Главная > Бинбанк > Какая карта лучше Visa или Mastercard Сбербанк. Карта MasterCard Standard от Сбербанка. Доступные предложения по платежным системам в Сбербанке


Какая карта лучше Visa или Mastercard Сбербанк. Карта MasterCard Standard от Сбербанка. Доступные предложения по платежным системам в Сбербанке




Карты банка MasterCard и Visa прочно вошли в экономическую жизнь жителей России. Но редко кто задается вопросом, чем различаются эти платежные системы друг от друга. И хотя по большому счету различия между собой у MasterCard и Visa минимальны, но все-таки они существуют, попытаемся понять какие.

Три уровня функциональности пластиковых карт.
По уровню своей функциональности пластиковые карты можно условно разделить на три уровня.

  1. Карты начальный уровень. MasterCard Electronic. Visa Electron, MasterCard Unembossed и Maestro относятся к пластиковым картам начального уровня. Отличительной чертой этого вида карт является обязательный набор пин-кода при каждой операции. Основное преимущество таких банковских карт в их низком 150 рублей в год или бесплатном годовом обслуживании. Если рассматривать Сбербанк, то карты этого сегмента предназначены для получения зарплат, пенсий, социальных выплат и т.д. При помощи их можно платить за ЖКХ, совершать покупки оплачивать мобильную связь.
  2. Карты среднего уровня. Visa Classic. и MasterCard Standart, Такие карты по сравнению с предыдущим уровнем имеют больше возможностей. Ими можно без труда оплачивать услуги как в сети интернет, так и в реальной жизни. Картами банка среднего уровня можно расплачиваться по всему миру. Существует возможность авторизации как через пин-код так и голосовой. Под этот сегмент карт попадают как дебетовые, так и кредитные пластиковые карты. Стоимость обслуживания в год составляет 300 рублей.
  3. Карты высшего премиум класса: Platinum, Gold, Gold Platinum, Visa. Сбербанк предлагает владельцам пластиковых карт премиум класса повышенную надежность и защиту, страхование средств платежа, страховые программы, скидки и привилегии. Возможность бесконтактной оплаты, возможность подключения мобильного банка. Годовая стоимость обслуживания составляет от 3000-10000 рублей.

Чем отличаются карты Visa от MasterCard

Мнение, что Visa принадлежит к американской системе платежей, а MasterCard к европейской не всегда верно, так как благодаря глобализации эти платежные системы давно уже стали интернациональными. Но отличия все-таки имеются. Основная валюта для системы Visa является все таки доллар США. Валютой же для системы MasterCard считается как доллар США, так и евро.

Если вы производите взаиморасчеты пластиковыми картами, то при платежах с карты Visa вы производите расчеты только в долларах США, при использовании MasterCard расчеты производятся как в долларах, так и евро.

Подводя итог вышесказанному можно заметить, что если вы в Европе, то лучше иметь MasterCard, если вы в США то Visa, для расчетов рублями по России использование той или иной платежной системы не имеет принципиального значения.

Какая карта лучше или другие отличия Visa от MasterCard

При безналичном расчете, если суммы не большие Visa может и не потребовать от владельца карты набрать пин-код. У платежной системы MasterCard требования к вводу пин-кода очень строгие правила. Эта платежная система требует ввода пин-кода при любой операции.

Владельцы карт Visa могут рассчитывать на бесплатную юридическую и медицинскую помощь. Правда не все банки нашей страны, могут предложить своим клиентам такие привилегии. Да и годовое обслуживание таких карт премиум класса стоит очень дорого.

Что же касается MasterCard, то она не предоставляет владельцам своих как ни юридическую, ни медицинскую помощь.

Visa MasterCard какая лучше
Все зависит от того, где вы собираетесь использовать пластиковую карту. Если это Европа, то однозначно удобнее для вас будет MasterCard, так как она больше ориентирована на евро, хотя расчеты в долларах США по ней тоже производятся. Если вы планируете пользоваться картой в Америке, то Visa, которая привязана к доллару США.

Для России принципиальной разницы нет. Карты обеих систем безотказно работают с рублями на территории нашей страны. Но справедливости ради нужно заметить, что Visa популярнее MasterCard на территории нашей страны.

Visa classic или Mastercard standard
Разницы между двумя этими картами практически нет. Эти карты относятся к картам среднего уровня, не имеют существенных ограничений и имеют стандартный набор функций: платежи и переводы, расчеты в интернет, страхование, международное использование и т.д.

С картами такого класса вам будет одинаково удобно как в России, так и за границей. Обслуживание таких карт колеблется от 300 до 1000 рублей.

Что лучше Visa или Mastercard Сбербанк

Сберегательный банк России успешно работает как с Visa так и с Mastercard. Вы можете получить в Сбербанке как дебетовые, так и кредитные карты этих платежных систем. Если вы планируете пользоваться картой на территории Р.Ф., то разницы какая у вас карта Сбербанка Mastercard или Visa принципиально нет никакой.

Конверсия при использовании Visa и Mastercard на примерах
Допустим вы имеете карточку Visa и карточку Mastercard и на той и на другой у вас рубли. Вы много путешествуете и на данный момент прибыли в Германию, хотите взять авто на прокат.


  • Visa-рубли-USD-EUR
    Mastercard- рубли- EUR
    Из примера мы видим, что у карты в Visa Европе две конвертации из рублей в доллар затем в евро. У Mastercard же одна конвертация из рублей в евро. Вывод использование Mastercard в Европе выгоднее.

Та же самая задача взять на прокат авто, но теперь в США

  • В этом случае конверсия по карте
    Visa-рубли-USD
    Mastercard- рубли- EUR- USD
    В США ситуация полностью противоположенная в этом случае платежная система Visa гораздо выгоднее смотрится, чем Mastercard, поскольку Visa имеет одну конвертацию, а Mastercard две.

Не лишне будет напомнить, что проценты за конвертацию списываются с вашей пластиковой карточки и чем у вас меньше конвертаций, тем больше средств остается на вашей банковской карте.

Так какую карту все-таки выбрать Mastercard или Visa
В кошельке современного Россиянина присутствует несколько банковских карт, различных платежных систем, но для жителей России вопрос о выборе платежной системы не столь важен. Но если вы путешествуете по миру, то идеальным вариантом будет иметь две и более банковские карточки различных платежных систем.

Появление пластиковых карточек заметно облегчило жизнь. Особенно их достоинства ценят люди, чья работа связана с постоянными разъездами или просто любители путешествовать.

Не все банковские карты можно взять заграницу. Сбербанк предлагает своим клиентам в таких случаях воспользоваться карточками Visa и MasterCard. Они могут использоваться в любой стране мира. Остается только выбрать, какую именно взять с собой.

Особенности появления платежных систем

MasterCard ведет свою историю с 60-х годов XX века. Она была создана в США по соглашению нескольких крупных банков. Ее первоначальное название Interbank Card Association. Нынешнее имя эта система электронных платежей получила лишь в 1979 году. Visa появилась позднее, в конце 1970-х также в Америке. Обе в настоящее время считаются международными. Ими пользуется множество людей по всему миру.

Чем именно отличаются эти виды карточек от Сбербанка?

Валюта

Для системы платежей Visa базовой валютой считается доллар США. Все денежные операции и обмен валют будет основываться именно на этой разновидности валюты. MasterCard в равной степени основывается на американском долларе и евро.

Ею рекомендуют пользоваться для поездки в Европу или в определенный ряд стран Африки. В США, Канаду, Австралию, Таиланд, Латинскую Америку лучше взять второй вид международных пластиковых карточек. Те, кто выбирает подходящую расчетную карту для поездки на Кубу, должны знать, что по ней может взиматься высокая комиссия. В России принципиальной разницы в этом отношении нет.

При оформлении подобных международных пластиковых карточек, регистрируют один или несколько счетов. Держатели MasterCard могут завести счета на 2 валюты – доллар и евро. Это встречается редко, так как не представляет выгоды для банка. Хотя такой вариант был бы наиболее выгодным для людей, часто совершающих заграничные поездки. В России все финансовые операции в рамках этой расчетной системы происходят в евро.

Обменный курс

По этому параметру эти виды карточных счетов Сбербанка отличаются ненамного. Конверсионный курс для MasterCard-системы клиент может узнать по факсу. Для Visa имеется открытый доступ. Обмен валют для обеих платежных карточек производится, только когда на счету держателя находится сумма в валюте, отличающейся от той, на которой базируется карта.

Каждый банк, согласно своим правилам, вправе взимать определенную комиссию в процессе обмена валют. Ее величина варьируется в пределах от 0 до 5%.

Одна часть обмена денежных средств конвертируется согласно курсу банка держателя, другая – в соответствии с тем курсом, который предлагает сама платежная система. Независимо от того, какую из двух предпочтет клиент, комиссия может взыскиваться. Для Сбербанка работать с Visa-системой выгоднее.

Общие характеристики

Несмотря на то, что Visa-система считается более востребованной, у обеих есть общие параметры:

  • Выпуск карточек разных категорий премиум класса: дебетовой и кредитной.
  • Оба вида расчетных систем позволяют получать пособия и заработную плату, приобретать товары в интернет-магазинах и производить некоторые платежи в онлайн-формате в любой стране.
  • Выраженных различий нет в плате за годовое обслуживание, так как ее устанавливает банк.
  • Технические характеристики одинаковы, как и скорость зачисления денежных средств при различных платежах.
  • Параметры безопасности также идентичны.

При использовании в России особенных различий нет.

  1. Помощь в решении юридических вопросов.
  2. Возможность забронировать билеты на авиа и железнодорожные рейсы.
  3. Наличие программы лояльности.
  4. Оказание помощи медицинскими специалистами по телефону. Операторы помогут в поисках нужного медицинского учреждения, врача.
  5. Категория Platinum гарантирует возврат потраченных денег за покупку плохого качества.
  6. Выполнения разного рода поручений, которое можно поручить представителям службы консьержей.
  7. Вид этой платежной системы Infinite может предоставить страховку всей семье клиента.

Ассортимент услуг для MasterCard не так широк:

  • Существуют определенные привилегии (скидки, бонусы), которые можно получить при работе с некоторыми фирмами, у которых есть договор о партнерстве с этой платежной системой.
  • Быстрая замена потерянной карточки. Могут также предоставить денежные средства взамен.

На что нужно обратить внимание при выборе конкретной карты международного формата?

  1. При выборе вида платежной карты нужно уточнить у работников Сбербанка, какими дополнительными преимуществами обладает каждая из них.
  2. Определиться для каких целей будет использоваться карточный счет, и в какой стране.
  3. По возможности оформить оба вида карточных счетов. Это поможет всегда осуществлять необходимые операции с деньгами, даже если у одного из этих видов произошел сбой в работе.
  4. Для путешественников подойдут обе карты класса Classic и выше. Рекомендуют только выбирать их в соответствии с выбранными для поездок странами.
  5. При применении этих карт Сбербанка для проведения платежей и переводов финансовых средств внутри России особых отличий не отмечается.

Сбербанк выдает несколько разных карт из серии Мастер кард Стандарт, то есть MasterCard Standard. Здесь перечислены основные такие предложения.

Пластиковые карты Сбербанка очень похожи по параметрам, поэтому иногда сложно определить, какую именно оформить. В этом вам поможет сотрудник кредитно-финансовой организации. Это универсальное платежное средство для ежедневного пользования.

В банке представлено несколько видов карт:

  • кобрэндинговые

Карточка Мастер Кард отличается своей простотой в оформлении и удобством в использовании. На нее можно зачислять заработную плату, пенсии, пособия. Она доступна каждому клиенту за счет низкой платы за годовое обслуживание.

MasterCard позволяет пополнять счета, получать наличные деньги в банкоматах, переводить средства другим держателям, расплачиваться за покупки и услуги. Карту можно использовать как на территории России, так и за границей .

За определенные покупки при расплате пластиком клиент получает бонусные баллы, которые впоследствии можно обменять на хорошие скидки в различных торговых сетях.

Привилегированные, золотые карточки, подходят тем потребителям, которые ценят высокий уровень сервиса. Они дают еще больше скидок и бонусов, и также обслуживаются за рубежом. Однако, стоимость годового обслуживания у таких карт гораздо больше, чем у классических.

Заявление на получение карточного продукта подается в отделении или через интернет-сервис «Сбербанк Онлайн». О том, как подключить эту систему, читайте .

Дебетовые

Рассмотрим каждый вид дебетовых карт Master Card Сбербанка подробнее:

Данные карточки отличаются оптимальным сочетанием стоимости обслуживания и списка возможностей. Благодаря соглашению Сбербанка с различными торговыми сетями для клиентов предусмотрены выгодные условия и скидки при оплате того или иного товара либо услуги. Цена за годовое использование — от 750 рублей. К основной карточке можно выпустить несколько дополнительных.

Предназначены для более продвинутых держателей. Они делятся на серебряные, золотые и платиновые. Данная категория карточных продуктов предоставляет еще лучшие условия для оплаты покупок и дополнительные финансовые выгоды.

Кроме того, карта имеет увеличенный лимит для снятия денег в банкомате и при оплате товаров. Владелец получает возможность пользоваться специальными программами от партнеров. Стоимость годового обслуживания довольно высокая — от 3000 рублей.

Данные карточные продукты не имеют пластикового носителя. Вы можете управлять средствами из Личного кабинета в Сбербанке Онлайн. Как правило, они используются для оплат или выплат в интернете.

Во время таких операций используется 16-значный номер карты и срок действия. В целях обеспечения безопасности предоставляется CVC2 или CVV2 код, как и по обычным карточкам. Он высылается посредством смс-сообщения.

Держателем виртуальной карты может стать только клиент Сбербанка, имеющий счет и использующий Мобильный банк. Для пополнения счета подходит только безналичный способ.

  • Кобрэндинговые

Так называемые партнерские карты , которые появились в результате сотрудничества Сбербанка с различными организациями. Они дают возможность накапливать баллы, а далее обменивать их на скидки.

Дебетовый «пластик» предоставляется абсолютно всем, кто обратится в отделение банка и предъявит паспорт. Стоит отметить, что многие из них доступны иностранным гражданам.

Кредитные карточки

Следующие программы относятся к MasterCard Standard:

  1. Стандартная. Проценты от 23,9%, кредитный лимит до 600000 рубл. Годовое обслуживание бесплатное или 750 рубл., для оформления кредитки нужно всего два документа. Оформляется на 36 месяцев. Льготный период длится до 50 дней.
  2. Золотая. Бесконтактная оплата, оплата телефоном, действует 3 года. Грейс-период до 50 дней, ставка от 23,9% до 27,9% в год, лимит от 300 тысяч. Стоимость годового обслуживания для не предодобренной карты – 0 ₽ за первый год обслуживания, 3 000 ₽ за второй и последующие;
  3. Премиальная. Процент за пользование заемными средствами от 21,9% до 25,9% годовых, плата за обслуживание обойдется в 4900 руб. ежегодно. Лимит может составлять до 3 миллионов рублей.

Как видите, партнерские предложения доступны только с платежной системой Виза. Ранее еще выпускались кредитки для молодежи, но в 2017 году их сняли с производства.

Оформление возможно как в отделении банка, так и через официальный сайт компании sberbank.ru. В последнем варианте вам нужно заполнить анкету и отправить её на рассмотрение через Интернет, если заявку одобрят, вас пригласят в отделение для передачи документов и подписания договора.

Обслуживающихся разными платежными системами. При выборе карты, большинство клиентов задаются вопросом - какая карта лучше: Visa или Mastercard в Сбербанке? Рассмотрев особенности и различия, характерные для этих платежных систем, сделать выбор будет намного проще.

Доступные предложения по платежным системам в Сбербанке

Если при выборе карты встает вопрос - какая система лучше: Visa или Mastercard в Сбербанке, то нужно сравнивать их достоинства и недостатки. Обе платежные системы имеют в своем «арсенале» большой выбор карт. Например, для клиентов доступны, типа Classic и , как от Mastercard, так и от Visa. Также можно открыть, виртуальную (для расчетов в интернете), электронную, и платиновую карты.

Также есть возможность заказать и неименные карты, которые отличаются от других скоростью оформления. Например, платежная система Mastercard предлагает , а Visa - . Карты выдаются в течении максимум 20 минут и обслуживаются бесплатно. Правда, с помощью карт Electron и Momentum невозможно снять деньги за границей и расплатиться за товары в большей части онлайн-магазинов.

Желая стать участником поощрительных программ, например, «Аэрофлот бонус» или , стоит открыть карточный счет от платежной системы Visa. Открыв карту , у клиента появляется возможность участвовать в партнерской программе и копить на отдельном счете условные баллы - мили. Впоследствии их можно использовать на покупку авиабилетов по скидке. Те же правила действуют для тех пользователей, которые желают . За каждую совершенную покупку в будут начисляться бонусные баллы. Количество баллов может достигать 20% от суммы потраченных средств в зависимости от партнерской организации. При достаточном количество бонусов, их можно при покупке товаров или услуги, среди которых имеются , и т.д.

Платежные системы и их отличительные особенности

Раньше тип банковской карты выбирался по основной валюте счета (доллары или евро) и способу ее конвертации. На сегодняшний день таких различий нет. Какая бы платежная система не была выбрана, хранить деньги можно в любой валюте. И если счет открыт в иностранной валюте, конвертация при перечислении или снятии средств осуществляется один раз и в автоматическом режиме.

Достоинства и недостатки карты Mastercard

Главной особенностью системы Mastercard, является то, карты данного вида имеют более надежную защиту. Также, система Mastercard обладает дополнительным преимуществом для оплаты покупок в Интернете.

Основные преимущества системы Mastercard:

  • Большой список пластиковых карт, от Classic до ;
  • Ускоренная конвертация валюты;
  • Большое количество банкоматов по всему миру;
  • Быстро обналичивание пластиковой карты без дополнительных в любом банкомате Mastercard;
  • Лояльные требования для увеличения кредитного лимита;
  • Дополнительные ;
  • для контроля денежного баланса.
Недостатки дебетовой карты Mastercard:
  • Сложности при оплате товара в некоторых магазинах.
  • Трудности оплаты при расчете в странах Америки.
  • Отсутствие привязки дополнительных дебетовых карт к основному счету.

Достоинства и недостатки карты VISA

На сегодняшний день система Visa является самой используемой в мире. Примерно 25% всех выпущенных карт в мире используют данную систему. Главным же отличием Visa является ее ориентированной на долларовые операции. Также Visa смогла обойти все существующие системы в плане нововведений в области безопасности, благодаря чему система приниматься почти в 250 странах.

Система Visa также обладают своими достоинствами:

  • Широкий список конвертации (USD, RUB, EUR);
  • Высокая степень защиты при оплате;
  • Дополнительные скидки, в зависимости от места совершения покупки;
  • Возможность привязки к дополнительных пластиковых карт;
  • Возможность рассчитываться за товары по всему миру;
  • Использование карт-счета для начисления зарплаты;
  • Возможность привязки к ;
  • Дополнительные привилегии от платежной системы;
Так же у карт Visa имеются свои недостатки:
  • Невысокая надежность системы при оплате услуг и товаров дебетовой картой. Здесь имеется в веду не безопасность платежей, а некоторые сбои системного оборудования;
  • Отсутствие возможности при размагничивании снять деньги в других странах.

Что лучше Visa или Mastercard?

Две платежные системы сегодня практически не отличаются друг от друга. Например, дебетовые карты Classic от Mastercard и Visa имеют одинаковые возможности:
  • три валюты на выбор: рубли, доллар, евро;
  • период действия: 3 года;
  • обслуживание: 750 руб., 25 долларов или 15 евро (за второй и третий год обслуживания);
  • полноценное использование за пределами страны;
  • безопасное проведение операций в интернете;
  • дистанционное обслуживание при условии регистрации в Личном кабинете и подключении SMS-банка.
Так все-таки, какая карта лучше: Visa или Mastercard в Сбербанке, и есть ли различия между двумя системами? Платежные системы предлагают в равной мере интересные предложения. К примеру, держатели карт той или иной системы имеют возможность покупать дешевые билеты, товары, пользоваться различными услугами в зарубежных поездках и т.д.

Пластиковая карта Visa имеет значительное преимущество перед системой Mastercard, в том случае если клиент часто путешествует, так как в странах Европы и Америки данная система распространена в большей степени. И у Mastercard, и у Visa есть целый ряд интересных предложений - акции, скидки в розничных и онлайн-магазинах, возможность выиграть призы и пр. За ними можно следить на официальном сайте платежной системы.

Карту какой системы лучше выбрать? (видео)

Выбрать банковскую карту в зависимости от особенностей, плюсов и минусов поможет этот видеообзор.


Карта МастерКард от Сбербанка – это не только удобный способ хранить свои деньги, но также и доступ к обширным возможностям безналичного расчета. Владельцам карточек будут доступны скидки и специальные предложения у партнеров этой компании и от MasterCard, дистанционное обслуживание, возможность совершать безналичные платежи, переводы и т.д.

Для того чтобы выбрать подходящий вариант, необходимо прежде определиться с тем, для чего она вам нужна?

  • Если для того, чтобы хранить на счету зарплату, расплачиваться за покупки и снимать наличные, то вам необходима дебетовая карта .
  • Если для того, чтобы иметь доступ к лимиту денежных средств, которые потом можно будет вернуть, то вам нужна кредитка .

На сегодняшний день в Сбербанке существует более десятка различных карточных продуктов, которые различаются своим функционалом, возможностями, условиями кредитования, статусом и платежной системой. Далее мы предлагаем вам рассмотреть наиболее популярные карточки, которые можно оформить:

  • Классическая дебетовая MasterCard – стоимость ее обслуживания 750 рублей в первый год и 450р. со второго года, выпускается она на 36 месяцев, в том числе и в рамках зарплатного договора. Есть возможность выпуска дополнительных карт, участвует в программе «Спасибо «. Предназначена исключительно для использования собственных средств, можно использовать за границей. Подходит для оплаты в интернет-магазинах, в том числе и зарубежных;
  • Стандартная кредитная – стоимость ее обслуживания до 750 рубл., предполагает лимит до 600 тыс. рублей с процентной ставкой от 25,9 до 33,9% годовых. Действует беспроцентный период до 50 дней, оформление происходит по двум документам. Также действует бонусная программа с начислением баллов за покупки, есть возможность оплаты как в розничных, так и в онлайн магазинах;
  • Социальная Maestro с бесплатным годовым обслуживанием была выпущена специально для тех клиентов, которые получает пенсию в Сбербанке России. На ее счет вам будет перечисляться пенсионные накопления, при хранении собственных средств на счету будет начисляться доход в размере 3,5% годовых ежеквартально;
  • Молодёжная — она предназначена для самых юных клиентов банка, оформить можно уже с 14-летнего возраста. Она также существует в дебетовом и кредитом варианте. В первом случае стоимость обслуживания составит всего 150 рублей ежегодно. Во втором же нужно будет оплачивать по 750 рубл. в год, при этом владелец кредитки получит доступ к лимиту до 200 тыс. рубл. под ставку в 33,9% годовых. Можно прочесть подробности в этой статье ;
  • Моментальная карточка — она может быть как в дебетовом, так и в кредитном варианте. Во всех случаях она будет бесплатной, но во втором вы получите возможность распоряжаться лимитом до 120 тысяч рубл. под 25,9% в год. Узнать о ней больше предлагаем в этой статье .

Наши читатели спрашивают нас: как правильно пользоваться кредитной картой МастерКард от Сбербанка? Отвечаем: все очень просто — вы просто оплачиваете свои покупки не наличными деньгами, а своим «пластиком» во всех магазинах, где принимаются безналичные платежи.

Для этого вы:

  1. Вставляете карту в платежный терминал,
  2. Продавец вводит сумму,
  3. Вы вводите пин-код для подтверждения операции.
  4. После этого ваша покупка будет оплачена, и деньги спишутся с кредитного счета. Возвращать их нужно согласно условиям вашего договора, выгоднее всего — в течение льготного периода, чтобы не началось начисление процентов.

Как видите , карта системы MasterCard в Сбербанке не в единственном экземпляре, их есть несколько подпрограмм, и какой именно у вас — необходимо посмотреть в договоре, чтобы узнать условия обслуживания.