент ООО КБЭР «Банк Казани»:

— Выпуск карты «Мир» очень быстро набирает обороты. Проект «Мир» стартовал в короткие сроки, и велика вероятность того, что они будут соблюдены. Как и любое нововведение, массовая эмиссия «Мира» может в отдельных случаях вызвать негативную реакцию, хотя, по нашему мнению, переход должен пройти максимально безболезненно и комфортно, а держатели со временем оценят преимущество этой карты. Экспертное и банковское сообщество видит потенциал развития новой платежной системы. Велика вероятность того, что карта «Мир» обретет широкую популярность в стране. Если говорить в целом о рынке банковских карт в стране, то бурными темпами эмиссия карт начала расти в конце 2011 года, а в 2016-м и сейчас динамика довольно ровная.

Богдан Зварич — аналитик группы компаний «Финам»:

— Пока количество выпущенных карт «Мир», на мой взгляд, незначительно, как и объемы операций по ним. Однако, учитывая инициативы о переводе бюджетных зарплатных проектов на эту систему, вполне возможно, что уже в ближайшее время рост количества выданных карт ускорится, но это приведет к необходимости срочного выпуска большого количества карт, что создает серьезную проблему для банков. С одной стороны, они получают пиковую нагрузку по выдаче карт, так как необходим большой объем. С другой — данные карты должны заместить уже выпущенные карты других платежных систем. Оба фактора являются негативными для банков, и они предпринимают попытки отложить или растянуть время ввода данного правила на более длительный срок.

Что же касается выгоды для банков, то с появлением продуктов «Классическая карта привилегия» и «Классическая карта привилегия плюс» банки будут охотнее выдавать карты «Мир». Обе карты для банков будут выгоднее за счет более высокой межбанковской комиссии, в результате чего банки-эмитенты будут получать больший объем средств при расчетах данной картой в точках, обслуживаемых другими банками.

При этом мы ожидаем дальнейшего развития данной платежной системы и увеличения ее доли на рынке. Этому будут способствовать как инициативы по переводу бюджетников на данные карты, так и изменение тарифов. Стоит отметить, что инициативы на уровне этой, безусловно, дают определенные преимущества для карт «Мир». Однако при этом надо учитывать и тот факт, что это новая система, которой еще далеко до развития на уровне Visa и MasterCard. В результате данная инициатива будет способствовать ее развитию, однако для более существенных результатов «Миру надо выходить на международную арену — принятие карт за рубежом может способствовать росту спроса на эти карты.