Главная > Ренессанс Кредит > Кредитная карта пао сбербанк договор. Договор сбербанка карты. Договор кредитной карты


Кредитная карта пао сбербанк договор. Договор сбербанка карты. Договор кредитной карты





Для получения отчетов о движениях по счетам клиенты Сбербанка по-прежнему могут выбрать наиболее удобный для себя способ:

  • Ежемесячный Отчет на указанный вами электронный почтовый адрес;
  • Ежемесячный Отчет в отделении Банка по месту ведения счета;
  • Отчет по операциям в режиме онлайн в системе «Сбербанк Онлайн» для клиентов, подключенных к услуге «Сбербанк Онлайн». Там же можно настроить регулярную отправку отчетов на адрес электронной почты.
  • СМС-сообщения по каждой совершенной операции в режиме онлайн, если вы подключены к полному пакету услуги «Мобильный банк»*.

Способ получения отчета вы можете выбрать при заполнении заявления на получение карты.

* Условия подключения полного пакета услуги «Мобильный банк» остаются прежними – к кредитным картам услуга подключается бесплатно, стоимость подключения услуги к дебетовым картам составляет 60 рублей, за исключением карт Сбербанк Maestro «Социальная», стоимость подключения к которым составляет 30 рублей.

  • Тарифы на предоставление услуги в Московском банке

Пожалуйста, обратите внимание на то, что вступление в силу изменений не обязует клиента Сбербанка подключать платные сервисы информирования – в случае, если клиент обнаружит операции по карте, в том числе с использованием ее реквизитов, совершенные без согласия самого клиента, его законные права будут соблюдены вне зависимости от того, какой способ получения отчета он использует.


Подробные ответы на наиболее часто задаваемые вопросы вы найдете здесь:

  • Часто задаваемые вопросы

Универсальный договор банковского обслуживания (УДБО) Сбербанк позволяет клиентам пользоваться более широкими полномочиями в удаленном доступе через онлайн-сервисы.

Договор УДБО в Сбербанк, стоимость заключения которого бесплатно, описывает отношения, порядок предоставления услуг, права и обязанности при взаимодействии с клиентом. Договор заключается при открытии карточного счета или привязывается к уже существующему.

Что такое договор УДБО и как его подключить

Если карточки у клиента нет, ее потребуется все равно оформить. В этом случае, Сбербанк выдает Maestro Momentum. Данная карта оформляется моментально, бесплатно и предполагает обслуживание без оплаты в течение первого года. Возможности данной карты несколько ограничены, поэтому часто ее бывает недостаточно. Клиент имеет право оформить вместо нее любую другую, которая соответствует определенным требованиям. В частности, карта должна быть международного формата, предусматривающая оборот в национальной валюте.

Чтобы заключить договор УДБО в Сбербанк, форму или образец которого можно получить в банке, потребуется посетить отделение.

Предъявить потребуется только внутренний паспорт и карту банка с вышеописанными параметрами, при наличии. Других возможностей для заключения контракта (онлайн, по телефону) пока не предусмотрено. Оплачивать ничего не потребуется, контракт является бесплатным.


Действует договор УДБО в Сбербанк, как подключить который описано выше, бессрочно, граничного срока действия не имеет.

Клиент получает более широкие полномочия при заключении договора УДБО в Сбербанк в онлайн -пространстве. В основном это касается ведения своих счетов, подачи заявок на определенные программы банка, которые иным клиентам недоступны.

Пример. Такая последовательность действий нужна для подключения Сбербанк-Онлайн

УДБО предоставляет такие возможности:

Особенности расторжения УДБО

Договор УДБО в Сбербанк, что это и какие преимущества предоставляет рассмотрено выше, можно расторгнуть в любой момент времени. Для этого потребуется зайти в отделение, расположенное поблизости, с паспортом и заявить о своем пожелании. Но стоит знать, что в контракте отмечено, что Сбербанк оставляет за собой возможность закрыть все карточные счета клиента при расторжении УДБО.

Договор УДБО можно расторгнуть в любое время по желанию клиента банка

Пользователи, заключившие договор УДБО в Сбербанке, в отзывах рекомендуют не расторгать контракт, если какие-то карты клиенту хочется оставить в пользование. Также они отмечают, что деньги со счетов выдаются клиенту в кассе банка. При желании их можно заблаговременно перевести на другой счет (карту другого учреждения) или запросить данную процедуру при расторжении договора у сотрудника Сбербанка.

2015-10-24

Сбербанк предоставляет множество разнообразных услуг, чтобы сократить время на проведение финансовых операций. Для получения доступа к расширенному использованию своих счетов, следует заключить договор УДБО Сбербанк (универсальный договор банковского обслуживания).

Все расходы по составлению договора, его редактированию и оформлению берёт на себя банк. Документ является базовым документом и регулирует правовые отношения между клиентом и организацией.

Стать клиентом банка и заключить договор УДБО можно в ближайшем отделении Сбербанка, достаточно заказать открытие счёта или пластиковую карточку. Бесплатно выдаётся карточка первичного типа - Momentum сроком на один год. Познакомиться с остальными вариантами карт можно на сайте Сбербанка или непосредственно в отделении.

Для получения УДБО достаточно паспорта и карты Сбербанка. Если таковой не имеется, можно открыть неименную карту в течении 10 минут.

Оформление договора другими способами пока не предусмотрено. Плата за заключение УДБО не взимается. Договор УДБО Сбербанк (универсальный договор банковского обслуживания) не предусматривает ограничений по сроку, а расторгнуть его можно в любое время.

Без этого документа многие сервисы и удобства недоступны. Оценить его достоинства можно,

воспользовавшись Личным кабинетом

через интернет. Станут доступны многие операции с денежными средствами и карточками, проверка движения средств, подача заявок через интернет и многое другое.

Вот неполный перечень удобных слуг и возможностей, которые дает УДБО:

  • дистанционная подача заявок на получение различных видов пластиковых карточек, в том числе валютных и международных;
  • самостоятельное открытие депозитов и контроль за ними;
  • управление всеми счетами, в том числе металлическими;
  • заказ аренды сейфа в отделении банка;
  • дистанционная работа со счетами и денежными средствами с помощью компьютера, банкомата, терминала, мобильного телефона;
  • заказ брокерских услуг.

Расторгнуть договор можно в любой момент, обратившись в отделение с паспортом.


Стоит знать, что при расторжении УДБО все счета замораживаются. Деньги можно получить в кассе банка наличными или перевести на любой счёт.

Посмотреть онлайн файл:

Договор УДБО Сбербанка - образец.pdf

Перед тем, как отправиться в отделение банка за новой кредиткой, нужно подписать договор с банком-кредитором. В нем подробно расписаны условия предоставления услуги, условия использования кредитной карты, а также информация о кредитном лимите.

Дополнительно для клиента описана система начисления пени и штрафов, если допускаются просрочки по платежам (договор не исполняется надлежащим образом). Образец договора на кредитную карту Сбербанка можно просмотреть тут, чтобы быть в курсе общих его положений. Мы же расскажем об основных его пунктах, которые важно знать каждому клиенту банка.

Договор на оформление кредитной карте в Сбербанке обычно практически не меняется, за исключением информации о типе кредитной карты, ее процентов за использование денег и размера кредитного лимита.Дополнительно в нем указываются паспортные данные держателя, которые необходимо вносить максимально внимательно, чтобы избежать проблем в дальнейшем.

Договор регламентирует правила выпуска карты, особенности ее возврата и утилизации, а также возможность подключения разных сервисов, которые делают ее использование более комфортным (информирование и мобильный банкинг).

Договор на кредитную карту Cбербанка универсален, так что в будущем для подключения какой-либо услуги нет необходимости составлять новый договор. Необходимо лишь подать простую заявку, которая будет в ближайшее время одобрена, и услуга станет доступна клиенту.

Договор вы можете скачать тут

Основные положения

В договоре для каждой карты высветляются такие пункты:

  1. тип карты и ее валюта;
  2. кредитный лимит в выбранной валюте;
  3. сроки кредитования;
  4. длительность льготного периода;
  5. процентная ставка и в том числе размер процентов во время действия льготного периода;
  6. сумма ежемесячного платежа.

Со всеми этими условиями необходимо ознакомиться еще до подписания всех бумаг и получения кредитной карты. Все неточности можно уточнить у консультанта.


  • есть ли возможность досрочного погашения суммы долга по карте;
  • какие комиссии необходимо будет уплачивать;
  • стоимость обслуживания карты и что подразумевается под «обслуживанием»;
  • как решаются разного рода спорные ситуации;
  • могут ли меняться проценты комиссий за пользование кредитными деньгами и на каких условиях это происходит;
  • пункты, прописанные мелким шрифтом.

Договор вступает в силу с момента его подписания клиентом. До окончания срока действия карты его лучше не выбрасывать, чтобы в случае необходимости иметь возможность изучить имеющуюся в нем информацию.

С его помощью можно будет продлить срок действия карты или досрочно разорвать договор. Также наличие договора позволит вам решить проблему, если кредитка потеряется или ее украдут.

Полезная статья: как внести наличные на карту Сбербанка?

Условия использования кредитки будут немного отличаться в зависимости от способа, с помощью которого оформляется карта. Клиенты банка могут рассчитывать на простое оформление карточки всего по паре документов, что было специально сделано с целью привлечения большего количества пользователей.

Периодически появляются акции вроде бесплатного годового обслуживания выбранной карты или более низкой процентной ставки для определенного продукта. Большинство карточек от Сбербанка оформляется по договору публичной оферты. Это значит, что все основные условия договора прописаны непосредственно на сайте банка. Если они будут меняться, то соответственно изменятся условия кредитного договора клиента банка.

Если провести небольшое сравнение особенностей кредитных карт от Сбербанка с остальными популярными банками, то можно заметить пару существенных отличий и преимуществ:

  1. оформить кредитку проще простого. Процедура выполняется буквально за 15 минут в любом отделении Сбербанка, которые расположены во всех городах РФ. Сеть филиалов позволяет покрыть большие расстояния, так что рядом с вашим домом точно есть одно из отделений;
  2. процентная ставка у конкурентов обычно намного больше. Так что предложения от Сбербанка действительно выгодные.

Большинство доступных кредиток привязаны к рублевым счетам. Получить карту может любой житель России, который достиг возраста 21 года и имеет гражданство Российской Федерации. Но есть и исключения – молодежные кредитные карты, оформить которые могут молодые люди, которые только достигли совершеннолетия.

Что касается погашения кредита, то возвращать деньги банку необходимо ежемесячно, размер суммы будет рассчитываться по такому принципу: 5% от суммы кредита и проценты по вашей карте. За обналичивание денег в любом из банкоматов сети Сбербанка пользователю придется уплатить комиссию в размере 3%.

Кредитку от Сбербанка могут оформить все лица, зарегистрированные как ИП, в то время как множество других банков отказывают предпринимателям в выдаче кредитных карт. Они точно так же могут пользоваться возможностью не платить абонентскую плату на протяжении 55 дней льготного периода.

За просрочки по выплатам кредитных средств полагается штраф в размере 38% годовых. Каждому пользователю в момент выдачи карты устанавливают кредитный лимит исходя из размера его заработной платы. Лимит можно изменить, если своевременно погашать все долги по кредитке или принести документы, которые подтвердят наличие высокого дохода.

Для того, чтобы стать владельцем карты, необходимо пойти в ближайшее отделение банка, где заполнить простую форму. Подать заявку можно и на сайте банка, но в любом случае потом необходимо будет идти в отделение с паспортом, так что визита в финучреждение не избежать. Для подписания договора понадобится паспорт клиента.

В случае возникновения каких-либо вопросов, касающихся пользования кредиткой, клиент имеет возможность задать их консультанту сразу же.

Универсальный договор банковского обслуживания Сбербанк предложил один из первых среди российских финучреждений. Цель такого шага – использовать всю линейку розничных продуктов через одно соглашение. Краткое название такого договора – УДБО.

Универсальный банковский договор Сбербанка состоит из двух документов:

  1. вашего заявления на банковское обслуживание (БО);
  2. общедоступных публичных условий БО от Сбербанка, размещенных на сайте учреждения.

Условия БО Сбербанка включают следующие разделы:

  • вводная часть – общие положения;
  • определения основных терминов и понятий, используемых в договоре УДБО Сбербанка;
  • блок, регулирующий открытие/выпуск и обслуживание банковских карт и счетов;
  • вклады физлиц;
  • ведение обезличенных металлических счетов (ОМС), на которых учитываются драгметаллы;
  • сдача в аренду индивидуального банковского сейфа (депозитарной ячейки);
  • ведение счетов по учету права собственности на ценные бумаги;
  • инвестиционные операции через брокерские услуги на фондовом рынке;
  • дистанционное обслуживание Сбербанка через сервисы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк»;
  • ответственность банка и клиента;
  • условия обмена и обработки информации между сторонами;
  • порядок расторжения и срок действия договора;
  • приложения.

Так как договор банковского обслуживания Сбербанка в части условий БО носит сугубо рамочный характер, то существенное значение имеют приложения по видам конкретных банковских операций:

  1. условия по пластиковым картам Сбербанка;
  2. правила вкладных операций;
  3. условия работы ОМС (размещения драгметаллов в банке);
  4. порядок удаленного/дистанционного обслуживания;
  5. правила аренды сейфов;
  6. отдельные правила по функционированию сберсчетов;
  7. вопросы безопасности осуществления удаленных операций, сведенные в памятку;
  8. правила использования электронной цифровой подписи (вашего с банком электронного взаимодействия).

Универсальный договор банковского обслуживания содержит полный перечень розничных продуктов от Сбербанка.

1. УДБО со Сбербанком считается заключенным с момента получения кредитно-финансовым учреждением вашего заявления на БО в письменном виде по форме банка. Второй экземпляр заявления, с отметкой Сбербанка, передается вам на руки и считается подтверждением факта заключения договора. Сам договор на БО / условия БО подписывать не нужно. От вас потребуется паспорт или иной документ, подтверждающий личность.

Обязательно, чтобы при открытии УДБО, вы уже имели рублевую дебетовую карту Сбербанка. Если таковой нет, то при заключении договора вам бесплатно выпускается карта Сбербанк Maestro Momentum в рублях. В будущем, ее можно заменить на карту от международной платежной системы.

2. Каждую отдельную услугу по УДБО – пластик, вклад, аренда сейфа, ОМС и пр. можно подключить путем подачи соответствующего заявления или оформления иного документа по форме банка.

3. Надо помнить, что банк вправе изменять условия УДБО в одностороннем порядке, с предварительным уведомлением вас не позднее, чем за 10 дней до вступления в силу таких изменений. Вот только он не обязан уведомлять вас персонально, а использовать, например, свой сайт или стенды в отделении. Будьте внимательны!

Если вы не согласны с предлагаемыми изменениями, то имеете право расторгнуть договор, написав письменное заявление. Отсутствие такого заявление будет воспринято Сбербанком, как «молчаливое» согласие на модификацию УДБО.

Вы обязаны информировать банк об изменениях своих персональных данных, отраженных в заявлении на БО.


4. Договор имеет бессрочный характер. УДБО считается прекращенным, если у вас закрываются все счета/вклады/операции в рамках этого соглашения и отсутствует задолженность перед банком. Вы имеете право на досрочное расторжение УДБО.

Примечание

* - информация по состоянию на 30.03.15

21 янв. 2016, 18:07 Почему кредитный договор надо читать еще до его заключения? Многие заемщики подписывают его, даже не читая. Это большая ошибка. Кредитный договор – это самый главный и самый важный документ, связанный с кредитами. Его следует внимательно читать, полностью от и до, и не один раз. Что должно быть прописано в нем, как расторгнуть договор по кредитной карте Сбербанка, читайте далее.

Для каждого отдельно взятого договора Сбербанк применяет общие условия, которые действуют на дату его заключения. По ссылке – Универсальный договор банковского обслуживания. Банк также выставляет индивидуальные условия, в них отражаются следующие параметры:

  • тип карты;
  • валюта кредитного счета;
  • кредитный лимит (в валюте счета);
  • срок кредита;
  • длительность грейс-периода;
  • % ставка;
  • % ставка в льготный период;
  • мин. ежемесячный платеж.

Кредитный договор расписывает порядок выпуска, перевыпуска, возврата и утилизации кредитки, а также возможность подключения мобильных сервисов. С более конкретными параметрами можно ознакомиться в отделении Сбербанка до подписания кредитного договора.

На какие пункты договора по кредитной карте Сбербанка, а также других банков обращать внимание в первую очередь:

  • право на досрочное погашение займа; банк может ограничить данное право на срок до 6 месяцев;
  • сумма основного долга, которую будете выплачивать постоянно;
  • различные комиссии;
  • участие третьих лиц;
  • наличие страховых платежей;
  • способы решения спорных ситуаций;
  • возможность изменения процентных ставок в одностороннем порядке;
  • условия, при которых банк вправе вернуть кредит досрочно;
  • запись мелким шрифтом.

На сайте Сбербанка стандартного образца договора в электронном виде вы не найдете. Бумажный вариант предоставляется в самом офисе банка. В нем отражаются следующие основные пункты:

  • Предмет договора.
  • Права и обязанности сторон.
  • Обеспечение кредита.
  • Особые условия.
  • Ответственность сторон.

Договор считается расторгнутым после закрытия кредитного счета. Ограничений прав клиента со стороны банка на расторжение договора законом не предусмотрено.

Процедура закрытия счета кредитки:

  1. Предварительно выясните есть ли задолженность.
  2. Заполните бланк заявления на закрытие кредитной карты. После того как банк рассмотрит заявление и закроет счет «пластика», он проинформирует вас об этом посредством смс-информирования. Срок рассмотрения заявления составляет 45 дней, как рекомендовано ЦБР. Это необходимо для урегулирования спорных транзакций, погашения задолженности.
  3. Получите в банке документ-справку о закрытии счета и расторжении кредитного договора. В справке должна быть указана информация об отсутствии задолженности перед Сбербанком.
  4. Также позаботьтесь об отключении платных услуг на карте. Иначе на данные услуги начисляется комиссия.

Получение новой кредитной карты подразумевает, что сперва клиенту необходимо будет подать на нее заявку, затем подписать кредитный договор и только после этого получится покинуть отделение с новым пластиком в кошельке.

Договор по кредитной карте Сбербанка содержит в себе важнейшую информацию: размеры штрафов за просрочки, комиссии, правила пополнения и снятия наличных, блокировки карты и многое другое.

Договор как правило универсальный, т.е. положения в нем всегда одни и те же, просто меняется информация касаемо выбранного тарифа карты. Чтобы избежать проблем, рекомендуем вам ознакомиться с текстом заранее и проверить в нем наличие таких положений:

  1. тип выданной пластиковой карты;
  2. какие проценты по договору;
  3. сколько равен кредитный лимит;
  4. особенности использования льготного периода;
  5. полного ФИО и личных данных держателя карты.

В договоре описан порядок выпуска карточки, ее возврата или блокировки, утилизации после закрытия счета, перевыпуска, а также правил использования и подключения разного рода услуг.

В первую очередь это Сбербанк Онлайн, смс-информирование и мобильный банк. Договор сам по себе универсален, так что для подключения всех этих опций нет необходимости заключать еще один договор, выбранная услуга будет активирована по заявке через личный кабинет или же ее можно подать лично в отделении.

Образец договора на кредитную карту Сбербанка можно найти на официальном сайте в разделе «Кредитные карты». Здесь же есть информация о каждом пластике, тарифы и условия его использования, которые доступны для скачивания и ознакомления.

После ознакомления и подписания договора клиент считается получателем и держателем карточки.

Выбрасывать его до момента закрытия кредитки не рекомендуется, ведь в нем содержится важная информация касаемо условий перевыпуска или отказа от услуги, если заемщик окажется недоволен условиями обслуживания и т.д. Если карту украдут или потеряют, с помощью оригинала договора будет проще решить проблему.

Как было отмечено, тарифы и условия использования пластика могут меняться в зависимости от его типа и выбранной программы. Если клиенту поступило специальное предложение, и он может получить карту типа Голд или привилегированную, в договоре несколько меняются условия:

  • он сможет пользоваться бесплатным годовым обслуживанием;
  • для него снижаются ставки по кредитке;
  • карту можно будет оформить всего по паре документов.

За исключением этих льгот условия по карте типа Классик и статусным кредиткам больше ничем не отличаются. При получении некоторых карточек клиенту Сбербанка может быть предложено подписать публичную оферту.

Это значит, что условия договора размещаются на официальном сайте компании и, если в них внесут изменения, кредитный договор на руках клиента точно также будет изменен.

Помимо этого, в документе описаны правила получения кредитки, а именно, каким условиям должен отвечать заемщик. В договор обязательно помещается информация о правилах расчета по кредиту, сколько нужно платить ежемесячный обязательный взнос и какие проценты за обналичивание денег будут взиматься.

Указана информация о мерах наказания для нарушивших договор заемщиков, описан алгоритм расчета льготного периода и тонкости его использования.

Так за просрочку ежемесячного платежа помимо насчитанных на сумму долга процентов согласно условиям договора насчитывается еще и штраф 38% годовых.

По каждой кредитной карте клиенту устанавливается кредитный лимит, сумма которого формируется исходя из максимально доступной по условиям данного типа карты и уровня кредитоспособности клиента.

Размер лимита может быть изменен, если держатель будет в указанные сроки гасить задолженность без просрочек, а также принесет в качестве доказательства документы о высоком уровне дохода.

Оформление договора по кредитной карте Сбербанка происходит в отделении банка, куда необходимо прийти лично. Заявку на получение кредитки можно заполнить и отправить дистанционно, но в любом случае для подписания документов необходим визит в офис.

С собой необходимо иметь паспорт и по возможности документы, доказывающие финансовое положение. Здесь же с кредитным экспертом человек сразу имеет возможность обсудить все интересующие его вопросы касаемо использования пластика.

Сравнить условия разных карт можно в режиме онлайн и как только вы определитесь с подходящей картой, придется заполнить простую форму, куда вписать сведения о себе, доходах и т.д.

Если вам нужна самая простая классическая кредитка, получение пластика и оформление документов не отнимет много времени. Часто такие карты уже в отделении дожидаются владельцев, после чего осталось только вписать имя держателя в договор и проставить подписи сторон.

Иногда ждать выпуска карты необходимо будет на протяжении 2 недель, после чего явиться и забрать его. Те клиенты, которые активно используют зарплатную карточку Сбербанка получат возможность забрать пластик быстрее, плюс для них условия кредитования будут более лояльными, как для надежных клиентов.

Сложностей в том, как оформить договор по кредитной карте Сбербанка нет никаких. Единственные неприятные моменты – необходимость доказывать свой доход, дабы претендовать на более высокий лимит, и время ожидания.

Если же сравнить условия по кредиткам от Сбербанка с условиями других пластиковых карт сторонних организаций, явно видно их преимущества:

  • простейший алгоритм получения, сделать это можно в любом отделении банка. А поскольку Сбербанк является самым крупным банком РФ, то и филиальная сеть его очень широкая, а значит найти офис поблизости – вообще не проблема;
  • процентные ставки по договорам небольшие, если сравнивать с предложениями конкурентов.

Будьте внимательны при подписании кредитного договора и помните, что это не просто формальность!

Кредитные карты являются самым популярным продуктом у клиентов любых банков. Средства в долг выдаются на самых различных условиях, но основные требования у банков практически одинаковы. При оформлении пластика банк заключает с клиентом договор. Под ним понимается документ, представляющий собой соглашение между клиентом и кредитным учреждением на выпуск и обслуживание пластика, где оговариваются все важные моменты предоставления заемных средств, тарифы, обязанности и права обеих сторон, многое другое.

Банки не всегда выдают договора на кредитные карты на руки заемщикам, иногда они ограничиваются буклетами, в которых отображаются условия обслуживания по той или иной карте.

Но при оформлении такой договор на каждого клиента формируется в базе данных, сотрудник может предложить его. Если потенциальный клиент оформляет кредитку через сайт, а пластик получает, например, по почте, то через Личный кабинет у него есть возможность ознакомиться с условиями договора и его самостоятельно. Но лучше всего каждому клиенту иметь документ с печатью на руках, подписанный обеими сторонами.

У большинства банков требования по выдаче и обслуживанию кредиток примерно одинаковы, поэтому договор кредитной карты, как правило, является стандартным. В нем могут отличаться:

  • тарифы по обслуживанию карты;
  • размер штрафных санкций за просроченные платежи;
  • лимит, который назначается клиенту;
  • условия возврата средств.

Банки выдают кредитки лицам:

  • достигшим 18–21 года;
  • в возрасте максимально до 65–70 лет;
  • являющимся гражданами РФ с постоянной пропиской.

Немаловажную роль будет играть кредитная история. Клиентам с незапятнанной историей банки никогда не отказывают. Те, у кого уже есть замечания по платежам, могут получить отказ. Изначально кредитная карта предназначается для расчетов по безналу за товары и услуги в торговых центрах и компаниях, через интернет. Но клиенты также могут снимать наличные в кассах отделений или банкоматах за определенную комиссию.

Сегодня для удобства обслуживания клиентов банки предлагают пользоваться онлайн-сервисом, когда через официальный сайт можно отправлять заявки на получение любых займов, заказывать кредитки и многое другое.

Если потенциальный клиент желает выбрать быстрый способ оформления, то у него есть возможность оставить заявку на рассмотрение кредитного комитета через сайт конкретного банка.

Для заполнения предлагается специальная форма, куда вводятся данные клиента, а также информация о документах, которые он готов при получении карты представить в отделение. Если заявка подтверждается, клиент с необходимыми документами отправляется в банк для окончательного оформления. В другом случае заявку можно оформить сразу в отделении. Обычно заявки на кредитки во всех банках рассматриваются в течение получаса, но это может занять и несколько часов.

К документам, которые обязательно потребует любой банк для оформления пластика, потребуются:

  • паспорт с отметкой гражданства РФ;
  • любой другой документ, который может удостоверить личность (на выбор банка);
  • справка о доходах (не всегда).

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

Договора обычно содержат пункты, которые важны для клиентов, они касаются не только обслуживания, но, в первую очередь, возврата средств. Так, при оформлении кредитки стоит обратить внимание на следующее:

  • позволяет ли банк досрочно возвращать взятые средства;
  • на лимит, который максимально может быть предоставлен по карте;
  • каковы размеры различных комиссионных;
  • есть ли необходимость оплачивать страховые платежи;
  • как будут решаться спорные вопросы;
  • может ли банк в одностороннем порядке повысить процентную ставку за использование заемных средств;
  • на записи, которые в конце договора написаны мелким шрифтом.

Договора на кредитные карты в Сбербанке отличаются только некоторой основной информацией, например:

  • типом карты;
  • процентной ставкой за использование средств банка;
  • размером кредитного лимита;
  • наличием бонусов.

В остальном документ является универсальным:

  • договор по кредитной карте Сбербанка обязательно включает правила выпуска и возврата пластика, как к нему можно подключить различные мобильные сервисы;
  • валютой карты являются рубли;
  • выдается она в Сбербанке с 21 года;
  • клиенты банка оплачивают за обналичивание средств в любом банкомате 3 %, а за просрочку взимается штраф в размере 38 %;
  • льготный период составляет 55 дней.

В отличие от других банков Сбербанк выдает кредитки индивидуальным предпринимателям. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, в зависимости от информации о доходах, которую предоставит клиент. Сбербанк разрешает повышать лимит по карте, если клиент будет вовремя проводить погашение и представит документы о том, что его доходы повысились. В конце договора обязательно указываются данные клиента. Благодаря тому, что договор является универсальным, клиент может подключить к кредитке какую-либо дополнительную услугу, ему потребуется только написать заявление в любом отделении.

Банк позволяет оформлять кредитки с 18 лет и до 70, что больше на 5 лет по сравнению с большинством других кредитных учреждений. Для получения кредитки в Тинькоффе не требуется информация о доходах, что делает продукт от банка популярным среди клиентов. Но при предоставлении справки о доходах есть возможность оформить карту с большим лимитом. Для заключения договора клиенту понадобится только паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

Грейс-период, как и в других банках, здесь 55 дней, а вот за обналичивание средств с клиента снимается комиссия от 300 руб. за каждую транзакцию, причем она может отличаться в разных банкоматах.

Также в кредитном договоре Тинькоффа обозначено, что при просрочке платежа клиент оплачивает штраф в размере 590 руб., а за каждый день взимается по 0,2 %. Если держатель кредитки будет постоянно допускать несвоевременность взноса платежей, банк вправе увеличить его штрафную санкцию за каждый день до 1 %. Также Тинькофф за обслуживание кредиток берет ежегодную комиссию. Максимально на Платиновой карте Тинькоффа можно запросить до 300 тыс. руб., что другие банки не предлагают.

Все кредитные учреждения на территории России предоставляют своим клиентам возможность оформить кредитную карту. Так, для зарплатных клиентов, постоянных и вкладчиков у банка будут более выгодные условия по размеру лимита. Некоторые банки, например, не обращают внимания на кредитную историю, другие придают ей большое значение так, что получить новую кредитку будет невозможно, если клиент в прошлом постоянно допускал просрочки платежей. Всем зарплатным клиентам банков нет необходимости предоставлять информацию о доходах для оформления договора, она уже находится в базах данных. Одни банки не выдают кредитные карты без предоставления справки о доходах, другие выдают. Практически все банки позволяют потенциальным клиентам делать запрос на получение кредитки через интернет, а получать ее в отделении, иногда по почте без посещения банка. В остальном условия договоров одинаковы. Кредитная карта Киви имеет свои особенности использования.

Где взять кредитную карту мгновенной выдачи? Смотрите тут.

Перед тем как пользоваться картой, а тем более подписывать кредитный договор рекомендуется внимательно читать его содержание, а при возникновении вопросов, уточнять их еще до подписания документа.

Кредитный договор на получение карты с определенным лимитом состоит из нескольких основных пунктов.В основных положениях отображаются следующие моменты. В Предмете договора:

  • наименования сторон (Банк–Клиент), которые приходят к согласию;
  • размер кредитного лимита, на какой срок можно взять средства, какие необходимо будет платить проценты;
  • порядок предоставления средств в долг и погашения задолженности.

В Обязанностях сторон – сроки, когда указанная сумма может быть взята, а также как:

  • начисляются проценты;
  • банк будет информировать клиента на тот случай, если условия предоставления средств изменятся;
  • уплачивать проценты и полностью рассчитаться с долгом.

В разделе Форс-мажорных обстоятельств указываются ситуации, когда, например, клиент не может вернуть средства по причинам, от него независящим. В разделе Разрешения споров говорится о том, как стороны будут решать конфликтные ситуации, если таковые возникнут. В пункте Юридические адреса отображаются данные банка и клиента, их фактические адреса, контакты и другое.

Все кредитные договоры должны быть составлены таким образом, чтобы их содержание не противоречило законодательству РФ и кредитной политике конкретного банка.

Каждый договор защищает не только интересы банка, но и клиента.

К основным условиям выдачи средств, которые отображаются в договорах на получение кредитных карт, относятся:

  • тип карты, она обычно является кредитной или универсальной;
  • выдаваемая валюта;
  • размер кредитного лимита;
  • период кредитования;
  • сколько длится льготный период;
  • проценты за использование средств;
  • какую сумму необходимо вносить ежемесячно, если средства не будут возвращены до окончания льготного периода;
  • как рассчитываться с банком;
  • каковы тарифы за просрочку платежей;
  • к каким услугам банка можно получить доступ с этой картой;
  • обслуживание кредитки является платным или бесплатным.

К условиям оформления кредитных карт также относится количество документов, которые требует банк для получения средств в долг.

Образец договора на кредитку у каждого банка выложен на официальном сайте. В электронном виде его можно прочитать, прежде чем подавать заявку на получение пластика, а также.

Образец договора на получение кредитной карты тут.

Чаще всего владельцы кредиток, не желая пользоваться заемными средствами, выбрасывают или уничтожают пластик, при этом они забывают, что обязанности по договору у них остаются до того момента, пока соглашение не будет расторгнуто. Несмотря на то, что картой владелец не пользуется, но карточный счет, закрепленный за пластиком, остается.

Если за обслуживание карты взимается комиссия, о чем клиент может просто забыть, то эта сумма пойдет ему в задолженность.

Поэтому наилучшим выход является расторжение договора на кредитную карту. С этой целью необходимо:

  • проверить остаток по карте и погасить имеющуюся задолженность;
  • прийти в банк с договором и кредиткой;
  • написать заявление об отключении всех платных услуг, которые были подключены к карте;
  • написать заявление на отказ от кредитки;
  • дополнительно оплатить закрытие карточного счета, если это предусмотрено в конкретном банке.

После оформления необходимых документов сотрудник банка обязан уничтожить кредитку на глазах у клиента. В конце клиент может попросить банк выдать справку о том, что кредитный договор расторгнут, а задолженность отсутствует.

При оформлении кредитных карт банковские служащие говорят о преимуществах такого продукта, но зачастую умалчивают об отрицательных сторонах. Держатель карты рассчитывает получить выгоду и никак не ожидает столкнуться с дополнительными тратами, скрытыми в договоре. Банки умудряются прописывать в документе некоторые нюансы сделки, которые сводят на нет все преимущества кредитования. Чтобы не переплатить лишнего, необходимо вооружиться информацией по этой теме. Это мы и предлагаем вам сделать сегодня.

Нюансы льготного периода

Давно твердят заемщикам, что перед подписанием кредитного договора надо тщательно прочесть все пункты и подпункты документа, чтобы не упустить важных деталей. Но кто из нас досконально читает весь договор? Если и есть такие люди, то их не так много.

Наверняка вы слышали о преимуществах льготного периода. Многие полагают, что все кредитные карты по умолчанию предполагают существование льготного периода. Увы, это не всегда так. Некоторые банковские продукты по «пластику» вовсе не предусматривают льготный период, и об этом упоминается в договоре. Чтобы не пропустить это важное условие, надо тщательно изучить соглашение перед тем, как поставить свою подпись.

Беспроцентное пользование кредитом – это льгота банковского учреждения. Она может быть предоставлена заемщику, но может быть и отменена в любой момент. При заключении договора займа по кредитной карте необходимо удостовериться, что на настоящий момент банк предоставляет льготный период. Кроме того, следует уточнить условия предоставления льготы. В разных банках она рассчитывается по-разному, поэтому велика вероятность, что вы неверно спланируете свои расходы, что повлечет к наложению штрафных санкций.

Подвохи, связанные с годовой ставкой

Владельцев кредитных карт ожидают текущие расходы – плата за пользованием кредитом. Ее размер рассчитывается с учетом годовой ставки. Как правило, величина такой ставки остается неизменной на протяжении всего срока кредитования. Однако некоторые банки прописывают в договоре условие, согласно которому они могут менять годовую ставку в одностороннем порядке. Если вы подписали документ и не обратили внимания на этот пункт, то со временем вас может ожидать увеличение платы за пользование заемными средствами.

Статья в тему:


Прочие траты

Банк взимает с держателя карты штрафы за различные нарушения договорных условий. Зачастую заемщик даже не знает о том, что он что-то нарушил и продолжает вносить стандартные платежи. Сумма штрафов накапливается, дополнительно начисляются пени, что приводит к возникновению неприятных сюрпризов для заемщика.

Бывают ситуации, когда держатель пластика задерживает взнос по кредиту. После он вносит необходимые средства, но не знает, какова величина начисленного штрафа за просрочку. В этом случае необходимо обращаться к кредитному специалисту, чтобы получить точную информацию и оплатить долг полностью.

Также в числе дополнительных трат стоит отметить плату за смс-уведомления, проверку баланса карты, интернет-банкинг. В договоре не всегда прописывается комиссия за пользование подобными услугами, а ведь ее размер может быть вполне ощутимым. Стоит заранее узнать расценки у финансовых консультантов, чтобы застраховать себя от лишних расходов. Многие полагают, например, что проверка баланса карты бесплатна, а потом выясняется, что за каждый запрос с картсчета списывалась некая сумма средств за пользование этой услугой.

Старайтесь обезопасить себя от лишних расходов за пользование кредитной картой. Внимательно читайте договор, уточняйте условия предоставления дополнительных услуг, и время от времени проверяйте движение средств по карточному счету, чтобы отследить скрытые расходы.

Перед тем, как отправиться в отделение банка за новой кредиткой, нужно подписать договор с банком-кредитором.

В нем подробно расписаны условия предоставления услуги, условия использования кредитной карты, а также информация о кредитном лимите.

Дополнительно для клиента описана система начисления пени и штрафов, если допускаются просрочки по платежам (договор не исполняется надлежащим образом).

Образец договора на кредитную карту Сбербанка , чтобы быть в курсе общих его положений. Мы же расскажем об основных его пунктах, которые важно знать каждому клиенту банка.

Особенности договора

Договор на оформление кредитной карте в Сбербанке обычно практически не меняется, за исключением информации о типе кредитной карты, ее процентов за использование денег и размера кредитного лимита.

Дополнительно в нем указываются паспортные данные держателя, которые необходимо вносить максимально внимательно, чтобы избежать проблем в дальнейшем.

Договор регламентирует правила выпуска карты, особенности ее возврата и утилизации, а также возможность подключения разных сервисов, которые делают ее использование более комфортным (информирование и мобильный банкинг).

Договор на кредитную карту Cбербанка универсален, так что в будущем для подключения какой-либо услуги нет необходимости составлять новый договор. Необходимо лишь подать простую заявку, которая будет в ближайшее время одобрена, и услуга станет доступна клиенту. .

Основные положения

В договоре для каждой карты высветляются такие пункты:

  1. тип карты и ее валюта;
  2. кредитный лимит в выбранной валюте;
  3. сроки кредитования;
  4. длительность льготного периода;
  5. процентная ставка и в том числе размер процентов во время действия льготного периода;
  6. сумма ежемесячного платежа.

Со всеми этими условиями необходимо ознакомиться еще до подписания всех бумаг и получения кредитной карты. Все неточности можно уточнить у консультанта.

  • есть ли возможность досрочного погашения суммы долга по карте;
  • какие комиссии необходимо будет уплачивать;
  • стоимость обслуживания карты и что подразумевается под «обслуживанием»;
  • как решаются разного рода спорные ситуации;
  • могут ли меняться проценты комиссий за пользование кредитными деньгами и на каких условиях это происходит;
  • пункты, прописанные мелким шрифтом.

Договор вступает в силу с момента его подписания клиентом. До окончания срока действия карты его лучше не выбрасывать, чтобы в случае необходимости иметь возможность изучить имеющуюся в нем информацию.

С его помощью можно будет продлить срок действия карты или досрочно разорвать договор. Также наличие договора позволит вам решить проблему, если кредитка потеряется или ее украдут.

Условия договора по кредитных картах от Сбербанка и их преимущества


Условия использования кредитки будут немного отличаться в зависимости от способа, с помощью которого оформляется карта.

Клиенты банка могут рассчитывать на простое оформление карточки всего по паре документов, что было специально сделано с целью привлечения большего количества пользователей.

Периодически появляются акции вроде бесплатного годового обслуживания выбранной карты или более низкой процентной ставки для определенного продукта.

Большинство карточек от Сбербанка оформляется по договору публичной оферты. Это значит, что все основные условия договора прописаны непосредственно на сайте банка. Если они будут меняться, то соответственно изменятся условия кредитного договора клиента банка.

Если провести небольшое сравнение особенностей кредитных карт от Сбербанка с остальными популярными банками, то можно заметить пару существенных отличий и преимуществ:

  1. оформить кредитку проще простого. Процедура выполняется буквально за 15 минут в любом отделении Сбербанка, которые расположены во всех городах РФ. Сеть филиалов позволяет покрыть большие расстояния, так что рядом с вашим домом точно есть одно из отделений;
  2. процентная ставка у конкурентов обычно намного больше. Так что предложения от Сбербанка действительно выгодные.

Расходы и оплата процентов за пользование картой

Большинство доступных кредиток привязаны к рублевым счетам. Получить карту может любой житель России, который достиг возраста 21 года и имеет гражданство Российской Федерации.

Но есть и исключения – молодежные кредитные карты, оформить которые могут молодые люди, которые только достигли совершеннолетия.

Что касается погашения кредита, то возвращать деньги банку необходимо ежемесячно, размер суммы будет рассчитываться по такому принципу:

5% от суммы кредита и проценты по вашей карте. За обналичивание денег в любом из банкоматов сети Сбербанка пользователю придется уплатить комиссию в размере 3%.

Кредитку от Сбербанка могут оформить все лица, зарегистрированные как ИП, в то время как множество других банков отказывают предпринимателям в выдаче кредитных карт. Они точно так же могут пользоваться возможностью не платить абонентскую плату на протяжении 55 дней льготного периода.

За просрочки по выплатам кредитных средств полагается штраф в размере 38% годовых. Каждому пользователю в момент выдачи карты устанавливают кредитный лимит исходя из размера его заработной платы.

Лимит можно изменить, если своевременно погашать все долги по кредитке или принести документы, которые подтвердят наличие высокого дохода.

Для того, чтобы стать владельцем карты, необходимо пойти в ближайшее отделение банка, где заполнить простую форму.

Подать заявку можно и на сайте банка, но в любом случае потом необходимо будет идти в отделение с паспортом, так что визита в финучреждение не избежать. Для подписания договора понадобится паспорт клиента.

В случае возникновения каких-либо вопросов, касающихся пользования кредиткой, клиент имеет возможность задать их консультанту сразу же.


Подробнее о карте

  • 100 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 500.000 рублей;
  • Процентная ставка от 14,99%;
  • Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
  • Бесплатное пополнение и снятие наличных;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту

Подробнее о карте

  • 55 дней Без % по кредиту;
  • Процентная ставка от 12%;
  • Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
  • Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
  • Минимальный платеж до 8%;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Бонусные баллы за траты по карте;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Восточного Банка Оформить карту

Подробнее о карте

  • 56 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,5%;
  • Выдача по паспорту за 5 минут;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту

Подробнее о карте

  • 52 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 600.000 рублей;
  • Процентная ставка от 28%;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк 5%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от УБРиР Банка

Такие банки, как ХКБ, ТКС, Альфа...имеют неплохую коллекцию клиентов, пользующихся кредитками без договоров... вот бы все клиенты узнали о такой практике (как на примере с комиссиями)

Вот, собственно, само определение:

Дело № 33-7855

Докладчик: Гордиенко А.Л.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 сентября 2012 года Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:
председательствующего Гордиенко А.Л.,
судей Гребенщиковой О.А., Пискуновой Ю.А.,
при секретаре Арикайнен Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Гордиенко А.Л. гражданское дело
по апелляционной жалобе представителя ответчика Щ. -Щ.1 на решение Новоильинского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 17 мая 2012 года
по делу по иску ОАО «Альфа-Банк» к Щ. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛА:

ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Щ. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.
Требования мотивированы тем, что... ОАО «Альфа-Банк» и Щ. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432 , , 438 ГК РФ .

По условиям данного соглашения о кредитовании содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты ОАО «Альфа-Банк», открытия и кредитования кредитной карты, сумма кредитования составила рублей, проценты за пользование кредитом 20,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере не менее рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.
Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере... рублей, а заемщик Щ. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Щ. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности Щ. составляет... рублей, а именно: просроченный основной долг 360000 рублей; начисленные проценты... рублей; штрафы и неустойки... рублей.
С учетом уточненных требований, просил суд взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № от... в размере рублей, в том числе: ... рублей просроченный основной долг, ... рублей начисленные проценты, ... рублей начисленные неустойки. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере... рублей.

Решением Новоильинского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 17 мая 2012 года постановлено:
Взыскать со Щ., ... года рождения, уроженца... в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №№ от... в размере, в том числе: - просроченный основной долг; , - начисленные проценты, - начисленные неустойки.
Взыскать со Щ., ... года рождения, уроженца... в пользу ОАО «Альфа-Банк» судебные расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме..

В апелляционной жалобе представитель ответчика Щ. - Щ.1 просит отменить решение суда, как незаконное и необоснованное.
В жалобе указывает, что судом не проверен представленный банком расчет задолженности, с которым ответчик был не согласен.
Считает, что суд в нарушение ст. 198 ГПК РФ не мотивировал свое несогласие с доводом ответчика, что договор кредитования прекращен...
Кроме того, в материалах судебного дела нет ни одного документа, который свидетельствовал бы о согласовании условий договора о размере штрафных санкций и процентов за пользование кредитом.
Указывает, что при активации карты ответчику по телефону сказали, что проценты за пользование кредитом составляют... руб. ежемесячно, данные суммы ответчик заплатил.
Считает, что размер задолженности должен составлять...

ОАО «Альфа-Банк» принесены возражения на апелляционную жалобу.
В суд апелляционной инстанции не явился ответчик Щ., о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании представитель ответчика Щ. -Щ.1, действующая на основании доверенности, поддержала доводы апелляционной жалобы.
Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» - Г., действующий на основании доверенности, просил решение суда оставить без изменения. Пояснил, что документы, которые направлялись ответчику при заключении соглашения о кредитовании, не сохранились в архиве банка, ответчик активировал кредитную карту , пользовался кредитом, и обязан погасить основную сумму долга, проценты, неустойку.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений, проверив законность и обоснованность решения, исходя из доводов, изложенных в жалобе, возражениях, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом первой инстанции, заявляя требования о взыскании задолженности по кредитному договору, истец ссылается на то, что... ОАО «Альфа-Банк» и Щ. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №№
Во исполнение данного Соглашения о кредитовании ОАО «Альфа-Банк» перечислил Щ. денежные средства в сумме... рублей на условиях процентной ставки за пользование кредитом - ... % годовых.
Согласно расчета задолженности по Соглашению о кредитовании № от..., представленного истцом, сумма задолженности Щ. перед банком с учетом произведенных платежей в счет погашения задолженности по состоянию на... составляет в размере... рублей, из которых: рублей просроченный основной долг, рублей начисленные проценты, рублей начисленные неустойки.

Удовлетворяя исковые требования о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере... рублей, суд пришел к выводу о том, что поскольку Щ. была получена и активирована кредитная карта, и им вносились платежи в погашение кредита, то между ОАО «Альфа-Банк» и Щ. заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме.

С данным выводом суда согласиться нельзя, поскольку он постановлен без учета фактических обстоятельств дела и с нарушением норм материального права.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Истцом не представлено доказательств соблюдения сторонами письменной формы кредитного договора, в том числе и заключения кредитного договора в офертно-акцептной форме.

Из материалов дела видно, что по запросу суда апелляционной инстанции о предоставлении ОАО «Альфа-Банк» письменных доказательств заключения между ОАО «Альфа-Банк» и Щ. соглашения о кредитовании №№ от..., а также документов, подтверждающие согласование с заемщиком Щ. условий кредитования (процентная ставка, лимит кредитования, порядок начисления неустойки и штрафов и др.), представлен ответ об отсутствии запрашиваемых документов в архиве Банка.
Щ. оспаривает, что он получал какую-либо информацию о кредитовании (процентах за пользование кредитом, неустойке и т.д.), а материалами дела не подтверждается, что ответчик Щ. в установленном порядке принял условия соглашения о кредитовании от... № №, и был с ним ознакомлен.

Судебная коллегия считает, что поскольку ОАО «Альфа-Банк» не представлено доказательств, подтверждающих направление в адрес Щ. предложения, которое содержало бы все существенные условия кредитного договора, такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Сам факт получения ответчиком по почте кредитной карты, нельзя признать офертой в том понятии, которое содержится в ч. 1 ст. 435 ГК РФ , поскольку отсутствуют доказательства того, что ответчику было направлено письменное предложение, которое содержало условия кредитного договора.
Тот факт, что ответчик произвел активацию карты и совершал операции по карте, также не может в силу вышеуказанных положений закона подтверждать принятие им условий соглашения о кредитовании, в том числе о размере кредитного лимита, процентов по кредиту, неустойки и др.

Представленные истцом в суд апелляционной инстанции документы, на получение ответчиком личной международной банковской карты ОАО «Альфа-Банк» от... (л.д. 154, 156), не могут рассматриваться в качестве соглашения о кредитовании от... №№ поскольку данные документы были составлены для получения другой банковской карты, по которой не было предусмотрено получение кредита, и не относятся к рассматриваемому спору.

Таким образом, суд первой инстанции неправомерно пришел к выводу относительно заключения между сторонами соглашения о кредитовании от... за № № ...
С учетом изложенного, решение суда законным и обоснованным признано быть не может и подлежит изменению в соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ввиду нарушения норм материального права.

Судебная коллегия считает, что нет оснований для начисления и взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере... % годовых, неустойки за несвоевременную уплату процентов и кредита, а также других платежей основанных на кредитном договоре. Требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, истцом не заявлялось, данного права истец не лишен.

Поскольку соглашение о кредитовании ничтожно, ответчик обязан возвратить истцу лишь фактически полученную сумму, снятую с банковской карты за минусом денежных средств уже внесенных ответчиком.
Из расчета представленного ОАО «Альфа-Банк» (л.д.62-75) следует, что сумма снятая ответчиком с карты за период с... по... составляет 1 руб., а сумма внесенная ответчиком составляет...
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о необходимости изменить решение суда в части взыскания задолженности по соглашению о кредитовании и государственной пошлины, и взыскать с ответчика Щ. в пользу ОАО «Альфа-Банк» денежные средства в размере и государственную пошлину в размере..., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Расчет представителя ответчика, согласно которого долг Щ. составляет руб. (л.д. 135), не может быть принят во внимание судебной коллегией, поскольку в нем не верно определен размер сумм выплаченных ответчиком.
Руководствуясь частью 1 статьи 327.1, статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Новоильинского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 17 мая 2012 года изменить.
Взыскать с ответчика Щ. в пользу ОАО «Альфа-Банк» денежную сумму в размере... копеек и государственную пошлину в размере... копеек.
В удовлетворении остальной части требований отказать.

Кредитка – способ оплаты за товары и услуги, применение которого характеризуется потребительскими особенностями. Погашение займа предполагает дальнейшее использование активов, позволяющее говорить о возобновляемости лимита. Чтобы не стать «вечным должником», договор на кредитную карту Сбербанка должен быть тщательно изучен клиентом.

Договор кредитной карты Сбербанка: основные положения, условия

Кредитный договор представляет собой письменное соглашение, согласно которому финансовое учреждение предоставляет деньги физическому или юридическому лицу на определенных условиях . Иногда целевое предназначение определяет тип сделки.

Нормативное регулирование долговых отношений закреплено положениями Гражданского кодекса РФ.

ПАО Сбербанк , как и большинство кредитных организаций, установил общие требования к процессу выдачи и обслуживания кредитных карт. Изменениям некоторых условий могут предшествовать:

  1. Тарификация услуг карты.
  2. Объем штрафов за нарушение условий договора.
  3. Лимитные ограничения.
  4. Порядок погашения кредита.

Получить карту могут граждане России, имеющие постоянную регистрацию. Возрастная категория начинается с 18 лет и заканчивается 70 годами.

Кредитка предусматривает несколько способов использования:

  • оплата безналом при покупке товаров и услуг;
  • обналичивание с комиссией.

В зависимости от желания банковского учреждения могут быть выдвинуты дополнительные условия относительно:

  • вида карты;
  • валюты;
  • срока действия соглашения;
  • ставки по проценту;
  • льготного периода.

Содержание договора

Структура договора разработана Сбербанком с учетом всех особенностей и нюансов. Перед тем, как поставить подпись, клиент должен обратить внимание на наличие следующих пунктов:

  1. Тип банковского продукта – карты.
  2. Процентная ставка.
  3. Размер лимита.
  4. Условия применения льготного периода.
  5. Личные данные и реквизиты сторон.
  6. Порядок выпуска карты.
  7. Возврат, блокировка, перевыпуск.
  8. Возможность подключения вспомогательных сервисов.
  9. Закрытие счета.

Настройка таких функций, как «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», «ЕСМС» не предполагают подписание отдельной сделки. Достаточно активации приложения через личный кабинет путем подачи заявки.

Как заключить договор?

Заключение сделки предполагает несколько этапов:

  • подача заявки на получение кредитной карты;
  • сбор документации;
  • предоставление пакета документов;
  • ответные действия банка:
  • организация личной встречи с потенциальным должником;
  • изучение предоставленной информации;
  • анализ кредитной истории;
  • привлечение специалистов (при необходимости).
  • принятие решения:
  • отказ;
  • подписание кредитного соглашения (обсуждение существенных условий выполнения обязательств).

При оформлении документов на получение кредитной карты необходимо обращать внимание на некоторые тонкости процесса. Речь идет о применении видов обеспечения обязательства как поручительство и залог. В таком случае изначально происходит подписание соответствующих договоренностей в пользу Сбербанка. Исключением является сделка на предмет строительства.

Как показывает практика, один вид обеспечения не применяется.

Типовой договор не всегда учитывает все интересы сторон. Клиент должен внимательно изучить условия соглашения и проверить на наличие таких пунктов:

  1. Досрочное погашение кредита.
  2. Размер ежемесячного обязательного платежа.
  3. Комиссионные начисления.
  4. Участие третьих лиц.
  5. Страховка.
  6. Порядок использования кредитных банковских карт.
  7. Способы урегулирования конфликтов.
  8. Применение мер наказания.
  9. Ситуации, предполагающие изменение ставок по проценту.
  10. Досрочное возвращение займа.

Сберегательный банк предлагает своим заемщикам вариант оформления отношения путем заключения публичной оферты. Суть заключается в размещении текста договора на официальном портале в свободном доступе. Внесение изменений предполагается для всех экземпляров документа.

Письменное соглашение, подтверждающее факт сделки, не стоит выбрасывать раньше срока действия кредитки. В случае непредвиденных ситуаций наличие оригинала документа позволит быстрее разобраться с трудностями.

Заключение сделки осуществляется в стенах отделения финансового учреждения в присутствии сторон. Заемщику необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт (с постоянной регистрацией на территории России);
  • ИНН;
  • иной документ, идентифицирующий личность;
  • справка об уровне доходов (для определения суммы кредита) .

Время выпуска пластика зависит от типа карта. Заготовки обычных кредиток хранятся в офисах и предоставляются после подписания документации. Другие приходится ждать до 14 дней.

Договор на кредитную карту Сбербанка: образец

Образец кредитного договора можно изучить на официальном сайте Сбербанка — https://online.sberbank.ru . Дополнительно предоставляется информация о типах карт, действующих тарифах и особенностях пользования банковской продукцией.

Структура соглашения соответствует таким разделам:

  1. Предмет кредитного договора:
    • наименование сторон;
    • сумма кредитного обязательства;
    • сроки платежей;
    • порядок погашения займа.
  2. Права и обязанности:
    • последовательность начисления процентов;
    • порядок уведомлений об изменении пунктов контракта;
    • уплата процентов;
    • возврат долга.
  3. Обеспечение кредита:
    • залог;
    • страховка.
  4. Форс-мажор (события, независящие от человеческого фактора, препятствующие выполнению договорных обязательств):
    • природные катаклизмы;
    • чрезвычайные ситуации техногенного характера;
    • война (боевые действия);
    • смерть стороны.
  5. Ответственность.
  6. Порядок разрешения споров.
  7. Юридические адреса (реквизиты сторон, контактные средства связи).

Соглашение не должно противоречить положениям действующего законодательства. Защита интересов сторон прежде всего.

Расторжение

Правильным решением является официальное расторжение соглашения, которому предшествует алгоритм действий:

  • проверка баланса карты:
  • погашение долгов;
  • посещение Сбербанка;
  • подача заявления об отключении сервисных услуг;
  • отказ от кредитной карты;
  • оплата процедуры закрытия счета (при необходимости).

После этого работник финансового учреждения должен ликвидировать пластик в присутствии бывшего собственника. Методом подстраховки для клиента является справка банка о факте расторжения договора и отсутствии каких-либо денежных обязательств.