Выгодные вклады долларах банках беларуси. Вклады в долларах. Срочные вклады в иностранной валюте Беларусбанка

В последний год россияне стали активно открывать вклады в дочерних отделения российских банков в Белоруссии. Ставки по валютным депозитам в них вдвое выше, чем в России. Стоит ли воспользоваться этой возможностью?

В 2015 году белорусские «дочки» российских банков столкнулись с ростом количества вкладчиков из России. «Объем вкладов россиян вырос на 28% в долларовом эквиваленте, - рассказывает руководитель пресс-службы Альфа-банк (Беларусь) Виталий Жаголкин. - При этом наиболее заметен был рост в конце года: с середины ноября до 1 января 2016 года».

В дочернем банке Газпромбанка Белгазпромбанке за последние три месяца объем средств, внесенных российскими гражданами, увеличился на 30%, добавляет заместитель председателя правления Белгазпромбанка Сергей Шабан. В БПС-Сбербанке (белорусская дочка Сбербанка) отмечают умеренный тем роста вкладов нерезидентов с апреля 2015 года, сообщил представитель пресс-службы банка.

Повышенный интерес к депозитам белорусских банков со стороны россиян сохраняется и в этом году, рассказывает Жаголкин. Все дело в высоких ставках по валютным вкладам. «По вкладам в долларах и евро в настоящее время ставки достигают 5% годовых при размещении на 2 года», - говорит Жаголкин.

По данным infobank.by средняя доходность годовых вкладов в долларах и евро в белорусских банках составляет 3,5 - 4% годовых. Для сравнения по данным исследовательской компании Frank RG средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 российских банков составляет 2,7% в долларах и 1,8% в евро.

По словам Жаголкина из-за высоких ставок в белорусских банках, деньги размещают и граждане европейских государств. Ставки в российских рублях, вклады в которых так же можно открывать в Белоруссии, немного выше российских. Если средняя максимальная ставка 10 крупнейших российских банков составляет 9,6% (данные ЦБ РФ), то в Белоруссии - 11% (данные infobank.by).

Повышенные ставки объясняются более высокой, чем в России ключевой ставкой (25% вместо 11% в России) и большей потребностью белорусской экономики в валюте. «Экономика Белорусии сильнее долларизированна по сравнению с российской, потребность в валюте у белорусских компаний высока», - объясняет начальник отдела исследований и аналитики белорусской инвестиционной компании Юнитер Дмитрий Кириленко.

Плюсы

Кроме высокой доходности депозитов, у белорусской финансовой системы есть еще несколько преимуществ по сравнению с российской, рассказывает руководитель infobank.by Вячеслав Быковский. Открыть вклады можно в 4 валютах - местных и российских рублях, долларах и евро. И все эти депозиты защищены системой страхования вкладов.

С 2008 года в стране действует закон «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц». В отличие от российского механизма, который возвращает вклады на сумму до 1,4 млн. рублей, в Беларуси нет лимитов. «Агентство по гарантированному возмещению вкладов (депозитов) физических лиц» в случае отзыва лицензии у банка возмещает все средства со вклада в той, валюте в которой был открыт вклад», - объясняет финансовый консультант КГ «Личный капитал» Виталий Рунцо.

Согласно данным на официальном сайте Национального банка Республики Беларусь, в стране работает 28 банков. За последние 10 лет в стране обанкротились всего два банка, рассказывает Кириленко из Юнитер. Он рассказывает, что в прошлом году обанкротился Дельта-Банк, украинского бизнесмена Николая Лагуна. «Это было беспрецедентным событием для Беларуси. Были опасения, как сработает система гарантий вкладов. Но она сработала как положено - всем вкладчикам физлицам выплатили все средства», - говорит Кириленко.

Как открыть вклад в белорусском банке

Россияне могут открывать вклады в белорусских банках на тех же условиях, что и граждане самой Белоруссии. Однако сделать напрямую из России не получится. Для открытия вклада необходимо как минимум один раз лично посетить любое отделение банка с паспортом и подать заявление.

Некоторые банки позволяют управлять депозитным счетом (перевести деньги, в том числе проценты, после окончания срока действия депозита) через интернет-банк. По данным Infobank.by такая возможность есть только в 10 банках.

«Если планируете все решить за один приезд, то следует учесть, что срочный выпуск карты занимает около 5 рабочих часов с дополнительной оплатой за срочность от $10», предупреждает Рунцо из «Личного капитала».

Минимальная сумма вклада зависит от банка. Например, в Альфа-банк (Беларусь) она составляет 100 долларов или евро, 7 тыс. российских рублей или 500 тыс. белорусских рублей. В ВТБ Беларусь - те же 100 долларов или евро и 6 тыс. рублей. В Белгазпромбанке открыть вклад в валюте можно на сумму от 50 долларов и евро, 5 тысяч российских рублей и 1 млн белорусских рублей.

Минусы

До недавнего времени доходы по вкладам в белорусских банках не облагались налогами. Однако с 1 апреля 2016 года в стране вступает в действие норма декрета № 7 президента Александра Лукашенко «О привлечении денежных средств во вклады», предусматривающая взимание подоходного налога с процентного дохода по вкладам. Как и в России он составляет 13% от дохода. Налог будет взиматься как с вкладчиков-резидентов, так и нерезидентов. Налоговыми агентами будут сами банки, т.е. вкладчику не надо будет отчитываться перед налоговыми органами.

«Подоходный налог, конечно, снизит реальную доходность по вкладу, но некритично, успокаивает Жаголкин из Альфа-банк (Беларусь). - Например, если разместить $10 тыс. на год, что сумма дохода составит $500 дол., а сумма налога - $65».

Для россиян введение налога чревато дополнительным общением с российскими налоговыми органами. Белоруссия является иностранным государством, поэтому россияне обязаны уведомлять Федеральную налоговую службу об открытии счетов на ее территории. С нового года россияне обязаны платить НДФЛ по доходу на депозиты в иностраннхы банках, напоминает партнер Paragon Advice Group Александр Захаров. Однако между Россией и Беларусью действует соглашение об избежании двойного налогообложения. И чтобы не платить сборы еще и на Родине, российский налогоплательщик должен будет документально подтвердить взимание налога в Белоруссии и оформить вычет, предупреждает Захаров.

Еще один нюанс: по этому соглашению о двойном налогообложении, ставка белорусского налога, который зачтет Россия, составляет максимум 10%. Таким образом, остальные 3% все же придется заплатить в российскую казну, говорит директор группы по оказанию услуг в области управления персоналом и налогообложения физических лиц КПМГ в России и СНГ Донат Подниек.

Налог в Белоруссии будет взиматься только со вкладов на срок менее 2 лет, если речь идет о валютных депозитах. Также в соответствии с декретом, вклады будут делиться на два вида: отзывные (можно забрать досрочно) и безотзывные (можно забрать только по истечении предусмотренного договором срока размещения). Ставки по безотзывным вкладам будут существенно ниже. Например, в Альфа-банке (Беларусь) по безотывным вкладам в валюте ставка достигает 5%, по отзывным - 3,75% годовых. В таблице приведены ставки по безотзывным вкладам.

Еще одна проблема для российских вкладчиков в Беларуси - ограничения по управлению вкладами. Полноценное дистанционное управление вкладом (открытие, пополнение, закрытие и вывод на карту) возможно только для интернет-вкладов, а по ним ставки также могут быть несколько ниже. Например по «ON-Вкладу» БелГазпромбанка ставка составляет 3,5% в валюте и 7,5% в рублях. Ставка по вкладу «Выше.NET» Приорбанка - составляет 3,75% в долларах и евро», - рассказывает Рунцо из «Личного капитала».

Пополнить вклад без комиссии можно только с банковской карты или со счета открытого в этом же банке. В свою очередь, за перевод средств из российского банка на свой счет в банке Белоруссии, необходимо заплатить комиссию российскому банку за перевод и белорусскому за зачисление.

Стоит ли пользоваться

Дмитрий Кириленко из Юнитера считает, что россиянине могут выбрать любой из белорусских банков, в том числе небольшой.«Благодаря системе гарантирования можно не переживать из-за сохранности средств и выбирать банк с более привлекательными условиями. Впрочем, российские эксперты советуют взвесить все риски перед открытием вклада в соседнем государстве.

За последние несколько лет белорусские банки неоднократно испытывали дефицит валюты и вводили временные лимиты на ее снятие, вспоминает главный экономист Ренессанс Капитал Олег Кузьмин. В случае серьезного кризиса они могут снова использовать эти методы защиты банковской системы. Физическая удаленность вы этом случае будет играть против россиян, соглашается Рунцо: «Выдача валютных вкладов в трудные времена происходила по предварительному заявлению, поданному в банк лично за несколько дней».

Еще один риск - изменение законодательства. «Политическая система Белоруссии близка к авторитаризму. В случае экономического кризиса могут быть быстро приняты меры, ограничивающие права инвесторов. Например, ограничение хождения валюты или введение фиксированного курса», - предупреждает партнер UFG Wealth Management Дмитрий Кленов.

«В абсолютных цифрах разница в 2,5% по вкладу сроком на 1 год на сумму 10 000 USD составит 250 USD, что едва окупит затраты на проезд в Белоруссию и обратно с учетом затраченного времени», - подводит итог Рунцо.

Александра КРАСНОВА

Таблицу к статье можно посмотреть .

Вклады (депозиты) в иностранной валюте – это денежное размещение иностранной валюты в банке на определенный срок, с целью получения дохода в виде выплачиваемых процентов.

Как правило, банки Беларуси предоставляют депозитное размещение в долларах США, евро и российских рублях. Самыми востребованными из них являются в долларах США.

Главным отличием валютных депозитов от считается их более низкая процентная ставка. Это объясняется большей устойчивостью в плане девальвации данных валют. Для того чтобы доходная часть вклада не облагалась подоходным налогом его срок должен превышать 365 дней.

Вклады в иностранной валюте подразделяются на долгосрочные и краткосрочные, отзывные и не отзывные, для физических лиц и для , с возможностью пополнения и без возможности пополнения. Для открытия депозита в иностранной валюте в отделении банка требуется наличие паспорта либо вида на жительства и внесения минимальной суммы платежа. При онлайн-вкладе достаточно только при помощи интернет-банкига или мобильного приложения сделать минимальный платёж и принять условия договора. На основании данных действий будет открыт онлайн-депозит в иностранной валюте. При такой форме договора можно осуществлять его дистанционное пополнение. По окончанию онлайн-вклада сумма, подлежащая к выплате, переводится на банковскую карту, которая была привязана к данному вкладу. по онлайн-депозитам немного ниже, чем ставка по договорам, открываемым непосредственно в банке.

По условиям многих вкладов в иностранной валюте каждый месяц производится капитализация процентов. Однако в последнее время некоторые банки предлагают депозиты, по условиям которых производится начисление и выплата процентов в первые дни действия договора.

Для каждого вкладчика существуют свои предпочтения по условиям вновь открываемого депозитного договора. Чтобы выбрать наиболее подходящие предложения по открытию вклада в иностранной валюте вам предоставляется возможность воспользоваться данной страницей нашего портала. При помощи различных функций сортировки вы сможете подобрать наиболее выгодный для себя вклад из множества депозитных продуктов белорусских банков.

При необходимости у вас есть возможность получить индивидуальную консультацию от сотрудника банка по вопросам открытия вклада. Также вы можете оставить свои пожелания, возникшие при открытии депозита в иностранной валюте, при помощи контактных данных, указанных на главной странице нашего портала.

Все вклады застрахованы. Государством гарантирована полная сохранность вкладов в банках согласно Декрета Президента Республики Беларусь от 04.11.2008 г. №22 "О гарантии сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады", Закон Республики Беларусь от 08.07.2008 г. №369-3 "О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц".

Вклады в иностранной валюте Беларусбанка – это хорошая возможность безопасно хранить свои деньги, имея наряду с этим ежемесячную капитализацию. Удобно открывать их именно в иностранной валюте – ставки по вкладам в 2020 году зависят от выбранного предложения в банке .

Насчитывается капитализация в зависимости от количества дней в месяце с учетом остатка, но вычетом подоходного налога.

Особенности депозитов в иностранной валюте:

Удобные сроки.
Выбор валюты на усмотрение.
Выгодное оформление.
Большие периоды.
Разнообразные программы.

Подробные условия Беларусбанка, на которых открываются вклады в белорусских рублях описаны .

Срочные вклады в иностранной валюте Беларусбанка

Вклады валютные для физических лиц предлагаются Беларусбанком по разной схеме – от названия программы и зависят ее условия и вычисляется фиксированный процент. В отдельную категорию популярности входят срочные в иностранной валюте, которые помимо своей защищенности, обладают еще и доступностью.

Для оформления срочного депозита можно посетить любое отделение Беларусбанка в Могилеве или в Гомеле. А также возможно осуществить открытие дистанционно с использованием надежного сервиса .

Срочные вклады в иностранной валюте позволяют значительно увеличить собственные накопления. Заключаются они на разные временные периоды с разграничением по капитализации процентов.

Интернет-облигации

АСБ Беларусбанк позволяет реализовать интернет-облигации, которые представляются в виде безналичных денег на карт-счете .

Главной особенностью интернет-облигаций является то, что они не выдаются на руки и для их приобретения нет необходимости лично посещать банковское отделение.

Выписка по счету «депо» является подтверждением для владельца облигаций. Доход по этим вкладам не отяжеляется подоходным налогом, а начисление процентов осуществляется автоматически .

Условия интернет-облигаций

По сравнению с бумажными, интернет-облигации отличаются преимуществами :

Выгода (отсутствуют лишние комиссии).
Удобство (имеется постоянный доступ к валютным облигациям).
Надежность (утрата облигаций невозможна за счет того, что они хранятся в безопасном депозитарии Беларусбанка).

Полезное видео:

Интернет-депозит-Тренд Отзывный

Депозиты Беларусбанка в иностранной валюте разграничиваются на несколько интересных категорий, в которую входит «Интернет-депозит-Тренд Отзывный». Вклад является срочным, а управлять им можно удаленно с помощью платежной карточки.

Выделяется этот депозит за счет таких преимуществ :

Можно пополнять.
Оформление и управление без надобности посещения отделения банка.
Капитализация процентов раз в месяц.
Возврат средств посредством перевода с присутствующими процентами.

Обратите внимание на условия в рос. рублях

Условия депозита для возврата, мес.	3	6	12	18	23
Размер процентной ставки в $ валюте	0.8	1	1.5	1.6	1.7
Размер % для вклада в евро	0.3	0.35	0.4	0.45	0.5
min первичный взнос	100 $ или евро
min единовременный взнос	10 $ или евро
Досрочное разорвание договора	Осуществляется с перерасчетом процентной ставки

Интернет-депозит-Тренд Безотзывный

Валютный вклад «Интернет-депозит-Тренд Безотзывный» позволяет управлять своими накоплениями через систему онлайн. С использованием карточки Беларусбанка можно открыть срочный безотзывный депозит в иностранной валюте.

Преимущества:

Открытие вклада дистанционно.
Возможность увеличения депозитного счета.
Удобный плановый возврат с процентами.

Размер годовых в долларах начисляется пропорционально месяцам :

3 мес. – 1 %.
6 мес. – 1,4 %.
12 мес. – 1,8 %.
18 мес. – 1,9 %.
23 мес. – 2 %.

Размер процентов изменяется Беларусбанком после одностороннего предварительного одобрения. Более точную информацию по этому и другим депозитам можно узнать через простой набор 147.

На какие проценты рассчитывать при открытии вклада? Это зависит от срока пользования им и от вложенной изначально суммы.

Видео по теме:

Классик Отзывный до года

Характеризуется депозит«Классик Отзывный до года» следующим:

Выбор срока хранения — 95 или 185 суток.
При необходимости досрочное погашение с перерасчетом процентов.
Возможность пополнения.
Совершение расходных операций с учетом остатка невостребованных %.

Особенности депозита в российских рублях

Классик Отзывный свыше года

Депозит «Классик Отзывный свыше года» предназначен для хранения иностранной валюты в пределах 18 месяцев . Его можно пополнять и досрочно расторгать договор с перерасчетом процентных показателей .

Имеет следующие преимущества:

Можно открыть на имя другого лица.
Работает схема ежемесячной капитализации .
Можно пополнять счет физлица без ограничений.

Для увеличения нажмите на фото

Осуществляется его предоставление банком с учетом таких требований :

min сумма – 100 $, евро.
Автоматическое перезаключение не предусмотрено.
1,1% годовых, если средства вложены в долларах.
0,4% годовых для валютного вклада в евро.

Классик Безотзывный до года

Вклад Беларусбанка «Классик Безотзывный до года» можно открыть на 3, 6 или 9 месяцев . Разрешается совершать платежные операции, а остаток невостребованных и капитализированных процентов будет учтен . Досрочно возвратить вложенные средства нельзя просто так (для этого требуется разрешение банка).

Плюсы:

Открытие на имя другого лица возможно.
Капитализация процентов ежемесячно.
Пополнять разрешается без ограничений.

Автоматическое перезаключение договора не предусмотрено по этому типу депозита. Начисление процентов зависит от количества месяцев :

0,5 % — 3 мес.
0,8 % — 6 мес.
0,9 % — 9 мес.

Классик Безотзывный свыше года

Срочный депозит «Классик Безотзывный свыше года» в иностранной валюте можно оформить на срок 30 или 36 месяцев .

Досрочный возврат накопленных средств невозможно осуществить без разрешения финансового учреждения.

Расходные операции проводятся с учетом капитализированных остатков, поэтому клиент не остается в проигрыше.

Условия для вложений в рос. нац. валюте

Условия использования:

Высокий процентный показатель.
Помесячная капитализация процентов.
Можно открыть на имя другого физлица.
Внесение минимальной суммы не менее 100 $ или евро .
Пролонгация на новый срок не осуществляется .
1,6 % на 30 мес. и 1,8 % на 36 мес.

Интересное видео:

Вклады в иностранной валюте Беларусбанка до востребования

Имеются в Беларусбанке и вклады в иностранной валюте особой категории, которые так и называются «До востребования».

Их преимущества заключаются в следующем:

Можно открыть на имя другого физлица .
Срок неопределен , за который можно совершать разные приходные и расходные операции.

Депозитом «До востребования» могут пользоваться все физлица, начиная с вложения минимальной иностранной единицы. Оформляется на неопределенный срок, но ставка для него является нефиксированной и зависит от продолжительности в годах.

Выгоду владелец вклада получит и при пользовании им один год, и при пользовании более пяти лет. В своем отношении депозит является универсальным , учитывая его весомые преимущества.

До востребования

Депозитный счет «До востребования» — это накопительный счет, который отличается неограниченным сроком хранения иностранной валюты. Приходные операции можно совершать неограниченно с внесением наличных средств, тоже касается и расходных операций .

Текущие счета

Каждый сберегательный счет в Беларусбанке доступен для просмотра и управления в дистанционных системах интернет-банкинга.

На текущих счетах клиента можно хранить иностранную валюту в неограниченном количестве, накопляя проценты. Вместе с этим ограничений в расходных и приходных операциях нет.

Открыть такой счет можно и с нулевым остатком в отличие от других предложений банка. Снимать деньги разрешается наличными или путем безналичного перевода, также разрешается и пополнять текущий счет .

Калькулятор вкладов

Специально для предварительных расчетов создан онлайн калькулятор , который в любое время суток сможет произвести предварительный расчет .

Чтобы воспользоваться калькулятором, необходимо ввести только три параметра :

Заключение

Процентные ставки по всем в кладам

На сегодня Беларусбанк предлагает несколько разновидностей вкладов, которые стартуют от 100 базовых единиц в иностранной валюте или от 1 доллара. Прежде чем остановить выбор на конкретном банковском продукте, стоит учесть его преимущества и свои возможности.

Осуществлять открытие накопительных счетов в Беларусбанке можно как в рублях, так и в иностранной валюте. Получать заметную выгоду наряду с этим клиент может при долгосрочном оформлении. Открывая некоторые счета, нет необходимости в обязательном посещении банковского отделения.

Для общего сравнения вкладов можно оценить процентные ставки :

«Классик Безотзывный» — в € или $ ставка годовых 1,5 %, а в рублях – 5,5 %.
«Отзывный на год» — при оформлении на 185 дней предлагается 0,4 % годовых.
«Отзывный свыше …» — 1,1 % при оформлении на срок 18 мес. В иностранной валюте и 5 % в рублях.
«Интернет-депозит-Тренд Безотзывный» — 1,8 %, если оформление на 12 мес. и 2 % при оформлении на 23 мес.
«Интернет-депозит Отзывный» — начиная с трех месяцев ставка стартует с 0,8 %, а при оформлении на срок 18 мес. она вырастает уже до 1,6 %.

Не трудно заметить , что ставка по депозитам в Беларусбанке растет пропорционально сроку, на который планируется оформлять накопления. Правило соблюдается при условии , что не нарушена срочность, так как размер процентных ставок применяется к срочным банковским накоплениям. В соответствии с подписанным договором ставка может поменяться в одностороннем порядке.

Узнать подробности по интересуемому вопросу поможет служба Беларусбанка через короткий набор 147.

Которая продолжается в стране из года в год, единственный способ сохранить свои накопления – воспользоваться банковскими вкладами. Не смотря на то, что депозиты в белорусских рублях обещают гораздо выше процентные ставки, выгоду от таких вложений едва ли можно ощутить. Опять-таки, из-за инфляции, которая «съест» не только деньги, но и начисленные проценты по ним. В этом тексте будут рассмотрены вклады в валюте в Беларуси.

Надежнее, да и часто так выходит, что выгоднее воспользоваться таким предложением банков, как вклады в иностранной валюте.

В Республике Беларусь, практически все белорусские банки предлагают депозиты в валюте. Самые привлекательные банковские вклады (высокие ставки по вкладам в валюте) в иностранной валюте предлагают Белвнешэкономбанк, Белинвестбанк и Абсолютбанк.

Самые выгодные валютные вклады в долларах, евро

Для того чтобы разобраться в том, какие именно вклады в валюте выбрать, на нашем сайте можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Калькулятор вкладов в иностранной валюте работает просто и быстро. Достаточно выбрать валюту, город, срок вклада, указать ежемесячное пополнение (при необходимости), а также размер вклада и нажать кнопку «Подобрать». Калькулятор выберет наиболее оптимальный вариант депозита за считанные секунды. Вы узнаете, какие банки предлагают наиболее выгодные вклады в Минске в валюте.

Таким образом, нет необходимости тратить время на выбор банка (на нашем сайте представлено около 30 денежно-кредитных учреждений, предлагающих вклады в иностранной валюте) подсчитывание процентов и возможной выгоды. Вы экономите время, а значит и деньги.

Самые распространенные – это вклады в долларах и евро. Почему именно в валюте, догадаться не сложно. Вкладывая деньги в валюте, можно избежать инфляционных процессов от которых, в первую очередь, страдает стоимость национальных денег. Выгодные вклады в иностранной валюте сохранят ваши сбережения.

Помимо сохранения валютного депозита, можно заработать на процентах, которые выплачивает банк. Обратившись в любой банк, вам совершенно бесплатно откроют счёт для валютного вклада. При этом минимальная сумма вклада не оговаривается. Если вы пожелаете, банковские проценты по вкладу могут перечисляться на кредитную карточку .

В случае досрочного расторжения договора по банковскому депозиту, вы имеете полное право на получение компенсации от вклада в долларах.

Если же говорить о минусах банковского депозита в иностранной валюте, то стоит отметить лишь один из них – риск потери денег в случае финансового краха кредитного учреждения. Кроме того, не стоит рассчитывать на банковские вклады (пускай и в иностранной валюте), если вашей целью является инвестирование свободных средств. Банковский депозит лишь инструмент для сохранения имеющихся денег.

Лучшие вклады в иностранной валюте от белорусских банков на нашем сайте.

Категории

Выбор редакции