Главная > Организации  > Если есть рубли что делать. Что делать с рублевыми вкладами (из-за девальвации рубля). Что будет с долларом и рублем


Если есть рубли что делать. Что делать с рублевыми вкладами (из-за девальвации рубля). Что будет с долларом и рублем




Что лучше всего предпринять со вкладами в рублях в плохой экономической ситуации для страны. Чего следует избегать.

Напряженная экономическая остановка в России, серьезные проблемы в стране-соседке и санкции со стороны ЕС и США – все это в комплексе пошатнуло экономику России в целом и банковскую систему в частности. Многие люди задались вопросом, что делать с рублевыми депозитами. Появился серьезный риск обесценивания капитала, и клиенты банков начали активно снимать свои вклады и собирать деньги в валюте. Но стоит ли прибегать к таким крайностям?

В период экономического кризиса не стоит делать никаких поспешных решений. Сегодня есть три эффективные стратегии, которые позволят не только сохранить капитал, но и наконец-то добиться серьезного прироста. Рассмотрим каждую стратегию более подробно:

  1. Сохраняем вклады в рублях. Если ранее вы не успели перевести средства в зарубежную валюту, то делать это в период роста рубля себе дороже. Еще полгода назад тысячи людей были готовы отдать 80-90 рублей за один доллар США, что в дальнейшем привело к огромным финансовым потерям.
    К счастью, после достижения своего пика курс рубля немного стабилизировался и остановился на уровне 50-51 рубля. Дальнейшее снижение вряд ли предвидится, поэтому можно потихоньку собирать валюту.
  2. Покупаем доллары. С другой стороны нет никаких гарантий, что национальная валюта снова не начнет свое «пике». В такой ситуации вклады в зарубежных деньгах смогут защитить от неприятных сюрпризов. Конечно, переводить все свои вклады в валюту не стоит, но использовать их в качестве альтернативы – это большой плюс. То есть можно открыть депозит в рублях и одновременно с этим в одной из зарубежных валют – евро или долларах.

Чего не стоит делать?

Чтобы знать, как правильно поступать с вкладами, нужно уметь правильно реагировать на кризисные ситуации и не допускать грубых ошибок. Далее мы рассмотрим те шаги, которые не стоит делать:

  1. Во-первых, не стоит паниковать и делать резкие движения с вкладами. Многие клиенты банков на пике роста национальной валюты закрывают свои давние депозиты и покупают валюту просто-таки по огромной цене. Доллары США и евро продаются спекулянтами намного дороже реальной цены, что нисколько не смущает покупателей. Это ошибка. В период роста от валюты нужно избавляться, а не скупать ее.
    Можно поступить более умно. При наличии валютного вклада его можно снять, перевести в национальную валюту (по отличному курсу) и положить в банк, но уже на обычный депозит в рублях. Такой вариант только на первый взгляд кажется сумасшедшим. На самом же деле рост национальной валюты не бесконечен и по своей сути ничем не подкреплен, поэтому подобный перевод поможет заработать. Со временем, когда курс вернется на свои позиции, можно снять рублевый депозит и перевести его в валюту (если в этом еще будет необходимость).
  2. Во-вторых, не нужно сразу же закрывать свои долгосрочные вклады и одновременно с этим заключать договора на небольшие промежутки времени – от 1 до 3-х месяцев. Специалисты крайне не рекомендуют идти на такую глупость. Здесь есть целый ряд негативных моментов.
    Во-первых, можно потерять потенциальный доход от процентов. Во-вторых, финансовые учреждения предлагают хорошие ставки в национальной валюте только временно. Повышенная «активность» национальной валюты рано или поздно спадет, что вернет уровень процентов к прежним параметрам. Вот почему так важно воспользоваться своим шансом и работать именно с рублевыми вкладами. На практике они намного перспективнее и могут принести неплохой доход.
    С другой стороны не стоит слишком верить банкам, которые предлагают заоблачные ставки. Как правило, в таких финансовых учреждениях есть серьезные проблемы с привлечением капитала. В любой момент банк может остаться без лицензии. Конечно, застрахованные вклады обязательно вернутся, но все равно придется понервничать и подождать. Приятного здесь мало.

Вывод

Таким образом, даже при резком скачке национальной валюте и наличии крупного рублевого вклада на счету, не стоит делать резких движений. Лучший вариант – оставить свои деньги в покое и дать им долежать положенный срок. Как показывает практика, экономика по своей сути является цикличной. Еще недавно курс рубля по отношению к доллару держался на отметке 60-65 рублей. По происшествие нескольких месяцев удалось стабилизировать национальную валюту до уровня 50 рублей, и предпосылок для роста пока нет.

С другой стороны не стоит упускать свой шанс. Сейчас именно тот период, когда можно укрепить свое финансовое состояние путем покупки дополнительной валюты. Если выбирать между долларом США и евро, то лучше предпочесть первый вариант. ЕС сегодня переживает далеко не лучшее время, поэтому его курс по отношению к доллару США будет снижаться и дальше.

Последние изменения на валютном рынке вызвали много вопросов у наших читателей. Поговорим на эту тему с профессиональным банковским казначеем — заместителем председателя правления Банка расчетов и сбережений Игорем Дмитриевым.

Игорь Анатольевич, наши читатели нередко сравнивают сегодняшнюю ситуацию с событиями 1998 года…

На мой взгляд, аналогий, кроме как в отношении снижения стоимости нефти, провести сложно. У нас сегодня и бездефицитный бюджет, и монетарная инфляция в 5%, уровень безработицы в 5-6%, огромное положительное сальдо торгового баланса, одни из крупнейших в мире золотовалютные резервы — РФ занимает третье место в мире после Японии и Китая по этому показателю. А внешний долг России настолько мал, что вся страна может 2-3 года ничего не делать, и при этом импортировать не люксовые машины, конечно, а, например, морепродукты или рыбу — в достаточном для населения объеме. Кстати, в мировой практике этот срок считается достаточным, когда он составляет всего 4 месяца. Так что говорить сегодня о дефолте совершенно безосновательно.

Что делать со своими рублями сегодня? Как сберечь деньги? Есть ли какие-то варианты, чтобы не дать инфляции и девальвации «съесть» накопления?

На сегодня ставки по вкладам в банках в среднем превышают инфляцию. Вклады с учетом процентов на сумму, не превышающую 1400 тыс. рублей, застрахованы государством, поэтому не обязательно идти в крупнейшие банки, которые, как правило, предлагают невысокие процентные ставки, можно рассмотреть условия стабильно работающих некрупных банков, в том числе региональных.

Тем, кто следит за рынками более пристально, можно порекомендовать и другие инструменты — золото, доллары, евро, швейцарские франки или юани, ценные бумаги. В любой ситуации хорошо дифференцированный портфель даст относительно приемлемую доходность.

Может быть, если позволяют средства, вложиться в недвижимость?

Недвижимость — менее ликвидный инструмент, к тому же на рынке жилья цены, по крайней мере, не растут, а, по нашим ожиданиям, будут снижаться, так как ожидается существенный рост налогов и стоимости коммунальных услуг.

В какой валюте вообще грамотнее держать свои деньги?

Существует такое правило: сберегать средства в той валюте, в какой вы их планируете тратить, ведь можно больше потерять на курсовой разнице, чем сэкономить. Ко?пите на летний отдых в Греции, откладывайте в евро, а если планируете брать рублевый ипотечный кредит, то на первоначальный взнос сберегайте в рублях.

А если человек не знает определенно, куда он потратит свои сбережения, а откладывает, чтобы была некая подушка безопасности?

А мультивалютные вклады — это привлекательный инструмент сбережения для человека, далекого от финансовой сферы?

Мультивалютные вклады, на мой взгляд, могут быть интересны довольно небольшому числу вкладчиков, которые внимательно следят за рыночными котировками валют и пытаются играть на их изменениях, диверсифицируя свои вложения. Для большинства же населения данный продукт сложен для понимания и малоинтересен из-за своей сложно прогнозируемой доходности.

Возможно ли укрепление рубля?

По нашим прогнозам, это вполне вероятно. Кстати, и аналитики международных инвестфондов придерживаются таких же оценок — рубль в существенной степени недооценен рынком.

Посмотрите раздел в банковских вкладах:

Актуально на январь 2016 года.

Посоветуйте, что в свете последних событий делать с валютными депозитами? Какие есть наиболее безопасные варианты? Стоит ли жертвовать процентами при досрочном закрытии депозита в госбанке?

До новых санкций 2 месяца, вариантов решения потенциальных проблем мало, и они не структурированы.

С уважением,

Я понимаю ваши опасения насчет долларовых вкладов. Но, на мой взгляд, какие-либо проблемы с валютными депозитами в российских банках маловероятны - по крайней мере, в ближайшие месяцы. Давайте разбираться.

Евгений Шепелев

частный инвестор

Что вообще происходит

В начале августа стало известно, что несколько американских сенаторов подготовили законопроект, который систематизирует уже имеющиеся санкции против России и предлагает новые. В частности, санкции могут затронуть российский госдолг и банки с государственным участием.

Несколько российских банков - Внешэкономбанк, Сбербанк, ВТБ и Банк Москвы, «Газпромбанк», Россельхозбанк, Промсвязьбанк - могут лишиться возможности совершать операции в долларах через корреспондентские счета в американских банках.

Если такое ограничение введут, то у банков возникнут проблемы с переводами в долларах. Проблем с приемом и выдачей долларовых вкладов из-за этого быть не должно - главное, чтобы в банках хватило наличных долларов.

Многих смутило высказывание Андрея Костина, главы ВТБ. Он заявил, что банк сможет выполнить все свои обязательства в долларах. При этом он сказал, что обсуждается возможность выдачи долларовых вкладов в рублях или перевод денег в рублях в другой банк с последующей выдачей долларов.

Некоторые люди расценили это как угрозу заморозки долларовых вкладов или их принудительной конвертации в рубли по невыгодному курсу и стали досрочно снимать доллары с депозитов.

Банкиры и власть: все будет хорошо

Глава Сбербанка Герман Греф утверждает, что вариант принудительной конвертации вкладов не рассматривается. С ним согласен министр финансов Антон Силуанов: проблем с рублевыми и долларовыми вкладами быть не должно. Зампредседателя ЦБ Сергей Швецов тоже так считает.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина полагает, что российские банки сумеют выполнить свои обязательства перед населением в любой валюте: ресурсов для этого достаточно. И глава ЦБ, и пресс-секретарь президента Дмитрий Песков заявляют, что нет речи о принудительной конвертации валюты вклада

С точки зрения официальных лиц, вкладчики с депозитами в госбанках из-за новых санкций не пострадают.

Как самостоятельно создать проблему из ничего

Единственный плохой сценарий, который мне кажется более-менее вероятным, это паника вкладчиков и массовое досрочное снятие денег с долларовых вкладов.

С одной стороны, в конце лета банки готовились к санкциям и запасали наличные доллары и евро - их резервы измеряются миллиардами. В крайнем случае Центробанк может предоставить госбанкам свои запасы кэша: у ЦБ, как подсчитали, около 30 млрд долларов наличными.

С другой стороны, частичное банковское резервирование, когда лишь часть денег со вкладов зарезервирована на случай их досрочного снятия клиентами, это норма. Основная часть денег выдана в виде кредитов, вложена в ценные бумаги и т. д., благодаря чему банк зарабатывает деньги и дает проценты по вкладам.

Проще говоря, у банков может не хватить наличных, если все вкладчики одновременно захотят вывести деньги. Рублевых депозитов это тоже касается. Значит, чем меньше паники, тем безопаснее для всех.

Что делать вкладчикам

Мое мнение: пока ничего делать не нужно. У меня нет долларовых вкладов в банках, упомянутых в проекте новых санкций. Но если бы и были, я бы вряд ли стал экстренно закрывать эти вклады: я не считаю ситуацию опасной.

Если вы боитесь за судьбу своего долларового депозита в госбанке, можете досрочно снять деньги. Но помните, что так вы, скорее всего, лишитесь процентов по вкладу. Хотя если это принесет вам душевный покой, то потерянные 2-3% годовых - не такая уж большая плата. Если у вас несколько вкладов, можно часть депозитов закрыть, а часть оставить в банке.

При этом, если срок вклада закончится через считаные месяцы, можно дождаться его завершения и лишь тогда забрать средства. Вряд ли в ближайшие месяцы случится что-то серьезное, и даже если санкции введут, то, вероятно, не сразу, а спустя 3-6 месяцев с даты принятия закона.

Доллары можно положить на долларовый вклад в частном банке: их вообще не должны затронуть санкции. Или можете подумать о вкладе в евро, так как на расчеты в этой валюте новые санкции не будут распространяться. Но ставки по евро заметно ниже, чем у долларовых вкладов.

18 12 2017 Нина Кузнецова

Сегодня как никогда для абсолютно всех россиян актуальным является вопрос «что же будет с рублем?». Люди не хотят снова оказаться в ситуации, которая произошла в 2009 году.

Тогда некоторые купили в конце зимы валюту за 36 рублей, а потом доллар опустился ниже 28 рублей. К тому же, нестабильность в соседней Украине все еще сохраняется, имеются риски новых санкций.

Фундаментально причин для укрепления курса рубля не предвидится: растет инфляция, и поэтому у многих возникает обоснованный вопрос – что же делать с российскими рублями?

Прогноз ситуации на валютном рынке

Для начала нужно постараться дать прогноз динамике курса рубля к доллару и к евро до самого конца 2014 года, и, по возможности, на 2015 год, для того чтобы понять, есть ли вообще смысл уходить из него. Итак, что же влияет на российский рубль:

  • Санкции Америки, ЕС и других странами, которые закрывают доступ крупным российским компаниям к иностранным рынкам капитала.

Они не имеют право привлекать заемные средства из-за рубежа сроком свыше 30 дней.

Недоступность дешевых длинных денег ставит под большое сомнение финансирование развития самых крупных российских компаний.

  • Санкции, которые касаются запрета на поставку самого высокотехнологичного оборудования для нефтегазовой отрасли.

Если учесть, что значительную статью дохода бюджета Российской Федерации составляют поступления как раз из этой отрасли, то препятствие ее развитию бьет по устойчивости национальной валюты и по темпам роста экономики.

  • Перевод накоплений в валюту, вывод капитала в более спокойную страну, в результате опасений дальнейшего ослабления курса рубля, повышают спрос на валюту и ведут к дальнейшему росту курса.
  • Сохранность валюты в накоплениях, расход рублей, а не иностранной валюты.

Экспортеры кредитуются именно в долларах, и поэтому не хотят рисковать, получая выручку в иной валюте. А теперь, когда евро упал к доллару, фунт упал к доллару, доллар – единственный лидер во всех экспортных расчетах.

  • Снижение цены на нефть ниже 100 долларов за баррель благодаря снижению темпов роста экономики развивающихся стран и замедления экономики ЕС.
  • ЦБ заявил о том, что рубль отправляется фактически в свободное плавание, Центральный банк не планирует никаких валютных интервенций для поддержки его курса.
  • Рост инфляции, замедление экономики РФ отчасти из-за удорожания импортных товаров и роста курса валюты.

Что делать с накоплениями в рублях?

Успокаивает в этой ситуации то, что во всяком случае, нынешняя ситуация негативно сказывается не только на РФ, поэтому она не сможет продлиться долго.

Таким образом, вряд ли есть смысл сейчас обменивать рубли на валюту на нынешних курсах. Если же имеются накопления в рублях, то можно порекомендовать краткосрочные рублевые стратегии.

Какие это могут быть стратегии? Все зависит от вашей персональной готовности к риску:

  • Консерваторам – традиционно депозиты.

Сегодня может быть рост ставок из-за нехватки в банковском секторе ликвидности. Также можно приобрести структурные продукты с защитой капитала на рост российского рынка, так как, после смягчения или отмены санкций он вполне может показать рост, пусть и небольшой.

  • Для умеренных же инвесторов – подойдут облигации отечественных эмитентов.

Не стоит, наверное, напоминать о «голубых фишках» благодаря невысоким купонам, но второй эшелон совершенно подойдёт, потому что ряд облигаций торгуется с довольно приличным купоном ниже номинала.

Однако, чтобы цены на них не очень колебалась исходя из ключевой ставки, конечно же, имеет смысл выбрать короткие бонды со сроком погашения максимум 2015-2017 гг.. Здесь есть возможность получить доход более 12-13% годовых.

В случае, если инвестор не готов самостоятельно отслеживать портфель ежедневно, то оптимальным решением будет использование роботов.

В силу стремительно меняющихся событий, стратегия «купи и держи», характерная для большинства ПИФов, сегодня не подходит.

Поэтому на сегодняшний день наиболее актуальными являются стратегии активной торговли, которые способны зарабатывать на растущем и падающем рынках. Но раз мы в рублях – роботы справятся с этой работой лучше.

Или же, для сумм от 1,5-2 млн. руб., вполне можно выбрать агрессивные стратегии, так называемого доверительного управления.

Сегодня, главное не забывать, что паника и погоня за массой редко приводят к правильным инвестициям. Поэтому менять все срочно на доллары и прятать их под подушку точно не стоит.

Лучше всего переждать это неспокойное время в более или менее консервативных инструментах с приблизительной доходностью на уровне инфляции, или же зарабатывать на неопределенности, но уже в агрессивных стратегиях.

Нина Кузнецова Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

Во времена нестабильности российской экономики, и как правило, еще и под давлением всем известных санкций со стороны ЕС и США, многие задумываются над тем, что делать с рублевыми вкладами сейчас в кризис и в ближайшее время. И ситуация у тех, кто привык держать свои сбережения в рублях очень непростая.

С одной стороны, рубль хоть и обесценивается, но надежды на то, что он устоит под натиском все же есть, а с другой стороны - данная ситуация многих не устраивает и хотелось бы, чтобы все стало намного стабильнее. И как раз вот эта стабильность многих и волнует. Будет ли она на самом деле? И если будет, то когда?

Конечно же, ответ на этот вопрос никто точно не знает. Поэтому, действовать нужно из сегодняшних реалий и фактов того, что на сегодня происходит, так сказать, нужно просто идти в ногу со временем и избавлять себя и свой капитал от различного рода рисков, и даже лишь потому, что они всегда есть и будут.

Как поступить со вкладами в рублях и в валюте? Что покупать в 2019 году?

Конечно же, поступить в текущей ситуации на нестабильных рынках можно по-разному и проработать свой собственный сценарий действий при самом разном развитии событий. Поэтому, прежде чем принимать решение, необходимо убедиться в том, что Вам это действительно нужно и подходит в текущий момент. Но обо всем по-порядку.

Что делать в России с банковскими вкладами в 2019 году?

Как один из самых популярных способов сбережения капитала, именно вклады в банках беспокоят большинство людей в России и что с ними делать дальше. И тут уж кто на что горазд и что Вы хотите от этого получить.

Если честно, то специалисты в области финансов, а особенно, кто работает в банках, то есть банкиры, советуют работать со вкладами, причем любыми. А знаете почему? Все очень просто. Они работают в банке и чем они больше привлекут денег в виде вкладов, тем стабильнее ситуации будет в их банке.

Но мы то с Вами не дураки! У нас то своя цель и идти на поводу у банкиров не рекомендуется!

Поэтому, по возможности, лучше просто держаться от банковских вкладов подальше и не питать себя иллюзиями и надеждами на то, что на вкладах можно хорошо заработать, при всем при том, что у каждого из нас есть альтернатива банковским вкладам.

Однако, если Вы все же предпочитаете хранить деньги в банках и не хотите уходить от них, то лучше поступить так.

Покупать валюту и держать валютные вклады не рекомендуется, потому что очень высока вероятность того, что, допустим, на фоне растущей нефти в 2016-2019 годах, курс доллара и евро начнет снижаться. Исключение лишь может составлять тот момент, когда Вы получаете доходы в валюте, тут еще можно подумать над тем, чтобы разместить депозиты в банках в валюте.

Ну а покупка валюты за рубли в 2019 году — это прямой расстрел своего же кошелька.

Заниматься покупкой валюты нужно было еще до девальвации рубля. Как говорится, кто не успел, тот опоздал.

Что касается конкретно рублевых вкладов и при ситуациях, когда Ваши доходы идут исключительно в рублях. То в таких случаях тоже есть над чем подумать.

Здесь очень важно Ваше отношение к рублю, как к национальной валюте. Рубль показывает себя как наиболее стабильная валюта и скорее всего, в ближайшие годы рубль не только стабилизируется, но и начнет расти. И уж растущие цены на нефть, если такое случится, а это очень вероятно, то точно помогут этому росту курса рубля.

В таком случае, если Вы верите в то, что рубль будет укрепляться, стоит обратить внимание на то, что происходит сейчас с банками и как массово они закрываются. И подобная ситуация настораживает гораздо сильнее, чем сами изменения курса рубля.

Да, конечно, Вы можете продолжать поддерживать отечественную экономику и банки в целом, но делать это нужно с умом, тщательно изучая весь банковский рынок и финансовые показатели банков, чтобы избавить себя от сотрудничества с нерадивыми банками.

Кроме того, имейте ввиду, что излишне рисковать своим капиталом, размещая его в банках не стоит.

Во-первых, потому что банки это пирамиды и при малейших слухах, а потом и возможном оттоке средств вкладчиков, все может сложиться как карточный домик в один миг.

А, во-вторых, необходимо соблюдать хотя бы минимальные правила управления своим капиталом и снижать свои же собственные риски.

Поэтому, итог здесь один. Если делаете вклады в рублях, то открывайте их в более надежных банках, соблюдая правила, связанные со страхованием вкладов и с суммой размещения не более 1,4 млн. рублей в каждом банке.

Есть ли альтернатива банковским вкладам?

Конечно есть! Она всегда есть! Но дело все в том, что так называемый минимальный порог входа в тот или иной вид альтернативы всегда разный.

Например, банковский вклад можно открыть и на минимум в несколько тысяч рублей, тогда как при других видах вложения капитала, этот минимум, может быть другим.

Допустим, при вложениях в недвижимость он достигает даже нескольких миллионов рублей. Поэтому, нужно все смотреть в ситуации, в которой Вы находитесь.

Допустим, если Вы храните свои капиталы на банковских вкладах, причем капитал достигает миллионов рублей. То в таком случае, лучший выход - это приобрести ликвидную недвижимость на которую есть спрос и сдавать ее в аренду, нежели предпочесть банковский вклад, при всем при том, что при спросе доходность будет выше банковских депозитов и риски потерять капитал меньше.

Кроме того, на фоне девальвировавшегося рубля, есть упавших цен на нефть, в 2016-2017 году можно смело «подбирать» контракты на покупку нефти по «вкусным» ценам, ведь рано или поздно стоимость нефти будет все равно увеличиваться, но только после того, как нефтяные котировки «нащупают» так называемое дно цен.

И главным фактором этому служит тот факт, что низкие цены на нефть невыгодны никому, как правило, странам-экспортерам нефти и этим можно воспользоваться, чтобы прилично заработать в 2016-2017 годах на нефтяных контрактах.

Как видите, альтернатива банковским вкладам есть, и немалая. Это и покупка золота, нефти, недвижимости, драгоценных металлов, вложения в бизнес, интернет-проекты и прочих . Однако, вопрос лишь в том, что можете ли Вы себе это позволить покупать и не сидеть на одних лишь банковских вкладах.