Главная > Россельхозбанк > Аижк список документов для реструктуризации. Как реструктурировать ипотечный кредит? Кто может получить поддержку от государства


Аижк список документов для реструктуризации. Как реструктурировать ипотечный кредит? Кто может получить поддержку от государства




В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир
Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита
Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.
Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам
Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв
Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите
Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре
Ипотека без первого взноса под залог недвижимости
Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли
Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита
Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год
Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе
В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который
Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке
Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.
Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации
Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П
Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.
Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга
  1. Падение текущего уровня доходов минимум на 30 % (по любым ипотечным кредитам).
  2. Совокупный среднемесячный доход заемщика и членов его семьи минимум за последние 3 месяца с учетом уплаты обязательного платежа по ипотеке не превышает двукратной величины прожиточного минимума на каждого (для расчета берутся показатели конкретного субъекта РФ).
  3. Увеличение ежемесячных платежей по кредитному договору минимум на 30% для валютной ипотеки.
  4. Оформление ипотечного займа не позднее, чем за год до даты подачи заявления на предоставление господдержки и помощи.
  5. Участие банка-кредитора в реализуемой Программе.
  6. Обращение в банк с требуемым комплектом документов и заявлением.

Начиная с момента принятия программы помощи ипотечным заемщиком и до марта 2019 года поддержку получили около 20 тысяч российских семей. Весной текущего года на официальном сайте АИЖК появилась информация о приостановлении срока действия программы и прекращении приема новых заявлений.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

К постановлению поясняется, что некоторые ипотечные заемщики из-за экономического кризиса оказались в сложной финансовой ситуации (снижение дохода, увеличение платежа по ипотеке, выданной в иностранной валюте), в связи с чем нуждаются в финансовой помощи от государства.

  • среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает двух прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
  • на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам

Рост популярности ипотечных продуктов среди населения страны и сложившаяся неблагоприятная экономическая ситуация в стране привели к тому, что участились случаи просрочек по ипотечным займам и выросло количество проблемных задолженностей. Государство чтобы как-то решить данную проблему, разработало специальную масштабную программу помощи ипотечным должникам, финансовое положение и платежеспособность которых резко ухудшились.

Пример. Семья Литвиновых проживала ранее в одной квартире с другой семьей, вместе с которой ее приватизировали. В результате приватизации Литвиновы стали собственниками половины приватизированной жилплощади. Но они решили разъехаться и купили другое жилье в ипотеку, переехав жить в новую квартиру. Литвиновы имеют полное право на реструктуризацию их ипотечного долга, несмотря на то, что залоговая квартира не является их единственной жилой недвижимостью, поскольку есть еще полквартиры, приватизированной вместе с другой семьей.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2019 году

Реструктуризация ипотеки в 2019 году показала, что банку выгодней найти приемлемый для обеих сторон выход, чем доводить дело до суда. Так что чем положительней ваша репутация, как заемщика, тем больше шансов урегулировать проблему быстро и без лишней нервотрепки. Кроме того, в случае, хорошей кредитной истории, можно провести рефинансирование ипотеки, как в своем, так и в стороннем банке.

  1. Первое, что нужно, это обратиться в банк и узнать в какое отделение вы можете обратиться для консультации по данной программе.
  2. На консультации уточнить все дополнительные документы, которые нужны именно в вашем случае.
  3. Заказываем в районном многофункциональном центре (МФЦ) выписку из ЕГРП о залоговой недвижимости. Там же заказываем выписку из ЕГРП об обобщенных правах. Вторая справка о том, что у вас и членов семьи нет другого жилья. Доли в других объектах недвижимости допускаются, но в совокупности не более 50%. Срок изготовления 7 дней.
  4. Заполняем заявление о реструктуризации ипотечного долга. Заполнить его можно в отделении банка. Предоставляем полный пакет документов менеджеру.
  5. Ждем решение АИЖК до 30 дней (реально 10 рабочих дней).
  6. О результате вас уведомят звонком. Потом пригласят в банк реструктурировать ваш кредит и подписать новую кредитную документацию.
  7. В течение месяца придет из архива в банк закладная. Дальше нужно будет с полным пакетом документов по ипотеке сходить в юстицию и отрегистрировать изменения в закладной.

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2019 году

Последний документ, подписанный Председателем Правительства РФ Дмитрием Медведевым, датируется 25.07.2019 года (распоряжение Правительства РФ от 25 июля 2019 г. № 1579-р 1). Программа предусматривает расходование 2 миллиардов рублей на помощь гражданам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации и имеющим сложности с погашением ипотечного кредита. Условия программы подробно прописаны в Постановлении от 20.04.2015 года.

  • снижения процентной ставки: максимальный показатель – 12 %;
  • списания части основного долга по ипотеке (но не более 200 000 рублей);
  • приостановления выплат на определенный срок;
  • невзимания комиссий, связанных с проведением процедуры реструктуризации;
  • изменения валюты.

Условия и особенности программы помощи ипотечным заемщикам от АИЖК в 2019 году

Все бумаги тщательно изучаются, а также проверяется, соблюдены ли все требования и ограничения по программе помощи. Через определенное время заемщика известит кредитный комитет о вынесенном решении. Следует отметить, что банки имеют полномочия самостоятельно устанавливать минимальные и максимальные сроки рассмотрения заявки и вынесение окончательного вердикта. Как правило, на это должно уходить около 30 дней, но, если судить по отзывам, можно говорить о более длительных сроках, так как банковское учреждение и АИЖК часто требуют предоставить дополнительные документы. На завершающем третьем этапе заключается новый договор, уже с другими условиями, либо составляется допсоглашение к предыдущему.

Обращая внимание на п. 1 можно сделать вывод, что по большей части программа реструктуризации направлена на валютную ипотеку. Именно по таким договорам вполне ожидаемо, что платеж возрос на треть и более, так как доллар США, в период с 2014 до 2019 годы, подорожал практически вдвое. Это же вытекает из порядка реструктуризации, где среди одновременных изменений кредитного соглашения указано «изменение валюты на рубли». Однако напрямую это условие не прописано, то есть, если ипотека в рублях (в том числе это может быть рефинансирование валютной ипотеки в рубли) есть смысл подавать заявление.

Государственная программа помощи заёмщикам

Посетитель, предоставляя свои персональные данные на веб-сайте, выражает свое согласие на обработку администратором веб-сайта и/или иными лицами, информация о которых представлена на данном веб-сайте, его персональных данных, а именно: сбор, систематизацию, накопление, хранение в информационной системе, извлечение, использование, передачу, обезличивание, удаление из информационных систем администратора веб-сайта. Также даю свое согласие Оператору на фото- и видеосъемку, аудио- и видеозапись (в которых в том числе будет мое фото- и/или видеоизображение) сеансов при оказании мне консультационных услуг.

Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации в срок до 1 сентября 2019 г. будет сформирована специальная межведомственная комиссия. В полномочия создаваемой комиссии войдет решение вопроса о возможности участия заемщика в программе помощи, в случае несоответствия ситуации по рассматриваемому ипотечному жилищному кредиту не более двум требованиям основных условий программы, а также увеличение по обращению банка-кредитора размера предоставляемой помощи, но не более чем в 2 раза.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке в 2019 году для физических лиц: помощь заёмщикам от государства

Специально в помощь этим людям было образовано АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) . Здесь ситуация такая: банк передает АИЖК все права на ипотечные обязательства клиента. В итоге заёмщик должен платить не банку, а этому агентству, которое в свою очередь будет возвращать деньги банку. По сути банк становится посредником между заёмщиком и государством. Однако если возникают задолженности по оплате, все требования вновь возвращаются Сбербанку

  1. Уменьшение суммы ежемесячных платежей, либо приостановление выплат по телу кредита с сохранением процентов.
  2. Пролонгация - увеличение срока действия договора кредитования. Создаётся более удобный для клиента график внесения платежей. Этот вариант будет удобен людям с сезонными заработками.
  3. Снижение процентной ставки по ипотечному кредитованию.
  4. Изменение длительности платежных периодов (к примеру, платёж нужно будет вносить не ежемесячно, а ежеквартально). При таком варианте сумма долга будет сокращаться быстрее, а соответственно и ставка по кредиту снизится.
  5. Изменение валюты займа при обычном для экономической ситуации страны колебании курса.

Реструктуризация ипотеки в АИЖК

Для оформления услуги реструктуризации следовало обращаться в отделение АИЖК в городе проживания и оформления ипотечного займа. Необходимо не просто подать заявку в агентство, но и быть уверенным в том, что ваш банк заключил соответствующее соглашение с ним. Также важно, чтобы договор действовал не менее 1 года, и выплачивался без просрочек.

Если речь идет о нескольких заемщиках, то заявление должен подписать каждый из них. За подлинность всех указанных в документах данных гражданин сам несет полную ответственность. В том случае, если во время рассмотрения заявления, обнаружатся некоторые несоответствия указанных данных с действительностью, то в услугеипотечного долга будет отказано.

Помощь государства в выплате ипотеки в 2019 году

Реструктуризация кредита - это самый благоприятный исход для любого должника. Суть процедуры – в уменьшении суммы долга. Раньше реструктуризация была доступна лишь тем, кто взял в кредит деньги. Но в 2019 году в РФ активно функционирует госпрограмма, позволяющая реструктуризовать долг по ипотечному займу. Правда, доступна она далеко не всем людям и имеет существенные ограничения. Обо всем этом мы подробно расскажем далее.

  • письменное заявление на имя кредитора, включающее просьбу о реструктуризации;
  • удостоверение личности заемщика и всех членов его семьи, в том числе – опекаемых (паспорт РФ, свидетельство о рождении и т.п.);
  • свидетельство о заключении брака (если заемщик состоит в браке);
  • другие свидетельства – о разводе, о смене имени, фамилии, отчества заемщика или членов его семьи;
  • постановление суда или соглашение о том, что ребенок будет проживать с кем-то из родителей;
  • документ, подтверждающий степень инвалидности (если заемщик ее имеет);
  • удостоверение ветерана (если заемщик участвовал в боевых действиях);
  • другие документы, необходимые кредитору.

Далеко не все российские граждане имеют возможность приобрести квартиру на собственные сбережения. В связи с этим многие оформляют ипотечные кредиты, позволяющие им получить достаточно крупную денежную сумму на длительный срок от 10 до 35 лет. На протяжении этого времени могут происходить различные обстоятельства, ухудшающие финансовое состояние гражданина, при этом далеко не всегда по его вине. Ухудшение финансовой обстановки в конце 2014 года оказало влияние на то, что очень много граждан не смогли осуществлять погашение ипотечных кредитов в тех размерах, которых были установлены их обязательства. Поэтому весной 2015 года было принято разработать и внедрить антикризисный план, помогающий людям и банкам решить сложившуюся трудную ситуацию.

Весной следующего года, после того, как рубль упал в 2 раза относительно других мировых валют, было введено в действие Постановление Правительства, согласно которому ипотечные заемщики, чье финансовое положение оказалось сильно ухудшенным, получили возможность воспользоваться государственной поддержкой. Данная помощь была предоставлена отдельным категориям населения, которые были признаны особо сильно нуждающимися в ней.

Программа помощи осуществляется через специально созданное Агентство, занимающееся делами ипотечного кредитования. Именно через данный государственный орган происходит инвестирование банковских организаций за предоставление ими определенных льгот населению.

Основные характеристики данного механизма помощи можно свести к следующему:

  • максимальная сумма помощи возможна до 200 тысяч рублей в расчете на одного заемщика;
  • длительность помощи, оказываемой гражданину, устанавливается от полугода до года;
  • кредитор может получить компенсацию недополученной им прибыли или понесенных убытков в связи со сложившейся ситуацией.

Государством на эти цели было профинансировано Агентство на 4,5 миллиарда рублей.

Виды помощи

Сама по себе помощь для заемщика заключается в 2 возможных исходах для него:

  1. В первом случае происходит реструктуризация задолженности путем увеличения срока действия соглашения. Сам ежемесячный платеж снижается и становится комфортным для выплаты должником. Для этого подписывается дополнительное соглашение к имеющемуся ипотечному договору.
  2. Во втором случае заключается новый договор, по которому погашается полностью предыдущая задолженность. Новое соглашение подразумевает изменение основных условий по кредиту. Здесь может быть увеличен срок выплаты задолженности, снижена процентная ставка, за счет чего ежемесячный платеж будет уменьшен до того, который заемщик может выплачивать постоянно.

Все, что недополучит банк, в связи с предоставлением таких условий, будет компенсировано ему при обращении в Агентство. Но компенсация осуществляется в установленных пределах 200 тысяч рублей на одного человека. Поэтому при пересмотре условий и предоставлении нового соглашения своему клиенту, банковская организация должна учитывать и просчитывать это обстоятельство.

Кто имеет право?

Действие данной программы распространяется не на всех граждан. Такое право получили только определенные категории населения, которые, по мнению государства, особо нуждаются в ней. К ним относятся следующие люди:

  • участники боевых действий;
  • люди, имеющие инвалидность, либо воспитывающие детей с инвалидностью;
  • лица, имеющие на иждивении детей, не достигших совершеннолетнего возраста, а также подростков до 24 лет, при условии, что они проходят очное обучение.

Помимо наличия обязательных условий для принадлежности к определенной группе, должны соблюдаться и другие требования:

  1. Банк, в котором оформлен ипотечный кредит, должен являться участником действующей программы помощи. Для этого он должен заключить соответствующий партнерский договор с Агентством.
  2. Если кредит был оформлен в валюте другой страны, то изменение между курсом рубля по отношению к ней должны составить не менее 30 % в невыгодную сторону для заемщика.
  3. Уровень доходов заемщика должен уменьшиться на 30 % по отношению к предыдущему уровню, и это должно быть подтверждено документально.
  4. Совокупный доход всего семейства не должен превышать двукратного установленного минимума на каждого из них. Этот расчет производится за последние 3 месяца.
  5. Банку должны быть предоставлены все документы, подтверждающие статус заявителя и его право.
  6. Ипотечное соглашение должно действовать больше года для подачи заявки на получение помощи по выплате.

При этом размер суммы по займу значения не имеет. За счет государства будет компенсирована сумма в пределах 200 тысяч рублей. Эти денежные средства пойдут на компенсацию процентов по кредиту кредитной организации, на которые она снизит процент.

Для получения более подробной информации действует телефон 8 800 755 5500. По нему можно бесплатно и круглосуточно получить необходимые разъяснения действия программы.

Документы

Если гражданин оказался в затруднительной финансовой ситуации, и он по всем параметрам подходит для участия в этой программе, то он должен подготовить установленный пакет документов. Обычно данный перечень банки устанавливают индивидуально, исходя из того, что потребует от них Агентство для оформления компенсации. В такой перечень входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, подтверждающие свой доход, который уменьшился на 30 %;
  • доходы всех членов семьи, для подтверждения того, что они не превышают установленный минимум более чем в 2 раза на каждого человека;
  • выписка из домовой книги, подтверждающая количественный состав семьи, проживающий по одному адресу;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая статус заложенного ипотечного жилья, и его фактического собственника;
  • документация, подтверждающая подписанное банковское соглашение, на основании которого действуют все условия ипотеки;
  • документации по переходу прав собственности на жилье, это могут быть договора о купле-продаже, строительстве и прочие бумаги;
  • дополнительные документы, подтверждающие статус, дающие право просить об изменении условий, например медицинское заключение об инвалидности, справку из военкомата об участии в военных действиях, свидетельство, подтверждающее возраст ребенка и его родственные связи.

Кроме этого весь этот перечень бумаг должен подтверждать следующее:

  1. В качестве залоговой недвижимости может быть любое жилье, приобретенное не только на вторичном рынке, а также полученное в процессе участия в строительстве.
  2. Общая стоимость жилья не должна быть выше средним данным по конкретному рынку в этом регионе. Разница в стоимости не может превышать 60 %. Информация берется из отчетов Росстата. А учет цены происходит на момент приобретения имущества. Это правило может не учитываться при рассмотрении заявки многодетной семьи.
  3. Установлены лимиты и по площади жилья. Если квартира является однокомнатной, то ее лимит 45 кв.м. Аналогичное ограничение действует для двухкомнатного жилья 65 кв. м, а для жилья, состоящего из 3 комнат — 85 кв.м.
  4. Приобретенное жилье должно числиться, как единственное место, где может проживать данный заемщик. Общая площадь жилья должна быть поделена между членами семьи таким образом, чтобы никто из них не владел половиной недвижимости.

Чтобы воспользоваться своим правом, необходимо уточнить в банке, является ли он участником данной программы. После этого нужно уточнить полный перечень бумаг и подготовить всю необходимую документацию.

В 2017 году были повторно выделены денежные средства на продление данной программы в размере 2 миллиардов рублей. На основании этого все заемщики получили возможность подать повторно заявки, если в первый раз они получили отказ. Благодаря продлению этой программы вновь будут пересматриваться условия новых заявок заемщиков, и приниматься меры для их поддержки.

Приветствуем! Могу предположить, что у вас имеется проблема с погашением кредита или ипотеки. И пока вы не попали в «финансовую яму», предлагаем два действенных инструмента, для решения этого вопроса. Реструктуризация и рефинансирование кредита. Два процесса, предоставляющие разные возможности и преследующие одну цель: уменьшение финансовой нагрузки на заемщика. Эта статья поможет тебе разобраться в тонкостях популярных банковских программ и поможет избежать «кредитной кабалы». Также мы подробно расскажем, что представляет собой реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019.

Реструктуризация ипотечного кредита — это изменение кредитного договора, с целью улучшения условий для заемщика. Как правило, банк уменьшает сумму ежемесячных выплат и увеличивает срок кредитования. Кроме того предоставляются кредитные каникулы, которые в среднем составляют полгода.

Во время каникул можно оплачивать только «тело» кредита, без процентов банку или вообще не вносить платежи. Банк может даже списать пени и штрафы за просроченные платежи. Каждый случай рассматривается индивидуально и в большинстве случаев можно значительно улучшить свои условия по кредиту.

Если у вас есть серьезные аргументы, такие как, увольнение с работы, уменьшение заработной платы, болезнь, длительный уход за ребенком, лучшее решение - это пойти в ближайшее отделение банка, объяснить свою ситуацию и попросить реструктурировать долг.

Решать вопросы с кредитом желательно заранее, до возникновения задолженности. Банк всегда охотнее идет на уступки клиентам с хорошей кредитной историей. Даже если просроченные платежи уже появились, не прячься от кредитора. Назначь встречу. Сообщи о желании сотрудничать и попроси содействия в решении твоего вопроса.

Реструктуризация ипотеки в 2019 году показала, что банку выгодней найти приемлемый для обеих сторон выход, чем доводить дело до суда. Так что чем положительней ваша репутация, как заемщика, тем больше шансов урегулировать проблему быстро и без лишней нервотрепки. Кроме того, в случае, хорошей кредитной истории, можно провести , как в своем, так и в стороннем банке.

Рефинансирование или реструктуризация?

Теперь вы знаете, что такое реструктуризация. Выясним ее отличия от рефинансирования. Рефинансирование — это перекредитование в другом банке, на более выгодных условиях. Обычно банки применяют рефинансирование ипотеки и автокредитов. Если у вас кредитный договор со ставкой 17 %, а в другом банке есть программа с 11,4%, а это реальная ставка по программе ипотеки с господдержкой, то почему бы этот договор не переоформить?

Выгодным, рефинансирующий кредит является, даже в случае превышения суммы текущего кредита на 1%. Так что делай выводы.

После положительного решения банка, выдается новый кредит, которым погашается предыдущий. И вы платите меньше.

Программа реструктуризации применима только в том банке, где уже оформлен кредит. Рефинансирование, как в том же банке, так и в любом другом.

О том, что выгоднее, говорить сложно. Зависит от конкретной ситуации. Если найти хорошую программу по рефинансированию, со значительной разницей в годовой процентной ставке, то выгода очевидна. Важно, чтобы выбранный новый банк, дал одобрение на вашу заявку. А для этого важна кредитная история.

Реструктуризация является реальным выходом из сложной ситуации, для человека, который столкнулся с финансовыми проблемами. Изменения курса валют, банкротства предприятий, сокращения на работе, уменьшение заработной платы — все эти неприятности очень актуальны, к сожалению, для большинства заемщиков. Особенно в последние годы.

Долги по кредиту начали расти, как «снежный ком». Клиенты банков пикетировали отделения, с требованиями изменить условия кредитования. Учитывая, что смягчение условий ипотеки, единственный разумный выход в условиях кризиса, банки пошли навстречу. Реструктуризация ипотеки – это необходимая реальность. Тем более, что ипотеки с государственной поддержкой больше нет.

На сегодняшний день реструктурировать ипотеку стало возможным, даже имея текущие задолженности и, как следствие испорченную кредитную историю. Кроме этого, на помощь к людям, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию, пришло государство.

Реструктуризация с помощью государства

20 апреля 2015 года вступило в силу новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства. Были внесены изменения, благодаря которым, сумма государственной помощи для заемщика повышена в три раза. Выделено 4,5 миллиарда рублей. В целом, программа поддержки ипотечных заемщиков успешно применялась на территории России с начала 2009 года.

По итогам работы просроченная задолженность по валютным кредитам сократилась вдвое, по рублевым кредитам также наблюдается устойчивая тенденция к снижению. Была оказана помощь 9,5 тысячам заемщикам из 14 тысяч обратившихся, а в планах не менее 22 тысячи. В их числе можешь оказаться и вы, но нужно помнить, что время действия программы ограничено.

Реструктуризация ипотеки в 2019 году , возможна в основном только для валютных заемщиков. Хотя рублевая ипотека формальна тоже подлежит реструктуризации, но банки не дают разрешения на неё и блокируют передачу документов в АИЖК и на межведомственную комиссию.

Если вы относишься к любой категории федеральных льготников, то ты смело можешь претендовать на помощь от государства в реструктуризации ипотеки. Занимается этой программой государственное учреждение — агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

Как это работает

В случае положительного рассмотрения заявки, твой долг может сократиться на приличную сумму. Если быть точным, списание основного долга может произойти одномоментно или рассредоточиться на множество платежей. В итоге уменьшение ипотечного долга составит 20%, но не более 600 тысяч рублей. Если у вас двое детей, то вы можете получить списание 30% до 1 500 000 рублей. Кредитные каникулы могут составить до 1,5 года. Годовую ставку можно уменьшить до 12 %. Инвалюта переводится в рубли по курсу ЦБ или ниже. Все расходы, связанные с реструктуризацией ипотеки, государство берет на себя.

Семья наших читателей из Новосибирска уже получила 438000 от государства в гашение основного долга. Это 20% от его остатка. Рассмотрение заняло всего 2 недели. Ипотека в Сбербанке. Все реально!

Учитывая условия реструктуризации, все банки с удовольствием предлагают помощь по данной программе и самостоятельно передают заявку в АРИЖК. Конечно после того, как вы соберете необходимые документы и заполнишь заявление о реструктуризации долга по ипотеке. К слову, в программе помощи заемщикам, принимают участие , которые составляют почти 97 % рынка кредитования. Поэтому есть большая вероятность того, что и ваш банк аккредитован АРИЖК и реструктуризация вашей ипотеки будет одобрена. Главное, чтобы вы и объект кредитования соответствовали требованиям государства.

Условия и требования

  • Участвовать в программе могут родители или опекуны несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей – инвалидов.
  • Также есть требование по доходам. Он, после выплаты по ипотеке, не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.
  • В 2017 году кроме традиционных льготников, к программе государственной реструктуризации, добавились семьи с совершеннолетними детьми, обучающимися очно в учебных заведениях.
  • К объекту залога тоже есть требования. Жилье должно быть единственным для семьи и приобретено не менее чем за 12 месяцев до реструктуризации. Допускается наличие собственности у одного из членов семьи в другом объекте недвижимости, но не более чем 50% от него.
  • Если заемщик не многодетная семья, то действуют ограничения по метражу и стоимости квартиры или дома. Площадь однокомнатной квартиры не более 45 кв. м., двухкомнатной квартиры не более 65 кв., трехкомнатной квартиры не более 85 кв. м.
  • Стоимость квартиры не должна превышать среднерыночную более чем на 60%.

Если вы соответствуете всем указанным условиям реструктуризации, собирайте пакет документов.

Документы

Вам понадобятся следующие документы: паспорт РФ, кредитный договор, схема погашения платежей, выписка из ЕГРП на залоговую стоимость, справка — выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица, справка о доходах за последние 3 месяца.

Если вы потеряли работу, то готовь оригинал трудовой книжки с печатью об увольнении и справку из центра занятости, с указанием размера пособия.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Заявление на реструктуризацию заполняется в отделении того банка, где была оформлена ипотека. Рассмотрение заявки займет 10 дней.

Более подробный список документов для реструктуризации ипотеки с поддержкой государства мы разобрали в прошлой статье « ».

Пошаговая инструкция

Итак, если вы решили уменьшить задолженность и получить реструктурированный кредит, предлагаю вам следующий алгоритм действий.

  1. Первое, что нужно, это обратиться в банк и узнать в какое отделение вы можете обратиться для консультации по данной программе.
  2. На консультации уточнить все дополнительные документы, которые нужны именно в вашем случае.
  3. Заказываем в районном многофункциональном центре (МФЦ) выписку из ЕГРП о залоговой недвижимости. Там же заказываем выписку из ЕГРП об обобщенных правах. Вторая справка о том, что у вас и членов семьи нет другого жилья. Доли в других объектах недвижимости допускаются, но в совокупности не более 50%. Срок изготовления 7 дней.
  4. Заполняем заявление о реструктуризации ипотечного долга. Заполнить его можно в отделении банка. Предоставляем полный пакет документов менеджеру.
  5. Ждем решение АИЖК до 30 дней (реально 10 рабочих дней).
  6. О результате вас уведомят звонком. Потом пригласят в банк реструктурировать ваш кредит и подписать новую кредитную документацию.
  7. В течение месяца придет из архива в банк закладная. Дальше нужно будет с полным пакетом документов по ипотеке сходить в юстицию и отрегистрировать изменения в закладной.

Важный момент. Пересчет кредита будет произведен от даты подачи заявления на реструктуризацию. Приятным сюрпризом может стать для вас, то что в текущем месяце вам придется платить сумму по ипотеке значительно меньше чем по графику. В нашем примере, у семьи из Новосибирска платеж по ипотеке был 24148, после реструктуризации 19478, а в тешущий месяц всего 660 рублей. Используйте наш , чтобы узнать какой у вас будет платеж по ипотеке после одобрения заявления.

Хотим заметить, что в некоторых случаях банк может ответить отказом. Причиной этому может послужить недостоверная информация в заявлении или некорректно оформленные документы. Не стоит отчаиваться. Следует выяснить причину отказа у менеджера банка и подать заявку снова.

Подписывайся на новости нашего сайта и получай полезные советы и рекомендации.

Юридическую поддержку читателей оказывает наш юрист. В правом нижнем углу есть специальная форма обратной связи для заказа бесплатной консультации.

Государственная программа помощи заёмщикам, реализуемая Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), была введена в действие в 2015 году. Необходимость такой поддержки была продиктована высокой закредитованностью населения и значительным ростом курса иностранной валюты. Государственная поддержка в первую очередь предназначалась людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

За несколько лет существования такого проекта была доказана его высокая эффективность и востребованность, однако действие программы было приостановлено по причине нехватки бюджетных средств. В результате граждане начали получать массовые отказы в реструктуризации займа. В августе 2017 года правительством было принято решение о продлении субсидирования, однако в программу были внесены некоторые изменения.

В 2018 году ипотечные заёмщики смогут воспользоваться государственной помощью по новым правилам. Правительство обещает гражданам сократить долг по проблемной ипотеке при условии соблюдения определённых требований. Нововведения в основном коснулись валютных кредитов.

Основная суть государственной программы жилищного кредитования

Для того чтобы воспользоваться государственной помощью в реструктуризации ипотечного кредита, заёмщику придётся собрать специальный пакет документов и написать заявление в свой банк. Если гражданин получит одобрение, то с заёмщиком будет заключено дополнительное соглашение к действующему договору. После проведения реструктуризации задолженности стоимость ежемесячных платежей снижается до 11,5% годовых, а должник получает льготную отсрочку до полутора лет.

Государственная субсидия, направляемая на снижение основного долга по ипотечному займу, выделяется из федерального бюджета. Для контроля над финансированием было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое стало играть роль посредника между кредитором и заёмщиком. В результате такой схемы банк получает недополученную финансовую выгоду, а заёмщик - льготные условия кредитования.

Для того чтобы понять, как работает крупнейший государственный бизнес-проект, нужно изучить механизм движения денежных потоков данной организации. АИЖК имеет двухуровневую систему финансирования. На первой ступени агентство осуществляет тесное сотрудничество с кредиторами, которые выдают и реструктуризируют сложную задолженность по программе АИЖК. На второй ступени организация выкупает права требования по таким займам и под их залог привлекает денежные средства на фондовом рынке путём выпуска высоколиквидных ценных бумаг.

Все участники данной схемы получают финансовую выгоду. Банк начисляет комиссию за обслуживание клиента и при этом не думает, где взять средства на кредитование. Заёмщик выплачивает ипотеку по более низкой процентной ставке. АИЖК не занимается проверкой физического лица на предмет платёжеспособности, так как выдаёт деньги банку, также в случае невозврата долга все вопросы решаются без его участия.

Продление программы государственного субсидирования ипотечных займов в 2018 году стало возможным благодаря дополнительной эмиссии ценных бумаг на сумму 2 млрд рублей.

Проведение реструктуризации ипотечного кредита по программе АИЖК

Помощь АИЖК ипотечным заёмщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, в 2018 году будет осуществляться на основании постановления №961 от 11.08.17 года. По новой программе физические лица могут получить материальную поддержку в виде списания 30% остаточного долга, но не более 1,5 млн рублей. Кроме этого, заёмщик может рассчитывать на аннулирование начисленной неустойки, которая не была списана по решению судебных органов.

После того как жилищная ипотека будет рефинансирована, стоимость валютного займа составит 11,5% годовых, а рублёвого – не выше действующей банковской ставки. Государством при реструктуризации долга может быть оказано два вида помощи:

  • конвертация валютного займа в рублёвый по заниженному курсу;
  • списание максимально возможной части задолженности.

Реструктуризация ипотечного кредита проводится только по решению кредитора. При переуступке права требования комиссия не взимается. Оформлением перекредитования занимается АИЖК. В рамках постановления №961 рассчитывать на льготное заимствование могут следующие категории граждан:

  • семьи, имеющие несовершеннолетних детей;
  • ветераны боевых действий;
  • опекуны и попечители, воспитывающие малолетних детей;
  • граждане, имеющие группу инвалидности;
  • физические лица, на иждивении которых находятся лица до 24 лет.

Для всех вышеперечисленных лиц также установлено дополнительное условие. Их среднемесячный доход за три последние месяца до реструктуризации должен быть меньше двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Величина МРОТ определяется в соответствии с регионом проживания физического лица. Кроме того, вторым условием будет увеличение ежемесячного платежа на 30% по сравнению с датой получения ипотеки. Этот пункт делает недоступной программу льготного рефинансирования для большинства рублёвых заёмщиков.

В конце 2017 года для урегулирования вопросов клиентов, не попавших под программу государственного субсидирования, была создана специальная комиссия, на которой в индивидуальном порядке были рассмотрены заявления физических лиц, которые, несмотря на явную необходимость, не соответствуют установленным условиям. Список таких нуждающихся составляется банком на основании личного заявления заёмщика. Межведомственная комиссия может принять решение об увеличении максимального размера субсидии в два раза для определённых групп нуждающихся.

Существует мнение, что банки преднамеренно отказывают гражданам в проведении рефинансирования займа, однако это не верно, так как такая процедура является выгодной для финансового учреждения. При переуступке права требования финансовый убыток, который может возникнуть при досрочном погашении займа, будет компенсирован государством.

Ипотечная недвижимость также должна соответствовать определённым требованиям. Для того чтобы получить льготное кредитование, залоговая площадь обязана соответствовать следующим требованиям:

  • однокомнатная квартира не должна быть более 45 кв. м, двухкомнатная – 65 кв. м, трёхкомнатная более 85 кв. м;
  • стоимость одного квадратного метра должна быть не больше 60% установленной цены по региону;
  • приобретаемое жильё должно быть у гражданина единственным, при этом допускается долевое владение собственностью в другом помещении, но не более 50% для всей семьи.

Стоит отметить, что требование к площади и стоимости метра недвижимости не распространяется на многодетные семьи. Если у такой категории граждан имеется другая собственность, то её можно оперативно переписать на других родственников, и тогда право на льготное кредитование с господдержкой не будет потеряно.

Какие документы потребуются для реструктуризации займа в 2018 году

Для того чтобы провести рефинансирование ипотечного кредита по государственной программе, нужно предоставить в свой банк заявление, документы, подтверждающие личность заёмщика, его право на льготное кредитование и ипотечную недвижимость. Также в банк предоставляются различные справки о состоянии действующего займа и произведённых платежах. В зависимости от условий кредитования перечень документов может включать в себя дополнительные формы, также некоторые справки из общего списка могут быть необязательными.

Примерный список документов выглядит следующим образом:

  • анкета-заявление на пересмотр действующих условий ипотечного займа по программе государственного субсидирования с обязательным указанием причины;
  • удостоверения личности всех членов семьи (паспорта, свидетельства о рождении);
  • в случае смены фамилии заёмщик предоставляет свидетельство о расторжении или заключении брака;
  • для опекунов потребуется выписка из судебного решения с подтверждением их статуса;
  • удостоверение ветерана;
  • документ, подтверждающий группу инвалидности у заявителя или его детей;
  • выписка из финансово-лицевого счёта с информацией о совместном проживании лиц в возрасте до 24 лет;
  • справка из школы или ВУЗа о том, что ребёнок обучается по очной форме;
  • копия трудовой книжки для работающего гражданина с пометкой о том, что заёмщик трудоустроен по настоящее время;
  • для индивидуальных предпринимателей свидетельство о остановке на учёт или выписка из ЕГРИП;
  • оригинал трудовой книжки для безработного;
  • справка о получении пособия по безработице для тех, кто зарегистрирован на бирже труда;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ от всех работающих членов семьи;
  • налоговая декларация, патент;
  • для пенсионера - справка о размере пенсии за последние 12 месяцев, для студента - документ, подтверждающий размер стипендии;
  • действующий кредитный договор и график ежемесячных платежей по ипотеке.

По залогу предоставляются следующие документы:

  • документ на собственность (свидетельство);
  • закладная (при её наличии);
  • заявление от заёмщика о наличии у него другого имущества;
  • договор долевого участия в строящейся новостройке;
  • оценочный альбом по залогу;
  • технический и кадастровый паспорт помещения.

После того как все документы будут подготовлены, пакет нужно отправить в банк, в свою очередь, кредитор передаст документацию на проверку в АИЖК. В соответствии с регламентом, рассмотрение заявления должно проходить не дольше 30 дней. При необходимости предоставления дополнительной информации по заёмщику процедура может растянуться на несколько месяцев.