hjem > venstre bredd > Hva trenger du for å åpne en bankfilial? Hvordan åpne en nettbank? På hvilke tjenester kan noen som bestemmer seg for å åpne en bank tjene penger


Hva trenger du for å åpne en bankfilial? Hvordan åpne en nettbank? På hvilke tjenester kan noen som bestemmer seg for å åpne en bank tjene penger




Å starte en virksomhet som å åpne en bank er komplisert og veldig spesifikt, så du bør se etter investeringskilder.

♦ Kapitalinvestering - 500 millioner rubler.
♦ Tilbakebetaling – 5−10 år.

Åpning av en finansinstitusjon er ikke av stor interesse for gründere som ny virksomhet, og det er objektive grunner til dette.

For det første, - penger, fordi, tenker, hvordan åpne en bank, må du ha hundrevis av millioner av kapitalinvesteringer.

For det andre - detaljene i selve virksomheten, fordi ikke alle forstår banktjenester, og det er umulig å lede en så seriøs organisasjon uten å ha den minste erfaring.

For det tredje er det stor konkurranse i markedet og vanskeligheter med å få lisens.

I tillegg er det komplisert og veldig spesifikt å starte en slik virksomhet, så du bør tenke deg godt om før du prøver å åpne en bank og se etter alternative investeringskilder.

To alternativer for de som ønsker å åpne bank

En bank er ikke bare et rom hvor ledere og kasserer jobber, hvor du kan ta et lån, sette inn penger, overføre penger til en konto og foreta en annen økonomisk transaksjon.

Banksystemet ligner et isfjell: lekmannen ser bare spissen i form av en spesifikk organisasjon som jobber med penger.

Alt annet er besittelse av enorme kontantreserver, ulike finansielle transaksjoner, gunstig for banken, valutakurssvingninger, valutahandel og mye mer er utilgjengelig for ikke-finansielle menneskers forståelse og er skjult under vann.

De som har erfaring fra finanssektoren og er godt kjent med markedstrender begynner før eller siden å tenke på å åpne en bank eller i det minste en kredittforening.

De har to alternativer for å starte en bedrift:

  1. Åpne banken fra bunnen av.
  2. Anskaffe en bank som er ute for salg som følge av eierskifte eller konkurs.

Både det første og andre alternativet har fordeler, men er ikke uten ulemper.

Å åpne en bank fra bunnen av er for eksempel en lang og kostbar prosess som kan trekke ut i det uendelige.

Men du kan starte en bedrift fra bunnen av, enkelt få et godt rykte og bygge opp en kundebase hvis du gjør forretninger ærlig.

Ved å kjøpe en konkursbank får du en ferdiglaget infrastruktur, markedsinngang, erfarne ansatte og klientell, men med alt dette kjøper du omdømmet, gjelden og forpliktelsene til finansinstitusjonen du er interessert i.

Hvilken bank kan åpnes?

Bank er et veldig vidt begrep.

Vi vet alle at det er en sentralbank (nasjonal) som ikke bare er engasjert i finansielle transaksjoner, men også fungerer som en rådgiver for regjeringen og regulerer arbeidet med kommersiell finans. institusjoner, tar seg av stabiliteten til den nasjonale valutaen.

Men kommersielle banker står fritt til å velge hva de vil gjøre.

Hvis du tenker på hvordan du åpner din egen bank, så bestem deg for omfanget av din fremtidige virksomhet.

Du kan velge mellom disse alternativene:

  1. Universell.
    Gir alle tradisjonelle typer finansielle tjenester: utlån, pengetransaksjoner, betale regninger, åpne innskudd osv.
  2. Investeringsfinansinstitusjon.
    Hovedoppgaven er å se etter lønnsomme prosjekter for investering.
  3. Kreditt finansinstitusjon.
    Du kan få et hvilket som helst lån: boliglån, for kjøp av bil, husholdningsapparater, for andre utgifter.
    Du vil tjene renter.
  4. besparelser finansinstitusjon.
    Antipode av kredittbanker.
    Du gir ikke, men tar pengene til klienter for oppbevaring, betaler dem renter etter en viss periode.
    Slike banker tjener hovedsakelig på det faktum at de har muligheten til å investere pengene til innskytere i lønnsomme prosjekter.
  5. Markedsbank - jobber hovedsakelig med verdipapirer.
  6. Interbank finansiell struktur, hvis hovedoppgave er å sikre effektiv samhandling mellom ulike kredittforeninger.

På hvilke tjenester kan noen som bestemmer seg for å åpne en bank tjene penger?

Risikotaking er sjelen til handel; Forsiktighet (jeg sa nesten fryktsomhet) er bankvesenets sjel.
Walter Bagjot

Hvordan åpne en bank: registreringsprosedyre

Å eie en finansinstitusjon innebærer en kompleks registreringsprosedyre og innhenting av en spesiell lisens fra sentralbanken.

Erfarne gründere sier at det kan oppstå alvorlige vanskeligheter med den ene eller den andre, derfor anbefaler de at de som studerer informasjon om hvordan man åpner en bank får hjelp av en profesjonell advokat, siden det er ganske vanskelig å takle alt dette på egen hånd .

Først må du registrere deg som en forretningsenhet.

Ingen IP i dette tilfellet: du må registrere deg som Aksjeselskap, og lukket eller åpen - bestem selv.

I OKPD klassifiserer koden din er 64, som legaliserer aktivitetene til alle strukturer som tilbyr finansielle tjenester, bortsett fra forsikring og pensjoner.

Etter registrering kommer du opp med et navn på banken du skal åpne, og sender alle dokumentene til Main Territorial Administration (GTU) i din region.

Forsikre deg om at du har en autorisert kapital på 300 millioner rubler, ellers er det ikke fornuftig å kontakte GTU i det hele tatt, siden de ansatte definitivt vil sjekke din økonomiske soliditet.

Etter å ha mottatt skriftlig samtykke fra GTU, kontakt sentralbank ber om lisens.

Hvis sentralbanken godtar å utstede deg en lisens, ikke skynd deg å glede deg, fordi du ennå ikke har fått samtykke fra Banktilsynskomiteen, som tillater eller forbyr å åpne en ny forretningsbank.

Hvis du klarer å overvinne dette byråkratiske stadiet, gjenstår det bare å kontrollere at bankdetaljene dine er oppført i registeret over kredittorganisasjoner til skatteavdelingen.

For å åpne en bank, må du samle en hel pakke med dokumenter, holde et aksjonærmøte, ha kandidater til stillingene som leder, regnskapssjef og deres stedfortreder, bekrefte at opprinnelsen til den autoriserte kapitalen er lovlig, og også gi en ferdig forretningsplan med spesifikke beregninger.

Hvis du åpner en bank, må du annonsere den?

En bank er en institusjon som trenger sterk markedsføringsstøtte ikke bare i begynnelsen av sin eksistens, men gjennom alle årene av driften.

Forretningsmenn som spør "Hvor mye penger trenger du for å åpne en bank" bør definitivt spørre hvor mye du vil måtte investere i en reklamekampanje i starten av en bedrift og hvor mye du må bruke månedlig på markedsføringen.

Beløpene er veldig anstendige: minst en halv million rubler.

Du kan for eksempel sende ledere til store private og offentlige selskaper for å utføre forklaringsarbeid blant ansatte: hvorfor de skal bli kunder i banken din, hva er fordelene med å jobbe med deg, hva er mest lønnsomt tilbud har du i dag osv.

Hvordan åpne en bank: konkurransefortrinn

Konkurranse i banksektoren er svært stor, og selv om krisen har tynt ut rekkene av innenlandske finansinstitusjoner noe, er det fortsatt ikke lett å finne en ledig nisje.

Hvis du tenker på hvordan du åpner en bank, prøv å tiltrekke deg kunder på kort tid.

Du kan gjøre dette på følgende måter:

  1. Bygg flott infrastruktur slik at bidragsyterne dine ikke trenger å reise til et enkelt sted i byen.
  2. Tilby lønnsomt årlig rente på lån og innskudd.
  3. Gjør tjenesten så billig som mulig eller til og med gratis.
  4. Ansett nok ansatte slik at kundene dine slipper å stå i kø.
  5. Utvikle sikker og brukervennlig nettbank.
  6. Plasser nok minibanker rundt i byen eller gjør det slik at innskyterne dine kan ta ut penger uten provisjon.
  7. Sørg for at ansatte er så høflige som mulig med besøkende.

Men selvfølgelig, i tillegg til service og attraktive betingelser for lån og innskudd, er befolkningen bekymret for bankens pålitelighet.

Det er ikke lett for en finansinstitusjon som nylig åpnet å overbevise folk om sin pålitelighet, så du må først tiltrekke deg folk gunstige forhold samarbeid.

Hvordan åpne en bank: kalenderplan

Hvis du leser denne artikkelen, er du sannsynligvis interessert i hva som skal til for å åpne en bank.

I tillegg til en enorm mengde kapitalinvesteringer, trenger du et team med likesinnede, fordi det er ganske vanskelig å implementere en idé alene, og å starte en bedrift kan ta en ubestemt periode.

Hvis du finner en god advokat som vil ta seg av registreringsprosedyren, en finansmann for å skrive en forretningsplan, en markedsfører for et reklameselskap, en leder for å lage infrastruktur, en personaldirektør for å ansette personell, kan du åpne en bank om seks måneder.

SceneJanfebmarsaprKanjunjul
Registrering og lisens
Søk etter infrastrukturanlegg, reparasjon
Innkjøp av utstyr, møbler, skrivesaker
Personellsøk
Bankreklame
Åpning

Vi tilbyr deg å se et videointervju med en ung eier av en ny bank,

hvor han snakker om funksjonene ved å gjøre denne virksomheten:

Hvor mye koster det å åpne en bank?

Hvis du er interessert i en spesifikk figur og du forventer å høre et beløp med maksimalt seks nuller, så har du ikke valgt riktig virksomhet å starte.

Svar utvetydig på spørsmålet "Hvor mye koster det å åpne en bank?" det er praktisk talt umulig, fordi beløpet avhenger av omfanget av den fremtidige virksomheten, av dine ønsker for infrastruktur, av bankens profil, av antall og kvalifikasjoner til fremtidige ansatte, og mye mer.

Gjør deg klar til å investere i virksomheten minst en halv milliard rubler, maksimalt - 2-3 milliarder.

Disse pengene vil bli brukt på å åpne en bank, nemlig:

  • registreringsprosedyre og autorisert kapital;
  • kontorleie og renovering;
  • reklamekampanje;
  • kjøp av utstyr, møbler, skrivesaker;
  • programvare;
  • rekruttering og mye mer.

Hvis du ikke har hvordan stor mengde, ingen grunn til å skynde seg å åpne en bank i et lite rom med noen få ansatte.

Det er bedre da å åpne en kredittforening eller en annen finansinstitusjon.

Nyere forskning viser at kundene stoler på store banker med en utbygd infrastruktur, mange minibanker rundt i byen og representasjonskontorer i ulike bygder.

Hvis du ikke kan tilby alt dette til kunder, bør du ikke prøve å åpne denne virksomheten.

Selvfølgelig, de som tenker hvordan åpne en bank, veldig interessert i spørsmålet om profitt.

Her er ekspertenes prognoser enda mer vage enn når det gjelder mengden kapitalinvesteringer: alt avhenger utelukkende av deg.

Men selv under gunstige forhold, en rimelig reklamekampanje, intensiv kundeanskaffelse, kommer tilbake kapitalinvestering du vil ikke kunne tidligere enn 5 år etter at du bestemmer deg for å åpne en bank, gjennomsnittlig tilbakebetalingstid for en kommersiell finansinstitusjon er 7-8 år.

Nyttig artikkel? Ikke gå glipp av nye!
Skriv inn din e-post og motta nye artikler på posten

Encyklopedisk referanse: bank (fra italiensk banco - 'benk') er en finansinstitusjon som gir bedrifter og enkeltpersoner tjenester knyttet til betalinger og annet Finansielle transaksjoner. Regulering og kontroll banksystemet stat (utstedelse av staten verdifulle papirer, etablerer valutakurser etc.) utføres av sentralbanken. I tillegg til det, kan kommersielle banker operere i landet, utføre et bredt spekter av bankvirksomhet(tilførsel av lån, åpning og føring av kontoer, salg av verdipapirer, etc.).

Svaret på spørsmålet om banken er lønnsom virker åpenbart - dette er en av de mest lønnsomme aktivitetene. En annen ting er at det er ganske vanskelig å komme inn på dette markedet. For det første er det nødvendig med betydelige investeringer (minste autoriserte kapital, iht russisk lovgivning- 300 millioner rubler), for det andre rik erfaring innen banktjenester og for det tredje god kommunikasjon.

Steg for steg for å utvikle din egen bank

Steg en: velg format

For et uerfarent øye kan det virke som om alle banker tilbyr det samme sett med tjenester. Det er det imidlertid ikke. I banksektoren er det 5 funksjonelle grupper: kreditt, marked, oppgjør, detaljbanker, samt finansinstitusjoner med fokus på interbankforhold. Du kan velge en av de spesifiserte spesialiseringene for banken din eller opprette universell bank, som vil kombinere funksjonene til alle typer bankorganisasjoner. Siste alternativ krever mest innsats, men vil til slutt tiltrekke seg flest kunder.

trinn to: vi danner et rettslig grunnlag

Bankvirksomhet er konsesjonspliktig. Før du åpner banken din, må du lage en imponerende pakke inngående dokumenter, lisenser og godkjenninger. I tillegg til dokumenter som beviser skatte- og skatteregistrering, trenger du følgende lisenser.

Generell lisens for bankvirksomhet utstedt av sentralbanken i Den russiske føderasjonen;

Lisens for å utføre operasjoner i verdipapirmarkedet utstedt av Federal Commission for the Securities Market;

Lisens til å drive virksomhet med dyrebare metaller(hvis slik type aktivitet er spesifisert i charteret).

I tillegg til standarddokumenter trenger banken:

Tillatelse for rett til å opptre som kausjonist overfor tollmyndighetene (utstedt av Statens tollkomité);

Et registreringsbevis som lar banken tiltrekke seg innskudd og plassere edle metaller, samt utføre andre operasjoner med edle metaller og steiner (utstedt av Central State Inspectorate for Assay Supervision).

Trinn tre: vi utgjør en rekke tjenester

Etter at alle lisenser og sertifikater er oppnådd, kan du danne en rekke tjenester levert av en person og (eller) juridiske enheter. Her er en eksempelliste:

Åpning og vedlikehold av kontoer;

Foreta oppgjør, gjennomføre betalingstransaksjoner;

Oppgjør og kontanttjenester;

Samling;

Valutatransaksjoner (kjøp og salg) i kontanter eller ikke-kontantform;

Direkte Pengeoverføringer(uten å åpne en konto);

Drift med bankkort, reisesjekker;

Depotvirksomhet;

Økonomisk rådgivning.

Hvor får man penger?

Det nøyaktige svaret på spørsmålet om hvor mye det koster å åpne en bank er bare kjent for de som allerede har overvunnet alle dannelsesstadiene. I tillegg til at det er nødvendig å ha minst 300 millioner rubler autorisert kapital, trengs det midler til lokaler, kontor- og bankutstyr, juridisk registrering, ansettelse og avlønning av personell, skape et pålitelig sikkerhetssystem og mye, mye mer. Det totale beløpet utgjør hundrevis av millioner rubler - man kan ikke klare seg uten seriøse investorer. Ifølge eksperter, gjennomsnittlig tilbakebetalingstid forretningsbank varierer fra 5 til 10 år.

Oppsummering

Risikoen i bankvirksomhet er like høy som avkastningen. Før man starter et slikt prosjekt, er det nødvendig å gjennomføre en profesjonell markedsundersøkelse og lage en prognose for endringer i økonomien og finanssektoren i flere år fremover.

Nøyaktigheten av prognosen, selv utarbeidet av en spesialist, er relativ, siden banksektoren er nært knyttet til den politiske situasjonen i landet, og det er nesten umulig å forutsi den politiske staten selv for tilbakebetalingsperioden.

I moderne verden det er nok rike mennesker som ikke vet hvor de skal bruke pengene sine klokt. Noen lever bare for sin egen fornøyelse og gjør ingenting, men det er de som investerer økonomien sin i utviklingen av sin egen virksomhet. Et av de vanskeligste, men lønnsomme områdene i næringslivet er banksektoren. For å begynne å jobbe i det, i tillegg til imponerende kapitalinvesteringer, trenger du lang erfaring innen finansielle tjenester og tilgjengelighet spesiell kunnskap. Som praksis viser, åpen kredittorganisasjon ganske vanskelig, og enda vanskeligere å klare det. Ifølge statistikken stenger mange selskaper noen år etter åpning. Likevel fortsetter vellykkede gründere å lure på hvordan de skal åpne banken sin i Den russiske føderasjonen fra bunnen av. Trinn-for-steg instruksjon gitt i denne artikkelen vil hjelpe deg med dette.

Klassifisering av kredittinstitusjoner

Så du har helt klart bestemt deg for at du vil engasjere deg i akkurat denne typen aktivitet, og du har også en stor startkapital. Men før vi finner ut hvordan vi åpner en bank i Russland fra bunnen av, la oss se på hovedformatene for denne typen virksomhet.

Aktuelle aktivitetsområder er som følger:

  1. markedsbanker. De spesialiserer seg på å etablere og vedlikeholde relasjoner mellom ulike finansinstitusjoner. Hoveddelen av eiendelene i dette tilfellet er dannet fra de økonomiske ressursene til andre kredittinstitusjoner. Inntjening i denne formen for å gjøre forretninger er å tjene spekulative transaksjoner som å investere i aksjer eller obligasjoner.
  2. Kredittbanker. Som du kanskje gjetter ut fra navnet, er de engasjert i å tilby forbrukslån.
  3. Oppgjør finansinstitusjoner. Tilby tjenester til velstående kunder og forvalte deres midler.
  4. Detaljhandelsbanker. Den mest tallrike gruppen, som kombinerer litt fra hver organisasjon diskutert ovenfor. Deres fordel ligger i allsidighet og allsidighet.

Derfor, hvis du vil ha din egen bank, må du først bestemme hvilket format den skal operere i. Det hevder kvalifiserte finansfolk med lang erfaring fra finanssektoren det beste alternativet er detaljhandelsorganisasjoner.

Juridiske aspekter

La oss dvele ved dette mer detaljert. Som for enhver annen type virksomhet, begynner implementeringen av et prosjekt for finansielle tjenester med registrering. Dette reiser et helt logisk spørsmål om hvilke dokumenter som trengs for å åpne en bank. Det skal med en gang bemerkes at for denne typen selskaper er standardskjemaet et åpent eller lukket aksjeselskap. Når det gjelder klassifiseringen av all-russiske produkter, bør du velge typen aktivitet "Finansielle tjenester, bortsett fra forsikring og pensjoner."

Etter at alle juridiske formaliteter er avgjort, må du sende inn informasjon om kredittinstitusjonen og dens fulle navn til i din bostedsregion. Dette er et veldig viktig skritt, for uten skriftlig godkjenning er det absolutt ingen vits i å utstede en lisens for å gi banktjenester.

Når du svarer på spørsmålet om hvordan du åpner din egen bank, bør det sies noen ord om autorisert kapital. For å få en lisens må du ha minst 300 millioner rubler i fri flyt til din disposisjon. Når du har en skriftlig avtale i hånden, må du sende inn informasjon til sentralbanken i Den russiske føderasjonen. Det er han som bestemmer om det skal tillates eller forbys åpning av en kredittinstitusjon. Hvis prosjektet ditt blir godkjent, overføres informasjon om det nye selskapet til skattekontoret, som vil føre det inn i kredittregisteret. Når dette skjer, har du kun 1 måned på deg til å sette inn midler på aksjekapitalkontoen.

Når det gjelder pakken med nødvendige dokumenter, inkluderer den:

  1. Uttalelse.
  2. Liste over stiftelsesdokumenter.
  3. Forretningsplan for å åpne en bank.
  4. Referat fra stiftelsesmøtet.
  5. Kvittering for betaling av statlige avgifter.
  6. En kopi av dokumentet som bekrefter passasjen statlig registrering.
  7. Spørreskjemaer til ansatte i lederstillinger.
  8. Konklusjon uavhengig selskap om regnskapets samsvar med virkeligheten.
  9. En pakke med dokumenter som kreves for å få en mening om overholdelse av de grunnleggende normene når du utfører kontanttransaksjoner.
  10. Et dokument utstedt av Federal Antimonopoly Service.
  11. Skriftlig samtykke til å åpne en ny kredittorganisasjon.
  12. Full liste alle grunnleggere.

Pakken med dokumenter er standard uavhengig av hvilket bankformat du åpner. For å fremskynde prosessen med å starte en institusjon, anbefales det å ta forberedelsene veldig alvorlig, siden det tar mye tid.

Mulig liste over tjenester

Du vet allerede hvilke dokumenter som trengs for å åpne en bank, samt prosedyren for å implementere prosjektet. Nå må du selv bestemme hovedretningen for aktiviteten. Hovedmålet for enhver finansiell organisasjon er å øke inntektene.

For å implementere det er det følgende metoder:

  1. Økning i kundebase.
  2. Utvidelse av tjenestetilbudet.
  3. Økning i markedsandel.

Konkurransenivået i banksektoren er svært høyt, så det vil være vanskelig å skalere virksomheten. Basert på dette er den eneste utveien å tilby så mange tjenester som mulig.

Blant de viktigste er:

  1. Råd om eventuelle økonomiske spørsmål.
  2. Kontroll kontantstrømmer.
  3. Meglertjeneste.
  4. Kontroll investeringsporteføljer klienter.
  5. Forsikringstjenester.
  6. Gjennomføring av tillits-, leasing- og factoringoperasjoner.

Etter å ha bestemt selv hovedarbeidspunktene, kan du begynne å søke etter et svar på spørsmålet om hvordan du åpner din egen bank. Trinn-for-trinn-instruksjonene som vi vurderer i denne artikkelen vil hjelpe deg å gjøre alt raskt, så effektivt som mulig og uten unødvendige problemer.

Romsøk

Når du svarer på spørsmålet om hvordan du åpner banken din fra bunnen av i Russland, er det verdt å snakke separat om den optimale eiendommen den vil være basert på. Et vanlig kontor er ikke egnet for vellykket drift av en finansinstitusjon, da de er ansvarlige for følgende funksjoner:

  1. Kundeservice.
  2. Kontanttransaksjoner.
  3. Lagring av et stort kontant- og materiallager.

Ut fra dette følger det at lokalene skal tilfredsstille en rekke kriterier som må tas i betraktning på byggestadiet av anlegget og gjennomføringen. reparasjonsarbeid. Utvendig og interiør skal utformes i en bedriftsstil, og oppsettet bør være nøye gjennomtenkt og delt inn i soner. I tillegg bør bygget styrkes teknisk, samt utstyres med alt moderne sikkerhetsutstyr og systemer som er ansvarlige for å skape et høyt sikkerhetsnivå.

Hvis du ikke aner hvordan du åpner en bank, kan kravene som må overholdes studeres på nettstedet til slike strukturer som Den russiske føderasjonens sentralbank, innenriksdepartementet, branninspektoratet og Rospotrebnadzor. Hver organisasjon har sine egne kriterier for å vurdere egnetheten til lokalene der kredittinstitusjonen vil være lokalisert, derfor er det nødvendig å nøye studere all regulatorisk dokumentasjon.

Materiell og teknisk utstyr

Hvis du tenker på hvordan du skal åpne din egen bank, bør du være klar over at du må jobbe med veldig store summer penger. Dette vil kreve spesialisert utstyr og en kraftig materiell og teknisk base. Med den kan du raskt og nøyaktig telle kontanter, sortere sedler etter pålydende, og også sjekke ektheten deres. Det finnes et bredt utvalg av både individuelle enheter og multifunksjonelle enheter på markedet. I tillegg kan du ikke klare deg uten minibanker, som bør være plassert i ulike deler av byen.

Personale

Ovenfor ble det beskrevet i detalj hvordan du åpner banken fra bunnen av. Men for normal og uavbrutt funksjon, så vel som kundeservice av høy kvalitet, må du opprette et team kvalifiserte spesialister. Tilveiebringelse av finansielle tjenester er et svært ansvarlig yrke, som krever maksimal konsentrasjon og ansvar fra ansatte. Derfor må du være svært seriøs med å ansette og lære opp personalet, siden selv den minste feil kan føre til store økonomiske tap. Spesiell oppmerksomhet bør rettes mot søket etter ansatte til lederstillinger, siden det er på dem effektiviteten til hele organisasjonen avhenger.

Organisasjonsstrukturen til banken bestemmes av dens charter, som skal inneholde detaljert informasjon om de styrende organene. Toppledelse er aksjonærer som møtes minst én gang i året for å løse de viktigste spørsmålene og fastsette selskapets videreutviklingspolitikk. I tillegg må du danne en kvalifisert stab av arbeidere. Hvordan åpne din egen bank slik at den fungerer effektivt og konsekvent genererer store overskudd? For å gjøre dette må du danne følgende enheter:

  • Kreditt- og revisjonsavdelinger. Den første omhandler utvikling av nye produkter, og den andre overvåker ytelsen til en finansinstitusjon.
  • Planleggingsavdeling. Kommersiell planlegging, studie økonomiske indikatorer, gjennomføre en markedsføringskampanje, PR, samt øke likviditeten til bedriften.
  • Depotstyring. Arbeide med kunder som ønsker å åpne et innskudd i en bank, administrere verdipapirtransaksjoner og utstede penger i omløp.
  • Kontroll kredittdrift. Utstedelse av kortsiktige og langsiktige kontantlån.
  • Ledelse av internasjonale operasjoner. Plassering av innskudd i utenlandsk valuta.
  • Regnskap og driftsledelse. Gjennomføring og regnskapsføring av operasjoner utført gjennom kassa.

I tillegg kommer økonomisk og administrativt, regnskap og juridiske avdelinger, samt personalavdelingen. Nå har du en detaljert ide om hvordan du åpner banken din i Russland. Men her har enhver gründer et spørsmål om hvor mye det vil koste å utvikle og lansere et prosjekt. Mengden innledende investering som kreves vil bli diskutert nedenfor.

Startkapital

La oss se på dette aspektet mer detaljert. Hvis du bestemmer deg for å åpne en bank, bør du begynne å utarbeide en forretningsplan allerede før du registrerer deg og innhenter alle nødvendige tillatelser. Dette vil gjøre det mulig å realistisk vurdere det som kreves finansielle ressurser og investeringsmulighet. Som nevnt tidligere, minste størrelse den autoriserte kapitalen er ikke mindre enn 300 millioner rubler. I tillegg vil rundt to hundre mer bli brukt på organisering av kontorer, opprettelse av materiell og teknisk utstyr, utvikling sikkerhetssystem og ansettelse av personale. Det er veldig vanskelig å nevne det nøyaktige beløpet, siden det avhenger av virksomhetens omfang, men de veiledende tallene er som følger:

  • juridisk registrering - 50 000 000 rubler;
  • autorisert kapital - 300 000 000 rubler;
  • leie og reparasjon av lokaler - 50 000 000 rubler;
  • kjøp av utstyr og kontormøbler - 70 000 000 rubler;
  • markedsføring - 500 000 rubler;
  • relaterte utgifter - 30 000 000 rubler.

Totalt viser det seg 500,5 millioner rubler. Dette minimumsbeløp, uten hvilken det rett og slett ikke gir mening å snakke om å åpne en bank. Hvis du ikke har disse midlene, kan du tenke på å tiltrekke deg ytterligere kilder finansiere eller organisere en kredittforening.

Break-even tidslinje

Tilbakebetalingen avhenger av mange faktorer, de viktigste er den økonomiske situasjonen i byen og tilstanden til landets økonomi. Men ifølge eksperter, med forsiktig strategisk planlegging og god reklame, midlene som er investert i å åpne en bank, betaler seg fullt ut på gjennomsnittlig 5-10 år. En så lang periode er på vei høy level konkurranse i denne nisjen.

Så du vet hvordan du åpner din egen bank. Finnes det noen måter å få det til å fungere så effektivt som mulig? For å konkurrere med andre finansinstitusjoner må du gjøre følgende:

  1. Bygg en godt utbygd infrastruktur.
  2. Utvikle flere utlåns- og depotprodukter som gir stor verdi renter.
  3. Ikke ta betalt for service og levering tilleggstjenester.
  4. Dann en stor stab av kvalifiserte spesialister slik at kundene blir betjent så raskt som mulig.
  5. Skape praktisk nettbank med et høyt beskyttelsesnivå.
  6. Installer nok minibanker.

I tillegg til alt det ovennevnte, må du hele tiden jobbe med påliteligheten til finansinstitusjonen din, siden dette er indikatoren som investorer bryr seg mest om.

Konklusjon

Å åpne en bank er utvilsomt en veldig lang og vanskelig prosess krever stort finansielle investeringer. Men som statistikk viser, kredittinstitusjoner tjene jevnt og trutt, uavhengig av sesongvariasjoner, økonomiens tilstand og andre faktorer, så denne nisjen har alltid vært og forblir attraktiv for investeringer. Hvis du har det nødvendige beløpet til rådighet, så åpne gjerne en bank, og du vil ikke angre.

Bankvirksomhet er en lønnsom, men veldig vanskelig retning. Og folk med lang erfaring, nødvendig kunnskap og evne til å foreta seriøse investeringer er i stand til å engasjere seg i denne typen virksomhet. Men hvis ønsket om å åpne en finansinstitusjon er stort, men det ikke er nok muligheter, kan du åpne kredittorganisasjoner. Det vil kreve mindre penger å åpne dem.

Vanligvis går erfarne gründere for å åpne en bank. De trenger en egen bank for å betjene morselskapet. Det er mange banker i Russland, inkludert både store og små. Stor konkurranse. Men på den annen side, alt flere mennesker bruk tjenestene til bankene, noe som betyr at du har muligheten til å etablere en vellykket virksomhet. Åpen privat bank i Russland er ikke lett. Men hvis du har en velskrevet forretningsplan, underlagt alle regler og forskrifter, vil virksomheten bli vellykket.

En forretningsplan er viktig. Det vil hjelpe å ikke gå glipp av en enkelt bagatell og nyanse, slik at ingenting forstyrrer bankens arbeid.

Forretningsplan for privat bank

Både store og små banker gjennomfører jevnlig mellomlangsiktig planlegging av sin virksomhet for å styrke sine posisjoner. Det er til dette formålet det utvikles en forretningsplan, som er basert på analyse og planlegging.

Detaljert planlegging lar deg velge hovedstrategien for utviklingen din riktig, for å oppnå fordeler i forhold til konkurrenter. Erfaringene fra mange banker viser for eksempel at mellomstore og små banker bør jobbe i en bestemt retning. Bare en stor bank kan være universell. Og denne arbeidsretningen bør fastsettes i forretningsplanen.

Utviklingen av en forretningsplan bør baseres på en utviklingsanalyse. Den analytiske utviklingen gjennomføres i flere retninger. Lovmiljøet og det utenlandske markedet, salg og kundebase, posisjonen til banken på finansmarkedet og evaluering av konkurrenter. I dette tilfellet kan du lage en prognose for de neste fem årene.

Planlegging av bankens utviklingsstrategi vil bidra til å utvide ressursbasen, øke inntektsveksten og bidra til å sette de viktigste utviklingsmålene for de neste fem årene. For eksempel å få et positivt rykte og hele tiden opprettholde det; utvide spekteret av tjenester; utvide kundebasen; tiltrekke nye investeringer; lage en fleksibel rentepolitikk; og så videre.

En rekke banker

For en nybegynner entreprenør må du kjenne til de eksisterende typene banker for å velge retningen som best gjenspeiler ambisjonene hans. Finansinstitusjoner er delt inn i fem typer:

  1. Detaljhandel. Fordelen deres er at de tilbyr alle typer finansielle tjenester. Forskjellen deres er diversifiseringen av eiendeler.
  2. Kreditt. Bankmidler er en eiendel, kundegjeld er en forpliktelse.
  3. Antatt. Jobber med enkeltpersoner og tilbyr alle oppgjørstjenester.
  4. Marked. Investeringer i verdipapirer.
  5. Interbankstrukturer. Interaksjon med finansinstitusjoner, noe som resulterer i profitt.

Men mange banker velger en universell type for å kunne jobbe i flere retninger samtidig. Bankens lisens beskriver i detalj hvilke operasjoner banken har rett til å utføre. Lisensen endres først etter to år. Det er en mulighet til å velge den type bank der en viss ulempe merkes.

Les også: Hva trenger du for å åpne et notarkontor?

Hvordan åpne din egen bank

Før noe så viktig som åpning egen bank, foreta en seriøs analyse av dine evner og styrker. Både du og dine grunnleggere må ha det nødvendige beløpet, det må ikke være noen tidligere dommer og dårlig kreditthistorie. Verifikasjon av bankdokumenter vil bli ledsaget av en total verifisering av alle grunnleggere.

Det er en viktig betingelse for personlig konto selskapet skal være på fem millioner euro. Ellers vil ikke registrering være mulig.

Etter det signerer alle partnere en avtale og velger den juridiske formen for deres organisasjon. Vanligvis åpnes en forretningsbank som et aksjeselskap. Loven begrenser ikke valget mellom et åpent samfunn eller et lukket. For aktivitetene til banken er valgt kode OKPD 2 64. Dette er finansielle tjenester.

Neste nivå. Det er nødvendig å utarbeide og signere et stiftelsesdokument. I sentralbank Russland vil fortelle deg om du har valgt navnet på organisasjonen din riktig, om det er noen analoger i eksisterende finansinstitusjoner.

Etter å ha mottatt registreringsbeviset, alle nødvendig informasjon sendes til Hovedavdelingen for regionen der du åpner bank. Det er umulig å få lisens hvis det ikke er avtale med GTU. Alle dokumenter verifisert av GTU sendes for neste verifisering til sentralbanken, hvor ytterligere informasjon kan være nødvendig. Og det er ikke alt. Banktilsynsutvalget avgjør spørsmålet om registrering. Og hvis alle spørsmålene fikk positiv beslutning, V skattekontor den nye private banken er innført i kredittinstitusjonsregisteret.

Innen tretti dager må gründerne sette inn autorisert kapital og samle de nødvendige papirene. Her er listen:

  1. Uttalelse fra grunnleggeren.
  2. Konstituerende dokumenter.
  3. Forretningsplan.
  4. Stiftermøtet skal vedta protokollen.
  5. Kvittering for betaling av statsavgift.
  6. Dokumenter om registrering av stiftere og deres attesterte kopier.
  7. Spørreskjema av kandidater til ledende stillinger.
  8. Juridiske personer representerer revisjonsrapport at deres regnskap pålitelig. Enkeltpersoner presentere dokumenter som bekrefter kilden til deres midler som de vil bidra med.
  9. Dokumenter som det utarbeides en konklusjon på grunnlag av om at kredittinstitusjonen oppfyller alle krav for å gjennomføre kontanttransaksjoner.
  10. Sertifisert samtykke fra den føderale antimonopolmyndigheten til å etablere en finansinstitusjon.
  11. Dersom en bank er registrert som et aksjeselskap, registreres deres første utstedelse av aksjer.
  12. Liste over gründere og deres fullstendige detaljer.

Oppgaven med å samle dokumenter kan forenkles. Det finnes institusjoner som har spesialisert seg på å samle inn nødvendig dokumentasjon. Du kan kontakte dem. Men kostnadene for tjenestene deres er ganske høye, og det er ingen garanti for at en lisens vil bli utstedt. Det er mange grunner til å nekte å utstede en lisens. Det finnes mange typer lisenser, det viktigste er å velge den rette.

Du kan kontakte spesialister som kan utstede en ferdig bankforretningsplan eller utarbeide den i henhold til dine krav og evner. Noen byråer kan hjelpe riktig design dokumenter. De har også etablerte koblinger med regulatorer slik at du kan få svar fra dem tidligere. Men alt annet må gjøres av oss selv. Kun besluttsomme og selvsikre personer er i stand til å registrere sin egen bank.

Banksektoren er ekstremt attraktiv på grunn av sin høye lønnsomhet. Til tross for at det å åpne en bank er en ganske komplisert prosess, og volumet av investeringer selv i en liten kredittinstitusjon er veldig stort, tenker mange eiere av store kapitaler på å åpne sin egen bank.


I denne artikkelen vil vi ta en detaljert titt på hvordan du åpner din egen bank i Russland, hvilke dokumenter som kreves for dette og hvor mye penger som kreves.

Før du starter forberedelsene til å åpne din egen bank, bør du fullstendig analyse marked for muligheten for å åpne en ny finansinstitusjon i en bestemt region, bestemme typen av den fremtidige banken og evaluere konkurransen.

Det er verdt å merke seg det Til tross for at konkurransen i banksektoren tradisjonelt sett er svært høy, er banktjenester etterspurt.

Når du åpner en bank, er det derfor nødvendig å finne ut hvilke tjenester som er størst etterspørsel, og hvilken type banktjenester som er mest mangelfull.

Åpne bank - velg type bank

Totalt i dag er det fem formater av banker. Hver av disse typene har sine egne spesifikasjoner, fordeler og ulemper. I tillegg krever de alle en litt annen tilnærming til organisering av arbeid, ulike investeringer.

Oppgjørsbanker

En oppgjørsbank er en institusjon der hovedvekten er på oppgjør og kontanttransaksjoner.

Detaljhandelsbanker

En detaljhandelsbank er en finansinstitusjon med en bred profil som tilbyr sine kunder et bredest mulig spekter av tjenester.

Kredittbanker

En kredittbank er en bank som spesialiserer seg på utlån. Bankens eiendeler er utstedte lån, og gjeld er egne midler.


Markedsbanker

En markedsbank er en organisasjon som spesialiserer seg på verdipapirer. Eiendelene til en bank av dette formatet er verdifulle tjenester, forpliktelser er egenkapital.

Interbankstrukturer

En interbankstruktur er en spesialbank som spesialiserer seg på å utføre interbanktransaksjoner og mottar overskudd i form av provisjoner fra slike transaksjoner.

Hvordan åpne en bank - nødvendige dokumenter

For å åpne en bank av noen av de ovennevnte typene, kreves følgende dokumenter:

  • Lisens fra den russiske føderasjonens sentralbank for bankvirksomhet (generell lisens fra sentralbanken i den russiske føderasjonen);
  • Lisens fra sentralbanken i Russland for operasjoner med edle metaller;
  • Lisens fra kommisjonen på verdipapirmarkedet i Den russiske føderasjonen;
  • Tillatelse fra den russiske føderasjonens tollstatskomité;
  • Statssertifikat. inspeksjon av analysekontrollen til den russiske føderasjonen ved registrering av en bankorganisasjon.

Åpning av bank - tjenester

Når fremtidens type er valgt, og Påkrevde dokumenter mottatt, bør du utarbeide en plan for utvalget av tjenester som tilbys, med fokus på det valgte formatet og kapitalen til banken.

Det er verdt å merke seg det Selv om detaljbank og krever den største investeringen, er det det beste alternativet når det gjelder attraktivitet for kunder som kan få alle tjenestene på ett sted.

rom

Det bør tas i betraktning at det stilles spesielle krav til lokalene der bankene er lokalisert., både når det gjelder konfigurasjon og materialer til vegger, skillevegger, dører, etc. bør ligge på et sted med god trafikk og ha et areal på minst 100 kvadratmeter. meter.

Kostnader og tilbakebetaling

Den totale kostnaden for å åpne en liten regional bank er estimert av markedseksperter til 500 millioner rubler (10 millioner dollar). Dersom banken har 2-3 filialer, bør dette beløpet dobles. Gjennomsnittlig tilbakebetalingstid for en bankorganisasjon i Russland er fem til ti år.

Vi håper at artikkelen vår har hjulpet deg med å få en ide om hvordan du åpner en bank fra bunnen av. Og selv om risikoen i bankvirksomhet er ekstremt høy, kan ingen andre skilte med sammenlignbare fortjenester når det gjelder volum.




  • (185)
  • (102)
  • (111)