Hva er forskjellen mellom en kausjonist og en medlåntaker for et banklån? Hva er hovedforskjellen mellom en medlåntaker og en kausjonist? Video: Om kausjonisten og medlåntaker

Lesing 6 min. Publisert 24.12.2014

En kausjonist er en person som garanterer en bankorganisasjon oppfyllelse av alle forpliktelser under et lån tatt av en låntaker. huslån dersom han støter på vanskeligheter med å oppfylle vilkårene i kontrakten. Ofte er det også situasjoner når mottakeren av lånet ikke har nok midler som tilbys av banken, og da er en medlåntaker involvert - en person hvis inntekt tas med i beregningen av lånebeløpet.

Forskjellen mellom en medlåntaker og en kausjonist, deres rettigheter og plikter

Låntakere og deres medlåntakere har tilsvarende fullmakter og ansvar. I henhold til artikkel 323 Civil Code RF er de solidarisk ansvarlig overfor en bankorganisasjon med hensyn til betalinger for.

Som regel er det behov for å tiltrekke seg medlåntakere dersom en langsiktig lån og størrelsen er stor nok, og låntakerens inntekt er utilstrekkelig til å motta det nødvendige beløpet.

Panteavtalen innebærer at låntaker, som er gift, medlåner vises automatisk i ektefellens person. Ektefellers nektelse fra like ansvar for tilbakebetaling av boliglånet eller de samme rettighetene til kredittbolig gjenspeiles i ekteskapskontrakten, og en kopi av den leveres til kreditor.

Bankenes krav og betingelser for fremtidige medlåntakere og garantister

+’Kravene og betingelsene for både kausjonister og medlåntakere er nesten like i alle banker:

Kan en pensjonist være medlåntaker?

Noen ganger ønsker pensjonister å opptre som medlåntakere. I disse tilfellene bruker bankene en individuell tilnærming. For det meste spiller aldersgrensen en avgjørende rolle, og den vil alltid overskrides, siden det er snakk om langsiktige utlån. Derfor Bankene ønsker ikke å formalisere forholdet til pensjonister.

men det er unntak: en «ung» pensjonist eller han har tilsvarende inntekt, og så videre.

Hvilke dokumenter fra kausjonist og medlåntaker må sendes til banken for boliglån?

Liste over nødvendig dokumentasjon - det samme som for låntakeren selv:

Identitetsdokumenter.
Et dokument som bekrefter midlertidig registrering, hvis det ikke er permanent.
Utdanningsdokumenter.
Dokumentasjon på sivilstand (vigselsattest, barnemål).
Hjelp, som gjenspeiler sammensetningen av familien.
Helseinformasjon.
En komplett pakke med dokumenter som bekrefter tilgjengeligheten av inntekt og størrelsen.
Dokumentasjon fra selskapet der låntaker eller garantist eier aksjer, aksjer eller aksjer.
Informasjon om eierskap til eiendeler (eiendom, bil, yacht, bankkontoer, verdipapirer).
Bekreftelse av eksisterende kreditthistorikk i forhold til oppfyllelse av kredittforpliktelser.

Hva er risikoen for medlåntaker- og pantegarantiansvar?

En borger som godtar å bli medlåntaker påtar seg ansvaret for å betale boliglånet, og graden av dette ansvaret er fastsatt i låneavtalen - en lik grad av betalinger, bare i mangel av betaling fra låntakeren, eller et annet alternativ.

Uansett, hvis mottakeren av lånet slutter å betale for det, er alle forpliktelser i henhold til avtalen oppfylt av medlåntakeren .

En person som har blitt pantegarantist er kausjonist for lånebetalinger. Han, som kausjonist, tilbakebetaler gjelden dersom låntaker ikke selvstendig kan oppfylle forpliktelsene som er påtatt under lånet.

Rollen som en garantist, så vel som en medlåntaker, er imidlertid forbundet med en rekke risikoer:

Inntil lånet er tilbakebetalt, kan det oppstå alvorlige vanskeligheter med å få et lån til dine behov - ved beregning av mulig beløp vil et beløp tilsvarende forpliktelsene på et utestående lån bli trukket fra inntekten, og følgelig vil et nytt lån ha en mindre beløp, eller det vil bli avvist helt.
Hvis låntakeren har forfalte betalinger på lånet, ikke bare hans kreditthistorie men også historien til garantistene.
Den maksimale risikoen er låntakers insolvens eller nektelse av å betale. Da vil det være nødvendig å dekke ikke bare påløpte renter, men også andre kostnader til långiveren. I dette alternativet er medlåntaker allerede medeier i kredittbolig, og kausjonisten kan bare kreve det eller kreve utgiftsrefusjon, men et positivt resultat er svært tvilsomt.

Uansett, fremtidige garantister eller medlåntakere bør studere kontrakten nøye før du bestemmer deg for å delta i boliglån.

Ellers kan du bli stående ikke bare uten penger, men også uten din egen bolig, hvis personlig eiendom blir gjenstand for kontrakten.

Dersom en bankkunde ønsker å søke om lån for en stor mengde, da kan det være nødvendig for ham å ha medlåntaker eller kausjonist. Disse to konseptene ligner noe på hverandre, siden de innebærer ansvar overfor banken for kredittforpliktelser, men det er også betydelige forskjeller mellom dem.

Innholdsfortegnelse:

Medlåntaker - hvem er det, hva er dets rettigheter og plikter

Medlåntaker er fullverdig deltaker låneavtale, har samme rettigheter og plikter som hovedlåntaker. Vanligvis tiltrekker en bankinstitusjon en medlåntaker dersom kundens inntekt ikke strekker til til å få lån til det nødvendige beløpet.

Som oftest er en medlåntaker en ektefelle som er med på å få et boliglån. I dette tilfellet kontrolleres medlåntaker av sikkerhetstjenesten på samme måte som hovedlåntaker, og inntekten hans tas med i beregningen av lånebeløpet som banken er klar til å utstede.

Viktig!Kredittforpliktelsene til en potensiell medlåntaker på sine eksisterende lån tas også i betraktning uten svikt.

Merk:selv om låntaker har tilstrekkelig inntekt og det er nok å lage en låneavtale, prøver bankinstitusjonen å involvere medlåntakere i lånebehandlingen – dette gjør avtalen mer pålitelig, bankens risiko reduseres betydelig.

I følge charteret kan banken tiltrekke seg flere medlåntakere – inntil 5 personer for én låneavtale. Hver av disse tiltrukket personer øker lånebeløpet med inntekten deres. Dersom hovedlåntaker ulike årsaker ikke kan foreta regelmessige betalinger i henhold til låneavtalen, belastes midlene fra medlåntakerne.

Hvem er en garantist

Den som ved manglende betaling av lånet fra hovedlåntager plikter å betale tilbake gjelden etter låneavtalen, kalles kausjonist. bankinstitusjoner krever tilstedeværelsen av en slik "understudie" av låntakeren i to tilfeller:

dersom låntakerens inntekt ikke er nok til å oppnå ønsket lånebeløp;
dersom låntaker på siste arbeidssted jobbet for kort tid.

Viktig! Kausjonistens inntekt tas ikke i betraktning ved beregning av maksimalt lånebeløp som er tilgjengelig for en potensiell låntaker. Driftslån kausjonister tas i betraktning ved utføring av scoringsvurdering av låntaker, men spiller ingen avgjørende rolle.

I følge loven kan ikke bare en enkeltperson, men også en juridisk enhet stille som garantist. Derfor potensiell låntaker kan tiltrekke seg eierne av selskapet der han jobber, ledelsen av foretaket som en garantist. I dette tilfellet gir banken lånegodkjenning til alle - garantien til den juridiske enheten-arbeidsgiveren betyr at låntakeren ikke vil bli sparket i løpet av låneavtalen og lånte midler vil bli refundert i sin helhet.

Kausjonisten kan ha to typer ansvar:

full (solidarisk);
delvis (datterselskap).

Oftest pålegger banker garantisten fullt (solid og solidarisk) ansvar - de henvender seg til ham etter forsinkelsen av den første betalingen i henhold til låneavtalen. Ved subsidiært ansvar (delvis) kan krav mot kausjonisten i form av krav om tilbakebetaling av lånegjelden kun fremsettes dersom rettsorden hovedlåntakers insolvens vil bli bevist.

Hvis det ble utarbeidet en boliglånsavtale, men hovedlåntaker, så må kausjonisten gjøre dette. Merk at selv med betaling av et boliglån til garantisten for retten til fast eiendom ( pantsatt eiendom) Ikke gå forbi. Men kausjonisten har muligheten til, etter full nedbetaling av gjelden på lånet, å inndrive penger fra hovedlåntakeren i retten.

Merk:dersom både medlåntaker og kausjonist var med på å få et pantelån, så faller plikten til å betale midler først på medlåntaker, og først deretter på kausjonisten.

Finansinstitusjoner tilbyr sine kunder et stort antall bankprodukter som kan brukes til ulike formål. Ganske etterspurt i 2020 er forskjellige lånetilbud slik at du får det nødvendige pengesum på kortest mulig tid. Dette er en garanti for at prispolitikken ikke endres i løpet av akkumuleringsperioden. Penger.

Bankene er imidlertid ikke helt villige til å gi låntakeren store beløp. Sjansene for samarbeid øker dersom klienten finansinstitusjon ty til tjenestene til en medlåntaker eller garantist (forskjellen mellom disse konseptene er ganske stor).

Når det trengs hjelp...

Før de inngår samarbeid med en låntaker, studerer representanter for en finansinstitusjon veldig nøye kreditthistorien til en potensiell klient. Den endelige avgjørelsen om solvensnivået tas på grunnlag av et helt sett med faktorer. Dette tar ikke bare hensyn til størrelsen lønn, men også varigheten av oppholdet på siste arbeidssted.

Hvis låntakeren jobber i et enkelt selskap i mindre enn seks måneder, vil det være svært problematisk for ham å få et lån for et stort beløp. Banken kan gi innrømmelser dersom samarbeidsavtalen inneholder en klausul om å tiltrekke seg en medlåntaker eller kausjonist.

Funksjonene til garantisten kan overtas av en enkeltperson eller enhet. Ganske ofte spilles denne rollen av selskapet der låntakeren jobber. Muligheten for samarbeid med involvering av en garantist er gunstig ikke bare for banken, men også for låntakeren selv. Hvis garantisten er selskapet han jobber i, så er dette en garanti som inntil øyeblikket full tilbakebetaling kreditt gjeld han vil ikke få sparken. Takket være dette kan klienten til en finansinstitusjon forvente å motta et tilstrekkelig stort beløp.

Typer ansvar overfor banken

Forskjeller mellom kausjonist og medlåntaker kan ikke oppdages umiddelbart. I begge tilfeller er partene direkte ansvarlige overfor banken i henhold til låneavtalen. Men typen av dette ansvaret kan være annerledes.

Felles ansvar. Dette er navnet på det fulle ansvaret, som overføres til garantisten i tilfelle brudd fra låntakeren av betalingsplanen. Bankrepresentanter har rett til å søke om inkasso umiddelbart etter første forsinkelse.
subsidiært ansvar. Dette er et delansvar. I dette tilfellet overføres forpliktelsen til å tilbakebetale kredittgjelden til garantisten bare hvis solvensen til låntakeren er fullstendig bevist.

Rettigheter og plikter til garantisten

Spørsmålet om hvordan en kausjonist skiller seg fra en medlåntaker er relevant for mange potensielle bankkunder. I alle fall må du vite at en tredjepart ikke bare har forpliktelser overfor långiveren under et bestemt sett av omstendigheter. Rettighetene for garantisten er også lovfestet.

Hva kan banken kreve av kausjonisten?

Kausjonisten er en fullverdig part som deltar i kontrakten for bestemmelsen kredittlån. Han kan helt eller delvis påta seg forpliktelser til å betale den eksisterende gjelden. Den utarbeidede avtalen må nødvendigvis inneholde en klausul om hvilket ansvar kausjonisten kan holdes – datterselskap eller solidarisk.

I tilfelle hovedbetaler ikke oppfyller sine direkte forpliktelser til å betale tilbake lånegjelden, har banken full rett kontakt garantisten med følgende krav:

betale en bot for sen betaling;
betale hovedbeløpet;
å betale beløpet for rettsstraffen;
betale påløpte renter for forsinkelsen i betalingen.

Banken kan dessuten kreve at garantisten tilbakebetaler gjelden på bekostning av midler mottatt fra salg av eksisterende løsøre eller eiendom. Unnlatelse av å oppfylle betalingsforpliktelser vil sette spor i kreditthistorien til ikke bare låntakeren, men også garantisten, så hvis du i etterkant vil søke om lån, kan det oppstå vanskeligheter.

Hvilke rettigheter har en kausjonist?

Alle rettigheter til garantisten er spesifisert i art. 365 i den russiske føderasjonens sivilkode. Forutsatt at kausjonisten fullt ut har oppfylt alle sine forpliktelser overfor banken, kan han kreve at låntaker erstatter alle tap han påføres. Samtidig må banken uten feil gi ham alle rettigheter og dokumenter der kravene til skyldneren er tydelig markert. Dette er kun mulig dersom kausjonisten fullt ut har påtatt seg forpliktelsen til å tilbakebetale gjelden.

I dette tilfellet kan kausjonisten bli fritatt fra forpliktelser til å tilbakebetale lånet. Dette gjøres i slike tilfeller:

låntakerens død;
å gjøre endringer i vilkårene for utlån fra banken (uten forhåndsavtale med garantisten);
perioden spesifisert i kausjonsavtalen er utløpt;
gjelden overføres til en tredjepart uten skriftlig samtykke fra garantisten;
Låntaker er en organisasjon som har avsluttet sin virksomhet på grunn av avvikling.

Det skal bemerkes at loven ikke gir noen fordeler for en person som opptrer som garantist. Sistnevnte påtar seg fullt ut alle forpliktelser til å betale tilbake den eksisterende gjelden. Bare en person med et passende soliditetsnivå kan stille som garantist. Holder månedlige innbetalinger bør ikke ha negativ innvirkning på betalerens families velvære.

Viktig! Forpliktelsene til kausjonisten kan gå i arv. I dette tilfellet gir lovgivningen noen lempelser i nedbetalingen av gjeld. Gjelden betales dersom arvingen har bestemt seg for å gå inn i denne arven og gjeldsbeløpet ikke overstiger arvens samlede beløp.

Rettigheter og plikter til en medlåntaker

Det er svært vanskelig å forstå forskjellen mellom en medlåntaker og en kausjonist. Boliglån kan gis med direkte deltakelse av den første og andre. En medlåntaker har i likhet med en kausjonist sine egne rettigheter og plikter. Bare i dette tilfellet vil de være noe annerledes.

Forpliktelser til en medlåntaker

Medlåntaker og låntaker er likeverdige deltakere i transaksjonen. Medlåntaker er solidarisk ansvarlig. I tilfelle låntaker ikke oppfyller sine direkte forpliktelser overfor banken, må medlåntaker påta seg dette ansvaret.

Du kan bli medlåntaker frivillig eller med tvang. Sistnevnte tilfelle er aktuelt når en av ektefellene utsteder pant.

For å få et lån kan du tiltrekke deg flere medlåntakere, som kan være:

voksne barn;
foreldre;
andre slektninger;
andre personer som oppfyller bankens krav.

Blant obligatoriske vilkår legges frem til medlåntaker - forsikring. Forsikringsbeløpet bestemmes av ansvaret for utbetalingen av lånet og er satt på individuell basis. Altså ved forekomsten forsikringstilfelle forsikringsselskapet tilbakebetaler ikke hele delen av gjelden, men kun det som er betalt av selskapets klient.

Medlåntakers rettigheter

En medlåntaker kan kreve en del av leiligheten kjøpt på kreditt. Kausjonisten oppfyller i motsetning til ham kun garantiplikten til å betale tilbake lånet, men kan ikke posisjonere seg som fremtidig eier av eiendommen.

Kausjonist og medlåntaker – finn fem forskjeller

Forskjellene mellom en medlåntaker og en kausjonist ligger ikke bare i oppfyllelsen av låneforpliktelser, men også i rettighetene som deltakerne i transaksjonen kan regne med.

I dette tilfellet forblir låntakeren uansett vinneren, siden sannsynligheten for å gi et lån når en tredjepart er involvert øker betydelig. Nedenfor er de viktigste forskjellene mellom en medlåntaker og en kausjonist.

Garantist	Medlåntaker
Inntektsbeløpet tas ikke i betraktning og påvirker ikke størrelsen på lånet.	Inntekten til medlåntakeren har direkte innvirkning på lånebeløpet som banken kan gi.
Plikten til å tilbakebetale lånet kan kun overføres til kausjonisten ved en rettsavgjørelse.	Forsinkelse i betalinger fra låntaker medfører automatisk behov for å tilbakebetale gjelden fra medlåntaker. Det er ikke nødvendig å vente på en rettsavgjørelse for dette.
Soliditetsnivået til garantisten må være høyt nok til at han selvstendig kan betale tilbake all gjeld på lånet.	Soliditeten til låntaker og medlåntaker summeres.
Kausjonisten påtar seg forpliktelser bare dersom låntakeren erklæres insolvent.	Medlåntaker påtar seg forpliktelser etter låneavtalen umiddelbart etter signering av alle papirene.
Kausjonisten har ikke rett til å motta bolig i eiendommen. Han er garantist for oppfyllelse av forpliktelser på kredittgjeld.	Medlåntakeren kan etter eget ønske bli eier av det ervervede løsøre eller faste eiendom.

Video: Om kausjonisten og medlåntaker

Hva er resultatet?

Spørsmålet om hva som er bedre - en medlåntaker eller en kausjonist kan ha flere svar. Mye avhenger av hvem som stiller dette spørsmålet – låntakeren eller tredjeparten i låneavtalen. Det er viktig å huske det aksepterer å opptre som låntaker eller garantist, får deltakeren i transaksjonen et stort ansvar. Og ofte er oppfyllelsen av kredittforpliktelser ikke avhengig av ham alene!

Vanen med å bestemme økonomiske vanskeligheter på bekostning av andres ressurser, slo den grundig rot i Russland. Ikke bare banker blomstret i en opprørsk farge, men også ulike måter bedrag, som er designet for å ta fra en person alle pengene hans. Mange får tilbud om å stille som kausjonist, eller til og med medlåntaker. Hvordan skiller disse kategoriene seg og hvor dypt setter en person seg i gjeld?

Definisjon

Medlåntaker- en person som tar opp lån sammen med en eller flere skyldnere og deltar i nedbetalingen av gjelden, solidarisk ansvarlig for forpliktelser med sin eiendom. Dataene hans er angitt i kontrakten, og som standard er alle låntakere i lik posisjon. Dersom en av medlåntakerne ikke er ansvarlig for gjeld, kan banken fremme krav mot hver av dem.

Garantist- en part i kontrakten som påtar seg skyldnerens forpliktelser dersom han ikke kan oppfylle dem selvstendig. På tidspunktet for registrering av forpliktelser mottar han ikke midler, og fungerer utelukkende som en garantist for transaksjonen.

Sammenligning

Både en garantist og en medlåntaker kan bare være en voksen statsborger i Russland som ikke er begrenset i rettigheter. En viktig betingelse for å delta i slike rettsforhold er en god kreditthistorie, det vil si fravær av utestående gjeldsforpliktelser. I tillegg er både medlåntaker og kausjonist ansvarlig for gjeld med hele sin eiendom, som kan innkreves på grunn av inkasso.

Men det er også en rekke viktige forskjeller. For eksempel vil kausjonisten tilbakebetale gjelden bare dersom skyldneren ikke er i stand til å oppfylle forpliktelser. I alle fall må medlåntaker betale tilbake gjelden, og garantisten - bare med visse forpliktelser. Samtidig er det forskjeller i fagsammensetningen. En juridisk enhet kan også fungere som en garantist, og bare en statsborger i den russiske føderasjonen kan fungere som en medlåntaker.

Funnside

Et ansvar. Medlåntakere er alltid solidarisk ansvarlige, og kausjonisten kun dersom skyldneren ikke kan oppfylle sine forpliktelser.
Grenseberegning. Inntekten til en medlåntaker påvirker maksimal størrelse lån, men det er ikke kausjonistens inntekt.
Deltakelse i låneforvaltning. Medlåntaker får lån til bestemte formål og forvalter faktisk en del av eiendommen. Kausjonisten er fratatt et slikt privilegium: Han kan bare kreve erstatning for sine tap fra hovedskyldneren ved regress.
Emne. Bare enkeltpersoner, som garantist - også lovlig.

Vet du hvor mange venner og bekjente jeg har som fungerte som medlåntakere eller kausjonister i et boliglån og er tvunget til å betale penger for andres eiendom? Ja, sine egne penger til andres eiendom, fordi hovedlåntakeren ga beskjed om at han ikke kunne betale. Jeg har mange slike bekjente. Ikke øk antallet. Les hva medlåntaker og kausjonist har ansvar for og hvordan de skiller seg fra hverandre.

Hvem er medlåntaker av boliglån

En boliglån medlåntaker er en person som har felles låneforpliktelser med låntaker. Medlåntaker er en likeverdig deltaker i den inngåtte låne- og eiendomstransaksjonen. Han har samme rettigheter til den pantsatte eiendommen som låntaker. Men ansvaret er det samme.

I henhold til gjeldende lovgivning i Den russiske føderasjonen, blir ektefellen til personen som krediteres automatisk en medlåntaker. Er du gift og har søkt om boliglån, blir ektefellen medlåntaker, selv om han ikke har inntekt.

Medlåntaker kan også være en slektning eller venn av låntakeren.

Hvis ektefellen ikke ønsker å være medlåntaker, må du inngå en ekteskapsavtale og diskutere disse detaljene.

Medlåntaker er ansvarlig for rettidig betaling av boliglånet på samme vilkår som hovedlåntaker. Ved avslag eller oppsigelse av betalinger snur banken inkasso på den andre låntakeren.

Bankbetingelser for en medlåntaker

banken tar hensyn til inntekten til medlåntakeren, som lar deg øke maksimalt beløp låne
medlåntaker kan betale tilbake hele lånebeløpet eller bare en del
hvis hovedlåntaker ikke klarer å betale tilbake gjelden, overføres de automatisk til andre låntaker
medlåntaker er en likeverdig deltaker i transaksjonen og har rett til andel av den ervervede eiendommen. Andelene fastsettes etter samtykke fra personene som krediteres. Viktig! Dersom en av låntakerne sier fra seg sin andel av leiligheten, fjernes ikke plikten til å tilbakebetale lånet fra ham.

Hvem er en pantegarantist

En kausjonist er en tredjepart ved søknad om lån, som i bankens øyne er en garantist for tilbakebetaling av midler. Kausjonisten gir forpliktelser under lånet, noe som øker låntakerens sjanser for en gunstig beslutning fra banken.