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중소기업을 위한 양허성 대출 프로그램. 중소기업은 우대 대출을 기다렸다. 추바시공화국 ANO보증기금 담보대출




"6.5% 프로그램"에 따른 SME Corporation의 임무는 기업이 낮은 비율로 자금을 조달하고 문명화된 비즈니스 시장을 개발하도록 돕는 것입니다. 프로그램 조건에 따라 필요한 자금을 최소 비율로 받을 수 있습니다.

 

러시아 지도부에 따르면 러시아에서 중소기업의 발전을 촉진하는 것은 최우선 순위 중 하나입니다. 그러나 부채 금융에 대한 관심이 너무 높기 때문에 기업가는 흥미로운 아이디어를 포기하고 새로운 산업을 개발하기를 원하지 않으며 의무에 대처하지 않습니다. 2014년에는 기업과 금융 기관 간의 적극적인 중개자가 될 기구를 만들기로 결정했습니다. 중소기업진흥공단은 이렇게 조직되었습니다. 2015년 말은 "6.5% 프로그램"에 따라 SME Corporation 조건에 따른 첫 번째 대출 발행으로 표시되었습니다.

법인의 기능

이 구조에서 가정하는 의무 목록에는 다음 옵션이 포함됩니다.

  • 기업을 돕기 위한 투자 유치;
  • 프로젝트 및 프로그램의 마케팅, 법적, 재정적, 정보 지원;
  • 하이테크 제품 분야를 포함하여 중소기업의 국유 기업 구매 비율 증가;
  • 중 기업 프로젝트 광고 상태 구조;
  • 사업 분야의 청년 교육 지원;
  • 비즈니스 지원의 만능 개발.

중소기업 주식회사의 주요 목표는 문명화된 비즈니스 시장의 창출과 중산층 형성입니다.

중소기업청 "프로그램 6.5%" - 뭔데?

SME Corporation의 주요 목표 중 하나는 중소기업에 대한 투자를 유치하는 것입니다. 중견기업. 이를 위해 중소기업 대출 인센티브 프로그램이 개발되었습니다. 그녀의 이름은 "프로그램 6.5%"입니다. 대출에 참여하는 은행이 중앙 은행러시아. 이로 인해 기업에 대한 대출 금리를 낮출 수 있습니다.

이 경우 SME Corporation은 은행과 중앙 은행 앞에서 거래의 보증인 역할을 하여 위험을 줄이고 비즈니스를 위한 신용 자금 비용을 줄입니다. 평균이라는 점을 감안하면 대출 금리기업가의 경우 연간 12-17% 범위 내에서 변화하므로 위의 조건은 매우 유리합니다.

누가 차용인이 될 수 있습니까?

장래 차용인은 유리한 조건으로 대출 자금을 받기 위해 다음과 같은 몇 가지 요구 사항을 충족해야 합니다.

  1. 연방법 209-FZ 4조의 요구 사항을 준수합니다.

    승인 된 (주식) 자본의 올바른 구조 ( 뮤추얼 펀드);

    20억 루블 이하의 수익;

    기업의 직원 수는 250명을 초과하지 않습니다.

  2. 어떤 리드 기업 활동, 제외하고:

    소비세가 부과되는 상품(담배, 주류 등)의 생산 및 판매;

    광물 추출 및 판매;

    신용 거래, 보험 회사;

    투자, 비국가 연기금;

    시장 참여자 귀중한 서류;

    도박 사업.

  3. 러시아에 기업을 등록하십시오.
  4. 나쁘게 보지마 신용 기록회사가 보증하는 대출금.
  5. 에게 빚이 없다 세금 서비스그리고 러시아 연방의 예산.
  6. 파산 절차의 이력이 없습니다.

차용인의 재정 요구 사항

  1. 데이터로 확인해야 하는 지난 12개월 동안의 손익 분기 활동 수행 회계.
  2. 긍정적인 순자산.
  3. 기사 "총 부채 / 영업 이익" 법인(또는 해당 주제를 포함하는 집단) 5인 이하.

우선 산업

이러한 산업 분야의 기업은 관심과 자금 조달에 의존할 수 있습니다.

  • 농업;
  • 식품 및 농산물 가공;
  • 자원의 생산 및 분배 - 물, 가스, 전기;
  • 건설;
  • 국내관광;
  • 수송;
  • 보건 의료;
  • 재활용 재료로 재활용 및 생산;
  • 연결;
  • 하이 테크.

6.5% 프로그램의 일환으로 30개의 러시아 은행과 계약을 체결했습니다.

  1. JSC "알파 은행";
  2. VTB 은행(PJSC);
  3. PJSC 은행 ZENIT;
  4. JSC "뱅크 인테사";
  5. PJSC "은행" 상트페테르부르크";
  6. 은행 Vozrozhdenie (PJSC);
  7. VTB 24(PJSC);
  8. 은행 GPB(JSC);
  9. PJSC "잡십콤뱅크";
  10. CB "쿠반 신용";
  11. PJSC "NBD-은행";
  12. RNKB(PJSC);
  13. JSC Rosselkhozbank;
  14. TKB 은행 파오;
  15. JSC "UniCredit 은행";
  16. PJSC "SKB 은행";
  17. 은행 Levoberezhny (PJSC);
  18. SIBSOTSBANK LLC;
  19. PJSC 은행 쿠즈네츠키;
  20. PJSC 은행 FC Otkritie;
  21. PJSC 스베르방크;
  22. PJSC Promsvyazbank;
  23. JSCB "Almazergienbank" JSC;
  24. JSC "라이파이젠뱅크";
  25. PJSC 로스뱅크;
  26. JSCB "에너지뱅크"(PJSC);
  27. LLC KBER "카잔 은행";
  28. LLC "Kamkombank";
  29. JSCB "스퍼트"(PJSC);
  30. PJSC "NIKO-BANK".

프로그램 조건

금액 - 천만 루블에서. - 최대 10억 루블 (차용인 1인에 대한 총 한도 - 최대 40억 루블).

기간 - 최대 3년, 할인된 요금이 적용됩니다. 일반대출은 기간이 더 높을 수 있으나, 3년을 초과하는 기간은 이율이 기준이 됩니다.

최대 이자율:

이 중: 6.5% - 중앙 은행의 이율, 3-4% - 공인 은행의 이율 및 0.1% - 중소기업에 대한 보수.

자금 조달 절차

SME 회사는 유망한 프로젝트를 찾고 있거나 기업가가 자금 조달을 신청합니다. 긍정적인 결정을 내리면 승인된 은행은 "6.5% 프로그램" 및 내부 규정의 조건에 따라 대출을 발행합니다. 사용한 자금의 일부를 반환하기 위해 은행은 러시아 중앙 은행에 6.5%의 대출을 신청하고 보증을 위해 회사에 신청하는 동시에 신청합니다. 4 일 이내에 SME는 은행에 보증 및 보수 지불 요구를 보냅니다. 서명된 보증 계약은 중앙 은행으로 전송된 후 5~10일 이내에 공인 은행에 자금을 조달합니다. 은행은 보수의 0.1%를 중소기업에 이전합니다.

결과

중소기업지원사업의 시행을 위한 자금은 주 예산. 그들이 헛되지 않고 중소기업의 "6.5% 프로그램"이 많은 기업가들이 자신을 더 크게 선언하는 데 도움이 되기를 바랍니다. 러시아와 그 시민인 우리는 궁극적으로 이것으로부터 이익을 얻을 것입니다. 그리고 회사 자체는 러시아의 중산층 창출이라는 주요 목표를 달성 할 것입니다.

중소기업 대출을 위한 "프로그램 6.5"란 무엇입니까?

사업에는 항상 돈이 필요하며 사업 발전을 위해 유리한 조건으로 대출을받을 기회가 있다면 이것은 선물이라고 할 수밖에 없습니다. 동시에 모든 사람이 상태 메커니즘이 있다는 것을 아는 것은 아닙니다. 경제적 지원중소기업 덕분에 구현 된 중소기업. 이 메커니즘은 무엇이며 어떻게 사용하는지 PJSC Sberbank의 대표가 말했습니다.

대출에 대해 이야기하기 전에 그러한 "SME"가 어떤 법인인지 설명하십시오.

JSC "중소 기업 개발을위한 연방 공사"는 다음에 따라 운영됩니다. 연방법 2007년 7월 24일자 No. 209-FZ “중소기업 개발에 관하여 러시아 연방". 회사의 주주는 러시아 연방입니다(대표는 연방 기관국가 재산 관리) 및 국영 기업"개발 및 대외 경제 업무를 위한 은행(Vnesheconombank)". 주식회사 " 러시아 은행중소기업 지원(JSC SME 은행)은 공사의 자회사입니다. 회사는 NDKO AKG JSC가 맡은 의무의 이행을 보장합니다.

알아 냈지만 Sberbank는 회사와 어떤 관련이 있습니까?

PJSC Sberbank는 인증을 받았습니다. 주식회사"중소기업 개발을 위한 연방 공사"(SME Corporation)는 중소기업에 대한 대출 촉진 프로그램에 참여할 수 있는 공인 은행입니다.

특히 Sberbank는 매우 흥미로운 비즈니스 조건으로 프로그램 6.5를 구현하고 있습니다.

와우, 정말 심각합니다. 중소기업 활성화를 위한 전체 프로그램이 있다고 하셨는데, 좀 더 자세히 설명해 주시겠습니까?

이 프로그램은 중소기업(SME)의 재정 지원을 위한 국가 메커니즘이며 러시아 은행과의 협력 프레임워크에서 SME Corporation에 의해 구현됩니다.

프로그램에 따른 양허성 대출 제공은 우선순위 산업에서 중요한 프로젝트를 수행하는 중소기업을 위한 장기 투자 및 회전 대출의 가용성을 보장할 수 있는 중요한 기회를 열어줍니다.

그리고 "프로그램 6.5"에서 얼마를 믿을 수 있습니까?

제안 범위는 상당히 큽니다. 모두 돈을 빌릴 대상에 따라 다릅니다. 일반적으로 천만 루블에서 얻을 수 있습니다. 최대 10억 루블 포함.

이 우대 프로그램에서 어떤 목적으로 대출을 받을 수 있습니까?

대출은 사업을 촉진하기 위해 발행되었으므로 다음을 의미하는 것이 논리적입니다.

투자 목표 -고정 자산 취득, 생산 현대화 및 재건, 새로운 프로젝트/생산 개시를 위한 자금 조달. 파이낸싱 허용 유지비구현과 관련된 투자 프로젝트(투자 대출 총액의 30% 이하).

채움 유동 자산다음 우선순위 부문에서:

  • 농업 / 이 분야의 서비스 제공;
  • 제조 산업, 포함. 식품 생산, 농산물의 1차 및 후속 가공;
  • 전기·가스·수도의 생산 및 유통
  • 건설, 운송 및 통신;
  • 국내관광;
  • 하이테크 프로젝트.

중소기업도 금리가 같나요?

이 프로그램은 SME Corporation이 공동으로 개발했습니다. 러시아 경제 개발부와 러시아 은행.중소기업에 대한 대출 활성화를 목표로 하고 있습니다.

이 프로그램에 따른 대출 대상은 다음과 같습니다.

에 명시된 기준을 충족하는 중소기업 2007년 7월 24일자 연방법 No. 209-FZ "러시아 연방의 중소기업 개발";

임대 회사 금융리스 서비스중소기업에 (임대) ;

중소기업 지원 인프라 시설을 관리하는 조직 ;

중 중소기업에 서비스를 제공하는 FI소액 금융 (소액 대출).

SME Corporation이 인증한 은행에서만 대출을 제공할 수 있습니다.

프로그램 조건에 따라 대출 금리는 중소기업의 경우 연 9.6%, 소기업의 경우 연 10.6%로 고정됩니다. 최대 3년 동안 500만 ~ 10억 루블의 자금이 제공됩니다. 은행과의 합의에 따라 기간을 연장할 수 있지만 이미 은행의 표준 대출 금리입니다.

이 프로그램에 따라 제공되는 자금은 자본 비용(금융금액의 70% 이상) 경상비(30% 이하)

중소기업에 대한 대출 촉진 프로그램을 시행하기 위한 경제 부문 목록

1. 수입 대체 및 비상품 수출 개발을 보장하기 위한 목적을 포함하여 이 경제 부문의 서비스 제공뿐만 아니라 농산물 생산을 포함한 농업.

2. 수입 대체 및 비상품 수출 개발을 보장하기 위한 목적을 포함하여 식품 생산, 농산물의 1차 및 후속(산업) 가공을 포함한 제조 산업.

3. 전기, 가스 및 수도의 생산 및 분배.

4. 국내 관광 개발의 일부를 포함한 건설.

5. 운송 및 통신.

6. 국내관광 발전을 위한 관광활동 및 관광산업분야에서의 활동

7. 건강 활동.

8. 금속 및 비금속 폐기물, 쓰레기 및 기타 항목을 2차 원료로 처리하는 것뿐만 아니라 분류된 재료를 포함한 폐기물의 수집, 처리 및 폐기.

9. 러시아 연방의 과학, 기술 및 기술 개발을 위한 우선 분야와 러시아 대통령령으로 승인된 러시아 연방의 중요 기술이 구현되는 경제 부문 2011년 7월 7일 연맹 No. 899 "러시아 연방의 과학, 기술 및 장비 개발을 위한 우선 분야 승인 및 러시아 연방의 핵심 기술 목록".

백악관은 중소기업에 대한 연체 대출 금리를 6.5%로 낮추는 것을 허용하는 결의안을 발표했습니다. 지금까지 "프로그램 6.5"에 따른 대출은 SME Corporation의 승인을 받아 승인된 은행에서 연간 9.6-10.6%로 발행되었습니다. 이제 예산은 중소기업 대출에 참여하는 은행에 차액을 보상하고 대출을 발행하는 은행도 보조금을 받을 수 있습니다. 상업 대출비슷한 용어로. 전문가들은 이번 결정을 "돌파구"라고 부르며 2~3월에 대출 발행이 정점에 달할 것으로 예상하고 있습니다.


정부는 2017년 12월 30일 Dmitry Medvedev가 서명한 법령을 발표하여 은행이 중소기업에 유리한 조건(연간 6.5%)으로 대출을 제공하는 규칙에 대해 발표했습니다. 지원금액 이자율중소기업은 3.5%, 중소기업은 3.1%, 유예기간 투자 대출- 최대 10년, 협상 가능 - 최대 3년. 이 문서는 소기업 우선 프로젝트의 일환으로 경제부가 거의 1년 동안 준비했으며 Igor Shuvalov 제1부총리가 감독합니다. 아직 러시아 은행에서 자금을 조달하지 않은 은행은 보조금을 받을 수 있으며, 이미 중앙 은행으로부터 자금을 받고 발행한 49개의 승인된 은행은 보조금을 받을 수 있습니다. 연약한 대출"프로그램 6.5"에서. 동시에 "프로그램 6.5"에 따르면 중앙 은행 자체에서 연간 6.5 %의 자금을 은행에 할당했습니다. 중소기업 비용은 연간 9.6-10.6 %입니다. 이 차이는 이제 보상되어야 합니다. 신용 기관예산. 프로그램 한도는 1,750억 루블이며 그 중 1,070억 루블입니다. 이미 2017년 12월말 중소기업진흥공단과 중소기업은행에 선정되었습니다.

연 6.5%의 우대 대출은 우선순위 부문의 프로젝트에 대해 "프로그램 6.5"와 유사한 조건으로 발행됩니다. 농업, 제조, 건설, 운송 및 통신, 관광, 의료 및 폐기물 관리.

Opora Rossii의 책임자인 Alexander Kalinin은 새 프로그램이 매우 인기 있는 제품이라고 말합니다. 연방 예산, 결국 기업가들이 정말 부드러운 대출을 받을 수 있게 될 것입니다.” 그의 추정에 따르면 소기업은 이미 1 분기에 한도가 소진 될 것이지만 조건을 완화해야합니다. 500 만 루블에서 발행 된 대출 한도를 낮춰야합니다. 최대 3백만 루블 예를 들어 물류를 포함하여 우선 순위 목록을 확장하십시오. 또한 Opora Rossii는 예산이 새로운 프로그램 10억 루블 미만, 즉 대출 규모는 500억 루블이 될 것이며 이는 충분하지 않습니다. "최소 1,500억 루블이 필요합니다." 일반적으로 Opora는 결과적으로 중소기업에 대한 대출 규모가 2014년 수치로 돌아가 5조 루블에 도달하기를 희망합니다.

기업금융신용지원센터장 " 비즈니스 러시아» Alexey Poroshin은 기업이 금리 인하를 기대하고 있다고 언급했습니다. 올해의 인플레이션은 2.5%였고 키 요율중앙 은행에 의해 7.75%로 인하되었습니다. "지금 좋은 조건현대화를 위해, 새로운 산업을 시작하기 위해, 소프트론은 좋은 도움이 됩니다. 많은 사람들이 더 낮은 금리를 기대하면서 이미 2018년에 대출을 받기로 결정했습니다. 억눌린 대출 수요에 대해 이야기할 수 있습니다.”라고 그는 지적합니다. 그에 따르면 대출의 정점은 "한도가 소진될 때까지 모든 사람이 잭팟을 잡을 수 있는" 2~3월이 될 것이라고 합니다. Business Russia 금융 및 신용 지원 센터에 따르면 중소기업 대출 포트폴리오에서 프로그램 6.5의 비율은 약 2%였으며 6.5%의 비율로 3-3.5%까지 성장할 수 있으며 5%의 비율은 " 단기적으로 개발 기관의 주요 목표입니다."

계약 조건에 따라 Sarovbusinessbank의 대출자(요청된 대출에 대한 담보가 충분하지 않은 중소기업)는 기관의 보증 하에 사업 개발을 위한 대출을 받을 수 있습니다. 은행 전문가가 문서 준비를 돕고 필요한 조언을 제공합니다. 3개월 이상 금융 및 경제활동을 영위하고 있는 창업가를 지원합니다. 전제 조건세금 체납이 없다는 것, 임금및 대출 계약 및 대출 계약에 따른 총 차용인 의무의 30 %에 해당하는 자체 보안 가용성. 이 경우 기관은 은행의 승낙을 조건으로 차주에게 보증을 할 수 있다. 긍정적인 결정대출 승인에 대해.

모스크바 소기업 대출 지원 기금이 보증하는 대출

모스크바 보증 기금은 중소기업을 지원합니다.

  • 주소를 가지고 국가 등록모스크바 시내에서
  • 소비세 대상 상품으로 작업하지 않음
  • 세금 및 수수료에 대한 부채 없음

은행과 펀드의 협력으로 중소기업이 은행에서 대출을 받을 때 자체 담보 부족 문제를 해결합니다.

특별한 주의:

  • 44 및 223 연방법에 따른 계약
  • 테크노파크/테크노폴리스/테크노파크 거주자
  • 모스크바에 중요한 혁신, 생산, 건설 및 기타 산업

모스크바 소기업 지원 기금과의 은행 업무 메커니즘. 고객이 대출을 신청하거나 은행 보증 Sarovbusinessbank에 대출 문서를 제공합니다. 은행이 대출할 준비가 되어 있지만 차용인에게 담보가 충분하지 않은 경우 은행은 보증을 위한 신청서와 문서 패키지를 펀드에 보냅니다. 기금은 영업일 기준 3일 이내에 결정을 내립니다. 기금, 은행 및 차용자는 3자간 합의에 서명합니다. 은행은 자금 조달을 제공합니다.

지원을 받기 위한 조건:

대출 보증 및 은행 보증은 차용인 의무 금액의 70 % 이하로 제공됩니다. 최대 금액기금 보증 - 최대 1억 루블. 기금의 보증 제공에 대한 보수는 VAT를 포함하여 제공된 보증 금액의 연간 0.75%입니다. 보수지급은 분기별/반기별/년별, 일시불로 가능합니다.

중소기업용 제품 사용에 관한 모든 질문에 PJSC 사업 SAROVBUSINESSBANK 및 프로그램 국가 지원기업가 정신, PJSC "SAROVBUSINESSBANK"의 모스크바 지점 신용 부서에 연락하면 직원이 가장 많은 것을 제공합니다. 최선의 선택협력.

주 SME 재정 지원 프로그램에 대한 정보는 웹사이트 www.mosgarantfund.ru에서 확인할 수 있습니다.

추바시공화국 ANO보증기금 담보대출

기금의 보증은 중소기업에 발행됩니다.

  • 위치의 주소, 등록 및 세금이 영토에 등록되어 있음 추바시 공화국;
  • 기금보증 신청일 현재 최소 3개월 동안 경제활동을 영위하고 있는 자
  • 펀드보증 신청일 이전 6개월간 기 체결된 조건을 위반하지 아니한 자 대출 계약, 대출 계약, 임대 등 (최대 5일까지 1회 지연 허용);
  • 기금 보증 신청일 전 마지막 보고일 현재 모든 수준의 예산에 대한 세금 및 수수료 지불에 대한 연체 부채가 없습니다.
  • 2년 이내(또는 기간에 따라 그보다 짧은 기간) 경제 활동) 펀드 보증 신청일 이전에 감독, 재무 회복, 외부 관리, 파산 절차 또는 면허 취소 또는 정지 형태의 제재를 포함한 파산(파산) 절차가 적용되지 않았습니다(차입자의 활동에 라이선스가 적용됨)
  • 러시아 연방 법률에 따라 포함 단일 레지스터 Federal Tax Service의 중소기업 주제.
  • 실제로 받은 대출 금액의 상환 및 이에 대한 이자의 지불 측면에서 의무 금액의 최소 50% 금액으로 대출 담보를 제공합니다.
  • 기금 보증 제공에 대한 보수는 보증 계약에서 정한 절차에 따라 기금에 지급됩니다.
  • 관련없는 도박 사업, 소비세 상품의 생산 및 판매, 생산 공유 계약의 당사자가 아닌 광물의 추출 및 판매.

한 명의 차용인과 관련하여 동시에 작용하는 기금 보증의 총액은 보증 기금의 의무 이행을 보장하기 위한 보증 기금 자산의 10%를 초과할 수 없습니다(데이터에 따름). 재무제표보증을 부여할 때).

블라디미르 지역 보증 기금으로 담보 대출

Sarovbusinessbank의 차용자 - 요청된 대출 또는 은행 보증에 대한 충분한 담보가 없는 중소기업은 보증 기금에서 보증을 받을 수 있습니다. 대출 보증 및 은행 보증은 차용인 의무 금액의 70 % 이하로 제공됩니다. 한 중소기업에 대해 발행되는 일회성 보증의 최대 금액은 2,500만 루블을 초과할 수 없습니다. 보증 제공에 대한 보수 금액은 보증 금액의 연 0.75%입니다.

보증기금으로부터 보증을 받으려면 신청자는 다음 요건을 충족해야 합니다.

  • 2007년 7월 24일자 연방법 No. 209-FZ "러시아 연방의 중소기업 개발에 관한" 요구 사항 준수 소기업, 중소 기업 또는 인프라 조직을 포함 .
  • 블라디미르 지역 영토에서 경제 활동 등록 및 구현.
  • 인프라 조직은 정부 프로그램(하위 프로그램) 블라디미르 지역 또는 중소기업 개발을 목표로 하는 활동을 포함하는 시립 프로그램.
  • 모든 수준의 예산에 대한 세금 및 수수료에 대한 부채 없음
  • 중소기업에 부도(파산) 절차가 적용되지 않고, 중소기업이 청산/정리 단계에 있지 않음

블라디미르 지역의 보증 기금과 은행의 작업 메커니즘:

고객은 Sarovbusinessbank에 대출 또는 은행 보증을 신청하고 대출 문서를 제공합니다. 은행이 대출할 준비가 되어 있지만 차용인에게 담보가 충분하지 않은 경우 은행은 보증을 위한 신청서와 문서 패키지를 펀드에 보냅니다. 기금은 영업일 기준 3일 이내에 결정을 내립니다. 기금, 은행 및 차용자는 3자간 합의에 서명합니다. 은행은 자금 조달을 제공합니다.