Главная > Мособлгаз > Лучшие условия банка для ип. Как предпринимателю открыть расчетный счет и в каких банках самые выгодные условия — делимся собственным опытом. Уведомление налоговой службы и фондов


Лучшие условия банка для ип. Как предпринимателю открыть расчетный счет и в каких банках самые выгодные условия — делимся собственным опытом. Уведомление налоговой службы и фондов




» Рыба

В рационе человека в обязательном порядке должен присутствовать такой продукт как рыба. Купить ее можно в любом магазине или на рынке, но также можно вырастить самостоятельно: из всех пресноводных видов рыб наиболее выгоден для разведения родственник дикого речного сазана – карп . Именно о том, как разводить эту рыбу в условиях приусадебного участка в малых прудах или бассейнах и пойдет речь в данной статье.

Самостоятельное выращивание карпа имеет как свои преимущества, так и недостатки.

Преимущества:

  • Быстрый рост – в отличие от других представителей своего семейства этот культурный вид очень быстро растет, достигая уже к концу первого года веса до 400-500 гр. В конце второго года рыба способна достигнуть товарного веса в 1 кг.
  • Неприхотливость – карп не так прихотлив к содержанию в воде кислорода как большинство речных пресноводных рыб.
  • Высокое качество мяса – оно у этой рыбы мягкое, вкусное и имеет относительно небольшое количество мелких косточек.

Недостатки:

  • Частая заболеваемость рыбы при очень плотном заселении им емкости
  • Первоначальные затраты на покупку малька и устройство бассейна достаточно высокие

Технология разведения в домашних условиях

Закупка мальков

Закупать мальков следует только в специализированных рыбоводческих хозяйствах имеющих хорошую репутацию и работающих уже достаточно давно.

Не следует приобретать рыбопосадочный материал у непроверенных и ненадежных поставщиков – частных лиц занимающихся разведением карпа и его размножением, недавно образовавшихся рыбоводческих хозяйств.

Перевозить купленных мальков лучше в просторных ведрах или рыболовных канах. Воду лучше брать из пруда или озера, на крайний случай – дождевую.

Организация питания – чем и как кормить


Кормить запущенного карпа следует два раза в сутки:

  • Рано утром – когда солнце взошло и достаточно прогрело воду
  • Вечером , до заката солнца

В качестве корма лучше использовать:

  • Мелкорубленых дождевых червей
  • Кормового мотыля
  • Личинку ручейника (шитика)
  • Распаренные злаки – овес, пшеницу, ячмень
  • Хлеб ржаной

Для того чтобы в бассейне присутствовали также и всевозможные донные микроорганизмы, мелкие ракообразные, которыми карп питается в него необходимо периодически добавлять воду из близлежащего пруда или озера. Так же периодически следует подкармливать рыбу специальными комбикормами.

Для того чтобы периодически отлавливать наиболее крупные экземпляры кормить рыбу следует в одном и том же месте, сделав в нем небольшой лоток в который будет засыпаться корм

Корм следует засыпать небольшими порциями, чтобы он полностью съедался рыбой, а не опадал на дно емкости, сгнивая там со временем и вызывая ухудшение качества воды.

Запуск рыбы в бассейн

Запускать купленного малька следует либо весной, либо осенью.

Весенний срок зарыбления предпочтительнее – рыба перед зимовкой успевает набрать вес и адаптироваться к условиям обитания

Запускать малька весной необходимо, когда вода прогрелась до температуры 22-25 0 С .

Условия содержания и выращивания

Бассейн, расположение и размеры

Бассейн можно как купить готовый пластиковый, так и залить самостоятельно.


Наиболее удобными для выращивания карпа на приусадебном участке или даче является круглая емкость из пластика или полипропилена диаметром от 2 до 3 метров и глубиной не менее 1,2-1,5 метров.

Располагать емкость лучше таким образом, чтобы часть ее была большую часть дня летом освещена солнцем, а другая – находилась в тени. Такое расположение поможет избежать перегрева воды и даст возможность рыбе в зной укрываться в прохладной тени.

Также бассейны можно располагать в каркасных теплицах или гараже.

Качество воды

Вода в бассейне должна обновляться. Для этого монтируется следующая система:

  • Фильтр с насосом забирающий воду из близлежащего ручья или маленькой речки
  • Магистраль из полиэтиленовой трубы присоединенная к насосу и подающая воду в емкость
  • Сливная магистраль из полиэтиленовой трубы большего диаметра чем подающая. Располагают сливную магистраль у дна емкости и выводят в ручей или речку, устанавливая на конце кран или заглушку

Если речки или ручья рядом нет, то необходимо использовать воду из скважины, закачиваемую в бассейн погружными насосом с фильтром. Слив воды в таком случае должен производиться через фильтр в канализацию

Водопроводную, богатую хлоркой и минеральными примесями воду для разведения крапа использовать не следует.

Температура

Вода в бассейне в период роста и развития рыбы должна прогреваться до температуры не менее 22-25 0 С , но не более 30 0 С.

Такой температурный фон достигается расположением емкости на солнечном месте и периодической заменой (сливом) части воды.

Хотя карп и неприхотлив к содержанию в воде растворенного кислорода, его недостаток может привести к замедлению роста или полной гибели всего поголовья.


Для увеличения содержания кислорода следует использовать специальные аэраторы или компрессоры небольшой мощности.

Размножение

Размножение карпа процесс достаточно кропотливый. Для этого необходимо при отлове 2-3 летней рыбы осенью оставлять несколько крупных разнополых особей в емкости, чтобы весной они отнерестились:

  • Для того чтобы карп размножался необходимо сделать два отдельных пруда нерестовый и выростной . Нерестовый должен быть размером 3×3 метра с глубиной не более 0,5 метра. Выростной должен быть немного больше по площади и глубине. Оптимальным размером его является квадрат с длиной стороны 4 метра и глубиной до 1,5 метров.
  • В прудах необходимо предусмотреть систему подачи свежей воды из речки или ручья, скважины, а также ее слив
  • Ранней весной при прогревании воды до 18-20 0 С в нерестовый пруд необходимо сначала днем пересадить 1-2 самцов, а ближе к вечера – 1 самку

  • Для того чтобы самкам было на что откладывать икру в пруд заблаговременно следует обсадить камышом или рогозой , или же поместить на дне свежесрезанный луговой дерн
  • После того как оплодотворенные личинки выклевываются , крупных карпов необходимо вернуть назад в бассейн
  • Спустя 6-8 дней нерестовый пруд следует спустить, а личинок выловить мелкоячеистым сачком и пересадить в выростной пруд
  • В выростном пруду личинок следует подкармливать мелким мотылем , специальным комбикормом, сухим молоком
  • Перед зимой выростной пруд необходимо спустить , а подрощенных мальков весом 15-20 гр. пересадить в бассейн или объемный домашний аквариум

Что делать зимой с карпом в пруду

  • Зимой во вкопанном в землю или цельнолитом бетонном бассейне карп может перезимовать при условии того, что емкость не промерзает до дна и в нее будет попадать достаточное количество кислорода
  • Для того чтобы емкость не промерзла после того как на ней образовался достаточно прочный для пешего хождения ледяной покров ее необходимо покрыть большим слоем снега, при отсутствии такового — матами утеплителя и пленкой, предусматривая места для сверления лунок
  • Для того чтобы в бассейн попадал кислород в ледяном его покрове рыболовным ледобуром необходимо сделать несколько отверстий и следить за тем чтобы они не замерзали

  • Если емкость располагается в помещении или в теплице то на зиму кормление карпа следует снизить , подкорм производить в зависимости от активности рыбы

Окупаемость бизнеса для начинающих

Разведение карпа — это не только возможность всегда иметь свежую выращенную своими руками рыбу, но и достаточно прибыльный бизнес. Попробуем посчитать его примерную рентабельность

Расходы

  • Бассейн из полипропилена объемом 2,7 м 3 – 26 000 руб.
  • Малек –3000 руб. (500 штук) на всю емкость

  • Корм – покупные комбикорма при расходе 1 мешок в месяц и продолжительности кормления за вычетом осени и зимы с мая по сентябрь (5 месяцев) расходы на его покупку при стоимости одного мешка весом 40 кг в 640 руб. за два года составят 6400 руб.

Общая сумма всех расходов составляет 35 400 руб.

Прибыль

  • Из учета плотности заселения емкости данного размера не менее чем 200 годовалыми мальками на 1 м 3 и процента их гибели в первый год при нормальном кормлении не более 5 % на второй год в бассейне можно вырастить около 500 карпов весом около 1 кг — 500 кг рыбы
  • Карп товарного веса в 1 кг имеет стоимость в среднем около 130руб — реализация всей выращенной рыбы принесет 65 000 руб.

  • За вычетом всех расходов равных 35 400 руб. прибыль составляет 29 600 руб. , а расчетная рентабельность выращивания карпа в домашних условиях составляет:

Рентабельность = (Прибыль/Расходы)× 100 = (29 600/35 400)×100 = 83,6%

Выращивание карпа в условиях приусадебного участка может быть не только хорошим хобби, но и достаточно прибыльным бизнесом даже для начинающего рыборазводчика.

В этой статье я расскажу по каким параметрам МОЖНО и НЕЛЬЗЯ выбирать банк для обслуживания расчетного счета. И даже не имеет значения ИП у вас или ООО.

Кстати, недавно мой банк чуть не лишился лицензии. А всё началось с того, что в декабре 2015 года мне позвонили из бизнес-центра, где я арендую офис и сообщили, что офис до сих пор не оплачен.

Я был, мягко говоря, удивлен, так как платеж был отправлен несколько дней назад и обычно на следующий день уже поступал на расчетный счёт бизнес-центра.

Не успев зайти в онлайн банк-клиент, мне снова перезвонили из бизнес-центра и сообщили, что все их арендаторы со счетами в моем банке имеют задолженность по оплате аренды.

В итоге все свелось к тому, что мой банк перестал проводить платежи. Позвенел тревожный звоночек…

О чём я расскажу:

  1. Как я чуть не лишился денег?
  2. Какой банк выбрать для ИП?
  3. По каким параметрам НЕЛЬЗЯ выбирать?
  4. По каким параметрам НУЖНО выбирать?
  5. 3 важнейших совета!

Какой банк выбрать для ИП?

Нет ничего “приятнее” ощущения, что твой основной банк в одном шаге от банкротства. Расскажу как это было.

Как я чуть не лишился денег?

Кстати, ничто не предвещало беды. Я более 5 лет обслуживался в этом банке и все проблемы решались мгновенно.

Узнав, что банк перестал проводить платежи, я тут же с ними связался и предпринял все возможные действия для того, чтобы вернуть хотя бы часть оборотных денег.

К сожалению, ничего из этого не вышло:

Наличка не выдавалась;
Безналичные платежи не проходили;
И даже личное давнее знакомство с главным специалистом по ИП’шникам в этом банке не помогло вытащить свои деньги.

Не вдаваясь в подробности, скажу, что через 3 месяца деньги были разблокированы и банк продолжил свою работу, поэтому даже не имеет смысла упоминать название этого банка. Но, имея такой негативный опыт за плечами, я уже начал полноценную работу по поиску нового банка для ведения расчетного счёта.

И тут я вспомнил, а как я вообще делал свой первоначальный выбор? Мне кажется, я собрал все возможные ошибки на этом этапе:)

Как НЕЛЬЗЯ выбирать банк для ИП?

Вдоволь пообщавшись с теми, кто открывал ИП в последние несколько лет, я составил хит-парад самых основных ошибок. По каким критериям только не делают этого!

По расстоянию к дому

“Всего в трёх кварталах от моего дома, ведь туда придется так часто ездить! ” – думал я.

На самом деле вам только в начале нужно будет посетить банковское отделение 3-4 раза, а потом вы туда особо ездить и не будете. Максимум – для снятия наличных с чековой книжкой. Но, поверьте, проще перевести деньги на вашу личную карту.

Шаг №2.
В блоке с отзывами выбираете отзывы по услуге “Обслуживание юрлиц”:

Теперь перед вами будут отзывы только от ИП или ООО.

Не обращайте внимания на плохие отзывы. Куда важнее изучать ответы банка на негативные отзывы. Если проблемы решаются – это хороший знак и .

Считать стоимость обслуживания в банке

Из чего складывается ежемесячная стоимость обслуживания:

Ведение самого счёта.
Это оплата за сам факт наличия у вас расчётного счета в банке. Варьируется от 0 до 2000 рублей в месяц. В среднем около 600-800 р./мес.

Работа в онлайн банк-клиенте.
Если вы не хотите ножками ходить в банк и отправлять платежные поручения через операциониста, то обязательно подключите себе банк-клиент и вы сможете делать все операции через компьютер. В единичных случаях через мобильное приложение.

Стоимость использования банк-клиента часто входит в стоимость обслуживания. Если отдельно, то 500-1000 рублей.

SMS информирование.
Хотите быть в курсе поступлений и списаний с вашего р/с? Извольте заплатить и тут. В среднем 50-150 рублей в месяц.

Стоимость исполнения платёжных поручений.
А именно сколько вы заплатите за обработку вашего платёжного поручения (это когда вы кому-то отправляете деньги). До 59 рублей за платёжку. Средняя стоимость 20-35 рублей.

Как выбрать правильный тариф обслуживания?

Очень часто стоимость сильно зависит от количества отправляемых вами платежных поручений. Если вы, например, планируете активно работать с российскими поставщиками и часто отправлять платёжки, то сразу выбирайте тариф с нужным вам количеством платёжек в месяц.

Если же исходящих платежей будет мало, то можно взять тариф подешевле, но с более дорогой стоимостью платёжек. Надо считать:)

Расходы на открытие и ведение счёта в первые месяцы можно внести в .

Есть ли интеграция с Моим делом или Эльбой?

Я уже неоднократно говорил, что веду свою бухгалтерию в , чем очень доволен (тут ещё для тех, кто открывает магазин). И до перехода в Промсвязьбанк мне приходилось ручками вносить все свои доходы и расходы.

  1. Выписки с расчётного счёта подгружаются автоматически.
  2. Документы формируются автоматически.
  3. Платежки сами улетают в банк.
  4. В налоговую тоже ездить не надо.

На момент написания статьи (июль 2016) Мое Дело интегрировано со следующими банками:

Советую с самого начала автоматизировать подобные рутинные процессы и смело отдавать бухгалтерию на аутсорс. Ну и чтобы выбранный вами банк для вашего ИП поддерживал интеграцию.

Работает ли банк клиент на нужных вам операционных системах?

Сразу уточните у вашего банка на каких операционных системах работает банк-клиент.

  1. С Windows XP/7/8/10 обычно проблем не возникает.
  2. Mac OSX уже иногда под вопросом. Например у меня банк-клиент вроде и работает, но с подвисаниями и вылетами. Не раздражает, но порой нестабильность в работе есть.
  3. Linux и схожие операционки обычно “в пролёте”.

Имейте это ввиду.

Какие системы безопасности предлагает банк для своих клиентов?

К безопасности счетов ИП и ООО предъявляются куда более высокие требования и единственный совет, который я могу вам дать на этом этапе: не поскупитесь на eToken или схожую систему защиты, которую предлагает ваш банк .

Суть её в том, что платежи будут проводиться только в том случае, если в USB порт вашего компьютера вставлена специальная флешка. Без неё можно максимум посмотреть выписку (не всегда), но платежи проводить возможности нет.

Внешний вид eToken:

Не забудьте её заказать!

Есть ли sms обслуживание?

SMS обслуживание удобно тем, что в момент поступления/списания средств вам тут же приходит уведомление на телефон.

Стоит в пределах 150 рублей в месяц.

Выбирать или нет – на ваше усмотрение. Я – пользуюсь, удобно.

Сколько стоит перевод денег на карту?

Это, пожалуй, один из ключевых вопросов для ИП, так как ИП имеет полное право выводить все заработанные средства на свою же карту.

Большинство банков взимают комиссию за вывод денег на вашу пластиковую карту. Обычно за вывод до 100 000 рублей в месяц комиссии нет. Далее уже по нарастающей.

Для некоторых – это ключевой момент в выборе банка для своего ИП, поэтому сразу уточняйте размер комиссий.

Еще один способ снятия наличных с р/с ИП – чековая книжка. Выглядит она обычно так:

Заполняете чек, идёте в кассу, получаете наличные. Комиссия будет в любом случае, обычно около 1% от суммы.

А если отняли лицензию?

Всякое бывает. Я был на грани отзыва лицензии в своем банке, но мне повезло, поэтому я вам не смогу рассказать алгоритм действий при отзыве лицензии.

Совет №1.
Всем индивидуальным предпринимателям: не держите на своих счетах более 1 400 000 рублей, так как именно эта сумма покрывается Агентством по Страхованию Вкладов (АСВ) при отзыве лицензии (на 2016 год). ООО под это правило не попадают, они рискуют всеми деньгами.

Совет №2.
Выбирайте крупные банки, которые уверенно стоят на ногах.
После случившейся ситуации я принципиально рассматривал только топ-30 банков. Хотя и это не панацея.

Совет №3.
Выбирайте банки с интеграцией с . Вы этим очень упростите свою жизнь. Поверьте мне на слово:)

И помните, что правильный выбор банка для вашего ИП гарантирует вам спокойную работу, быстрые переводы и удобный сервис. Кстати, тут вы можете почитать , которые вы можете совершить:)

Если у вас есть еще какие-нибудь идеи или советы – пишите в комментариях, я буду постепенно обновлять статью.

По всем вопросам тоже буду рад подсказать.
Спасибо! :)

Что такое расчётный счёт и нужен ли он частному предпринимателю, в чём заключаются различия между безналичными переводами через расчётный счёт и платежами, которые осуществляются посредством личной банковской карты ИП. Не всегда предприниматель может самостоятельно разобраться во всех вопросах, которые касаются одной из самых важных сторон бизнеса, - финансовой. Важно разобраться, какой банк выбрать, сколько стоит открытие счёта и какие документы понадобятся.

Что такое расчётный счёт - применение и структура

Расчётный счёт (р/с) - учётная запись в системе банка, которая предназначена для учёта финансовых операций клиента, проходящих по безналичным бизнес-расчётам, сюда входят:

  • хранение денежных средств;
  • расчёты и платежи, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

Ключевое отличие расчётного счёта для ИП от лицевого счёта физического лица заключается в назначении платежей. Нормативно-правовое регулирование разграничивает эти две категории. Расчётный счёт для бизнеса - это инструмент для ведения коммерческой деятельности. Здесь концентрируется доход частного предпринимателя, с р/счёта может вноситься оплата за материалы и сырьё, аренду производственных помещений, уплачиваются налоги в госбюджет и взносы во внебюджетные фонды и пр.

В большинстве случаев для бизнес-деятельности ИП используются рублевые счета. Также р/счета могут быть валютными, они используются в тандеме с транзитными счетами и проходят под специализированным контролем банка.

В целях идентификации клиента кредитная организация присваивает каждому пользователю индивидуальный номер учётной записи. Это и есть расчётный счёт, для коммерческого предприятия этот номер является важной частью банковских реквизитов, которые указываются в договорах, коммерческих бланках и предложениях.

Структура бизнес-счёта состоит из двадцати цифр, где:

  • первые 3 цифры - номер раздела и счёта первого порядка;
  • следующие 2 - номер счёта второго порядка;
  • следом идут 3 цифры, которые определяют код валюты (код РФ - 810);
  • контрольное число;
  • в десятой по тринадцатую цифру зашифрован код отделения банка, не имеющего корреспондентского счёта;
  • 7 последующих цифр - номер лицевого счёта ИП (уникальный код).

Обратите внимание: при оформлении банковских реквизитов в платёжных или правовых документах ИП необходимо, помимо 20-ти цифр р/с, в обязательном порядке указывать наименование банка, к/с (корреспондентский счёт банка) и БИК (банковский идентификационный код). Это важный момент, который страхует от ошибок при переводе средств.

Расчётный счёт всегда состоит из 20-ти цифр, в реквизитах компании, помимо р/с указывается банк (отделение), к/с и БИК кредитной организации

Для чего нужен расчётный счёт ИП

Законодательство не запрещает частному бизнесу вести деятельность без банковского счёта и проводить платежи за наличный расчёт (в отличии от юр. лиц, которые обязаны иметь р/с в своих реквизитах).

Единственное ограничение при этом - расчёты более ста тысяч рублей по одному договору с контрагентом - согласно шестому пункту указания Центробанка РФ №3073-У «Об осуществлении наличных расчётов», такие сделки должны оплачиваться только по безналичному расчёту.

Принимая решение работать без расчётного счёта, нужно учитывать, что оплачивая товары и услуги наличными деньгами или используя свой личный счёт физ. лица, бизнесмен несёт определённые риски и ограничивает своё дело серьёзными рамками. Если кратко говорить о недостатках работы ИП без р/счёта, нужно выделить следующие:

  • предприниматель вынужден работать с ограниченным кругом поставщиков и покупателей, крупные сделки ему недоступны (только до 100 тыс. руб.);
  • ИП не может работать с частью клиентов, которые расплачиваются дебетовыми и кредитными картами, осуществляют покупки по интернету, оплачивают покупки через POS-терминалы или электронные кошельки (а это сегодня почти 50% покупателей в разных каналах сбыта);
  • в случае, когда на лицевой счёт бизнесмена регулярно поступают значительные суммы денег, он может попасть под санкции антиотмывочного ФЗ-№115, лишиться карты физ. лица и части денежных средств;
  • расходы на бизнес-деятельность, оплаченные с личной карты, не учитываются при декларировании налогов (разъяснения Минфина №03–11–11/665);
  • ИП подвергает свой бизнес риску начисления налога на сумму, которая поступила на его личный счёт, ИФНС может привлечь баланс по карте к камеральной проверке, и если обнаружится, что по карте проходили бизнес-платежи («за услуги» или товар), налоговики включат всю сумму, прошедшую по карте в доход ИП и доначислят налог;
  • есть риски, связанные с хранением наличных денег;
  • для того чтобы провести платёж, нужно обращаться в банк или лично ехать к контрагенту с наличкой.

Открывая расчётный счёт, предприниматель освобождает время для бизнеса или личных дел, минимизирует налоговые риски. Разберёмся, зачем предпринимателю может понадобиться р/счёт, какие услуги можно получить, заключив договор на банковское обслуживание:

  • приём безналичной оплаты от контрагентов и частных клиентов, в том числе через систему торгового эквайринга, и зачисление средств на р/счёт ИП (без ограничений);
  • оплата сырья и материалов, аренды, других услуг, которые нужны для ведения бизнеса;
  • получение наличных денег с р/с;
  • переводы средств внутри банка и межбанковские;
  • безналичная оплата процентов по бизнес-кредитам (возможна настройка автоплатежа);
  • уплата налоговых отчислений и взносов в фонды (без комиссии), несмотря на то, что ИП имеет право платить сборы через кассу, но на практике с такими платежами бывают проблемы, вплоть до судебных споров с ИФНС;
  • сдача наличных после процедуры инкассации и хранение выручки на банковском р/счёте (на многих тарифах есть депозитное начисление процентов на остаток);
  • по желанию клиент может подключить POS-терминалы безналичной оплаты (торговый эквайринг);
  • мобильный и интернет-банкинг;
  • зарплатный проект - перевод зарплаты работникам на карты;
  • предоставление выписок и подтверждающих документов по р/счёту.

Уточним дополнительные преференции для предпринимателя, которые даёт наличие расчётного счёта:

  • Оперативность расчётов и экономия времени - бизнес-счёт даёт возможность в режиме онлайн без посещения банка и учреждений контролировать и управлять своими средствами через личный кабинет р/счёта.
  • Дополнительный доход - чаще всего р/счёт является депозитным, на остаток начисляются проценты. Есть шанс, получая дивиденды, покрыть стоимость расчётно-кассового обслуживания.
  • Имиджевая составляющая и доп. гарантии при кредитовании бизнеса - контрагенты охотнее сотрудничают с ИП, а банковские выписки повышают шансы получить кредит для инвестиций в развитие.

Бизнес имеет право иметь несколько расчётных счетов

Какие документы понадобятся

Практически все кредитные организации требуют от ИП однотипный пакет документов для открытия расчётного счёта:

  1. Паспорт заявителя. Если предприниматель планирует привлекать к работе с платежами доверенное лицо, нужен будет основной документ этого физ. лица.
  2. Выписка из ЕГРИП - оригинал и копия, заверенная нотариусом или налоговиками. Официальную бумагу можно получить дистанционно на портале ФНС. Делается это за 1 день: формируем заявление и отправляем онлайн в инспекцию. Справку с электронной подписью ФНС РФ в формате pdf можно будет скачать в течение 5-ти дней. Зайти на страницу налогового органа можно по этой ссылке .
  3. Если ИП зарегистрирован в ИФНС более трёх месяцев, нужно предоставить в банк документы, подтверждающие, что бизнесмен ведёт бизнес-деятельность. Это могут быть на выбор ИП: годовая или квартальная отчётность ИП, заверенная налоговиками, бух. отчётность (баланс или отчёт о фин. результате) или справка из ИФНС, что у ИП нет задолженности по налоговым сборам (не старше трёх месяцев). Дополнительно можно предоставить банку копию аудиторского заключения (если есть).
  4. Если вид деятельности ИП требует лицензирования, нужна лицензия. Если предприниматель работает по патентной системе налогообложения - патент.
  5. Заявление по форме банка. Бланк можно заполнить при сдаче документов или распечатать или внести все данные дома, чтобы не терять время.

На встрече с банковским служащим нужно будет подписать карточку пользователя, чтобы у банка была ваша оригинальная виза. Некоторые банки просят иметь на руках СНИЛС при оформлении счёта, стоит взять его с собой.

Можно предоставить в банк рекомендательные письма от партнёров предпринимателя, которые сотрудничают с данной кредитной организацией или выписку из другого банка, в котором у ИП был или есть р/счёт. Такие документы увеличат шанс при открытии счёта.

Учтите: банки могут выставлять разные требования к копиям документов. Поэтому во избежание отказа рекомендуется снять копии с документов прямо в банке (даже если это платная услуга). Посчитайте сами: экономия в 20-50 рублей не стоит перспективы возврата документов и отказа по причине некорректного оформления.

Как сделать оптимальный выбор банка

Основных моментов, которые необходимо знать про расчётные счёта, немного.

Первое - предприниматель имеет право открыть р/счёт в любое время при ведении бизнеса, как только он понадобится (как уже упоминалось выше, ИП может работать и без р/с, особенно при начале организации своего дела).

Второе - сделать это можно в любом регионе РФ, выбор банка не зависит от места регистрации ИП или осуществления им бизнес-деятельности. Ведение р/счёта может проходить как с помощью стационарных крупных или мелких банков, так и через интернет-банкинг. Конкуренция в этом секторе усиливается с каждым годом, поэтому вариантов множество.

Быстрее всего и с меньшими временными затратами проходит открытие в молодых амбициозных онлайн-банках, типа Тинькофф, Банк Точка, Модульбанк. Здесь обслуживание проходит дистанционно через Личный кабинет плательщика, нет отделений и бюрократии при открытии счёта. Такие банки делают всё для удобства клиентов, отвоёвывая свою долю рынка. Пытаются успеть за продвинутыми банками и всем известные финансовые учреждения с многолетней историей.

Третий момент - расчётный бизнес-счёт открывается на бессрочный период (в отличие от карт физ. лица). Закрыть его можно, написав заявление в банк.

Четвёртое, что нужно знать - расчётные счета частных предпринимателей застрахованы государством. Операции по компенсации клиентам банков, лишённых лицензии, осуществляет Агентство по страхованию вкладов (АСВ), каждый вклад застрахован на сумму 1,4 миллиона рублей.

И последнее, что хотелось бы отметить, - ЦБ РФ не ограничивает бизнес в количестве р/счетов в банках.

Выбор определённого банка должен основываться на нескольких основных параметрах:

  1. Стоимость открытия р/счёта и абонентская плата за ведение счёта - ключевой показатель для всех пользователей. Основное, что следует учесть при суммарной оценке стоимости р/счёта для ИП, это то, что отсутствие ежемесячного платежа не всегда выгодно для пользователя. В то же время, если при первом рассмотрении абонентская плата может показаться высокой, нужно уточнить вероятное количество платежей ИП в месяц, возможно, что суммарная стоимость переводов и пополнения, которые в неё входят, перетянет чашу весов в сторону выбора именно этого банка.
  2. Возможность пополнения счёта наличными: количество и доступность банкоматов. Нужно учесть, что сторонние банки взимают за снятие наличных комиссионный сбор, если придётся часто снимать наличку, это может вылиться в значительную сумму. Также важны суточные лимиты на переводы и снятие налички.
  3. Возможность подключения и удобство использования мобильного и интернет-банкинга. Сегодня этот параметр важен для оперативных платежей и работы вне офиса.
  4. Надёжность банка можно оценить, проверив внесён ли банк в реестр АСВ, посмотреть статус банка (не находится ли банк под наблюдением или оздоровлением ЦБ РФ). Не помешает проверить, на каком месте находится банк в рейтинге независимых агентств (например, RusRating). Рейтинг «А» и «В» скажет о стабильности компании, более низкие показатели говорят о низком уровне кредитоспособности и возможности отзыва лицензии.

Очевидно, что, благодаря конкуренции в банковском секторе, предпринимателям сегодня становится всё проще открывать бизнес-счета. Финансовые организации стараются развиваться, внедрять новые технологии, быть ближе к клиентам. Стремительными темпами развивается мобильный и интернет-банкинга. На рынок выходят новые игроки. Доля онлайн-банкинга составляет уже почти 50% в структуре общего расчётно-кассового обслуживания. Частному предпринимателю становится легче приобрести оперативный и простой в обслуживании банковский сервис.

Выбирая кредитную организацию, рекомендуется сравнить хотя бы 5-9 банков, посмотреть отзывы клиентов, поинтересоваться мнением партнёров, кто уже работает с банком. Сравнительную таблицу крупных финансовых учреждений, а также лучших в рейтинге продвинутых онлайн-банков приведём в конце главы.

Выбор банка для бизнеса - кубик Рубика, надо грамотно сложить все составляющие

Основные услуги для ИП - РКО, эквайринг, сash-карта и прочее

Выбирая банк для бизнеса, необходимо оценить стоимость основного пакета услуг - РКО. Разобраться, какие дополнительные специфические опции могут понадобиться ИП при ведении дела, от чего можно отказаться, а что нужно будет обязательно взять при заключении договора. Здесь всё индивидуально, и зависит от бизнес-деятельности.

Расчётно-кассовое обслуживание - комплекс платных банковских услуг, в базовый тариф которого входят:

  • фиксированный сбор за открытие р/счёта ИП - во многих банках отсутствует;
  • сумма за обслуживание, осуществление операций по расчётному счёту взимается за месяц;
  • стоимость проведения электронного платежа;
  • подключение к онлайн-банкингу - платится единоразово, есть банки, где такой услуги нет;
  • сбор за внесение наличных на счёт - процент от суммы.

Анализируя тарифы разных банков, обратите внимание, что в некоторых банках при открытии счёта для частного бизнеса есть льготные месяцы с нулевой оплатой за ведение счёта, в других - периодически запускаются акции для предпринимателей, третьи дают льготную ставку за годовое обслуживание.

Помимо базового тарифа почти все кредитные организации предоставляют бизнесу дополнительные услуги. Чтобы детально разобраться в теме подбора оптимальной финансовой организации для ИП, рассмотрим те, которые могут понадобиться для осуществления предпринимательской деятельности.

Эквайринг - POS–терминалы, мобильный и интернет-эквайринг

Банки могут предоставлять услугу эквайринга как в комплексе пакета РКО, так и отдельной опцией.

Торговый эквайринг - приём безналичных платежей по банковским дебетовым и кредитным картам физ. лиц в местах продаж продукции предпринимателя или в точках оказания услуг. Осуществляются с помощью так называемых POS-терминалов, они могут быть стационарными или переносными. Обычно эквайринг-терминалы можно либо сразу выкупить у банка, либо взять в аренду. В этом варианте банк будет взимать комиссию с платёжных операций, прошедших по POS-терминалу. Если терминал взят в аренду, платежи будут идти фиксированными суммами в счёт погашения арендной платы. Если техническое обеспечение выкуплено предпринимателем, с каждой транзакции идёт определённый банком процент.

Интернет-эквайринг позволяет осуществлять платежи при торговле через интернет-площадки (с помощью номера карты физ. лица и CVC-кода). Здесь сумма платежа банку зависит только от объёма, комиссия берётся с каждой суммы поступления на расчётный счёт предпринимателя. Комиссия кредитного учреждения по интернет-эквайрингу обычно выше торгового.

Третий вид эквайринга, который предлагают банки, - мобильный эквайринг - это картридер Pay-оплат, который позволяет совершать онлайн-платежи. Сервис преобразовывает мобильный телефон или планшет в самостоятельный платёжный терминал, чек за покупку приходит на электронную почту владельца.

Для трёх видов эквайринга заключается отдельный договор на подключение программного оборудования: для приёма и перевода платежей с касс - терминалы, а для мобильной и интернет-торговли нужны специализированные шлюзы, осуществляющие перевод онлайн-платежей, - программный интерфейс (API, LifePay).

Торговый эквайринг - необходимый атрибут розничной торговли и сферы услуг

Корпоративная сash-карта

Сash-карта - обезличенная пластиковая карта, которая привязывается к расчётному счёту, она неименная, её можно передавать, движение средств по корпоративной карте можно отслеживать в Личном кабинете предпринимателя. С сash-карты можно снимать наличные и пополнять счёт, рассчитываться в магазинах и т. п. В общем, действовать как по любой другой карте. Обращаясь с такой картой нужно владеть тарифной сеткой, так как она отличается от простых личных карт.

Практически все банки предлагают одну или несколько обезличенных корпоративных карт, чаще всего это предложение идёт в комплекте к стандартному пакету РКО. Но, несмотря на то, что карта включается в расчётно-кассовое обслуживание, обслуживание её оплачивается дополнительно, как правило, ежегодно.

Специальная карта р/счёта отличается от карт, которые идут по зарплатному проекту.

Зарплатный проект для бизнеса

Кредитным организациям выгодно, чтобы клиент применял как можно больше дополнительных коммерческих опций. Поэтому привлечение новых клиентов, а работники частной компании, у которых открыты лицевые счета, - это новые потребители услуг банка, которые увеличивают трафик и оборот фин. учреждения. Перечисляя заработную плату на карты сотрудников, предприниматель и работники получают определённые преференции от банка: работники - кредиты на льготных условиях, овердрафт и пр., ИП - льготный или нулевой тариф за переводы на карту. Обычно такие банковские карты изготавливаются и доставляются бесплатно. Посещать банк, чтобы пополнить личные карты работников не нужно, достаточно отправить в банк реестр с суммами пополнения. Зарплата поступает на пластиковую карту в день отправки платежа.

Депозит по расчётному счёту

Если у предпринимателя на счету периодически находятся денежные средства, они могут начать «работать». Банки начисляют на остаток по счёту более выгодный процент, чем на личные счета физ. лиц, так как они заинтересованы, чтобы клиенты держали деньги на расчётном счёте, а обороты бизнеса - более значимая категория для учреждения.

Конкретные условия депозита по р/счёту устанавливаются кредитной организацией, исходя из тарифного плана обслуживания.

Как правильно выбрать лучший банк для ИП

Скажем сразу: одного идеального для всех предпринимателей варианта не существует. Выбор нужно делать, исходя из оборотов собственного бизнеса, количества ежемесячных платежей контрагентам, насколько часто и в каком объёме ИП вносит (или снимает) наличные средства и многое другое.

Чтобы определить лучший для себя банк, рекомендуется составить таблицу в excel или взять в руки калькулятор и, взяв за основу базовые тарифы пяти - десяти банков, подставить фактические или планируемые цифры бизнес-деятельности и вывести итоговую сумму:

  • сколько платежей будет проходить по расчётному счёту в месяц;
  • какая сумма наличных будет ежемесячно поступать на счёт, какая сниматься;
  • будет ли использовать эквайринг, в каком виде.

Без этой процедуры, поверьте, трудно адекватно оценить итоговую годовую сумму за банковское обслуживание.

В таблице ниже мы подобрали 15 ведущих банков - лидеров по объёму и отзывам клиентов. Были взяты расчётные счета, предназначенные для начинающего бизнеса, с самыми низкими тарифами. При этом если это влияло на стоимость, учитывались ставки при дистанционном открытии счёта.

По каждому банку рассчитано базовое годовое обслуживание (РКО) с подключением к онлайн-банкингу, при условии, что ИП будет проводить по 5 платежей в месяц. При этом по понятным причинам не учитывалась сумма, которая могла быть уплачена за обращение наличных средств, не входит в расчёт эквайринг.

Из таблицы видно, что самым экономичным вариантом при одинаковых исходных данных будут: Модульбанк, Тинькофф и Промсвязьбанк. Но кто знает, какой из нижеперечисленных банков вышел бы вперёд, если бы в расчёт входила плата за внесение наличных. Например, у Тинькофф Банка комиссия за каждую операцию составляет почти 300 рублей, а у Точки - 0 рублей. То есть стоит всего 10 раз внести наличные, и Тинькофф по итоговой стоимости догонит Точку.

Это доказывает, что ориентироваться только на обслуживание и стоимость открытия р/счёта неверно. При выборе «своего» банка нужно учитывать все факторы.

Таблица: ТОП-15 банков - сравнение РКО, средняя стоимость годового обслуживания

Выбор банка для ведения своего дела - ответственный и важный шаг для предпринимателя. И пройти его придётся самостоятельно. Подсказки здесь малоэффективны. Всё зависит от нюансов конкретного бизнеса.

Банк / тариф Открытие счёта Обслуживание в месяц / по min тарифу Цена одного платежа Плата за внесение наличных Подключение к онлайн-банкингу (единоразово) Итого в год (min) / с учётом 5-ти платёжек в месяц
Точка-Банк / Лоукост 0 ₽ 750 50 ₽ 0 ₽ 0 ₽ 12 000 ₽
Тинькофф Банк Простой 0 ₽ 490 49 ₽ 299 ₽ (за любую сумму) 0 ₽ 8 820 ₽
Модульбанк
Оптимальный 		0 ₽ 490 ₽ 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽ 5 880 ₽
Сбербанк
Минимальный 		3 000 ₽ 1 700 ₽ до 50 000 ₽ бесплатно, далее 0,3% от суммы до 50 000 ₽ бесплатно, потом 0,3% от суммы нет 26 400 ₽
ВТБ 24
Бизнес старт 		0 ₽ до трёх месяцев - бесплатно, потом - по 1 100 ₽ 25 ₽ до 50 000 ₽ - бесплатно 250 ₽ 14 700 ₽
Альфа
СтартАп 		0 ₽ 1 090 ₽ 250 ₽ до 30 000 ₽- бесплатно, далее - 0,28% 990 ₽ 28 080 ₽
Россельхозбанк
Стандарт 		2 200 ₽ 1 150 ₽ 30 ₽ 0 ₽ 2 000 ₽ 17 800 ₽
Промсвязьбанк
Бизнес-Старт 		0 ₽ 399
0 1150 3000 14 0 1600 5990 15 990 1900 7500 минимум средне максимум

Подробно об условиях РКО в каждом банке расскажем далее.

#1. Точка

Банк для предпринимателей. Обслуживание удаленное - у Точки нет своих отделений. Если нужно решить проблему, можно позвонить в службу поддержки или связаться с ней в чате.

У Точки есть три тарифа для предпринимателей:

Какие преимущества есть у Точки?

  • Точка отправляет платежи с 00:00 до 21:00 (по Москве), а внутри банка - круглосуточно.
  • получить деньги на счет можно через 40−50 минут после оформления заявки
  • менеджер подъедет, куда удобно, чтобы подписать договор и отдать карточку
  • если операций не было, то обслуживание за месяц бесплатное.

#2. Тинькофф

Первым в России начал обслуживать клиентов через интернет. Есть один банкомат: он установлен в Москве.

Тарифы Тинькофф для предпринимателей:

Подробнее об условиях:

Плюсы РКО в Тинькофф-банке

  • новые клиенты не платят за обслуживание полгода
  • есть интеграция с программами«Мое дело», приложениями от СКБ-Контура
  • отправка платежей - моментальная.

#3. МодульБанк

Ориентирован на малый и средний бизнес. Физических отделений нет, все обслуживание - в интернете.

Есть три тарифа:

Подробнее об условиях обслуживания:

Какие плюсы есть у Модульбанка?

  • Тариф с бесплатным ежемесячным обслуживанием
  • Тариф без сборов за снятие наличных
  • Процент на остаток(до 5% годовых).

#4. Промсвязьбанк

У есть четыре тарифа по РКО для ООО и ИП. Условия для Москвы - в таблицах ниже.

Подробнее об условиях обслуживания:

Тариф Бесплатных «платежек» Отправка «платёжки» Пополнение Снятие
Базовый 0
Платежный 0 19 ₽(до 200 «платежек» в месяц иначе -18 ₽ 0,25%(не менее 150 ₽) 1,4%(не менее 250 ₽) - до 300 000 ₽ 1,8% - от 300 000 до 500 000 ₽ 2,8% - от 500 000 до 1 000 000 ₽ 6% - от 1 000 000 до 2 000 000 ₽ иначе - 11%
Кассовый 0 0 ₽(до 30 «платежек» в месяц) иначе - 40 ₽ 0,25%(не менее 100 ₽) - если вносите до 500 000 ₽ 0,2%(не менее 100 ₽) - если вносите от 500 000 до 1 000 000 ₽ иначе - 0,1%(не менее 100 ₽) 1,4%(не менее 250 ₽) - до 300 000 ₽ 1,8% - от 300 000 до 500 000 ₽ 2,8% - от 500 000 до 1 000 000 ₽ 6% - от 1 000 000 до 2 000 000 ₽ иначе - 11%
Мое дело 0 45 ₽(до 5 «платежек» в месяц) Иначе - 110 ₽ 0,15%(не менее 150 ₽) - если вносите до 100 000 ₽ иначе - 0,25%(не менее 150 ₽) 1,4%(не менее 250 ₽) - до 300 000 ₽ 1,8% - от 300 000 до 500 000 ₽ 2,8% - от 500 000 до 1 000 000 ₽ 6% - от 1 000 000 до 2 000 000 ₽ иначе - 11%

Плюсы РКО от Промсвязьбанка

  • банк поможет в оформлении бумаг для открытия счета
  • отделения Промсвязьбанка есть по всей России

#5. Делобанк

СКБ-Банк в 2018 году запустил проект « ». Это РКО-сервис для ООО и ИП. Работает как Точка», Модульбанк и Тинькофф-Банк, но еще доступно обслуживание в офисах СКБ-Банка.

Есть четыре тарифа:

Мы узнали больше об условиях обслуживания ООО и ИП в Делобанке:

Тариф Бесплатных «платежек» Отправка «платёжки» Пополнение Снятие
Выгодный Старт 0 87 ₽ 0,3% 0% до 50 000 ₽
Активный Рост 10 25 ₽ 0,2% 0% до 50 000 ₽ 0%(в банкоматах СКБ-Банка, Газпромбанка, Газэнергобанка, МДМ-Банка)
Надежное Решение 100 25 ₽ 0,1% 0% до 50 000 ₽ 0%(в банкоматах СКБ-Банка, Газпромбанка, Газэнергобанка, МДМ-Банка)
Высшая Лига безлимит 0 ₽ 0% 0%(в банкоматах СКБ-Банка, Газпромбанка, Газэнергобанка, МДМ-Банка)

Плюсы РКО от Делобанка

  • скидки до 20% на обслуживание, если оплатить за год вперед
  • можно посетить офис СКБ-Банка, чтобы решить проблемы со счетом
  • бесплатное информирование по SMS.

#6. Сбербанк

У Сбербанка есть РКО для предпринимателей со всей России.

Тарифы в разных регионах отличаются. Мы выбрали линейку тарифов, которая действует в Москве:

Подробнее об условиях:

Преимущества РКО от Сбербанка

  • больше 5 тысяч офисов во всех регионах России
  • больше 40 тысяч банкоматов во всех регионах России

#7. Эксперт Банк

Эксперт Банк работает в 13 городах РФ. Среди услуг Эксперт Банка - РКО для ООО и ИП.

Эксперт Банк предлагает три тарифа:

Подробнее об условиях обслуживания:

Плюсы РКО в Эксперт Банке

  • реквизиты счета забронируют сразу после заявки
  • есть тариф с безлимитными «платежками»
  • есть напоминания о том, что через 2−3 дня нужно отправить деньги партнерам.

#8. Локо-Банк

Здесь три тарифа по РКО для ООО и ИП:

Подробнее об условиях обслуживания:

Преимущества РКО в Локо-банке

  • курьер подъедет, куда удобно, чтобы подписать документы
  • переводы с комиссией 0% внутри Локо-банка
  • бесплатное SMS-информирование.

#9. Альфа-Банк

Альфа-Банк - самый большой частный банк России.

Для предпринимателей в Альфа-банке - шесть тарифов:

Подробнее об условиях - в таблице ниже:

Плюсы РКО от Альфа-банка

  • можно три месяца обслуживаться бесплатно(тариф «На старт»)
  • можно обслуживаться бесплатно, если нет операций по счетам(тариф «На Старт»)
  • отправить деньги внутри «Альфа-банка» можно 24 часа в сутки.

#10. Веста Банк

Веста Банк - еще один банк для предпринимателей.

Тарифных планов четыре:

Другие условия обслуживания:

Какие плюсы у РКО в Веста-банке?

  • реквизиты зарезервируют через 10 минут после того, как подадите заявку
  • деньги зачисляют на счет без задержек
  • курьер подъедет в удобное время и место, чтобы подписать документы.

#11. Банк Восточный

У Восточного более двух миллионов клиентов. Есть услуга РКО для ООО и ИП.

Доступно пять тарифов:

Другие условия обслуживания:

Плюсы РКО от «Восточного»

  • есть тарифы с бесплатным пополнением и снятием («Твой безлимит»)
  • есть скидки на ежемесячное обслуживание, если платить сразу за год.

#12. УБРиР

В УБРиР есть четыре тарифа по РКО для бизнеса:

Больше условий обслуживания:

Плюсы РКО от УБРиР

  • офисы УБРиР есть в 43 регионах России(больше 160 отделений)
  • есть тариф с бесплатным ежемесячным обслуживанием.

#13. Совкомбанк

У Совкомбанка есть пять тарифов по РКО для ООО и ИП:

Другие условия обслуживания:

Плюсы РКО от Совкомбанка

  • за 100 ₽ вернут ошибочный перевод
  • комиссия 0% за переводы внутри банка(действует, если отправлять 600 000 ₽ или меньше).

#14. Сфера

БКС-Банк запустил свой банк для предпринимателей - «Сферу». Он похож на Делобанк, Точку и Модульбанк.

Есть три тарифа:

Подробнее об условиях обслуживания:

Тариф Бесплатных «платежек» Отправка «платёжки» Пополнение Снятие
S 0 90 ₽ 0%
M 0 40 ₽ 0% 1%(не менее 275 ₽) - до 100 000 ₽ 2% - от 100 000 до 200 000 ₽ иначе - 15%
L 0 30 ₽ 0% 1%(не менее 275 ₽) - до 100 000 ₽ 2% - от 100 000 до 200 000 ₽ иначе - 15%

Преимущества РКО в банке «Сфера»

  • есть удобный интернет-банк специально для предпринимателей и офисы, где можно лично пообщаться с менеджерами
  • доступен тариф с бесплатным ежемесячным обслуживанием.

#15. Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает четыре тарифа по РКО для ООО и ИП:

Больше условий:

Преимущества РКО от Райффайзенбанка

  • за 1000 ₽ можно сразу перейти на другой тариф
  • за SMS-информирование по тарифам «Базовый», «Старт» не возьмут ни рубля.

Где выгоднее РКО для ИП?

Мы составили свой ТОП-5 банков по РКО для ИП:

  • Точка
  • Модульбанк
  • Тинькофф-банк
  • Эксперт-Банк
  • Сфера.

Эти банки:

  • специально созданы для предпринимателей(за исключением «Эксперт-Банка»)
  • имеют интернет-банки, удобные для ООО, ИП
  • предлагают тарифы с бесплатным ежемесячным обслуживанием.

Где выгоднее РКО для ООО?

ТОП-5 банков по РКО для ООО:

  • Точка
  • Тинькофф
  • Модульбанк
  • Сфера
  • Делобанк

Все эти банки, кроме Тинькофф, созданы специально для работы с бизнесом. Поэтому их тарифы самые выгодные относительно количество и качества услуг к цене.

Какие документы нужны для расчетного счета?

Мы подготовили таблицу со списком документов, которые пригодятся ООО и ИП для открытия расчетного счета.

Не все эти документы могут пригодиться. Но лучше оформить их все и заранее, чтобы расчетный счет зарегистрировали быстрее.

Обязательно ли нужен расчетный счет?

По Федеральному закону «Об ООО» открытие расчетного счета - право, а не обязанность компании. То же самое касается ИП.

Стоит ли открывать расчетный счет ИП?

Получать оплату за товары или услуги можно наличными. Но в двух случаях открытие расчетного счета может быть поравдано:

  • есть клиенты, которым удобно расплачиваться с помощь банковских карт
  • есть партнёры, которые работают только с расчетным счетом

Если у ИП есть клиенты, готовый платить в банк, лучше зарегистрировать расчетный счет. Мы рассказали о банках, которые сделают это бесплатно и не будут брать деньги за обслуживание. Поэтому ИП ничего не потеряет, если заведет расчетный счет.

Стоит ли открывать расчетный счет ООО?

Компании без расчетного счета сталкиваются с ограничениями:

  • максимальная сумма одного платежа наличными - 100 тысяч ₽
  • для хранения наличных нужны сейф, касса, кассир
  • нельзя нарушать кассовые лимиты
  • платить налоги наличными нельзя, только с банковского счета.

Почему могут отказать в открытии расчетного счета?

Есть несколько причин, из-за которых банк не откроет расчетный счет:

  • есть ошибки в заявке
  • недостоверная информация о бизнесе в анкете для банка(например, неправильно указали прибыль)
  • нет всех нужных документов
  • ИП или ООО подал много заявок в разные банки
  • ИП или ООО не сдает отчетность в ФНС.

Если банк не откроет расчетный счет, то его сотрудники расскажут причину. Ее можно исправить и подать новую заявку. При отсутствии нарушений расчетный счет откроют.

Заключение

В ТОП-15 банков для предпринимателей вошли банки разного профиля. Некоторые подойдут для ИП и ООО, только начинающих бизнес. А другие - для крупных компаний с большими оборотами.

У Точки, Тинькофф-Банка, Модульбанка нет офисов. Служба поддержки решит вопрос в чате или по телефону. Это удобно для предпринимателей, работающих в одиночку или небольших командах - им медлить нельзя. А в крупных банках(например, в Альфа-банке или Сбербанке) представителя компании пригласят в офис - такое подойдет крупным организациям.

РКО для ООО и ИП не ограничивается «платежками» и ведением счета. Есть и другие услуги:

  • эквайринг
  • облачная бухгалтерия
  • юридическая помощь
  • персональный ассистент
  • валютный контроль
  • банковская гарантия
  • вклады, кредиты.

В каждом банке из ТОП-15 лучших банков для предпринимателей есть свой набор дополнительных услуг. Рекомендуем определиться, что важно именно для вашего бизнеса, а потом выбирать подходящий банк.

Январь 14, 2019 Налоги ИП

На рынке десятки финансовых организаций предлагают индивидуальным предпринимателям услуги РКО, но далеко не в каждом обслуживание будет действительно выгодным и удобным. Чтобы вы смогли выбрать лучший банк для малого бизнеса, мы проанализировали рынок и отобрали 9 оптимальных предложений. Это организации с выгодными тарифами, которые максимально ориентированы на потребности бизнеса.

Основные критерии при выборе обслуживающего банка

По закону предприниматель не обязан вести , но современный бизнес не может благополучно существовать без банковского сопровождения. Подключение к РКО значительно расширяет перечень возможных партнеров. сможет подключиться к эквайрингу — принимать оплаты с карт, совершать финансовые операции дистанционно, участвовать в тендерах и многое другое. Кроме того, при отсутствии счета безналичные сделки по сумме не могут превышать установленные законом 100 000 рублей.

Выбирая, где открыть расчетный счет для ИП, важно обращать внимание на следующие моменты:

  1. Если вы — начинающий предприниматель, ищите банк, предлагающий стартовый тарифный план. Это минимальный пакет набора услуг, часто обслуживание по нему стоит 0 рублей.
  2. Банк должен обладать широкой сетью отделений и банкоматов, чтобы вы в любой момент могли обратиться в офис или использовать банкомат для пополнения либо обналичивания счета. Кроме того, можно рассмотреть банки, которые обслуживают клиентов дистанционно.
  3. Обслуживающая организация должна предлагать многофункциональный интернет-банк, созданный специально для клиентов — представителей малого бизнеса. В итоге предприниматель сможет проводить операции удаленно, находясь где угодно.
  4. Разнообразие тарифных планов. Бизнес может расширяться, менять свои потребности, и у вас должна быть возможность перехода на другой тариф. Желательно для открытия расчетного счета выбирать банк, который предлагает минимум 3 варианта тарификации: стартовый, средний и для больших оборотов.
  5. Цена обслуживания и проводимых операций. Понятно, что обслуживание должно быть не только выгодным, но и удобным. Поэтому изначально определитесь с потребностями своего бизнеса, а после ищите банк, который удовлетворит их по наименьшей цене.
  6. Предложение дополнительных продуктов. Хорошо, если выбранный банк проводит комплексное обслуживание предпринимателей, то есть не ограничивается только РКО. Клиенту может понадобиться участие в зарплатном проекте, подключение к эквайрингу, кредитные и депозитные продукты — все эти услуги лучше получать именно в обслуживающем банке: это и выгодно, и удобно.
  7. Банк должен выпускать карты для бизнеса. Это дебетовые платежные средства, привязанные к расчетному счету ИП. В итоге клиент сможет использовать банкомат для снятия средств и для пополнения счета. Эти карты можно применять для стандартных операций в магазинах и интернете, ими можно расплачиваться за границей.
  8. У банка не должно быть проблем. Он участвует в системе страхования вкладов, мировые и национальны рейтинговые агентства присваивают ему хороший рейтинг, называют его стабильным.

Ниже представлены банки для ИП, которые соответствуют всем этим параметрам. Ведение счета в каждом из них будет выгодным и удобным.

Лучшие банки для РКО

Это рейтинг банков для ИП, в него входят организации, предлагающие лучшие продукты для малого бизнеса. Их услуги востребованы, большинство индивидуальных предпринимателей страны обслуживаются именно в них. В рейтинге участвуют как обычные банки со стационарными офисами, так и инновационные, предлагающие клиентам полностью дистанционное обслуживание.

Сбербанк

Так как большинство предпринимателей в первую очередь рассматривают именно Сбербанк, изначально проанализируем его программы. Банк действительно готов предложить ИП качественное, удобное и выгодное обслуживание. Для предпринимателей разработано 5 тарифных планов.

Особенности обслуживания в Сбербанке:

  • услуга онлайн-бронирования реквизитов счета за 5 минут;
  • для открытия расчетного счета не обязательно идти в офис, Сбербанк предоставляет услугу подключения к РКО в том числе и дистанционно;
  • если ИП зарегистрировано более полугода назад, первые 2 месяца Сбербанк плату за обслуживание не взимает. Исключение — ТП «Большие возможности;
  • бонусы от партнеров: Яндекс, Vk, hh, myTarget;
  • дебетовая бизнес-карта платная, ее обслуживание за год — 2500 рублей;
  • дополнительные услуги: ведение зарплатных проектов, страхование, кредиты, депозиты, бухгалтерия, банковские гарантии, эквайринг, лизинг, факторинг, ВЭД, инкассация.

Тарифы Сбербанка

Тариф Платежи юрлицам в мес. Гражданам Пополнение в мес. Обналичивание в мес.
Легкий старт, нет платы 3 бесплатно, после 100 руб. до 150 000 руб. без комиссии 0,15% 3%
Удачный сезон, 490 руб. 5 бесплатно, после 49 руб. до 150 000 руб. без комиссии до 50 000 руб. бесплатно 3%
Хорошая выручка, 990 руб. 10 бесплатно, после 49 руб. до 150 000 руб. без комиссии до 100 000 руб. бесплатно 3%
Активные расчеты, 2490 руб. 50 бесплатно, после 16 руб. до 150 000 руб. без комиссии до 100 000 руб. бесплатно 3%
Большие возможности, 8600 руб. 100 бесплатно, после по 100 руб. внешние до 300 000 руб. без комиссии до 500 000 руб. бесплатно до 500 000 руб. бесплатно

Альфа Банк

Этот банк также часто рассматривается предпринимателями для подключения к РКО. Выбирая, где открыть расчетный счет для ИП, обязательно изучите его предложения. Важное преимущество Альфа Банка — современный подход к работе, инновационные технологии, его интернет-банкинг для бизнеса признан лучшим в России.

Особенности обслуживания в Альфа Банке:

  • если вносить плату за обслуживание сразу за год, 3 месяца пользование услугами будет бесплатным;
  • максимальный выгодный тарифный план «1%» для начинающих предпринимателей, клиент платит только 1% за поступающие на счет средства;
  • лучший интернет-банк для бизнеса с возможностью вести онлайн-бухгалтерию и интеграцией с сервисами интернет-бухгалтерии;
  • возможность выпуска виртуальной карты для бизнеса с бесплатным обслуживанием;
  • бесплатный выпуск и обслуживание бизнес-карты только на тарифе «1%», по всем остальным выпуск будет стоить 199 рублей, ежемесячное обслуживание — 299 рублей;
  • большинство тарифов предполагают бесплатное обналичивание и пополнение счета;
  • дополнительные услуги: кредиты, депозиты, эквайринг, ведение зарплатных проектов, ВЭД, банковские гарантии, сервис выдачи займов от частных инвесторов, кассы.

Тарифы Альфа Банка

Тариф Платежи юрлицам в мес. Гражданам Пополнение в мес. Обналичивание в мес.
1%, нет платы нет платы нет платы 1% нет платы
Электронный, 1400 руб./ 1080 руб. при оплате за год 16 руб. каждый бесплатно до 150 000 руб. 0,23% от 1,5%
Успех, 2300 руб./1725 руб. при оплате за год 10 бесплатно, после 25 руб. бесплатно до 150 000 руб. нет платы до 50 000 руб. бесплатно
ВЭД, 3200 руб./2400 руб.при оплате за год в рублях — 30 руб., валютные — 0,25% бесплатно до 150 000 руб. 0,28% от 1,5%
Все, что надо. 9900 руб./7425 руб. при оплате за год нет платы бесплатно до 500 000 руб. нет платы бесплатно до 500 000 руб.

ВТБ

Еще один крупный, стабильный и надежный банк для обслуживания предпринимателей. ВТБ — более консервативная организация, предлагает малому бизнесу классическое обслуживание.

Особенности обслуживания в ВТБ:

  • на всех тарифных планах платежи в бюджет проводятся бесплатно;
  • есть услуга — бесплатное содействие в регистрации бизнеса;
  • услуга СМС-информирования подключается и предоставляется бесплатно;
  • можно провести платеж во внеоперационное время;
  • дополнительные сервисы и услуги для бизнеса: кредитование, депозиты, эквайринг, зарплатные проекты, банковские гарантии, ВЭД.

Тарифы ВТБ

Промсвязьбанк

Банк работает с любыми формами и масштабами бизнеса, разработал специальный стартовый тариф для начинающих предприниматели. Клиенты Промсвязьбанка получают все необходимые финансовые услуги в одном месте.

Особенности обслуживания ИП в Промсвязьбанке:

  • по тарифу «Бизнес Лайт» и «24/7» первые три месяца плата за обслуживание не взимается. Еще три месяца могут быть бесплатными, если клиент оплачивает услугу сразу за год;
  • большой ассортимент бизнес-карт, включая Таможенную;
  • круглосуточное проведение платежей внутри Промсвязьбанка.

Тарифы Промсвязьбанка

Тариф Платежи юрлицам в мес. Гражданам Пополнение в мес. Обналичивание в мес.
Старт, нет платы. 3 бесплатно, после 99 руб. бесплатно до 150 000 руб. бесплатно до объема 30 000 руб. нет платы
Бизнес Лайт, 1050 руб. бесплатно до 75 000 руб. от 0,15% от 0,5%
Бизнес 24/7., 1600 руб. 18-19 руб. от 0,1% от 0,25% от 0,5%
Мое дело, 1800 руб. 45 руб. за первые 5, далее 110 руб. бесплатно до 75 000 руб. от 0,15% от 0,5%
Бизнес-Чек, 2290 руб. 30 бесплатно, после 40 руб. бесплатно до объема 75 000 руб. от 0,1% от 0,5%

Открытие

Еще одна крупная финансовая структура, активно работающая с бизнесом. Предложение банка для предпринимателей — 5 тарифных планов и полный ассортимент всех возможных финансовых продуктов и бизнес-услуг. Открыть счет можно как в рублях, так и в валюте.

Особенности обслуживания в банке Открытие:

  • если сравнивать, где выгодней открыть счет новому ИП, следует рассмотреть тариф «Первый шаг», клиент практически не несет никаких затрат;
  • бесплатные переводы физическим лицам на любом тарифе;
  • выпуск бизнес-карты бесплатный, плата за ее обслуживание берется только с 7-го месяца — 149 рублей;
  • резервирование реквизитов банковского счета онлайн за 2 минуты;
  • дополнительные услуги: кредиты (в том числе с государственной поддержкой), банковские гарантии, депозиты, эквайринг, зарплатные счета, банковские гарантии, операции с валютой, ВЭД, образовательная платформа и пр.

Тарифы банка Открытие

Тариф Платежи юрлицам в мес. Гражданам Пополнение в мес. Обналичивание в мес.
Первый шаг, 0 руб. 3 бесплатно, после 100 руб. до 150 000 руб. бесплатно 0,15% 0,99%
Быстрый рост, 490 руб. 7 бесплатно, далее 100 руб. до 150 000 руб. бесплатно 0,15% 0,99%
Свое дело, 1290 руб./860 руб. при оплате за 3 мес. 15 бесплатно, далее 25 руб. до 150 000 руб. бесплатно 0,15% 0,99%
Весь мир, 1990 руб./1327 руб. при оплате за 3 мес. 15 бесплатно, далее 25 руб. до 150 000 руб. бесплатно 0,15% 0,99%
Открытые возможности, 7990 руб./5327 руб. при оплате за 3 мес. бесплатно до 500 000 руб. бесплатно 0,15% 0,99%

УБРиР

Банк придерживается современных тенденций, разрабатывает удобные пакеты услуг и онлайн-сервисы. Кроме стандартных финансовых услуг клиентам предлагается большой перечень дополнительных. Тарифный план УБРиР «Все просто» занимает первое место по выгодности среди тарифов для небольших ИП. Интернет-банк Light признан лучшим сервисом для малого бизнеса в 2018 году — рейтинг составлен агентством Markswebb.

Особенности обслуживания ИП в УБРиР:

  • на ТП «Тест-драйв» и «Премиум» действует плата за подключение, но при этом три месяца пользования услугами банка будут бесплатными, а за последующие берется невысокая плата;
  • предоставление бонусов от партнеров УБРиР: 1C, Промо Эксперт, hh, Мой Склад и пр.;
  • ассортимент стандартных дополнительных услуг: эквайринг, кредиты, депозиты;
  • дополнительные сервисы для бизнеса: консалтинг, удаленная регистрация бизнеса, предоставление бухгалтерских и юридических услуг, страхование, электронный документооборот, проведение бизнес-встреч и пр.

Тарифы УБРиР

Тариф Любые электронные платежи Пополнение в мес. Обналичивание в мес.
Все просто, 0 руб. 79 руб. 0,05% от 1,1%
Эконом, 600 руб. 10 бесплатно, далее 25 руб. 0,05% от 1,1%
Онлайн, 750 руб. 25 руб. 0,05% от 1,1%
Тест-драйв, 500 руб., подключение — 4200 руб. нет платы 0,05% от 1,1%
Премиум, 700 руб., подключение — 7000 руб. нет платы 0,05% от 1,1%

Тинькофф

Рассмотрим и лучшие банки страны, ведущие деятельность полностью удаленно. Многие предприниматели обращают внимание на банк Тинькофф. Он давно работает на рынке и, несмотря на удаленную деятельность, входит в десятку лучших банков России по многим отраслям финансовой деятельности. Клиентам предлагается качественный, давно разработанный и «обкатанный» алгоритм удаленного сотрудничества с помощью многочисленных сервисов.

Особенности обслуживания в Тинькофф:

  • начисление на остаток средств по счету 4-6% годовых;
  • первые два месяца плата за обслуживание ТП «Простой» и «Продвинутый» не берется;
  • на ТП «Простой» плата за месяц не берется, если суммарная ежемесячная трата по корпоративным картам клиента превысила 50 000 рублей;
  • на ТП «Продвинутый» плата за месяц не взимается, если суммарная ежемесячная трата по корпоративным картам превысила 200 000 рублей;
  • обслуживание ИП только дистанционное, офисов нет;
  • подарки от партнеров: Яндекс, Гугл, Vk, myTarget;
  • предоставление персонального менеджера;
  • моментальное бронирование счета, его удаленное открытие;
  • дополнительные услуги: эквайринг, онлайн-бухгалтерия, ВЭД, зарплатные проекты, банковские гарантии, кредитные услуги, кредитование покупателей, колл-центр, конструктор сайтов и пр.

Тарифы Тинькофф

МодульБанк

Можно сказать, что это лучший банк для открытия счета для ИП, работающий полностью через интернет. Он сотрудничает только с компаниями и предпринимателями, все внимание уделяется им. Несмотря на удаленное обслуживание, клиенты получают все необходимые финансовые услуги и РКО.

Особенности обслуживания в МодульБанке:

  • только онлайн-обслуживание, офисов нет;
  • по тарифу»Оптимальный» платы за обслуживание нет, если ИП сразу заплатил 9900 рублей. При оплате услуг за 6 месяцев предоставляется скидка 15%, за год — 20%;
  • по тарифу «Безлимитный» платы за обслуживание нет, если клиент сразу заплатил 99000 рублей. При оплате услуг за полгода — скидка 15%, за год — 20%;
  • начисление до 3-7% годовых на остаток средств клиента (за исключением стартового тарифа);
  • бронирование счета онлайн за 5 минут;
  • дополнительные услуги: кредиты, депозитные продукты, зарплатные проекты, эквайринг, бухгалтерские услуги, ВЭД, кассы.

Тарифы МодульБанка

Точка

Создан на базе банка Открытие. Представляет собой банк только для представителей бизнеса. Регистрация счета в Точке и его обслуживание всегда дистанционные. Точка применяет современный подход к работе, интернет-банк этой организации признан одним из самых эффективных на рынке.

Особенности обслуживания в Точке:

  • на ТП «Все лучшее сразу» первые 3 месяца пользования услугами стоят по 500 рублей;
  • обслуживание только удаленное;
  • онлайн-банк интегрируется с любыми сервисами онлайн-бухгалтерии;
  • дополнительные услуги и сервисы: бухгалтерские услуги, эквайринг, ВЭД, обслуживание зарплатных проектов;
  • скидки от многочисленных партнеров.

Тарифы Точки

Заключение

Чтобы сравнить, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП, можете воспользоваться следующей таблицей, где приведены основные условия представленных банков:

Тариф Обслуживание Стартовый тариф Внесение наличных Обналичивание
Сбербанк 0-8600 руб. 0 руб. 0,15% или бесплатно 3%, бесплатно на ТП “Большие возможности”
Альфа Банк 0-7425/9900 руб. 0 руб., плата 1% только за поступление средств от 0 руб. от 0 руб.
ВТБ 1000-3000 руб. 1000 руб. от 0 руб. от 0,5%
Промсвязьбанк 0-2290 руб. 0 руб. от 0,1% от 0,5%
Открытие 0-7990/5327 руб. 0 руб., 0,15% 0,99%
УБРиР 0-750 руб. 0 руб., 0,05%, мин. 100 руб. от 1,1%
Тинькофф 0-1990 руб. 490 руб. от 0,2% от 1%
МодульБанк 0-4990 руб. 0 руб. от 0 руб. от руб.
Точка 0-4990 руб. 0 руб. от 0 руб. от 0 руб.

Это лучшие банки для ИП для выгодного открытия расчетного счета. В каждом из них можно получить качественное и безопасное обслуживание, в каждом имеются дополнительные сервисы и услуги для бизнеса. Все перечисленные организации принимают заявки на подключение к РКО онлайн. Для ИП для открытия счета предусмотрен минимальный пакет документации.