Главная > Мособлгаз > Дешевый автокредит на новый автомобиль. Выгодно ли брать сейчас автокредит на автомобиль в автосалоне


Дешевый автокредит на новый автомобиль. Выгодно ли брать сейчас автокредит на автомобиль в автосалоне




Приобретение автомобиля в кредит стало очень актуальным в последние годы. Особого удивления такая тенденция, конечно, не вызывает, ведь при обращении к автокредитованию покупка машины может быть проведена в кратчайшие сроки и не требует наличия большого количества средств. В России среди 600 официально зарегистрированных банков порядка 450 учреждений предоставляют своим клиентам автокредит. Список организаций достаточно большой, поэтому выбор конкретного кредитора - трудная задача для многих граждан РФ. Дабы помочь читателям нашего ресурса в этом плане, мы подготовили исчерпывающий материал про банки, дающие автокредит. Если вам интересно узнать о банковских учреждениях с наилучшими условиями кредитования в автосфере обязательно ознакомьтесь с представленным ниже материалом.

Почему автокредит выгоднее потребительского

Подняв вопрос об автокредитовании в банках РФ, просто нельзя ответить на вопрос многих потенциальных покупателей авто в кредит, а именно - «Почему автокредит выгоднее потребительского займа?». Удивительно, но многие граждане нашей страны искренне не понимают, зачем прибегать к автокредиту, если многие кредиторы предоставляют отличные потребительские кредиты, иногда - даже по лучшим условиям.

На самом деле преимущество у автокредитования одно и оно довольно существенное. Дело в том, что автокредит - это профильный займ в автомобильной сфере, поэтому условия его предоставления заметно отличаются от потребительских займов. Так, к примеру, автокредитование подразумевает наличие субсидированных и несубсидированных автомобилей, что в ряде случаев позволяет человеку купить транспорт под смешные проценты - в пределах 7—15 годовых. Также автокредит во многих крупных организациях может быть оформлен непосредственно у автодилера - партнёра банка, чего относительно потребительских займов сказать невозможно. Да и в целом условия в плане приобретения автомобилей у автокредитования заметно лучше.

Учитывая вышесказанное, реальное положение дел и многочисленные отзывы заёмщиков, констатируем - при покупке транспорта лучше профильного автокредита найти не получится. Не забывайте об этом при желании приобрести машину с использованием заёмных средств и в таком случае даже не смотрите в сторону потребительских займов.

Виды автокредитов

На сегодняшний день сфера автокредитования в РФ развита достаточно хорошо. Безусловно, с системой подобного кредитования на западе наша, родная не сравнится, но и у неё уже есть устоявшиеся основы. Так, к примеру, автокредиты успешно подразделяют на виды, среди которых стоит выделить:

  • Экспресс-кредит. При его оформлении потраченное время вряд ли превысить пару часов (реже — полноценный день), однако за скоротечность получения автокредита заёмщику приходится расплачиваться большим первоначальным взносом, немалыми процентами и невысокой суммой кредитования.
  • Автокредит без первоначального взноса. Оформляется такой займ, конечно, дольше описанного выше, однако первоначальный взнос при нём отсутствует и сумма кредитования зачастую немала. Однако за отсутствие первого взноса заёмщикам приходится платить большие проценты.
  • Автокредит с внесением первоначального взноса. Пожалуй, самый удобный и выгодный для заёмщика займ, ибо имеет приемлемые условия во всех аспектах кредитования. Единственный недостаток такого кредита - относительно долгий срок оформления.
  • Схема автокредитования BuyBack. Часто применяет при приобретении дорогостоящих моделей в кредит. В этом случае у заёмщика имеется возможность до окончания срока выплат займа поменять автомобиль на другой, аналогичный по стоимости, а сумма при его выплате вноситься 3 раза: вначале, в середине и в конце кредитного срока. Условия такого автокредита зачастую приемлемые, но и доступны они не всем.

Важно! Каждый из представленных видов кредитов на приобретение автомобиля можно взять и у автодилера, и в самом банковском учреждении. В этом плане аспекты сотрудничества с каждым банком индивидуальны, так как не все организации сотрудничают с дилерами. Узнать о том, какие банки дают автокредит через автодилера, можно лишь на их официальных сайтах или при личном обращении в учреждение, не иначе.

Общие условия автокредитования в РФ

Формирование условий автокредита - личное дело каждого банка, однако в этом плане российские кредиторы очень схожи. Конечно, полностью идентичных программ автокредитования найти не получится, но более-менее схожие - вполне и притом довольно-таки часто. Зачастую условия автокредитования в РФ таковы:

  • процентная ставка - 12—18% годовых (полный диапазон - 6—40%);
  • возможный предмет кредитования - и б/у, и новые авто;
  • требования к заёмщику - подтверждение дохода за последние 3 месяца работы;
  • срок кредитования - 2—5 лет;
  • возможная сумма автокредита - до 2 000 000 рублей;
  • дополнительные услуги (страхование договора, жизни или предмета кредитования) - по желанию заёмщика;
  • возможность досрочного погашения займа - имеется, зачастую система без санкций.

В остальных же аспектах кредитования показатели разных банков в России заметно разняться. В любом случае при желании оформить автокредит детального изучения программ конкретных учреждений не избежать, поэтому настоятельно рекомендуем уделить этому наибольшее внимание.

Как выбрать добросовестного кредитора

Многие граждане РФ, желающие купить автомобиль с привлечением займа, нередко задаются вопросом - «В каком банке самый выгодный автокредит на данный момент?». Ответ на него прост, но в то же время не понятен. Дело в том, что «выгодность» автокредита определяет исходя из конкретных особенностей каждого случая.

Например, гражданин Иванов желает купить модель VW - Polo. Банк «А» представляет выгоднейшие автокредиты по 10% годовых и с первоначальным взносом в 10% от суммы кредита. Казалось, почему бы не оформить займ на столь привлекательных условиях? Однако, также существует и банк «Б», который сотрудничает с автоконцерном VW и модель Polo у него субсидированная. Это значит, что купить такой автомобиль в кредит в банке «Б» можно всего под 6% годовых и вовсе без первоначального взноса, но по отношению к другим автомобилям автокредит у учреждения заметно хуже и невыгоднее, чем в банке «А». Ситуация типовая, так что делайте выводы…

  1. В первую очередь потенциальному заёмщику необходимо изучить все банковские учреждения в радиусе 0—50 километров от его места проживания. На этом этапе желательно делать акцент на отзывах клиентов и общей истории работы организации: чем они лучше, тем больше оснований должно быть для сотрудничества с кредитором.
  2. После того как 2—5 банков с наилучшей репутацией выбраны, гражданину нужно приступить к изучению программ их автокредитования, обязательно учитывая особенности конкретно его ситуации.
  3. Оптимальный вариант выбран? Тогда потенциальному заёмщику остаётся лишь посетить филиал отобранного кредитора, проконсультироваться с его сотрудниками и, при необходимости, позаботиться об оформлении автокредита.

Важно! Настоятельно рекомендуем при выборе банка опираться не только на отзывы его клиентов, но и на наличии лицензии ЦБ РФ, которая в идеале должна быть бессрочной, и его масштабности (желательно, чтобы кредитор имел многомиллионную клиентскую базу).

Лучшие банки по автокредитованию в России

Проанализировав тысячи отзывов о банковских учреждениях РФ, наш ресурс постарался ответить на вопрос о том, в каком банке лучше взять автокредит в 2017 году. По итогам анализа полученных данных, успешно удалось выявить десятку лучших автокредиторов в нашей стране, среди которых имеются:



  • Собинбанк . Условия: процентная ставка — от 13% годовых, сумма кредита - до 4 000 000 рублей, срок займа - 4 года, предмет кредитования - и б/у, и новые авто, первоначальный взнос - от 15%. Существенных преимуществ организация не имеет.​



Примечание! Представленная выше информация носить лишь усреднённый характер. За более точными показателями стоит обращаться непосредственно к выбранному банку, так как они зависят от действующих на данный момент программ.

Порядок оформления займа

Допустим, вы выяснили, какой банк даёт автокредит по наиболее выгодным условиям конкретно в вашем случае - что делать дальше? Оформлять займ, что очень просто. В общем виде порядок оформления таков:

Как видите, особых сложностей в получении автокредита нет. Достаточно придерживаться представленного выше порядка и принципов данной процедуры.

Базовые нюансы автокредитования

В завершение сегодняшней статьи обратим внимание на основные нюансы автокредитования. Несмотря на то, что большая их часть уже освещена, систематизировать всю полученную информацию будет точно не лишним. Итак, нюансы относительно автокредита имеются следующие:

На этом по сегодняшней теме всё. Надеемся, представленный выше материал был для вас полезен и дал ответы на интересующие вопросы. Удачи на дорогах и в оформлении автокредита!

Видео о том, как не ошибиться при получении займа на покупку автомобиля:

Покупка автомобиля предполагает серьезные затраты и необходимость иметь личные сбережения. С помощью автокредита с низкой процентной ставкой многие российские граждане решили вопрос с приобретением транспортного средства, не дожидаясь, пока сумма накоплений достигнет требуемого значения. Кредит на покупку автомобилей – распространенная услуга, оказываемая большинством крупных банков по всей России. Автокредит, наравне с ипотекой и потребительским кредитом, относится к наиболее популярным видам кредитования.

Характерные особенности автокредита

Процентные ставки по автокредитам могут существенно различаться в разных организациях, что требует внимательного изучения вопроса накануне сделки.

Каждая кредитная организация в целях привлечения новых клиентов разрабатывает новые актуальные предложения по кредитованию покупки автомобиля, предоставляя дополнительные опции и бонусы. Порою предложения различаются между собой довольно существенно, а предлагаемая изначально процентная ставка при проверке означает включение дополнительных затрат, ведущих к серьезному удорожанию стоимости конечной покупки. Следует тщательно изучить предложения и детали оформления, прежде чем выбрать ту или иную кредитную организацию.

Предложения банков во многом зависят от условий покупки автомобиля, участия в добровольном страховании, возможности заемщика подтвердить свой заработок и размер самого дохода. Последний факт значительно ограничивает лимит, который устанавливается финансовым учреждением на покупку.

При выборе кредитной программы заемщик исходит из множества показателей. Для того, чтобы подобрать оптимальный вариант кредитования, следует обращать внимание на различные параметры автозайма.

Размер годовой ставки

От того, насколько низкий процент предлагается банком, напрямую зависит конечная переплата по займу. Чем ниже процент, тем меньше переплата. Многие учреждения, стремясь нарастить объемы розничного кредитования, выдают займы под маленькие проценты, стараясь компенсировать недополученную прибыль иным образом.

Величина первого взноса

Далеко не всегда удается найти автолюбителя, имеющего на руках сумму, которую можно использовать на внесение первого взноса. В то же время, отсутствие стартового капитала существенно ограничивает предложения банков, а проценты по действующим становятся максимальными. Предоставляя заем на приобретение автотранспортного средства, банковская структура должна быть уверена, что кредитная линия будет погашена, а средства вернутся на счет в банке к нужному сроку и с начисленными процентами.

Неучастие клиента в финансировании покупки на начальном этапе вынуждает банк назначить повышенные проценты ввиду высокой степени риска. И наоборот, готовность гражданина внести существенную сумму доказывает его серьезные намерения купить и выплачивать долг, а кроме того, подтверждает его платежеспособность и состоятельность.

Виды автотранспорта для оформления автокредита

У каждой финансовой структуры есть своя кредитная политика в отношении автомобильных займов. Некоторые банки специализируются на отечественных машинах, другие – ограничивают предложения только на новые машины. Автокредитование на транспорт с пробегом представлено весьма узко – лишь небольшой список кредитных учреждений позволят купить подержанный автомобиль. Как правило, банки разрешают оформить заем на автомашины, которые продают автосалоны. Купить машину с рук за заемные средства не получится.

Страхование автомобилей

Ни для кого не секрет, что банки при обсуждении условий выдачи средств настаивают на страховом обеспечении. Дело в том, что взять автокредит можно только при оформлении залога, которым выступает автомобиль. Кроме каско банк может настоять на оформлении страхования жизни и здоровья, иных дополнительных страховых продуктов. В противном случае ставка по кредиту возрастает либо заемщику и вовсе отказывают в выдаче средств.

С одной стороны, страховые продукты ведут к удорожанию конечной стоимости покупки, с другой стороны, многие автомобилисты и так используют каско как оптимальный вариант обслуживания автомобиля, поэтому данное требование будет несущественным. Кроме того, отказ от каско влечет повышение процентной ставки от банка. Закон не позволяет коммерческим структурам навязывать своим клиентам дополнительные услуги и сервис, однако доказать, что в выдаче кредита было отказано именно на основании отказа от каско, будет сложно. Экономия на страховке приводит к удорожанию займа. Следует хорошенько взвесить все за и против, прежде, чем отказаться от каско.

Пакет документации для целевого кредитования

В последнее время процедура получения займа ужесточилась – банку нужны дополнительные гарантии возврата средств в полном объеме и с процентами. Это влечет за собой более сложный процесс согласования и предъявление высоких требований к заемщику. Если раньше можно было оформить , сегодня подобное условие практически не встречается. Кроме того, минимальный пакет документов почти всегда влечет за собой высокую ставку по займу. Одним из важнейших документов, помимо паспорта и водительского удостоверения, является справка о заработке, выданная последним работодателем.

Участие в различных программах

Государство старается поддерживать отечественное автопроизводство, поэтому на протяжении долгих лет действовала специальная программа финансирования при покупке отечественных машин.

Акции распространяются не только на российские автомобили – многие производители автомобилей иностранного производства сотрудничают с банками, предлагая скидки и бонусы, а также проводят краткосрочные акции при покупке авто с помощью заемных средств. В результате финансовое учреждение может предоставлять займы с пониженной процентной ставкой или значительными скидками на транспортное средство.

Сроки кредитования

Разобраться во множестве предложений и выбрать самый подходящий вариант помогут специализированные интернет-ресурсы и . Помимо процентной ставки по автокредиту и суммы займа, к основным параметрам относят также сроки погашения долга.

В зависимости от длительности периода погашения займа, все они подразделяются на краткосрочные (сроком не более 36 мес.), среднесрочные (до 60 мес.) и долгосрочные (до 8 лет).

Итоговая переплата будет зависеть от количества платежей и длительности выплат. Чем короче срок, тем меньше переплата. Процентная ставка по автокредиту с коротким сроком погашения, как правило, ниже.

На автомобильном рынке также действует экспресс-кредитование. Условия таких предложений требуют предъявления минимума документов, а срок рассмотрения заявки – в течение дня. Если автомобиль требуется срочно, следует быть готовым к повышенной процентной ставке по экспресс-кредиту.

Процентные ставки по автокредиту

В настоящее время сложилась непростая ситуация на рынке автомобилей – снижение платежеспособности населения привело к пересмотру трат, отказу от дорогостоящих автомобилей и полному отказу от покупки машины в кредит. С другой стороны, значительно выросло число заемщиков, которые задолжали банку после оформления покупки. Финансовые учреждения стали строже подходить к предоставлению заемных средств. Осложняет вопрос необходимость конкурировать в борьбе за каждого нового клиента.

Факторы, влияющие на величину ставки

Если требуется оформить заем на самых выгодных условиях, необходимо знать, что величина ставки по автокредитам в банках может колебаться в течение года, а также зависеть от других показателей:

  1. Сезонность. Как правило, спрос на автомобили повышается весной и осенью. Банки разрабатывают специальные сезонные предложения, стимулирующие спрос и привлекающие новых заемщиков.
  2. Срок. Между длительностью кредитования и низкой ставкой установлена прямая зависимость.
  3. Ставки на автомобили с пробегом выше, чем на новенькие авто. Причина кроется в том, что автомобиль оформляется в качестве залога на весь срок кредитования. Поэтому, в случае отказа от выплаты долга, банк в качестве залогодержателя сможет реализовать авто и вырученными средствами погасить накопившийся долг. Так как подержанная машина стоит меньше и продать ее сложнее, финансовому институту необходимо учитывать разные риски при заключении договора о займе.
  4. Подтверждение доходов. Если заемщик сможет подтвердить официальный заработок, банк с большей долей уверенности может рассчитывать на то, что клиент надежен и в состоянии выплачивать ежемесячные взносы. Соответственно, по автокредиту ставка будет ниже.

Предложения российских банков на 2018 год

В настоящее время действуют следующие предложения на приобретение транспорта:

Название банка Программа Срок, мес. Минимальный процент, % Максимальная сумма, руб.
Газпромбанк «Без первоначального взноса» 60 12,5 3 000 000
ВТБ24 «Ягуар» 12-60 13,5 6 000 000
ВТБ24 «КИА» 12-60 16,0 2 800 000
Росбанк На новый автомобиль 6-60 13,9 5 000 000
Локобанк

Автокредит

Обратившись в Русфинанс Банк за автокредитом, вы получите:

Выгоду!
. Возможность включить страховые премии по КАСКО в сумму кредита.
. Большой выбор кредитных программ для различных групп автомобилей.
. Отсутствие комиссий за досрочное погашение кредита.
. Широкий спектр дополнительных сервисов.

Доступность!
. Возможность учесть не только собственный доход, но и доход официального супруга .
. Возможность взять автокредит, даже если нет водительского удостоверения .
. Получение предварительного решения о выдаче кредита на автомобиль по 2-м документам .
. Кредит на коммерческий транспорт любых марок с разрешённой массой до 3,6 тонн
по таким же процентным ставкам, как на легковые автомобили.

Удобство!
. Возможность оформить в кредит дополнительное оборудование на сумму до 30%
от стоимости автомобиля.
. Оформление кредита на автомобиль прямо в автосалонах -партнерах Русфинанс Банка.
. Большой выбор способов оплаты кредита.

Авто в кредит

Русфинанс Банк предлагает приобрести новый или подержанный автомобиль в кредит на привлекательных условиях. Среди преимуществ - большой выбор кредитных программ с компаниями-производителями автомобилей, быстрота и удобство оформления, минимум документов (паспорт + второй документ на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, военный билет), отсутствие комиссий и штрафов за полное или частичное досрочное погашение.

Как купить машину в кредит

Для получения автокредита нет необходимости приходить в отделение Банка, стоять в очереди, а потом несколько дней ждать рассмотрения заявки. Достаточно придти с необходимыми документами в салон автодилера-партнера Банка, выбрать понравившийся автомобиль и обратиться к кредитному консультанту Банка. Срок рассмотрения заявки составляет от 30 минут. Срок действия предварительного решения Банка об одобрении заявки составляет 100 дней на новый и 30 дней на подержанный автомобиль. В сумму кредита по желанию заемщика можно включить страховые премии КАСКО, а также страхования жизни за первый год или за весь срок кредитования.

Дополнительные услуги и сервисы:

1. Страхование КАСКО

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации залогодатель (заемщик) обязан застраховать заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, если иного не предусмотрено тарифами банка. Страховую премию по КАСКО вы можете включить в сумму кредита.

2. Страхование жизни и здоровья

Непредвиденные обстоятельства больше не будут угрожать финансовому благополучию вашей семьи. В случае наступления страхового случая погашение кредита будет осуществляться страховой компанией. Программа действует 24 часа в сутки по всему миру. Вы можете быть уверены, что Вы и Ваши близкие защищены на весь срок кредита. Финансовая защита продолжается даже в случае досрочного погашения кредита.

3. Специальная программа комплексного страхование «Защита»

Комплексная программа «Защита» - это надежный щит от финансовых рисков. Она включает в себя страхование КАСКО и жизни и здоровья заемщика. При включении данного сервиса в сумму кредита Русфинанс Банк использует поощрительное ценообразование и понижает процентную ставку по кредиту.

4. GAP-страхование

Услуга «GAP-страхование» позволяет клиенту получить возмещение разницы между первоначальной стоимостью автомобиля и суммой возмещения по КАСКО в случае его утраты.
GAP (Guaranteed Asset Protection) страхование - «гарантия сохранения стоимости транспортного средства» - программа, расширяющая спектр страховой защиты, связанной с эксплуатацией транспортного средства, являющегося предметом залога.

5. Финансовая защита

Страхование заложенного имущества от рисков утраты (Угон/Конструктивная гибель) на страховую сумму равную остатку задолженности по кредиту. Оформление возможно на новые автомобили иностранного и отечественного производства и БУ автомобили иностранного производства.

ВОПРОС / ОТВЕТ

Где я могу получить автокредит?

Вы можете обратиться с документами:
. к консультанту в автосалоне нашего партнера ;
. в региональное отделение Русфинанс Банка.

Могу ли я приобрести автомобиль в кредит у частного лица?

Да, это возможно. Вы можете приобрести автомобиль с пробегом как в автосалонах, так и на авторынках или у частных лиц. На день окончания действия кредитного договора возраст отечественного автомобиля должен быть не более 10 лет, иностранного - не более 12 лет.

Какую сумму я могу оформить в кредит?

В зависимости от условий программы кредитования вы можете оформить в кредит сумму от 50 тысяч до 6,5 миллионов рублей.

Обязательно ли иметь водительское удостоверение для получения автокредита?

Нет. Даже если у вас нет водительского удостоверения, вы можете владеть автомобилем, приобрести его в подарок кому-либо и т.п., в том числе и оформив автокредит.

Могу ли я не оформлять страхование КАСКО?

По условиям договора залога вы обязаны оформить полис КАСКО на весь срок кредитования, если иное не предусмотрено тарифами Банка. Русфинанс Банк предлагает возможность включения страхования КАСКО в сумму кредита, что значительно сократит нагрузку на ваш бюджет.

Запланирована покупка автомобиля в кредит, но не знаете с чего начать? Начните с выбора кредитора. Существует три основных варианта - взять потребительский нецелевой кредит либо автокредит в банке или оформить автокредит в автосалоне, который аккредитован в нескольких банках-партнерах. Можно обратиться за консультацией в офисы различных банков или, используя автокредитный калькулятор, выбрать наиболее выгодную программу автокредитования, а можно присмотреть необходимый автомобиль в автосалоне, с последующим оформлением кредита на месте.

Автокредит в банке

Банки предлагают различные программы кредитования, в том числе льготные автокредиты с государственным субсидированием по сниженным процентным ставкам. Самый сложный вопрос для заемщика – правильный выбор банка и наиболее выгодных условий кредитования. К основным критериям выбора программы автокредитования относятся:

  • размер годовой процентной ставки и первоначального взноса;
  • срок и валюта кредитования;
  • условия выдачи и погашения обязательств по ссуде.

Автокредитование всегда сопровождается дополнительными затратами, включая страхование приобретаемого автомобиля, как предмета залога, его государственную регистрацию и постановку на учет. Банками выдается автокредит заемщикам, имеющим постоянное место работы и регистрацию, учитывается возраст клиента, размер ежемесячного дохода и трудовой стаж. Поэтому, при выборе программы кредитования следует учитывать все перечисленные факторы, а не соблазняться только самыми низкими процентными ставками. Для предварительного расчета затрат и выбора банка с наиболее выгодными условиями по автокредиту, рекомендуется использовать автокредитный калькулятор , который имеется практически на всех официальных сайтах банков и крупных автосалонов.

При подаче заявки на выдачу автокредита в банк, предоставляют пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ, удостоверяющий личность заемщика;
  • водительское удостоверение;
  • документы, подтверждающие доход заемщика, а при необходимости и созаемщиков;
  • копия договора на покупку автомобиля, заключенного с автосалоном, и заверенная копия технического паспорта на выбранный автомобиль.

Возможно предоставление дополнительных документов, в зависимости от выбранного банка и кредитной программы. Следует обратить внимание на наличие у банка специальных предложений и льготных условий кредитования для клиентов, имеющих вклад или зарплатную карту и с положительной кредитной историей. Наиболее выгодные для заемщика программы кредитования в банках, принадлежащих автоконцернам или имеющих с ними партнерские договоренности.

Важно знать, что приобретаемый автомобиль по договору залога становится обеспечением по получаемому кредиту, хотя он и оформляется в собственность заемщику. В течение определенного срока (как правило, до 10 дней), оригинал паспорта транспортного средства передается на хранение в банк для того, чтобы заемщик не имел возможности снять автомобиль с учета и продать третьим лицам.

Основные преимущества автокредитования в банке:

  • возможность выбора подходящего автосалона из предложенного перечня дилеров-партнеров банка;
  • получение бесплатной финансовой консультации у профессионального специалиста банка;
  • сокращение сроков принятия решения по заявке, так как документы в банк предоставляются заемщиком лично.

Если у заемщика отсутствуют документы подтверждающие получение официального дохода, нет возможности привлечь поручителей или существуют иные причины, по которым шанс получить автокредит минимален, можно получить нецелевой кредит в банке для покупки автомобиля. Условия кредитования банков по таким программам более жесткие и ссуды выдаются по повышенным ставкам.

Автокредит в автосалоне

Для заемщика комфортнее оформить кредит в автосалоне, так как не требуется посещение офиса банка, а выбор программы автокредитования и компании-страховщика осуществляется из перечня, предложенного продавцом. Покупатель выбирает нужный автомобиль, затем, там же в автосалоне, подает заявку на выдачу кредита с предоставлением минимального пакета документов через представителя банка. После проверки документов, заключаются договоры кредита и залога.

К минусам оформления автокредита в автосалоне относятся:

  • более высокие годовые процентные ставки по автокредиту, в сравнении с банками;
  • увеличение сроков принятия решения по заявке банком-партнером, через который оформляется кредит;
  • нет возможности без спешки использовать кредитный калькулятор для расчета наиболее выгодной программы кредитования.

Автокредитование по сей день остается одним из основных секторов розничных продуктов которые предлагают современные финансовые учреждения.

Автокредитование одинаково популярно и востребовано наряду с такими распространенными практиками, как потребительский кредит или жилищная ипотека и характеризуется определенным целевым назначением – покупка нового авто!

После принятия решения относительно совершения подобной покупки, перед покупателем встает вопрос, в каком банке самый выгодный автокредит.

Банков существует достаточно много и все они выдвигают самые разные предложения, с самыми разными условиями.

Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.

Также важно принять во внимание свои личные цели и возможности, и опираясь на них, подбирать выгодное для себя предложение.

В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.

Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.

Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.

По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:

Минимальная процентная ставка

Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.

Данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.

Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.

Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.

Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк .

Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

Новый или подержанный автомобиль

Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.

Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.

Большинство рекламных предложений, касающихся очередной программы автокредитования, обозначают актуальность своих предложений только при оформлении полного страхового пакета.

Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.

При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.

Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.

Документы

Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.

С данной точки зрения самые выгодные предложения выдвигает СберБанк, ВТБ 24, Банк Москвы, РосБанк.

Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.

Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.

Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.

Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.

Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.

Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.

Автокредиты от ведущих банков страны

Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2019 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

СберБанк

Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.

Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет . Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.

Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

  1. До года — 14,50%.
  2. От года до трех лет включительно — 15,50%.
  3. От трех до пяти лет — 16,00%.

СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан . Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

ВТБ 24

Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.

СобинБанк

Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.

Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей . При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

Вот более подробные процентный ставки:

  1. Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
  2. Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

Банк Тойота

Автокредитования – это основная деятельность данного банка . Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.

Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

Иные банки

Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

Можно рассмотреть организации Российский Капитал, Нордеа Банк, Ханты-Мансийский Банк, Софрино Банк и прочие организации.

Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.

Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

  1. Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
  2. Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
  3. Масса авто не более 3,5 тонн.
  4. Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
  5. Срок кредитования не выше 3 лет.

Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы . Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

Заключение

После выбора финансового учреждения, которое на первый взгляд предлагает самые комфортные и выгодные условия кредитования, не нужно торопиться оформлять и подписывать договор.

Необходимо очень внимательно изучить все документы, которые придется подписывать. Такой подход довольно часто дает возможность сэкономить приличную сумму.

Кратная и основная информация относительно условий кредитования позволит сэкономить время при выборе выгодного кредита вне зависимости от места проживания и приобретения транспортного средства.