Главная > Лукойл > Займ под материнский капитал. Как взять кредит под материнский капитал — пошаговая инструкция


Займ под материнский капитал. Как взять кредит под материнский капитал — пошаговая инструкция




Для многих приобрести жилье в настоящее время возможно только в кредит. Поэтому ипотечное кредитование стремительно набирает обороты.

Отдельную категорию лиц составляют семьи, которые родили второго и последующих детей. Они становятся обладателями материнского капитала, который можно потратить на . Сертификат является государственной поддержкой.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Кредит под материнский капитал в Сбербанке выдается на особых условиях. Чтобы подать документы, необходимо выяснить требования кредитной организации и возможные варианты кредитования.

Основные условия

Кредит под материнский капитал в Сбербанке является по сути обычной ипотекой. Отличительным моментом становятся различные ограничения.

Для заемщиков предусмотрены программы по приобретению как недвижимости в новостройке, так и на . С помощью денежной выплаты можно внести , а также увеличить его, объединив капитал с собственными сбережениями.

По состоянию на 2019 год социальная помощь от государства оценивалась в размере 453000 рублей . В 2019 году проводится индексация суммы. Сбербанк предлагает выгодные условия для своих клиентов.

С помощью материнского капитала можно:

Оформление

Когда появляется второй родной или , можно взять кредит в Сбербанке для расширения жилплощади.

Чтобы использовать сертификат как первоначальный взнос или погасить часть уже имеющегося кредита, необходимо выяснить, как проводится оформление:

  1. Закон предусматривает использование маткапитала частями. Поэтому обязательно нужно обратиться в Пенсионный Фонд России для получения справки об оставшейся сумме субсидии. Документ необходимо предоставить по требованию в течение одного месяца.
  2. Далее важно выбрать банк, в котором будет оформлен кредит. Многие организации подготовили специальные программы ипотеки для семей, имеющих материнский капитал.
  3. В случае уже имеющегося кредита необходимо составить заявление на погашение части долга по ипотеки с помощью сертификата. Для этого потребуется выписка из банка с указанием размера долга, процентов, а также отсутствия просрочек платежей.
  4. Для перечисления денежных средств в Пенсионный Фонда подается пакет документов. Если сертификат используется как первоначальный взнос, нужно подготовить ксерокопию кредитного договора и договор займа по ипотеке.

Когда погашение производится частями, то Пенсионный Фонд запрашивает дополнительные бумаги.

К ним относят:

  • копию кредитного соглашения, договора ипотеки;
  • правоустанавливающие на жилье документы;
  • выписку из домовой книги;
  • копию лицевого счета для перечисления средств;
  • копию паспорта супруга и свидетельство о браке (в случае, если заемщик – супруг).

Для чего нужен кредит под материнский капитал в Сбербанке

Кредит под материнский капитал, оформленный в Сбербанке, можно потратить на различные нужды. Заемщику дается возможность приобретения жилья, оформления ипотеки, получения залогового и целевого кредитов.

Жильё

Кредит в Сбербанке может быть выдан на жильё. Провести процедуру оформления можно в любом отделении, принимающем денежные средства в качестве первоначального взноса.

Когда заемщик предоставляет полный пакет документов, кредитная заявка рассматривается сотрудниками банка. Ответ оглашается заявителю по телефону.

Также возможна онлайн-подача заявления. В этом случае вся информация и документы передаются дистанционным способом. Положительное или отрицательное решение оглашается посредством телефонной связи.

Материнским капиталом, сертификат на который выдают в России, является государственная поддержка семей в случае появления у них второго ребенка. С начала программы выдаваемая сумма выросла практически в два раза.

Если владелец сертификата хочет приобрести жилье через Сбербанк, он должен соответствовать определенным требованиям:

  • минимальный разрешенный возраст заемщика составляет 21 год ;
  • кредитный договор может быть оформлен для того лица, которому на момент полного погашения кредита будет не более 75 лет ;
  • важен срок трудоустройства на последнем месте работы – от 6 месяцев ;
  • если заемщик не может подтвердить свою платежеспособность, он должен привлечь трех созаемщиков.

Чтобы оформить кредит в Сбербанке на покупку жилья, потребуется собрать определенные документы.

К ним относят:

  • собственноручно заполненное и подписанное заявление на выдачу кредита;
  • анкету заемщика;
  • удостоверение личности заявителя;
  • справку о доходах по форме банка;
  • правоустанавливающие на приобретаемый объект недвижимости документы;
  • подтверждение наличия средств на первоначальный взнос;
  • паспорта созаемщиков.

Минимально кредитуемый может рассчитывать на получение 45 000 рублей . Максимальная сумма высчитывается в процентном от рыночной стоимости квартиры соотношении. Размер составляет 85%.

Кредит может быть выдан не более, чем на 30 лет . Вносить денежные средства при его получении можно различными способами.

Возможно досрочное погашение задолженности, но не ранее, чем через 3 месяца после выдачи кредита

Ипотека

Ипотечный кредит выдается только на покупку объекта недвижимости. Он не подходит, если семья планирует провести перепланировку или застройку. При подписании договора квартира оформляется в индивидуальную или долевую собственность.

Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а также для погашения уже имеющегося ипотечного займа. Использовать сертификат разрешается на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

Для того, чтобы оформить займ, необходимо собрать документы.

К ним относят:

  • выданный государством сертификат с прописыванием суммы субсидии;
  • вписку из Пенсионного Фонда (в течение 4 месяцев после выдачи кредита);
  • паспорт заемщика;
  • справку 2-НДФЛ за последние полгода.

Заранее необходимо позаботиться об оформлении материнского капитала. Для этого в Пенсионный Фонд передаются заявление, паспорт, свидетельства о рождении детей и СНИЛС.

Чтобы быстрее получить ипотечный займ, можно подать документы онлайн. Сделать это возможно на официальной странице Сбербанка в интернете.

После передачи требуемых документов производится рассмотрение заявки и вынесение решения. Если оно положительное, то в Пенсионный Фонда направляется заявление о расходе материнского капитала в счет ипотеки.

Решение принимается в течение нескольких дней. После одобрения заявитель может просматривать предложения о продаже недвижимости. Продавцу нужно заранее сказать, что будет использоваться материнский капитал. Ведь в данном случае сделка затягивается на несколько месяцев. Это обусловлено проверкой документов в Пенсионном Фонде.

После всех этапов ипотечный кредит в Сбербанке оформляется окончательно. Обязательно заключается договор о долевой собственности на жилье. Ведь при использовании материнского капитала право на недвижимость приобретают как родители, так и дети.

Под залог

Кредит может быть оформлен под залог материнского капитала. В этом случае производится государственная поддержка в виде выплаты первоначального взноса или части кредита.

Использовать сертификат в качестве залога можно при:

Чтобы оформить кредит, используя маткапитал как залог, необходимо пройти несколько шагов:

  • получение сертификата;
  • выбор жилья;
  • составление договора купли-продажи;
  • посещение банка с полным пакетом документов;
  • получение решения и письма с указанием сроков внесения первоначального взноса;
  • составление справки из ПФР о сумме материнского капитала;
  • оформление документов в банке;
  • предоставление в Пенсионный Фонд кредитного договора.

Стоит помнить, что заявитель не получит кредит наличными на руки. Деньги по материнскому капиталу автоматически направляются в качестве первоначального взноса из ПФР в банк на расчетный счет.

Чтобы оформить кредит под залог материнского капитала, заемщик должен быть:

  • трудоустроенным и дееспособным лицом;
  • гражданином РФ с постоянной регистрацией в стране;
  • держателем материнского капитала;
  • лицом, обладающим достаточным доходом и положительной кредитной историей.

Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 75 на момент полного погашения займа.

Для подачи заявки потребуется иметь в наличии определенные документы.

К ним относят:

  • заявление;
  • удостоверения личности заемщика и созаемщика;
  • военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет );
  • свидетельство, подтверждающее официальный брак супругов;
  • справку о доходах;
  • сертификат на получение материнского капитала;
  • выписку из индивидуального лицевого счета, выданную ПФР;
  • документы на приобретаемый объект недвижимости.

Клиенту могут предложить займ под различные процентные ставки. Они варьируются в зависимости от суммы и срока кредитования, первоначального взноса, доходов, кредитной истории, статуса клиента, оформления страховки. В среднем ипотека выдается под процент от 11,5 до 13.

Оформление производится на срок до 30 лет . Но заемщик может в любой момент полностью выплатить долг.

Погашать задолженность можно различными способами.

Среди них выделяют:

  • оплату через кассу или терминал наличными;
  • перечисление через банковскую карту;
  • передачу денег посредством Почты России или другого банка;
  • автоматическим списанием с зарплатной карты.

Целевой

Целевой займ оформляется при указании определенной цели использования денежных средств. Если используется материнский капитал, то семьи имеют возможность потратить деньги только в двух направлениях.

В первом случае предоставляется право на приобретения объекта недвижимости полностью или в долях. В этом случае оформляется ипотека. Сертификат может быть использован в качестве первоначального взноса или для частичного погашения уже имеющейся задолженности.

Также обладатели сертификата могут самостоятельно построить в городе или за его пределами жилье. Перед тем, как начинать строительство, необходимо приобрести землю и разрешение на работы.

Выделяют определенные условия оформления целевого займа в Сбербанке, при котором используется материнский капитал:

  • Валюта, в который выдается займ, может быть рублевой, долларовой или евро.
  • При приобретении готового объекта сумма составляет от 450 000 до 18 000 000 рублей . Аналогичный размер кредита разрешен при участии в долевом строительстве. Если человек самостоятельно хочет построить жилье, то минимальная сумма определяется в размере 300 000 рублей .
  • Кредит оформляется на срок до 30 лет .
  • Ставка, которую предусматривает банк, варьируется от 12% годовых.
  • При строительстве жилья выдача производится определенными долями в соответствии с планом. Если приобретается готовое или строящееся жилье, то сумма полностью перечисляется на счет продавца. Материнский капитал вносится в течение полугода.

Чтобы подать заявление в банк, потребуется собрать документы.

К ним относят:

  • удостоверения личности заявителя и созаемщика;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • выписку из трудовой книжки;
  • справку с места работы о трудоустройстве и доходе;
  • сертификат на материнский капитал;
  • выписку из Пенсионного Фонда о сумме средств на индивидуальном счете;
  • документы на объект недвижимости;
  • заявление, заполненное в банке или на сайте организации.

Рассмотрение документов производится в течение одной–двух недель, а после принятия положительного решения заемщик и Сбербанк подписывают договор займа денежных средств и допсоглашение на залог объекта недвижимости

Как рассчитать сумму

Расчет кредита, взятого в Сбербанке под материнский капитал, производится индивидуально с заемщиком. Ставка может быть изменена в соответствии с некоторыми факторами. Для расчет можно использовать калькулятор, который имеется на официальном сайте кредитной организации.

Базовые ставки зависят от срока кредитования и величины первоначального взноса:

  • если клиент получает заработную плату на карту банка или имеет вклад в нем, то ставка снижается на 0,5%;
  • при приобретении жилья, построенного с внесением кредита Сбербанка, то ставка снижается 0,5%;
  • до момента оформления жилья в Росреестре ставка увеличивается на 1%;
  • при отсутствии полиса страхования жизни заемщика ставка повышается на 1%.

С появление программы материнского капитала выросло количество мошенников. Поэтому семьи при наличии сертификата должны обращаться только в крупные банки и стабильные финансовые организации. Также необходимо сотрудничать с Пенсионным Фондом России.

После рождения второго или последующего ребенка семья может получить поддержку от государства и решить жилищный вопрос или направить денежные средства на иные цели, разрешенные законом. Каковы условия использования семейного сертификата и возможно ли взять под материнский капитал кредит наличными?

Использование материнского капитала

Право на безоговорочное получение сертификата на помощь от государства возникает у семей, в которых после 01.01.2007 родился второй, третий и т.д. ребенок. Первоначально сумма субсидии от Правительства составляла 250 000 рублей. До 2015 года проводилась индексация, сейчас размер правительственной поддержки составляет 453 026 рублей.

Законодательством России разрешено использовать средства только на:

  • лечение детей;
  • получение ими образования (включая дошкольное);
  • увеличение будущей социальной пенсии мамы;
  • повышение качества жилищных условий.

Другие цели расходования средств не допускаются, а за попытки обналичить сертификат предусмотрена уголовная ответственность - такие действия классифицируются как мошенничество.

Если семья решит потратить средства на приобретение или строительство дома либо квартиры, то использовать капитал можно будет только тогда, когда ребенку, после рождения которого он был выдан, исполнится 3 года. Исключение - целевой займ на улучшение жилищных условий или ипотека, в этом случае средства можно потратить сразу.

Оформление финансирования под залог материнского капитала

В законе говориться о возможности направить средства семейного капитала на погашение кредитных обязательств. Это может быть:

  • ипотека, оформленная на строительство или приобретение готового жилого объекта:
  • целевой займ наличными, выданный на улучшение жилищных условий.

При этом сертификатом можно погасить как тело или проценты по кредиту, так и использовать его в качестве стартового взноса. Погасить также можно задолженность по договорам, которые были заключены до получения права на государственную поддержку.

Если оформляется не ипотека, а целевой кредит, то в договоре должно быть четко прописано, как и куда будут потрачены средства. После совершения сделки в банк нужно будет предоставить подтверждение тому, что средства были потрачены согласно одобренным и оговоренным с кредитором целями.

Банки, которые дают кредиты наличными под материнский капитал

Законом не предусмотрена возможность оформить под материнский капитал или погасить им кредиты наличными, даже если полученные средства будут направлены на строительство дома или покупку жилья. В частном случае можно будет попытаться доказать свое право на использование субсидии через суд, но на практике удовлетворение такого иска маловероятно.

Другими словами, оформить займ наличными под материнский капитал не получится - это противоречит закону. Есть частные кредиторы, предлагающие такие услуги. Но такая деятельность в большинстве случаев связана с мошенничеством, например оформлением на клиента недвижимости с последующей перепродажей.

Если необходим потребительский кредит наличными, то его можно получить и без материнского капитала. , и другие финансовых организации предлагают лояльные условия выдачи денежных средств.

Кредит наличными в Сбербанке

Банк предлагает финансирование любых потребительски целей - отчитываться о том, куда были потрачены деньги, не нужно.

Кредитное соглашение может быть оформлено в одном из двух форматов - с участием поручителя или без него. По одному договору можно привлечь до 2-х поручителей, наличие у них российского гражданства обязательно.

Оформить можно от 30 000 рублей до 3 млн без обеспечения и до 5 млн рублей с поручителем. Процентная ставка определяется индивидуально в зависимости от платежеспособности, закредитованности, социального статуса и прочих характеристик заявителя. Диапазон - от 13,9% до 19,9%. Если клиент получает на карточку Сбербанка зарплату, то минимальная ставка, под которую может быть одобрен кредит, будет 12,9%. Договор оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Заявку может подать гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового возврата выданной суммы клиенту не должно быть более 65 лет. Если привлекается поручитель, то требования по возрасту будут 18 лет и 75 соответственно.

При этом важно учесть, что:

  • стаж работы на последнем месте занятости должен быть более 3 месяцев для зарплатных клиентов и от 6 месяцев для остальных заемщиков;
  • за последние 5 лет заявитель должен быть суммарно официально трудоустроен не менее 1 года (на зарплатных клиентов это требование не распространяется);
  • если заемщик работает и получает пенсию в Сбербанке, то суммарный стаж за последние 5 лет должен быть не менее 6 месяцев;
  • при оформлении кредита лицом моложе 20 лет поручителем должен быть один из родителей;
  • если у заемщика временная регистрация, то договор оформляется только на срок, не превышающий действие документа.

Для оформления кредита потребуется предоставить полный комплект документов - паспорт, сведения о трудоустройстве и подтверждения материального положения.

Потребительское кредитование в ВТБ

Банк предлагает заключить кредитный контракт на сумму от 100 000 до 5 млн рублей для держателей зарплатных карт и до 3 млн рублей для остальных заемщиков. Оформить договор можно на срок до 5 лет.

Ставка зависит от суммы выдаваемого финансирования:

  • от 100 000 до 499 099 рублей - от 14,5% до 19,9%;
  • от 500 000 и более - от 13,9% до 14,9%;
  • от 500 000 и более при наличии в любом банке действующей ипотеки - 12,5%.

Подать заявку может официально трудоустроенный гражданин России. Потребуется предоставить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • подтверждение заявленного уровня доходов - ВТБ принимает как 2-НДФЛ, так и справку в свободной форме;
  • заверенную копию трудовой книжки или договора - требуется только при желании .

Зарплатным клиента подтверждать доход и занятость не нужно.

Наличные в кредит в Россельхозбанке

Получить от 10 000 до 750 000 рублей можно на период до 5 лет. Для зарплатных клиентов лимит увеличен до 1,5 млн, а срок - до 7 лет.

Возможная ставка находится в диапазоне от 12% до 18% годовых и зависит от:

  • суммы - выгоднее оформлять более 200 000 рублей;
  • срока - самые привлекательные ставки предлагаются на срок до 12 месяцев;
  • категории клиента - выгоднее всего условия для сотрудников бюджетных организаций с положительной кредитной историей.

Если клиент, заключающий договор, или созаемщик (при наличии) откажется оформлять личное страхование (жизнь и здоровье), то к одобренной ставке будет прибавлено 3,5 процентных пункта.

Для подачи заявки заемщик должен соответствовать выдвигаемым требованиям:

  • возраст на момент оформления договора - от 23 лет;
  • возраст на дату планового закрытия соглашения - до 65 лет;
  • гражданство - российское;
  • стаж работы на последнем месте работы - от полугода (для зарплатных клиентов не менее 3 месяцев);
  • общий период трудовой занятости за последние 5 лет - от 6 месяцев для зарплатных клиентов и от 1 года для остальных заемщиков.

В качестве подтверждения дохода Россельхозбанк принимает как справки с работы, так и альтернативные документы - справки о начислении пенсии, договора о сдачи квартиры в аренду, прибыль от авторских прав и т.д.

Другие банки, дающие кредит без справок и поручителей

Если деньги нужны срочно, и на сбор справок и поиск поручителей нет времени, то можно обратиться в:

  • - под ставку от 11,9% до 25,1% можно оформить от 30 до 700 тыс. рублей;
  • Тач Банк - предлагает перевести на карту от 10 000 до 1 млн рублей под ставку от 12% до 39%;

Материнский капитал - это форма государственной финансовой поддержки для семей, которые воспитывают детей. Такие выплаты существуют с 2007 года. За это время неоднократно вносились изменения в закон для расширения и дополнения списка целей, на которые могут быть использованы средства, полученные в рамках материнского капитала. Одним из таких направлений является улучшение условий проживания семьи. Сегодня мы поговорим о том, как получить кредит под материнский капитал.

Взять кредит наличными под залог материнского капитала невозможно, это противоречит законодательству. Но есть программы, которые позволяют, так или иначе, привлекать его при кредитовании.

Условия и варианты ипотечного кредитования

Далеко не каждая семья может позволить себе ипотечный кредит, так как ежемесячные платежи могут быть неподъемными для семейного бюджета. Материнский капитал позволяет существенно уменьшить эту нагрузку.

При оформлении ипотечного кредита использовать материнский капитал допускается двумя способами:

  1. Погашение действующего ипотечного кредита, при этом нет необходимости ждать, пока ребенку будет три года.
  2. Оплата первоначального взноса.

При использовании материнского капитала для оплаты задолженности или первоначального взноса, в кредитном договоре должен быть прописан один из вариантов целевого назначения кредита:

  • Покупка жилья на первичном или на вторичном рынке.
  • Строительство жилого дома на собственном земельном участке.
  • Долевое строительство.
  • Оплата паевого взноса в жилищном кооперативе.

То есть в тексте договора должна быть четко прописана цель кредитования - улучшение жилищных условий.

Стоит обратить внимание на ряд определенных ограничений:

  • Семья не имеет другой жилой недвижимости.
  • Недвижимость должна находиться на территории РФ.
  • Жилье не может быть в аварийном состоянии.
  • На одного члена семьи должно быть не менее 18 кв. м. площади жилья.
  • Разрешено направлять материнский капитал для оплаты первоначального взноса, тела кредита и процентов. Но эти средства нельзя направлять на погашение пени и штрафов, начисленных в результате нарушения условий кредитного договора.
  • Недвижимость необходимо оформлять в долевую собственность на всех членов семьи.
  • Кредит можно оформлять и на отца ребенка, но только в том случае, если родители состоят в официальном браке.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала

Воспользоваться материнским капиталом для оплаты первоначального взноса за квартиру можно только после исполнения ребенку трех лет.

Кроме стандартного пакета документов в банк необходимо предоставить:

  • Сертификат на материнский капитал.
  • Справку из пенсионного фонда РФ, в которой указан остаток на счету материнского капитала.

После того как сделка была одобрена ПФ, денежные средства перечисляют безналичным расчетом. Но стоит быть готовым, что перечисление будет осуществлено через 2 месяца после принятия решения. Далеко не каждый продавец согласится ждать так долго.

Распространенная схема кредитования :

Есть банки, которые предлагают своим клиентам следующую схему. Кредит фактически состоит из двух частей. Первая равна сумме, указанной в сертификате на получение материнского капитала. До того как ПФ перечислит средства, заемщик погашает ее с учетом ставки, равной ставке рефинансирования Центрального банка. Вторая часть - это основной ипотечный кредит, с определенной ставкой банка. Но бывают ситуации, когда на вторую часть банк начисляет более высокий процент, нежели на кредит без привлечения материнского капитала. В результате получается ситуация, когда большая его часть уходит на оплату завышенных процентов.

Процедура погашения действующего кредита

Если принято решение о погашении задолженности по ипотечному кредиту материнским капиталом, то, прежде всего, необходимо обратиться в банк с письменным заявлением. Банк должен предоставить заемщику справку, в которой будет указан остаток задолженности и проценты. Эту справку, а также документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, необходимо предоставить в ПФ. Кроме этого, если получатель сертификата и заемщик - разные лица, то необходимо предоставить копию паспорта заемщика и свидетельство о браке. Решение обычно приходится ждать не меньше месяца. Его доводят заявителю в письменной форме. В случае положительного решения, ПФ в течение двух месяцев переводит денежные средства на погашение кредита. После этого банк пересчитает и предоставит заемщику новый график погашения. В результате чего нагрузка на семейный бюджет существенно снизится.

Использование кредита с привлечением материнского капитала на другие цели незаконно и расценивается как нецелевое применение бюджетных средств. Поэтому не стоит «вестись» на предложения сомнительных организаций, предлагающих услуги по оформлению таких кредитов.

Предложения по полному или частичному погашению потребительского кредита за счет средств материнского капитала встречаются практически везде. Хотя на сегодняшний день совершение данного действия считается незаконным и является практически невозможным. Что же в действительности предлагается под погашением кредита?

Как взять кредит под материнский капитал?

Каким бы странным это ни было, под погашением кредита подразумевается именно это. Вся соль заключается именно в понятии потребительского кредитования. Все дело в том, что кредиты, которые предоставляются для физических лиц в банках, могут считаться потребительскими, так как они берутся с той целью, чтобы приобрести товары либо оплатить услуги. Других вариантов использования денег нет, разве что только отложить их на черный день. Хотя вряд ли кто-то станет брать с такой целью ссуду.

Какой кредит под материнский капитал в Сбербанке выбрать?

Ссуды на особые нужды выделяются в отдельные группы, но потребительскими быть не перестают. Просто они получили другие названия, прямо указывающие их цель. У остальных кредитов, по которым банками не отслеживается цель выдачи средств, также есть свои названия, которые могут указывать на условия их предоставления. При помощи таких ссуд покупается бытовая техника, производятся ремонты, оплачивается покупка мебели и так далее. Именно они считаются клиентами потребительскими, и именно их они надеются оплатить за счет данного капитала.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Но, как ни крути, этого делать нельзя. Вообще материнский капитал может использоваться в трех целях: для накопительной части будущей пенсии мамы, на образование малыша и улучшение условий проживания. При этом улучшением считается не наклеивание новых обоев или покупка бытовой техники, а само приобретение жилой недвижимости или ее строительство. Понятно, что к большей части потребительских кредитов это не имеет отношения.

Расширят ли список?

Кредит под материнский капитал в Сбербанке и других банках, можно сказать, предоставляется только для ипотеки. Но некоторое время назад законодателями было предложено сделать список больше и дать возможность использовать капитал для покупки нового автомобиля. Но пока еще находится на этапе обсуждения. По этой причине частичная оплата или полная, а уж тем более автокредит тем, кто имеет двоих или более детей, не предоставляется. Кроме того, нельзя погашать кредиты на образование, так как оплачивать обучение можно только при перечислении средств учебном заведению. Кредитные посредники не указываются в законе.

И что в итоге останется?

Совсем немного. В первую очередь, можно получить ипотеку, то есть такой кредит, где обеспечением будет являться покупаемая квартира, и пока он не будет погашен, она будет находиться в залоге. Кроме этого, банками предлагаются кредиты, которые могут быть потрачены только на приобретение недвижимости. Разница в том, что залогом будет не квартира, а другое имущество. Именно такой кредит под материнский капитал в Сбербанке и других банках можно получить.

Что касается первого взноса…

Тут есть одна загвоздка. Все дело в том, что каждая ссуда на приобретение квартиры не обходится без первого взноса. После того как наступил финансовый кризис, ни одним банком не предоставляется полная сумма стоимости жилья - в лучшем случае только 90 процентов, остальные десять оплачиваются покупателем. На сегодняшний день только ВТБ-24 и Сбербанк кредит под материнский капитал могут предоставить.

Материнский капитал — это поддержка молодых семей, которая получает сумму при рождении второго ребенка. Данная поддержка стала производиться государством с 2007 года. На протяжении всех этих лет неоднократно в закон вносились различного рода поправки, менялись списки, куда можно его потратить. Одной из форм обналичивания материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи.

На что можно взять кредит под материнский капитал

Согласно тем поправкам, которые были внесены в расходование материнского капитала, можно взять кредит на . Не все молодые семьи могут взять и купить себе новое жилье. Можно воспользоваться суммой, которую начисляет государство по материнскому капиталу. Основные преимущества кредита, если в качестве залога выступает материнский капитал:

  • при покупке жилья в кредит, минимальный первоначальный взнос составляет 30 %, если брать кредит под материнский капитал, то сумма первоначального взноса составит лишь 10 %.
  • сроки кредитования увеличиваются и могут достигнуть 30 лет;
  • не нужно предоставление поручителей.

Но нужно помнить о том, что согласно закону нельзя взять потребительский кредит, оставив в залог сумму материнского капитала. И возможность покупки жилья под материнский капитал реализована не в каждом банке.

Кредит на строительство и реконструкцию дома

Часто при получении материнского капитала семья уже имеет свое жилье, но в нем необходимо сделать ремонт или реконструкцию за счет этих денег. Это направление в законе одно из самых запутанных. Здесь нужно сразу понимать, что в законе не прописана информация о том, что материнский капитал можно использовать для данных целей. Но отправить сумму можно, в документе это звучит как увеличение площади жилья.

Если решено потратить сумму именно на реконструкцию, то нужно запомнить, что реконструкция жилья предполагает собой технические изменения помещения (увеличение габаритов, возведение капитального строительства). И есть один минус: капитал, полученный от государства моно потратить на реконструкцию только после того, как ребенок достигнет возраста 3-х лет. При этом все работы, которые будут проводиться по реконструкции семья должна делать самостоятельно, подрядчиков привлекать нельзя, так как сумму заработной платы подрядчиков оплачивать материнским капиталом нельзя.

Потребительский и целевой кредит под залог материнского капитала

Часто бывает и такая ситуация, что необходимо что-то срочно купить, но на покупку нет денег, и здесь на помощь приходит потребительский кредит. Куда проще купить бутовую технику в кредит, нежели получить на нее деньги потребительского кредита. В последнее время широкое распространение в стране получил материнский капитал, но, к сожалению, потратить эти деньги в качестве залога потребительского кредита по закону нельзя.

Банки, выдающие потребительские кредиты не видят смысла в предоставлении кредита под капитал, так как в случае не выплаты кредита клиентом деньги предназначенные семье, все равно в банк не попадут. Поэтому получить потребительский кредит и оставить в качестве залога материнский капитал – это не законно.

Кредит наличными, законно или нет

Многие семьи, которые в своем запасе имеют материнский капитал, хотели бы получить деньги наличными. Но здесь стоит сразу обратить внимание на закон, который регламентирует трату капитала.

Нужно сразу уяснить, что суммой материнского капитала нельзя погасить штрафы, налоги, ей можно закрыть только ипотеку. Сумма наличными не выдается, а перечисляется на расчетные счета организации, исключением может быть только то, что проводится ремонт собственными силами без участия подрядчиков. Поэтому при обращении в банк с вопросом о том, можно ли получить кредит наличными и оставить материнский капитал, ответ на него будет, скорее всего, отрицательный.

Где оформить кредит наличными под залог материнского капитала

Некоторые микро кредитные организация предлагают своим клиентам, получить кредит наличными, а в залог оставить материнский капитал. Но и здесь не все так просто. Только при условии, что будут производиться реструктуризация деньги, могут быть выданы. Для этого необходимо найти финансовую компанию, которая этим занимается.

Все документы в таком случае подаются в две организации, туда, где будет взят кредит и в пенсионный фонд. Среди этих документов: заявление, сертификат (в микрофинанс подается оригинал, в пенсионный фонд оригинал и копия), документы на покупку материала, договор с банком (соответственно в банке он заключается, в пенсионный фонд подается). Также обратите внимание на то, что не одна уважающая себя финансовая компания не пойдет на нарушение закона. Поэтому если вас уверяют в том, что можно обналичить сертификат и получить деньги наличными, может закончиться заведением уголовного дела.

Ипотечный кредит под капитал

Согласно закону, деньги полученные под материнский капитал можно потратить на покупку недвижимости: квартира (при этом не ставиться условие вторичного жилья или первичного), частный дом, комнаты в общежитиях или коммунальных квартирах, приобрести можно даже . Ипотечное кредитование, это наиболее оптимальный способ обналичивания сертификата.

При покупке жилья, все купленное имущество оформляется на владельца сертификата. По истечении шести месяцев, на купленную площадь должны быть прописаны все члены семьи.

Кроме покупки жилья, сертификатом можно погасить уже имеющуюся ипотеку. Сумма идет не в погашение процентов, а в погашение суммы основного долга.

Для того, чтобы снять наплыв, который произошел после введения закона на банки, было принято решение облегчить ипотечное кредитование под материнский капитал. Необходимо просто оформить заявление и по желанию владельца сертификата, как только он будет выписан, деньги сразу поступят в счет погашения.

Для того чтобы получить ипотеку под материнский капитал необходимо предоставить, следующие документы:

  1. паспорт владельца сертификата;
  2. если состоит получатель в браке, то свидетельство о браке, либо же свидетельство о разводе, а также свидетельство о рождении ребенка;
  3. справка двух супругов о доходах по форме 2 НДФЛ;
  4. документ, который подтверждает, что человек имеет постоянное место работы. Как правило, это трудовая книжка, заверенная работодателем;
  5. сертификат;
  6. документы на жилье, которое планируется купить.

Какие банки дают кредит под материнский капитал

Условно банки, работающие с ипотечным кредитованием можно разделить на 3 вида.

Банки, принимающие сертификаты в качестве первоначального взноса при покупке недвижимости Банки, готовые принять сумму сертификата, как дополнение к первоначальному взносу при покупки жилья Банки, которые могут пойти на уступки и погасить остаток ипотеки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ -24;
  • Интеркоммерц-Левобережнный;
  • УРАЛСИБ;
  • Номос банк.

Информацию по данному вопросу можно уточнить конкретно в банке, где у вас оформлена ипотека.

Условия получения кредита под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк, это тот банк, который дает нам определенные гарантии. Работает банк по государственным стандартам, за счет чего может предложить своим клиентам льготные условия кредитования.

На что можно потратить сумма материнского капитала в Сбербанке:

  1. покупка уже построенного жилья – ипотечный займ в этом случае, выдается под залог купленной недвижимости;
  2. покупка пока не достроенного жилья – также кредитование идет под залог жилья;
  3. строительство дома – под залог жилья с использованием материнского капитала.

Основные преимущества работы со Сбербанком:

  1. ставки на покупку ипотечного жилья гораздо меньше, чем в других банках;
  2. не комиссий по кредиту;
  3. своим зарплатным клиентам предлагают более выгодные условия;
  4. нет такого условия, как страховка жизни и здоровья человека берущего ипотеку. Тем самым сумма кредита не увеличивается;
  5. выдается кредит в трех валютах – рубль, доллар и Евро;
  6. минимальная сумма, которую можно взять в банке 45 000 рублей;
  7. супруга или супруг может выступать созаемщиком.

Материнский капитал наличными: возможно ли?

Как известно, получить мат. капитал наличными невозможно. Однако есть способы обхода закона. На видео ниже адвокат Владимир Китсинг рассказывать, какие схемы обналичивания материнского капитала существуют.