Льготный автокредит в сбербанке россии. Льготный автокредит Автомобили по программе льготного кредитования

с 1 апреля 2015 года вновь заработала программа льготного автокредитования. Льготный кредит это - это денежный кредит на покупку нового автомобиля (из ограниченного списка) по сниженным процентным ставкам. Так если, изначальная процентная ставка по кредиту равна 15 %, то по льготным условиям она будет снижена до 8-9%. Целью субсидирования автокредита является в первую очередь поддержка отечественного автопрома и стимуляция потребительской активности граждан.

Условия государственной программы субсидирования автокредита

Если вы решитесь приобрести новый автомобиль в кредит на льготных условиях, вам следует учесть, что государство установило следующие ограничения:

Общая стоимость автомобиля не должна превышать 1 000 000 рублей;
Масса автомобиля не более 3,5 тонн;
Автомобиль произведен не ранее 2015 года
Срок кредита составляет 3 года;
Первоначальный взнос равен 20% от стоимости авто;
Автомобиль должен быть произведен в России;
Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (Только новые авто);

Также стоит отметить, кто кредит выдается под залог приобретаемого автомобиля. При этом государство будет субсидировать только те автокредиты, ставка по которым не превышает ключевую ставку ЦБ РФ (14%) более чем на 10 процентов. Таким образом максимальная процентная ставка по льготному кредиту не будет превышать 15 процентов.

Список автомобилей доступных по программе льготного автокредитования в 2015 году

Программа распространяется далеко не на все автомобили подходящие под условия описанные выше. Хотя список моделей доступных для покупки на льготных условиях довольно внушительный. Причем программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного.

Chevrolet Niva;
Citroen C4 седан (не все комплектации);
Datsun;
Ford Focus (не все комплектации);
Ford EcoSport (не все комплектации);
Ford Mondeo (не все комплектации);
Hyundai Solaris;
KIA Rio;
KIA Cee’d (не все комплектации);
KIA Cerato;
Lada (все модели: Lada 4×4, Granta; Kalina; Priora; Largus, и модификации Sport и Cross);
Nissan Almera;
Nissan Terrano;
Nissan Tiida (не все комплектации);
Nissan Sentra;
Peugeot 408 (не все комплектации);
Renault Duster;
Renault Logan;
Renault Sandero;
Skoda Rapid;
Skoda Yeti (не все комплектации);
Skoda Octavia (не все комплектации);
Volkswagen Polo.
Volkswagen Jetta (не все комплектации);
Также в этот список войдут все модели UAZ.

Список основан на актуальных ценах на автомобили на 2.04.2015 (Подготовлено специалистами www.autostat.ru). По закону коммерческие банки в праве самостоятельно устанавливать марки авто, на которые распространяется льготный кредит.

Как рассчитывается процентная ставка по льготным автокредитам в 2015 году?

Узнать, сколько вам придется переплатить банку за покупку автомобиля в кредит по льготной программе, можно довольно просто. Формула для расчета итоговой процентной ставки по льготному автокредиту в 2015 году можно использовать следующую формулу: Л.C. = Д - 2/3 x P где:

Л.С - льготная процентная ставка
Д - процентная ставка банка по автокредиту в обычных условиях
Р - ставка рефинансирования ЦБ РФ (Напомним, что в 2015 году ключевая ставка рефинансирования установлена в размере 14%)

С 1 апреля 2015 года в России начала действовать новая программа автокредитования на льготных условиях. Она предполагает ограничение ставки по займу и субсидирование (компенсацию) этой ставки государством.

Автокредит по льготной программе 2015. Условия и особенности

Ключевыеусловия льготного автокредита 2015 с участием государства:

валюта кредита – рубль;
период действия программы – 01.04.15-31.12.15;
максимальная процентная ставка равна ключевой ставке Банка России плюс 10 процентных пунктов.С 16 марта это 24% годовых;
размер гос.компенсации по ставке составляет 2/3 от величины ключевой ставки Центробанка – 9,33% годовых;
верхний предел ставки для автозаемщика с учетом государственной субсидии – 14,67% годовых;
льготные займы предоставляются на покупку только новых (не б/у) легковых / легких коммерческих машин 2015 года выпуска;
начальный взнос – от 20%;
масса авто – до 3,5 тонн;
стоимость транспортного средства – до 1 млн руб.;
срок льготного автокредита – до 3 лет.

Общие расходы гос.бюджета на программу составят 1,5 млрд рублей. Ее главная цель – оживление рынка автопродаж по всей цепочке: производитель – автосалон – банк – покупатель. Ответственным федеральным органом за проведение государственной программы субсидирования автокредитовявляется Минпромторг .

автозаем предоставляется на срок до трех лет;
минимальный первоначальный взнос – 20%;
снижение ставки за счет гос.поддержки – 9,33% годовых;
ставка автокредита, с учетом льготы, от 9,57% годовых (для базовой программы «АвтоСтандарт »);
цена машины – до 1 млн руб.;
масса – до 3,5 тонн;
год выпуска авто – 2015.

Учреждение кредитует в рамках господдержки по двум своим программам:

АК БАРС – Максимум;
АК БАРС – Льготный.

По обеим предоставляется скидка к процентной ставке – 9,33% годовых. Таким образом, минимальная рублевая ставка «АК БАРС – Максимум» составит всего лишь: 18-9,33=8,67% годовых. По «АК БАРС – Льготному» и того меньше – 17,5-9,33=8,17% годовых.

Помнить об основных параметрах госпрограммы, одинаковых в любом банке – год выпуска, масса, цена авто и пр.
Ознакомиться со списком машин для льготной программы в выбранном из списка банке.
Понять все расходы и вывести полную ставку займа.
Рассмотреть вопрос досрочного погашения.
Изучить требования к страховке.

Льготный государственный автокредит - денежный кредит на покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях. Для того, чтобы поддерживать спрос на приобретение автомобилей собранных в России, госдума разработала в 2009 году государственную программу кредита на автомобиль, которая действует по сегодняшний день. В 2012 году на реализацию этого проекта было выделено более 5 миллиардов рублей. Благодаря данной программе, возросла потребительская активность на авторынке России. Однако не только для банков, но и для желающих приобрести автомобиль были выдвинуты определенные условия.

Условия программы государственно субсидирования

Общая стоимость автомобиля не должна превышать 750000 рублей;

Масса транспортного средства не более 3,5 тонн;

От момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1 года;

Сроки выплаты кредита составляют 3 года;

Предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля;

Сборка авто должна производиться в России;

Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на автомобили, бывшие в употреблении);

Программа гос. кредитования автомобилей (госавтокредита) в 2015 году заключается в выплате 2/3 части от общей суммы кредита государством. То есть, если ставка вашего кредита 15%, то выплачивать вы будете всего, лишь 8-9%. Именно этот факт спровоцировал небывалый спрос на приобретение отечественного автомобиля. В 2012 году для желающих приобрести автомобиль через программу автокредитования процентная ставка составляла не более 11%. Такой вид займа был доступен по всем видам займа во всех банках Российской Федерации. В качестве залогового имущества выступал приобретаемый автомобиль, но главным преимуществом было не обязательное страхование КАСКО.

В 2015 году, программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного. Льготные условия предоставляются оформления договора на покупку нового автомобиля, находящегося в утвержденных списках Министерства промышленности торговли РФ. Самыми популярными моделями на первое полугодие 2014 года оказались LADA ,Renault и Nissan . В общей сумме они занимают почти 31% всего рынка. Список автомобилей государственной программы льготного автокредитования в 2015 году пополнился до 50 моделей.

Кто может стать участником кредитной программы государственного субсидирования

Приобрести авто в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Покупатель (физическое лицо) обязан предоставить паспорт гражданина России с постоянной или временной регистрацией в том районе, где планируется покупка. Так же необходим второй документ, удостоверяющий личность, это могут быть водительские права. Помимо этого, необходимо справку 2-НДФЛ за последние 3 месяца с работы, где стаж работы не менее 1 года. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а так же копию трудового договора. В зависимости от банка, список будет несколько отличаться. К примеру, госпрограмма (господдержка) автокредитования с 1 апреля 2014 в Сбербанке ввела возможность оформления кредита всего по двум документам, но от этого изменится первоначальный взнос, который составит не менее 30% от стоимости авто.

Так же есть общие условия, по которым кредит не может быть выдан, это:

Наличие плохой кредитной истории;

Для женщин возраст детей которых менее 6 месяцев;

Данная программа создала не самые лучшие условия для банков. Она выдвинула настолько жесткие требования, что им пришлось пройти некий отбор, который не все смогли преодолеть. Основные условия банков, которые помогли обойти конкурентов и выбиться в лидеры, это уставной капитал банка более 70 миллиардов рублей и 50% акций банка в управлении у правительства РФ. Но в дальнейшем данные правила были смягчены и список банков–участников расширился в разы. На сегодняшний день аккредитацию предоставляют порядка 90 банков. Ознакомьтесь с некоторыми из них, которые официально утверждены государством на выдачу автокредита:

Название банка	Начальная ставка %	% ставка с учетом субсидий
Сбербанк	15 - 17%	9,5 - 11,5%
Газпром банк	15%	9,5%
Россельхоз банк	15%	9,5%
Банк Москвы	15%	9,5%
Росбанк	16,5 - 21%	11 - 15,5%
Юникредит банк	13,5 - 16,5%	8 - 11%
ВТБ 24	16 - 17%	10,5 - 11,5%
УралСиб	16 - 17%	10,5 - 12%

По итогам первого полугодия 2014 года определилась первая тройка лидеров на рынке автокредитов. На первом месте законно разместился Русфинанс банк, так как суммарный объем займов за этот период у него составил 21.6 миллиардов рублей. Второе место по праву занимает банк ВТБ 24, так как его объем займа составил 20.6 миллиардов рублей. Ну а на третьем месте всем известный Сбербанк.

Каждый банк имеет свои преимущества, к примеру, Банк Москвы выдает займ в любой валюте, причем в иностранной валюте процентная ставка меньше. Возможность погасить кредит досрочно. Отсутствуют какие-либо комиссии, и ваш приобретаемый автомобиль является залогом для банка.

Не стоит обходить вниманием и тот факт, что есть возможность вложить крупную сумму под депозит и параллельно взять автокредит. В таком случае проценты по депозитному вкладу будут перекрывать процентную ставку по кредиту, что является очень выгодным и заманчивым предложением. С момента своего второго переиздания в 2013 году, данная программа стала пользоваться огромной популярностью и не только среди автолюбителей. Многие банки стали охотно предлагать льготное автокредитование своим клиентам и менять условия на более выгодные.

Перспективы программы субсидирования

Получив существенную прибыль, и автосалоны, и производители вынуждены были снизить уровень прибыли, перейдя на более ровную стратегию сбыта продукции, так как автомобильный рынок грозился стать перенасыщенным. Но благодаря выпуску бюджетных машин, которые входят в список автомобилей государственного автокредита (по гос. поддержке) в 2015 году, а так же снижению процентных ставок, интерес к приобретению авто в кредит вряд ли пропадет.

В то же время растущий процент невозврата по кредитным продуктам на покупку авто, неблагоприятная макроэкономическая ситуация, достижение основных целей, для которых было разработано государственное автокредитование, позволяют предположить, что в следующем году субсидирование будет доступно, но уже не в тех объемах, что прежде. Однако, для оформивших льготные автокредиты процентные ставки будут сохранены. Есть и еще одна сторона «президентской программы» на фоне прогнозов о кризисе, и она заключается в том, чтобы не сократились продажи авто на отечественных автозаводах, а так же, своего рода, социальная поддержка трудящихся.

За период существования программы автокредитования любой желающий житель России смог приобрести долгожданный автомобиль. Во все времена, продукт, который поддерживается потребителями и приносящий прибыль, будет пользоваться спросом. Данная программа является именно такой. Не обошлось, конечно, и без махинаций, которые поджидали в некоторых автосалонах. Если покупатель не знал, что правила были изменены в отношении первоначального взноса (изменения с 30% на 15%), то сразу становился легкой жертвой. Это и поспособствовало приостановлению программы на некоторое время.

Среди мер, которые применялись для стабилизации отечественного автомобильного рынка, можно назвать льготное . Ранее оно действительно помогало увеличить спрос, несмотря на существенные ограничения, установленные условиями программы. В конце 2014 года многие правительственные специалисты изложили своё видение будущего программы, согласно которому она утратила свою эффективность в результате структурных преобразований экономики. Однако, после длительного рассмотрения всех аргументов, премьер-министр поручил возобновить льготное автокредитование в 2015 году, указав датой начала программы 1 апреля. В сравнении с предыдущими периодами значительно уменьшилось количество ограничений, что мы и рассмотрим далее.

Действующие условия

Главное изменение коснулось - если ранее она ограничивалась на уровне в 600 тысяч рублей, то льготное автокредитование 2015 года охватывает транспортные средства, цена которых достигает 750 тысяч рублей . Ранее сообщалось, что рамки программы будут увеличены до 1 миллиона рублей, что позволило бы полностью компенсировать падение стоимости отечественной валюты, однако информация не подтвердилась. Но даже такой рост оставляет потребителям намного большую свободу выбора. Стоит вспомнить, что подорожание коснулось не только наиболее дорогого транспорта, но и «народных» машин, включая производимые в РФ.

Кстати, программа льготного автокредитования охватывает именно такие автомобили - то есть произведённые на территории страны с указанием этого факта в документах. Требование о том, что машина должна обязательно иметь отечественный бренд, было полностью исключено. Следовательно, список автомобилей также расширился - теперь в нём находятся Chevrolet, Nissan, Hyundai, KIA и некоторые другие марки. Конечно, основу перечня допущенных к участию в программе транспортных средств составляют , ВАЗ и УАЗ, однако потребители могут выбрать не только их, но также успевшие полюбиться им современные иномарки.

Ограничение также касается даты производства - машина не должна быть старше одного года на момент . Кстати, она может быть и подержанной, хотя по факту банки очень неохотно выдают кредиты на такой транспорт. Если автомобиль новый, он не должен быть зарегистрирован на территории РФ, а также числиться в балансовой собственности определённой организации. Ещё одно интересное требование - полная масса транспорта не может превышать 3,5 тонны - следовательно, приобрести получится только обычные легковушки и лёгкую коммерческую технику, а не грузовики и автобусы.

Видео об условиях льготного автокредита:

Что же касается самого кредита, то он должен заключаться сроком максимум на 3 года, без учёта возможности реструктуризации либо отсрочки выплаты. Также потребитель должен сразу уплачивать не менее 15% общей стоимости машины. Следовательно, сумма самого займа составит максимум 637,5 тысяч рублей, которые и будут разбиты на равные части для последующей выплаты. Условия программы не предполагают регулирования работы , следовательно, каждый кредитор определяет этот момент индивидуально.

Теперь нужно сказать о том, для чего государственная программа льготного автокредитования создавалась - то есть сниженной процентной ставке. Она не является фиксированной, а . Для этого из процента, предусмотренного определённым кредитным продуктом банка, вычитается значение, равное двум третям ключевой ставки Центробанка. На момент старта программы она составляла 14%, соответственно, размер скидки составит 9,33%. Итоговый процент по программе не может быть ниже 5,5%, хотя на практике подобное значение предлагает только Газпромбанк . В среднем же по отрасли стоимость льготного кредита приблизительно равна 10%.

Как воспользоваться программой?

Согласно правилам программы, жёстких ограничений для людей, которые желают воспользоваться льготным автокредитованием, не существует. В частности, выдача займа доступна при следующих условиях:

Возраст заёмщика должен составлять 21–65 лет на момент заключения соглашения с финансовым учреждением.
должен иметь постоянную либо временную регистрацию в регионе, который является местом выдачи займа.
Обязательным является предоставление двух документов - паспорта и .
Большинство банков также требуют сведения с места работы. Таковыми является трудовая книжка с записью о постоянном вхождении в штат организации либо в течение года, а также справка 2-НДФЛ, в которой указана сумма дохода за последние 3 месяца. Если клиентом ведётся предпринимательская деятельность, эти документы можно заменить справками из налоговой администрации.
Отдельные участники рынка (например, Сбербанк) выдают кредиты и без справок с места работы, однако первоначальный взнос в этом случае повышается в среднем на 15%.
Банки могут предъявлять и другие условия, однако их лучше уточнять в представительстве самого финансового учреждения.

В остальном же никаких отличий от стандартных кредитных продуктов банков нет - именно поэтому ставка сильно колеблется в зависимости от условий, предлагаемых той либо иной организацией.

Несмотря на отсутствие в государственной программе указаний о возможном отказе отдельным лицам в участии, банки самостоятельно принимают решение о запрете участия в ней некоторым людям. Так, женщине, воспитывающей ребёнка в возрасте до 6 месяцев, кредит не выдадут никогда - это же касается и её мужа, который принимает активное участие в воспитании и материальном содержании малыша. Также основанием для отказа является и плохая кредитная история - испортить её можно, не возвращая вовремя ранее взятые займы, а также пользуясь процедурой личного банкротства.

Стоит заметить, что госпрограмма льготного автокредитования создала интересную возможность для сокращения . Если у потребителя есть деньги на покупку транспортного средства без промедления, ему будет выгодно положить их на депозит в определённом финансовом учреждении. Сумма начисляемых процентов будет намного больше итоговой ставки по льготному автокредиту. В результате за 3 года действия программы можно сэкономить примерно 10–30% первоначальной стоимости машины. Единственное замечание - не стоит пользоваться валютными кредитами, поскольку возможный рост цены в результате колебания курсов может многократно перекрыть полученную вами выгоду.

Будущее программы

В этом году потребителям были предоставлены достаточно мягкие условия участия в программе льготного автокредитования. При этом количество послаблений по сравнению с предыдущими годами продолжает увеличиваться. В частности, уже был расширен список машин, а к началу лета планируется ввести в него ещё несколько .

Однако есть и предложения о некотором увеличении ограничений. В частности, многие банки предлагают ввести ряд ограничений - установить минимальный уровень дохода лица, участвующего в программе, а также уменьшить максимально допустимый возраст клиента. Также специалисты при правительстве утверждают, что текущая сумма компенсации достаточно велика и говорят, что её необходимо установить на уровне половины ставки рефинансирования.

Стоит также напомнить, что к моменту начала действия программы к банкам предъявлялись достаточно жёсткие требования для получения аккредитации на участие в льготном автокредитовании. В частности, сумма их уставного капитала не могла быть меньше 70 миллиардов рублей, а половина акций должна была принадлежать государственным структурам РФ. В результате получить необходимое согласование смогли только 6 банков. Однако впоследствии требования были ослаблены, и кредиты по данной программе стали выдавать уже 60 банков. При этом их список продолжает расширяться, что делает льготное автокредитование ещё ближе к конечному потребителю.

Есть ли перспективы?

Как и , льготное кредитование действительно помогает повысить спрос на покупку транспортных средств населением. Однако банки зачастую не хотят упускать своей прибыли и намеренно завышают ставки для автомобилей, которые попадают под действие правительственной поддержки. В результате выгода потребителя становится уже не столь значительной, и большого смысла в использовании кредитования он может не увидеть. Кроме того, до сих пор не решена проблема с махинациями, в результате которых покупателю могут продать машину, которая намного дороже, чем предполагается участием в программе кредитования. Прямого ущерба ему это не наносит, однако при рассмотрении дела о мошенничестве он может выступать соучастником.

Ни для кого не секрет, что отечественный автором в России уступает иностранным автомобилям, поэтому спрос на наши транспортные средства ниже. В условиях кризиса общий спрос на автомобили также уменьшается, что отрицательно сказывается на экономики страны. Таким образом правительство решило поддержать отечественный автопром, предоставляя потребителям возможность льготного автокредита в 2015 году.

Стоит отметить, что с разрабатывается и совершенствуется с 2013. Однако 1 апреля 2015 года были приняты окончательные условия льготного кредитования. Минпромторг сформировал основные условия кредитования для будущих автовладельцев, на основании которых банки выдают кредиты. Рассмотрим основные требования к автомобилям, на которые заемщик хотел бы получить льготы. Более того, проанализируем условия, которым должен соответствовать сам заемщик, чтобы получить заветный кредит.

Требования к автомобилю

Прежде всего обозначим, что программа льготного автокредитования предназначена для поднятия спроса именно на отечественный автопром, но в списке автомобилей, которые включены в список субсидированного кредитования, встречаются и иностранные модели автомобилей. В большинстве случаев иностранные автомобили по программе субсидирования ограничены в комплектации. Например, нельзя оформить льготный автокредит на Toyota Corola в максимальной комплектации. Отечественный автопром представлен в списке последними моделями Лады, УАЗа, ЗАЗа и прочими. В любом случае при оформлении льготного автокредита потребуется уточнить, включен ли автомобиль в список.

С другой стороны, если автомобиль включен в данный список, это не означает, что получится оформить на него субсидированный автокредит. Автомобиль также должен соответствовать ряду требований, которые были выдвинуты Минпромторгом.

Стоимость автомобиля не должна превышать 1 000 000 рублей.
Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонны.
Автомобиль не должен быть оформлен на другое физическое лицо.
Возраст автомобиля должен быть в пределах 1 года.

Автомобиль, который соответствует всем этим требованиям и включен в список льготного автокредитования, с вероятностью 95% может быть оформлен в кредит на специальных условиях, которые мы рассмотрим ниже.

Условия кредитования

Все больше коммерческих банков начинают получать субсидии от государства для льготного автокредитования. Среди них уже есть Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк. Суть в том, что государство покрывает проценты, которые недополучит банк при льготном автокредитовании. Таким образом, существует формула, с помощью которой можно посчитать примерную ставку процента льготного автокредитования. В соответствии с формулой новая ставка процента равна разнице между обычной ставкой процента по автокредиту в банке и 2/3 от текущей ставки в России. Минпромторг уверяет, что новая ставка процента не будет превышать 15%, а в ряде случаев будет ниже 9%.

Кроме того, существуют дополнительные условия кредитования. Программа льготного кредитования будет доступна для заемщика только при первоначальном взносе от 20%. Максимальный срок погашения кредита не должен превышать 3-х лет. Автомобиль должен быть приобретен до 31 декабря 2015 года, так как программа одобрена только на год. Возможно, срок будет увеличен, но точной информации пока нет. Прочие условия кредитования зависят от банка-кредитора. В том числе вопрос о имуществе, созаемщиках и поручителях нужно уточнять в отделениях банка.

Требования к заемщику

Клиент банка должен соответствовать ряду стандартных требований. Возраст заемщика должен превышать 21 год, а иногда и 25 лет. Максимальный возраст принимает значения от 65 до 75 лет на момент последнего платежа. Естественно, потребуется предоставить паспорт с регистрацией для подтверждения российского гражданства. Более того, потребуется второй документ, удостоверяющий личность. При оформлении автокредита этим документов обычно выступает водительское удостоверение. В большинстве случае банк потребует справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, которая подтверждала бы общий трудовой стаж более чем в 1 год и срок работы на последнем месте не менее 3 месяцев. Однако кредит может быть оформлен и по 2-м документам, но первоначальный взнос должен быть выше 20% от стоимости автомобиля. Льготный автокредит не получится оформить у людей с плохой кредитной историей, а также женщинам, которые имеют детей в возрасте до 6 месяцев.

Итог

Как было сказано, данная программа автокредитования была разработана для поддержания спроса на отечественный автопром в условиях кризиса. Цель оправдала средства, так как только в первый месяц существования программа, количество заявок на автокредит выросло в несколько раз. Таким образом, банкам приходится устанавливать более жесткие требования к заемщикам. Это проявляется в требованиях к ежемесячному доходу физического лица. Банки отдают предпочтения более состоятельным заемщикам, так как хотят уменьшить риски. Выгодные условия льготного автокредитования спровоцировали рост спроса среди людей, которые не имеют возможности обслуживать кредит. Таким образом, существует риск роста количества невозвращенных кредитов.

Более того, стали появляться мошенники, которые манипулируют условиями льготного кредитования. Например, в сомнительных автосалонах утверждают, что минимальный первоначальный взнос должен быть 30%, что противоречит настоящим условиям. Следовательно, потребителям стоит внимательнее относится к данному кредитования, так как выгодные условия ведут к нарушениям со стороны заемщиков, кредитов и автосалонов.

Источники:

1. lenta.ru
2. zakon-auto.ru

Категории

Выбор редакции