hjem > Mosoblgaz > Hvordan betale en strømregning. Moderne teknologier i hverdagen eller hvordan betale for bolig og fellestjenester via Internett med bankkort? Hva er et enkelt betalingsdokument


Hvordan betale en strømregning. Moderne teknologier i hverdagen eller hvordan betale for bolig og fellestjenester via Internett med bankkort? Hva er et enkelt betalingsdokument




Hollywood-filmer viser oss ofte arbeidsledige som kommer til banken med en forretningsplan og søker om lån for å starte en bedrift. I Russland er det verdt å erkjenne at dette systemet praktisk talt ikke er utviklet, men i vårt land, hvis du ønsker det, kan du få lånte midler og starte din egen virksomhet.
I dagens artikkel skal vi snakke om hvordan og hvor du kan få lån for å starte en bedrift. Vi vil også diskutere hva som trengs for dette og hva som er alternativene til banklån.

Ønsket om å drive egen virksomhet brytes ganske ofte av behovet for å ha oppstartsmidler. Og hvis i noen aktiviteter, så mange populære og ettertraktede småbedriftssektorer krever betydelige investeringer.

Eksempel. For å åpne et minibakeri, trenger du midler til å leie lokaler, kjøpe ovner, bord og ta med nødvendig kommunikasjon. Den totale mengden av investeringer i den innledende fasen kan variere fra 200-300 tusen til en million rubler.

I motsetning til svært vanlige lån og investeringslån, er det ganske vanskelig og tidkrevende å få et bedriftslån fra bunnen av. Dette er på grunn av den høye risikoen til banken - ikke alle kredittinstitusjon vil bestemme seg for å sponse en "pig in a poke".
Faktisk, i dag lån for små bedrifter fra bunnen av er aktivt utstedt av bare Sberbank. Samtidig stiller det også mange krav og begrensninger.
Hvis du er interessert i hvordan du får et lån for å starte en bedrift, foreslår vi at du vurderer de vanlige betingelsene for slike lån:

  • Lav rente er hovedfordelen.
  • Beløpet overstiger ikke 1 million rubler.
  • Deltakerandel egne midler – minst 20 %(dvs. et lån for å starte en liten bedrift dekker maksimalt 80 % av det nødvendige beløpet).
  • Sikkerhet for et lån er en garanti fra tredjepart og pant i eiendom. Smålån fra banker kan være begrenset til garanti.
  • Lånet utstedes basert på studiet av forretningsplanen. Samtidig begrenser bankene oftest aktivitetsområdene de låner ut og tilbyr egne standardordninger.

Sberbank utsteder lån for å åpne en virksomhet og kjøpe franchiser. I det første tilfellet tilbys klienten et utvalg av et dusin aktivitetsområder, for hver av dem er det allerede utviklet en standard forretningsplan.

  • Klienten er forpliktet til å registrere seg som juridisk person eller individuell entreprenør, gjennomgå opplæring i banken og jobbe gjennom kontoer åpnet hos kreditor.
  • Om nødvendig (for eksempel når klienten ikke har en vanlig inntekt på tidspunktet for å få et lån) banken kan tilby utsettelse for betalinger inntil seks måneder.

Hvordan få et lån for å starte en liten bedrift fra bunnen av

Uten å ha det nødvendige beløpet og muligheten til å spare det, gir mange opp drømmen om å eie sin egen virksomhet. Det er imidlertid en stor mulighet til å bli gründer uten nødvendig startkapital - å få et lån for å starte en liten bedrift fra bunnen av.

Så hvordan starter du din bedrift med bare en idé? Vi tilbyr en kort guide til hvordan du får et bedriftslån fra bunnen av.

  • Bestem hvilke banker finansielle grupper i ditt område låner ut til oppstartsbedrifter. Vanligvis denne listen begrenset til bare noen få titler.
  • Studer nøye kravene til låntakere og prosjektet lagt ut på bankportaler. Bestem hvordan du passer inn under disse begrensningene, om virksomheten din overholder dem.
  • Hvis alle forholdene passer deg, er det på tide å bli opptatt. En idé er ikke nok- Banken må finne ut hvor mye du planlegger å bruke, for hva, i hvilken tidsramme, og også når prosjektet begynner å gi resultater.
  • Sørg for at du har nok besparelser til å dekke minst 20 % av prosjektkostnadene.
  • Ønskelig gjøre forhåndsavtaler om leie, kjøp av varer, råvarer, forhandle med selger av transport og utstyr.
  • Samle alle dokumentene du trenger for å søke i god tid.
  • Bestem deg for hvilken sikkerhet og garanti du kan stille til banken. i denne saken ikke utstedes - banken trenger sterke garantier for tilbakeføring av midler.
  • Send inn en søknad til banken, legg ved en forretningsplan og en pakke med dokumenter.
  • Søknadsbehandlingen kan ta fra 3-4 dager til 2 uker avhengig av kompleksiteten til prosjektet og volumet av dokumenter.
  • Når positiv beslutning du signerer låne- og pantsettelsesdokumentasjon, åpner en bankkonto.
  • Lånet gis vanligvis i form ikke-fornybar linje.
  • Det bør huskes at et lån for å åpne en virksomhet er målrettet, og bruken må tydelig være i samsvar med forretningsplanen. For hver transaksjon gir du banken støttedokumenter (kvitteringer, sjekker, salgskontrakter).

Finnes det verdige alternativer til banklån?

Hvis du har studert materialet om hvordan du får et lån for å starte en liten bedrift, og kom til den konklusjonen at et slikt lån er umulig, er det en vei ut. Merk at mange nybegynnere har en rekke problemer:

  • Banken gir ikke lån til den valgte aktivitetsordningen, da den ikke er i stand til å vurdere lønnsomheten.

Som regel utstedes slike lån bare for svært populære typer virksomhet - frisørtjenester, bakerier, skjønnhetssalonger, etc.

  • Entreprenøren har ikke mulighet til å sikre lånet med sikkerhet og kausjon.
  • Lånebeløpet er ikke nok for å dekke de nødvendige utgiftene (for eksempel må du kjøpe en dyr produksjonslinje, råvarer, materialer).
  • Kunden har en negativ kreditthistorikk.

Men selv i disse tilfellene kan du få midler og åpne drømmevirksomheten. La oss liste dem opp:

  • Mange aspirerende gründere går utenom, og forgjeves. Ved bruk av gratis økonomisk hjelp vil du kunne dekke en betydelig del av kostnadene ved å åpne en bedrift.
  • Entreprenører som er trygge på lønnsomheten til sin fremtidige virksomhet kan se etter en passende investeringsselskap. Dette vil kreve en detaljert forretningsplan, flaks og en god overtalelsesgave.
  • Små bedrifter villig finansiert forretningsengler. Dette er personer som ikke bare investerer, men også gir bistand, deler sine erfaringer med en nybegynner entreprenør.
  • Hvis du trenger en liten mengde og du får stabil inntekt, kan du enkelt utstede det vanlige forbrukskreditt og bevilge midler til å starte en bedrift. Hovedfordelen med denne metoden er at slike lån ikke krever sikkerhet.

Konklusjon

Så du kan få et lån for å åpne en virksomhet i Russland, men denne prosedyren har mange begrensninger og hindringer. Noen få banker som utsteder slike stiller ganske alvorlige krav til låntakere, utsteder kun midler mot sikkerhet og kausjon. I tillegg er det begrensninger på omfanget av den fremtidige virksomheten.

Samtidig finnes det alternativer. Et lån for å starte en liten bedrift kan erstattes av investeringer, forbrukslån, statlige subsidier, personlig eller familiesparing. Det endelige valget forblir hos den fremtidige gründeren.
Hvis du er interessert i emnet for artikkelen, legg igjen kommentarer og vurderinger. Dette vil hjelpe oss å fylle siden med ekstremt viktig og nødvendig materiale!

De som ønsker å åpne sin egen virksomhet, bør forstå en så enkel ting: hvis det ikke fungerer første gang, betyr ikke dette at du skal gi opp alt.
Problemet med startkapital bremser ofte åpningen av egen virksomhet.

Oppstart: gjeld kan ikke unngås (i hvilke tilfeller trenger du et lån for å starte en bedrift)

De fleste som er i startfasen av å åpne virksomheten er psykologisk klar for dette, har en gjennomtenkt idé og har samlet inn all nødvendig informasjon.

Men overfor behovet for finansiering har de et spørsmål: hvor skal de få pengene? Det er en vei ut - søk banken om lån eller finn andre kilder.

Ikke-bankfinansiering er svært mangfoldig. La oss vurdere noen alternativer mer detaljert.

Privat lånehai

Hvis du ikke har et prosjekt som vil lønne seg om noen måneder, eller du ikke har venner som kan "beskytte" hvis forholdet til en pengeutlåner forverres, er det bedre å ikke kontakte ham.

Slike lån koster fra 3 til 10 % per måned (36-120 % per år). Vanligvis er disse lånene utstedt på sikkerhet for en bil, fast eiendom, men i motsetning til banklån, er det ikke utarbeidet en panteavtale.

Slektninger-venner

Vilkårene for gjelden bør fastsettes umiddelbart, og på sin side utvilsomt holde seg til avtalene. Tross alt blir 99,9% av slike forhold til fiendtlighet på grunn av manglende vilje til å returnere pengene.

Salg av aksjer

Hvis du bestemmer deg for å slippe en investor inn i virksomheten din, bør han være kjent for deg.

Det er ikke verdt å tilby ham en andel som er større enn din, og alle avtaler må umiddelbart være juridisk korrekte, og klart fastsette prosessen med å dele mulig fortjeneste.

Ideelt sett hvis investoren ikke vil være direkte involvert i ledelsen av virksomheten din.

Salg av egne eiendeler

Alle eiendeler som ikke er inntektsgenererende er gjeld. De hjelper ikke til å tjene penger, men det er nesten umulig å leve uten dem.

Hovedhemmeligheten bak en vellykket start av en bedrift er å spare på forpliktelser (billig telefon, reise forbi offentlig transport, rimelige klær).

Men næringslivet legger til 200 % per år, og om et par år vil du kunne kjøpe et dyrt ansvar - en bil, et hus. Og tilnærmingen til å kvitte seg med forpliktelser til fordel for eiendeler må balanseres.

banklån

En av de vanligste måtene å starte på, men også en av de dyreste. Bankene er villige til å gi lån til «forfremmet» gründere, og det er mange hindringer for nybegynnere. La oss dvele ved denne metoden mer detaljert.

Hvordan få et lån for å åpne en liten bedrift i en bank?

Hvis du har behov for et relativt lite lån for å starte en liten bedrift, men trenger pengene raskt, er det fornuftig å få et lån i navnet på individuell.

I denne situasjonen vil banken kreve en forklaring på hvordan du skal sikre den ved eventuell insolvens.

Avhengig av størrelsen på lånet, vil en garanti fra tredjeparter eller materiell sikkerhet (eiendom eller flytende eiendom - produkter laget av edle metaller, antikviteter) tjene som en slik sikkerhet.

Krav til låntaker

Hva din organisasjon trenger når du søker om lån:

  1. eksisterer en stund beste alternativet- år).
  2. Ha en skatt som ikke er null regnskap for denne perioden.
  3. Det er ingen gjeld på denne rapporten.
  4. Full legitimitet og åpenhet av operasjoner.
  5. Forretningsplan.

Hvis du starter en bedrift fra bunnen av

Tidligere ble ikke praksisen med å låne ut til oppstartsbedrifter annonsert, de ble kun finansiert av utvalgte bankinstitusjoner, og da med en upåklagelig forretningsplan.

Et lån for å åpne ny virksomhet ble inkludert i høyrisikokategorien for banken. En nybegynner gründer har ennå ikke en permanent inntekt, og det er vanskelig for en bank å kompilere forretningsanalyse for å vurdere soliditeten. Du har ingen garantister eller sikkerhet.

Dermed var lånerentene for en oppstartsbedrift mye høyere enn for en eksisterende. I dag er ting annerledes, bankene tilbyr til og med spesielle programmer for nybegynnere".

Innsamling av dokumenter

Pakken med dokumenter som kreves for innsending til banken:

  • sertifikat for positiv kreditthistorie låntaker;
  • bevis på prosjektgjennomføring gründervirksomhet(forretningsplan, lisens);
  • dokumenter for sikkerhet;
  • pass, TIN.

Uten garantister

Det er banker som gir ekspresslån til enkeltpersoner uten sikkerhet og uten sikkerhet, men til en ganske høy prosentandel.

Kredittbyråer gir lån selv uten registrering, arbeidsbok og attest 2 personskatt.

Men måten å jobbe på er ikke helt anstendig: de forfalsker ofte dokumentasjonen som kreves for å få lån, noe som kan skape problemer for deg. I tillegg vil kredittbyrået ta en stor prosentandel for det faktum å få et lån.

Utstedelsespris

Bankene tilbyr mange lån. Den største av dem kan tilby følgende betingelser:

  • Rosbank. Gir lån til kjøp av eiendom, utstyr eller kjøretøy, samt etterfylling arbeidskapital eller renovering av lokaler 40 millioner rubler. begrep opptil 5 år(provisjon fra 0,3 % til 1,5 % pluss innskudd). Kredittrente fra 12 % til 16,5 %.
  • Bank "Petrohandel". Tilbud opptil 50 millioner rubler. begrep opptil 10 år. Lånerente - 12,5% , pluss og garantien fra Small Business Lending Assistance Fund.
  • "Forabank". Du kan søke her, ha egen eiendom og ha kausjonister, for å få lån til en kurs på 14% per år for 10 år og innenfor 600 millioner rubler.
  • Sberbank. De har et "Business Start"-program. Dens særegenhet ligger i tilbudet om å åpne en franchisevirksomhet. Banken frigir beløpet opptil 3 millioner rubler. med en hastighet på 1 7,5 – 18,5% . på 3,5 år.

Se en video om funksjonene til et småbedriftslån

Tips fra erfarne låntakere

For å redusere renten, søk om lån til en juridisk person. For banken spiller det ingen rolle hvem som skal utstede et lån: en gründer, en enkeltperson eller en LLC. Derfor er det ikke nødvendig å fokusere på slagord som "spesielle lån for individuelle gründere."

Banker inkluderer individuelle gründere og LLC-er registrert for mindre enn 6 måneder siden til kategorien "upålitelig låntaker". Regnskap i legemiddeldispensasjonen, forfalte lån i andre banker og tilstedeværelsen av kriminalitet påvirker også.

Avslag kan fås på grunn av skattegjeld, gjeldsgebyr til ulike budsjettfond. Ikke i på sitt beste de vil si om deg ubetalt oppgjørsdokumentasjon, manglende betaling lønn selskapets ansatte.

Hvordan få statslån?

Kun statseide banker har lov til å drive med slike utlån. Kjennetegnet deres er pålitelighet.

PÅ statlig bank Renten har en tendens til å holde seg den samme gjennom hele lånets levetid.

Kvittering statlig lån muligens veldig gunstige forhold hvis du kan regne med fordeler. For eksempel for unge familier renter lavere og lengre lånebetingelser.

Dersom et slikt lån ikke blir tilbakebetalt i tide, brukes kun lovlige metoder for å tilbakebetale det. Ingen vil med makt slå ut penger, den maksimale trusselen er en rettssak.

Støtteorganer

I dag opererer statlige og kommunale fond i mange russiske regioner.

De gjennomfører undersøkelser av prosjekter til gründere, gir dem økonomisk støtte og også finansiere regionale støtteprogrammer.

Garantimidler og garantifond yte bistand til utlån ved å stille lånegarantier og garantier.

Vilkår

Den ledende posisjonen blant banker som villig gir lån til små bedrifter tilhører Savings Bank of Russia. For å få et slikt lån, i samsvar med det statlige låneprogrammet for små bedrifter, forventes en minimumspakke med dokumenter fra en gründer, og midler er gitt i kontanter.

Som en del av statlig program tilbudet av lån til små bedrifter forventes å oppfylle en rekke spesifikke krav:

  • fristen tildelt for behandling av en søknad om lån fra datoen for innsending av dokumenter fra låntakerne bør ikke være mer enn 8 dager;
  • størrelsen på den oppgitte kredittressursen er ikke begrenset;
  • lånetiden kan ikke overstige 3 år;
  • for hele lånebeløpet er det obligatorisk å stille en kausjon eller garantier fra tredjeparter;
  • sikkerhet må stilles.

Dokumentene

Hver bankinstitusjon utsteder sine resepter og forespørsler om å få lån.

En omtrentlig liste over dokumentasjon som må samles inn av IP:

  1. En kopi av passet med registrering på stedet for lånet.
  2. En kopi av sertifikatet for statlig registrering.
  3. Kopier tillatelser retten til å delta i visse aktiviteter.
  4. Dokumentasjon som bekrefter gjennomføringen av dine forretningsaktiviteter (forretningskontrakter osv.).
  5. Leieavtale for lokalisering av virksomheten din.
  6. Sertifikater fra PF og KFOMS.
  7. Attest for skatteregistrering.
  8. Liste over eiendom som tilbys som sikkerhet.
  9. Dokumentasjon som bekrefter eierskapet til eiendommen som er overført som sikkerhet.
  10. Attest på ingen heftelse på pant.
  11. Informasjon om balansen av varer og materialer på lageret.
  12. Ekteskapsbevis (oppløsning av ekteskap) av gründeren og samtykke fra andre halvdel til overføring av eiendom som pant.

Er det ekte?

Du kan få et statlig lån, men som alle andre typer utlån har det en rekke ulemper. Den viktigste av dem er vanskeligheten med å få det. Prosedyren for å behandle innsendt søknad kan ta ganske lang tid, og det er ikke et faktum at du kan regne med et positivt utfall.

Kravene til små bedrifter er for høye, det er nødvendig å samle et stort antall dokumenter. Støttebeløpet er i sin tur begrenset av indikatorer på «økning i skattebetalinger».

Ingen bedrift kan forutsi hvordan et bestemt år vil være for det.

Saken forverres blant annet av «straffetiltak» for den uoppfylte næringsutviklingsplanen, for ikke å sende inn rapporter til statlige støttemyndigheter i tide.

Utsiktene til en liten bedrift som startet med et lån

Til dags dato er noen sektorer av småbedrifter underutviklet. Årsakene til dette ligger i behovene til en slik virksomhet, fordi utvikling krever langsiktige og relativt rimelige lån, siden de fleste gründere snarest trenger å erstatte teknologier eller introdusere moderne utstyr.

Det er tilbudet av nytt entreprenørskap med kredittressurser som støtter segmentet av småbedrifter. Dette lånet bringer det gradvis til nye stillinger, stimulerer fremveksten av nye organisasjoner, hjelper til med å utvikle eksisterende, og bidrar også til deres teknologiske restaurering.

De generelle behovene til små bedrifter i mikrolån er omtrent 200 milliarder rubler, men Russiske organisasjoner, som gir Finansielle tjenester gründere utgjør bare 1 % av markedet.

Hovedproblemet med utvikling av småbedrifter i Russland er mangelen på finansiering. Markedsøkonomi dikterer dens vilkår. For vellykket utvikling trenger små bedrifter statlig støtte. Takket være det, små industribedrifter, gründere innovasjonsområder og representanter for handelsvirksomheten klarte å forbedre sine økonomiske resultater betydelig.

Dermed er utlån til små bedrifter et middel til å forbedre den sosiale atmosfæren i staten, øke gründerressurser og generelt øke økonomisk vekst.


Har du bestemt deg for å søke om et bedriftslån fra bunnen av i Sberbank, men ønsker å lese de fullstendige lånevilkårene og kundeanmeldelser først? Denne informasjonsoversikten vil hjelpe deg å finne ut om tilbudet som tilbys av banken er lønnsomt og hvordan du kan få det.

Hvilke fordeler tilbyr banken deg:

  • Startkapital på opptil 80 % av prosjektfinansieringen inkludert;
  • Å gi et lån for å starte din egen bedrift fra bunnen til en stor sum opptil 7 millioner rubler;
  • Muligheten for å utarbeide en kontrakt for en lang periode på opptil 60 måneder;
  • Det er ingen obligatoriske krav til ekstra sikkerhet(pant, kausjonister);
  • Du kan velge forretningsmodell selv, d.v.s. åpne en virksomhet under et kjent merke fra en franchisegiver eller utarbeide en typisk forretningsplan utviklet av partner til Sberbank ;
  • Du vil bli gitt informasjonsstøtte når du starter en bedrift, vil gjennomføre alle nødvendige konsultasjoner;
  • Oppdragsgiver får muligheten til å studere kurset «Grunnleggende for entreprenørskap» gratis på nett.

Alt dette vil tillate deg å realistisk vurdere dine evner, finne mulige risikoer og redusere dem til et minimum i starten. Hvordan starte en gründer når du starter en bedrift er skrevet i denne artikkelen.

Hva bør en potensiell låntaker gjøre?

  • Ta kontakt med filial av Sberbank og søke om lån;
  • Studer multimediekurset fra banken som tilbys deg på nettstedet;
  • Vent på den foreløpige godkjenningen fra banken;
  • Få godkjenning fra franchisegiveren eller din valgte bankpartner;
  • Registrer deg som en individuell gründer eller LLC (vi snakker om dette);
  • Gi en pakke med dokumenter, få godkjenning;
  • Gjør det første avdraget, signer kontrakten og start din bedrift.

Fra lånevilkår:

  • For franchisegiverens forretningsmodell eller en typisk partners forretningsplan er satsen 18,5 % per år. Beløpet er fra 100 tusen til 3 millioner rubler, låneperioden er 42 måneder, den første avdraget er fra 40%. Du vil kunne få utsettelse for nedbetaling av hovedgjelden i en periode på inntil 6 måneder. I det første tilfellet vil pantet til den ervervede eiendommen eller garantien til en person tjene som sikkerhet, i det andre tilfellet kan garantien til en bankpartner brukes. Låntakerens alder kan være fra 20 til 60 år inklusive;
  • For å åpne en pub i henhold til Harats franchisegiver-modell, kan du søke om et beløp fra 3 til 7 millioner rubler inkludert. Kredittperioden er 60 måneder, det kan gis utsettelse for en periode på inntil 1 år. Alderen på klienten er fra 27 til 60 år inkludert.

Pantsatt eiendom er forsikringspliktig. Rangeringen av forsikringsselskaper er presentert i denne artikkelen. Fra bindende dokumenter nødvendig: russisk pass, militær ID eller registreringsbevis, økonomiske dokumenter juridisk enhet eller IP.

Hvis du vil vite hvordan du får et lån uten avslag? Gå deretter gjennom

Maksimova L.S - eiendomsadvokat.