Валютные карты без годового обслуживания. Самое важное о валютной карте. Бесплатная универсальная дебетовая карта с начислением процентов и кэшбэком

Валютная кредитная карта является банковским продуктом, использование которого выгодно лишь немногочисленному ряду лиц. Это вызвано условиями выдачи и обслуживания такой карточки, а также спецификой расчётов на территории Российской Федерации. В связи с этим немногие банки предлагают своим клиентам возможность взять кредит на карту в валюте.

Особенности валютной кредитной карты

Валютная кредитная карта позволяет клиенту брать у банка денежные средства в иностранной валюте (как правило, евро либо американский доллар) в пределах одобренного кредитного лимита. Выгода от выдачи такой карточки для банка, как и выгода от её использования для заёмщика, напрямую зависит от колебания курса валюты.

Рассмотрим на примере. Допустим, банк выпустил валютную кредитку в евро. Клиент потратил некоторую сумму, но ещё не вернул её банку. В это время курс рубля относительно евро упал, в связи с чем заёмщик вынужден вернуть банку большую сумму (в пересчёте на рублёвый эквивалент), чем взял изначально. Такая ситуация особенно неприятна, когда валюта карты отличается от валюты, в которой заемщик получает доход. И напротив, если курс рубля относительно евро вырастет, то заёмщик отдаст меньшую сумму в рублёвом эквиваленте, и банк останется в убытке. Зависимость от этих колебаний – одна из основных причин невостребованности валютных кредитов.

Тем не менее, есть категории людей, для которых валютная кредитка станет оптимальным вариантом. Это те граждане, которые часто выезжают за границу и планируют совершать там покупки, а также лица, получающие заработную плату в иностранной валюте . В последнем случае они сэкономят много времени и денег, т.к. не придётся каждый раз совершать обменные операции для ежемесячного взноса по кредиту.

Нюансы использования валютных кредиток:

рассчитываться за покупки в рублях такой картой можно, но курс конвертации не всегда выгоден, а некоторые банки возьмут дополнительную комиссию за обмен валюты;
снятие наличных в российских рублях также влечет дополнительные потери – конвертацию и комиссию за снятие;
процентные ставки и плата за обслуживание карточки часто ниже, чем по рублёвым продуктам.

В остальном валютная кредитка выдаётся на тех же условиях, что и стандартная кредитная карта:

льготный период для беспроцентного использования средств;
кредитный лимит, установленный исходя из платёжеспособности заёмщика и условий продукта;
штрафы и пени за просрочки платежей.

У клиента есть возможность открыть мультивалютную карту, т.е. карточку, привязанную к нескольким счетам в разной валюте. Иногда это оказывается удобней, чем иметь несколько кредиток в разных валютах.

Крупнейшие российские банки (Сбербанк, «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк») в настоящее время не выдают валютные кредитные карты, только дебетовые.

Обзор предложений валютных кредитных карт

Валютную кредитную карту с моментальным решением сейчас можно оформить в «Московском кредитном банке». Остальные финансовые учреждения выдают кредитки в иностранной валюте в течение 2-3 рабочих дней.

«Московский кредитный банк»

Карта Platinum/Премиальная оформляется в трех видах валюты – рубли, доллары США и евро. По валютным карточкам лимит кредитования составляет до 20 000 евро или до 27 700 долларов. Годовая плата за обслуживание не взимается. Грейс-период – до 55 дней, после чего начинают начисляться проценты по ставке от 18% в любой валюте. За снятие кредитных средств в банкомате взимается комиссия 4,9%, но не меньше 5 долларов или евро.

Карта Platinum/Премиальная от «Московского кредитного банка»

Лимит по карте

до 20 000 евро или до
27 700 долларов

льготный период

до 55
дней

ставка кредита

от 18%
годовых

* - до 10% сashback по программе МКБ Бонус

Минимальный ежемесячный платеж составляет не менее 5% от суммы основного долга, плюс проценты за прошедший период использования кредитных денег. За несвоевременное погашение начисляется комиссия 20% на суммы просроченной задолженности, а при превышении платежного лимита – 0,1% в день.

Банк предлагает несколько способов оформления заявки на выпуск карты: при личном посещении представительства, через личный кабинет МКБ Онлайн, посредством специальной формы на сайте банка или по телефону колл-центра. В последнем случае оформление займет не больше 3 минут.

«Русский Стандарт»

Банк предлагает 2 вида карт с дополнительными привилегиями:

Выпуск и обслуживание Imperia Platinum обойдётся в 400 долларов США или 350 евро. Дополнительно к карте предоставляется услуга страхования путешественников, а также скидки в отелях, ресторанах и магазинах по всему миру.

Карта DINERS CLUB EXCLUSIVE предоставляет бесплатное страхование путешественников с покрытием до 200 тыс. долларов, доступ в 750 бизнес-залов аэропортов, бонусную программу и кэшбэк-сервис.

«Абсолют Банк»

«Абсолют Банк» предлагает своим клиентам всего три кредитки - Standard, Gold, Platinum. Договор карточного счета может открываться в любой валюте по выбору клиента. При этом к каждому счету выпускается только одна карта.

Кредитная карта от «Абсолют Банка»

Лимит по карте

до 3, 5 или 15 тысяч
долларов

льготный период

до 56
дней

ставка кредита

от 16%
годовых

* - договор карточного счета может открываться в любой валюте по выбору клиента

В зависимости от категории карточки заёмщик может рассчитывать на лимит в 3, 5 или 15 тыс. долларов с одинаковым льготным периодом до 56 календарных дней. Минимально возможная ставка будет равняться 16% годовых, а минимальный ежемесячный платёж указывается в счете-выписке.

За снятие денег придётся уплачивать комиссию 3,9%, но не менее 7 долларов. Кроме того, есть лимит на дневную выдачу средств (2, 4 и 8 тыс. долл.) и месячную выдачу (10, 15, 20 тыс. долл.).

Данное кредитное учреждение предоставляет широкий спектр кредитных продуктов. Подобрать оптимальное сочетание условий можно с помощью удобного онлайн-помощника на сайте http://cards.avangard.ru/cards/help/ .

Клиент, впервые обратившийся в банк, может рассчитывать на кредитный лимит до 50 тыс. в рублях или аналогичную сумму в долларах либо евро. Впоследствии лимит кредитования ничем не ограничивается и устанавливается индивидуально. Льготный период - до 50 дней с момента первой покупки и до 200 дней - по программе «200 дней кредита бесплатно». Процентная ставка – от 12% годовых, окончательная ее величина зависит от срока непрерывной задолженности клиента перед банком. Дополнительно могут даваться мили за покупки, скидки в рамках дисконтной программы банка, а также страхование покупок.

Тем, кто часто путешествует или делает покупки в зарубежных магазинах, выгодно оформить дебетовую карту с валютным счётом. Тем более, что проценты на остаток по валютным картам часто сопоставимы со ставками по депозитам в валюте. Их основные особенности:

Некоторые типы дебетовых карточек можно оформить бесплатно . У других стоимость обслуживания варьирует в пределах от 4-789$ в год.
Процент на остаток : 0,2-1,5%.
Кэшбэк : до 17% от суммы платежа.

Главная особенность любой подобной мультивалютной дебетовой пластиковой карточки: возможность пользоваться рублевым счетом наравне с долларовым, евро или другим. При этом обеспечивается выгодный курс конвертации валюты и возможность снятия в любых банкоматах даже за пределами страны.

Карты с минимальной стоимостью предоставляют незначительное количество преимуществ, но выгодные всего, несмотря на цену, пользоваться более привилегированными типами, которые обеспечивают повышенный уровень комфорта. Также валютные карточки дают возможность владельцам рублевых и валютных счетов становиться участниками акций и уникальных предложений от банка и его партнеров.

Открыть валютную карту

Для того, чтобы открыть дебетовую карту с валютным счетом нужно:

Выбрать подходящий вариант классической валютной карты.
Оформить дебетовый пластик и подобрать способ его получения.
Подписать договор, карту и получить ее.
Активировать платежное средства.

Сразу после этого им можно пользоваться:

Пополнять счет наличным и безналичным образом.
Снимать деньги в разных банкоматах.
Оплачивать покупки и товары в торговых сетях и интернете.
Совершать переводы на другие счета.
Участвовать в уникальных акциях.

Держателями мультивалютных карточек такого типа становятся преимущественно те лица, которые регулярно ездят за рубеж, путешественники или просто туристы. Самой востребованной опцией являются сниженные затраты на конвертацию валюты, а также возможность работать непосредственно с той валютой, которая принимается в стране прибытия. Преимущественно это доллары США или евро.

Пребывание за границей, разнообразные покупки, оплата гостиницы - обязательные расходы путешественников. Но сколько рисков и формальностей сопряжено с перевозкой наличности! Валютная дебетовая карта Сбербанка - отличное решение, предложенное банком для соотечественников.

Карта оформляется любому гражданину России, при условии выполнения несложных требований. Вдалеке от дома, имея финансовый запас, можно с уверенностью смотреть в завтрашний день.

Виды валютных карт Сбербанка: что общего?

Для удобства расчетов и безопасности сбережений, Сбербанком предложены валютные карты для физических лиц, которые делятся на три группы: классические, золотые и премиального класса (платиновые). Для них открываются дебетовые счета в любой из трех валют: российские рубли, доллары США, евро или мультивалютный счет.

Тип пластикового носителя определяет условия получения, уровень обслуживания и возможности, предоставляемые держателю.

Условия оформления карт достаточно просты: наличие гражданства РФ, постоянной или временной регистрации на территории страны. Согласно данным официального сайта Сбербанка, установлены возрастные рамки: 18 лет для держателя основной карты.

Дополнительная карта открывается для маленьких граждан от 7 лет, при согласии родителя или опекуна. Для владельцев премиального класса назначен предельный возраст - 65 лет.

Владелец карты получает доступ к счету в круглосуточном режиме. Для комфортной работы, контроля платежей используют специальные программы онлайн-доступа, а также удаленные каналы обслуживания.

Внести, снять деньги со счета можно в любом отделении банка, банкомат или через устройства самообслуживания.

Большинство дебетовых валютных карт дает право стать участником бонусной программы «Спасибо от Сбербанка», для активации которой существует специальный сервис. Накопленные поощрительные баллы можно обменять на скидку партнеров банка, которыми являются предприятия розничной и интернет-сети продаж, турагентства, организаторы зрелищных мероприятий. Бонусы можно перечислить на благотворительность.

Для всех типов карт предусмотрены одинаковые способы оплаты:

контактный, когда проводят касанием карты к считывающему устройству;
с помощью бесконтактных сервисов, обеспечивающих высокую безопасность банковских операций.

За исключением карт моментальной выдачи, дебетовые карты Сбербанка защищены чипом, специальной полосой, а на лицевой стороне выполняется тиснение латиницей фамилии и имени владельца, написание которых должно соответствовать загранпаспорту.

Изготовление именного пластика занимает около 2 недель. Перевыпуск карт в связи с окончанием периода обращения, проводится банком бесплатно.

Классика от Сбербанка

Momentum

Visa Classic стандартная - карта классического типа, эмитируемая на 3 года. Стоимость обслуживания в первый год составит по видам валютных карт: 750 руб / $25 / 25 евро, в последующие годы - 450 руб / $15 / 15 Евро.

Такую же сумму будет стоить обслуживание дополнительного носителя. За индивидуальный дизайн придется доплатить 500 руб. Бонусная программа предусматривает начисление стандартного размера поощрений: 0,5% бонусов за покупки в торговой сети и до 20% бонусов от партнерских структур.

К группе классических относятся карты типа Momentum: Visa и MasterCard Standard, получить которые можно в любом отделении банка в течение 10 минут. Предназначены для оплаты любых покупок в режиме онлайн. Выдаются клиенту бесплатно, годовая плата за обслуживание не взимается.

При оформлении карт моментальной выдачи, Сбербанк отдает предпочтение заемщикам, имеющим валютный кредитный счет.

Классика для пользующихся авиатранспортом

Visa Aeroflot

Для путешественников Сбербанк предусмотрел два вида классических карт, открытие которых осуществляется на тех же требованиях к возрасту клиента. Стоимость обслуживания карт в первый год составляет 900 руб / $35 / 35 евро, в последующие - 600 руб / $20 / 20 евро.

Visa по программе Аэрофлота дает возможность получить скидку при приобретении авиабилетов. Оплата билетов, покупок товаров и услуг сопровождается начислением бонусных «миль», из расчета от 1-3 бонус-миль за каждые 60 руб / $1 / 1 euro оплаченных покупок.

Собрав достаточное количество «миль», путешественник может приобрести за бонусы билет, повысить класс обслуживания при перелете, оплатить бронирование номера в отеле другого города. Партнер программы - авиакомпания «Аэрофлот» совместно со Sky Team.

Есть предложение и для пользующихся постоянно городским транспортом: карта классического направления MasterCard с транспортным приложением «Тройка», со сроком действия - 5 лет. Особенно этот сервис будет интересен молодым людям: бесконтактная оплата транспортных услуг, действует поощрительная программа «Спасибо».

«Премиальный» пластик

Золотые Visa и MasterCard

Gold-карты Visa и MasterCard открываются для держателей достигших 18 лет; стоимость годового обслуживания карты - 3000 руб / $100 /100 евро. Программа «Спасибо» от Сбербанка владельцам «золотого» пластика дает больший размер «премиальных»:

5% при оплате в кафе, ресторанах;
1% при совершении покупок в супермаркетах;
0,5% - на другие виды приобретений.

Накопленные бонусы можно использовать на оплату авиаперелетов, за услуги такси, оплатить билеты на концерты и шоу-программы.

Visa Platinum

Владелец Visa Platinum обслуживается в Сбербанке вне очереди, а в любой стране мира получает привилегии: заказ столика в ресторане, скидки на бронирование и проживание в отелях, медицинскую страховку. Пользование картой предусматривает дополнение вышеописанной бонусной программы:

10% бонусов при оплате на автозаправках;
от 5% до 20% бонусов от партнеров Сбербанка;
20%-ные скидки при оплате такси бизнес-класса, аренду автомобилей, упаковку багажа при авиаперелетах;
Скидки 10% при оплате проживания в сети отелей AZIMUT.

Стоимость обслуживания пластика ежегодно составляет 4900 руб / $100 / 100 евро.

Особенности валютных карт

Открыть каждый вид дебетовых карт можно в одной из выбранных валют: в российских рублях, долларах, евро. Тогда, платежи на территории России проводим картой, оформленной в рублях, в США - долларовой картой Сбербанка, в странах Европы - открытой в евро. Насколько это удобно клиенту, давайте рассудим:

требуется следить за сохранностью трех карт;
по каждой потребуется ежегодная оплата обслуживания;
пользователю необходимо помнить ПИН-код каждого носителя, коды доступа в мобильный или удаленный банкинг;
к основным открывают дополнительные карты для членов семьи, что также потребует контроля.

Другими словами, обслуживать пластик, открытый для разных валютных средств, крайне неудобно.

Но выход есть - мультивалютная карта Сбербанка, позволяющая «совместить» три вида валют и валютных счетов. Выбор средства платежа для транзакции происходит автоматически: в зависимости от страны, где осуществляется. В государствах Евросоюза деньги спишутся с еврового счета, в России - рублевого, в США - с долларового.

Как происходит конвертация валюты

По правилам банка для проведения операций назначается базовая валюта, которой является российский рубль; за ним следует доллар. Если базовый счет не покрывает предстоящие расходы, недостающую сумму спишут с другого счета, с учетом конвертации. Финансовые операции осуществляются с использованием мировых систем платежа Visa и MasterCard.

Покажем, как расплачиваться за комиссию в сумме 900 рублей, если остаток по мультивалютному счету составил:

300 руб.;
5 usd;
100 euro.

Курс продажи валют на дату транзакции, например:

55,19 рублей за $1;
68,89 рублей за 1 euro.

В описанной ситуации, прежде всего, будут списывать рублевый остаток.

Подсчитаем, какую сумму необходимо конвертировать в евро: (900 — 575,95) / 68,89 = 4,70 euro.

После завершения операции, остатки на счетах: 0 рублей; $0; 95,30 euro.

Бывает так, что владелец пластика находится в стране, где валюта в обращении отличается от доступной по карте. Например, необходимо нашим носителем с теми же остатками по счетам оплатить проживание гостиницы в небольшом городке Великобритании, в сумме 40 фунтов стерлингов.

Основной валютой платежа в этой ситуации будет доллар. Переводим сумму в долларовый эквивалент: 40 gbr * 1,4445 (соотношение 1 gbr / $1) = $57,78.

Конвертация валюты через карту: недостающая сумма ($57,78 — $5) = $52,78. Обращаемся к счету в евро, соотношение 1 euro / $1 = 1,24; нам потребуется $52,78 / 1,24 = 42,56 euro.

Осталось на счетах: рублевом — 300, долларовом - по нулям и 57,44 euro.

Как открыть валютный счет

Открытие валютного счета в Сбербанке сопровождается минимумом формальностей. Прежде всего, необходимо подать заявку. Для этого обращаются в ближайшее отделение Сбера, или действуют в режиме on-line, через официальный сайт. В целях безопасности, настоятельно рекомендуют не использовать другие сторонние ресурсы для подачи заявления.

Основным документом для открытия счета физическому лицу является паспорт, где указано место регистрации проживания на территории страны. Прописка может быть постоянной или временной. Решение по нерезидентам банк принимает в индивидуальном порядке. Время, необходимое для эмитирования карты, составляет 2 недели.

О готовности карты клиент получает СМС-сообщение. Открывая валютный счет, клиент заключает договор банковского обслуживания, и вносит на счет небольшую сумму: 10 рублей или $ 5.

Необходимо различать понятия «открыть счет» и «открыть карту». Счет открывается для лиц, достигших 18-летнего возраста. Валютная дебетовая карта Сбербанка может выдаваться несовершеннолетним, при наличии согласия лица, представляющего интересы ребенка. Возраст носителей «золотого» пластика также начинается с 18, а для «платинового» ограничен 65-ю годами.

Для юридических лиц, пакет документов несколько шире. В него входят: нотариально заверенные копии учредительных документов, свидетельство о госрегистрации предприятия, документы, подтверждающие полномочия лица, открывающего счет.

Прежде чем подавать документы, руководителю структуры рекомендуют проконсультироваться у сотрудника банка, насколько выгодно и удобно будет использовать валютный счет в хозяйственной деятельности.

Как закрыть валютный счет

Правила закрытия счета физических лиц разработаны банком на Основе гражданского законодательства, действующих инструкций ЦБ. Операция проводится на основании:

решения владельца счета, о котором он лично уведомляет банк поданным заявлением установленной формы;
окончания договора банковского обслуживания.

Сбербанк информирует владельца счета о закрытии, направив ему уведомление. После этого, операции прихода, расхода по счету прекращаются; поступающие деньги возвращаются отправителю в полной сумме. Валютные карты, срок обращения которых не окончен, сдают в банк для уничтожения.

В течение семи дней оставшиеся валютные деньги выдаются владельцу на основании паспорта. Клиент может заявлением проинформировать банк, куда перечислить дебетовый остаток. Если денежные средства не истребованы, по истечении 60 дней после уведомления они зачисляются Сбербанком на специальный счет, открытый в системе Банка России.

Как снять рубли, доллары, евро с дебетовой карты

Многие задают вопрос, как снять доллары с карты Сбербанка? Расскажем правила и особенности.

Владелец пластика вправе делать денежные переводы по картам или снять наличность в банкомате.

Лимиты по операциям на 2018 представлены в таблицах*:

Снятие наличных

Ограничения на переводы

*выдержка из Раздела III Альбома тарифов банка

Отметим, что снятие наличных денег по кассе, через банкомат в сети Сбербанка и родственных структур в пределах суточного лимита проводится бесплатно; при превышении предельной суммы - взимается полпроцента от сверхлимитных средств.

Снять деньги через другие банки без комиссии не получится: ее размер составит 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Нет ограничений на сумму денежных переводов, выполняемых через отделение банка. Но переводы в иностранной валюте удаленными методами не проводятся.

Как положить доллары или евро на карту

Дебетовая карта предназначена для хранения собственных средств владельца, поэтому ограничения сумм на зачисление отсутствуют. Но, необходимо знать: рублевая карта пополняется только в рублях, карта в долларах, евровая - в соответствующей валюте. Завести валюту через банкомат на сегодня невозможно.

Чтобы пополнить счет в валюте, обращаются в отделение Сбера или его дочернюю структуру с паспортом и наличностью в рублях. Кассир-оперционист выполнит конвертацию российских рублей в требуемую валюту по действующему курсу и внесет на ваш валютный счет. Банковская комиссия за операцию не взимается, но курсовая разница от обменной операции станет доходом банка.

В случае пополнения счета через другие структуры, кроме курсовой разницы, оплачивают комиссию в размере 1,25% от суммы, 30 руб. минимально, но не выше 1000 руб.

Видео: путешествие с банковской картой за границу

Заключение

Комфорт пребывания за границей невозможен без финансовых затрат. Продвижение бизнес-целей сопровождается встречами, приемами. Отдых - покупками, оплатой проживания в отеле, учеба - ежедневными расходами. Валютная карта Сбербанка - один из наиболее удобных и выгодных инструментов в решении финансовых вопросов за рубежом.

Популярность безналичных расчетов с каждым днем увеличивается. Пластиковой картой можно оплачивать счета в магазине, кафе, ресторане, на АЗС, в медицинских центрах и т. д. Для расчетов на территории России открывается счет в рублях. К нему присоединяют Но как быть, если человек уезжает за границу? Какую карточку открыть лучше? Валютную. Она не так сильно «бьет по кошельку» в периоды кризиса.

или карта

Еще несколько лет назад перед поездкой за границу россияне покупали доллары и евро в обменных пунктах. Многие так поступают до сих пор. Но лучше оформить банковскую карту и хранить средства на ней. Тогда не придется носить пачку наличных, а в случае потери пластика средства можно заблокировать. В самой сложной ситуации родные всегда смогут пополнить ваш счет рублями.

Валютная карточка в России еще не так популярна, как обычная дебетовая. У пользователей возникает масса вопросов. Можно ли расплатиться ею в европейском магазине? Какая комиссия банка? Где лучше снять средства? Как обезопаситься от мошенников?

Типы

Самые распространение в мире платежные системы - - эмитируют пластиковые карты в любой денежной единице. Рассчитываться ими можно в магазине, где имеется соответствующий логотип. Но во многих регионах есть свои нюансы. Например, в большинстве торговых точек Европы не принимают пластики без чипа. В Германии легче оплатить покупку картой Maestro. Геополитика также имеет значение. Валютная карточка, выпущенная армянским банком, в Азербайджане действовать не будет. В Центральной Америке не принимают кредитные документы, выпущенные в США, и т. д.

В странах с туристической индустрией проблем с обналичиванием средств не будет. Если вы собираетесь в малонаселенные места, то лучше заранее обменять деньги в России. В дорогу стоит брать не одну, а минимум три карты: зарплатную, валютную и кредитку. Главное, чтобы они были выпущены VISA или MasterCard в разных банках.

Издержки

Для поездок в Европу стоит открыть валютную карточку в долларах или США. Рублевые Visa Classic и MasterCard Standart за границей примут. Но покупка обойдется дороже за счет конвертации курсов. Что это такое? Если счет выставлен в международной валюте (доллар, евро), то сумма будет пересчитана на рубли по курсу СПб. Если товар оплачивается в швейцарских франках, то полученная цифра будет еще раз пересчитана на валюту счета. За каждую такую операцию взимается комиссия.

Не стоит также забывать о курсовой разнице. В момент покупки сумма на счету блокируется. Списание происходит, когда банк получает подтверждение сделки. Разница во времени занимает несколько дней, в течение которых курс меняется.

За снятие иностранной валюты с рублевого счета комиссию взимает банк-эмитент, который выпустил карту, и партнер, который ее обслужил. Существуют также лимиты на обналичивание денег, которые стоит уточнять перед выездом за границу.

Безопасность

Случаи мошенничества с пластиками встречаются, но крайне редко. Обслуживающий персонал не имеет возможности продублировать данные. Все операции происходят на глазах у пользователя. Валютная карточка "Приорбанка" имеет электронный чип, ПИН- и CVV-код. Дополнительно пользователи могут подключить услугу SMS-информирования о движении средств, наложить ограничения на списание сумм со счета в течение дня или в определенной стране и т. д. В теории, банк обязан возместить украденную сумму, если клиент уведомил о краже денег в течении суток после получения SMS.

Рублевая VS валютная карточка Сбербанка

В конце 2014 года многие пользователи жаловались, что за покупки в иностранных магазинах со счета списывается сумма большая, чем в фактуре. За 17 декабря рубль на межбанке упал с отметки 61,1 до 80. Все списания средств за покупки в иностранных магазинах осуществляюсь уже по новому курсу. В результате у владельцев рублевых карт образовался овердрафт. Во многих финансовых учреждениях действует правило, согласно которому долг клиента по одному счету может быть погашен за счет средств другого. Это же правило действует в онлайн-сервисах и банкоматах. Когда терминал выдает запрошенную сумму в иностранной валюте, это еще не означает, что деньги фактически списаны со счета. Эта ситуация очень хорошо описывает преимущество валютных карт. Они не подвержены курсовым разницам. Как не потерять деньги в периоды девальвации рубля? Сделать валютную карточку и оплачивать ею товары в иностранных магазинах и сервисах.

На что стоит обратить внимание

Перед открытием счета нужно определиться с классом и типом платежного инструмента. Карты "стандарт" и "премиум" предоставляют клиентам больше возможностей. Но их обслуживание обойдется в копеечку. Валютная карточка MasterCard Standart или Visa Classic оформляется за $/€10-15. С их помощью можно снимать наличные, оплачивать товары, аренду, бронь в гостинице, авиабилеты. Карты более высокого класса выполняют те же функции, а также подчеркивают финансовый статус держателя. "Технобанк" предлагает своим клиентам оформить Visa Gold или Visa Platinum за 10 и 50 у. е. соответственно. Первый год обслуживание обойдется держателю в $/€ - 30-50, второй - $/€ - 40-100. Комиссия за обналичивание средств устанавливается в фиксированной (2-3 у. е.) и переменной (2-3 %) величине.

Выбирать платежные средства других систем не стоит. Тот же American Express принимают еще не во всех странах мира. Валютная карточка открывается в долларах или евро. Счета в других денежных единицах оплачиваются по кросс-курсу. Туристам, которые много путешествуют, есть смысл открыть мультивалютный счет. В таком случае одним пластиком можно будет оплачивать товары в рублях, долларах или евро. Стоимость обслуживания в течение всего срока составит 10-55 долларов.

Тип

Самые распространенные дебетовые карты используются как электронный кошелек. Кредитку в иностранной валюте могут оформить только клиенты с высоким уровнем дохода. Лучше выбирать программы, в которых проценты начисляются на фактически использованные средства. Самый оптимальный вариант - сберегательные карты. С их помощью можно оплачивать счета и приумножить капитал. Ставка в среднем составляет 5 % годовых. Здесь все так же зависит от банка и условий обслуживания.

При оформлении валютной карты клиенту сразу открывают счет в соответствующей денежной единице. Совершать операции купли-продажи можно прямо в интернет-банкинге. Но для перевода средств между физическими лицами придется открыть транзитный счет. Такое правило, в частности, действует в Сбербанке. «Тинькофф» предлагает своим клиентам пополнять счет напрямую через систему переводов CONTACT онлайн и без комиссии. Для проведения операции достаточно указать номер платежного инструмента.

Правила пользования

Какая валютная карточка лучше - в каждом конкретном случае человек решает сам. Наиболее заманчивой для клиентов является кредитная карта в долларах или евро. Заемные средства предоставляются под более низкий процент, и не нужно платить комиссию за конвертацию. Но если воспользоваться таким платежным средством в России, то сумма автоматически будет переведена в рубли по текущему курсу. Снять наличные средства довольно трудно. А для того, чтобы пополнить счет, придется обменивать рубли на доллары или евро.

Преимущества валютных кредиток:

Процентная ставка за обслуживание на 2-8 пунктов меньше, в сравнении с рублевым счетом. Комиссия обычно устанавливается на весь период действия карты.
Таким платежным средством можно оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах. Главное - снять в банке ограничение на онлайн-операции.
При оформлении карты нужно обращать внимание на ее возможности. Лицам, которые часто путешествуют, лучше выбирать пластики с максимальным набором услуг. В таком случае держатели получат скидки от партнеров финансового учреждения и платежных систем.

Валютные сберегательные карты

Доходность по платежным инструментам в иностранной валюте едва ли превышает 5 % в год. В то время как ставки по депозитам в рублях практически в 10 раз больше. Есть ли смысл рисковать?

Карты отлично подойдут лицам, которые не хотят расставаться со сбережениями на длительный период, желают всегда держать их под рукой (а не в стеклянной банке дома) и получать приятный бонус. Ставки по ним на 1-2 % ниже валютных депозитов. Кроме того, к карте всегда можно подключить мобильный и интернет-банкинг.

Но есть несколько минусов. Первый - Часть средств на счете «замораживается» на весь период его действия. По истечении указанного времени деньги возвращаются владельцу. Второй недостаток - доходность в 4,5-5 % предусмотрена только для сумм свыше нескольких тысяч долларов.

Дебетовый валютный «пластик» от Сбербанка, как замена мультивалютной карты, эмитируется в рамках платежных систем VISA и MasterCard. При расчетах за границей он экономичнее из-за отсутствия конвертации.

Валютная карта MasterCard Standart от Сбербанка

Простой и удобный в использовании продукт - валютные карты Сбербанка MasterCard Standart. Она может быть отличной заменой любого мультивалютного продукта от другого банковского учреждения.

Заказать валютную карточку в качестве замены мультивалютной карты Сбербанка, можно в режиме реального времени на сайте банка или в отделении этого финансового учреждения.

К основным особенностям и функциональным возможностям данного продукта можно отнести следующее:

Эмбоссирование. Транзакции по такой карте проходят без авторизации. Расчеты по ней доступны везде, где нет связи с банком: в самолете, поезде. Это возможно благодаря проведению пре-авторизации (выполняется оттиск карты на импринтере).
Проведение расчетов в валюте. Благодаря этому можно избежать излишних расходов по конвертации.
Защитная система 3D-Secure.
Бонусы и скидки. Держатель карты пользуется выгодными бонусными программами при оплате во многих торговых сетях.
Оплата PayPass - дополнительная функция бесконтактного способа проведения платежа.
Безналичный расчет за товары и услуги.
Снятие наличных денежных средств в банкоматах любых финансовых учреждений.

Ключевые условия получения и использования варианта замены мультивалютной карты Сбербанка:

При себе необходимо иметь только паспорт.
Срок действия 3 года.
Стоимость обслуживания в первый год - в пределах 25$, 25 евро, 750 рублей, во второй год и последующие - 15$, 15 евро, 450 рублей.
Управление деньгами со смартфона при помощи бесплатного мобильного приложения.
Месячный лимит через кассы и банкоматы - 1 500 000 рублей, 50 000 долларов США, 37 500 евро.
Снятие наличных до 150 тысяч рублей в день или эквивалент в иностранной валюте.
Пополнение «пластика» наличными денежными средствами - бесплатно.
Перевыпуск «пластика» бесплатный - при окончании срока действия. За досрочный перевыпуск придется платить (при утрате карточки, ПИН-кода, изменении Ф.И.О.) - 150 рублей, 5 долларов США, 5 евро.
Валюта счета - доллары, евро, рубли.

У такого банковского продукта множество преимуществ:

Быстрая и безопасная оплата покупок при помощи бесконтактной технологии.
Выгодная бонусная программа - свыше 0, 5% от каждой покупки и до 20% от партнеров банка.
Бесплатное мобильное приложение, позволяющее управлять своими денежными средствами со смартфона.
Бесплатное пополнение карты наличными деньгами.
Простое управление картой через онлайн-банк, мобильное приложение, мобильный банк, устройства самообслуживания.
Дополнительные возможности: круглосуточное обслуживание, программы скидок и привилегий, сервис экстренной выдачи денег.
Невысокая стоимость обслуживания.

Недостатки карточки:

при утере «пластика», ПИН-кода или смене фамилии придется заплатить за его досрочный перевыпуск.

Мультивалютная дебетовая карта MasterCard классическая от Альфа-Банка

Данный банк предлагает мультивалютную дебетовую карту для клиентов, которым нужно получать переводы в евро или долларах, или снимать наличные денежные средства за границей. К основным особенностям такого продукта стоит отнести следующее:

Высокий уровень защиты осуществляется при помощи специального чипа - для офлайн-покупок и снятия наличных. Современная технология 3D Secure обеспечивает защиту для онлайн-покупок.
Оплата покупок одним касанием смартфона или карточки при помощи возможности подключения карты к Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.
Выпуск карты бесплатный.
Проведение расчетов в валюте.
Бонусы и скидки от партнеров данного финансового учреждения - до 5-7%.

Выпуск карточки для новых клиентов банковского учреждения доступен только после оформления одного из пакетов услуг.

Это один из самых распространенных валютных продуктов в этом банке. К ключевым условиям получения и использования «пластика» от Альфа-Банка стоит отнести такие аспекты:

Для получения нужен только паспорт. Оформить карточку можно в этот же день.
Быстрые переводы на карты других банков и обратно.
Бесплатное обслуживание - основное ключевое условие данного продукта.
Мгновенная «перепривязка» данного «пластика» к счетам в рублях/долларах/евро.
Управление деньгами со своего смартфона при помощи специального мобильного приложения.
Пополнение счета наличными денежными средствами - бесплатно.
Перевыпуск карточки - бесплатно.
Валюта счета - доллары, евро.

Достоинства мультивалютной карты от Альфа-Банка:

Отличный баланс цены и качества.
Бесплатное обслуживание.
Осуществление моментальных переводов на счета других банков.
Бесплатные переводы при помощи мобильного приложения «Альфа-Мобайл».
Одновременное открытие с пакетом услуг несколько других счетов для своих близких. Также можно дополнительно открыть карточки к счетам в разной валюте.
Проведение платежей одним касанием руки.

К недостаткам стоит отнести только один пункт – если вы являетесь новым клиентом данного финансового учреждения, для получения карточки придется приобрести один из пакетов услуг.

Валютная «Мультикарта» от ВТБ

Банковский продукт «Мультикарта» от ВТБ удобный для использования, если нужно получать денежные переводы в валюте. К основным особенностям данного «пластика» нужно отнести следующее:

Высокий уровень защиты - 3D Secure.
Оплата покупок одним касанием «пластика» или смартфона при помощи возможности подключения карты к Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.
Выпуск карты бесплатно при оформлении заявки на сайте банка и 249 рублей (около 5$) - при оформлении в отделении. Но эти деньги возвращаются, если остаток на счете ежемесячно будет составлять не менее 15 000 рублей (300$). В этом случае активному пользователю карты не придется оплачивать годовое обслуживание.
Бонусы и скидки от партнеров данного финансового учреждения.

Ключевые условия получения и использования данного продукта заключаются в следующем:

Для получения этого банковского продукта нужен только паспорт.
Бесплатное проведение платежей и переводов до 150 тысяч в месяц (до 3000$), если у вас сумма операций в ТСП по карточке составляет от 75 000 рублей.
Не придется платить держателю «пластика» за снятие наличных в банкоматах других банков - до 150 тысяч в месяц (до 3000$), если сумма в ТСП по карточке составляет от 75 000 рублей.
Начисление 7% на остаток средств на счете, если сумма в ТСП по счету, оформленному в рамках пакета «Мультикарта» составляет от 75 000 рублей.
Управление деньгами через онлайн-банкинг и со смартфона.

Заявку на получение карточки можно оформить на официальном сайте банка за 5 минут. Забрать «пластик» можно на следующий день в любом отделении банка.

Плюсы использования данного продукта от ВТБ:

Кэшбэк - до 10%.
Процент на остаток денег на счете.
Бесплатное обслуживание для активных пользователей.
Вознаграждения можно выбрать за покупки из категорий: «Авто и рестораны», «Коллекция и Путешествия», «Сбережения» и другие.

Минусы этой карты заключаются в следующем:

Плата за годовое обслуживание может достигать 3 000 рублей (60$), если активно не пользоваться «пластиком». Поэтому важно следить, чтобы приход, расход или остаток на карте был не менее 15 000 рублей (300$) в месяц.

Итог

Валютный «пластик», как замена мультивалютной карты в Сбербанке, выгодный для тех держателей, которые часто выезжают за границу или получают переводы в валюте. Если ежемесячно по карте проводится много транзакций и часто выполняется оплата покупок, тогда стоит выбрать «Мультикарту» от ВТБ с высоким кэшбэком. Если сравнивать по стоимости обслуживания, то самая дорогая - это «Мультикарта» от ВТБ, а самая выгодная - карточка от Альфа-Банка. В Сбербанке и ВТБ для удобства придется выпустить дополнительную карточку.

Категории

Выбор редакции