• Пример расчета индексации зарплаты
• Порядок исправления несущественной ошибки зависит от
• Тестирование на собеседовании бухгалтера
• Индексация зарплаты: выбираем «базовый» месяц правильно Установка базового месяца расчета индексации
• Тесты по бухгалтерскому учету
• Как и где поменять медицинский полис страхования?
• Обезличенный металлический счет
• Что входит в ОМС – бесплатное обслуживание и входящие в полис услуги
• Как и где получить полис ОМС?
• Какую страховую компанию выбрать для получения полиса омс

дата публикации: 28.07.2012 года

Внимание! В настоящее время эта статья находится в архиве и не является актуальной.

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации (банки и НКО), а также филиалы и представительства иностранных банков. Иностранный банк – это банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. На территории РФ зарегистрированы и функционируют только , часть из них имеет существенную долю иностранного участия. При этом в банковской системе России филиалов иностранных банков нет и в течение предыдущих нескольких лет и не было . Примечательно, что за всю историю российской банковской системы единственным филиалом иностранного банка на территории России был филиал армянского банка, который ныне называется ООО КБ «Анелик РУ» и является 100% дочерним банком ЗАО «Банк Анелик» (г. Ереван, Республика Армения).

Представительства иностранных банков не являются юридическим лицом, не имеют право заниматься коммерческой деятельностью, создаются с целью изучения ситуации в банковском секторе России и должны иметь Разрешение Банка России в соответствии с Положением ЦБ РФ «О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций», утвержденным от 07 октября 1997 года.

По сути, единственной возможностью иностранных структур иметь банковский бизнес в России является владение долями в уставном капитале российского банка, т.е. открытие банка с иностранными инвестициями или покупка доли в уже действующем банке. Банк России установил особенности регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями. В частности, требуется предварительное разрешение ЦБ РФ на создание банка с иностранным капиталом, подразумевая получение согласия Банка России на участие конкретного нерезидента в уставном капитале банка.

Значительная часть «иностранных» банков в России имеет в своем уставном капитале денежные средства Кипрских компаний и компаний, зарегистрированных на Британских Виргинских Островах: часто владельцами этих компаний, а значит, и владельцами (совладельцами) банка являются российские граждане, тогда как за акционерами из Австрии, Германии, Франции, США, Швейцарии, Швеции, Италии, Чехии, Турции, Индии, Китая, Казахстана, Узбекистана стоят крупные финансовые институты и государственные корпорации.

Международный Банковский Центр Дистанционного Обучения подготовил список банков с иностранным капиталом, основываясь на информации с сайта Банка России и с официальных сайтов банков, содержащих « , оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка» согласно .

По состоянию на 28 июля 2012 года в России действуют следующие (в том числе дочерние банки иностранных банков):

Согласно российскому законодательству иностранные банки в России не могут открывать свои филиалы, но могут иметь доли в российских банках. Другими словами, зарубежные банки могут открывать в России дочерние предприятия, которые являются по своей сути российскими банками, только учредители у них полностью или частично иностранцы.

Такие банки функционируют по российским законам:

• проверяются, подчиняются и отчитываются Центральному банку России,
• делают обязательные отчисления в резервный фонд.

То есть находятся в равном положении с российскими банками, поэтому правильнее будет говорить не иностранные банки, а банки с иностранным участием.

Список основных банков России с иностранным участием

Юникредит Банк

100% акций принадлежат UniCredit S.p.A. (Италия)

Основные факты о банке:

• Банк был создан в СССР в 1989 году 19 октября.
• Первоначальное название — Международный Московский Банк.
• Стал первым российским банком с иностранным капиталом.
• Регистрационный номер генеральной банковской лицензии — 1.
• До октября 2016 г. единственным акционером был UniCredit Bank Austria AG, теперь участником банка напрямую является UniCredit S.p.A.
• Входит в перечень ЦБ РФ системно значимых банков.
• Является крупнейшим российским банком.

Росбанк/ДельтаКредит/Русфинанс Банк

Банки входят в группу Societe Generale (Франция).

• Росбанк является крупнейшим и системно значимым банком России.
• ДельтаКредит занимается только ипотечными кредитами.
• Русфинанс Банк специализируется на выдаче потребительских кредитов.

Райффайзенбанк

99,96718% принадлежит Raiffeisen Bank International AG (Австрия)

Факты о банке:

• Райффайзенбанк создан в России в 1996 году, в 2007 к нему был присоединен ИМПЭКСБанк.
• Системно значимый банк.

Интересные продукты банка:

• — долгий длинный период, условно-бесплатное обслуживание.

Ситибанк

100% принадлежат американской Citigroup.

Восточный Банк

51,62% — Evison Holdings Limited (Кипр), 32,02% — FINVISION HOLDINGS LIMITED (Кипр).

Хоум Кредит энд Финанс Банк

• Является лидером розничного кредитования.
• Предлагает — аналог Совести и Халвы, но в отличие от них рассрочка предоставляется в любом магазине, а не только в магазинах-партнерах.

ОТП Банк

Входит в OTP Group (Венгрия).

ОТП Банк интересен как создатель онлайн-банка Touch Bank. У Touch Bank нет офисов, обслуживание происходит дистанционно. Touch Bank работает по лицензии ОТП Банка.

Самый популярный продукт — с кэшбэком и начислением дохода на остаток. У карты есть два тарифа: Limited с бесплатным обслуживанием и Daily 2.0 с условно-бесплатным обслуживанием и расширенным функционалом.

Также банк предлагает и кредитную карту с очень лояльными условиями для заемщика.

Сетелем Банк

79,2% акций принадлежит Сбербанку, 20,8% — группе BNP Paribas S. A (Франция)

Банк специализируется на потребительском кредитовании в розничных магазинах и у автодилеров.

Кредит Европа Банк

99,99931973% акций принадлежит Credit Europe Bank N. V. (Голландия)

Эти банки являются наиболее крупными среди российских банков, доля участия в них иностранных компаний значительная.

Иностранные банки в России вызывают наибольшее доверие у вкладчиков, после .

Нина Полонская

Иностранные банки в России для физических лиц отсутствуют. Все дело в законодательном регулировании банковской деятельности, согласно которому открытие филиалов непосредственно иностранных банков внутри страны запрещено. Вместо этого Правительство РФ предлагает открытие т.н. «дочек» на территории РФ, т.е. дочерних организаций. По сути, это то же самое, что и открытие обычных филиалов - в данном случае тоже большая часть акций принадлежит иностранным финансовым группам. К числу «дочек» на территории России относятся, например, ОТП-Банк, Райффайзен Банк, Росбанк и др.

Как правило, юридические лица ищут список самых надежных иностранных банков потому, что отечественная банковская система не вызывает особого доверия, особенно если обращаться к истории современной России, Советского Союза и Российской Империи. В связи с этим прогрессивные и пессимистически настроенные предприниматели желают найти выход на более стабильные организации, не нарушающих права вкладчиков ни под каким предлогом.

Однако, в России деятельность иностранных банковских организаций находится под запретом . Другими словами, лучшие иностранные банки вроде Deutsche bank не могут открывать филиалы напрямую на территории России. Вместо этого Правительство РФ дало зарубежным банкам альтернативу: они имеют право открывать на территории России дочерние предприятия, где часть уставного капитала может принадлежать иностранным гражданам или финансовым группам.

Основное в данном случае условие, позволяющее иностранным «дочкам» работать в пределах РФ, - полное соблюдение российского законодательства и постановлений ЦБ о банковской деятельности. Таким образом, фактически дочерние компании иностранных банков не так уж значительно отличаются от российских - как в плане законодательного регулирования, так и в плане внутреннего регламентирования .

В связи с этим будет неправильно спрашивать, сколько иностранных банковских организаций в РФ, т.к. их число просто не может быть положительным. Вместо этого нужно спрашивать, какие банки в России - с иностранным участием.

ТОП иностранных банков на территории России

По состоянию на 2020 год, в России можно составить рейтинг наиболее крупных и уважаемых банков с иностранным капиталом - всего в пределах РФ осуществляют деятельность более 60 дочерних банков. В ТОП-5 лучших организаций попали следующие предприятия:

• UniCredit Bank. Дочернее предприятие итальянского банка на территории РФ открылось в 1989 году в Москве - на тот момент он назывался «Международный Московский Банк». К 2007-му году название сменилось на знакомое всем «Юникредит». 100% акций данного предприятия принадлежит финансовой группе UniCredit, базирующейся в Риме. Филиалы этого банка присутствуют по меньшей мере в 22-х странах Европы.
• Райффайзен-Банк. Банк был основан в 19-м веке в столице Австрии, г. Вене. В России его первые филиалы появились в 1996 году. В структуре компании 99,96718% акций принадлежит австрийскому Райффайзен Центральбанку Остеррайх. В связи с этим динамика финансовой деятельности на территории Российской Федерации - сумма привлеченных вкладов и выданных кредитов - только растет, т.к. Райффайзен Банк гарантирует своим клиентам высокую надежность.
• Росбанк. По названию можно и не понять, что на самом деле больше 99 процентов акций этого предприятия принадлежат французской группе Societe Generale S.A, основанной в 1864 году. Внушительные цифры по части собственного капитала финансовой группы - более 62 млрд евро за 2015-й год - привели к тому, что количество вкладчиков и заемщиков у банка ежегодно растет в среднем на 5%. Это объясняется тем, что наличие большого собственного капитала гарантирует вкладчикам стабильную оплату процентов и полное возвращение вложенных денег по окончанию срока действия договора.
• Ситибанк. Американская компания получила в нашей стране лицензию в 2001 году, все 100% акций принадлежат «Ситигрупп Инк». Начало работы приходится на 1917 год, однако после революции все банковские организации на территории Российской Империи были национализированы, новое начало было положено в 1993 году. Дочернее предприятие компании на территории РФ обладает значительными активами - за один только 2 квартал 2017 года компания отчиталась о наличии имущества на сумму более 490 млрд рублей. В связи с этим банк пользуется доверием и популярностью у российских граждан.
• ОТП Банк. Эта организация занимает последнее место в нашем рейтинге зарубежных банков для физических лиц в России потому, что всего лишь 66% от общего числа акций принадлежат иностранному холдингу «OTP Groupp», основанному в столице Венгрии Будапеште. И, хотя банк показывает устойчивый рост активов, на данный момент он занимает всего лишь 53-ю строчку по параметрам собственной капитализации, объему выданных кредитов и т.д. Стоит отметить, что венгерская финансовая группа - одна из немногих европейских организаций, успешно прошедших анализ функционирования бизнеса в стресс-ситуациях (тесты проводились при контроле «European Bank Authority»). По этой причине мы разместили банк на пятой строчке, а не на какой-либо другой.

ТОП-30 зарубежных банков в России.

Перспективы иностранных банков в России

По состоянию на 2020 год, законодательство РФ регулирует банковскую деятельность так, что в России могут работать только дочки иностранных банков. Это позволяет национальным банкам успешно развиваться на внутреннем рынке без сильной конкуренции (этим пользуются Сбербанк, ВТБ-24 и другие). К тому же, существует требование от Правительства РФ, согласно которому дочки иностранных банков обязаны полностью соблюдать законодательство РФ, в т.ч. Постановления Центробанка.

Иностранные компании из-за этого не могут «оторваться» от ставки рефинансирования, заданной Центральным Банком. Более того, иностранные компании обязаны соблюдать и не вполне проработанный Федеральный закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем». Из-за этого законодательного акта многим клиентам безосновательно блокируют счета до выяснения обстоятельств.

И это не было бы страшно, если бы не все более ужесточающаяся политика Правительства в отношении иностранного капитала. Относительно недавно уже был принят подобный закон - правда, в другой сфере: в 2016 году к закону «О СМИ» вступила в силу поправка, согласно которой участие иностранного капитала в каком-либо российском СМИ не может быть больше 20%. Судя по тому, какая образовалась повестка в российской политике, этот случай сложно назвать спорадическим. Скорее это - выражение тенденции по все более и более активному ограждению зарубежных инвесторов от российского рынка.

Поэтому можно резюмировать следующее: в лучшем случае все останется, как есть на данный момент . В худшем - возможно введение ограничения на долю иностранного капитала, как это было сделано с медиарынком в 2014-2016 годах. В таком случае не исключена волна продаж филиалов: иностранные компании захотят выйти с рынка, пока не поздно, продав все свои российские активы местным гигантам вроде Сбербанка.

Вывод

В России деятельность иностранных банковских организаций напрямую запрещена. Однако, согласно законодательству РФ, допускается открытие дочерних компаний на территории страны - они могут уже беспрепятственно покупать и продавать помещения, переоборудовав их под филиалы. К числу т.н. «дочек» относятся известные Райффайзен Банк, ЮниКредит, СитиБанк, Росбанк и другие.

Теоретически такая «лояльная» ситуация может сохраняться в течение длительного времени - тогда вкладчики и заемщики могу получить повышенную надежность, обращаясь именно к ним, а не к отечественным организациям. Однако, судя по все более ужесточающемуся контролю за иностранным капиталом в российских структурах, не исключено, что перспективы дочек иностранных банковских организаций могут быть «не самыми радужными».

Как известно, в России функционируют только российские банки, создание филиалов иностранных банков запрещено. При этом нерезиденты могут частично или полностью владеть российскими банками. Филиалы, в отличие от «дочек» иностранных кредитных организаций, не подпадали бы в полной мере под контроль российских регуляторов, не были бы обязаны выполнять нормативы Центробанка по отчислениям в фонды обязательного резервирования и имели бы ряд иных привилегий. Именно ввиду наличия этих преимуществ считается, что появление филиалов иностранных банков способно подорвать конкурентоспособность российских кредитных организаций.

Помимо «дочек» иностранные банки могут создавать в России представительства, которые не являются самостоятельными юридическими лицами и не могут вести коммерческую деятельность. Они создаются для изучения ситуации в России и консультирования бизнеса. Ранее для создания представительства требовалось лишь уведомить об этом ЦБ. Однако вскоре иностранным банкам придется для этого также отправлять в ЦБ биографии руководителей и заместителей и рекомендательные письма.

Только за последний квартал 2013 года в России появилось 16 новых представительств иностранных банков. А за созданием представительства иногда может последовать и открытие нового дочернего банка. сайт проанализировал тенденции развития «дочек» иностранных кредитных организаций в России, узнал, чем иностранцев привлекает российский банковский сектор и могут ли их «отпугнуть» последние события.

Иностранная четверть уставного капитала российских банков

Доля кредитных организаций с иностранным участием в России активно росла, начиная с середины 2000-х годов и к настоящему моменту превысила 25%. Это происходило на фоне стабилизации российской экономики и притока иностранных инвестиций. Доля нерезидентов в совокупном уставном капитале банковской системы в 2005–2009 годах также значительно увеличилась, перевалив за четверть, однако в кризис 2008–2009 годов и после кризиса рост прекратился. По данным ЦБ на 1 января 2014 года, лицензию на банковскую деятельность имела 251 организация с участием нерезидентов. У 76 кредитных организаций уставный капитал полностью сформирован за счет средств нерезидентов.

Число кредитных организаций с участием нерезидентов и их доля в общем числе кредитных организаций, 2001–2014 годы.

Источник: ЦБ РФ.

Доля нерезидентов в совокупном уставном капитале банковской системы, 2001–2014 годы.

Источник: ЦБ РФ.

Крупнейшей «дочкой» иностранного банка в России считается ЮниКредит Банк, который, согласно данным рейтингового агентства «РИА Рейтинг» по состоянию на 1 января 2014 года, занял 9-е место в рейтинге российских банков по объему активов (920,7 млрд. рублей). Также крупными «дочками» являются Райффайзенбанк, Ситибанк, Нордеа Банк, Эйч-Эс-Би-Си Банк и др. Формально в категорию «кредитных организаций с участием нерезидентов» попадают многие российские банки и, в том числе, Сбербанк. Также формально ряд российских банков имеют среди своих акционеров оффшорные компании, за которыми в конечном итоге стоят российские граждане.

Для ряда российских компаний и физических лиц сотрудничество с «дочками» иностранных кредитных организаций имеет большое значение. Так, по словам Максима Васина , старшего аналитика Национального рейтингового агентства, за счет работы с крупными международными банками российские клиенты получают высочайшие объемы финансирования в короткие сроки, в то время как большинство российских банков ограничено в объемах размером капитала и нормативами. Также к преимуществам «дочек» иностранных банков следует отнести по-прежнему глобальное присутствие, позволяющее работать с компаниями на всех рынках, на которые они выходят, доступность международного финансирования на более выгодных условиях, чем это часто доступно российским банкам, более жесткие стандарты риск-менеджмента и комплаенса, которые позволяют работать с высококачественными заемщиками и клиентами и не накапливать проблемы в портфелях, доступ к технологиям, менеджменту, казначейским операциям, подходам и методикам головных организаций, поддержка со стороны головных организаций.

Среди недостатков иностранных банков для российских клиентов Максим Васин перечисляет недостаточно высокую гибкость, необходимость согласовывать крупные сделки на глобальном уровне, когда при принятии решений может игнорироваться или искажаться российская специфика, относительно низкие ставки по депозитам, а также в среднем более высокие комиссионные вознаграждения. Некоторым клиентам может мешать и культурный, языковой или национальный барьеры, ведь топ-менеджмент иностранных банков представлен зачастую международными менеджерами, а ряд российских бизнесменов привыкли общаться на своем уровне с представителями российского бизнеса, который иногда думает и разговаривает на другом языке и другими категориями.

По мнению Михаила Доронкина , заместителя директора по банковским рейтингам «Эксперт РА», модели иностранных банков наиболее эффективно работают в розничном сегменте и кредитовании крупного бизнеса, в том числе при реализации инвестиционных проектов. В первом случае им оказывает поддержку известный бренд, длительный опыт работы и наработанные технологии скоринга, во втором – наличие относительно недорогого и долгосрочного фондирования, что позволяет конкурировать на равных с российскими госбанками.

По словам Максима Васина, в иностранных банках действуют достаточно жесткие критерии отбора клиентов, не позволяющие бизнесу, который ведется «в серую» или не вполне прозрачно, претендовать на сделки с этими банками. С другой стороны, можно отметить, что сделки ведутся на рыночных условиях, и в целом любая крупная компания, достигшая определенного размера, будет заинтересована сотрудничать с иностранными банками.

Доронкин считает, что одной из ключевых проблем, с которыми столкнулись многие иностранные банки, является использование универсальной модели при выходе на российский рынок и, как следствие, недостаточно глубокое понимание и учет местной специфики. Практика показала, что те, кто встретился с трудностями на российском рынке, спешили покинуть его как можно скорее, чтобы минимизировать потери. Во многом из-за этого иностранные «дочки» в основном ориентируются на крупные города, где поведение клиентов является более универсальным.

Самые надежные

Недавно вышел новый рейтинг самых надежных банков России по версии Forbes , для которого по просьбе Forbes некоторые показатели были рассчитаны рейтинговым агентством «Эксперт РА». Как и прежде, первые места списка занимают «дочки» иностранных банков. За ними следуют госбанки.

* самый низкий из имеющихся

Источник: Forbes.

Впрочем, вскоре российские «дочки» иностранных банков могут стать менее надежными, если ориентироваться в первую очередь на оценки рейтинговых агентств. Так, 25 марта 2014 года стало известно о понижении международным рейтинговым агентством Standard&Poor’s (S&P) прогноза по рейтингам четырех «дочек» со «стабильного» до «негативного». Были ухудшены прогнозы Райффайзенбанка, «БНП Париба», «Банк оф Токио-Мицубиси ЮФДжей (Евразия)» и «Сумитомо Мицуи Рус Банк». По рейтингам крупнейшего иностранного банка в России – «Юникредит Банка» – был сохранен негативный прогноз. Основной причиной изменений признается рост геополитических рисков и возможное введение санкций Евросоюзом и США.

Понизило свои прогнозы по рейтингам «дочек» и международное агентство Fitch. Под его понижение попали Райффайзенбанк, Ситибанк, Нордеа Банк, Росбанк. Fitch объясняет изменения тем, что полоток по рейтингам России может быть понижен с уровня «ВВВ+». Агентства ухудшили прогнозы не только по «дочкам» иностранных финансовых организаций, но также и по российским банкам. До этого они понизили прогнозы суверенного кредитного рейтинга России, также со «стабильного» до «негативного».

Российский интерес

В целом Россия является привлекательным рынком для иностранных банков, хотя последние часто воспринимают ее как крупную часть бизнеса в «Восточной, Центральной Европе и странах СНГ». Экономика России находится на восьмом в мире месте по объему валового внутреннего продукта (ВВП) в текущих ценах – в 2012 году этот показатель превысил $2 трлн., по данным Всемирного Банка. Российские финансовые рынки и, в частности, банковский, еще не так сильно развиты, как западные, что подразумевает наличие значительного потенциала. На фоне глобального сокращения доходности банковских операций российский банковский сектор по-прежнему выглядит очень привлекательно с точки зрения показателей рентабельности и на активы, и на собственный капитал, хотя в целом, его рентабельность снижается. Также многие крупные российские компании планируют экспансию на зарубежные рынки и нуждаются в финансировании.

Ингрид Кренн-Дитц , спикер Raiffeisen Bank International, рассказала в интервью сайт, что банк расценивает Россию как очень привлекательный рынок. Недавно организация провела анализ своих рынков в Центральной и Восточной Европе, оценив их по ряду критериев, включая размер, потенциал роста, позиции банка на каждом из рынков, вклад операций на рынке в прибыльность группы и отношения с клиентами. На основе этого анализа были выделены 6 приоритетных рынков, на которых Райффайзенбанк готов сосредоточить дополнительные ресурсы в случае повышения спроса на кредиты. Россия входит в число этих ключевых рынков. Также приоритетными являются Польша, Чехия, Словакия, Румыния и Австрия.

Несмотря на общий интерес иностранных банков к российскому рынку, некоторые организации, такие как Barclays, HSBC, Santander, группа KBC и др., частично или полностью продали свои активы в России. Есть и некоторые «свежие» сделки. Например, в феврале 2014 года была закрыта сделка по продаже ДжиИМаниБанка Совкомбанку, о которой стало известно в конце 2013 года. ДжиИМаниБанк являлся «дочкой» транснациональной корпорации General Electric и специализировался на розничных банковских услугах, в особенности на потребительском кредитовании. Сейчас муссируется вопрос о слиянии этого банка с Совкомбанком.

Известно, что определяющим фактором развития ряда иностранных банков в последние годы являлась финансовая устойчивость их материнских структур. Это связано и с недавним финансово-экономическим кризисом, и с проблемами Еврозоны. Многим зарубежным банкам пришлось проводить реструктуризацию, избавляться от рискованных активов и продавать подразделения в непрофильных странах. Например, из-за кризиса была вынуждена продать свой бизнес в России группа КВС. Также кризис оказал негативное влияние на бизнес ключевого акционера Юниаструм Банка – Банк Кипра, из-за чего весной 2013 года российский банк столкнулся с сильным оттоком средств со счетов. До сих пор зарубежная экспансия некоторых европейских банков существенно зависит от восстановления экономик их стран базирования.

Впрочем, в последнее время добавились новые факторы, влияющие на положение иностранных финансовых организаций в России. И по понятным причинам представители банков не очень хотят о них говорить. Более того, не все иностранные банки вообще готовы сейчас комментировать свое развитие в России.

Украина и иностранные банки

Многие иностранные компании, не только из банковского сектора, расценивают ситуацию вокруг Украины как риск для любых операций в России. Это влияет на банковскую сферу как напрямую – сами банки могут рассматривать развитие в России как рискованную стратегию, так и косвенно – иностранный бизнес, возможно, станет бояться инвестировать в Россию по причине высокой политической и макроэкономической неопределенности, что скажется и на развитии российского банковского сектора, и в том числе на его иностранных участниках. Также оказать негативное влияние способна возможная изоляция России, о которой в последнее время ведется много дискуссий.

В целом российский банковский сектор может стать менее привлекательным для зарубежных организаций из-за нестабильности на валютном рынке, отсутствия позитивных изменений на рынках акций и коллективных инвестиций, отсутствия улучшений в сфере формирования благоприятного инвестиционного климата и создания условий для развития нового бизнеса в стране. По словам Максима Васина, популярность России по сравнению с другими странами БРИКС начала снижаться еще в 2011 году, и сейчас интерес к таким странам, как Китай и Бразилия значительно выше. Также в мире появляются новые локомотивы роста – Мексика, Турция, Корея, Вьетнам, Индонезия, Малайзия, Южная Африка и пр.

Многие представители банковского сообщества и эксперты в последнее время говорят о неопределенности дальнейшей ситуации, и именно это затрудняет какие-либо выводы и прогнозы. Так, пока еще неизвестно, удастся ли России удержать Крым, что получится из этого «проекта», как разрешится политический кризис на Украине, и как будет реагировать на происходящее Запад, а также Китай. В целом понятно, что ничего не понятно.

По словам Антона Сороко , аналитика инвестиционного холдинга «Финам», экспансия иностранных банков на российском банковском рынке приостановилась еще в 2011–2012 годы, поэтому заметное охлаждение в отношениях между Западом и Россией из-за геополитического кризиса на Украине не должно оказать сильное влияние на общую динамику. В то же время банки, имеющие в России крупные дочерние структуры, такие как Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, ОТП-Банк, скорее всего, будут выступать за сдержанный подход к текущему кризису. Потеря такого большого объема бизнеса в случае дальнейшего ужесточения обоюдных санкций для этих групп могла бы быть болезненной. Антон Сороко считает, что в ближайшее время ожидать прихода новых игроков на наш рынок не стоит.

В целом «дочки» иностранных банков вряд ли сильно пострадают из-за ситуации вокруг Крыма, а возможно, даже и выиграют. Пока санкции США и ЕС не затрагивают их интересов и вряд ли затронут в дальнейшем, даже в случае эскалации конфликта и ужесточения санкций. Кроме того, в сложные времена в России одни граждане полагаются на государственные банки, другие – на иностранные, поэтому возможен приток клиентов в «дочки». Наконец, возможное снижение рейтингов международных агентств вряд ли способно негативно повлиять на фондирование «дочек», поскольку материнские структуры будут их поддерживать.

Если говорить о рисках, связанных с санкциями, то иностранным банкам, скорее, следует опасаться российских санкций. Так, по мнению Ларисы Макаренко , директора по корпоративным рейтингам рейтингового агентства «РусРейтинг», сам по себе негатив, направленный на Россию с Запада, не влияет на деятельность работающих в настоящее время иностранных банков. В случае обострения ситуации и применения к России и ее субъектам ощутимых экономических санкций, вполне возможна ответная реакция, в том числе в отношении иностранных банков. Она может заключаться как во введении прямых санкций, так и в потере иностранными банками конкурентоспособности на фоне возрастающих патриотических настроений россиян и, как следствие, уменьшении клиентской базы в данных банках. «По какому сценарию будут развиваться события, прогнозировать достаточно сложно, так как никому пока не понятно, на какие конкретные меры и шаги пойдут США и ЕС, чтобы выразить свое негодование действиями России», – сказала Лариса Макаренко.

Некоторые аналитики ожидают снижения доходов инвестиционных банков, которые помогали российским компаниям привлекать капитал за рубежом. Формальные санкции пока не являются такими жесткими, какими они могли бы быть. Однако иностранные инвестиционные банки могут пострадать в России от неформальных санкций в виде возросших рисков и др. Некоторые планы по размещению акций российских компаний на иностранных биржах могут сорваться или не реализоваться в полной мере из-за резкого падения котировок российских ценных бумаг вследствие украинского кризиса. Ряд иностранных инвестиционных банков активно торговал российскими бумагами, зарабатывая на комиссии. Эти доходы также могут уменьшиться.

Планы на 2014 год

Райффайзенбанк сосредоточен на премиум-клиентах в сегменте розницы, а в корпоративном сегменте организация стремится к селективному росту через расширение продуктовых предложений и диверсификацию за счет привлечения компаний средних размеров. Помимо этого, Райффайзенбанк намерен ускорить кросс-продажи в корпоративном сегменте, а также сделать акцент на специализированных финансовых услугах для корпоративных клиентов, таких как инвестиционные банковские услуги, государственные облигации, управление наличными средствами. Целью организации является поддержание сильных позиций на локальном рынке рублевых корпоративных облигаций, а также укрепление позиций на рынке еврооблигаций.

По словам Игоря Буланцева , председателя правления Нордеа Банка, в 2014 году Нордеа Банк планирует реализовывать ту же стратегию, что и в 2013 году, то есть повышать эффективность своей деятельности за счет активной работы с расходами, а также за счет упрощения внутренних процессов, в том числе, при помощи «технологий бережливого производства». Важнейшим направлением бизнеса для банка по-прежнему будет работа с крупными и крупнейшими российскими корпорациями, а также с международными, в том числе скандинавскими, компаниями. В рознице основным приоритетом останется ипотечное кредитование и комиссионный бизнес.

В качестве одного из наиболее перспективных сегментов Антон Сороко называл в конце 2013 года банковские услуги для состоятельных лиц (private banking), поскольку в этой сфере существует огромный потенциал роста. Также эксперт констатировал ослабление интереса кредитных организаций к российскому потребительскому рынку в результате соответствующей политики ЦБ.

Учитывая все вышесказанное, вряд ли возможно ожидать активного роста европейских и американских банков на российском рынке или прихода новых игроков. Трудно представить себе и резкое сокращение объема деятельности иностранных банков в России. Ввиду намерения России расширять сотрудничество с азиатскими странами, возможен приход азиатских банков. И разговор о возможности экспансии со стороны китайских кредитных организаций не нов, так как им уже давно пора расширять свое присутствие в других странах.

Оценить:

4 0

В России немало банков с иностранным участием (обычно близким к 100%) — самыми крупными по капитализации являются Юникредитбанк, Райффайзенбанк и Росбанк:

Полный список здесь: http://www.bankodrom.ru/inostrannye-banki-v-rossii-spisok/ . Однако по закону РФ они являются не филиалами и представительствами зарубежных банков, а существуют в виде дочерних российских банков. Это накладывает на их деятельность дополнительные риски, которые уже приводили к уходу с рынка — как это сделали Morgan Stanley или Rabobank Groep NV.

Известно, что от ведения бизнеса в России быстро отказался У. Баффет, столкнувшись с коррупцией. По мнению многих россиян, иностранные банки вне юрисдикции РФ являются более надежными учреждениями, способными гарантировать сохранность средств клиента даже в очень сложной экономической ситуации в России. Рассмотрим вопрос, связанный с условиями и возможностью оформления счетов в иностранных банках россиянами.

Преимущества открытия расчетного счета за рубежом

Многие бизнесмены практикуют такой способ обеспечения сохранности своих средств, как перевод их в — это дает возможность не только спрятать и сохранить деньги, но и выгодно сократить базу для налогообложения. Часто при открытии оффшорной компании к ней бесплатно прилагается банковский счет (того же или другого оффшора). Из европейских офшоров с более сильным регулированием банковской деятельности россияне предпочитают пользоваться услугами банков Лихтенштейна, Андорры, Швейцарии и Кипра.

Существуют преимущества и недостатки оффшорных счетов. В качестве плюсов можно отметить:

обеспечивается полная конфиденциальность владельца счета

гарантируется полная защита от возможных внутригосударственных рисков

счет можно открыть без выезда за пределы страны

Однако помимо плюсов, можно выделить и ряд недостатков :

открытие банковского счета (в отличие от брокерского) должно фиксироваться в налоговой инспекции

как правило, зарубежные банки принимают крупные суммы денег

иностранный банк может придирчиво изучать происхождение средств

иногда банк старается навязать клиенту собственные банковские продукты

на сегодня ставка ЕЦБ равна нулю, т.е. ставка по депозитам также лежит около нуля или даже отрицательна

Дополнительно следует отметить, что при выборе подходящего зарубежного банка необходимо трезво оценивать состояние экономики и наличие политических проблем в государстве.

Как выбрать зарубежный банк

Потенциальному клиенту зарубежного банка следует понимать, что любое финансовое учреждение берет за свои услуги определенную плату. Открытие счета также является платной процедурой и в каждом банке утверждены индивидуальные тарифы.

Фактически открытие банковского счета во многих странах мира на сегодня лишь вопрос суммы входного капитала и издержек, хотя для россиян некоторую роль при этом играют введенные санкции. Примеры некоторых доступных россиянам зарубежных банков с указанием стоимости открытия счета представлены в таблице ниже:

Тарифы на открытие счета в зарубежных банках

В европейской зоне для россиян выгодней всего открывать счет в Прибалтике, где речь может идти о нескольких тысячах евро. В других европейских странах средний порог входа для открытия вклада иностранными гражданами составляет 50 тыс. евро — хотя чем большую сумму вы готовы вложить, тем шире будет круг иностранных банков, готовых открыть вам счет.

Самые демократичные условия предлагают китайские банки, которые требуют за открытие счета всего 20 юаней или 200 рублей. Порог для входа составляет 1 000 юаней или 100 000 рублей. Возможность страхования вкладов появилась там с 1 мая 2015 года и составляет вполне приличные 500 000 юаней (на момент статьи это примерно 72 500 долларов, т.е. почти в три раза больше, чем в России), причем страхуются как вклады в юанях, так и в иностранной валюте. Выплата должна быть произведена в течение недели с момента страхового случая. По качеству обслуживания при наличии онлайн-банкинга некоторые советуют банк China Everbright Bank — однако минус в том, что нужно личное присутствие в Китае. Необходимую информацию можно получить в филиалах китайских банков в России — например в Москве по адресу Проспект Мира, 72.

Отдельно можно выделить датский Саксобанк, о котором я писал статью . Несмотря на название, Саксобанк является по факту брокером, а не банком, что обуславливает низкий входной порог в 10 000 евро. Следствием брокерской лицензии является и отсутствие депозитного счета, и введение компанией платы за неактивность. Однако в условиях нулевых ставок по евро разницы при хранении средств практически нет.

Порядок открытия счета в иностранном банке

Совсем недавно граждане РФ получили возможность открыть расчетный счет в некоторых иностранных банках без личного присутствия в удаленном режиме. Чтобы стать владельцем счета потребуется выполнить следующие действия:

1 . Выбрать подходящий иностранный банк

3 . Дождаться решение банка и оплатить стоимость услуги

4 . Получить реквизиты счета и разместить на нем неснижаемый остаток средств

Выбор подходящего банка — вовсе не риторическая форма. К примеру, кипрский кризис 2013 года затронул всю банковскую систему страны, вызвав необходимость ограничения хождения капитала. Ряд вкладчиков, чей размер средств превышал 100 000 евро, оказались в убытке. Наиболее простой способ подстраховаться от подобной ситуации — проверить (и периодически контролировать) банка.

Дополнительным преимуществом для клиентов иностранного учреждения является возможность пользоваться такой услугой, как интернет-банкинг. Это дает возможность дистанционно управлять своими счетами. В течение месяца после открытия счета об этом необходимо уведомить налоговую службу, которая выдаст уведомление, являющееся основанием для перевода средств в другую страну.

Документы для открытия зарубежного банковского счета

У каждого зарубежного банка существует определенный список документов, которые должны быть обязательно представлены для открытия расчетного счета. К таковым в частности относятся:

• копия паспорта, заверенная в нотариате
• оригинал справки о месте жительства
• резюме на английском языке в установленной форме
• документы об имеющихся у гражданина источниках дохода
• справка из банка, оказывающего услуги клиенту на территории его страны

Все документы предоставляются в виде скан-копий и требуют обязательного заверения при помощи электронно-цифровой подписью. Открытие счета после получения всех необходимых документов обычно происходит в течение недели, если нет какой-то подозрительной информации.

Какие компании помогают открыть счета за рубежом?

На практике люди стремятся свести свое участие в различных процедурах по открытию/закрытию счетов или оформлению документов к минимуму. Именно поэтому особым спросом пользуются услуги компаний, способных самостоятельно выполнить все необходимые действия. Их достаточно много.

К примеру, открытие счета за рубежом для россиян осуществляют Альфа-Банк, ВТБ24, а также другие российские банки. Более десяти лет это делает такая международная компания, как Heritage Group. Она специализируется в данном вопросе, а также занимается обслуживанием организаций самых различных типов.

Что касается страхования депозитных сумм, то европейские банки обычно страхуют вклады до 100 000 евро, тогда как в США этот порог составляет 250 000 долларов. Для вкладов в немецких банках возврат суммы составляет 100%.

В настоящее время ставка по депозитам как в евро, так и в долларах близка к нулю — и есть все основания предполагать, что эта ситуация сохранится в течение ближайших нескольких лет. Поэтому как владельцам банковских зарубежных счетов, так и тем, кто хочет им стать, я предложил бы задуматься о создании вместо пассивного хранилища валют более эффективного инвестиционного портфеля.

Ряд банков оказывает и брокерские услуги — кроме того, не представляет большой сложности перевести счета из зарубежного банка к зарубежному брокеру, у которого требования к приему средств обычно лояльнее. При этом страховая защита брокерских счетов выше — у американских фондовых брокеров она 500 000 долларов, а у инвестиционных страховых компаний по методу unit linked и вовсе не имеет ограничений.

• Кто такой архитектор и чем он занимается?
• Что сдавать для того чтобы стать аудитором
• Стратегия «Победа» – прибыльный скальпинг на Форекс
• Навариваемся на бирже в одиночной кампании!
• Потенциальный ввп измеряется объемом
• Понятие, функции и значение бухгалтерской финансовой отчетности в российском и междуродном практике
• Микроэкономика и макроэкономика
• Работаем правильно: все инструкции по бюджетному учету П 153 инструкции 174н
• Безнадежная задолженность с забалансового счета Когда долги контрагентов признаются безнадежными
• Сводная отчетность Сводная отчетность бюджет 21 департамент образования оцди

• Пример расчета индексации зарплаты
• Порядок исправления несущественной ошибки зависит от
• Тестирование на собеседовании бухгалтера
• Индексация зарплаты: выбираем «базовый» месяц правильно Установка базового месяца расчета индексации
• Тесты по бухгалтерскому учету
• Как и где поменять медицинский полис страхования?
• Обезличенный металлический счет
• Что входит в ОМС – бесплатное обслуживание и входящие в полис услуги
• Как и где получить полис ОМС?
• Какую страховую компанию выбрать для получения полиса омс