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Comment payer une facture de services publics. Les technologies modernes au quotidien ou comment payer le logement et les services communaux via Internet avec une carte bancaire ? Qu'est-ce qu'un titre de paiement unique




Les films hollywoodiens nous montrent souvent des chômeurs qui viennent à la banque avec un business plan et demandent un prêt pour démarrer une entreprise. En Russie, il convient de reconnaître que ce système n'est pratiquement pas développé, cependant, dans notre pays, si vous le souhaitez, vous pouvez obtenir des fonds empruntés et créer votre propre entreprise.
Dans l'article d'aujourd'hui, nous parlerons de comment et où vous pouvez obtenir un prêt pour démarrer une entreprise. Nous discuterons également de ce qui est nécessaire pour cela et quelles sont les alternatives aux prêts bancaires.

Le désir de gérer sa propre entreprise est assez souvent brisé par la nécessité de disposer de fonds de démarrage. Et si dans certaines activités, alors de nombreux secteurs de petites entreprises populaires et recherchés nécessitent des investissements importants.

Exemple. Pour ouvrir une mini-boulangerie, vous aurez besoin de fonds pour louer des locaux, acheter des fours, des tables et apporter les communications nécessaires. Le montant total des investissements au stade initial peut aller de 200 à 300 000 à un million de roubles.

Contrairement aux prêts très courants et aux prêts d'investissement, obtenir un prêt commercial à partir de rien est assez difficile et prend du temps. Cela est dû aux risques élevés de la banque - pas tous établissement de crédit décidera de parrainer un "cochon dans un poke".
En fait, aujourd'hui, les prêts pour les petites entreprises à partir de zéro sont activement émis par seulement Sberbank. Dans le même temps, cela impose également de nombreuses exigences et restrictions.
Si vous êtes intéressé par la façon d'obtenir un prêt pour démarrer une entreprise, nous vous suggérons de considérer les conditions habituelles de ces prêts :

  • Le faible taux d'intérêt est le principal avantage.
  • Le montant ne dépasse pas 1 million de roubles.
  • Part de participation fonds propres – au moins 20 %(c'est-à-dire qu'un prêt pour démarrer une petite entreprise couvre au maximum 80 % du montant requis).
  • La garantie d'un prêt est une garantie de tiers et un gage de propriété. Petits prêts des banques peut se limiter à garantir.
  • Le prêt est délivré sur la base de l'étude du business plan. Dans le même temps, les banques limitent le plus souvent les domaines d'activité qu'elles prêtent et proposent leurs propres schémas standards.

La Sberbank accorde des prêts pour ouvrir une entreprise et acheter des franchises. Dans le premier cas, le client se voit proposer un choix d'une douzaine de domaines d'activité, pour chacun desquels un business plan type a déjà été élaboré.

  • Le client est tenu de s'inscrire en tant que personne morale ou entrepreneur individuel, de suivre une formation à la banque et de travailler via des comptes ouverts auprès du créancier.
  • Si nécessaire (par exemple, lorsque le client n'a pas de revenus réguliers au moment de l'obtention d'un prêt) la banque peut proposer un report pour les paiements jusqu'à six mois.

Comment réussir à obtenir un prêt pour démarrer une petite entreprise à partir de zéro

N'ayant pas le montant nécessaire et la capacité de l'épargner, de nombreuses personnes abandonnent le rêve de posséder leur propre entreprise. Cependant, il existe une excellente opportunité de devenir entrepreneur sans le capital initial nécessaire - pour obtenir un prêt pour démarrer une petite entreprise à partir de zéro.

Alors, comment démarrez-vous votre entreprise avec juste une idée? Nous proposons un petit guide sur la façon d'obtenir un prêt commercial à partir de zéro.

  • Déterminez quelles banques groupes financiers dans votre région prêtent aux start-ups. Généralement cette liste limité à quelques titres.
  • Étudiez attentivement les exigences des emprunteurs et le projet affiché sur les portails bancaires. Déterminez comment vous vous situez dans le cadre de ces restrictions, si votre entreprise s'y conforme.
  • Si toutes les conditions vous conviennent, il est temps de vous occuper. Une idée ne suffit pas- la banque doit savoir combien vous prévoyez de dépenser, pour quoi, dans quel délai, et aussi quand le projet commencera à porter ses fruits.
  • Assurez-vous d'avoir suffisamment d'économies pour couvrir au moins 20 % des coûts du projet.
  • Souhaitable faire des arrangements préalables sur le loyer, l'achat de biens, de matières premières, négocier avec le vendeur de transport et d'équipement.
  • Rassemblez tous les documents dont vous avez besoin pour postuler bien à l'avance.
  • Décidez de la garantie et de la garantie que vous pouvez fournir à la banque. dans ce cas ne sont pas émis - la banque a besoin de garanties solides pour le retour des fonds.
  • Soumettez une demande à la banque, en joignant un plan d'affaires et un ensemble de documents.
  • Le traitement des demandes peut prendre de 3-4 jours à 2 semaines en fonction de la complexité du projet et du volume de documents.
  • Lorsque décision positive vous signez les documents de prêt et de gage, ouvrez un compte bancaire.
  • Le prêt est généralement accordé sous la forme ligne non renouvelable.
  • Rappelons qu'un prêt pour l'ouverture d'une entreprise est ciblé et que son utilisation doit clairement être conforme au plan d'affaires. Pour chaque transaction, vous fournissez à la banque des pièces justificatives (quittances, chèques, contrats de vente).

Existe-t-il des alternatives valables à un prêt bancaire ?

Si vous avez étudié la documentation sur la façon d'obtenir un prêt pour démarrer une petite entreprise et que vous êtes arrivé à la conclusion qu'un tel prêt est impossible, il existe une issue. Notez que de nombreux entrepreneurs novices sont confrontés à un certain nombre de problèmes :

  • La Banque ne prête pas au schéma d'activité choisi, car elle n'est pas en mesure d'évaluer sa rentabilité.

En règle générale, ces prêts ne sont accordés qu'à des types d'entreprises très populaires - services de coiffure, boulangeries, salons de beauté, etc.

  • L'entrepreneur n'a pas la possibilité de garantir le prêt avec une garantie et une caution.
  • Le montant du prêt ne suffit pas pour couvrir les dépenses nécessaires (par exemple, vous devez acheter une ligne de production coûteuse, des matières premières, des matériaux).
  • Le client a un historique de crédit négatif.

Cependant, même dans ces cas, vous pouvez obtenir des fonds et ouvrir l'entreprise de vos rêves. Listons-les :

  • De nombreux aspirants entrepreneurs contournent, et en vain. En utilisant gratuit aide financière vous pourrez couvrir une partie importante des frais d'ouverture d'une entreprise.
  • Les entrepreneurs confiants dans la rentabilité de leur future entreprise peuvent rechercher un société d'investissement. Cela nécessitera un plan d'affaires détaillé, de la chance et un bon don de persuasion.
  • Petite entreprise volontairement financée business angels. Ce sont des individus qui non seulement investissent, mais apportent également une aide, partagent leur expérience avec un entrepreneur novice.
  • Si tu as besoin une petite quantité et vous obtenez revenu stable, vous pouvez facilement émettre l'habituel crédit à la consommation et allouer des fonds pour démarrer une entreprise. Le principal avantage de cette méthode est que ces prêts ne nécessitent pas de garantie.

Conclusion

Ainsi, vous pouvez obtenir un prêt pour ouvrir une entreprise en Russie, mais cette procédure comporte de nombreuses restrictions et obstacles. Quelques banques qui en émettent imposent des exigences assez sérieuses aux emprunteurs, n'émettent des fonds que contre garantie et caution. En outre, il existe des restrictions sur la portée de la future entreprise.

En même temps, il existe des alternatives. Un prêt pour démarrer une petite entreprise peut être remplacé par des investissements, prêt à la consommation, subventions gouvernementales, épargne personnelle ou familiale. Le choix final appartient au futur entrepreneur.
Si vous êtes intéressé par le sujet de l'article, laissez vos commentaires et notes. Cela nous aidera à remplir le site avec des matériaux extrêmement importants et nécessaires !

Ceux qui veulent ouvrir leur propre entreprise doivent comprendre une chose aussi simple : si cela ne fonctionne pas la première fois, cela ne signifie pas que vous devez tout abandonner.
Le problème du capital de démarrage ralentit souvent l'ouverture de votre propre entreprise.

Start-up : les dettes ne peuvent pas être évitées (dans quels cas avez-vous besoin d'un prêt pour démarrer une entreprise)

La plupart des personnes qui en sont au stade initial de l'ouverture de leur entreprise sont psychologiquement prêtes à cela, ont une idée bien pensée et ont rassemblé toutes les informations nécessaires.

Cependant, face au besoin de financement, ils se posent une question : où trouver l'argent ? Il existe une issue - demander un prêt à la banque ou trouver d'autres sources.

Le financement non bancaire est très diversifié. Examinons certaines options plus en détail.

usurier privé

Si vous n'avez pas de projet qui rapportera dans quelques mois ou que vous n'avez pas d'amis qui puissent « protéger » si les relations avec un usurier se détériorent, mieux vaut ne pas le contacter.

Ces prêts coûtent de 3 à 10 % par mois (36 à 120 % par an). Généralement, ces prêts sont émis sur la garantie d'une voiture, d'un bien immobilier, mais contrairement aux prêts bancaires, un contrat de gage n'est pas établi.

Parents-amis

Les termes de la dette doivent être stipulés immédiatement, et pour sa part, adhérer sans réserve aux accords. Après tout, 99,9% de ces relations se transforment en hostilité en raison de la réticence à rendre l'argent.

Vente d'actions

Si vous décidez de laisser un investisseur entrer dans votre entreprise, il devrait vous être familier.

Cela ne vaut pas la peine de lui offrir une part supérieure à la vôtre, et tous les accords doivent être immédiatement juridiquement corrects, stipulant clairement le processus de partage des bénéfices éventuels.

Idéalement, si l'investisseur ne sera pas directement impliqué dans la gestion de votre entreprise.

Vente d'actifs propres

Tous les actifs qui ne sont pas générateurs de revenus sont des passifs. Ils n'aident pas à gagner de l'argent, mais il est presque impossible de vivre sans eux.

Le principal secret d'un démarrage réussi d'une entreprise est d'économiser sur les passifs (téléphone pas cher, voyage en transport public, vêtements bon marché).

Mais les entreprises ajoutent 200 % par an, et dans quelques années, vous pourrez acheter un passif coûteux - une voiture, une maison. Et l'approche de se débarrasser des passifs en faveur des actifs doit être équilibrée.

prêt banquaire

L'une des façons les plus courantes de commencer, mais aussi l'une des plus coûteuses. Les banques sont prêtes à accorder des prêts aux entrepreneurs "promus", et il existe de nombreux obstacles pour les débutants. Arrêtons-nous sur cette méthode plus en détail.

Comment obtenir un prêt pour ouvrir une petite entreprise dans une banque ?

Si vous avez besoin d'un prêt relativement modeste pour démarrer une petite entreprise, mais que vous avez besoin d'argent rapidement, il est logique d'obtenir un prêt au nom de individuel.

Dans cette situation, la banque vous demandera une explication sur la manière dont vous allez la sécuriser en cas d'éventuelle insolvabilité.

Selon l'importance de l'emprunt, une caution de tiers ou une sûreté matérielle (biens immobiliers ou liquides - produits en métaux précieux, antiquités) servira de sûreté.

Exigences pour l'emprunteur

Ce dont votre organisation a besoin au moment de demander un prêt :

  1. existe depuis un moment Meilleure option- an).
  2. Avoir une taxe non nulle États financiers pour cette période.
  3. Il n'y a pas de dettes sur ce rapport.
  4. Légitimité totale et transparence des opérations.
  5. Plan d'affaires.

Si vous démarrez une entreprise à partir de zéro

Auparavant, la pratique des prêts aux start-up n'était pas annoncée, elles n'étaient financées que par des institutions bancaires sélectionnées, puis avec un business plan impeccable.

Un prêt pour l'ouverture d'une nouvelle entreprise a été inclus dans la catégorie à haut risque pour la banque. Un entrepreneur débutant n'a pas encore de revenu permanent et il est difficile pour une banque de compiler des analyses commerciales pour évaluer sa solvabilité. Vous n'avez pas de garants ni de garantie.

Ainsi, les taux de prêt pour une entreprise en démarrage étaient beaucoup plus élevés que pour une entreprise existante. Aujourd'hui les choses sont différentes, les banques proposent même programmes spéciaux pour les débutants".

Collecte de documents

Le paquet de documents requis pour la soumission à la banque:

Sans garants

Il existe des banques qui accordent des prêts express aux particuliers sans garantie et sans garantie, mais à un pourcentage assez élevé.

Les agences de crédit accordent des prêts même sans inscription, cahier de travail et certificat 2 impôt sur le revenu des particuliers.

Mais leur façon de travailler n'est pas tout à fait décente : ils falsifient souvent les documents nécessaires à l'obtention d'un prêt, ce qui peut vous causer des problèmes. De plus, l'organisme de crédit va prélever un énorme pourcentage pour le simple fait d'obtenir un prêt.

Prix ​​d'émission

Les banques proposent de nombreux prêts. Le plus grand d'entre eux peut offrir les conditions suivantes :

  • Rosbank. Fournit un prêt pour l'achat de biens immobiliers, d'équipements ou de véhicules, ainsi que le réapprovisionnement fonds de roulement ou rénovation de locaux 40 millions de roubles. terme jusqu'à 5 ans(commission de 0,3% à 1,5% plus acompte). Taux de crédit de 12% à 16,5%.
  • Banque "Pétrocommerce". Des offres jusqu'à 50 millions de roubles. terme jusqu'à 10 ans. Taux de prêt - 12,5% , plus et la garantie du Fonds d'aide aux prêts aux petites entreprises.
  • "Forabank". Vous pouvez demander ici, ayant votre propre propriété et ayant des garants, d'obtenir un prêt à un taux de 14% par an pour 10 années et dans 600 millions de roubles.
  • Sberbank. Ils ont un programme "Business Start". Sa particularité réside dans l'offre d'ouverture d'une entreprise en franchise. La banque débloque le montant jusqu'à 3 millions de roubles. au taux de 1 7,5 – 18,5% . sur le 3,5 ans.

Regardez une vidéo sur les caractéristiques d'un prêt aux petites entreprises

Conseils d'emprunteurs expérimentés

Pour réduire le taux d'intérêt, demandez un prêt à une personne morale. Pour la banque, peu importe à qui accorder un prêt : un entrepreneur, un particulier ou une SARL. Par conséquent, il n'est pas nécessaire de se concentrer sur des slogans tels que "des prêts spéciaux pour les entrepreneurs individuels".

Les banques regroupent les entrepreneurs individuels et les SARL inscrites depuis moins de 6 mois dans la catégorie « emprunteur peu fiable ». La comptabilité dans le dispensaire de médicaments, les prêts en souffrance dans d'autres banques et la présence d'un casier judiciaire affectent également.

Le refus peut être obtenu en raison de dettes fiscales, de frais de dettes envers divers fonds budgétaires. Pas dedans à son meilleur ils diront de vous la documentation de règlement impayée, le non-paiement les salaires employés de l'entreprise.

Comment obtenir un prêt du gouvernement ?

Seules les banques publiques sont autorisées à s'engager dans de tels prêts. Leur marque de fabrique est la fiabilité.

À banque d'État Le taux d'intérêt a tendance à rester le même pendant toute la durée du prêt.

Reçu prêt d'état peut-être très Conditions favorables si vous pouvez compter sur des avantages. Par exemple, pour les jeunes familles taux d'intérêt durées de prêt plus basses et plus longues.

Si un tel prêt n'est pas remboursé à temps, seules les méthodes légales sont utilisées pour le rembourser. Personne ne frappera de l'argent avec force, la menace maximale est un procès devant un tribunal.

Organismes de soutien

Aujourd'hui, des fonds publics et municipaux opèrent dans de nombreuses régions russes.

Ils procèdent à des examens de projets d'entrepreneurs, leur fournissent aide financière et également financer des programmes de soutien régionaux.

Fonds de garantie et fonds de garantie fournir une assistance en matière de prêt en fournissant des garanties de prêt et des garanties.

Conditions

La Banque d'épargne de Russie occupe la position de leader parmi les banques accordant volontairement des prêts aux petites entreprises. Pour obtenir un tel prêt, conformément au programme de prêts de l'État aux petites entreprises, un ensemble minimum de documents est attendu d'un entrepreneur et des fonds sont fourni en espèces.

Dans le cadre de programme d'état l'octroi de prêts aux petites entreprises devrait répondre à un certain nombre d'exigences spécifiques :

  • le délai imparti pour l'examen d'une demande de prêt à compter de la date de remise des documents par les emprunteurs ne doit pas être supérieur à 8 jours;
  • la taille de la ressource de crédit fournie n'est pas limitée ;
  • la durée du prêt ne peut excéder 3 ans ;
  • pour la totalité du montant du prêt, il est obligatoire de fournir une caution ou des garanties de tiers ;
  • une garantie doit être fournie.

Les documents

Chaque institution bancaire délivre ses ordonnances et demandes d'obtention de crédit.

Une liste approximative des documents qui doivent être collectés par l'IP :

  1. Une copie du passeport avec inscription à l'endroit du prêt.
  2. Une copie du certificat d'enregistrement d'état.
  3. Copies permis le droit de se livrer à certaines activités.
  4. Documentation confirmant la mise en œuvre de vos activités commerciales (contrats commerciaux, etc.).
  5. Contrat de location pour l'emplacement de votre entreprise.
  6. Certificats de PF et KFOMS.
  7. Certificat d'immatriculation fiscale.
  8. Liste des biens offerts en garantie.
  9. Documentation confirmant la propriété du bien transféré en garantie.
  10. Certificat de non-charge de garantie.
  11. Informations sur le solde des marchandises et des matériaux dans l'entrepôt.
  12. Certificat de mariage (dissolution du mariage) de l'entrepreneur et consentement de la seconde moitié au transfert de propriété en gage.

Est-ce que c'est réel?

Vous pouvez obtenir un prêt du gouvernement, mais comme tout autre type de prêt, il présente un certain nombre d'inconvénients. Le plus important d'entre eux est la difficulté à l'obtenir. La procédure d'examen de la demande soumise peut prendre une longue période de temps, et ce n'est pas un fait que vous pouvez compter sur un résultat positif.

Les exigences pour les petites entreprises sont trop élevées, il est nécessaire de collecter un grand nombre de documents. Le montant de l'aide, quant à lui, est limité par des indicateurs d'"augmentation des paiements d'impôts".

Aucune entreprise ne peut prédire à quoi ressemblera une année particulière.

Entre autres choses, la situation est aggravée par des «mesures punitives» pour le plan de développement commercial non réalisé, pour ne pas avoir soumis de rapports aux autorités de soutien de l'État en temps opportun.

La perspective d'une petite entreprise qui a commencé avec un prêt

À ce jour, certains secteurs de la petite entreprise sont sous-développés. Les raisons en sont les besoins d'une telle entreprise, car le développement nécessite des prêts à long terme et relativement peu coûteux, car la plupart des entrepreneurs ont un besoin urgent de remplacer les technologies ou d'introduire des équipements modernes.

C'est la fourniture d'un nouvel esprit d'entreprise avec des ressources de crédit qui soutient le segment des petites entreprises. Ce prêt l'amène progressivement à de nouvelles positions, stimulant l'émergence de nouvelles organisations, aidant à développer celles existantes, et contribuant également à leur rénovation technologique.

Les besoins généraux des petites entreprises en microcrédits sont d'environ 200 milliards de roubles, mais Organisations russes, qui fournissent Services financiers les entrepreneurs ne représentent que 1 % du marché.

Le principal problème du développement des petites entreprises dans la Fédération de Russie est le manque de financement. Économie de marché dicte ses termes. Pour réussir leur développement, les petites entreprises ont besoin du soutien de l'État. Grâce à lui, les petites entreprises industrielles, les entrepreneurs domaines d'innovation et les représentants de l'entreprise commerciale ont réussi à améliorer considérablement leurs performances financières.

Ainsi, les prêts aux petites entreprises sont un moyen d'améliorer le climat social dans l'État, d'augmenter les ressources entrepreneuriales et, en général, d'augmenter la croissance économique.


Avez-vous décidé de demander un prêt commercial à partir de zéro à la Sberbank, mais souhaitez-vous d'abord lire l'intégralité des conditions de prêt et les avis des clients? Cet aperçu informatif vous aidera à savoir si l'offre proposée par la banque est rentable et comment vous pouvez l'obtenir.

Quels avantages la banque vous offre-t-elle :

  • Capital de départ à hauteur de 80% du financement de votre projet inclus ;
  • Accorder un prêt pour démarrer votre propre entreprise à partir de zéro une grosse somme jusqu'à 7 millions de roubles;
  • La possibilité de rédiger un contrat pour une longue période pouvant aller jusqu'à 60 mois;
  • Il n'y a pas d'exigence obligatoire pour sécurité supplémentaire(gage, garants) ;
  • Vous pouvez choisir vous-même le modèle commercial, c'est-à-dire ouvrir une entreprise sous une marque bien connue d'un franchiseur ou établir un plan d'affaires type élaboré par partenaire de la Sberbank ;
  • Vous recevrez un soutien informationnel au stade de la création d'entreprise, effectuerez toutes les consultations nécessaires;
  • Le client a la possibilité d'étudier gratuitement le cours "Fondamentaux de l'entrepreneuriat" en ligne.

Tout cela vous permettra d'évaluer de manière réaliste vos capacités, de trouver les risques éventuels et de les réduire au minimum au départ. Comment démarrer un entrepreneur lors du démarrage d'une entreprise est écrit dans cet article.

Que doit faire un emprunteur potentiel ?

  • Contact succursale de la Sberbank et demander un prêt ;
  • Étudiez le cours multimédia de la banque qui vous est proposé sur le site Web;
  • Attendre l'approbation préalable de la banque ;
  • Obtenez l'approbation du franchiseur ou de votre partenaire bancaire choisi ;
  • Inscrivez-vous en tant qu'entrepreneur individuel ou LLC (nous parlons de cela);
  • Fournir un ensemble de documents, obtenir une approbation ;
  • Effectuez le premier versement, signez le contrat et démarrez votre entreprise.

Des conditions de prêt:

  • Pour le business model du franchiseur ou le business plan d'un partenaire type, le taux est de 18,5% par an. Le montant est de 100 000 à 3 millions de roubles, la durée du prêt est de 42 mois, le premier versement est de 40%. Vous pourrez obtenir un report de remboursement de la dette principale sur une période pouvant aller jusqu'à 6 mois. Dans le premier cas, le nantissement du bien acquis ou la garantie d'un particulier servira de garantie, dans le second cas, la garantie d'un partenaire bancaire pourra être utilisée. L'âge de l'emprunteur peut être de 20 à 60 ans inclus ;
  • Pour ouvrir un pub selon le modèle de franchiseur du Harat, vous pouvez demander un montant de 3 à 7 millions de roubles inclus. La période de comptabilisation est de 60 mois, un report peut être accordé pour une période allant jusqu'à 1 an. L'âge du client est de 27 à 60 ans inclus.

Les biens hypothéqués sont soumis à une assurance obligatoire. La notation des compagnies d'assurance est présentée dans Cet article. De documents contraignants nécessaire : passeport russe, carte d'identité militaire ou certificat d'enregistrement, documents financiers entité légale ou IP.

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Maksimova LS - avocat immobilier.