Сбербанк онлайн заявка на кредит новогодний. На что обратить внимание при рассмотрении акций по кредитам в банках. Рефинансирование в Сбербанке по новогодней ставке
Праздничное предложение от «Сбербанка».
«Сбербанк» объявил о запуске специального новогоднего предложения для своих клиентов. В преддверии зимних праздников банк предоставил возможность оформления потребительского кредита по наиболее низкой ставке в 2018 году.
Какая ставка по «Новогоднему кредиту»?
В рамках специального предложения от «Сбербанка» клиента банка могут взять деньги в кредит по уменьшенной ставке. Наибольшая выгода будет для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в «Сбербанке». Для таких клиентов «Сбербанк» предоставит возможность получения кредита:
- До 300 000 рублей на срок 3-60 месяцев - по ставке от 12,9%.
При этом важно отметить, что перечисленные выше пониженные ставки кредитования действуют при оформлении кредита в сервисе «Сбербанк Онлайн». Если брать кредит в отделениях банка, то ставка будет на 0,5% выше, что уже окажется не так выгодно.
Для тех, кто не получает зарплату или пенсию на карту «Сбербанка» так же есть особые выгодные условия получения кредита. Базовые условия предусматривают следующие ставки:
- До 300 000 рублей на срок 3-60 месяцев - по ставке от 13,9%.
- От 300 000 рублей до 1 млн рублей на срок 3-60 месяцев - по ставке от 11,9%.
- От 1 млн рублей на срок 3-60 месяцев - по фиксированной ставке 11,9%.
Как можно заметить, только при получении кредита на сумму до 300 000 рублей ставка будет повышенной на 1%.
Специально для удобного оформления и расчета «Новогоднего кредита» на официальном сайте «Сбербанка» появилась отдельная страница. На ней клиенты банка могут узнать все интересующие подробности и подать заявление на кредит.
Наступление нового года - период различных акций и распродаж. И банковский сектор - не исключение. Люди покупают друг другу дорогостоящие подарки, а маркетологи, зная это, формируют специальные новогодние предложения - чтобы еще больше увеличить спрос. Что придумали российские банки, чтобы привлечь клиентов? Портал сайт проанализировал несколько новогодних кредитных предложений и составил список из семи лучших.
1. СБЕРБАНК - 13,9%
Годовая ставка: 13,9%
Срок кредита: от 3 месяцев до 2 лет
Минимальная сумма 300 тысяч рублей.
Дополнительные условия:
- Без комиссий
- Быстрый процесс принятия решения - от двух часов
- Возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий
Акция действует: с 14.11.2016 по 31.01.2017
(!) Выгодные условия, быстрое оформление кредита, самое большое количество банкоматов и отделений по всей России.
2. СИТИБАНК 13,9%
Годовая ставка: 13,9%
Срок кредита: до 60 месяцев
Максимальная сумма 300 тысяч рублей.
Без дополнительных условий
Акция действует: с 01.12.2016 по 28.02.2017
Но процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке в размере от 13,9 до 29,9% годовых.
Оформление по ставке 13,9% годовых доступно только при подаче онлайн-заявки на сайте и сумме перевода от 100 000 рублей для программы «Универсальный перевод» и от 300 000 рублей для программы «Универсальный перевод плюс».
(!) Хорошая процентная ставка, но распространяется она на тех клиентов, которые выполнят дополнительные условия акции.
3. ВТБ 24 - 13,9%
Кредит «Быстрый»
Годовая ставка: 13,9%
Срок кредита: от 6 до 36 месяцев
Сумма: от 100 000 до 3 000 000 рублей.
Дополнительные условия:
- фиксированная ставка
(!) Быстрое принятие решения, без дополнительных условий, хорошая процентная ставка.
4. МКБ (Московский кредитный банк) - 14%
Годовая ставка: от 14%
Срок кредита: от 6 месяцев до 3 лет
Сумма кредита: от 50 000 до 2 000 000 рублей
Дополнительные условия:
- Без ежемесячных комиссий и комиссии за выдачу кредита
- Залог и поручители не требуются
- Досрочное погашение кредита — без ограничений и штрафов
Процентная ставка 14% годовых в рублях применяется при предоставлении нецелевых (потребительских) кредитов (далее — НК) физическим лицам, не имеющим на дату подачи заявки действующих НК в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» на срок от 6 до 12 месяцев.
Это означает, что кредит на данных условиях могут получить только те лица, которые не имеют в банке других кредитных обязательств сроком от 6 до 12 месяцев.
Акция действует: не уточняется
(!) Высокие требования к заёмщику, кредит на новогодних условиях выдаётся только надёжным клиентам.
5. Почта Банк - 14,9%
Годовая ставка: 14,9%
Срок кредита: от 1 года до 5 лет
Сумма кредита: от 50 000 до 1 000 000 рублей
Дополнительные условия:
- нужен только паспорт и номер СНИЛС
- решение в день обращения
- гарантированная ставка
- снизим ставку при погашении без просрочек и внесении не менее 12 платежей
Акция действует: до 31.01.2017
(!) Доступная минимальная сумма займа, простые условия, неплохая процентная ставка.
6. Восточный банк - 15% + 1000 рублей за каждого друга
Годовая ставка: от 15%
Срок кредита: от 12 до 36 месяцев
Кредитный лимит: от 25 000 до 50 000
Дополнительные условия:
- Выдача в день обращения
- Время рассмотрения заявки: 15 минут
Процентная ставка фиксированная
- Приведи друга!
Получив кредит или кредитную карту в банке, вам вручат пригласительный купон для друга. Когда ваш друг оформит кредит или воспользуется кредитной картой (минимальная сумма снятия 20 000 рублей), вы получите вознаграждение в 1000 бонусов. Ваш друг также получит в подарок 500 бонусов.
Банк не ограничивает количество выплат. Чем больше друзей получат кредит или кредитную карту по вашей рекомендации, тем больше бонусов вы получите. Также для получения бонуса у вас и у вашего друга не должно быть просроченных платежей по кредиту в банке «Восточный».
(!) позвонив на горячую линию банка, мы узнали, что купонов можно получить один или несколько при оформлении единственного кредитного договора. Отличная акция для студентов. Минимальная сумма займа на выгодных условиях составляет 25 тысяч рублей.
7. Райффайзенбанк - от 14,9% до 19,9%
Годовая ставка: от 14,9% до19,9%
Срок кредита: от 12 до 60
Сумма кредита: от 90 000 рублей до1 500 000 рублей
Дополнительные условия:
- Минимальная сумма частичного досрочного погашения: 10 000 рублей
- Страховой платёж (если применимо): ежемесячный или единовременный
- За просрочку ежемесячного платежа: неустойка 0,1 % от суммы просроченной задолженности в день
- Ежемесячный платёж составляет 0,39 % от первоначальной суммы кредита; единовременный платёж рассчитывается исходя из тарифа 0,22 %, страховой суммы и количества месяцев срока страхования.
(!) Обязательным требованием при получении потребительского кредита на Новогодних условиях является подключение услуги страхования.
Особые условия
Как вы, наверное, заметили, из 7 отобранных нами предложений, условия акций сильно отличаются друг от друга. В связи с этим значительно вырастает риск взять кредит не на тех выгодных условиях, которые обещает реклама. Будьте внимательны:
Обращайте внимания на все пункты, сноски и тонкости условий кредитного договора и приложения к нему.
- Внимательно читайте условия договора.
- Задавайте как можно больше вопросов сотрудникам банка прежде, чем оформить кредит. Не будьте наивны, в данном случае недопонимание каких-то пунктов в договоре может создать вам массу неприятностей в будущем.
Например, есть кредитные условия, согласно которым годовая процентная ставка с каждым годом увеличивается и это не запрещено законом. Допустим, вы оформили такой новогодний договор на 3 года. Но по условиям акции сниженная процентная ставка действует только два года. А о том, что в дальнейшем ставка увеличится, вас не уведомили. Но ваша подпись уже стоит, договор подписан. Придётся платить больше.
Хитрость со страховкой
Кредитные организации часто навязывают своим клиентам страховку. Заключая страховой договор, банки снижают кредитные риски. А именно: гарантируют получение своих средств и процентов даже в том случае, если заемщик не сможет отдать их сам. При наличии страховки деньги банку должна возвращать страховая компания. Но, изучив подобную практику, эти компании очень неохотно выплачивают долг банку.
Придётся доказать, что именно страховая должна теперь банку, так как у вас произошел страховой случай. Кроме этого, стоимость страховки увеличивает сумму кредита. Процентные ставки устанавливаются индивидуально в зависимости от надёжности, платёжеспособности и категории клиента. Имейти ввиду, что у некоторых банков страховка является обязательным пунктом для получения кредита на выгодных условиях.
Отметим, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а предложение по страхованию жизни, которое является добровольным, не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору.
Отказаться от страховки всё-таки можно. В период охлаждения - так называют первые 5 рабочих дней после подписания договора. Именно в это время вы можете отказаться от договора страхования. В том числе, если это страхование связано с кредитом.
Допустим, вы подписали договор 1 декабря вместе со страховкой. Начиная с этой даты, у вас есть 5 рабочих дней, в течение которых вы можете отказаться от навязанного страхования. Вы можете отправить заявление на отказ в банк. Для этого вам потребуется предоставить в банк:
- Заявление об отказе от договора;
- Копию договора;
- Чек или другой документ, подтверждающий оплату страховой премии;
- Ксерокопию паспорта страхователя;
Вы можете вручить документы лично, но для этого вам придется посетить офис страховщика. Документы можно отправить почтой, но обязательно заказным письмом с описью вложения. Срок действия страховки прекращается, когда страховщик получает ваше заявление. После того, как вы предоставите в страховую компанию все документы, в течение 10 рабочих дней на ваш счет поступит компенсация.
(!) Не забывайте, что банк вправе в любой момент отказать вам в выдаче кредита, так как выдача кредита производится на добровольном начале.
Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон. Например, кредитная организация может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков.
Заёмщика подключают к коллективной системе страхования, а не продают ему страховку. Получается, что для расторжения договора страхования клиенту надо «отключиться от системы», а не напрямую расторгнуть договор. Действие закона не распространяется на такой вид страхования, а поэтому клиент не может расторгнуть такую страховку.
(!) Уточняйте тип страхования.
Надёжность банков
Подводя итоги, самыми надёжными и привлекательными банками, как по рейтингу ЦБ за 2016, так и по условиям новогодних кредитных акций, являются Сбербанк и «ВТБ24».
«Почта Банк» и «Восточный Банк» - услвовия их акций на первый взгляд прозрачны. «Восточный Банк» отлично подходит для студентов, так как выдаёт кредит на небольшие суммы.
«МКБ» предпочитает работать с постоянными клиентами. Для новичков годовая процентная ставка будет выше, чем указанная в акции.
Сомнения вызвали «Ситибанк» и «Райффайзенбанк». Слишком много хитросплетений в кредитных договорах.
С приближением нового 2018 года Сбербанк анонсирует грандиозный кредитный продукт. Банк предлагает кредит с комфортными условиями на любые цели и сроком, выбранным самим заемщиком. Успеть подать заявку на кредит необходимо, в срок до 31 января следующего года. Итак, времени осталось мало!
Условия
Следуя основным принципам стратегии финансовой компании, кредит предлагается оформить в онлайн режиме, т.е. в личном кабинете « «, либо в отделении банка. Как видно из таблицы ниже, процентная ставка более привлекательна при использовании онлайн-банкинга.
| Действительна акция до 31.01.2018 | В Сбербанк Онлайн | В отделении банка |
| От 500.000 р. | 12,50% | 13,50% |
| От 250.000 до 500.000 р. | 14,50% | 15,50% |
| До 250.000 р. | 0т 12,90% | от 12,90% |
- Максимальная сумма кредита: до 3.000.000 р. на любые цели.
- Максимальный срок займа: до 5 лет.
Используем Сбербанк калькулятор
Для расчета ежемесячных платежей по кредиту можно использовать . Но для точного определения процентов по кредиту надо обращаться в ближайшее отделение Сбербанка.
Также необходимо заметить, клиентам, держателям зарплатных карт сбербанка, кредит будет зачислен за 15 минут после одобрения заявки. Но если клиент не подключен к зарплатному проекту, но активно пользуется интернет банкингом сбербанка, то после подачи заявки в Сбербанк Онлайн и ее одобрения, можно смело приходить в отделение за деньгами.
В данном кредитном предложении несомненным плюсом являются удобные способы погашения кредита.
Как погасить потребительский кредит в Сбербанке
- Погашать кредит можно оформив договор поручения в бухгалтерии работодателя. По поручению часть зарплаты будет перечисляться по реквизитам в погашение долга;
- Самый простой способ закрытия ссудной задолженности — в личном кабинете Сбербанка Онлайн. Можно подключить автоматическое ежемесячное списание тела кредита и начисленных процентов. Автоплатеж сбербанка очень удобный инструмент ведения личных финансов.
- Можно заключить дополнительный договор банковского обслуживания и поручение на ежемесячное списание средств с карты.
- Списание средств можно осуществлять и с открытого в сбербанке вклада. Для этого также необходимо поручение, оформленное один раз в отделении банковской организации.
Данный потребительский кредит разрешено погашать как частями, согласно графика погашения, так и досрочно в полном/частичном объеме.
С наступлением ноября в российских банках начался период сезонных акций и спецпредложений, в основном приуроченных к новогодним праздникам. Давайте посмотрим, какие промо-кампании уже запустили кредитные организации.
Предновогодние займы в Сбербанке и РСХБ
Самой заметной акцией, ожидаемо, стало снижение ставки по потребительским кредитам в . Руководство крупнейшего кредитора в России связало это предложение с приближением Нового года. Так, банк обещает фиксированную минимальную ставку в 11,9% при оформлении займа от 1 млн рублей сроком на 5 лет через Сбербанк-Онлайн. В отделениях процент будет выше - 12,4%.
При повышении срока до 6-7 лет ставка возрастает еще на 0,5 п.п.
На кредиты от 300 тысяч до 1 млн рублей диапазон ставок составит 11,9–16,9 % на срок до 5 лет и 12,9–17,9 % на срок от 5 до 7 лет. При сумме кредита от 30 до 300 тысяч рублей диапазон ставок составит 12,9–19,4% на срок до 5 лет и 13,9-19,9% на срок от 5 до 7 лет.
В свою очередь, запустил похожую акцию "Процентный листопад". Потребительский кредит без обеспечения и длительностью от 1 года зарплатные и "надежные" клиенты организации могут взять по ставке 10,7% до 31 декабря. Для прочих категорий клиентов ставка составит от 12,7% годовых, а для заемщиков, предоставивших дополнительный документ о наличии в собственности объекта недвижимости либо транспортного средства − от 11,7% годовых.
Правда, такие ставки будут действовать только при условии оформления личного страхования жизни, здоровья и потери работы.
Читайте также:
Повышенная доходность по вкладам
Но все же пока среди сезонных предложений превалируют вклады. К примеру, пополнил свою линейку депозитов розничном вкладом "Мечты". Новый накопительный продукт сочетает в себе не только ставку выше рыночной (8%), но и возможность пополнения (в течение первых 190 дней). Открыть вклад можно на сумму от 50 тысяч рублей и на срок до 380 дней. Также действует валютный аналог специального депозита - в долларах под 3,35% годовых.
Несколько ниже доходность предлагает банк , который запустил сезонные вклады "Рождественский" и "Рождественский-VIP". Первый открывается на сумму от 30 тысяч рублей на срок от 91 дня до 732 дней. Размер ставки составляет от 6,6% до 7,8% годовых.
VIP-вариант этого депозита требует сумму от 1,5 млн рублей, но при этом дает более высокую доходность - от 6,9% до 8,1% годовых.
А продлил действие вклада "Праздничный" до 30 ноября. Минимальная сумма взноса составляет 10 тысяч рублей, но в течение 91 дня можно сделать дополнительное пополнение.
При сроке размещения на 365 дней процентная ставка составит 6,71%, а при оформлении депозита на 730 дней доходность возрастает до 7,16%. Но банк предупреждает, что указанная ставка будет действовать в случае капитализации процентов.
Традиционно банки используют период предновогоднего шопинга, чтобы привлечь новых заемщиков. Одни предлагают промоакции с пониженными ставками, другие увеличивают размер кэшбэка по кредитным картам. Потенциальным клиентам стоит внимательно изучить их, чтобы ваши ожидания не превысили обещания кредитных организаций.
Скидку дадут не всем
В начале ноября сразу два крупнейших госбанка запустили новогоднюю акцию по потребительским кредитам. Сбербанк объявил о снижении процентной ставки по кредиту до 11,9% годовых и увеличении срока кредита до семи лет. В пресс-релизе банка сообщается, что данное предложение связано с тем, что к концу года спрос на кредиты увеличивается на 60% по сравнению с началом года.
Россельхозбанк предложил еще более низкую ставку в рамках акции «Процентный листопад» - на потребительские кредиты сроком до года. Минимальная ставка по кредиту - 10,7% годовых. Обе акции действуют до 31 декабря 2018 года.
Одно из условий акции Сбербанка - сумма кредита должна быть не менее 1 млн руб. Причем при оформлении в отделении банка, а не в онлайн-банке минимальная ставка по кредиту составит уже 12,4% годовых. Также если клиент оформит кредит на большой срок - от пяти до семи лет, то ставка вырастет до 12,9% годовых. При невыполнении этих условий ставка может составить до 19,9% годовых.
Россельхозбанк также обещает низкую ставку только зарплатным и «надежным» клиентам банка, а также работникам бюджетной сферы и крупнейших предприятий РФ. «Для прочих категорий клиентов ставка составит от 12,7% годовых, а для клиентов, представивших дополнительный документ о наличии в собственности объекта недвижимости либо транспортного средства,- от 11,7% годовых», - отмечается в пресс-релизе РСХБ.
Самое важное условие для участия в акции - оформление личного страхования жизни, здоровья и от потери работы.
На практике это означает, что реальная стоимость кредита может оказаться даже больше, чем в рамках стандартных предложений банка.
Банк «Восточный» также предлагает праздничную акцию по кредиту наличными. Согласно ее условиям, кредит предоставляется по фиксированной ставке 11,5% на сумму до 1 млн руб. и сроком до трех лет. В преддверии нового года о снижении процентной ставки по потребкредитам сообщили и в банке «Русфинанс». В частности, для «лояльных заемщиков, берущих кредиты на максимальные суммы». Однако более подробные условия и требования новогодней программы в банке пока не уточняют.
Новогодние акции некоторых российских банков: потребительский кредит
Кэшбэк быстро закончится
Ряд банков обещает повышенный кэшбэк за новогодний шопинг. Как отмечает руководитель отдела развития дебетовых карт, пакетов услуг и программ лояльности Райффайзенбанка Ксения Андреева, «премиальные клиенты в декабре получают кэшбэк 10% от трат на рестораны за границей». Кроме того, новые получатели кредитной карты «110 дней» получат новогодний бонус - возможность снять наличные до 600 тыс. руб. без комиссии и процентов.
Связь-банк презентовал новую карту лояльности с кэшбэком до 10% и 5% годовых на остаток денежных средств на счете.
Почта-банк предложил новогоднюю акцию «Все лучшее возвращается», которая продлится до 9 декабря. Согласно ее условиям, клиенты могут выиграть до 50% кэшбэка, правда, максимальный лимит выигрыша - 4 тыс. руб.
На рынке есть карты с лимитом кэшбэка до 15 тыс. руб. поэтому эту акцию вряд ли стоит отнести к разряду особенно выгодных.
Аналогичную акцию планирует и Ситибанк, обещая вернуть 20% кэшбэка, причем акция продлится до 24 апреля 2019 года. «Клиент, оформивший первую основную кредитную карту Citi Select Standart/Premium и получивший финальное положительное решение через любой канал продаж, автоматически получает возможность получить 20% кэшбэк обратно на счет кредитной карты»,- сообщили в пресс-службе Ситибанка.
Вознаграждение можно получить в течение 120 дней с момента одобрения карты. Причем максимальная сумма вознаграждения будет при совершении трат на покупки от 25 тыс. руб. в месяц. Стоит обратить внимание, что в рамках этой акции максимальный кэшбэк ограничен всего 5 тыс. руб.
А Хоум Кредит банк запустил акцию по дебетовой карте «Польза», в рамках которой будет начислять 10% годовых на остаток денежных средств на счете и до 10% кэшбэк. Важно уточнить, что для получения этих бонусов нужно держать на счете сумму от 5 тыс. руб. до 300 тыс. руб. (на сумму свыше 300 тыс. будет начисляться только 3%), а повышенный кэшбэк будет только за покупки у партнеров, у остальных магазинов - всего 1%.
Стоит обращать внимание на срок действия акции.
Акция Хоум Кредит банка длится только до конца января, а потом будут действовать базовые условия. То есть эта карта вряд ли будет разительно отличаться от многих существующих на рынке карт с кэшбэком.
Банк «Ак Барс» в свою очередь запустил акцию для новых получателей кредитной карты Emotion, обещая, что 50 победителей получат одну из опций в ноябре-декабре: 15% кэшбэка, год кредитования без процентов или бесплатное обслуживание карты на весь срок ее действия.
Новогодние акции некоторых российских банков: кэшбэк
Юлия Иванова
