Главная > Мегафон > Как грамотно распределить семейный бюджет. Семейный бюджет: учимся распределять. Как моя подруга постигала премудрости правильного распределения семейного бюджета


Как грамотно распределить семейный бюджет. Семейный бюджет: учимся распределять. Как моя подруга постигала премудрости правильного распределения семейного бюджета




Ведение бюджета – важный процесс в жизни каждой семьи. Из-за неправильного планирования расходов, неумения прийти к общему соглашению, возникают ссоры, скандалы и даже разводы. Как грамотно распределить семейный бюджет, чтобы планомерно вести расходы и избегать конфликтов с близкими людьми на этой почве? Именно на эти вопросы мы раскроем ответы в статье.

Кто в доме хозяин или как правильно распределить семейный бюджет?

Первое, с чего следует начинать планирование семейного бюджета – это с обоюдного согласия, кто им будет управлять. Существует несколько моделей финансовых взаимоотношений между супругами: раздельный бюджет, общий, на равных долях. Ни про один из них нельзя сказать, что он самый лучший или правильный. Все зависит от того, как сумеют договориться два человека и, главное, чтобы решение было обоюдным.

Также не имеет значения, кто будет управлять основными расходами – муж или жена. Важно лишь то, чтобы на этой почве не возникало конфликтов и ссор.

В статье мы в большей степени будем говорить о том, как научиться распределять семейный бюджет исходя из некой общей суммы, которую вносят в «корзину» супруги. Если в доме только один добытчик, то, как правило, его доходы распределяются на всю семью и здесь тоже очень важно все распланировать правильно.

Выберите систему учета бюджета

Деньги любят счет. Чтобы наблюдать за своими расходами и научиться правильно их распределять, вы должны прибегнуть к удобной для вас системе учета. Это может быть обыкновенная тетрадь, куда вы будете записывать все траты, мобильное приложение или программа на компьютере (сегодня много таких приложений, которые можно скачать в интернете), файл в Excel или любой другой инструмент.

Настройтесь на то, что вам придется записывать абсолютно все свои доходы и траты. Поначалу это будет казаться сложным, но вскоре может войти в привычку. Только так можно увидеть общую картину доходов и расходов, из которой уже можно будет делать грамотное планирование.

Не торопитесь тут же приступать к планированию. Первый месяц просто записывайте в выбранную систему учета все свои (всех членов семьи в том числе) растраты. Это позволит вам увидеть, куда уходит больше всего денег. Возможно, вы удивитесь тому, как много потрачена на совершенно незначимые и не особо нужные вещи.


Анализируя учет, подумайте, в каком секторе (еда, одежда, развлечения), вы могли бы сократить расходы без ущерба своему комфорту и здоровью. Это первая ступень к тому, как правильно распределить семейный бюджет. Теперь можно приступить к непосредственному планированию расходов на будущий месяц.

Самый удобный способ ведения финансового хозяйства в доме – это система конвертов. Купите несколько обычных конвертов и подпишите каждый под категории, в которых вы ежемесячно совершаете траты. К примеру, так: продукты, еда, одежда, детский сад, коммунальные услуги, кредит, развлечения.

Помимо этого, вы должны завести еще несколько конвертов для незапланированных трат, например, с надписью «дни рождения», «непредвиденные ситуации». Будет хорошо, если у вас получится создать конверт с надписью «накопления».


Примерно 50% от общей суммы доходов вы должны отнести к необходимым расходам, таким как еда, ежемесячные выплаты по кредиту, оплата за детский сад или школу. Остальные 50% распределите на нужды, которые не являются срочными, регулярными или остро-необходимыми.

Психологи, специализирующиеся на области управления финансами говорят, что это самый практичный и действенный вариант, как распределять семейный бюджет в процентах, чтобы хватало на все и при этом еще оставалось в запасе. Если совсем не получается поделить сумму доходов между главными тратами и второстепенными в соотношении 50/50%, можете начать с соизмерения 60 /40%.

Обязательно понемногу откладывайте в конверт с непредвиденными расходами. Это позволит вам не выбиться из колеи, если вдруг внезапно сломается стиральная машина или заболеет кто-то из близких и понадобятся деньги на лекарства.

  • Чтобы в семье не было конфликтов, супруги обязаны доверять друг другу. Если один раскладывает деньги по конвертам и ведет учет, другой не должен брать оттуда без уведомления.
  • Старайтесь ежемесячно оплачивать коммунальные услуги. Стоить запустить счета на пару месяцев, суммы растут как снежный ком и рассчитаться с долгами становится все труднее.
  • Возьмите себе за правило не занимать денег и не брать кредиты на покупки. Учитесь копить финансы и жить по средствам.

  • Если вам не хватает доходов, изучите все способы экономии. Есть много хитростей, как экономить на еде, одежде, отдыхе.
  • Распределяйте траты по приоритету, сначала необходимое, потом все остальное по возможности.
  • Учитывайте нужды всех членов семьи. У каждого человека должны быть карманные деньги, за которые он не обязан отчитываться.

Если вам «загорелось» купить какую-то вещь, не торопитесь сделать это сиюминутно. Дайте себе 3 дня. За это время вы точно поймете, нужна она вам или нет. Если к концу 3-го дня «огонь» угас и вы почувствовали сомнения, значит, в этой покупке нет и не было острой необходимости, вы можете обойтись и без нее.

Чтобы научиться тому, как распределить семейный бюджет на месяц, нужно иметь для этого твердое намерение и не отходить от выбранной системы учета и трат. Желательно, чтобы финансы вел член семьи, у которого больше склонностей к бережливости и умению планировать. Между супругами не должно быть никаких тайн, недоговоренностей, обвинений и недоверия, иначе не удастся прийти к успешному ведению хозяйства. Не расстраивайтесь, если у вас не все получилось с первого раза. Постепенно система войдет в привычку и станет вашим образом жизни.

Всем большой и пламенный привет! Порою деньги выступают в качестве самого настоящего яблока раздора между мужчиной и женщиной. Хочется тратить огромные суммы в свое удовольствие и не задумываться о том, что именно эти финансы могли бы пригодиться на что-то более стоящее. Планирование семейного бюджета – важная функция каждой создавшейся ячейки общества. Не все люди бывают богатыми, далеко не каждый может позволить себе купить что-то дорогое. Вот почему лучше все записывать и обговаривать со своей половинкой, а затем, приходить к общему выводу: стоит ли тратить баснословную сумму на задуманное или нет. Может быть, есть пошаговый анализ правильного распределения семейного бюджета, который обязательно поможет в дальнейшем?

Зачем уметь распределять семейный бюджет?

Обладая жадным отношением к деньгам, очень сложно договориться, да и вообще прийти к общему знаменателю. Когда человек видит перед собой крупные суммы или представляет себе их, то первое, о чем он думает – это об их скорейшей трате. По статистике, 75% людей в первые минуты абсолютно не задумываются о своих половинках, родителях и даже детях, когда держат в руках «большие» деньги. Вот почему планирование семейного бюджета – это неотъемлемая часть двух людей. Вступив в брак, заработок стал общим, и неважно кто и сколько получает. Соответственно, трата сумм – единая. Чтобы не возникало ссор, недомолвок и конфликтов, лучше всего заняться планированием финансов. У каждого разное представление о том, что такое бюджет. Но общий вывод, как ни крути, все равно должен быть. Семья – это одна большая команда, которая должна быть всегда вместе, даже в таких тонких вещах, как финансы. Во-первых, это настоящие доверительные отношения между половинками. Во-вторых, это обоюдное решение и согласие. В-третьих, это соединение двух зарплат в одну, что помогает увеличить доход в несколько раз.

Грамотное распределение семейного бюджета

Психологи делят мужчин и женщин на две группы, в которых слабый пол отвечает за продукты питания, оплату коммунальных услуг и одежду, а сильный – за транспорт, непредвиденные расходы, накопления и технику. Кстати, именно такой способ планирования уже вошел в уклады многих семей.

  1. Фиксирование. Мужчины этим не занимаются, а вот женщины – в самый раз. Нет ничего проще, чем завести блокнот, куда нужно вписывать все растраты, даже если эта не самая значительная покупка. Таким образом, подсчитав расходы за неделю или месяц, можно понять, сколько средств необходимо откладывать на продукты, одежду и многое другое. Фиксирование наименований и цен – лучшее планирование, которым пользовались еще наши бабушки и дедушки.
  2. Средства на “черный день”. Неважно, есть ли накопления или нет, имеются ли сильные траты или нет. В любом случае, каждая семья должна иметь “заначку”, которая периодически пополняется. Только в экстренном случае разрешается брать оттуда средства, если ситуация критичная. Деньги, на “черный день”, это как палочка-выручалочка. Многие считают, что в этом и состоит главная цель планирования бюджета.
  3. Анализ трат. Хороший способ распределить семейный бюджет – это проанализировать важность и необходимость вещи, которую хочется взять. Конечно, жвачка или пакет молока – это уже чересчур. Но такая покупка как машина, хороший пылесос или путевка за границу, требует перед собой разговора со своей половинкой. Чтобы с точностью быть уверенным в том, что данная трата жизненно необходима, стоит взвесить все за и против, задуматься, действительно ли это так важно прямо сейчас. Только в этом случае планирование бюджет будет верным.
  4. Приоритеты. Иногда стоит жертвовать своими желаниями в пользу чего-то по-настоящему важного. Например, не сходить лишний раз в кино, а заплатить за интернет. Пускай это мелочь, но зато необходимая. Семейный бюджет из того и состоит, что порою нужно от чего-то отказываться в пользу более важного и нужного. И не стоит расстраиваться по этому поводу, ведь впоследствии вещь, которую хочется приобрести или место, куда всегда была мечта сходить, обязательно осуществится.
  5. Практичность . Иногда, чтобы сохранить деньги и распределить средства в семье, нужно отталкиваться от вариантов, которые более практичны. Например, не тратить деньги на дорогой ресторан, а закупить необходимые продукты и приготовить блюда ничуть не хуже в домашних условиях. Или, например, подождать пару недель, пока появится акция на технику, которая необходима. Такое планирование бюджета достаточно умное, а главное – практичное.
  6. Хочется – трать. В то же время, планирование – это не значит, что теперь необходимо только советоваться и тратить финансы после их одобрения. Если женщине важно приобрести косметику, сходить в салон красоты или взять перекусить – она обязательно пойдет и сделает это. То же самое относится и к мужчине, ведь такие расходы как смена резины на летнюю и зимнюю или покупка рабочего инвентаря – самостоятельное решение каждого. Не нужно контролировать друг друга в тратах, у каждого все равно должны быть небольшие карманные деньги.

Плюсы планирования семейного бюджета

  • контроль собственных расходов
  • правильный и осознанный выбор необходимого
  • прислушивание ко второй половинке
  • отсутствие , а может и кредитов
  • отсутствие постоянных конфликтов, связанных с финансами
  • доверие и прочность отношений
  • дисциплинированность

Минусы планирования семейного бюджета

  • постоянная экономия, ограниченность (но это происходит только в том случае, если приходится ущемлять себя каждый раз).

Раздельный семейный бюджет

Хорошо, что мы живем в России, здесь принято объединяться и иметь что-то общее. В европейских странах, например, все наоборот. Муж зарабатывает и оставляет все деньги себе, жена поступает точно так же. Как правило, такую модель поведения имеют успешные люди, для которых нет необходимости вести семейный бюджет, у них нет проблем, они могут позволить себе абсолютно все. Иностранцы тратят деньги так, как считают нужным, не советуясь со своими половинками. Примерно 50% населения Европы живет по таким принципам – и это считается нормальным. В любом случае, если провести параллель с Россией, то здесь богатые и успешные люди все равно пытаются порою иметь что-то общее – ведь это сближает и укрепляет брак. Кто-то находит для себя лишь одни плюсы, и раздельный бюджет становится идеальной формой отношений. Другие же, наоборот, считают, что на основе этого семья не создается. На этот счет у каждого свое мнение.

Смешанный тип ведения семейного бюджета

В основном, так планируют свои расходы и доходы те, кто половину суммы откладывает в общее, а другую часть забирает себе. Около 25% людей относятся к этой модели поведения. Как правило, совместная касса пополняется быстро, так как никто на собственные нужды из нее деньги не берет. Те, кто живет в гражданском браке, очень часто относятся именно к смешанному типу. Почему данное планирование семейного бюджета очень удобно?

  1. Это честность. Например, если один в паре зарабатывает меньше другого. У людей есть возможность оставить карманные деньги себе, не углубляясь в то, сколько именно составляет этот остаток. Личные средства всегда важны, так как непредвиденные расходы могут возникнуть неожиданно.
  2. Это доверие, ведь вкладываясь в общий бюджет и планируя его, у людей нет друг от друга никаких тайн. 70% в единую копилку, остальные 30% – важные личные расходы.

Золотое правило для семьи

Джон Смит, известный семейный психолог в Америке, написал в своей книге, что каждая семья должна придерживаться лишь одного золотого правила. Его точность и краткость очень четко вписываются в любое планирование. Слова Смита таковы: имея что-то общее, советуясь и приходя к единому знаменателю, тратя финансы сообща и пользуясь чем-то вместе, люди становятся не просто семьей, а единым целом. Джон Смит утверждает, что деньги не всегда становятся камнем преткновения между мужчиной и женщиной, они могут помочь любви и доверию стать еще крепче и сильнее.

Планирование семейного бюджета – дело нелегкое, но интересное. Теперь, можно быть в курсе точной суммы растрат за неделю и целый месяц. А так же, можно сразу понять, на что следует тратиться, а что необходимо исключить из постоянных покупок. Грамотное распределение семейного бюджета сближает людей и делает отношения прочными, не это ли самое главное в жизни?

Обязательно прочтите статьи

В ожидании зарплаты мы уже знаем, куда пойдет ее большая часть – на оплату коммунальных услуг, долги, питание, приобретение необходимых вещей. При этом в глубине души мы смутно догадываемся, что потрачена она будет так же, как и все предыдущие: спонтанно, бездумно и очень быстро.

И вот, проходит всего неделя после долгожданной получки, а от нее остались одни слезы. Забавный факт: сколько бы мы не получали, тратится все подчистую. Всегда найдется что-то «необходимое», что нужно срочно купить. И снова приближается день зарплаты, и вновь мы без копейки в кошельке оплакиваем свои нереализованные планы о накоплениях.

Секрет в том, что мы способны потратить любую сумму денег на всякие глупости, если не научимся относиться к расходам сознательно. Чтобы правильно планировать траты и экономить, существует отличный способ распределения денег – метод кувшинов или, как его еще называют, метод конвертов. Он заключается в распределении полученных средств по шести разным «кувшинам». Представьте себе, что у вас есть шесть банок, в каждую из которых обязательно нужно положить причитающуюся ей сумму. Брать из одного кувшина, чтобы покрыть недостачу во втором – строго запрещено.

Как распределить личный бюджет на месяц

  1. Необходимые траты (55% дохода). Сюда входит то, без чего вы действительно не можете обойтись – питание, проезд, бытовая химия, нужная одежда, оплата различных услуг (парикмахерская, ремонт обуви). Вы можете сказать: жить на ползарплаты - невозможно! Даже тех денег, что я получаю, не хватает на самое необходимое! Но это лишь иллюзия – далеко не все, что кажется нужным, является таковым. Живут же как-то люди на вдвое меньшую зарплату, чем у вас.
  2. Дорогостоящие покупки (10%). На эти деньги вы можете купить новый телефон или дорогой предмет одежды, украшения и прочие имиджевые аксессуары. Если специально откладывать на дорогие вещи, то вы сможете приобретать их куда чаще, чем пытаясь выдавить средства на них из общего бюджета и уж тем более за счет кредитов.
  3. Накопления (10%). Это те деньги, которые в будущем станут базой для вашей безбедной жизни. Складывайте их на свой счет в банке, отправляйте на депозит. Тратить их нельзя ни в коем случае – единственное, что можно пустить в расход, это полученные проценты. Если четко придерживаться этой стратегии, за несколько лет вы сможете накопить приличную сумму, а затем стать полноценным инвестором или открыть свое дело – в общем, пустить в оборот.
  4. Транжирство (10%). Транжирить всегда приятно, и можно это делать с пользой, если знать меру. Эту часть денег вы можете потратить на все, что захотите – отправиться в небольшое путешествие, сходить на концерт, в ресторан, прыгнуть с парашютом или купить дорогой алкоголь. Человек, который расходует часть средств на свои маленькие прихоти и не чувствует после этого угрызений совести, более счастлив. А значит, у него больше энергии, вдохновения и как следствие – желание развиваться и достигать новых высот. Балуйте себя иногда небольшими глупостями, но не забывайте оставаться в рамках десяти процентов. Каким образом совершать эти траты – решать только вам. Можно каждый месяц тратиться на небольшие приятности, а можно собирать полгода, чтобы потом оторваться на всю катушку.
  5. Обучение (10%). И не важно, что вы уже давно окончили университет с красным дипломом – учиться необходимо постоянно. Сейчас информация обновляется очень быстро, и если не пополнять свои знания в течение нескольких лет, можно запросто оказаться на обочине профессиональной жизни. Тренинги, онлайн-курсы, справочники и литература, общение с иногородним и заграничными коллегами – все это требует не только времени, но и денег. Пусть они у вас будут. Кроме того, никто не отменял личностное развитие – существуют всяческие программы по управлению финансами, работе со страхами, комплексами, ленью и прочими барьерами, мешающими достичь успеха.
  6. Подарки и благотворительность (5%). Всегда хорошо иметь небольшой запас денег на случай, если вас внезапно пригласили на день рождения или свадьбу. И не придется, краснея, выдавать сумбурные оправдания - мол, не можете пойти, потому что у вас заболел любимый попугай. А ведь на самом деле причина одна – стыдно идти без подарка, а денег на него нет. На запланированные праздники можно брать деньги из этого же кувшина. Планомерно откладывая в него часть своего дохода, вы сможете подносить довольно приличные презенты, которые понравятся получателям. Если же средств становится больше, чем вы собираетесь потратить, излишки можно отдавать на лечение бездомных животных или в помощь нуждающимся.

Конечно, не так уж просто удержаться от соблазна и потратить отложенные деньги на незапланированные покупки. Но постарайтесь взять себя в руки и следовать плану, и увидите, как ваш бюджет из неуправляемого бессмысленного хаоса превращается в стройную и понятную систему.

Основная задача при составлении личного бюджета - не просто свести дебет с кредитом, а грамотно распределить траты так, чтобы в последнюю неделю перед зарплатой не приходилось занимать или жить впроголодь.

Планировать бюджет можно в специальных или любых таблицах - принцип одинаковый.

Как правило, основная часть зарплаты выдаётся не в первый день месяца, а 5-го, 10-го или 15-го числа. Поэтому удобнее будет планировать бюджет не на календарный месяц, а на период от зарплаты до зарплаты, например с 10 марта по 9 апреля.

Доходы

Сначала необходимо зафиксировать все финансовые поступления, чтобы понимать, какой суммой вы располагаете. Следует учесть все источники дохода: зарплату, премию, подработки, деньги от сдачи квартиры в аренду и так далее. При нестабильном заработке есть смысл формировать бюджет, когда вы точно будете знать, какой суммой располагаете, например в день поступления денег на карточку.

Расходы

Первыми должны быть вписаны статьи расходов, без которых никак нельзя обойтись. Этот список будет выглядеть примерно следующим образом:

  1. Продукты (в том числе обеды на работе, если вы едите в столовой).
  2. Коммунальные платежи.
  3. Проезд.
  4. Мобильная связь.
  5. Интернет.
  6. Бытовая химия.

Естественно, перечень обязательных платежей будет своим для каждого человека и для каждой семьи. Плату за проезд могут сменить расходы на бензин. Люди с хроническими заболеваниями учтут траты на лекарства. В этот же список попадут выплаты по кредиту, взнос за детский сад и так далее. При этом традиционный поход в кино по субботам и подобные статьи расходов обязательными не являются.

Возьмите за правило каждый месяц откладывать деньги в «стабилизационный фонд». Это может быть фиксированная сумма или процент от дохода.

С оставшейся после вычета обязательных трат суммой можно поступить двумя способами:

  1. Вы распределяете деньги на развлечения, одежду и разные приятности.
  2. Вы делите оставшуюся сумму на количество дней в месяце.

С первым способом всё понятно: вы определяете, что 3 000 рублей потратите на кино, ещё столько же - на одежду и так далее. Второй метод стоит рассмотреть поподробнее.

Допустим, у вас осталось 15 500 рублей, а в месяце - 31 день. Значит, ежедневно вы можете тратить 500 рублей. При этом обязательные расходы уже учтены в бюджете, поэтому эти деньги рассчитаны только на приятные траты или форс-мажорные обстоятельства. Соответственно, если вы расходуете больше этой суммы в день, то уходите в минус, и в конце месяца придётся затянуть пояс потуже. Если вы не тратите ничего, то в течение двух недель накопите 7 000 рублей, которые можно потратить на что-то крупное.

Оставшиеся в конце финансового периода деньги можно прокутить или отложить. Первый путь приятный, второй - рациональный.

Как спланировать бюджет на год

Годовой финансовый план будет нуждаться в регулярной корректировке и по расходам, и по доходам, поэтому все столбцы в нём нужно создать в двойном экземпляре: прогноз и фактический показатель.

Доходы

Если у вас постоянный доход

При фиксированном размере заработка вы просто вписываете в раздел доходов зарплату и прочие стабильные поступления. Единственное, что прервёт привычный ход вещей, - отпускные. Обычно перед отпуском выдают деньги за дни, в течение которых вы будете отдыхать, но потом вы недосчитаетесь некоторой суммы в зарплате. Но в целом на этапе прогноза, особенно если составляете бюджет в первый раз, достаточно будет для всех месяцев использовать только размер зарплаты.

Если у вас непостоянный доход

При нерегулярных поступлениях есть три пути прогнозирования доходов:

1. Вы уверены, что ежемесячно будете получать достаточную для жизни сумму, хотя и не знаете её точного размера.

Вычислите свой средний доход и используйте его для расчёта. Если заработаете в каком-то месяце больше прогнозируемой суммы, перемещайте излишек в копилку. В неё вы залезете, если заработаете меньше среднего.

2. У вас нет постоянного дохода, и вы не уверены, что будет.

За основу для расчётов лучше взять минимальный доход. В этом случае планирование бюджета станет задачкой со звёздочкой, зато и финансовых неожиданностей не будет.

3. Часть вашего дохода стабильна, но точный размер заработка прогнозировать сложно.

Например, вы получаете фиксированный оклад, а наличие премии зависит от многих факторов. Тогда стоит распланировать бюджет так, чтобы стабильный заработок покрывал все первостепенные нужды, а на остальное будете тратить по ситуации.

Не забудьте учесть доходы, которые вы получаете нерегулярно: квартальную премию (раз в три месяца), возвращение налогового вычета (раз в год) и так далее.

Для примера возьмём ситуацию, когда большая часть дохода стабильна - это оклад. Минимальная премия составляет 3 000 рублей, этой цифрой и будем оперировать в прогнозе. Также отметим, что на юбилей в августе должны подарить не менее 20 000 рублей: родители обещали 15 000, друзья наверняка подарят не меньше 5 000.

Расходы

При планировании расходов запишите в столбцы месяцев обязательные траты: на еду, коммунальные услуги, проезд, мобильную связь, бытовую химию и так далее. Учтите, что зимой коммунальные платежи больше из-за отопления, а на мобильную связь, например, в мае вы потратите больше, так как собираетесь в отпуск. Эти изменения должны быть вписаны в бюджет.

Так, в примере видно, что в марте отопительный сезон закончился, поэтому последний увеличенный платёж за ЖКУ запланирован на апрель. Также отражён отпуск в мае. Составитель бюджета планирует поехать на три недели в гости к бабушке. Билеты уже куплены, поэтому эту трату учитывать нет смысла. ЖКУ считается по нормативам и не изменится.

При этом наш герой в течение трёх недель не будет тратиться на проезд. А расходы на еду он сократил в два раза: неделю он будет есть дома, а также возьмёт на себя часть расходов на продукты у бабушки.

Следующий шаг - фиксация обязательных, но нерегулярных трат. Допустим, в мае вам надо , в ноябре - заплатить налог за квартиру и машину, в мае у вас отпуск, в августе - юбилей, а в декабре заканчивается абонемент в спортзал. Отдельно учтите необходимость купить подарки на праздники.

Крупные расходы можно планировать двумя способами:

  1. Изыскать из месячного бюджета всю сумму целиком.
  2. Разделить её на несколько месяцев.

Герой примера воспользовался первым способом для планирования расходов на юбилей и вторым - для ОСАГО.

Осталось учесть в бюджете накопления и вычислить остаток. В примере на развлечения, по прогнозу, остаётся 8 020 рублей (258,7 рублей в день).

Корректировка бюджета

Ежемесячно после получения дохода из всех источников бюджет придётся корректировать, чтобы определиться с суммой, которая действительно есть на руках. По мере появления информации стоит также учитывать изменение расходов.

Человек из примера получил премию больше, чем рассчитывал.

Он также потратил чуть меньше на еду и мобильную связь, чуть больше - на ЖКУ. В итоге после всех обязательных вычетов у него на руках остаётся 12 535 рублей (404,3 рубля в день), что почти в два раза больше предыдущего результата.

Стоит помнить, что даже если вы крайне дисциплинированно придерживались финансового плана, составленного с учётом всех мелочей, обстоятельства могут серьёзно скорректировать бюджет. Потеря работы, повышение и , рождение ребёнка - всё это потребует внесения серьёзных изменений в финансовую стратегию. Но даже плохо составленный бюджет лучше, чем вообще никакого.

Эта статья - часть Большого челленджа Лайфхакера. Мы придумали его, чтобы у вас появилась мотивация наконец-то изменить свою жизнь.

Хотите стать лучшей версией себя - присоединяйтесь к Большому челленджу, выполняйте задания и получайте подарки. Каждый месяц дарим iPhone XR, а ещё разыграем поездку в Таиланд на двоих.

Семья – государство в миниатюре: в ней есть глава, советник, «дотируемое население », доходы и статьи расходов. Планирование, распределение и секвестирование (знакомые слова? ) семейного бюджета – немаловажная задача. Как сэкономить и сохранить, не садясь на голодный паёк? — Завести таблицу учета средств, поступающих в семью, и пересмотреть структуру платежей.

  • Деньги – один из величайших инструментов, созданных человеком. На них можно купить свободу, опыт, развлечения и всё, что делает жизнь более комфортной. Но они могут быть растрачены впустую, израсходованы неизвестно куда и бессмысленно растранжирены.

Легендарный американский актер начала двадцатого века Уилл Роджерс сказал:

«Слишком много людей тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся».

Ваши доходы были меньше, чем расход, за последние несколько месяцев? Да? Тогда вы не одиноки, а в большой компании. Проблема в том, что это не очень хорошая компания. Долги, кредиты, пени и просрочки платежей растут как снежный ком… пора выпрыгивать из тонущей лодки!

Зачем нужно вести семейный бюджет

«Деньги – всего лишь инструмент. Они приведут туда, куда вы хотите, но не заменят вас в качестве водителя», – писательница российского происхождения, эмигрировавшая в Штаты, Айн Рэнд на собственном опыте познала необходимость планирования и бюджетирования собственных финансов.

Неубедительно? Вот три веских причины начать планировать семейный бюджет:

  1. Расчет семейного бюджета поможет вам выяснить долгосрочные цели и работать в заданном направлении. Если бесцельно дрейфовать, разбрасывая деньги на каждый привлекательный предмет, как вы сможете сэкономить и съездить в долгожданный отпуск, купить автомобиль или внести первый взнос на ипотеку?
  2. Таблица расходов семейного бюджета проливает свет на спонтанные расходы и заставляет пересмотреть покупательские привычки. Вам действительно необходимы 50 пар черных туфель на высоких каблуках? Планирование семейного бюджета заставляет выстроить приоритеты и переориентироваться на достижение поставленных целей.
  3. Болезнь, развод или потеря работы могут привести к серьезному финансовому кризису. Чрезвычайные ситуации случаются в самый неподходящий момент. Именно поэтому каждый нуждается в резервном фонде. Структура семейного бюджета обязательно включает в себя графу «сбережения » – финансовая подушка, которая поможет продержаться на плаву от трех до шести месяцев.

Как правильно распределить семейный бюджет

Несколько практических правил планирования семейного бюджета, которые мы здесь приведем, могут служить приблизительным ориентиром для принятия решений. Ситуации у всех разные и постоянно меняются, но основные принципы послужат хорошей отправной точкой.

Правило 50/20/30

Элизабет и Амелия Уоррен , авторы книги «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan » (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь ») описывают простой, но эффективный способ составления бюджета.

Вместо того, чтобы разбивать расходы семьи на 20 различных категорий, они рекомендуют разделить структуру бюджета на три главные составляющие:

  • 50% дохода должны покрывать главные расходы, такие как оплата жилья, налогов и покупка продуктов;
  • 30% ­­– необязательные траты: развлечения, поход в кафе, кино и т.д.;
  • 20% уходят на оплату кредитов и долгов, а также отложены в качестве резерва.

Правило 80/20

Шаг 2: определите доходы и расходы семейного бюджета

Пришло время посмотреть структуру семейного бюджета. Начните с составления списка всех источников дохода: заработная плата, алименты, пенсии, подработки и прочие варианты поступления денег в семью.

Расходы включают в себя всё, на что вы тратите деньги.

Разделите траты на постоянные и переменные платежи. Заполните поля переменных и постоянных расходов в таблице для ведения семейного бюджета, основываясь на собственном опыте. Подробная инструкция по работе с файлом excel в следующей главе.

В распределении бюджета необходимо учитывать размер семьи, жилищные условия и желания всех членов «ячейки общества». Краткий список категорий уже внесен в пример таблицы. Обдумайте категории расходов, которые понадобятся для дополнительной детализации структуры.

Структура доходов

Как правило, в графу доходов попадают:

  • зарплата главы семьи (обозначено «муж»);
  • заработок главного советника («жена»);
  • проценты по вкладам;
  • пенсия ;
  • социальные пособия;
  • подработки (частные уроки, к примеру).

Графа расходов

Расходы делят на постоянные, то есть неизменные: фиксированные платежи по налогам; страхование жилья, автомобиля и здоровья; постоянные суммы за интернет и ТВ. Сюда же относят те 10 – 20 %, которые необходимо отложить на непредвиденные случаи и «черный день».

Графа переменных расходов:

  • продукты ;
  • медицинское обслуживание;
  • траты на машину;
  • одежда ;
  • оплата за газ, свет, воду;
  • личные расходы супругов (заносятся и планируются отдельно) ;
  • сезонные траты на подарки;
  • взносы в школу и детский сад;
  • развлечения;
  • расходы на детей.

В зависимости от вашего желания можно дополнить, конкретизировать список или сократить его, укрупнив и объединив статьи расходов.

Шаг 3: отслеживайте траты в течение месяца

Составить таблицу семейного бюджета сейчас вряд ли получится, необходимо выяснить куда и в каких пропорциях уходят деньги. Это займет один – два месяца. В готовую таблицу excel, которую вы можете бесплатно скачать, начните вносить расходы, постепенно корректируя категории «под себя ».

Ниже вы найдете подробные пояснения к данному документу, так как этот excel включает в себя сразу несколько взаимосвязанных таблиц.

  • Цель данного шага – получить четкое представление о вашем финансовом положении, наглядно увидеть структуру расходов и, на следующем этапе, скорректировать бюджет.

Шаг 4: отделите потребности от желаний

Когда люди начинают записывать траты, они обнаруживают, что немало денег «улетает » на совсем ненужные вещи. Импульсные, незапланированные расходы серьезно бьют по карману, если уровень доходов не столь велик, что пара – другая тысяч проходят незамеченными.

Откажитесь от покупки, пока вы не уверены, что вещь вам исключительно необходима. Подождите несколько недель. Если окажется, что вы действительно не можете жить без желаемого предмета, значит, это и вправду необходимая трата.

Небольшой совет : отложите в сторону кредитные и дебетовые карты. Пользуйтесь наличными деньгами, чтобы научиться экономить. Психологически легче расстаться с виртуальными суммами, чем отсчитать бумажки.

Как правильно планировать семейный бюджет в таблице

Теперь вы знаете что происходит на самом деле с вашими деньгами.

Посмотрите на те категории расходов, которые желательно сократить и составьте собственный план, используя бесплатную excel таблицу.

Многие люди не любят слово «бюджет », потому что считают, что это – ограничения, лишения и отсутствие развлечений. Расслабьтесь , индивидуальный план расходов позволит жить в пределах ваших средств, избежать стресса и лучше спать, а не обдумывать как выбраться из долгов.

«Годовой доход в 20 фунтов и годовой расход 19,06 – приводят к счастью. Доход 20 фунтов и расход 20,6 – ведут к страданиям», – гениальная заметка Чарльза Диккенса раскрывает основной закон планирования.

Занесите готовый семейный бюджет в таблицу

Вы поставили цели, определили доходы и траты, решили какую сумму ежемесячно станете откладывать на чрезвычайные ситуации и выяснили разницу между потребностями и желаниями. Взгляните еще раз на лист бюджета в таблице и заполните свободные столбцы.

Бюджет – не статичные, раз и навсегда зафиксированные цифры. При необходимости вы всегда можете его скорректировать. Например, вы запланировали тратить на продукты 15 тыс. ежемесячно, но через пару месяцев заметили, что расходуете только 14 тыс. Внесите дополнения в таблицу – сэкономленную сумму перенаправьте в колонку «сбережения».

Как планировать бюджет при нерегулярных доходах

Не у всех есть постоянная работа с регулярными выплатами заработной платы. Это не означает, что вы не можете создать бюджет; но это значит, что вы должны планировать более подробно.

  • Одна стратегия состоит в том, чтобы вычислить средний доход за последние несколько лет и ориентироваться на эту цифру.
  • Второй способ – определить себе стабильную зарплату из собственного дохода – на что вы будете жить, а излишки откладывать на страховой счет. В скудные месяцы баланс счета уменьшится ровно на недостающую сумму. Но ваша «зарплата» останется неизменной.
  • Третий вариант планирования – вести параллельно две таблицы бюджета: для «хороших » и «плохих » месяцев. Это несколько сложнее, но ничего невозможного нет. Опасность, подстерегающая вас на этом пути: люди тратят и берут кредиты, ожидая дохода от лучших месяцев. Если «черная полоса» немного затянется, кредитная воронка съест и нынешние, и будущие доходы.

Ниже вы найдете решения как распределить семейный бюджет по таблице.

После того как мы определились с основными целями, давайте попробуем распределить семейный бюджет на месяц, указать текущие доходы и расходы в таблице, для того чтобы грамотно распорядиться средствами, для возможности откладывать на главные цели, не упуская текущих и повседневных необходимостей.

Откройте второй лист «Бюджет » и заполните поля ежемесячного прихода, годовой доход, а программа подсчитает итоги сама, пример:

В колонки «переменные расходы » и «постоянные расходы » внесите предполагаемые цифры. Добавьте новые пункты там, где стоит «другое », на место ненужных наименований впишите собственные:

Теперь перейдите на вкладку того месяца, с которого вы решили начать экономить и планировать семейные траты. Слева вы найдете столбцы, в которых нужно зафиксировать дату покупки, выбрать категорию из выпадающего списка и сделать пометку.

  • Дополнительные заметки очень удобны, чтобы при необходимости освежить память и уточнить на что именно потрачены деньги.

Данные, которые введены в таблице для примера, просто удалите и пропишите свои:

Для учета расходов и доходов по месяцам предлагаем смотреть таблицу на третьем листе в нашем Excel «Этот год «, эта таблица заполняется автоматически на основе ваших расходов и доходах, подводит итоги и даёт представление о ваших успехах:

А справа будет отдельная таблица, которая автоматически будет суммировать все расходы за год:

Ничего сложного. Даже если вы никогда не пробовали освоить работу с таблицами Excel, выделить нужную ячейку и ввести цифры – всё, что требуется.

Опрос: Сколько вам лет?

Вы мужчина или женщина?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Почему вы решили записывать расходы и доходы?

    Грамотно распоряжаться деньгами * 17%, 1585 голосов

    Хочу откладывать деньги 13%, 1260 голосов

    Чтобы контролировать куда уходят средства 13%, 1210 голосов

    Из-за кризисного материального положения с целью правильного раставления приоритетов * 9%, 834 голоса

    Хочется научиться тратить деньги 7%, 615 голосов

    Большая половина перечисленного.. * 6%, 611 голосов

    Веду свой бюджет, ищу варианты оптимизации * 5%, 512 голосов

    Хочу купить квартиру * 4%, 416 голосов

    Хочу стать финансово независимой * 3%, 310 голосов

    Планирую семейную жизнь с молодым человеком * 3%, 276 голосов

    Хочу уверено чувствовать себя в будущем * 2%, 182 голоса

    Хочу поскорее достичь своих целей * 1%, 141 голос

    Хочу знать сколько я трачу 1%, 115 голосов

    Начала изучать финансовую грамотность * 1%, 88 голосов

    Практическая работа по экономике * 1%, 82 голоса

    Для контроля доходов, планирования расходов и постановки финансовых целей. * 1%, 74 голоса

    Чтобы знать, на что и куда уходят средства * 1%, 65 голосов

    Хочу вылезти из долгов ЖКХ! А вы откладывайте! Пени растут как грибы! * 1%, 49 голосов

    Что бы расплатиться с долгами * 0%, 42 голоса

    Задали по обществознанию сделать план расходов. * 0%, 38 голосов

    Задали по обществознанию * 0%, 38 голосов

    Эта статья помогла для поиска данных, которые мне нужны были для задания. * 0%, 28 голосов

    Хотим откладывать деньги на свадьбу с молодым человеком * 0%, 28 голосов