hjem > Binbank > Dekret fra regjeringen i Den russiske føderasjonen bistand til boliglånshavere. Regler for innvilgelse av boliglån med statsstøtte. Andre typer boliglånstilskudd


Dekret fra regjeringen i Den russiske føderasjonen bistand til boliglånshavere. Regler for innvilgelse av boliglån med statsstøtte. Andre typer boliglånstilskudd




Boliglån utstedes vanligvis for en svært lang periode, hvor det kan oppstå mange uforutsette situasjoner, noe som fører til at det ikke er mulig å betale i tide. La oss se hvordan hjelpeprogrammet fungerer boliglåntakere hos Sberbank i 2018.

Essensen av boliglånerstøtteprogrammet

I 2015 utviklet regjeringen hjelpeprogrammet for strandede boliglåntakere for å lette kredittbyrden. Det tilbys innbyggere som tilhører de mest sosialt ubeskyttede delene av befolkningen å dra nytte av det. I 2018 ble det gjort endringer i hjelpeprogrammet for låntakere av Sberbank og andre organisasjoner angående dokumenter og noen andre nyanser for å gi bistand.

Ved utstedelse av et boliglån tar banken hensyn til familieinntekt og låneparametere for å bestemme optimal størrelse månedlig betaling. Over tid endrer låntakere sin familiesituasjon (barn blir født) og økonomiske, noe som kan føre til vanskeligheter med tilbakebetalinger. Familiekostnadene øker i dette tilfellet, og inntektene går ofte ned dersom en av foreldrene går ut fødselspermisjon. I tillegg er det andre saker som også krever bistand fra regjeringen.

Hjelp til boliglåntakere i 2018 hos Sberbank er utformet for følgende tilfeller:

  • tilstedeværelse av små barn, inkl. mottak (vergemål);
  • låntakeren er en militærveteran;
  • klienten eller hans barn er funksjonshemmet;
  • det er forsørgede i familien (unge under fulltidsutdanning som ikke har fylt 24 år).

Regler for bistand i 2018

Sberbanks boliglånerstøtteprogram i 2018 kan brukes forutsatt at familiens økonomiske tilstand samtidig oppfyller følgende krav:

  • I 3 måneder er inntekten til låntakerens familie mindre enn to størrelser levelønn, utpekt for en bestemt region;
  • Størrelsen på den månedlige betalingen har økt med 30 % i forhold til de gjeldende tariffene ved kontraktsinngåelsen.

Visse betingelser er også fremmet for Sberbank boliglån:

  • Boliglokalene eller kravrettighetene (for egenkapitaldeltagelse i bygging) er lokalisert på den russiske føderasjonens territorium;
  • Boliglån er den eneste eiendommen til låntakeren til Sberbank;
  • Eierandelen overstiger ikke 30 % (fra 30.04.15);
  • Areal mindre enn 45 kvm for ettromslokaler, 65 for to, 85 for tre eller flere.

Et boliglån må ha blitt skaffet fra Sberbank for mer enn ett år siden før du søker om hjelp. Hvis kunden overførte et boliglån fra en annen institusjon til Sberbank, gjelder ikke vilkåret hvis låntakeren ved registreringstidspunktet har betalt forpliktelser i en annen bank i mer enn 12 måneder.

Hjelp til boliglåntakere i Sberbank kan gis i et beløp på opptil 1,5 millioner rubler. Når man vurderer situasjonen til låntakeren, kan han få tildelt en gjeldsreduksjon på 30 % av gjeldende saldo innenfor ovennevnte grense. En forutsetning for å motta hjelp er det nødvendig å oppfylle alle kravene til programmet.

Dokumenter for å få hjelp til Sberbank-låntakere

Implementeringen av bistandsprogrammet for boliglåntakere til Sberbank i 2018 utføres i henhold til den aktuelle søknaden. Det må angi:

  • informasjon om låntakeren og hans familie: personlig, pass, SNILS, bursdag, registrering;
  • plassering av boliglån;
  • registreringsnummer på panteobjektet;
  • deltakelse i andeler i eiendom i gjenstander som ikke er pant;
  • underskrifter fra alle låntakere og medlåntakere;
  • et samtykkemerke for å bekrefte påliteligheten til AHML-informasjon.

Du kan kontakte hvilken som helst filial av Sberbank i byen din.

Samtidig er det nødvendig å utarbeide en pakke med dokumenter som bekrefter samsvar med kategoriene ovenfor og indikerer en vanskelig økonomisk situasjon:

  • passet;
  • registreringspapirer for barn (for foresatte - adopsjonsattester eller rettskjennelse);
  • krigsveteranbevis (hvis tilgjengelig);
  • sertifikat for medisinsk undersøkelse (hvis aktuelt);
  • informasjon fra universitetet, fødselsattest, fra pensjonsfondet (ved bekreftelse av tilstedeværelsen av pårørende);
  • størrelsesangivelse lønn sertifisert av arbeidsgiveren;
  • arbeidsbok;
  • et utdrag fra sysselsettingssenteret om størrelsen på ytelsene (for ikke-arbeidende borgere);
  • informasjon om tilstanden til den personlige kontoen til den forsikrede personen (Fra PF);
  • Sberbanks boliglånsavtale;
  • betalingsplan for boliglån;
  • opplysninger om leiligheten: tinglysingsattest, takstmannsrapport;
  • eiendomsforsikring.

Dokumentene, sammen med spørreskjemaene, overføres til Sberbank, hvor det etter vurdering tas en beslutning.

Konklusjon

Lånehjelpsprogrammet hos Sberbank lar deg redusere gjelden betydelig hvis det ikke er mulig å oppfylle forpliktelsene dine fullt ut. Den implementeres i henhold til reglene fastsatt ved lov, og er designet for visse kategorier av borgere. For å motta bistand fra Sberbank, må låntakeren og hans eiendom oppfylle en rekke krav.

Siste dag i den utgående arbeidsuken kom det nyheter som var ganske viktige for mange boliglånere som kom i en vanskelig økonomisk situasjon med hensyn til restrukturering av sine pantegjeld. fra regjeringen la mer enn tusen slike familier håpe på en viss bedring i situasjonen deres. La oss ta for oss det statsminister Medvedev lovet boliglånsinnehavere.

Nok en restrukturering av boliglån i august 2017 vil hjelpe mer enn 1300 russiske familier

Så, dagens nyhet - Russlands regjering vil overføre fra sine reserver 2 milliarder rubler til fordel for (Boliglånsetaten), som er statlig operatør av boliglånshjelpsprogrammet. Disse pengene skal brukes til restrukturering av boliglån for de låntakere som befinner seg i en vanskelig økonomisk situasjon. Ifølge beregningene til det russiske byggedepartementet vil disse pengene være nok til minst 1300 familier.

Samme Byggedepartementet vil opprette en egen kommisjon som skal vurdere innkommende søknader om restrukturering og vil ha myndighet til for eksempel å øke erstatningsbeløpet til låntakere i enkelte tilfeller.

Hva betyr alt dette

Programmet for bistand til boliglåntakere fra staten ble lansert våren 2015, på bakgrunn av finanskrise, som ble spesielt akutt i slutten av 2014. Så, etter rubelens kraftige kollaps, led boliglån i utenlandsk valuta mest, hvis månedlige betalinger i rubel plutselig ble doblet. Men det var ikke lett for rubelpantehaverne, som i likhet med alle andre opplevde et fall i levestandarden, og noen ganger et betydelig inntektstap.

Den nåværende situasjonen var unormal, og spesielt problematiske saker måtte snarest løses på en eller annen måte. Massekonkursen til boliglånsgivere var ulønnsom for noen, inkludert banker. Til slutt kan banken ta bort leiligheten og kjøre folk ut på gaten, men hva blir det neste? For det første er det én ting når slike saker er isolert, det er en annen når det oppstår tusenvis av dem over hele landet, som vil forårsake en ustabil sosial situasjon og uro. For det andre må de utvalgte leilighetene fortsatt selges på en eller annen måte, ellers vil de henge på bankene som en dødvekt, og banken vil også være forpliktet til å foreta ulike betalinger for dem som eier.

Som et resultat ble restruktureringsprogrammet for boliglån lansert for følgende kategorier av boliglånshavere:

  • Foreldre og foresatte til mindreårige barn.
  • Foreldre og foresatte til barn med nedsatt funksjonsevne.
  • Mennesker med nedsatt funksjonsevne.
  • Kampveteraner.
  • Deltakere i det statlige programmet "Ung familie".

Det er ikke nok å tilhøre noen av disse kategoriene, det var nødvendig å bevise med dokumenter i hånden at familiens inntekt falt med 30 prosent eller mer etter det øyeblikket da et lån ble tatt for å kjøpe en leilighet. Selve boligen måtte også oppfylle visse krav.

De som falt under disse vilkårene hadde krav på erstatning fra staten t.o.m 20 prosent kostnaden for leiligheten (men dette beløpet kan ikke være høyere enn 650 tusen rubler).

Hva skjedde med restruktureringen i 2017

En ganske stygg historie skjedde med boliglånshjelpsprogrammet våren 2017. 4,5 milliarder rubler ble bevilget til programmet, og i februar, på grunn av lav interesse for det, forble en ganske stor del av dette beløpet i AHML-budsjettet, mens programmet skulle avsluttes innen 1. mars. Staten bestemte seg for å gjøre forholdene enda mer interessante for å fordele disse pengene til slutt.

Programmet ble etter hvert forlenget til 31. mai, og det var allerede mulig å kompensere 30 prosent kostnaden for leiligheten (men ikke mer enn 1,5 millioner rubler). I det øyeblikket skjedde det uventede.

Boliglånsleverandører, som lenge hadde vært nølende med å dra nytte av restruktureringen, skyndte seg å søke masse, som et resultat av at programmet ble innskrenket allerede de første dagene av mars (husker at det ble forlenget til begynnelsen av sommeren ), og mange boliglångivere befant seg i en svært ubehagelig situasjon.

Faktum er at for å bruke programmet, måtte folk samle inn visse dokumenter. Og siden staten informerte alle om at omstruktureringen var gyldig til mai, skyndte ikke alle seg å bruke de nye betingelsene for programmet allerede den første dagen, og som et resultat, da pengene tok slutt, var det et veldig stort antall familier. forble på stadiet med behandling av dyre dokumenter. Mange tusen rubler ble gitt bort for ingenting.

Hva bør boliglånere gjøre nå?

Åpenbart er ikke 2 milliarder rubler et så stort beløp, og pengene kan fly like raskt som det skjedde på våren. Derfor råder vi boliglångivere som er kvalifisert for restrukturering om ikke å nøle, men begynne å fylle ut en søknad. De som søkte om dokumenter i vår bør sjekke gyldigheten av alle attester, og hvis noen av dokumentene allerede er der, og disse papirene er gyldige, bruk fordelen fremfor de som trenger å samle en pakke med dokumenter fra bunnen av.

Etter erfaringene fra mars 2017 å dømme, er det ikke verdt å utsette for å dra nytte av boliglånsrestruktureringen ved hjelp av staten.

Visse kategorier av låntakere som opplever problemer med gjeldsbetjening og som befinner seg i en vanskelig økonomisk situasjon, vil kunne regne med statlig bistand representert ved Dom.rf-byrået (AHML). La oss vurdere i detalj nyansene og betingelsene som Aizhk-lånestøtteprogrammet fungerer under.

State program for bistand til boliglån låntakere med driftslån, som opplever materielle vanskeligheter, ble utviklet på nivå med den føderale maktstrukturen og blir implementert gjennom restrukturering av gjeldende gjeld på boliglån.

Nøkkelbetingelsene for programmet er bestemt. "På den videre implementeringen av programmet for bistand til boliglåntakere." La oss analysere dem mer detaljert.

Dekret

Hovedbetingelsene for resolusjonen under behandling er:

  1. Det er nedsatt en egen interdepartemental kommisjon som skal behandle søknader og fatte kompetente vedtak om erstatning for kreditorers tap.
  2. Du kan bare bruke statlig støtte én gang (dette kravet overvåkes strengt av autoriserte organer).
  3. Retten til å ta en beslutning om tilrådligheten av å restrukturere boliglånet tilhører kreditorbanken, som godtar en tilsvarende søknad fra klienten.
  4. Restruktureringsprosessen kan gjennomføres både ved å endre betingelsene/parameterne under inngått låneavtale gjennom en tilleggsavtale, og ved å utstede en ny låneavtale eller en minnelig avtale mellom partene.
  5. Maksimumsbeløpet for potensiell kompensasjon kan ikke overstige 30% av det gjenværende gjeldsbeløpet til kredittinstitusjonen (ikke mer enn 1,5 millioner rubler vil bli refundert i monetære termer).

Ved beslutning fra regjeringen i Den russiske føderasjonen er fristen for gjennomføring av bistandsprogrammet forlenget. En utløpsdato er ennå ikke satt.

Hvilken hjelp kan gis

Det er viktig å forstå at trengende låntakere ikke er helt fritatt fra å betale månedlige lån og fra å betale forsikringspremier for eiendom eller personforsikring. Det er imidlertid utviklet en rekke alternativer for å gi effektiv bistand i boliglån som vil bidra til å lindre situasjonen.

Blant typene slik bistand i 2019:

  • utskifting av lånevalutaen (relevant for kunder som har utstedt et lån før utgangen av 2014 i utenlandsk valuta);
  • senking av strømmen kredittrente(den kan ikke være høyere enn verdien gjeldende på datoen for inngåelse av restruktureringsavtalen for lån i rubel og høyere enn 11,5 % for lån i utenlandsk valuta);
  • reduksjon av gjenværende gjeld til banken med 30%, men ikke mer enn 1,5 millioner rubler;
  • avskriving av påløpte tap, bøter og bøter som allerede er betalt av klienten ved rettskjennelse.

VIKTIG! Hvilket alternativ for bistand som vil bli brukt, vil avhenge av nyansene i den nåværende situasjonen i låntakerens liv. Hver søknad vurderes individuelt.

Programvarighet

Prosjektet med bistand til boliglåntakere i henhold til vedtatt dekret av regjeringen gjenopptok sin drift 22. august 2017. For disse formål, fra kl. statsbudsjett mer enn 2 milliarder rubler ble tildelt.

Regjeringen har ikke satt en bestemt sluttdato for programmet. Det er imidlertid ikke vanskelig å gjette at den vil slutte å virke når midlene tar slutt.

Prosjektet ble periodisk suspendert, og fortsatte deretter arbeidet med restrukturering av problematiske boliglån.

Programbetingelser

Ikke alle lån er gjenstand for restrukturering. Låntakeren selv, lånet og pantsatt eiendom må overholde ganske strenge krav og restriksjoner. La oss vurdere dem mer detaljert.

Hvem kan bli medlem

Regn med bistand fra staten i forhold til strømmen huslån bare russiske statsborgere av visse kategorier kan. Disse kategoriene inkluderer:

  1. Funksjonshemmede eller personer med funksjonshemmede barn.
  2. Familier eller borgere med ett eller flere mindreårige barn (dette inkluderer også verger).
  3. Foreldre med barn under 24 år på grunn av sistnevntes fulltidsutdanning i videregående, videregående spesialiserte og høyere utdanningsinstitusjoner med ulike profiler.
  4. Kampveteraner.

økonomiske krav

En klient kan søke om restrukturering av et boliglån (lån) ved hjelp av staten, hvis gjennomsnittlige månedlige inntekt de siste tre månedene før innsending av en søknad ikke overstiger det dobbelte av eksistensminimum for hvert familiemedlem (for hvert emne i Russland, denne indikatoren vil være annerledes).

Det vil si at låntakeren må dokumentere nivået på sin soliditet, eller rettere sagt at den er utilstrekkelig for normal oppfyllelse av sine forpliktelser overfor kreditor.

For låntakere i utenlandsk valuta er nøkkelbetingelsen en økning i gjeldende månedlige lånebetaling med minst 30 % på søknadstidspunktet sammenlignet med datoen for inngåelse av låneavtalen.

Krav til eiendom

Objektet for boliglånet, analogt med låntakeren, må oppfylle visse krav. Blant dem:

  • begrensning på det totale arealet av eiendom: for 1-roms. leiligheter - ikke mer enn 45 m 2, for 2-roms. leiligheter - ikke mer enn 65 m 2 og for 3-roms. leiligheter - ikke mer enn 85 m 2;
  • den pantsatte eiendommen i henhold til låneavtalen er den eneste boligen til låntakeren;
  • eiendommen er pantsatt av banken i minst 1 år.

Med hensyn til boligfaktorens egenart åpner bistandsprogrammet for tilstedeværelse av total andel låntakeren sammen med sin ektefelle og mindreårige barn (hvis noen) for ett rom og ikke mer enn 50 %.

Hvordan delta i programmet

For å dra nytte av AHML Mortgage Assistance Program, bør en låntaker søke en eksisterende långiver og panthaver med en selvutfylt og signert søknad som ber om restrukturering av lån. Du bør kontakte kredittavdelingen eller avdelingen for håndtering av forfalt gjeld.

Deretter vil søknaden, sammen med settet med alle papirer som er vedlagt den, sendes direkte til AHML for behandling og endelig avgjørelse om tilrådeligheten av å gi støtte med deltagelse av staten. Den tverrdepartementale kommisjonen vurderer hver søknad i gjennomsnitt om lag 30 kalenderdager. Du kan finne ut om avgjørelsen, igjen, gjennom banken din.

Liste over dokumenter

Til listen påkrevde dokumenter inkluderer:

  • kopier av pass til alle deltakere i transaksjonen (låntaker og familiemedlemmer, medlåntaker, garantister, panthaver);
  • et dokument som bekrefter at en person er klassifisert som en privilegert kategori (for eksempel et sertifikat for funksjonshemming, et veteranbevis, et barns fødselsattest, en beslutning fra vergemyndighetene om å etablere vergemål, et sertifikat for familiesammensetning, etc.);
  • et dokument som bekrefter solvensnivået (inntekt) til låntakeren i minst de siste 3 månedene før behandlingsdatoen for den innsendte søknaden (en kopi av arbeidsboken, GPA, sertifikat 2-NDFL, sertifikat i form av en bank, sertifikat fra pensjonsfondet i Den russiske føderasjonen er vedlagt, Kontoutskrifter etc.);
  • en kopi av låneavtalen med betalingsplanen vedlagt den;
  • dokumenter for sikkerhet (DDU, salgskontrakt, matrikkelpass, eierskapsbevis, etc.).

MERK! Listen ovenfor er veiledende og kan økes på forespørsel fra banken eller AHML.

Liste over banker som deltar i programmet

Bare de som er akkreditert av sentralbanken deltar i AHML Mortgage Assistance Program kredittinstitusjoner Russland, som har høye resultater av sine aktiviteter og beviser deres pålitelighet.

Listen over deltakende banker inkluderer:

  1. Sberbank.
  2. Alfa Bank.
  3. Gazprombank.
  4. Rosselkhozbank.
  5. UniCredit Bank.
  6. Rosbank.
  7. Moskva kredittbank.
  8. Absolut Bank.
  9. Raiffeisenbank.
  10. Binbank.
  11. RRRR.
  12. Globex bank.
  13. Østbredden.
  14. Zapsibkombank.
  15. Bank Zenith.
  16. Credit Europe Bank.
  17. Loko-bank.
  18. Bank Levoberezhny.
  19. MTS bank.
  20. Mosoblbank.
  21. Uralsib.
  22. Sovcombank.
  23. Bank Russland.
  24. Promsvyazbank.
  25. Kuban-kreditt.
  26. Delta-kreditt.
  27. AK Bars Bank.
  28. Bankåpning.
  29. OTP bank.
  30. Bank Russian Capital.
  31. RoseEvroBank.
  32. Kommunikasjonsbank.
  33. SMP Bank og andre.

Det totale antallet agentbanker er 99 enheter, sammen med Federal Agency.

Også blant deltakerne i AHML-prosjektet på regional skala for hvert emne i Den russiske føderasjonen er boliglånsagenter med myndighet til å akseptere søknader fra russiske boliglåntakere.

Hovedspørsmål og problemer med programimplementering

Som ethvert annet statlig program, har prosjektet for å hjelpe låntakere med et eksisterende boliglån sine egne problemer og funksjoner ved implementering. Følgende punkter er notert:

  1. programmet i henne siste utgave er hovedsakelig fokusert på låntakere i utenlandsk valuta, for hvem kredittbelastningen etter 2014 har blitt uoverkommelig.
  2. Praksis viser høy prosent avslag fra AHML til låntakere som søker om økonomisk hjelp som angir grunnlaget for å oppnå det "tilstedeværelsen av avhengige barn".
  3. På grunn av volumet av den nødvendige pakken med dokumenter, kan innsamlingen deres ta mer enn en uke, noe som forsinker behandlingen av søknaden og vedtakelsen av en avgjørelse.
  4. Mekanismen for å gi støtte til familier med fire eller flere barn er ikke utarbeidet (AHML og banker viser til muligheten for å bruke regionale programmer for denne kategorien innbyggere i form av subsidier).
  5. Partnerbanker er ikke interessert i programmet og forsinker bistanden.
  6. Periodiske pauser i gjennomføringen av prosjektet for å støtte låntakere med boliglån på grunn av utgifter til midler tildelt fra budsjettet.

Velkommen til sidene til nettmagasinet "Ipotekoved.RU". I dag skal vi snakke om hva et boliglånshjelpsprogram er og hvordan du nøyaktig kan få hjelp til å betale tilbake et boliglån fra staten i 2019.

I dag lærer du:

— Hva er hjelpeprogrammet for enkelte kategorier av boliglåntakere?

– Hvordan få hjelp til nedbetaling av boliglån fra staten?

- Anmeldelser av de som fikk statlig bistand til å betale boliglån.

Så fortsett!

Boliglån har blitt en av de effektive verktøy løsninger boligspørsmål i Russland. Ja, det har en rekke minuser og plusser, som vi vil vurdere i et eget innlegg i prosjektet vårt, men dette reell mulighet, spesielt unge familier, til å kjøpe bolig.

Med utbruddet av nok en krise i økonomien, måtte staten gi støtte til boliglåntakere som befant seg i en vanskelig økonomisk situasjon. I april 2015 ble det tilsvarende dekret 373 fra regjeringen i den russiske føderasjonen datert 20. april 2015, signert av D.A. Medvedev. implementeringsoperatør dette prosjektet JSC Agency for Housing Mortgage Lending ble JSC.

I utgangspunktet ga denne resolusjonen gyldigheten av bistandsprogrammet til slutten av 2016, men den er gjentatte ganger endret og supplert. Til dags dato, ifølge siste endringer 373 dekreter fra regjeringen av 24. november 2016, bistand til boliglåntakere (omlegging av boliglån) er gyldig til 1. mars 2017(forlenget til 31. mai 2017-dekret fra regjeringen i den russiske føderasjonen av 10. februar 2017 nr. 172, siden 7. mars 2017 har aksept av nye søknader blitt suspendert på grunn av utgifter til midler under programmet.

I juli 2017 ble imidlertid ytterligere 2 milliarder rubler bevilget fra regjeringsfondet for å starte programmet på nytt. 11. august 2017 kom nye vilkår for deltakelse i boliglånerhjelpsprogrammet – som du får vite om fra dette innlegget) og er som følger:

  • Låntakerens pantelånsforpliktelser til banken reduseres med 20% til 30% av saldoen (etter utlåners banks skjønn), men ikke mer enn 1 500 000 rubler.
  • Etter avtale mellom låntaker og banken kan du velge bistandsformat, nemlig eller sende hele bistandsbeløpet til boliglånet for å betale ned hovedgjelden og dermed redusere månedlig betaling, eller å redusere den månedlige betalingen med 50 % eller mer i inntil 1,5 år.
  • Erstatning valuta boliglån for rubel. Samtidig kan ikke boliglånsrenten være høyere enn 11,5 % per år. For et rubellån, ikke høyere enn bankens gjeldende rente, unntatt i tilfeller fastsatt av panteavtalen, i tilfelle brudd på forsikringsreglene.
  • Frem til 1. september bør det opprettes en egen interdepartemental kommisjon som vil kunne øke den maksimale betalingen under programmet med 2 ganger og godkjenne søknader om deltakelse dersom det er avvik fra grunnvilkårene, men ikke mer enn i to punkter.

Eksempel: Hvis en familie har en boliglånssaldo på 2 millioner rubler på tidspunktet for restrukturering og etter bekreftelse AHML dokumenter, besluttet kreditorbanken å avskrive gjelden med 20% av saldoen til hovedgjelden, deretter med et boliglån på 12% per år med en gjenværende periode på 10 år, vil betalingen bli redusert fra de planlagte 28.694 rubler. per måned opp til 22955. Fordel 5739 rubler.

Det er en oppfatning at bankene ofte nekter å restrukturere boliglån, men faktisk er denne prosedyren veldig gunstig for dem. tap banken pådrar seg (tapt renteinntekt) på grunn av førtidig tilbakebetaling kompenseres av staten.

Endringer i bistandsprogrammet for boliglåntakere datert 10. februar 2017 antyder at den maksimale refusjonen på 30 % av saldoen (opptil 1,5 millioner rubler) kompenseres av staten bare hvis familien har to barn eller du er ufør (deaktivert barn). ), og kampveteraner kan også søke. Med ett barn kan du bare kreve 20 %. Endringene datert 10. august 2017 gjør det mulig å doble beløpet for den maksimale utbetalingen ved vedtak fra en særskilt interdepartemental kommisjon. Også et boliglån må utstedes tidligst 12 måneder før datoen for innlevering av søknad om restrukturering.

Etter å ha analysert de negative anmeldelsene om betaling av et boliglån ved hjelp av staten, kom våre eksperter til den konklusjon at årsaken til avslaget oftest er falsk informasjon gitt av låntakeren og mangel på kunnskap om de grunnleggende kravene og betingelsene for staten. Brukerstøtte. La oss snakke om dem nå.

Viktig poeng! Godkjenningen av dokumenter under programmet har vært suspendert siden 2. desember 2018 og programmet fungerer ikke lenger.

Hvem kan få støtte fra staten

Regjeringsdekret nr. 373, som endret 24. november 2016, gir følgende liste over personer som staten kan hjelpe til med å betale boliglån:

  • borgere av den russiske føderasjonen med 1 eller flere mindreårige barn;
  • Foresatte (forvaltere) for 1 eller flere mindreårige barn;
  • Deltakere i fiendtligheter;
  • Funksjonshemmede eller familier med funksjonshemmede barn;
  • Statsborgere med forsørgede barn under 24 år som studerer på heltid ved en utdanningsinstitusjon.

Krav til boliglån

For å motta bistand fra staten, må en pantsatt leilighet oppfylle disse egenskapene:

  • Det bør ikke overstige det totale arealet for en en-sengs leilighet - 45 kvm, for en leilighet med to rom - 65 kvm. og for tre rubler og mer - 85 kvm.
  • Kostnaden for 1 kvm. total boligareal overstiger ikke mer enn 60 % gjennomsnittlig kostnad en typisk leilighet i din region fra datoen for inngåelse av låneavtalen (iht Federal Service statlig statistikk).
  • Boligen skal være den eneste for boliglåntaker. Samtidig er det tillatt å ha en samlet eierandel av alle familiemedlemmer på ikke mer enn 50 % i ett annet bolighus. Nedtellingen på tilgjengeligheten av eiendom er fra 30.04.2015. De. det vil ikke være mulig å raskt omskrive / donere "ekstra" eiendom for å bli medlem.

Viktig poeng! Kravet til totalareal av boliglån og kostnad per kvadratmeter gjelder ikke for familier med 3 eller flere mindreårige barn. Hvis du har mer enn 50 % eiendom i annen bolig, vil du bli nektet under programmet, men du kan overføre det til pårørende og da vil alt være i orden. For å gjøre dette raskt og uten problemer, anbefaler vi å registrere deg for gratis konsultasjon til vår advokat (aksjon til 31.12.2019) i spesialskjema i hjørnet. Fra 08/11/2017 tvister over kvadratmeter og avvik under programmet bør avgjøres av en spesiell interdepartemental kommisjon, som opprettes i september.

Krav til boliglåntakere

  • russisk statsborgerskap
  • Inntekten din er under to levelønninger på ditt bosted for hver person i familien, etter å ha trukket din månedlige boliglånsbetaling fra dem. Tre komplette siste månedene. I dette tilfellet må boliglånsbetalingen øke med minst 30 % av førstegangsbetalingen.

De. dette programmet er kun egnet for lån i utenlandsk valuta og de låntakere som har en flytende rente. Det er umulig for vanlige boliglåntakere å gjeldende betaling høyere enn originalen med 30 %. Men når den tverrdepartementale kommisjonen begynner å jobbe, vil det være mulig å fremme søknad om behandling der. det tillates inntil 2 avvik fra vilkårene. Avvik på økning i månedlig betaling inkl.

Hvis du har en medlåntaker i boliglånet og han har andel i eiendommen i denne leiligheten, så er han forpliktet til å levere en full pakke med dokumenter både for seg selv og for sine familiemedlemmer.

Nå, svar på disse spørsmålene. Hvis du har fått svaret NEI for en av dem, vil du ikke kunne søke om å delta i boliglånerstøtteprogrammet i 2019.

  1. Har du mindreårige barn eller er du verge (formynder) for slike barn?
  2. Boliglån kjøpt i Russland?
  3. Er alle boliglåntakere statsborgere i den russiske føderasjonen?
  4. Etter å ha trukket boliglånsbetalingen, er inntekten for hvert familiemedlem mindre enn to levelønninger i ditt område?
  5. Har betalingen din økt med 30 % fra den opprinnelige planen?
  6. Er pantet utstedt for kjøp av ferdige eller bolig under oppføring?
  7. Det totale boligarealet er mindre enn 45 kvm for en odnushka, 65 kvm. for kopek stykke og 85 kvm. for tre rubler og over (unntatt for familier med 3 eller flere barn).
  8. Kostnaden for 1 kvm. ikke mer enn 60 % av gjennomsnittskostnaden for et kvadrat i en typisk leilighet i din region?

Hvis alle svarene dine er "Ja", vil du kunne motta støtte fra staten til å slukke huslån.

Hvordan få statlig støtte

Nå vet du allerede at du kan stole på statlig støtte til å betale ned på boliglånet ditt. Nå gjenstår det å finne ut hvordan du får det.

Først av alt må du kontakte banken der du mottok boliglånet. Nesten alle større banker deltar i dette programmet for bistand til boliglåntakere. Hele listen kan lastes ned.

Dette spørsmålet behandles som regel av avdelingen for behandling av forfalt gjeld. Det er nok bare å ringe kontaktsenter banken din og finn ut hvor den ligger.

Banken vil gi deg en liste over dokumenter for statlig støtte til boliglån. En eksempelliste er vist nedenfor:

  1. Et søknadsskjema med obligatorisk angivelse av grunnen til å gi deg bistand fra staten (inntektsreduksjon, reduksjon, vedtak osv.).
  2. Pass, fødselsattester for mindreårige av alle familiemedlemmer.
  3. Vigselsattest (hvis ekteskapet er registrert).
  4. Skilsmissebevis, endring av fullt navn, foreldre og barn, avtale mellom foreldre om barnets bosted med en av foreldrene (hvis nødvendig).
  5. Vergemålsmyndighetenes avgjørelse eller rettsavgjørelsen om opprettelse av vergemål (for verger og forvaltere).
  6. Krigsveteranbevis (for veteraner).
  7. Dokumenter om funksjonshemming fra låntaker eller medlåntaker eller fra deres barn.
  8. Fødselsattest for forsørgede under 24 år.
  9. Attest for familiesammensetning for å bekrefte bosted for en forsørger under 24 år hos låntaker/medlåntaker.
  10. Hjelp fra utdanningsinstitusjon at et barn under 24 år som er avhengig av låntaker/medlåner studerer på heltid.
  11. Melding fra Pensjonskassen om at en forsørget person under 24 år ikke har selvstendig arbeidsinntekt.
  12. En bekreftet kopi av arbeidsboken til låner/medlåner.
  13. Offisiell attest fra jobb (for militære eller rettshåndhevende offiserer).
  14. IP-registreringsbevis (for individuelle gründere).
  15. Ordre fra Justisdepartementet i Russland om utnevnelse som notarius (for notarius publicus).
  16. Arbeidsbok og/eller utløpt arbeidskontrakt for arbeidsledige.
  17. Dokument om registrering hos arbeidsformidlingen (for arbeidsledige).
  18. Legge merke til pensjonsfond om tilstanden til den forsikredes personlige konto (for alle).
  19. Sertifikat fra FSS i Den russiske føderasjonen om inntekt fra midlertidig uførhet, ytelser og andre betalinger.
  20. Attest for inntekt i form av 2 personskatt eller i form av bank fra alle familiemedlemmer.
  21. Bankattest på det totale beløpet for familieinntekt (gitt av banken).
  22. Selvangivelser, patenter mv.
  23. Informasjon om størrelsen på pensjon for pensjonister.
  24. Låneavtale
  25. Boliglån (hvis utstedt, er det i banken).
  26. En uttalelse fra låntakere som de har eiendom på russisk territorium.
  27. Traktat aksjeandel(for pant i nybygg).
  28. Takseringsavtale for pantesikkerhet.
  29. Teknisk / matrikkelpass for boliger.
  30. Betalingsplan for boliglån.

Listen er ganske imponerende og vil få deg til å løpe litt, men det er verdt det. Det eneste øyeblikket som er ganske komplisert er utdrag fra USRN. De koster penger. En uttalelse om rettighetene til eiendom i hele Russland er 1500 rubler per person, og ingen vil returnere dem til deg hvis du nekter. Det var mange klager på dette forrige gang. Fra 08.11.2017 er kravet om utdrag fra USRN opphevet. Banken har ikke rett til å kreve det. AHML ber uavhengig om det.

Etter full liste dokumenter som sendes inn til banken, må ansvarlig person sende dem til AHML for verifisering. I gjennomsnitt varer den i 30 dager, men tilbakemeldingene fra deltakerne tyder på at den kan komme opp mot seks måneder. banken og AHML ber om ytterligere dokumenter etter eget skjønn.

Når vil AHML godta positiv beslutning, vil banken informere deg om datoen for møtet. Deretter må du signere en ny betalingsplan, et nytt PSK-dokument, inngå en restruktureringsavtale (tilleggsavtale til boliglånsavtalen), en avtale om å endre vilkårene for boliglånet. Deretter må du vente fra 2 til 4 uker, når boliglånet vil bli forespurt fra bankens arkiv. Etter det er det nødvendig sammen med den komplette pakken lånedokumenter og en avtale om endringer i vilkårene for boliglån (sørg for å lage kopier) for å besøke rettferdighet for statlig registrering av endringer.

Prosessen er lik i Gazprombank. VTB 24 stenger boliglån og emisjoner nytt lån for et mindre beløp, noe som betyr at du igjen har kostnaden for å betale forsikring og taksering.

Det er ingen restruktureringsgebyr for boliglån. Gjennomføring av denne prosedyren fritar deg ikke fra å betale den månedlige betalingen og forsikringspremiene fastsatt i kontrakten.

Med den forverrede økonomiske situasjonen i 2014 og fallet i husholdningenes inntekter, havnet flertallet av russere som tok opp boliglån i en ugunstig situasjon. Volumet av forsinkelser og manglende betalinger har økt kraftig. Derfor bestemte regjeringen i den russiske føderasjonen å gi økonomisk støtte til skyldnere - et program for bistand til boliglåntakere ble introdusert. Bevilger midler føderalt byrå AHML.


Staten etterlater ikke låntakere som befinner seg i de vanskeligste forholdene ved nedbetaling av lån og hjelper til

På grunn av mangel på midler i 2016 ble prosedyren suspendert, men siden 2018 har den gjenopptatt, men etter nye regler. I august begynte Sberbank å akseptere søknader fra de som ønsket å motta kompensasjon fra det føderale budsjettet.

Målet med programmet er å eliminere boliglån med problemer. Klient-debitor vil kunne håpe på en gjennomgang av låneparameterne for å betale tilbake gjelden på komfortable vilkår i fremtiden.

Restrukturering med statsstøtte har mange fordeler for skyldnere:

  • Forbli eier av den kjøpte leiligheten, fordi i tilfelle mislighold av kredittforpliktelser, har kreditorbanken rett til å selge den pantsatte boligen for å kompensere for kostnadene.
  • Debitor har mulighet til å selge en låneleilighet og kjøpe ny til en betydelig lav pris, og bruke de resterende pengene til å betale ned gjelden.
  • Få låneavlastning.
  • Unngå dårlig kreditthistorie.

Dette programmet har allerede vist seg positivt over flere års drift og har hjulpet tusenvis av familier.

Følgende endringer er gjort i prosessen med økonomisk støtte:

  1. Gjeldsreduksjon med 20-30%, men ikke mer enn 1,5 millioner rubler. Kompensasjon på 30% er kun tillatt for en viss gruppe russere - funksjonshemmede, krigsveteraner, familier med to eller flere barn eller de med en mindre funksjonshemmet person. Har du ett barn kan du regne med kun 20 %.
  2. Omregning av utenlandsk valutabetalinger til rubler, renten er satt til 11,5%.
  3. For et rubellån kan ikke rentesatsen være høyere enn den som i dag er akseptert i en bankinstitusjon.
  4. Erstatning kan brukes på to måter - å betale gjelden om gangen eller å redusere månedlige innbetalinger med 50 % (i 1,5 år eller mer).
  5. Søknader om deltakelse godkjennes når det er avvik fra grunnvilkårene på flere punkter.
  6. Innbyggere som tidligst mottok lån 1 år har rett til å søke.

Sberbank er mer villig til å tilby dette restruktureringsalternativet: tapte renteinntekter kompenseres fra det føderale budsjettet.

Hvem er berettiget til statlig bistand

Listen over enkeltpersoner som er kvalifisert til å delta i lånestøtteprogrammet for boliglån er begrenset til:

  • foreldre og foresatte med ett eller flere barn under myndig alder;
  • deltakere i fiendtligheter;
  • funksjonshemmede, familier med et funksjonshemmet barn;
  • familier med barn under 24 år – studenter, avgangselever med fulltidsutdanning.

Kategorier av låntakere som kan motta bistand

Krav til Sberbank

Når du søker om restrukturering hos Sberbank under programmet for å hjelpe boliglåntakere, bekrefter kundeanmeldelser at det er tilfeller av avslag ved søknad. Hovedårsak til avslag bankinstitusjon er innsending av falsk informasjon fra søkerne. Den andre grunnen kan være uvitenhet om de grunnleggende kravene kredittinstitusjon til økonomisk tilstand søkeren og parametrene for den omstrukturerte boligen. La oss vurdere dem.

Krav til en bankinstitusjon til søkeren:

  • Den totale gjennomsnittlige månedlige familieinntekten til låntakeren de siste 3 månedene før søknaden skrives, bør ikke overstige det dobbelte av eksistensminimum (data varierer avhengig av bostedsregion). Levekostnadene beregnes for hvert familiemedlem, trekker fra beløpet for betalinger på låneforpliktelser.
  • Månedlige betalinger har økt med en tredjedel eller mer siden boliglånet ble utstedt. Dette er mulig hvis lånet ble utstedt i utenlandsk valuta, og i løpet av denne perioden falt rubelen. Det andre tilfellet - økt interesse, hvis kursen er "flytende".
  • Boliglån er den eneste.

Hovedbetingelser og krav til låntakere

Ikke mindre strenge restriksjoner er satt kreditt leilighet. De er relatert til størrelsen på området:

  • 1-roms - 45 kvm. m;
  • 2-roms leiligheter - 65 kvm. m;
  • 3-roms leiligheter - 85 kvm. m.

Hvordan få erstatning

For å delta i lånestøtteprogrammet for boliglån, bør kunden handle i følgende rekkefølge:

  1. Besøk kontoret der lånet ble utstedt. Du kan først konsultere ved å ringe kontaktsenteret.
  2. En bankspesialist vil gi råd til søkeren, vurdere hans reelle sjanser for statlig bistand.
  3. Hvis søkeren oppfyller alle kriteriene, får han en liste over dokumenter for gjeldssanering.
  4. Etter å ha sendt inn papirene, må du vente på avgjørelsen fra kommisjonen.

Hvilke dokumenter kreves

Avhengig av årsakene til omstruktureringen, kan antall referanser variere:

  1. Pass fra avtalepartene (låntaker, medlåntaker, pantsetter, familiemedlemmer).
  2. Sertifikater for sosial status - et sertifikat fra en kampveteran, et sertifikat for VTEK om funksjonshemming, fødselsattester, sertifikater for familiesammensetning, fra et universitet, et utdrag fra pensjonsfondet.
  3. Inntektsbevis - arbeidsbøker, 2-personlig inntektsskatt, et sertifikat fra CZN om fordelene.
  4. Eiendomstakstrapport, tinglysingsattest.
  5. Kredittavtale.
  6. Søknad og spørreskjema i form av bank.
  7. Forsikring for pantsatt leilighet, kvitteringer for innskudd.

Hvis det er en medlåntaker, plikter han også å utarbeide en pakke med dokumenter.

Konklusjon

Å restrukturere et boliglån med statlig kompensasjon er en god utvei for mange skyldnere. De får en sjanse til ikke bare å fullt ut oppfylle sine forpliktelser under lånet, for å redusere byrden på familiebudsjett men også for å beholde din kreditthistorie upåklagelig.