Czego potrzebujesz, aby otworzyć oddział banku? Jak otworzyć bank internetowy? Na jakich usługach może zarabiać osoba decydująca się na otwarcie banku

Rozpoczęcie działalności takiej jak otwarcie banku jest skomplikowane i bardzo specyficzne, dlatego należy szukać źródeł inwestycji.

♦ Inwestycja kapitałowa - 500 milionów rubli.
♦ Zwrot – 5-10 lat.

Otwarcie instytucja finansowa przedsiębiorcy nie są zbyt zainteresowani jakością nowego biznesu i są ku temu obiektywne powody.

Po pierwsze - pieniądze, ponieważ myśląc, jak otworzyć bank, trzeba mieć setki milionów inwestycji kapitałowych.

Po drugie – specyfika samego biznesu, bo nie wszyscy rozumieją Bankowość i nie da się prowadzić tak poważnej organizacji bez najmniejszego doświadczenia.

Po trzecie, na rynku panuje ogromna konkurencja i trudności z uzyskaniem licencji.

Ponadto rozpoczęcie takiego biznesu jest skomplikowane i bardzo specyficzne, dlatego przed próbą otwarcia banku należy dobrze się zastanowić i poszukać alternatywnych źródeł inwestycji.

Dwie opcje dla chcących otworzyć bank

Bank to nie tylko pomieszczenie, w którym pracują managerowie i kasjerzy, gdzie można wziąć pożyczkę, dokonać wpłaty, przelać pieniądze na konto i dokonać kolejnej transakcji finansowej.

System bankowy przypomina górę lodową: laik widzi tylko jej wierzchołek w postaci konkretnej organizacji, która pracuje z pieniędzmi.

Wszystko inne to posiadanie ogromnych rezerw gotówki, różnych transakcji finansowych, korzystne dla banku, wahania kursów walut, handel walutami i wiele więcej jest niedostępnych dla zrozumienia osób niefinansujących się i jest ukryty pod wodą.

Ci, którzy mają doświadczenie w branży finansowej i dobrze orientują się w trendach rynkowych, prędzej czy później zaczynają myśleć o otwarciu banku lub przynajmniej kasy.

Mają dwie możliwości założenia firmy:

Otwórz swój bank od podstaw.
Kup bank, który jest wystawiony na sprzedaż w wyniku zmiany właściciela lub upadłości.

Zarówno pierwsza, jak i druga opcja mają zalety, ale nie są pozbawione wad.

Na przykład otwarcie banku od zera to długi i kosztowny proces, który może ciągnąć się w nieskończoność.

Ale możesz założyć firmę od zera, łatwo zdobyć dobrą reputację i zbudować bazę klientów, jeśli prowadzisz działalność uczciwie.

Kupując upadły bank otrzymujesz gotową infrastrukturę, wejście na rynek, doświadczonych pracowników i klientelę, ale z tym wszystkim kupujesz reputację, długi i zobowiązania instytucji finansowej, którą jesteś zainteresowany.

Jaki bank można otworzyć?

Bank to bardzo szerokie pojęcie.

Wszyscy wiemy, że istnieje Bank Centralny (Narodowy), który zajmuje się nie tylko transakcjami finansowymi, ale także pełni funkcję doradcy rządu, reguluje pracę finansów komercyjnych. instytucji, dba o stabilność waluty krajowej.

Ale banki komercyjne mają swobodę wyboru tego, co chcą robić.

Jeśli zastanawiasz się, jak otworzyć własny bank, zdecyduj o zakresie swojej przyszłej działalności.

Możesz wybrać spośród tych opcji:

Uniwersalny.
Zapewnia wszystkie tradycyjne typy usługi finansowe: pożyczanie, transakcje pieniężne, opłacanie rachunków, otwieranie depozytów itp.
Inwestycyjna instytucja finansowa.
Jej głównym zadaniem jest poszukiwanie rentownych projektów pod inwestycje.
Kredytowa instytucja finansowa.
Możesz otrzymać dowolny kredyt: hipoteczny, na zakup samochodu, sprzęt AGD, na inne wydatki.
Zarobisz odsetki.
oszczędności instytucja finansowa.
Antypoda banków kredytowych.
Pieniędzy klientów nie dajesz, ale bierzesz na przechowanie, płacąc im odsetki po określonym czasie.
Takie banki zarabiają głównie na tym, że mają możliwość inwestowania pieniędzy deponentów w rentowne projekty.
Bank na rynku - pracuje głównie z papierami wartościowymi.
Międzybankowe struktura finansowa, której głównym zadaniem jest zapewnienie efektywnej współpracy pomiędzy różnymi kasami.

Na jakich usługach może zarabiać ktoś, kto zdecyduje się otworzyć bank?

Podejmowanie ryzyka to dusza handlu; Ostrożność (prawie powiedziałem nieśmiałość) to dusza bankowości.
Walter Bagjot

Jak otworzyć bank: procedura rejestracji

Posiadanie instytucji finansowej wiąże się ze skomplikowaną procedurą rejestracyjną i uzyskaniem specjalnej licencji z Banku Centralnego.

Doświadczeni przedsiębiorcy twierdzą, że z jednym lub drugim mogą pojawić się poważne trudności, dlatego zalecają, aby ci, którzy studiują informacje o tym, jak otworzyć bank, skorzystali z pomocy profesjonalnego prawnika, ponieważ dość trudno jest sobie z tym poradzić samodzielnie .

Najpierw musisz się zarejestrować jako podmiot gospodarczy.

Brak adresu IP w tym przypadku: musisz zarejestrować się jako spółka akcyjna, zamknięte lub otwarte - zdecyduj sam.

W Klasyfikator OKPD twój kod to 64, co legalizuje działalność wszystkich struktur świadczących usługi finansowe, z wyjątkiem ubezpieczeń i emerytur.

Po rejestracji wymyślasz nazwę banku, który zamierzasz otworzyć, i wysyłasz wszystkie dokumenty do Głównej Administracji Terytorialnej (GTU) w swoim regionie.

Upewnij się, że masz kapitał zakładowy w wysokości 300 milionów rubli, w przeciwnym razie nie ma sensu w ogóle kontaktować się z GTU, ponieważ jego pracownicy z pewnością sprawdzą Twoją wypłacalność finansową.

Po otrzymaniu pisemnej zgody GTU skontaktuj się Bank centralny prosząc o licencję.

Jeśli Bank Centralny zgodzi się wydać Ci licencję, nie spiesz się z radością, ponieważ musisz jeszcze uzyskać zgodę Komisji Nadzoru Bankowego, która zezwala lub zabrania otwarcia nowego Bank komercyjny.

Jeśli uda Ci się pokonać ten biurokratyczny etap, pozostaje tylko sprawdzić, czy Twoje dane bankowe są wpisane do rejestru organizacji kredytowych Departamentu Podatkowego.

Aby otworzyć bank, trzeba będzie zebrać cały pakiet dokumentów, odbyć zgromadzenie wspólników, wystawić kandydatów na stanowiska szefa, głównego księgowego i ich zastępców, potwierdzić legalność pochodzenia kapitału docelowego, a także dostarczyć gotowy biznesplan z konkretnymi obliczeniami.

Jeśli otwierasz bank, czy musisz go reklamować?

Bank to instytucja, która potrzebuje silnego wsparcia marketingowego nie tylko na początku swojego istnienia, ale przez wszystkie lata swojej działalności.

Biznesmeni, którzy pytają „Ile pieniędzy potrzebujesz, aby otworzyć bank”, zdecydowanie powinni zapytać, ile będziesz musiał zainwestować w kampanię reklamową na etapie zakładania firmy i ile miesięcznie będziesz musiał wydać na jej promocję.

Kwoty są bardzo przyzwoite: co najmniej pół miliona rubli.

Na przykład możesz wysłać menedżerów do dużych firm prywatnych i publicznych, aby przeprowadzili pracę wyjaśniającą wśród pracowników: dlaczego powinni zostać klientami Twojego banku, jakie są zalety współpracy z Tobą, jakie są najbardziej korzystna oferta masz dzisiaj itp.

Jak otworzyć bank: przewagi konkurencyjne

Konkurencja w sektor bankowy jest bardzo duży i chociaż kryzys nieco przerzedził szeregi krajowych instytucji finansowych, wciąż nie jest łatwo znaleźć wolną niszę.

Jeśli myślisz o tym, jak otworzyć bank, postaraj się pozyskać klientów w krótkim czasie.

Możesz to zrobić w następujący sposób:

Zbuduj świetną infrastrukturę, aby Twoi współpracownicy nie musieli podróżować do jednego miejsca w całym mieście.
Oferta opłacalna roczne odsetki na kredyty i depozyty.
Spraw, aby usługa była tak tania, jak to możliwe, a nawet darmowa.
Zatrudnij wystarczającą liczbę pracowników, aby Twoi klienci nie musieli czekać w kolejkach.
Rozwijaj bezpieczną i łatwą w użyciu bankowość internetową.
Umieść wystarczającą ilość bankomatów w mieście lub zrób to, aby Twoi deponenci mogli wypłacać środki bez prowizji.
Upewnij się, że Twoi pracownicy są jak najbardziej uprzejmi wobec odwiedzających.

Ale, oczywiście, oprócz obsługi i atrakcyjnych warunków kredytów i depozytów, ludność jest zaniepokojona wiarygodnością banku.

Otwartej niedawno instytucji finansowej nie jest łatwo przekonać ludzi o swojej wiarygodności, więc najpierw trzeba będzie przyciągnąć ludzi korzystne warunki współpraca.

Jak otworzyć bank: plan kalendarzowy

Jeśli czytasz ten artykuł, prawdopodobnie interesuje Cię, jak otworzyć bank.

Oprócz ogromnej ilości inwestycji kapitałowych, będziesz potrzebować zespołu ludzi o podobnych poglądach, ponieważ sam pomysł jest dość trudny do zrealizowania, a założenie firmy może trwać czas nieokreślony.

Jeśli znajdziesz dobrego prawnika, który zajmie się procedurą rejestracji, finansistę do napisania biznesplanu, marketera dla firmy reklamowej, kierownika ds. tworzenia infrastruktury, dyrektora ds. Zasobów ludzkich do zatrudniania personelu, możesz otworzyć bank w sześciu miesiące.

Etap	Jan	luty	Zniszczyć	kwiecień	Może	Czerwiec	Lipiec
Rejestracja i licencja
Poszukiwanie obiektów infrastrukturalnych, naprawa
Zakup sprzętu, mebli, artykułów piśmiennych
Wyszukiwanie personelu
Reklama bankowa
Otwarcie

Zapraszamy do obejrzenia wywiadu wideo z młodym właścicielem nowego banku,

gdzie mówi o cechach prowadzenia tego biznesu:

Ile kosztuje otwarcie banku?

Jeśli interesuje Cię konkretna liczba i oczekujesz, że usłyszysz kwotę z maksymalnie sześcioma zerami, oznacza to, że nie wybrałeś odpowiedniego biznesu, aby rozpocząć.

Jednoznacznie odpowiedz na pytanie "Ile kosztuje otwarcie banku?" jest to praktycznie niemożliwe, bo kwota zależy od skali przyszłego biznesu, od Twoich chęci infrastrukturalnych, od profilu banku, od liczby i kwalifikacji przyszłych pracowników i wielu innych.

Przygotuj się do zainwestowania w biznes co najmniej pół miliarda rubli, maksymalnie - 2-3 miliardy.

Pieniądze te zostaną przeznaczone na otwarcie banku, a mianowicie:

procedura rejestracji i kapitał zakładowy;
wynajem i remont biur;
kampania reklamowa;
zakup sprzętu, mebli, artykułów papierniczych;
oprogramowanie;
rekrutacja i wiele więcej.

Jeśli nie masz jak duża ilość, nie trzeba się spieszyć, aby otworzyć bank w małym pokoju z kilkoma pracownikami.

Lepiej wtedy otworzyć kasę lub inną instytucję finansową.

Ostatnie badania pokazują, że klienci ufają duże banki z rozwiniętą infrastrukturą, wieloma bankomatami na terenie miasta i przedstawicielstwami w różnych osiedlach.

Jeśli nie możesz zaoferować tego wszystkiego klientom, nie powinieneś próbować otwierać tego biznesu.

Oczywiście ci, którzy myślą jak otworzyć bank, bardzo zainteresowany kwestią zysku.

Tutaj prognozy ekspertów są jeszcze bardziej niejasne niż w przypadku kwoty inwestycji kapitałowej: wszystko zależy wyłącznie od Ciebie.

Ale nawet w sprzyjających warunkach rozsądna kampania reklamowa, intensywne pozyskiwanie klientów, zwrot inwestycje kapitałowe nie będziesz mógł wcześniej niż 5 lat od decyzji o otwarciu banku, średni okres zwrotu dla komercyjnej instytucji finansowej to 7-8 lat.

Przydatny artykuł? Nie przegap nowych!
Wpisz swój adres e-mail i otrzymuj nowe artykuły pocztą

Odniesienie encyklopedyczne: bank (z włoskiego banco - ‘bench’) to instytucja finansowa, która zapewnia firmom i osobom fizycznym usługi związane z dokonywaniem płatności i innymi transakcje finansowe. Regulacja i kontrola system bankowy państwo (kwestia państwa) wartościowe papiery, ustanowienie kurs wymiany itp.) jest realizowane przez Bank Centralny. Oprócz tego na terenie kraju mogą działać banki komercyjne, wykonując szeroki zakres operacje bankowe(udzielanie pożyczek, otwieranie i prowadzenie rachunków, sprzedaż papierów wartościowych itp.).

Odpowiedź na pytanie, czy bank jest rentowny, wydaje się oczywista – to jedna z najbardziej dochodowych działalności. Inna sprawa, że wejście na ten rynek jest dość trudne. Po pierwsze, potrzebne są znaczne inwestycje (minimalny kapitał autoryzowany, wg ustawodawstwo rosyjskie- 300 milionów rubli), po drugie, bogate doświadczenie w Bankowość i po trzecie, dobra komunikacja.

Krok po kroku rozwijać własny bank

Krok pierwszy: wybierz format

Niedoświadczonemu oku może się wydawać, że wszystkie banki świadczą ten sam zestaw usług. Jednak tak nie jest. W sektorze bankowym istnieje 5 grup funkcjonalnych: kredytowa, rynkowa, rozliczeniowa, banki detaliczne, a także instytucje finansowe nastawione na relacje międzybankowe. Możesz wybrać jedną ze wskazanych specjalizacji dla swojego banku lub stworzyć bank uniwersalny, który połączy cechy wszystkich typów organizacji bankowych. Ostatnia opcja wymaga najwięcej wysiłku, ale w końcu przyciągnie największą liczbę klientów.

krok drugi: tworzymy podstawę prawną

Działalność bankowa podlega licencjonowaniu. Zanim otworzysz swój bank, musisz uformować imponujący pakiet dokumenty założycielskie, licencje i dopuszczenia. Oprócz dokumentów potwierdzających rejestrację skarbową i podatkową potrzebne będą następujące licencje.

Licencja ogólna na operacje bankowe wydana przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej;

Zezwolenie na prowadzenie operacji na rynku papierów wartościowych wydane przez Federalną Komisję ds. Rynku Papierów Wartościowych;

Licencja na prowadzenie działalności z metale szlachetne(jeżeli taki rodzaj działalności jest określony w Karcie).

Oprócz standardowych dokumentów założycielskich bank potrzebuje:

Zezwolenie na prawo występowania w charakterze poręczyciela przed organami celnymi (wydawane przez Państwowy Komitet Celny);

Zaświadczenie rejestracyjne umożliwiające bankowi przyciąganie depozytów i lokowanie metali szlachetnych, a także prowadzenie innych operacji z metalami i kamieniami szlachetnymi (wydawane przez Główny Inspektorat Probierczy).

Krok trzeci: tworzymy szereg usług

Po uzyskaniu wszystkich licencji i certyfikatów możesz utworzyć szereg usług świadczonych przez osobę fizyczną i (lub) osoby prawne. Oto przykładowa lista:

Otwarcie i prowadzenie rachunków;

Dokonywanie rozliczeń, przeprowadzanie transakcji płatniczych;

Usługi rozliczeniowe i gotówkowe;

Kolekcja;

Transakcje walutowe (kupno i sprzedaż) w formie gotówkowej lub bezgotówkowej;

Bezpośredni Przelewy pieniężne(bez otwierania konta);

Operacje z karty bankowe, czeki podróżne;

Operacje depozytowe;

Porada finansowa.

Skąd wziąć pieniądze?

Dokładna odpowiedź na pytanie, ile kosztuje otwarcie banku, znana jest tylko tym, którzy z powodzeniem pokonali już wszystkie etapy formacji. Oprócz tego, że konieczne jest posiadanie co najmniej 300 milionów rubli kapitału docelowego, potrzebne są środki na lokale, sprzęt biurowy i bankowy, rejestracja prawna, zatrudnianie i wynagradzanie personelu, tworzenie niezawodnego systemu bezpieczeństwa i wiele, wiele więcej. Łączna kwota to setki milionów rubli - nie można obejść się bez poważnych inwestorów. Według ekspertów średni okres zwrotu inwestycji Bank komercyjny waha się od 5 do 10 lat.

Podsumowując

Ryzyka w bankowości są tak wysokie, jak zyski. Przed uruchomieniem takiego projektu konieczne jest przeprowadzenie profesjonalnego badania rynku i sporządzenie prognozy zmian w gospodarce i sektorze finansowym na kilka lat do przodu.

Dokładność prognozy, nawet opracowanej przez specjalistę, jest względna, ponieważ sektor bankowy jest ściśle związany z sytuacją polityczną w kraju i prawie niemożliwe jest przewidzenie stanu politycznego nawet w okresie zwrotu.

W nowoczesny świat jest wystarczająco dużo bogatych ludzi, którzy nie wiedzą, na co mądrze wydawać pieniądze. Ktoś po prostu żyje dla własnej przyjemności, nie robiąc nic, ale są tacy, którzy inwestują swoje finanse w rozwój własnego biznesu. Jednym z najtrudniejszych, ale dochodowych obszarów biznesu jest sektor bankowy. Aby rozpocząć w nim pracę, oprócz imponujących inwestycji kapitałowych, potrzebne jest duże doświadczenie w zakresie usług finansowych i dostępności specjalistyczna wiedza. Jak pokazuje praktyka, otwórz organizacja kredytowa dość trudne, a jeszcze trudniejsze do skutecznego zarządzania. Według statystyk wiele firm zamyka się kilka lat po otwarciu. Mimo to przedsiębiorcy odnoszący sukcesy nadal zastanawiają się, jak otworzyć swój bank w Federacji Rosyjskiej od podstaw. Instrukcja krok po kroku podane w tym artykule pomogą Ci w tym.

Klasyfikacja instytucji kredytowych

Tak więc wyraźnie zdecydowałeś, że chcesz zaangażować się w ten konkretny rodzaj działalności, a także masz duży kapitał na start. Zanim jednak dowiemy się, jak otworzyć bank w Rosji od podstaw, przyjrzyjmy się głównym formatom tego rodzaju działalności.

Aktualne obszary działalności to:

banki rynkowe. Specjalizują się w nawiązywaniu i utrzymywaniu relacji pomiędzy różnymi instytucjami finansowymi. Główną część aktywów w tym przypadku tworzą środki finansowe innych instytucji kredytowych. Zarobki w tym formacie prowadzenia działalności to zarobienie transakcje spekulacyjne takie jak inwestowanie w akcje lub obligacje.
Banki kredytowe. Jak można się domyślić po nazwie, zajmują się udzielaniem konsumenckich pożyczek gotówkowych.
Rozliczeniowe instytucje finansowe. Świadczymy usługi dla zamożnych klientów i zarządzamy ich funduszami.
Banki detaliczne. Najliczniejsza grupa, łącząca po trochu z każdej omówionej powyżej organizacji. Ich zaletą jest wszechstronność i wszechstronność.

Tak więc, jeśli chcesz mieć własny bank, musisz najpierw zdecydować, w jakim formacie będzie funkcjonować. Wykwalifikowani finansiści z dużym doświadczeniem w sektorze finansowym twierdzą, że: najlepsza opcja to organizacje handlu detalicznego.

Aspekty prawne

Zastanówmy się nad tym bardziej szczegółowo. Jak w przypadku każdego innego rodzaju działalności, realizacja projektu usług finansowych rozpoczyna się od rejestracji. Rodzi to całkowicie logiczne pytanie o to, jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia banku. Należy od razu zaznaczyć, że dla tego rodzaju spółek standardową formą jest otwarta lub zamknięta spółka akcyjna. Jeśli chodzi o klasyfikator produktów ogólnorosyjskich, należy wybrać rodzaj działalności „Usługi finansowe, z wyjątkiem ubezpieczeń i emerytur”.

Po załatwieniu wszystkich formalności prawnych konieczne będzie przekazanie informacji o instytucji kredytowej i jej pełnej nazwie do Głównego Urzędu Terytorialnego swojego regionu zamieszkania. To bardzo ważny krok, ponieważ bez pisemnej zgody nie ma absolutnie żadnego sensu wydawanie licencji na świadczenie usługi bankowe.

Odpowiadając na pytanie, jak otworzyć własny bank, należy powiedzieć kilka słów o kapitał zakładowy. Aby uzyskać licencję, musisz mieć do dyspozycji co najmniej 300 milionów rubli w wolnym obrocie. Kiedy masz pod ręką pisemną umowę, musisz przesłać informacje do Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. To on decyduje, czy zezwolić, czy zabronić otwarcia instytucji kredytowej. Jeśli Twój projekt zostanie zatwierdzony, informacja o nowej firmie jest przekazywana do urzędu skarbowego, który wprowadzi ją do ewidencji kredytowej. Gdy to nastąpi, będziesz miał tylko 1 miesiąc na wpłatę środków na rachunek kapitału zakładowego.

Jeśli chodzi o pakiet niezbędnych dokumentów, to obejmuje:

Oświadczenie.
Lista dokumentów założycielskich.
Biznesplan dotyczący otwarcia banku.
Protokół ze spotkania założycielskiego.
Otrzymanie wpłaty opłat państwowych.
Kopia dokumentu poświadczającego przejazd rejestracja państwowa.
Kwestionariusze pracowników zajmujących stanowiska kierownicze.
Wniosek niezależna firma na zgodność sprawozdania finansowego z rzeczywistością.
Pakiet dokumentów wymaganych do uzyskania opinii o zgodności z podstawowymi normami przy dokonywaniu transakcji gotówkowych.
Dokument wydany przez Federalną Służbę Antymonopolową.
Pisemna zgoda na otwarcie nowej organizacji kredytowej.
Pełna lista wszystkich założycieli.

Pakiet dokumentów jest standardem niezależnie od tego, jaki format banku otwierasz. Aby przyspieszyć proces uruchamiania instytucji, warto bardzo poważnie podejść do jej przygotowania, ponieważ zajmuje to dużo czasu.

Możliwa lista usług

Wiesz już, jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia banku, a także procedurę realizacji projektu. Teraz musisz sam określić główny kierunek działania. Głównym celem każdej organizacji finansowej jest zwiększenie dochodów.

Aby go zaimplementować, istnieją następujące metody:

Zwiększenie bazy klientów.
Rozszerzenie zakresu świadczonych usług.
Wzrost udziału w rynku.

Poziom konkurencji w sektorze bankowym jest bardzo wysoki, więc trudno będzie skalować biznes. Na tej podstawie jedynym wyjściem jest świadczenie jak największej liczby usług.

Wśród głównych są:

Doradztwo we wszelkich sprawach finansowych.
Kontrola Przepływy środków pieniężnych.
Usługa maklerska.
Kontrola portfele inwestycyjne klientów.
Usługi ubezpieczeniowe.
Realizacja operacji powierniczych, leasingowych i faktoringowych.

Po ustaleniu głównych punktów pracy możesz zacząć szukać odpowiedzi na pytanie, jak otworzyć własny bank. Instrukcje krok po kroku, które rozważamy w tym artykule, pomogą ci zrobić wszystko szybko, tak wydajnie, jak to możliwe i bez zbędnych problemów.

Wyszukiwanie pokoju

Odpowiadając na pytanie, jak otworzyć swój bank od podstaw w Rosji, warto osobno porozmawiać o optymalnej nieruchomości, w której będzie się opierał. Zwykłe biuro nie nadaje się do pomyślnego działania instytucji finansowej, ponieważ odpowiada za następujące funkcje:

Obsługa klienta.
Transakcje gotówkowe.
Przechowywanie dużego zapasu gotówki i materiałów.

Na tej podstawie wynika, że lokal musi spełniać szereg kryteriów, które należy wziąć pod uwagę na etapie budowy obiektu i realizacji prace naprawcze. Dekoracja zewnętrzna i wewnętrzna powinna być zaprojektowana w stylu korporacyjnym, a układ powinien być dokładnie przemyślany i podzielony na strefy. Dodatkowo budynek powinien być wzmocniony technicznie, a także wyposażony we wszystkie nowoczesne urządzenia i systemy bezpieczeństwa odpowiedzialne za tworzenie wysokiego poziomu bezpieczeństwa.

Jeśli nie masz pojęcia, jak otworzyć bank, wymagania, których należy przestrzegać, możesz przestudiować na stronie takich struktur jak Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, Ministerstwo Spraw Wewnętrznych, inspekcja przeciwpożarowa i Rospotrebnadzor. Każda organizacja ma własne kryteria oceny przydatności lokalu, w którym będzie znajdować się instytucja kredytowa, dlatego konieczne jest dokładne przestudiowanie całej dokumentacji regulacyjnej.

Wyposażenie materiałowe i techniczne

Jeśli myślisz o tym, jak otworzyć własny bank, powinieneś mieć świadomość, że będziesz musiał pracować z bardzo duże sumy pieniędzy. Będzie to wymagało specjalistycznego sprzętu oraz potężnej bazy materiałowej i technicznej. Dzięki niemu możesz szybko i dokładnie przeliczyć gotówkę, posortować banknoty według nominału, a także sprawdzić ich autentyczność. Na rynku dostępna jest szeroka gama zarówno pojedynczych urządzeń, jak i urządzeń wielofunkcyjnych. Ponadto nie można obejść się bez bankomatów, które powinny znajdować się w różnych częściach miasta.

Personel

Powyżej zostało szczegółowo opisane, jak otworzyć swój bank od podstaw. Jednak do jego normalnego i nieprzerwanego funkcjonowania, a także wysokiej jakości obsługi klienta, trzeba stworzyć zespół wykwalifikowani specjaliści. Świadczenie jakichkolwiek usług finansowych jest bardzo odpowiedzialnym zajęciem, wymagającym od pracowników maksymalnej koncentracji i odpowiedzialności. Dlatego należy bardzo poważnie podchodzić do zatrudniania i szkolenia personelu, ponieważ nawet najmniejszy błąd może prowadzić do dużych strat finansowych. Szczególną uwagę należy zwrócić na poszukiwanie pracowników na stanowiska kierownicze, ponieważ to od nich zależy efektywność całej organizacji.

Strukturę organizacyjną banku określa statut, który powinien zawierać szczegółowe informacje o organach zarządzających. Najwyższe kierownictwo to akcjonariusze, którzy spotykają się przynajmniej raz w roku, aby rozstrzygnąć najważniejsze sprawy i ustalić dalszą politykę rozwoju firmy. Ponadto będziesz musiał stworzyć wykwalifikowaną kadrę pracowników. Jak otworzyć własny bank, aby działał sprawnie i konsekwentnie generował duże zyski? Aby to zrobić, musisz utworzyć następujące jednostki:

Działy kredytowe i audytu. Pierwsza zajmuje się opracowywaniem nowych produktów, a druga monitoruje wyniki instytucji finansowej.
Dział planowania. Planowanie handlowe, studium wskaźniki ekonomiczne, prowadzenie kampanii marketingowej, public relations, a także zwiększenie płynności przedsiębiorstwa.
Zarządzanie depozytem. Współpraca z klientami pragnącymi założyć lokatę w banku, zarządzanie transakcjami na papierach wartościowych i wprowadzanie pieniędzy do obiegu.
Kontrola operacje kredytowe. Udzielanie krótkoterminowych i długoterminowych pożyczek gotówkowych.
Zarządzanie operacjami międzynarodowymi. Złożenie depozytów w obca waluta.
Rachunkowość i zarządzanie operacyjne. Realizacja i rozliczanie operacji wykonywanych za pośrednictwem kasy fiskalnej.

Ponadto ekonomiczno-administracyjne, księgowe i działy prawne, a także dział personalny. Teraz masz szczegółowy pomysł, jak otworzyć swój bank w Rosji. Jednak tutaj każdy przedsiębiorca ma pytanie, ile będzie kosztowało opracowanie i uruchomienie projektu. Wymagana kwota początkowej inwestycji zostanie omówiona poniżej.

Początkowy kapitał

Przyjrzyjmy się temu aspektowi bardziej szczegółowo. Jeśli zdecydujesz się na otwarcie banku, powinieneś zacząć sporządzać biznesplan jeszcze przed rejestracją i uzyskaniem wszystkich niezbędnych zezwoleń. Pozwoli to realistycznie ocenić wymagane zasoby finansowe i wykonalności inwestycyjnej. Jak wcześniej wspomniano, minimalny rozmiar kapitał zakładowy wynosi nie mniej niż 300 milionów rubli. Ponadto około dwieście więcej zostanie wydanych na organizację biur, stworzenie wyposażenia materiałowego i technicznego, rozwój system bezpieczeństwa i zatrudnianie personelu. Bardzo trudno jest podać dokładną kwotę, ponieważ zależy ona od skali firmy, ale orientacyjne liczby są następujące:

rejestracja prawna - 50 000 000 rubli;
kapitał autoryzowany - 300 000 000 rubli;
wynajem i naprawa pomieszczeń - 50 000 000 rubli;
zakup sprzętu i mebli biurowych - 70 000 000 rubli;
marketing - 500 000 rubli;
wydatki powiązane - 30 000 000 rubli.

W sumie okazuje się, że 500,5 miliona rubli. to stawka minimalna, bez którego po prostu nie ma sensu mówić o otwarciu banku. Jeśli nie masz tych środków, możesz pomyśleć o przyciągnięciu dodatkowe źródła finansowanie lub zorganizowanie unii kredytowej.

Oś czasu progu rentowności

Zwrot kosztów zależy od wielu czynników, z których najważniejsze to sytuacja finansowa w mieście oraz stan gospodarki kraju. Jednak zdaniem ekspertów, z ostrożnością planowanie strategiczne i dobra reklama, środki zainwestowane w otwarcie banku zwracają się w pełni w ciągu średnio 5-10 lat. Tak długi okres jest należny wysoki poziom konkurencja w tej niszy.

Więc wiesz, jak otworzyć własny bank. Czy istnieją sposoby, aby działała jak najefektywniej? Aby konkurować z innymi instytucjami finansowymi, musisz wykonać następujące czynności:

Zbuduj dobrze rozwiniętą infrastrukturę.
Opracuj wiele produktów kredytowych i depozytowych, które oferują dużą wartość stopy procentowe.
Nie pobieraj opłat za usługi i świadczenia dodatkowe usługi.
Tworzą liczną kadrę wykwalifikowanych specjalistów, aby klienci byli obsługiwani jak najszybciej.
Tworzyć wygodna bankowość internetowa z wysokim poziomem ochrony.
Zainstaluj wystarczającą liczbę bankomatów.

Oprócz wszystkich powyższych, musisz stale pracować nad wiarygodnością swojej instytucji finansowej, ponieważ jest to wskaźnik, na którym inwestorom zależy najbardziej.

Wniosek

Niewątpliwie otwarcie banku jest bardzo długie i trudny proces wymagające dużych inwestycje finansowe. Jednak, jak pokazują statystyki, instytucje kredytowe zarabiać stabilnie, niezależnie od sezonowości, stanu gospodarki i innych czynników, dzięki czemu ta nisza zawsze była i pozostaje atrakcyjna dla inwestycji. Jeśli masz do dyspozycji wymaganą ilość pieniędzy, możesz otworzyć bank, a nie pożałujesz.

Biznes bankowy to dochodowy, ale bardzo trudny kierunek. A ludzie z dużym doświadczeniem, niezbędną wiedzą i umiejętnością dokonywania poważnych inwestycji są w stanie zaangażować się w tego typu biznes. Ale jeśli chęć otwarcia instytucji finansowej jest wielka, ale nie ma wystarczających możliwości, możesz otworzyć organizacje kredytowe. Ich otwarcie zajmie mniej pieniędzy.

Zwykle do otwarcia banku chodzą doświadczeni przedsiębiorcy. Potrzebują własnego banku do obsługi firmy macierzystej. W Rosji jest wiele banków, zarówno tych dużych, jak i małych. Duża konkurencja. Ale z drugiej strony wszystko więcej osób skorzystaj z usług banków, co oznacza, że masz możliwość założenia udanego biznesu. otwarty prywatny bank w Rosji nie jest łatwe. Ale jeśli masz dobrze napisany biznesplan, z zastrzeżeniem wszystkich zasad i przepisów, biznes odniesie sukces.

Biznesplan jest niezbędny. Pomoże to nie przegapić ani jednego drobiazgu i niuansu, aby nic nie zakłócało pracy banku.

Biznesplan banku prywatnego

Zarówno duże, jak i małe banki prowadzą regularne średnioterminowe planowanie swojej działalności w celu wzmocnienia swojej pozycji. W tym celu opracowywany jest biznesplan, który opiera się na analizie i planowaniu.

Szczegółowe planowanie pozwoli Ci prawidłowo wybrać główną strategię swojego rozwoju, aby zyskać przewagę nad konkurencją. Na przykład doświadczenia wielu banków pokazują, że średnie i małe banki powinny działać w określonym kierunku. Tylko duży bank może być uniwersalny. I ten kierunek pracy powinien być ustalony w biznesplanie.

Opracowanie biznesplanu powinno opierać się na analizie rozwoju. Opracowania analityczne prowadzone są w kilku kierunkach. Otoczenie legislacyjne i rynek zagraniczny, sprzedaż i baza klientów, pozycja banku na rynek finansowy i ocena konkurencji. W takim przypadku możesz sporządzić prognozę na najbliższe pięć lat.

Zaplanowanie strategii rozwoju banku pomoże poszerzyć bazę zasobową, zwiększyć wzrost przychodów oraz wytyczyć główne cele rozwojowe na najbliższe pięć lat. Na przykład, aby zdobyć pozytywną reputację i stale ją utrzymywać; poszerzyć zakres usług; poszerzyć bazę klientów; przyciągnąć nowe inwestycje; stworzyć elastyczną politykę stóp procentowych; i tak dalej.

Różnorodność banków

Dla początkującego przedsiębiorcy musisz znać istniejące rodzaje banków, aby wybrać kierunek, który najlepiej odzwierciedla jego aspiracje. Instytucje finansowe dzielą się na pięć typów:

Sprzedaż. Ich zaletą jest to, że świadczą wszelkiego rodzaju usługi finansowe. Ich różnicą jest dywersyfikacja aktywów.
Kredyt. Środki bankowe to aktywa, dług klientów to zobowiązanie.
Szacowany. Współpraca z osobami fizycznymi, oferowanie wszelkich usług rozliczeniowych.
Rynek. Inwestycje w papiery wartościowe.
Struktury międzybankowe. Interakcja z instytucjami finansowymi przynosząca zysk.

Ale wiele banków wybiera typ uniwersalny, aby działać jednocześnie w kilku kierunkach. Licencja banku szczegółowo opisuje, do jakich operacji bank jest uprawniony. Licencja zmienia się dopiero po dwóch latach. Istnieje możliwość wyboru rodzaju banku, w którym odczuwana jest jakaś wada.

Przeczytaj także: Czego potrzebujesz, aby otworzyć kancelarię notarialną?

Jak otworzyć własny bank

Przed tak ważną sprawą, jak otwarcie własnego banku, przeprowadź poważną analizę swoich możliwości i mocnych stron. Zarówno Ty, jak i Twoi założyciele musicie mieć wymaganą kwotę, nie może być wcześniejszych skazań i złych Historia kredytowa. Weryfikacji dokumentów bankowych towarzyszyć będzie całkowita weryfikacja wszystkich założycieli.

Jest ważny warunek dla konto osobiste firma powinna wynosić pięć milionów euro. W przeciwnym razie rejestracja nie będzie możliwa.

Następnie wszyscy partnerzy podpisują umowę i wybierają formę prawną swojej organizacji. Zazwyczaj bank komercyjny otwierany jest w formie spółki akcyjnej. Prawo nie ogranicza wyboru społeczeństwa otwartego lub zamkniętego. Do działalności banku jest wybierany kod OKPD 2 64. Są to usługi finansowe.

Następny etap. Konieczne jest sporządzenie i podpisanie memorandum stowarzyszeniowego. W Bank centralny Rosja powie ci, czy poprawnie wybrałeś nazwę swojej organizacji, czy istnieją analogi w istniejących instytucjach finansowych.

Po otrzymaniu zaświadczenia o rejestracji wszyscy niezbędne informacje wysłane do Departamentu Głównego dla regionu, w którym otwierasz bank. Nie można uzyskać licencji, jeśli nie ma umowy z GTU. Wszystkie dokumenty weryfikowane przez GTU są przesyłane do kolejnej weryfikacji do Banku Centralnego, gdzie mogą być potrzebne dodatkowe informacje. A to jeszcze nie wszystko. O rejestracji decyduje Komisja Nadzoru Bankowego. A jeśli wszystkie pytania zostaną? pozytywna decyzja, w Urząd podatkowy nowy bank prywatny jest wpisany do rejestru instytucji kredytowych.

W ciągu trzydziestu dni założyciele muszą złożyć depozyt kapitał zakładowy i zbierz niezbędne dokumenty. Oto lista:

Oświadczenie założycieli.
Dokumenty składowe.
Plan biznesowy.
Zebranie założycieli musi przyjąć protokół.
Otrzymanie zapłaty cła państwowego.
Dokumenty dotyczące rejestracji założycieli i ich poświadczone notarialnie kopie.
Kwestionariusze kandydatów na stanowiska kierownicze.
Osoby prawne reprezentują raport z audytuże ich sprawozdania finansowe wiarygodny. Osoby fizyczne przedstawić dokumenty potwierdzające źródło ich środków, które wniosą.
Dokumenty, na podstawie których sporządzany jest wniosek, że instytucja kredytowa spełnia wszystkie wymogi dotyczące przeprowadzania transakcji gotówkowych.
Poświadczona zgoda federalnego organu antymonopolowego na utworzenie instytucji finansowej.
Jeżeli bank jest zarejestrowany jako spółka akcyjna, rejestrowana jest jego pierwsza emisja akcji.
Lista założycieli i ich pełne dane.

Zadanie zbierania dokumentów można uprościć. Istnieją instytucje, które specjalizują się w gromadzeniu niezbędnej dokumentacji. Możesz się z nimi skontaktować. Ale koszt ich usług jest dość wysoki i nie ma gwarancji, że licencja zostanie wydana. Powodów odmowy wydania licencji jest wiele. Istnieje wiele rodzajów licencji, najważniejsze jest wybranie właściwej.

Możesz skontaktować się ze specjalistami, którzy mogą wydać gotowy biznesplan bankowy lub sporządzić go zgodnie z Twoimi wymaganiami i możliwościami. Niektóre agencje mogą pomóc poprawny projekt dokumenty. Nawiązali również kontakty z organami regulacyjnymi, dzięki czemu można uzyskać od nich odpowiedzi wcześniej. Ale wszystko inne będziemy musieli zrobić sami. Tylko zdecydowane i pewne siebie osoby są w stanie zarejestrować własny bank.

Sektor bankowy jest niezwykle atrakcyjny ze względu na wysoką rentowność. Pomimo tego, że otwarcie banku to dość skomplikowany proces, a wielkość inwestycji nawet w małą instytucję kredytową jest bardzo duża, wielu właścicieli dużych kapitałów myśli o otwarciu własnego banku.

W tym artykule przyjrzymy się szczegółowo, jak otworzyć własny bank w Rosji, jakie dokumenty będą do tego wymagane i ile pieniędzy będzie potrzebnych.

Przed rozpoczęciem przygotowań do otwarcia własnego banku należy: pełna analiza rynku pod kątem możliwości otwarcia nowej instytucji finansowej w danym regionie, określić typ przyszłego banku i ocenić konkurencję.

Warto to zauważyć Mimo, że konkurencja w sektorze bankowym jest tradycyjnie bardzo duża, usługi bankowe cieszą się dużym zainteresowaniem.

Dlatego otwierając bank, należy określić, na które usługi jest największe zapotrzebowanie, a na jaki rodzaj usług bankowych jest najrzadziej.

Otwarcie banku - wybierz rodzaj banku

W sumie dzisiaj istnieje pięć formatów banków. Każdy z tych typów ma swoją specyfikę, zalety i wady. Ponadto wszystkie wymagają nieco innego podejścia do organizacji pracy, innych inwestycji.

Banki rozliczeniowe

Bank rozliczeniowy to instytucja, w której główny nacisk kładzie się na transakcje rozliczeniowe i gotówkowe.

Banki detaliczne

Bank detaliczny to instytucja finansowa o szerokim profilu, oferująca swoim klientom możliwie najszerszy wachlarz usług.

Banki kredytowe

Bank kredytowy to bank specjalizujący się w udzielaniu pożyczek. Aktywami banku są udzielone pożyczki, a pasywami środki własne.

Banki rynkowe

Bank rynkowy to organizacja specjalizująca się w papierach wartościowych. Aktywa banku tego formatu to wartościowe usługi, pasywa to kapitał własny.

Struktury międzybankowe

Struktura międzybankowa to specjalny bank, który specjalizuje się w przeprowadzaniu transakcji międzybankowych i otrzymuje zysk w postaci prowizji od takich transakcji.

Jak otworzyć bank - wymagane dokumenty

Aby otworzyć bank dowolnego z powyższych typów, wymagane będą następujące dokumenty:

Licencja Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej na działalność bankową (Licencja ogólna Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej);
Licencja Centralnego Banku Rosji na operacje z metalami szlachetnymi;
Licencja komisji na rynku papierów wartościowych Federacji Rosyjskiej;
Zezwolenie Państwowego Komitetu Celnego Federacji Rosyjskiej;
Certyfikat państwowy. inspekcja kontroli probierczej Federacji Rosyjskiej w sprawie rejestracji organizacji bankowej.

Otwarcie banku - usługi

Kiedy zostanie wybrany typ przyszłości, i Wymagane dokumenty otrzymanych, należy sporządzić plan zakresu świadczonych usług, koncentrując się na wybranym formacie i kapitale banku.

Warto to zauważyć choć bank detaliczny wymaga największych inwestycji, to jednak najlepsza opcja pod względem atrakcyjności dla klientów, którzy mogą uzyskać wszystkie usługi w jednym miejscu.

Pokój

Należy pamiętać, że na lokale, w których znajdują się banki, nakładane są specjalne wymagania., zarówno pod względem konfiguracji jak i materiałów ścian, ścianek działowych, drzwi itp. powinien znajdować się w miejscu o dobrym natężeniu ruchu i mieć powierzchnię co najmniej 100 metrów kwadratowych. metrów.

Koszty i zwrot pieniędzy

Całkowity koszt otwarcia małego banku regionalnego jest szacowany przez ekspertów rynkowych na 500 milionów rubli (10 milionów dolarów). Jeśli bank ma 2-3 oddziały, kwota ta powinna zostać podwojona. Średni okres zwrotu dla organizacji bankowej w Rosji wynosi od pięciu do dziesięciu lat.

Mamy nadzieję, że nasz artykuł pomógł Ci zorientować się, jak otworzyć bank od podstaw. I chociaż ryzyko w bankowości jest niezwykle wysokie, żadna inna nie może pochwalić się porównywalnymi zyskami pod względem wielkości.

(185)
(102)
(111)

Kategorie

Wybór redaktorów