Jaka jest różnica między gwarantem a współkredytobiorcą kredytu bankowego? Jaka jest główna różnica między współkredytobiorcą a gwarantem? Wideo: O poręczycielu i współpożyczkobiorcy

Czytanie 6 min. Opublikowano 24.12.2014

Poręczycielem jest osoba, która gwarantuje instytucji bankowej wykonanie wszystkich zobowiązań wynikających z zaciągniętego przez kredytobiorcę kredytu hipotecznego w przypadku napotkania trudności w wypełnieniu warunków umowy. Często zdarzają się również sytuacje, gdy odbiorca kredytu nie dysponuje wystarczającymi środkami finansowymi oferowanymi przez bank, a wtedy w grę wchodzi współkredytobiorca – osoba, której dochód jest uwzględniany przy obliczaniu kwoty kredytu.

Różnica między współkredytobiorcą a poręczycielem, ich prawa i obowiązki

Pożyczkobiorcy i ich współpożyczkobiorcy mają podobne uprawnienia i obowiązki. Zgodnie z art. 323 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej są oni solidarnie odpowiedzialni wobec organizacji bankowej w związku z płatnościami.

Z reguły istnieje potrzeba przyciągnięcia współkredytobiorców, jeśli: długoterminowa pożyczka a jego wielkość jest wystarczająco duża, a dochody pożyczkobiorcy są niewystarczające, aby otrzymać wymaganą kwotę.

Umowa kredytu hipotecznego oznacza, że kredytobiorca, który pozostaje w związku małżeńskim, współkredytobiorca pojawia się automatycznie w osobie współmałżonka. Odmowa małżonkom równej odpowiedzialności za spłatę hipoteki lub tych samych praw do kredytu mieszkaniowego znajduje odzwierciedlenie w umowie małżeńskiej, a jej kopia jest przekazywana wierzycielowi.

Wymagania i warunki banków dla przyszłych współkredytobiorców i poręczycieli

+’Wymogi i warunki zarówno dla poręczycieli, jak i współkredytobiorców są prawie takie same we wszystkich bankach:

Czy emeryt może być współkredytobiorcą?

Czasami emeryci chcą być współkredytobiorcami. W takich przypadkach banki stosują indywidualne podejście. W przeważającej części granica wieku odgrywa decydującą rolę i zawsze będzie przekraczana, ponieważ mówimy o pożyczkach długoterminowych. Dlatego banki nie chcą formalizować relacji z emerytami.

Jednakże są wyjątki: „młody” emeryt lub ma odpowiedni dochód i tak dalej.

Jakie dokumenty od gwaranta i współkredytobiorcy należy złożyć do banku w celu uzyskania kredytu hipotecznego?

Lista wymaganej dokumentacji - tak samo jak dla samego pożyczkobiorcy:

Dokumenty tożsamości.
Dokument potwierdzający tymczasową rejestrację, jeśli nie ma stałej.
Dokumenty edukacyjne.
Dokumentacja stanu cywilnego (akt małżeństwa, metryka dzieci).
Pomoc, która odzwierciedla skład rodziny.
Informacje o zdrowiu.
Kompletny pakiet dokumentów potwierdzających dostępność dochodu i jego wielkość.
Dokumentacja od firmy, w której pożyczkobiorca lub poręczyciel posiada udziały, udziały lub udziały.
Informacje o własności majątku (nieruchomości, samochodu, jachtu, rachunków bankowych, papierów wartościowych).
Potwierdzenie istniejącej historii kredytowej pod kątem realizacji zobowiązań kredytowych.

Jakie są ryzyka odpowiedzialności współkredytobiorcy i poręczyciela hipotecznego?

Obywatel, który zgadza się zostać współkredytobiorcą, przyjmuje na siebie odpowiedzialność za spłatę kredytu hipotecznego, a stopień tej odpowiedzialności jest ustalony w umowie pożyczki - równy stopień płatności, tylko w przypadku braku płatności przez kredytobiorcę lub innej opcji.

W każdym razie, jeżeli odbiorca pożyczki przestanie za nią płacić, wówczas wszystkie zobowiązania wynikające z umowy są wypełniane przez współkredytobiorcę .

Poręczycielem spłaty kredytu jest osoba, która została poręczycielem hipotecznym. On, jako poręczyciel, spłaca dług, jeśli pożyczkobiorca nie może samodzielnie wywiązać się ze zobowiązań zaciągniętych w ramach pożyczki.

Jednak rola gwaranta, a także współkredytobiorcy, wiąże się z szeregiem ryzyk:

Do czasu spłaty kredytu mogą pojawić się poważne trudności w uzyskaniu kredytu na swoje potrzeby – przy obliczaniu możliwej kwoty od dochodu zostanie odliczona kwota równa zobowiązaniom z tytułu zaciągniętego kredytu, a w konsekwencji nowy kredyt będzie miał mniejszą kwotę lub zostanie całkowicie odrzucony.
Jeśli kredytobiorca ma przeterminowane spłaty kredytu, pogarsza się nie tylko jego historia kredytowa, ale także historia jego poręczycieli.
Maksymalne ryzyko to niewypłacalność lub odmowa zapłaty przez pożyczkobiorcę, wtedy konieczne będzie pokrycie nie tylko naliczonych odsetek, ale także innych kosztów pożyczkodawcy. W tym wariancie współkredytobiorca jest już współwłaścicielem kredytu mieszkaniowego, a gwarant może jedynie domagać się tego lub żądać zwrotu wydatków, ale pozytywny wynik jest bardzo wątpliwy.

W każdym razie, przyszli poręczyciele lub współkredytobiorcy powinni dokładnie zapoznać się z umową przed podjęciem decyzji o udziale w udzielaniu kredytów hipotecznych.

W przeciwnym razie możesz zostać nie tylko bez pieniędzy, ale także bez własnego mieszkania, jeśli przedmiotem umowy stanie się nieruchomość osobista.

Jeśli klient banku chce uzyskać pożyczkę na dużą kwotę, może potrzebować współkredytobiorcy lub poręczyciela. Te dwa pojęcia są do siebie nieco podobne, ponieważ implikują odpowiedzialność wobec banku za zobowiązania kredytowe, ale są też między nimi istotne różnice.

Spis treści:

Współkredytobiorca - kim jest, jakie są jego prawa i obowiązki

Współpożyczkobiorca jest pełnoprawnym uczestnikiem umowy pożyczki, ma takie same prawa i obowiązki jak główny pożyczkobiorca. Zazwyczaj instytucja bankowa przyciąga współkredytobiorcę, jeśli dochody klienta nie wystarczają na uzyskanie kredytu na wymaganą kwotę.

Najczęściej współkredytobiorcą jest małżonek, który bierze udział w uzyskaniu kredytu hipotecznego. W takim przypadku współkredytobiorca jest sprawdzany przez służby ochrony w taki sam sposób jak główny kredytobiorca, a jego dochody są uwzględniane przy wyliczaniu kwoty kredytu, którą bank jest gotowy wydać.

Ważny!Zobowiązania kredytowe potencjalnego współkredytobiorcy z tytułu istniejących kredytów są również bezbłędnie brane pod uwagę.

Notatka:nawet jeśli kredytobiorca ma wystarczające dochody i wystarczy sporządzić umowę kredytową, instytucja bankowa stara się zaangażować w proces kredytowania współkredytobiorców – dzięki temu umowa jest bardziej wiarygodna, ryzyko banku jest znacznie mniejsze.

Zgodnie ze statutem bank może przyciągnąć kilku współkredytobiorców – do 5 osób na jedną umowę kredytową. Każda z tych przyciągniętych osób zwiększa kwotę pożyczki wraz ze swoimi dochodami. Jeżeli główny pożyczkobiorca z różnych przyczyn nie jest w stanie dokonywać regularnych spłat w ramach umowy pożyczki, wówczas środki pobierane są od współpożyczkobiorców.

Kto jest gwarantem

Osoba, która w przypadku niespłacenia kredytu przez głównego kredytobiorcę, zobowiązana jest do spłaty zadłużenia wynikającego z umowy kredytu, nazywana jest poręczycielem. Instytucje bankowe wymagają obecności takiego „dublowania” kredytobiorcy w dwóch przypadkach:

jeśli dochody kredytobiorcy nie wystarczają do uzyskania pożądanej kwoty kredytu;
jeśli pożyczkobiorca w ostatnim miejscu pracy pracował zbyt krótko.

Ważny! Dochód gwaranta nie jest brany pod uwagę przy obliczaniu maksymalnej kwoty kredytu dostępnej dla potencjalnego kredytobiorcy. Aktualne pożyczki poręczyciela są brane pod uwagę przy dokonywaniu scoringu pożyczkobiorcy, ale nie odgrywają decydującej roli.

Zgodnie z prawem gwarantem może być nie tylko osoba fizyczna, ale także osoba prawna. Dlatego potencjalny kredytobiorca może pozyskać właścicieli firmy, w której pracuje, kierownictwo przedsiębiorstwa jako poręczyciela. W takim przypadku bank udziela wszystkim zgody na pożyczkę – gwarancja podmiotu prawnego-pracodawcy oznacza, że pożyczkobiorca nie zostanie zwolniony w czasie trwania umowy pożyczki, a pożyczone środki zostaną zwrócone w całości.

Gwarant może ponosić dwa rodzaje odpowiedzialności:

pełny (solidarny);
częściowe (zależne).

Najczęściej banki nakładają na gwaranta pełną (solidarną) odpowiedzialność – zwracają się do niego po opóźnieniu pierwszej spłaty z tytułu umowy kredytowej. Przy odpowiedzialności subsydiarnej (częściowej) roszczenia wobec poręczyciela w postaci żądania spłaty zadłużenia kredytowego można przedstawić tylko wtedy, gdy niewypłacalność głównego kredytobiorcy zostanie udowodniona przed sądem.

Jeżeli została sporządzona umowa kredytu hipotecznego, ale główny kredytobiorca, to musi to zrobić gwarant. Należy pamiętać, że nawet przy spłacie kredytu hipotecznego prawa do nieruchomości (zabezpieczenia majątkowego) nie są przenoszone na poręczyciela. Ale poręczyciel ma możliwość, po pełnej spłacie zadłużenia pożyczki, odzyskać pieniądze od głównego pożyczkobiorcy w sądzie.

Notatka:jeżeli w uzyskanie kredytu hipotecznego zaangażowani byli zarówno współkredytobiorca, jak i poręczyciel, to obowiązek wypłaty środków spada najpierw na współkredytobiorcę, a dopiero potem na poręczyciela.

Instytucje finansowe oferują swoim klientom dużą liczbę produktów bankowych, które mogą być wykorzystywane do różnych celów. Różne oferty pożyczek są dość popularne w 2020 roku, dzięki czemu można jak najszybciej uzyskać niezbędną kwotę pieniędzy. To gwarancja, że polityka cenowa nie ulegnie zmianie podczas gromadzenia środków.

Jednak banki nie do końca są skłonne zapewnić kredytobiorcy duże kwoty. Szanse na współpracę rosną, jeśli klient instytucji finansowej skorzysta z usług współkredytobiorcy lub poręczyciela (istnieje dość duża różnica między tymi pojęciami).

Kiedy potrzebna jest pomoc...

Przed zawarciem współpracy z kredytobiorcą przedstawiciele instytucji finansowej bardzo dokładnie badają historię kredytową potencjalnego klienta. Ostateczna decyzja o poziomie jego wypłacalności podejmowana jest na podstawie całego zestawu czynników. Uwzględnia to nie tylko wysokość jego wynagrodzenia, ale także długość pobytu w ostatnim miejscu pracy.

Jeśli pożyczkobiorca pracuje w jednej firmie krócej niż sześć miesięcy, to uzyskanie pożyczki na dużą kwotę będzie dla niego bardzo problematyczne. Bank może pójść na ustępstwa, jeśli umowa o współpracy zawiera klauzulę o pozyskaniu współkredytobiorcy lub poręczyciela.

Funkcję gwaranta może pełnić osoba fizyczna lub prawna. Dość często rolę tę pełni firma, w której kredytobiorca pracuje. Możliwość współpracy z zaangażowaniem poręczyciela jest korzystna nie tylko dla banku, ale również dla samego pożyczkobiorcy. Jeżeli firma, w której pracuje występuje jako poręczyciel, to jest to gwarancja, że nie zostanie zwolniony do czasu pełnej spłaty zadłużenia kredytowego. Dzięki temu klient instytucji finansowej może liczyć na otrzymanie odpowiednio dużej kwoty.

Rodzaje zobowiązań wobec banku

Różnice między gwarantem a współkredytobiorcą nie mogą być natychmiast wykryte. W obu przypadkach strony ponoszą bezpośrednią odpowiedzialność wobec banku z tytułu umowy kredytowej. Ale rodzaj tej odpowiedzialności może być inny.

Wspólna odpowiedzialność. Jest to nazwa pełnej odpowiedzialności, która przechodzi na gwaranta w przypadku naruszenia przez pożyczkobiorcę harmonogramu spłat. Przedstawiciele banków mają prawo wystąpić o windykację natychmiast po pierwszym zwłoki.
odpowiedzialność pomocnicza. To jest odpowiedzialność częściowa. W takim przypadku obowiązek spłaty zadłużenia kredytowego przechodzi na poręczyciela tylko wtedy, gdy wypłacalność kredytobiorcy jest w pełni udowodniona.

Prawa i obowiązki gwaranta

Pytanie, czym różni się gwarant od współkredytobiorcy, jest istotne dla wielu potencjalnych klientów banku. W każdym razie musisz wiedzieć, że strona trzecia ma nie tylko zobowiązania wobec pożyczkodawcy w określonych okolicznościach. Prawa dla gwaranta określa również ustawa.

Czego bank może wymagać od poręczyciela?

Poręczyciel jest pełnoprawną stroną uczestniczącą w umowie pożyczki. Może w całości lub w części przejąć zobowiązania do spłaty istniejącego zadłużenia. Sporządzona umowa musi koniecznie zawierać klauzulę dotyczącą tego, jaką odpowiedzialność może ponosić gwarant – subsydiarną czy solidarną.

W przypadku, gdy główny płatnik nie wywiąże się ze swoich bezpośrednich zobowiązań do spłaty zadłużenia kredytowego, bank ma pełne prawo wystąpić do poręczyciela z następującymi wymaganiami:

zapłacić karę za zwłokę;
zapłacić kwotę główną;
zapłacić kwotę kary sądowej;
zapłacić naliczone odsetki za zwłokę w zapłacie.

Ponadto bank może zażądać od poręczyciela spłaty zadłużenia kosztem środków uzyskanych ze sprzedaży istniejącej ruchomości lub nieruchomości. Niewywiązanie się z zobowiązań płatniczych pozostawi ślad na historii kredytowej nie tylko kredytobiorcy, ale i poręczyciela, więc jeśli później będziesz chciał ubiegać się o pożyczkę, mogą pojawić się pewne trudności.

Jakie prawa ma gwarant?

Wszelkie uprawnienia gwaranta zawarte są w art. 365 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej. Pod warunkiem, że gwarant w pełni wypełnił wszystkie swoje zobowiązania wobec banku, może zażądać od kredytobiorcy zrekompensowania wszystkich poniesionych przez niego strat. Jednocześnie bank musi bezwarunkowo zapewnić mu wszelkie prawa i dokumenty, w których wyraźnie zaznaczono wymagania dla dłużnika. Jest to możliwe tylko wtedy, gdy poręczyciel w pełni przejął obowiązek spłaty zadłużenia.

W takim przypadku poręczyciel może zostać zwolniony z obowiązku spłaty kredytu. Odbywa się to w takich przypadkach:

śmierć kredytobiorcy;
dokonywanie zmian warunków kredytowania przez bank (bez uprzedniego uzgodnienia z gwarantem);
upłynął okres wskazany w umowie poręczenia;
dług przechodzi na osobę trzecią bez pisemnej zgody poręczyciela;
pożyczkobiorca to organizacja, która zaprzestała działalności w wyniku likwidacji.

Należy zauważyć, że prawo nie przewiduje żadnych świadczeń dla osoby pełniącej funkcję poręczyciela. Ten ostatni w pełni przejmuje wszystkie zobowiązania do spłaty istniejącego zadłużenia. Gwarantem może być wyłącznie osoba o odpowiednim poziomie wypłacalności. Dokonywanie miesięcznych wpłat nie powinno negatywnie wpływać na samopoczucie rodziny płatnika.

Ważny! Obowiązki poręczyciela mogą podlegać dziedziczeniu. W takim przypadku przepisy przewidują pewne złagodzenie spłaty długów. Dług zostaje spłacony, jeżeli spadkobierca postanowił wejść do tego spadku, a wysokość długu nie przekracza całkowitej kwoty spadku.

Prawa i obowiązki współkredytobiorcy

Bardzo trudno jest zrozumieć różnicę między współkredytobiorcą a gwarantem. Kredyt hipoteczny może być udzielony z bezpośrednim udziałem pierwszego i drugiego. Współkredytobiorca, podobnie jak gwarant, ma swoje prawa i obowiązki. Tylko w tym przypadku będą nieco inne.

Obowiązki współkredytobiorcy

Współkredytobiorca i kredytobiorca są równoprawnymi uczestnikami transakcji. Współkredytobiorca odpowiada solidarnie. W przypadku, gdy kredytobiorca nie wywiązuje się ze swoich bezpośrednich zobowiązań wobec banku, współkredytobiorca musi przejąć tę odpowiedzialność.

Współkredytobiorcą możesz zostać dobrowolnie lub siłą. Ten ostatni przypadek ma znaczenie, gdy jeden z małżonków wystawia hipotekę.

Aby uzyskać pożyczkę, możesz pozyskać kilku współkredytobiorców, którymi mogą być:

dorosłe dzieci;
rodzice;
inni krewni;
inne osoby spełniające wymagania banku.

Wśród obowiązkowych warunków stawianych współkredytobiorcy jest ubezpieczenie. Wysokość ubezpieczenia określana jest miarą odpowiedzialności za spłatę pożyczki i ustalana jest indywidualnie. Tym samym w momencie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego ubezpieczyciel nie spłaca całej części zadłużenia, a jedynie tę, która została zapłacona przez klienta firmy.

Prawa współkredytobiorcy

Współkredytobiorca może ubiegać się o część mieszkania zakupionego na kredyt. Poręczyciel, w przeciwieństwie do niego, jedynie wypełnia obowiązek gwarancyjny spłaty kredytu, ale nie może pozycjonować się jako przyszły właściciel nieruchomości.

Gwarant i współpożyczkobiorca – znajdź pięć różnic

Różnice między współkredytobiorcą a gwarantem dotyczą nie tylko realizacji zobowiązań kredytowych, ale także praw, na które mogą liczyć uczestnicy transakcji.

W takim przypadku pożyczkobiorca w każdym przypadku pozostaje zwycięzcą, ponieważ prawdopodobieństwo udzielenia pożyczki z udziałem osoby trzeciej znacznie wzrasta. Poniżej przedstawiamy główne różnice między współkredytobiorcą a gwarantem.

Gwarant	Współpożyczkobiorca
Wysokość dochodu nie jest brana pod uwagę i nie wpływa na wielkość kredytu.	Dochód współkredytobiorcy ma bezpośredni wpływ na wysokość kredytu, jaki może udzielić bank.
Obowiązek spłaty pożyczki może zostać przeniesiony na poręczyciela wyłącznie na mocy orzeczenia sądu.	Opóźnienie w płatnościach przez kredytobiorcę automatycznie pociąga za sobą konieczność spłaty zadłużenia przez współkredytobiorcę. W tym celu nie trzeba czekać na decyzję sądu.
Poziom wypłacalności gwaranta musi być na tyle wysoki, aby mógł samodzielnie spłacać wszystkie długi z tytułu kredytu.	Sumuje się wypłacalność kredytobiorcy i współkredytobiorcy.
Gwarant zaciąga zobowiązania tylko w przypadku ogłoszenia niewypłacalności kredytobiorcy.	Współkredytobiorca zaciąga zobowiązania wynikające z umowy kredytowej niezwłocznie po podpisaniu wszystkich dokumentów.
Poręczyciel nie ma prawa do otrzymania mieszkania w nieruchomości. Jest gwarantem wykonania zobowiązań z tytułu zadłużenia kredytowego.	Współkredytobiorca może do woli stać się właścicielem nabytej ruchomości lub nieruchomości.

Wideo: O poręczycielu i współpożyczkobiorcy

Jaki jest wynik?

Pytanie, które jest lepsze – współkredytobiorca czy poręczyciel może mieć kilka odpowiedzi. Wiele zależy od tego, kto zada to pytanie – pożyczkobiorca czy osoba trzecia umowy pożyczki. Należy o tym pamiętać zgadzając się na pełnienie roli pożyczkobiorcy lub poręczyciela, uczestnik transakcji ponosi ogromną odpowiedzialność. A często spełnienie zobowiązań kredytowych nie zależy tylko od niego!

W Rosji zakorzenił się zwyczaj rozwiązywania własnych problemów finansowych kosztem cudzych zasobów. Nie tylko banki rozkwitły w buntowniczym kolorze, ale także różne metody oszustwa, które mają na celu odebranie człowiekowi wszystkich pieniędzy. Wielu osobom proponuje się pełnienie roli gwaranta, a nawet współkredytobiorcy. Czym różnią się te kategorie i jak głęboko dana osoba pogrąża się w długach?

Definicja

Współpożyczkobiorca- osoba, która zaciąga pożyczkę wspólnie z jednym lub kilkoma dłużnikami i uczestniczy w spłacie zadłużenia, odpowiadając za zobowiązania solidarnie swoim majątkiem. Jego dane są wskazane w umowie, a domyślnie wszyscy kredytobiorcy są w równej sytuacji. Jeżeli jeden ze współkredytobiorców nie odpowiada za długi, bank może wystąpić z roszczeniami wobec każdego z nich.

Gwarant- strona umowy, która przejmuje zobowiązania dłużnika, jeżeli nie może on samodzielnie ich wypełnić. W momencie rejestracji zobowiązań nie otrzymuje środków, działając wyłącznie jako gwarant transakcji.

Porównanie

Zarówno poręczycielem, jak i współpożyczkobiorcą może być tylko pełnoletni obywatel Rosji, który nie jest ograniczony w prawach. Ważnym warunkiem uczestnictwa w takich stosunkach prawnych jest dobra historia kredytowa, czyli brak zaległych zobowiązań dłużnych. Ponadto zarówno współkredytobiorca, jak i poręczyciel odpowiadają za długi całym swoim majątkiem, który może zostać pobrany z tytułu windykacji.

Ale jest też kilka ważnych różnic. Na przykład poręczyciel zwróci dług tylko wtedy, gdy dłużnik nie będzie w stanie wywiązać się ze zobowiązań. W każdym razie współkredytobiorca musi spłacić dług, a poręczyciel - tylko z pewnymi zobowiązaniami. Jednocześnie występują różnice w kompozycji tematu. Osoba prawna może również występować jako poręczyciel, a jako współkredytobiorca może występować tylko obywatel Federacji Rosyjskiej.

Strona wyników

Odpowiedzialność. Współkredytobiorcy zawsze odpowiadają solidarnie, a poręczyciel tylko wtedy, gdy dłużnik nie może wywiązać się ze swoich zobowiązań.
Obliczanie limitu. Dochód współkredytobiorcy wpływa na maksymalną kwotę kredytu, ale dochód gwaranta nie.
Udział w zarządzaniu kredytami. Współkredytobiorca otrzymuje pożyczkę na określony cel i faktycznie zarządza częścią nieruchomości. Poręczyciel jest pozbawiony takiego przywileju: może domagać się od głównego dłużnika naprawienia swoich strat jedynie na drodze regresu.
Temat. Tylko osoby fizyczne mogą występować jako współkredytobiorcy, a osoby prawne mogą również występować jako poręczyciel.

Czy wiesz, ilu mam przyjaciół i znajomych, którzy występowali jako współkredytobiorcy lub poręczyciele kredytu hipotecznego i są zmuszeni płacić za cudzą nieruchomość? Tak, własne pieniądze na cudzą nieruchomość, bo główny kredytobiorca ogłosił, że nie może spłacić. Mam wielu takich znajomych. Nie zwiększaj ich liczby. Przeczytaj za co odpowiada współkredytobiorca i gwarant i czym się od siebie różnią.

Kim jest współkredytobiorca kredytu hipotecznego?

Współkredytobiorca kredytu hipotecznego to osoba, która ma wspólne zobowiązania kredytowe z kredytobiorcą. Współkredytobiorca jest równoprawnym uczestnikiem zawartej transakcji kredytu i nieruchomości. Ma takie same prawa do nieruchomości obciążonej hipoteką jak kredytobiorca. Ale odpowiedzialność jest taka sama.

Zgodnie z obowiązującym ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej małżonek osoby zaliczanej automatycznie staje się współkredytobiorcą. Jeśli jesteś w związku małżeńskim i złożyłeś wniosek o kredyt hipoteczny, współmałżonek staje się współkredytobiorcą, nawet jeśli nie ma dochodów.

Współkredytobiorcą może być również krewny lub przyjaciel kredytobiorcy.

Jeżeli współmałżonek nie chce być współkredytobiorcą, należy zawrzeć umowę przedślubną i omówić te szczegóły.

Współkredytobiorca odpowiada za terminową spłatę kredytu hipotecznego na takich samych warunkach jak główny kredytobiorca. W przypadku odmowy lub zaprzestania płatności bank zwraca windykację na drugiego kredytobiorcę.

Warunki bankowe dla współkredytobiorcy

bank uwzględnia dochód współkredytobiorcy, co pozwala zwiększyć maksymalną kwotę kredytu
współkredytobiorca może spłacić całą kwotę kredytu lub tylko część
jeśli główny kredytobiorca nie spłaci zadłużenia, są one automatycznie przenoszone na drugiego kredytobiorcę
współkredytobiorca jest równoprawnym uczestnikiem transakcji i ma prawo do udziału w nabywanej nieruchomości. Akcje są ustalane za zgodą osób zaliczanych. Ważny! Jeżeli jeden z kredytobiorców zrzeknie się swojego udziału w mieszkaniu, obowiązek spłaty kredytu nie jest z niego usuwany.

Kto jest poręczycielem kredytu hipotecznego?

Poręczyciel to osoba trzecia przy ubieganiu się o kredyt, która w oczach banku jest gwarantem zwrotu środków. Poręczyciel udziela zobowiązań z tytułu kredytu, co zwiększa szanse kredytobiorcy na korzystną decyzję banku.