Главная > Россельхозбанк > Дадут ли ипотеку с зарплатой 12000. Ипотека с маленькой официальной зарплатой. вариант – предоставление залога


Дадут ли ипотеку с зарплатой 12000. Ипотека с маленькой официальной зарплатой. вариант – предоставление залога




Размер доходов – один из ключевых банковских критериев при выдаче жилищных займов, поэтому потенциальные заемщики часто пытаются узнать, как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой?

Небольшая зарплата не приговор!

Односложно ответить, дадут ли ипотеку, если маленькая официальная зарплата, невозможно. Для банка будет важно оценить финансовые возможности конкретного человека и его фактическую готовность выполнять взятые обязательства.

Чаще всего нижняя планка заработка фиксируется на отметке 25-30 тысяч рублей. Но если для Москвы и крупных городов такую зарплату и можно назвать скромной, то в регионах подобный заработок считается вполне приличным, поэтому банковское отделение в небольшом городе может дополнительно снизить стандартный порог минимального заработка.

Важно понимать, что заработок является хоть и важным, но не единственным критерием. Если человек с хорошими доходами брал кредит, но при этом регулярно нарушал правила, задерживал внесение ежемесячного платежа, накопил долги, что в итоге ухудшило его кредитную историю, то банк вполне может отказать. И даже приличной зарплатой убедить банкиров изменить решение будет сложно.

Охотнее дают в долг даже при скромных доходах тем, кто:

  • трудоустроен в государственной организации;
  • получает ежемесячную пенсию;
  • не имеет иждивенцев и не обременен алиментными обязательствами.

Каким должен быть минимальный доход?

Даже если потенциальный заемщик будет проходить по всем критериям – возраст, гражданство, наличие залога и пр., отказать ему придется, если его совокупный доход ниже показателей, которые зафиксированы законодательно.

Дадут ли ипотеку с маленькой белой зарплатой? Вполне, если банкиры убедятся, что:

  • сумма ежемесячного взноса не превысит 40% чистого общего семейного дохода;
  • доход на каждого члена семьи не ниже прожиточного минимума в конкретном регионе.

Каждый может самостоятельно прикинуть собственные шансы на одобрение заявки, используя простую схему расчета. Чтобы получить чистый семейный доход необходимо из совокупного дохода (зарплаты, стипендии, пособия) вычесть ежемесячные обязательные расходы (оплата коммунальных услуг, плата за снимаемое жилье, платежи по другим кредитам и пр.).

Важно! 40% от чистого семейного дохода не должны быть меньше общего прожиточного минимума на семью.

Как повысить шансы?

Выясняя, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, стоит помнить о дополнительных возможностях доказать банку свою платежеспособность.

Дополнительный доход

Одной из возможностей, повышающей шансы на одобрение заявки, становится допдоход. Что считается дополнительным доходом и какие официальные бумаги нужны для его подтверждения?

  • Заработок совместителя – справка 2НДФЛ с места трудоустройства по совместительству.
  • Пенсия – справка из ПФР.
  • Прибыль по ценным бумагам – выписка из реестра акционеров/брокерская справка.
  • Проценты по депозитным вкладам – банковская выписка.
  • Деньги от аренды имущества (жилья, земельного участка, транспорта) – договор аренды и расписки от арендаторов о передаче ежемесячных платежей.
  • Алименты, соцпособия, декретные – справки из соцслужбы.

Если человек работает фрилансером и получает неофициальный доход, то учесть его при подаче заявки на кредит можно, если подать в конце года декларацию и заплатить с общей суммы 13% налога.

На заметку! При переводе денег за услуги или товары на пластиковую карту доход можно подтвердить выписками с банковского счета. Дополнительным плюсом будет, если карта оформлена в том же банке, где запланировано получение кредита.

Первоначальный взнос

Большинство банков предлагают ипотечные продукты с первоначальным взносом – от 10 до 50% от суммы приобретаемого жилья. Но если заемщик решит внести больше, то он значительно повысит свои шансы, даже получая не слишком большой официальный заработок. Чем больше сумма, тем лояльнее отнесется банк к остальным критериям.

Существуют не менее четырех возможностей повысить размер первоначального взноса:

  • отдать накопления (при наличии);
  • попросить взаймы небольшие суммы у родных и друзей;
  • использовать маткапитал;
  • взять потребительский заем.

В 2018 г. Госдума планирует рассмотреть вопрос о снижении первоначального взноса по ипотеке. Это станет возможным после перехода на эскроу-счета, которые станут обязательными при финансировании строительства уже летом. Ожидается, что уменьшенный размер первоначального платежа упростит получение кредита и сделает ипотечное жилье доступнее для людей со средними и маленькими заработками.

На заметку! Молодежный парламент при Государственной думе предложил отменить первый платеж для молодых супругов возрастом до 35 лет. Правда, инициативу сразу же забраковали: граждане, которые не вкладывают собственные деньги, а только берут взаймы, обычно менее ответственно подходят к финансовым обязательствам.

Платежеспособный созаемщик

Третий способ – найти созаемщика с высоким заработком, который согласится поручиться за кандидата. Часто наличие созаемщика при взятии ипотечного кредита является обязательным условием, а вот их количество и статус могут корректироваться:

  • от одного до 3-5 созаемщиков;
  • супруг\супруга, близкий родственник, статус не определен.

Напомним, что созаемщики несут полную ответственность перед банком в соответствии с условиями договора. К ним автоматически переходит обязанность вносить платежи и оплачивать долг, если основной заемщик перестает это делать. В связи с этим становится понятно, что найти созаемщика из числа друзей или коллег, да еще и с хорошим заработком будет чрезвычайно сложно, а вот родственники решить данную проблему вполне могут помочь.

Залог

Наконец, еще одна возможность взять ипотечный кредит со скромным «белым» заработком – отдать в залог ликвидное имущество: транспорт или недвижимость (квартира, дача с участком, гараж). Банк внимательно изучит предмет залога и одобрит его только в том случае, если его стоимость после продажи позволит окупить риски.

На заметку! Очень маленькие шансы получить заем под залог автомобиля возрастом старше 10 лет с большим пробегом или под жилье в аварийном фонде.

Перед предложением залога нужно определить его рыночную стоимость, и оплату услуг оценщиков придется взять на себя заемщику. Чтобы избежать лишних трат, юристы рекомендуют предварительно уточнить в банке, какая оценка окажется предпочтительнее – от подразделения самого банка, которое специализируется на оценке, или можно обратиться в любую компанию.

Льготное кредитование

В стремлении поддержать банковскую систему, строительную отрасль и граждан государство предлагает льготные возможности кредитования. Так, молодым семьям компенсируется разница между процентной ставкой банка и 6%, что позволяет платить по кредиту только 6%.

Льготные условия предлагают в рамках федеральных и региональных программ, в том числе по линии АИЖК (ставка может снижаться до 5,4%):

  • медикам и учителям;

На заметку! С наиболее незащищенных категорий населения невозможно требовать высокие зарплаты, поэтому в банковских продуктах прописываются лояльные условия к размеру доходов.

Какие банки дают взаймы при небольших доходах?

Все крупнейшие банки готовы рассмотреть заявку от потенциального кандидата, который получает небольшую зарплату. Взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой, например, Сбербанк предлагает по альтернативной форме банка. Этот финансовый документ:

  • является альтернативой справки 2НДФЛ;
  • подтверждает доход;
  • позволяет внести данные о дополнительных заработках.

На заметку! Документ является внутренним и не передается в налоговые органы.

Особенности ипотеки без подтверждения дохода

Если официальный заработок небольшой, но реальные финансовые возможности потянуть кредит есть, то стоит рассмотреть вариант получения кредита без подтверждения доходов.

Ипотечный заем предоставляется по 2-м документам:

  • обязательно – паспорт с регистрацией;
  • по выбору один из документов – заграничный паспорт, военник, СНИЛС, водительские права, пенсионное.

На заметку! В список не входит справка, в которой отражен заработок, поэтому его размер не играет роли.

Шансы получить ипотечный кредит при маленькой зарплате по такой программе достаточно высоки, но нужно помнить о минусах данных банковских продуктов:

  • большая сумма первоначального взноса – от 40% от стоимости жилья и выше;
  • меньший размер максимальной суммы займа, то есть придется выбирать более дешевое жилье;
  • более высокая процентная ставка;
  • меньший максимальный возраст заемщика на момент окончательной выплаты долга.

На заметку! На момент подготовки материала ипотечные займы без привязки к размеру заработка выдавали в Сбербанке, ВТБ24, Газпромбанке и Россельхозбанке.

Изучив все возможности, как оформить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, стоит оценить собственные возможности. Если доходы позволяют, то можно взять потребительский кредит, если есть накопления, то внести более существенный первоначальный взнос, при наличии хорошей родни заручиться их поддержкой.

В наше время цены на недвижимость регулярно растут и для многих собственное жилье становится несбыточной мечтой. Единственным выходом из сложившейся ситуации становится ипотека в банке.

По статистике низкая заработная плата наряду с плохой кредитной историей становится наиболее популярной причиной для отказа гражданам (проверить кредитную историю бесплатно можно через интернет. Подробности ) .

При оформлении заявки на ипотеку для предварительной проверки сотрудник банка в большинстве случаев потребует у потенциального заемщика справку о доходах за последние полгода. Однако к конкретным цифрам по заработной плате у банков требований нет, хотя очень часто именно маленькая зарплата может статьи причиной отказа в кредите. Как быть в этой ситуации, обсудим далее.

Требования банков к заемщикам при оформлении ипотеки

Многие сталкиваются с вопросом: Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку? Как правило, финансовые организации в числе требований к заемщикам не указывают официальную зарплату в цифрах. Но,

согласно общепринятым нормам расходы на кредиты и ипотеку не могут быть более 40-50% от зарплаты клиента

Если по документам, которые физическое лицо предоставило в банк, сумма не соответствует данным условиям, получить положительное решение на поданную заявку будет сложно. Одни банки сразу же ответят отказом, другие могут предложить меньшую сумму ипотеки, если кредитная история клиента кристально чистая. Так же могут выручить созаемщики, которые так же предоставляют сведения о своих доходах.

Важно помнить, что в банке учитывается не только «белая» зарплата, но и доходы от ценных бумаг, недвижимости или предпринимательской деятельности. То есть при подаче заявки на ипотечный кредит важно продемонстрировать банку все источники заработка.

Кроме того важную роль играет алгоритм вычисления ежемесячных платежей, который используется банком. Для выплат аннуитетных платежей необходим меньший уровень дохода, чем для дифференцированных. Поскольку в первом случае клиент платит равные доли на протяжении всего кредитного периода, а во втором выплачивает в максимальные проценты в первое время оставшийся долг далее.

Сколько должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк обращает внимание на регион проживания клиента и учитывает прожиточный минимум, установленный в конкретной области. Однако, если ваша заработная плата в пределах прожиточного минимума, рассчитывать на одобрение заявки не стоит.

В целом на одобрение заявки на ипотеку влияет целый комплекс факторов:

  • стабильность заработка;
  • наличие имущества, которое можно оформить под залог (в этом случае справка о размере заработной платы большинством банковских учреждений даже не запрашивается, так как кредитор получает обеспечение в виде недвижимости заемщика);
  • наличие поручителей;
  • «чистая» кредитная история.

Как взять ипотеку, если маленькая официальная зарплата?

Маленькая зарплата станет серьезным препятствием для получения ипотеки, но есть выходы и из такой ситуации. Клиент должен повысить уровень доверия банка к себе за свет привлечения созаемщиком, предоставления залогового имущества. Кроме того можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные виды заработка. К примеру, договор аренды, согласно которому ежемесячно физическое лицо получает некоторую сумму от квартиросъемщиков.

Оформить ипотеку без официальной зарплаты возможно?

Ипотека с серой зарплатой тоже может стать реальностью. В некоторых банках при подаче заявки на кредит можно предоставить справку о доходах по форме банка. Чтобы документ вступил в силу, необходимо заверить его на своей работе. А вот станет ли работодатель подтверждать платежеспособность своего сотрудника - вопрос иного характера. Это подтверждение может вылиться в проблемы с налоговой инспекцией для него.

Можно также попробовать договориться с руководством об официальном оформлении по минимальной ставке, этот вариант тоже возможен при наличии нескольких работ. В трудовую книжку будет внесен основной заработок, а остальные фиксируются в качестве работы по совместительству. Банком будет учитываться суммарных официальный доход. Привлечение созаемщиков тоже позволит увеличить шанс на одобрение ипотеки.

Где взять ипотеку без справки о доходах?

Многие банки практикуют выдачу . В качестве этих двух документов чаще всего выступает паспорт и второй документ на усмотрение финансовой организации. Это могут быть водительские права, загранпаспорт, жилищный сертификат, ИНН, СНИЛС.

При таком варианте оформления кредита на недвижимость потенциальному заемщику следует подготовиться к ограничениям по сумме кредита и довольно высокой процентной ставке. Банки рискуют, выдавая подобные кредиты, поэтому стараются подстраховаться. Без справки о доходах можно получить ипотеку:

В Сбербанке , если вы его зарплатный клиент, или по программе поддержки молодых семей.

  • Минимальная сумма кредита составляет 300 000 руб;
  • Первоначальный взнос 15%;
  • Процентная ставка до 12,5%;
  • Срок ипотечного кредитования до 30 лет.

В ВТБ Банке предлагают:

  • Ипотеку сроком на 20 лет;
  • Процентная ставка не выше 15%;
  • Сумма первоначального взноса — 40%.

В Дельта Кредит Банке предлагают ипотеку под завышенный процент с первоначальным взносом в 40%, но для оформления потребуется только паспорт.

По двум документам в Сбербанке

Сумма первоначального взноса составит 50% от общей суммы ипотеки. Минимальный размер ипотеки: 300 000 руб. Допускается возможность привлечения созаемщиков.

Под залог недвижимости в Сбербанке

Другой вариант получения кредита на жилье без справки о доходах или при условии, что цифры в ней маленькие, — наличие обеспечения в виде недвижимости.

Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет ряд преимуществ, среди которых стоит отметить:

  • Льготы для зарплатных клиентов;
  • Сравнительно низкий процент: от 11%;
  • В качестве гарантии можно использовать почти любой вид недвижимости;
  • Сотрудничество с надежным банком, который является лидером в сфере ипотечного кредитования на территории РФ.

Собственность клиента будет выступать в роли гаранта возврата средств банку. В случае невыплаты ипотеки недвижимость перейдет Сбербанку. Для оформления заявки потребуется предоставить стандартный пакет документов с дополнительным подтверждением права собственности на залоговую недвижимость.

Давно сложилась практика, что для получения ипотеки требуется большая зарплата или иной источник стабильного притока денег. Сегодня часто человек, работающий на частного предпринимателя, не может подтвердить уровень дохода полностью или частично. С точки зрения банка, такой клиент нежелателен, ведь риск, что он останется без дохода и не сможет вовремя погасить ипотечный платеж, высок. Банк предпочитает, чтобы клиент представлял справку о доходах с места работы через бухгалтерию. Существуют ответы на вопрос, как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая. Об этом мы расскажем в этой статье.

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку

В большинстве банков нет ограничений на минимальный размер зарплаты для получения ипотеки. Ограничение касается суммы, которую клиент сможет получить. Большая зарплата позволяет получить большой кредит.

Давайте разберемся, сколько должна быть зарплата, чтобы дали ипотеку. Как правило, расчет суммы ипотечного займа делается так, чтобы месячная выплата была не больше четверти месячного дохода заемщика. Предполагается, что зарплаты или иного дохода заемщику должно хватить на оплату жилья, покупку продуктов и иных товаров первой очереди. Оставшаяся сумма станет уходить на ипотечные платежи. Если она слишком мала – в ипотеке могут отказать.

Какая зарплата нужна для ипотеки в Сбербанке

Согласно законам нашей страны, ипотечный платеж за месяц не может превышать 40% ежемесячного дохода заемщика. Размер среднего платежа в ипотечных займах Сбербанка составляет 17 – 20 тысяч рублей. Следовательно, чтобы получить кредит, нужно иметь зарплату не меньше 35 – 40 тысяч рублей в месяц.

Однако в этой схеме вычислений есть несколько моментов:

  • В сумму месячного дохода включаются доходы созаемщиков по данному кредиту. К примеру, при предоставлении ипотеке супружеской паре, будет учтен доход и мужа, и жены. Это позволяет надеяться на одобрение кредита супругам с невысоким доходом.
  • Из учитываемого дохода отнимаются обязательные ежемесячные выплаты. Сбербанк может отказать в кредите клиенту с высоким доходом, но имеющем платежи, например, алиментные, или выплаты за кредиты (автокредит, потребительский заем и другие).

Как видите, вопрос о том, какая должна быть зарплата, чтобы получить ипотеку, является не таким уж простым. Чтобы получить точный ответ о том, дадут жилищный кредит или нет, можно обратиться в представительство банка. А если вам не хочется возиться с сбором справок, воспользуйтесь кредитными калькуляторами. Эти программы расположены на банковских страничках в сети Интернет.

Чтобы воспользоваться этой программой, нужно внести сумму доходов в поля специальной анкеты. Калькулятор покажет сумму кредита, на который вы сможете претендовать. Конечно, нужно помнить, что цифра эта будет приблизительной и может быть использована для оценки предложений от разных банков. Точный расчет размеров жилищного кредита можно узнать только в офисе банка после предоставления соответствующих документов.

Ипотека с зарплатой 20 000 рублей

Даже с небольшой зарплатой можно оформить ипотечный заем. Расскажем о нескольких способах:

    1. Если ипотеку берет один супруг, а второй становится поручителем, то банк рассматривает заработок обоих супругов.
    2. Поручителем может стать любой родственник, у которого доход больше, чем у заемщика. Нельзя забывать об огромной ответственности, которая ляжет на поручителя.
  1. Для молодых семей, у которых нет денег внести первый платеж, существуют государственные и муниципальные программы предоставления ипотечных кредитов молодым семьям. У этого способа заметный недостаток: требуется предоставить существенно больший пакет документов.
  2. Есть большой набор государственных, региональных и городских ипотечных программ. Они предназначены специально для малоимущих слоев населения: учителей, врачей, военных, бюджетников. Подробно узнать о существующих программах можно в городской администрации или на муниципальной веб-страничке. Перечень документов узнавайте в администрации города.
  3. Ипотека с зарплатой в 15000 рублей возможна. Для внесения первого взноса можно получить в банке потребительский кредит. Займы обычно предоставляют, не запрашивая справки о доходах. Стоит постараться оформить займы так, чтобы в банке, давшем ипотечный заем, не узнали о потребительском кредите. Если о потребительском кредите станет известно, банк может вычесть сумму платежей из дохода, и естественно, сократить сумму, которую вам дадут на покупку жилья.
  4. Если в семье есть пожилые родственники, то может быть оформлен кредит по пенсионной схеме. Тогда части выплат разделяются банком между членами семьи, и финансовая нагрузка на заемщика понизится.
  5. Выходом может стать оформление на работе приказа об оплате ипотеки в счет зарплаты сотрудника. На руки вы получите сумму, оставшуюся после погашения ипотеки.

Не платят зарплату: что делать с ипотекой

К сожалению, одна из частых проблем в погашении ипотечных платежей – невыплата зарплаты или выплата не вовремя. Поскольку задержка зарплаты — это нарушение трудового договора и трудового законодательства, очевидно, что вины клиента в несвоевременном внесении платежей по кредиту нет. Чтобы не понести финансового ущерба от штрафов банка, нужно вовремя сделать ряд действий:

  • Получить из бухгалтерии по месту трудоустройства справку о задержке зарплаты.
  • Обратитесь с заявлением в представительство банка. В заявлении укажите, что причиной задержки выплаты взносов является невыплата зарплаты, приложите к заявлению справку из бухгалтерии. После получения заявления банк примет решение дать отсрочку выплаты. Происходит это довольно редко. Такое решение банк примет, если раньше вы исправно вносили платежи без просрочек.
  • Если банк не идет на компромисс и обращается к коллекторам, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся в области кредитов или в агентство — антиколлектор. Это нередко оправданный шаг, ведь передача дела коллекторам – противозаконный шаг банка.

Как правило, банк идет на компромисс и предлагает клиентам способы отсрочки или реструктуризации долга.

Обращение в суд – последняя мера, на которую банки идут довольно неохотно. Дело в том, что в судебной практике страны по подобным делам большинство решений вынесено в пользу клиентов. Банк несет убытки, связанные с тем, что пока идет судебный процесс, операции с квартирой, взятой в неоплачиваемую ипотеку, невозможны. Гораздо выгоднее для банка найти компромиссное решение с клиентом, попавшим в сложную ситуацию, и все-таки получить свои деньги. Но важно помнить, что возвращение кредита – долг в первую очередь клиента банка.

Важный момент: если у вас есть поручители, то банк не пойдет на уступки. Невыплаченный платеж будет взыскан с поручителя в полном объеме, при условии, что такое возможно в принципе (например, если поручитель работает не на вашем предприятии и своевременно получает зарплату).

И конечно, нужно подавать в суд на недобросовестного работодателя! По российским законам, работодатель должен погасить долг по зарплате, выплатить неустойку, а также возместить убытки, которые вы понесли от штрафных санкций банка. Не ленитесь обращаться в суд, закон на вашей стороне.

Черная зарплата: как взять ипотеку

В современных реалиях много россиян работают неофициально и получает на руки зарплату без официального оформления. Естественно, получить в подтверждение доходов справку 2-НДФЛ не удастся. Но это не означает, что получить ипотеку не удастся! Многие банки идут навстречу таким клиентам и предлагают ипотечные кредиты по схемам, не требующим подтверждения доходов, или запрашивают подтверждение доходов по собственным формам.
Конечно, такие схемы рискованны для банка, и менее выгодны для клиента:

  • Процентная ставка по ипотеке будет выше стандартной. Увеличение составляет один — полтора процента. Высокий процент — плата за риск.
  • Ряд банков, не повышая процентной ставки, увеличивает первый взнос клиента. Взнос может составлять до половины стоимости жилья. За квартиру стоимостью в два миллиона придется внести восемьсот — девятьсот тысяч.
  • Сроки возвращения таких ипотечных займов будут сжатыми. Сроки станут меньше на три-пять лет.

Таким образом, получить ипотечный заем можно даже при невысокой зарплате или зарплате «в конверте», однако в этом случае заемщику придется рассчитывать только на свои силы. Жилищный кредит может стать неподъемным грузом для семьи на много лет, а просроченный долг может привести к потере жилья.

Приобретение жилья без привлечения заемных средств сегодня доступно не многим. Поэтому покупка собственной квартиры в ипотеку не теряет своей актуальности. Для оформления ипотеки требуется соблюдение ряда условий, в том числе, и определенный уровень доходов заемщика. С какой зарплатой реально взять ипотеку, что делать, если доход низкий, расскажем далее.

Какую нужно иметь зарплату, чтобы взять ипотеку

Оформление ипотеки регламентируется положениями Гражданского кодекса РФ, а также Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Они устанавливают общие требования к заключению ипотечных займов. Вопросы размера доходов заемщиков законом никак не регулируются. Поэтому каждое банковское учреждение вправе предъявлять к ним свои условия. Главное, чтобы уровень заработка (иного дохода) обеспечивал возможность надлежащего погашения должником кредита.

Чтобы взять ипотеку в любом банке, надо получать официальную стабильную зарплату. Нерегулярный заработок, неофициальный доход не вызовут доверия у кредиторов. Получить ипотечный заем с маленькой зарплатой тоже затруднительно. Если доход клиента равняется или приближен к МРОТу, то существует большой риск несвоевременной выплаты по кредиту, образования долга.

Кроме того, значение имеет и стаж работы клиента у последнего работодателя. Если доход хороший, но работник еще не зарекомендовал себя или находится на испытательном сроке, то вероятность его увольнения велика. В такой ситуации о стабильности заработка говорить не приходится. Кредиторы перед предоставлением займа изучают справки клиента о доходах, его трудовую книжку.

Конкретного размера подходящей зарплаты для оформления ипотеки нет, все зависит от размера и срока предоставления займа. Обычно банки требуют, чтобы выплаты по кредиту не превышали 40 % от заработка. Эта цифра в разных кредитных учреждениях может незначительно различаться, она колеблется в пределах 30-50%.

Кредитор при выдаче ипотечного займа обращает внимание не только на размер дохода, но и его стабильность, официальный статус, продолжительность стажа на одном рабочем месте. Банки могут принимать во внимание также наличие у клиента иных доходов, ликвидной недвижимости, доходы остальных членов его семьи.

Сколько должен быть заработок, чтобы взять ипотеку в Сбербанке

Все крупные кредиторы предоставляют ипотечные займы. В Сбербанке реализуется много ипотечных программ на разных условиях. В большинстве случаев заемщикам нужно подтвердить размер своих доходов. При этом в расчет берется только основной официальный заработок, подтвержденный справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Ежемесячные расходы на погашения займа не должны превышать половины заработка клиента. Лучше, если этот показатель будет в пределах 40%.

В отделениях Сбербанка по регионам требования к заемщикам могут незначительно различаться. Некоторые программы банка не требуют подтверждения размера доходов клиента (к примеру, военная ипотека, жилье для молодых семей).

Как купить квартиру с маленьким окладом

Если финансовое положение клиента не попадает под указанные критерии, это не означает невозможности оформления ипотеки. Увеличить шансы на получение кредита можно и иными способами.

Реально ли получить ипотеку с низким доходом

Маленький заработок означает для банка большой риск невыплаты кредита. Для того, чтобы его снизить можно предоставить кредитору определенную гарантию получения заемных средств. Этого можно добиться привлечением поручителей или созаемщиков. Они разделят с заемщиком ответственность за невыплату кредита.

Другим способом получения займа при низких доходах является изменение условий кредитования. К примеру, можно увеличить размер первоначального взноса, срок возврата кредита, сумму займа. При вступлении в некоторые специальные ипотечные программы можно также снизить требования к уровню доходов клиента.

С маленьким белым доходом получить ипотеку при соблюдении нескорых условий реально. Будет ли оформлена ипотека с серой зарплатой в размере 12000? Обычно банки берут в расчет лишь белый заработок, подтвержденный официальными справками. Однако дополнительные доходы могут удостоверяться документами о расходах клиента, заключенными им договорами и иными бумагами. В совокупности с выполнением клиентом иных требований банка, предоставления дополнительных гарантий, этого может оказаться достаточно.

Дадут ли ипотеку с белой маленькой зарплатой и без первоначального взноса

Ипотека с маленьким стажем работы и небольшим доходом для многих представляется невозможной. Но первоначальный взнос ­ не единственный способ увеличить шансы на оформление ипотеки. Получить ипотечный займ также поможет привлечение поручителей, созаемщиков, увеличение срока кредитования, размера заемных средств.

Примеры расчетов

Для того, чтобы будущему клиенту банка оценить свои шансы на получение займа, он может рассчитать примерные ежемесячные платежи по нему. Это можно сделать с помощью онлайн калькуляторов, непосредственно банке или самостоятельно, уточнив все условия кредитования.

Размер зарплаты для получения ипотеки 2 000 000

Если клиенту требуется получение ипотечного займа в размере 2 000 000 руб., то расчет будет примерно следующим.

Учитывая величину ежемесячной выплаты получается, что оптимальный размер зарплаты должен составлять 40 ­-50 тыс. руб.

При какой минимальной зарплате дают ипотеку 3500000

Следуя указанной выше схеме получаем ежемесячный платеж для кредита в 3 500 000 руб. на тех же условиях в размере 44 000 руб. Следовательно, заработок клиента должен быть не ниже 70-80 тыс. руб.

Могут ли дать ипотеку при зарплате 9000

Что касается заработка в размере 9 000 руб., то для Москвы и Санкт-Петербурга он даже не превышает МРОТ. Поэтому вероятность получения кредита с таким доходом невелика. Если только клиент не имеет на руках большую часть требуемой суммы, может сделать первоначальный взнос в размере 50 %, предоставить иные гарантии выплаты.

Максимальная сумма для ипотеки при зарплате 20000

При заработке в размере в 20 тыс. руб. при указанных условиях кредитования (9%, 120 мес.) можно рассчитывать на получение ипотечного займа в сумме примерно миллион рублей. При увеличении срока соответственно увеличится и доступная сумма займа.

Как получить ипотеку, если нет белого дохода

При отсутствии любых официальных доходов оформление ипотеки тоже возможно. Однако для этого требуется предоставление банку иных гарантий возврата кредита.

Доходы, которые могут быть учтены, помимо заработной платы

Напомним, что банки принимают от клиентов только сведения о белых доходах. Серые доходы учитывают не все кредиторы. А ипотека с черной зарплатой даже в размере 40000 руб. маловероятна. Помимо заработка могут учитываться и иные источники доходов клиента:

  • заработок на работе по совместительству;
  • постоянные доходы от аренды или иных сделок;
  • пенсии, иные ежемесячные выплаты клиенту;
  • доходы от ценных бумаг, вкладов и т.д.

Большая сумма первоначального взноса

При внесение клиентом первоначального взноса в большом размере условия предоставления займа значительно улучшаются. Банками в этих случаях уменьшаются ставки по кредитам, снижаются требования к уровню доходов клиента.

Предоставление залога

Обеспеченные залогом обязательства заемщика по возврату кредита также более выгодны банку. При невыплате кредита он может вернуть свои деньги путем реализации заложенного имущества. Поэтому доходы клиента не будут играть такой большой роли, как при его отсутствии.

Привлечение созаемщиков

При отсутствии дохода у заемщика на помощь может прийти созаемщик. Довольно часто в этой роли выступают супруги. При оформлении ипотечного займа на нескольких лиц учитывается их совокупный доход. Поэтому заработка второй стороны может быть достаточно для получения кредита.

Социальные программы ипотечного кредитования

Во многих банках сегодня действуют специальные программы кредитования. Они предоставляются на особых условиях определенной категории гражадн. При кредитовании по социальным программам часто используются субсидии, гарантии от государства. Поэтому требования к доходам заемщиков снижаются или вовсе не предъявляются. К примеру, ипотека для бюджетников, молодых специалистов, военных.

Вопросы и ответы

Дадут ли ипотеку с зарплатой 15 000?

Ипотеку с таким уровнем доходов могут дать. Это будет зависеть от суммы требуемого займа, его срока, наличия первоначального взноса, дополнительных доходов, поручителей и других гарантий возврата кредита.

На какую сумму можно взять ипотеку с зп 16 000?

С зарплатой в размере 16 тыс. руб. рассчитывать на большую cумму кредита не стоит. Но при наличии созаемщика с хорошим доходом, оплаты большого первоначального взноса и это возможно.

В каком банке взять ипотеку с неофициальной зарплатой 18 000?

Любой банк не будет принимать в расчет неофициальный заработок клиента. Это создает большие риски невыплаты кредита. Поэтому при отсутствии иных доходов, поручителей, первоначального взноса, созаемщиков получение кредита маловероятно.

Можно ли взять ипотеку с зарплатой 25 000?

Получение ипотеки теоретически возможно с любым заработком при условии наличия дополнительных доходов или гарантий возврата займа.

Как взять ипотеку, если зарплата 25 тыс.руб.?

При зарплате в 25 тыс. руб. для увеличения размера кредита можно заручиться поддержкой поручителей, увеличить срок кредитования, привлечь созаемщиков, заплатить большой первоначальный взнос.

Вопрос как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая, является не таким уж редким.

Практикуется зарплата «в конверте» на многих предприятиях, которые входят в коммерческую структуру. Большим минусом при получении маленькой официальной зарплаты стала невозможность получения большого кредита, к примеру ипотеки.

В привлечении платежеспособных клиентов заинтересован любой банк, но различить физлиц по их доходам можно только оценив зарплату.

Ипотека или потребительский кредит – это привлекательное предложение банков, которое доступно не всем.

Решение об отказе в ипотечном кредите строиться на основе нескольких веских оснований:

  • Возврат банку заемных средств клиент должен гарантировать.
  • Совокупный доход не должен быть ниже показателей установленных законом.
  • Финансовые организации не заключают договор с неблагонадежными клиентами, которые не смогут платить ипотеку.

Многие банки идут навстречу заемщикам с маленькой официальной зарплатой.

Могут ли дать большой кредит, если небольшая зарплата? Это вполне вероятно, если сделать доход официальным, а способов для этого предлагается несколько, доступных в разных формах.

Ипотечные займы предлагают все крупные банки, которые хотят быть уверенными, чтобы взятая сумма будет вовремя возвращена, поэтому заставляют заемщиков раскрывать все возможные источники дохода.

Достаточный доход для получения займа (ипотеки, кредита потребительского) определяется исходя из:

  • Официального прожиточного минимума , который установлен на данный момент.
  • Членов семьи и их материальных возможностей.
  • Суммы обязательных ежемесячных расходов.

Получить с маленькой официальной зарплатой ипотеку можно в том случае, если доказать банку уровень своей достаточной платежеспособности.

Для решения этой задачи есть множество способов, поэтому не стоит думать, что справка о доходах с работы – это единственный документ, который требует банк.

Альтернативные документы, помимо справки 2-НДФЛ, подтверждающие доход заемщика (на примере Бинбанка).

Все документы, предоставляемые в финансовую организацию, нужно подтвердить реальными сведениями, которые никак не будут касаться налоговой инспекции.

Для оформления ипотеки не устанавливают конкретного размера зарплаты, так 15 000 рублей или другую сумму. Банки часто требуют, чтобы общий доход не превышал 40 % выплат по кредиту, но эта цифра зависит от конкретного финансового учреждения.

Во внимание банком принимается и наличие у заемщика ликвидных движимых и недвижимых предметов имущества, в том числе и доходы остальных членов семьи. По статистике, при зарплате 20 000 трудно получить ипотеку, но это не значит, что невозможно.

Полезное видео:

Клиенты с серой зарплатой часто имеют непростые отношения с банками, которые редко идут навстречу и не разрешают оформить ипотеку. Дохода «в конверте» не видит никто, кроме вас, поэтому и доказать его фактическое существование трудно.

Если же доказать банку, что помимо серой зарплаты есть еще и другой доход, который относится в другую категорию, то получить нужную сумму в кредит станет возможным.

Возможные пути решения

Получить ипотеку при зарплате, которая не способна убедить банк в платежеспособности клиента, вполне вероятно, если прибегнуть к одному из следующих вариантов:

  • Дополнительный источник дохода – вторая работа даже при минимальной ставке поможет подтвердить возможность оплаты кредита.
  • Доход от сдачи квартиру в аренду или транспортного средства – нужно предоставить договор аренды, который учитывается при предоставлении кредита.
  • Согласовать о поручительстве , подключив хороших друзей или родственников с большими официальными доходами.

На специализированных сайтах можно попросить совета и проконсультироваться с профессионалами.

Узнать, какой лучше способ выбрать поможет форум, где можно найти реальные отзывы о том или ином кредитном продукте.

При оформлении ипотеки обязательно учитывать минимальный размер суммы погашения кредита и период, а также другие особенности. Все современные процедуры оформления кредитов не занимают много времени и являются совершенно прозрачными во всех аккредитованных банках.

Дополнительный доход

Если маленькая белая зарплата, то можно подтвердить дополнительный доход, в качестве которого может быть:

  • Студенческая стипендия.
  • Зарплата с другого места работы (по совместительству).
  • Доход от ценных бумаг.
  • Пенсия.
  • Доход от сдачи объектов в аренду (жилье или транспортные средства).
  • Алименты.

Для подтверждения дохода можно предоставить выписку со счета или карты о выплаченных алиментах, стипендии и т.п.

Легализовать можно и прочие заработки, если включить их в налоговую декларацию и уплатить с такого дохода 13 % налог. Копия декларации является весомым документом для подтверждения доходов и повышения шансов на оформление ипотеки.

Если есть вознаграждения за другой труд, то подтвердить его можно выпиской по карте.

Поручительство

Купить квартиру с маленькой зарплатой можно, если подтвердить ипотечный кредит обеспеченными поручителями. Выступать таковыми могут несколько дееспособных лиц, которые не имели проблем с законом и не обременены другими обязательствами перед банками или кредиторами.

Сыграть роль поручителя может не только родственник, но и другое лицо, давшее согласие на привлечение его к ипотечному договору и с хорошим уровнем дохода. У поручительства есть плюсы и минусы , которые должен соизмерить сам заемщик и решить, брать ли ему такое лицо при получении денег в долг.

Видео по теме:

Поручитель – это лицо-гарант, которое берет на себя обязательство перед банком о том, что кредит будет выплачен.

У поручителя также есть свои обязанности, при невыполнении которых банк может испортить ему кредитную историю или же возложить возмещение дополнительных расходов.

Ипотеку во многих банках легко получить при наличии поручителей. Но у данной программы есть как плюсы, так и минусы.

В кредитный договор при включении поручителя банком вносятся соответственные изменения с установленными условиями для каждой стороны.

Главное, что не стоит забывать, что претензии у банка при задержке выплат кредита появляются к более платежеспособному лицу, поэтому претензии могут выражаться через суд , который вправе разделить кредит в равных долях.

Справка по форме банка

Одобрение на выдачу кредита предоставляется на основе справки по форме банка, оформляя в которой каждый пункт, клиент доказывает свою платежеспособность .

Составляется справка на русском языке и действительна две недели с момента ее выдачи.

Пример справки о доходах по форме банка.

Чтобы словесно не доказывать банку, что помимо небольшой зарплаты, есть и черный доход, который может быть представлен в виде бонусов, депозитов, получения процентов от сдачи ценных предметов, можно заполнить в банке соответствующее заявление, имеющее свою силу.

Помимо стандартного набора полей, указывается и другая требуемая информация, которая доказывает уровень дохода.

Поэтому, если официально зарплата маленькая, то есть шанс получить ипотеку, если согласиться на предоставление такой справки в банк.

На сроке кредитования и на процентной ставке отсутствие формы 2 НДФЛ отражается прямым образом, ведь каждый банк хочет подстраховать свои потери.

Но все данные отраженные в справке нужно доказать , иначе такие поступления не будут засчитаны как дополнительный доход. Когда нет возможности предоставить бумагу в банк с подписью бухгалтера и печатью предприятия, то можно сделать копию налоговой декларации .

Залог имущества

Если официальный доход представлен в виде маленькой зарплаты, то взять кредит можно при согласии на залог имущества.

В качестве такого может быть движимое или недвижимое имущество, которое по своим характеристикам должно быть ликвидным. Рассматривается банком оно как дополнительный источник доходов.

К предмету залога банки предъявляют определенные требования (на примере Совкомбанка).

Если у вас есть машина, то она должна быть не только рабочей, но и высокооцененной с малым пробегом. Предметом залога не станет и ветхий дом, в котором жить невозможно.

Потребительский кредит

В Сбербанке клиентам среди кредитных продуктов предлагают потребительский кредит, который до 3 млн рублей оформляется без поручителей и залога .

Срок такого займа варьируется в пределе от 3-х месяцев до 5-ти лет. Процентные ставки до 500 000 рублей составляют 14,5 и 15,5 % в зависимости от того, где вы подаете заявления (в интернет банке или в офисе), а от 500 000 рублей процент онлайн 12,5, а обычное заявление в отделении банка рассчитано на 13,5 %.

Пример потребительского кредита без обеспечения от ПАО «Сбербанк».

Основные требования к заемщикам Сбербанка:

  • На момент предоставления займа должно быть не меньше 21 года .
  • На момент возвращения должно быть не более 65 лет .
  • Общий стаж должен быть не меньше 6 месяцев на нынешнем месте работы и 1 год за последние 5 лет.

Получение и обслуживание кредита в каждом банке отличается своими нюансами, с которыми до его оформления нужно предварительно ознакомиться.

Средства банком зачисляются на счет клиента при предоставлении своевременно всех документов и при наличии положительного решения на кредит. За долгосрочное погашение потребительского кредита плата может взиматься, а может и нет – это уточняется дополнительно.

Льготные программы

  • Молодые семьи.
  • Военнослужащие.
  • Малообеспеченные граждане.
  • Многодетные семьи.
  • Бюджетники.

Льготная ипотечная программа дает шанс улучшить существующие жилищные условия или же обеспечить себя новым жильем в кредит.

При оформлении льготного кредита банк обычно требует дополнительные документы (на примере Россельхозбанка).

Право на льготы нужно будет подтвердить перед банком , поэтому заранее уточните, какие бумаги нужно предоставить в отношении дохода, а потом обращайтесь для оформления договора. Некоторые подробности изложены на официальном сайте банка, в котором вы планируете оформить ипотечный займ.