De quoi avez-vous besoin pour ouvrir une agence bancaire ? Comment ouvrir une banque Internet ? Sur quels services quelqu'un qui décide d'ouvrir une banque peut-il gagner de l'argent

Démarrer une entreprise comme ouvrir une banque est compliqué et très spécifique, vous devez donc rechercher des sources d'investissement.

♦ Investissement en capital - 500 millions de roubles.
♦ Amortissement – 5 à 10 ans.

Ouverture institution financière les entrepreneurs ne sont pas trop intéressés par la qualité d'une nouvelle entreprise, et il y a des raisons objectives à cela.

Premièrement, - l'argent, car, en pensant, comment ouvrir une banque, vous devez avoir des centaines de millions d'investissements en capital.

Deuxièmement, - les spécificités de l'entreprise elle-même, car tout le monde ne comprend pas bancaire, et il est impossible de diriger une organisation aussi sérieuse sans avoir la moindre expérience.

Troisièmement, il existe une énorme concurrence sur le marché et des difficultés à obtenir une licence.

De plus, démarrer une telle entreprise est compliqué et très spécifique, vous devez donc bien réfléchir avant d'essayer d'ouvrir une banque et rechercher des sources alternatives d'investissement.

Deux options pour ceux qui veulent ouvrir une banque

Une banque n'est pas seulement une pièce où travaillent les gestionnaires et les caissiers, où vous pouvez contracter un prêt, effectuer un dépôt, transférer de l'argent sur un compte et effectuer une autre transaction financière.

Le système bancaire ressemble à un iceberg : le profane n'en voit que la pointe sous la forme d'une organisation spécifique qui travaille avec de l'argent.

Tout le reste est la possession d'énormes réserves de liquidités, diverses transactions financières, avantageux pour la banque, les fluctuations des taux de change, le commerce des devises et bien plus encore sont inaccessibles à la compréhension des non-financiers et sont cachés sous l'eau.

Ceux qui ont de l'expérience dans le secteur financier et connaissent bien les tendances du marché commencent tôt ou tard à penser à ouvrir une banque ou au moins une caisse populaire.

Ils ont deux options pour démarrer une entreprise :

Ouvrez votre banque à partir de zéro.
Acquérir une banque mise en vente à la suite d'un changement de propriétaire ou d'une faillite.

La première et la deuxième options présentent des avantages, mais ne sont pas sans inconvénients.

Par exemple, ouvrir une banque à partir de zéro est un processus long et coûteux qui peut s'éterniser indéfiniment.

Mais vous pouvez démarrer une entreprise à partir de zéro, gagner facilement une bonne réputation et créer une clientèle si vous faites des affaires honnêtement.

En achetant une banque en faillite, vous obtenez une infrastructure prête à l'emploi, une entrée sur le marché, des employés et une clientèle expérimentés, mais avec tout cela, vous achetez la réputation, les dettes et les obligations de l'institution financière qui vous intéresse.

Quelle banque peut être ouverte?

Banque est un concept très large.

Nous savons tous qu'il existe une Banque centrale (nationale), qui s'occupe non seulement des transactions financières, mais agit également en tant que conseiller du gouvernement, réglemente le travail de la finance commerciale. institutions, veille à la stabilité de la monnaie nationale.

Mais les banques commerciales sont libres de choisir ce qu'elles veulent faire.

Si vous envisagez d'ouvrir votre propre banque, décidez de la portée de votre future entreprise.

Vous pouvez choisir parmi ces options :

Universel.
Fournit tous les types traditionnels services financiers: prêt, transactions monétaires, payer des factures, ouvrir des dépôts, etc.
Institution financière d'investissement.
Sa tâche principale est de rechercher des projets d'investissement rentables.
Institution financière de crédit.
Vous pouvez obtenir n'importe quel prêt : hypothécaire, pour l'achat d'une voiture, appareils ménagers, pour d'autres dépenses.
Vous gagnerez des intérêts.
des économies institution financière.
Aux antipodes des banques de crédit.
Vous ne donnez pas, mais prenez l'argent des clients en lieu sûr, en leur versant des intérêts après une certaine période.
Ces banques gagnent principalement sur le fait qu'elles ont la possibilité d'investir l'argent des déposants dans des projets rentables.
Banque de marché - travaille principalement avec des titres.
Interbancaire structure financière, dont la tâche principale est d'assurer une interaction efficace entre les différentes coopératives de crédit.

Sur quels services quelqu'un qui décide d'ouvrir une banque peut-il gagner de l'argent ?

La prise de risque est l'âme du commerce ; La prudence (j'ai presque dit la timidité) est l'âme de la banque.
Walter Bagjot

Comment ouvrir une banque : procédure d'inscription

Posséder une institution financière implique une procédure d'enregistrement complexe et l'obtention d'une licence spéciale auprès de la Banque centrale.

Les entrepreneurs expérimentés disent que de sérieuses difficultés peuvent survenir avec l'un ou l'autre, par conséquent, ils recommandent à ceux qui étudient les informations sur la façon d'ouvrir une banque de faire appel à un avocat professionnel, car il est assez difficile de faire face à tout cela par eux-mêmes .

Vous devez d'abord vous inscrire en tant qu'entité commerciale.

Pas d'IP dans ce cas : vous devez vous inscrire en tant que société par actions, et fermé ou ouvert - décidez par vous-même.

À Classificateur OKPD votre code est le 64, qui légalise les activités de toutes les structures qui fournissent des services financiers, à l'exception des assurances et des retraites.

Après l'inscription, vous trouvez un nom pour la banque que vous allez ouvrir et envoyez tous les documents à l'administration territoriale principale (GTU) de votre région.

Assurez-vous que vous disposez d'un capital autorisé de 300 millions de roubles, sinon cela n'a aucun sens de contacter le GTU, car ses employés vérifieront certainement votre solvabilité financière.

Après avoir reçu l'accord écrit des CGU, contactez Banque centrale demander une licence.

Si la Banque centrale accepte de vous délivrer une licence, ne vous précipitez pas pour vous réjouir, car vous devez encore obtenir l'accord du Comité de surveillance bancaire, qui autorise ou interdit l'ouverture d'un nouveau Banque commerciale.

Si vous parvenez à surmonter cette étape bureaucratique, il ne vous reste alors plus qu'à vérifier que vos coordonnées bancaires sont inscrites au registre des organismes de crédit de la Direction des Impôts.

Pour ouvrir une banque, vous devrez rassembler tout un ensemble de documents, tenir une assemblée des actionnaires, présenter des candidats aux postes de chef, de chef comptable et de leurs adjoints, confirmer que l'origine du capital autorisé est légale, ainsi que fournir un plan d'affaires prêt à l'emploi avec des calculs spécifiques.

Si vous ouvrez une banque, avez-vous besoin d'en faire la publicité ?

Une banque est une institution qui a besoin d'un soutien marketing fort non seulement au début de son existence, mais tout au long de ses années de fonctionnement.

Les hommes d'affaires qui demandent "De combien d'argent avez-vous besoin pour ouvrir une banque" devraient-ils absolument vous demander combien vous devrez investir dans une campagne publicitaire au stade du démarrage d'une entreprise et combien vous devrez dépenser mensuellement pour sa promotion.

Les montants sont très décents : au moins un demi-million de roubles.

Par exemple, vous pouvez envoyer des managers dans de grandes entreprises privées et publiques pour mener un travail d'explication auprès des employés : pourquoi ils devraient devenir clients de votre banque, quels sont les avantages de travailler avec vous, quels sont les plus offre rentable avez-vous aujourd'hui, etc.

Comment ouvrir une banque: avantages concurrentiels

Concours en secteur bancaire est très vaste, et bien que la crise ait quelque peu aminci les rangs des institutions financières nationales, il n'est toujours pas facile de trouver un créneau inoccupé.

Si vous envisagez d'ouvrir une banque, essayez d'attirer des clients en peu de temps.

Vous pouvez le faire des manières suivantes :

Construisez une excellente infrastructure afin que vos contributeurs n'aient pas à se déplacer vers un seul endroit à travers la ville.
Offre rentable intérêt annuel sur les prêts et les dépôts.
Rendez le service le moins cher possible ou même gratuit.
Embauchez suffisamment d'employés pour que vos clients n'aient pas à faire la queue.
Développer des services bancaires en ligne sécurisés et faciles à utiliser.
Placez suffisamment de guichets automatiques dans la ville ou faites en sorte que vos déposants puissent retirer des fonds sans commission.
Assurez-vous que votre personnel est aussi poli que possible avec les visiteurs.

Mais, bien sûr, en plus du service et des conditions attractives pour les prêts et les dépôts, la population s'inquiète de la fiabilité de la banque.

Il n'est pas facile pour une institution financière qui a ouvert récemment de convaincre les gens de sa fiabilité, il vous faudra donc d'abord attirer les gens Conditions favorables la coopération.

Comment ouvrir une banque : plan calendrier

Si vous lisez cet article, vous êtes probablement intéressé par ce qu'il faut pour ouvrir une banque.

En plus d'un énorme investissement en capital, vous aurez besoin d'une équipe de personnes partageant les mêmes idées, car il est assez difficile de mettre en œuvre une idée seul, et le démarrage d'une entreprise peut prendre une durée indéterminée.

Si vous trouvez un bon avocat qui s'occupera de la procédure d'enregistrement, un financier pour la rédaction d'un business plan, un commercial pour une agence de publicité, un responsable pour la création d'infrastructures, un directeur des ressources humaines pour l'embauche de personnel, vous pouvez ouvrir une banque en six mois.

Organiser	Jan	Fév	Mar	Avr	Peut	Juin	Juil
Inscription et licence
Recherche d'installations d'infrastructure, réparation
Achat de matériel, mobilier, papeterie
Recherche de personnel
Publicité bancaire
Ouverture

Nous vous proposons de visionner une interview vidéo avec un jeune propriétaire d'une nouvelle banque,

où il parle des caractéristiques de faire ce métier :

Combien coûte l'ouverture d'une banque ?

Si vous êtes intéressé par un chiffre précis et que vous vous attendez à entendre un montant avec un maximum de six zéros, alors vous n'avez pas choisi la bonne entreprise pour démarrer.

Répondez sans équivoque à la question "Combien coûte l'ouverture d'une banque ?" c'est pratiquement impossible, car le montant dépend de l'ampleur de la future entreprise, de vos envies d'infrastructure, du profil de la banque, du nombre et des qualifications des futurs employés, et bien plus encore.

Préparez-vous à investir dans les affaires au moins un demi-milliard de roubles, au maximum - 2-3 milliards.

Cet argent sera dépensé pour ouvrir une banque, à savoir :

procédure d'enregistrement et capital autorisé ;
location et rénovation de bureaux;
campagne publicitaire ;
achat de matériel, mobilier, papeterie ;
Logiciel;
recrutement et bien plus encore.

Si vous n'avez pas comment Une grande quantité, pas besoin de se précipiter pour ouvrir une banque dans une petite pièce avec quelques employés.

Il est alors préférable d'ouvrir une caisse populaire ou une autre institution financière.

Des recherches récentes montrent que les clients font confiance grandes banques avec une infrastructure développée, de nombreux guichets automatiques dans toute la ville et des bureaux de représentation dans différentes localités.

Si vous ne pouvez pas offrir tout cela aux clients, vous ne devriez pas essayer d'ouvrir cette entreprise.

Bien sûr, ceux qui pensent comment ouvrir une banque, très intéressé par la question du profit.

Ici, les prévisions des experts sont encore plus floues que sur le montant des investissements en capital : tout ne dépend que de vous.

Mais, même dans des conditions favorables, une campagne publicitaire raisonnable, une acquisition intensive de clients, un retour investissement en capital vous ne pourrez pas avant 5 ans après avoir décidé d'ouvrir une banque, la période de récupération moyenne pour une institution financière commerciale est de 7 à 8 ans.

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Référence encyclopédique : la banque (de l'italien banco - «banc») est une institution financière qui fournit aux entreprises et aux particuliers des services liés aux paiements et autres opérations financières. Régulation et contrôle système bancaireétat (question d'état papiers précieux, établissant taux d'échange etc.) est effectué par la Banque centrale. En plus de cela, les banques commerciales peuvent opérer dans le pays, effectuant un large éventail de opérations bancaires(octroi de crédits, ouverture et tenue de comptes, vente de titres, etc.).

La réponse à la question de savoir si la banque est rentable semble évidente - c'est l'une des activités les plus rentables. Une autre chose est qu'il est assez difficile d'entrer sur ce marché. Tout d'abord, des investissements importants sont nécessaires (le capital minimum autorisé, selon Législation russe- 300 millions de roubles), deuxièmement, une riche expérience dans bancaire et troisièmement, de bonnes communications.

Pas à pas pour développer votre propre banque

La première étape: sélectionnez le format

Pour un œil inexpérimenté, il peut sembler que toutes les banques offrent le même ensemble de services. Cependant, ce n'est pas le cas. Dans le secteur bancaire, il existe 5 groupes fonctionnels : le crédit, le marché, le règlement, les banques de détail, ainsi que les établissements financiers axés sur les relations interbancaires. Vous pouvez choisir l'une des spécialisations spécifiées pour votre banque ou créer banque universelle, qui combinera les caractéristiques de tous les types d'organismes bancaires. Dernière option demande le plus d'efforts, mais attirera au final le plus grand nombre de clients.

deuxième étape: nous formons une base juridique

Les activités bancaires sont soumises à autorisation. Avant d'ouvrir votre banque, vous devez former un package impressionnant documents constitutifs, licences et agréments. En plus des documents attestant l'enregistrement fiscal et fiscal, vous aurez besoin des licences suivantes.

Licence générale pour les opérations bancaires délivrée par la Banque centrale de la Fédération de Russie ;

Autorisation d'effectuer des opérations sur le marché des valeurs mobilières délivrée par la Commission fédérale du marché des valeurs mobilières ;

Permis d'effectuer des opérations avec métaux précieux(si ce type d'activité est spécifié dans la Charte).

En plus des documents constitutifs standards, la banque a besoin :

Autorisation pour le droit d'agir en tant que garant devant les autorités douanières (délivré par le Comité national des douanes);

Un certificat d'enregistrement qui permet à la banque d'attirer des dépôts et de placer des métaux précieux, ainsi que d'effectuer d'autres opérations avec des métaux et des pierres précieux (délivré par l'Inspection centrale de l'État pour la surveillance des analyses).

Troisième étape: nous formons une gamme de services

Une fois toutes les licences et tous les certificats obtenus, vous pouvez former une gamme de services fournis par un particulier et (ou) entités juridiques. Voici un exemple de liste :

Ouverture et tenue de comptes ;

Effectuer des règlements, effectuer des opérations de paiement ;

Services de règlement et de trésorerie ;

Le recueil;

Transactions en devises (achat et vente) en espèces ou sous forme non monétaire ;

Direct Transferts d'argent(sans ouvrir de compte) ;

Opérations avec cartes bancaires, les chèques de voyage;

opérations de dépôt ;

Conseil financier.

Où trouver de l'argent ?

La réponse exacte à la question de savoir combien il en coûte pour ouvrir une banque n'est connue que de ceux qui ont déjà franchi avec succès toutes les étapes de la formation. Outre le fait qu'il est nécessaire de disposer d'au moins 300 millions de roubles de capital autorisé, des fonds sont nécessaires pour les locaux, les équipements de bureau et bancaires, enregistrement légal, l'embauche et la rémunération du personnel, la création d'un système de sécurité fiable et bien plus encore. Le montant total s'élève à des centaines de millions de roubles - on ne peut se passer d'investisseurs sérieux. Selon les experts, le délai de récupération moyen Banque commerciale varie de 5 à 10 ans.

Résumé

Les risques dans le secteur bancaire sont aussi élevés que les rendements. Avant de lancer un tel projet, il est nécessaire de mener une étude de marché professionnelle et de faire une prévision des évolutions de l'économie et du secteur financier pour plusieurs années à venir.

L'exactitude des prévisions, même compilées par un spécialiste, est relative, car le secteur bancaire est étroitement lié à la situation politique du pays et il est presque impossible de prédire l'état politique même pour la période de récupération.

À monde moderne il y a suffisamment de riches qui ne savent pas où dépenser leur argent à bon escient. Quelqu'un ne vit que pour son propre plaisir, sans rien faire, mais il y a ceux qui investissent leurs finances dans le développement de leur propre entreprise. L'un des secteurs les plus difficiles, mais les plus rentables, est le secteur bancaire. Pour commencer à y travailler, en plus d'investissements en capital impressionnants, vous avez besoin d'une vaste expérience dans le domaine des services financiers et de la disponibilité connaissances particulières. Comme le montre la pratique, ouvrez organisme de crédit assez difficile, et encore plus difficile à gérer avec succès. Selon les statistiques, de nombreuses entreprises ferment quelques années après leur ouverture. Néanmoins, les entrepreneurs prospères continuent de se demander comment ouvrir leur banque en Fédération de Russie à partir de rien. Instruction étape par étape données dans cet article vous y aideront.

Classement des établissements de crédit

Vous avez donc clairement décidé par vous-même que vous souhaitiez vous lancer dans ce type d'activité particulier, et vous disposez également d'un important capital de démarrage. Cependant, avant de découvrir comment ouvrir une banque en Russie à partir de zéro, examinons les principaux formats de ce type d'entreprise.

Les domaines d'activité actuels sont les suivants :

banques de marché. Ils se spécialisent dans l'établissement et le maintien de relations entre diverses institutions financières. La majeure partie des actifs dans ce cas est constituée des ressources financières d'autres établissements de crédit. Les gains dans ce format de faire des affaires sont de faire opérations spéculatives comme investir dans des actions ou des obligations.
Banques de crédit. Comme vous pouvez le deviner d'après leur nom, ils sont engagés dans la fourniture de prêts en espèces à la consommation.
Institutions financières de règlement. Fournir des services aux clients fortunés et gérer leurs fonds.
Des banques de détail. Le groupe le plus nombreux, combinant un peu de chaque organisation discutée ci-dessus. Leur avantage réside dans la polyvalence et la polyvalence.

Ainsi, si vous voulez avoir propre banque, vous devez d'abord décider du format dans lequel il fonctionnera. Des financiers qualifiés ayant une vaste expérience dans le secteur financier affirment que la meilleure option sont des organisations de vente au détail.

Les aspects légaux

Arrêtons-nous là-dessus plus en détail. Comme dans le cas de tout autre type d'entreprise, la mise en œuvre d'un projet de services financiers commence par l'enregistrement. Cela soulève une question tout à fait logique sur les documents nécessaires pour ouvrir une banque. Il convient de noter tout de suite que pour ce type de sociétés, la forme standard est une société par actions ouverte ou fermée. En ce qui concerne le classificateur de produits entièrement russes, vous devez sélectionner le type d'activité "Services financiers, à l'exception des assurances et des pensions".

Une fois toutes les formalités légales réglées, vous devrez fournir les informations sur l'établissement de crédit et son nom complet à l'Administration Territoriale Principale de votre région de résidence. Il s'agit d'une étape très importante, car sans approbation écrite, il est absolument inutile de délivrer une licence pour fournir services bancaires.

Lorsque vous répondez à la question de savoir comment ouvrir votre propre banque, il convient de dire quelques mots sur capital autorisé. Pour obtenir une licence, vous devez disposer d'au moins 300 millions de roubles en flottement libre. Lorsque vous avez un accord écrit en main, vous devez soumettre des informations à la Banque centrale de la Fédération de Russie. C'est lui qui décide d'autoriser ou d'interdire l'ouverture d'un établissement de crédit. Si votre projet est approuvé, les informations sur la nouvelle société sont transférées au bureau des impôts, qui les inscrira au registre des crédits. Une fois que cela se produit, vous n'aurez qu'un mois pour déposer des fonds dans le compte de capital social.

Quant au paquet de documents nécessaires, il comprend :

Déclaration.
Liste des documents fondateurs.
Business plan pour l'ouverture d'une banque.
Compte rendu de l'assemblée de fondation.
Récépissé de paiement des frais de l'État.
Une copie du document attestant le passage enregistrement d'état.
Questionnaires des salariés occupant des postes de direction.
Conclusion société indépendante sur la conformité des états financiers à la réalité.
Un ensemble de documents nécessaires pour obtenir un avis sur le respect des normes de base lors de l'exécution de transactions en espèces.
Un document délivré par le Service fédéral antimonopole.
Consentement écrit pour ouvrir un nouvel organisme de crédit.
Liste complète tous fondateurs.

Le paquet de documents est standard quel que soit le format bancaire que vous ouvrez. Pour accélérer le processus de lancement d'une institution, il est recommandé de prendre sa préparation très au sérieux, car cela prend beaucoup de temps.

Liste de services possibles

Vous savez déjà quels documents sont nécessaires pour ouvrir une banque, ainsi que la procédure de mise en œuvre du projet. Vous devez maintenant déterminer vous-même la direction principale de l'activité. L'objectif principal de toute organisation financière est d'augmenter les revenus.

Pour le mettre en œuvre, il existe les méthodes suivantes :

Augmentation de la clientèle.
Élargissement de la gamme de services offerts.
Augmentation de la part de marché.

Le niveau de concurrence dans le secteur bancaire est très élevé, il sera donc difficile de faire évoluer l'entreprise. Sur cette base, la seule issue est de fournir autant de services que possible.

Parmi les principaux figurent :

Conseils sur toutes les questions financières.
Contrôler flux de trésorerie.
Service de courtage.
Contrôler portefeuilles d'investissement clients.
Prestations d'assurance.
Exécution d'opérations de fiducie, de crédit-bail et d'affacturage.

Après avoir déterminé par vous-même les principaux points de travail, vous pouvez commencer à chercher une réponse à la question de savoir comment ouvrir votre propre banque. Les instructions étape par étape que nous considérons dans cet article vous aideront à tout faire rapidement, aussi efficacement que possible et sans problèmes inutiles.

Recherche de chambre

Lorsque vous répondez à la question de savoir comment ouvrir votre banque à partir de zéro en Russie, il convient de parler séparément de la propriété optimale dans laquelle elle sera basée. Un bureau régulier n'est pas adapté au bon fonctionnement d'une institution financière, car il est responsable des fonctions suivantes :

Service Clients.
Opérations en espèces.
Stockage d'un important stock de trésorerie et de matériel.

Sur cette base, il s'ensuit que les locaux doivent répondre à un certain nombre de critères qui doivent être pris en compte au stade de la construction de l'installation et de la mise en œuvre travaux de réparation. La décoration extérieure et intérieure doit être conçue dans un style d'entreprise et l'aménagement doit être soigneusement pensé et divisé en zones. De plus, le bâtiment devrait être techniquement renforcé, ainsi que équipé de tous les équipements et systèmes de sécurité modernes chargés de créer un haut niveau de sécurité.

Si vous ne savez pas comment ouvrir une banque, les exigences à respecter peuvent être étudiées sur le site Web de structures telles que la Banque centrale de la Fédération de Russie, le ministère de l'Intérieur, l'inspection des incendies et Rospotrebnadzor. Chaque organisation a ses propres critères pour évaluer l'adéquation des locaux dans lesquels l'établissement de crédit sera situé, il est donc nécessaire d'étudier attentivement toute la documentation réglementaire.

Equipement matériel et technique

Si vous envisagez d'ouvrir votre propre banque, sachez que vous devrez travailler avec des grosses sommes d'argent. Cela nécessitera des équipements spécialisés et une base matérielle et technique performante. Avec lui, vous pouvez compter rapidement et avec précision les espèces, trier les billets par valeur faciale et également vérifier leur authenticité. Il existe une large gamme d'appareils individuels et d'appareils multifonctions sur le marché. De plus, vous ne pouvez pas vous passer des guichets automatiques, qui devraient être situés dans différentes parties de la ville.

Personnel

Ci-dessus, il a été décrit en détail comment ouvrir votre banque à partir de zéro. Cependant, pour son fonctionnement normal et ininterrompu, ainsi qu'un service client de haute qualité, vous devez créer une équipe spécialistes qualifiés. La fourniture de tout service financier est une occupation très responsable, exigeant une concentration et une responsabilité maximales de la part des employés. Par conséquent, vous devez être très sérieux dans l'embauche et la formation du personnel, car la moindre erreur peut entraîner de lourdes pertes financières. Une attention particulière doit être portée à la recherche d'employés pour des postes de direction, car c'est d'eux que dépend l'efficacité de toute l'organisation.

La structure organisationnelle de la banque est déterminée par sa charte, qui doit contenir des informations détaillées sur les organes directeurs. La haute direction sont des actionnaires qui se réunissent au moins une fois par an pour résoudre les questions les plus importantes et déterminer la politique de développement futur de l'entreprise. De plus, vous devrez former un personnel qualifié de travailleurs. Comment ouvrir sa propre banque pour qu'elle fonctionne efficacement et génère constamment de gros profits ? Pour ce faire, vous devez former les unités suivantes :

Départements de crédit et d'audit. Le premier porte sur le développement de nouveaux produits et le second surveille la performance d'une institution financière.
Département de la planification. Planification commerciale, étude indicateurs économiques, mener une campagne de marketing, des relations publiques, ainsi que l'augmentation de la liquidité de l'entreprise.
Gestion du dépôt. Accompagnement de clients souhaitant ouvrir un dépôt dans une banque, gérer des opérations sur titres et émettre de la monnaie en circulation.
Contrôler opérations de crédit. Émission de prêts de trésorerie à court et à long terme.
Gestion des opérations internationales. Placement de dépôts dans monnaie étrangère.
Comptabilité et gestion opérationnelle. Mise en place et comptabilisation des opérations effectuées via la caisse enregistreuse.

En outre, les aspects économiques et administratifs, comptables et services juridiques, ainsi que le service du personnel. Vous avez maintenant une idée détaillée de la façon d'ouvrir votre banque en Russie. Cependant, ici, chaque entrepreneur se demande combien il en coûtera pour développer et lancer un projet. Le montant de l'investissement initial requis sera discuté ci-dessous.

Capital de démarrage

Examinons cet aspect plus en détail. Si vous décidez d'ouvrir une banque, vous devez commencer à rédiger un plan d'affaires avant même de vous inscrire et d'obtenir toutes les autorisations nécessaires. Cela permettra d'évaluer de manière réaliste les besoins ressources financières et la faisabilité de l'investissement. Comme mentionné précédemment, taille minimale le capital autorisé n'est pas inférieur à 300 millions de roubles. En outre, environ deux cents autres seront dépensés pour l'organisation des bureaux, la création d'équipements matériels et techniques, le développement système de sécurité et l'embauche de personnel. Il est très difficile de nommer le montant exact, car cela dépend de la taille de l'entreprise, mais les chiffres indicatifs sont les suivants :

enregistrement légal - 50 000 000 roubles;
capital autorisé - 300 000 000 roubles;
location et réparation de locaux - 50 000 000 roubles;
achat d'équipement et de mobilier de bureau - 70 000 000 roubles;
commercialisation - 500 000 roubles;
dépenses connexes - 30 000 000 roubles.

Au total, il s'avère 500,5 millions de roubles. ce montant minimal, sans laquelle il n'est tout simplement pas logique de parler d'ouvrir une banque. Si vous ne disposez pas de ces fonds, vous pouvez envisager d'attirer sources supplémentaires financer ou organiser une coopérative de crédit.

Chronologie du seuil de rentabilité

Le retour sur investissement dépend de nombreux facteurs, les principaux étant la situation financière de la ville et l'état de l'économie du pays. Cependant, selon les experts, en faisant attention planification stratégique et une bonne publicité, les fonds investis dans l'ouverture d'une banque sont entièrement amortis en 5 à 10 ans en moyenne. Une si longue période est due haut niveau concurrence sur ce créneau.

Donc, vous savez comment ouvrir votre propre banque. Existe-t-il des moyens de le faire fonctionner aussi efficacement que possible? Pour concurrencer d'autres institutions financières, vous devez faire ce qui suit :

Construire une infrastructure bien développée.
Développer de multiples produits de prêt et de dépôt qui offrent une grande valeur taux d'intérêt.
Ne facturez pas le service et la mise à disposition des services supplémentaires.
Former une équipe nombreuse de spécialistes qualifiés afin que les clients soient servis le plus rapidement possible.
Créer banque en ligne pratique avec un haut niveau de protection.
Installez suffisamment de guichets automatiques.

En plus de tout ce qui précède, vous devez constamment travailler sur la fiabilité de votre institution financière, car c'est l'indicateur auquel les investisseurs se soucient le plus.

Conclusion

Sans aucun doute, ouvrir une banque est une tâche très longue et processus difficile nécessitant de grandes placements financiers. Cependant, comme le montrent les statistiques, établissements de crédit gagner régulièrement, indépendamment de la saisonnalité, de l'état de l'économie et d'autres facteurs, de sorte que ce créneau a toujours été et reste attractif pour les investissements. Si vous disposez de la somme d'argent requise, n'hésitez pas à ouvrir une banque et vous ne le regretterez pas.

L'activité bancaire est une direction rentable, mais très difficile. Et les personnes ayant une vaste expérience, les connaissances nécessaires et la capacité de faire des investissements sérieux sont capables de s'engager dans ce type d'entreprise. Mais si le désir d'ouvrir une institution financière est grand, mais qu'il n'y a pas assez d'opportunités, vous pouvez ouvrir des organismes de crédit. Il faudra moins d'argent pour les ouvrir.

Habituellement, les entrepreneurs expérimentés vont ouvrir une banque. Ils ont besoin de leur propre banque pour servir la société mère. Il existe de nombreuses banques en Russie, grandes et petites. Grosse compétition. Mais d'un autre côté, tout plus de gens utiliser les services des banques, ce qui signifie que vous avez la possibilité de créer une entreprise prospère. Ouvert Banque privée en Russie n'est pas facile. Mais si vous avez un plan d'affaires bien rédigé, soumis à toutes les règles et réglementations, l'entreprise réussira.

Un business plan est indispensable. Cela aidera à ne pas manquer une seule bagatelle et nuance, afin que rien n'interfère avec le travail de la banque.

Business plan banque privée

Les grandes comme les petites banques procèdent régulièrement à une planification à moyen terme de leurs activités afin de renforcer leurs positions. C'est à cette fin qu'un plan d'affaires est élaboré, qui est basé sur l'analyse et la planification.

Une planification détaillée vous permettra de choisir correctement la stratégie principale de votre développement, afin d'obtenir des avantages par rapport aux concurrents. Par exemple, l'expérience de nombreuses banques montre que les petites et moyennes banques doivent travailler dans une direction spécifique. Seule une grande banque peut être universelle. Et cette direction de travail devrait être fixée dans le plan d'affaires.

L'élaboration d'un plan d'affaires devrait être basée sur une analyse de développement. Les développements analytiques sont menés dans plusieurs directions. L'environnement législatif et le marché étranger, les ventes et la clientèle, la position de la banque sur marché financier et l'évaluation des concurrents. Dans ce cas, vous pouvez faire une prévision pour les cinq prochaines années.

La planification de la stratégie de développement de la banque aidera à élargir la base de ressources, à augmenter la croissance des revenus et à fixer les principaux objectifs de développement pour les cinq prochaines années. Par exemple, pour acquérir une réputation positive et la maintenir constamment ; élargir la gamme de services; élargir la clientèle ; attirer de nouveaux investissements ; créer une politique de taux d'intérêt flexible; etc.

Variété de banques

Pour un entrepreneur débutant, il faut connaître les types de banques existantes afin de choisir la direction qui reflète le mieux ses aspirations. Les institutions financières sont divisées en cinq types :

Détail. Leur avantage est qu'ils fournissent toutes sortes de services financiers. Leur différence est la diversification des actifs.
Le crédit. Les fonds bancaires sont un atout, la dette client est un passif.
Estimé. Travaillant avec des particuliers, offrant tous les services d'établissement.
Marché. Placements en valeurs mobilières.
Structures interbancaires. Interaction avec les institutions financières, entraînant des bénéfices.

Mais de nombreuses banques choisissent un type universel afin de travailler dans plusieurs directions à la fois. La licence de la banque décrit en détail les opérations que la banque est autorisée à effectuer. La licence ne change qu'après deux ans. Il est possible de choisir le type de banque où un désavantage se fait sentir.

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Comment ouvrir sa propre banque

Avant une affaire aussi importante que l'ouverture de votre propre banque, effectuez une analyse sérieuse de vos capacités et de vos forces. Vous et vos fondateurs devez avoir le montant requis, il ne doit y avoir aucune condamnation antérieure et mauvaise histoire de credit. La vérification des documents bancaires s'accompagnera d'une vérification totale de tous les fondateurs.

Il y a une condition importante pour compte personnel l'entreprise devrait être de cinq millions d'euros. Sinon, l'inscription ne sera pas possible.

Après cela, tous les partenaires signent un accord et choisissent la forme juridique de leur organisation. Habituellement, une banque commerciale est ouverte en tant que société par actions. La loi ne restreint pas le choix d'une société ouverte ou fermée. Pour les activités de la banque est sélectionné le code OKPD 2 64. Il s'agit de services financiers.

Étape suivante. Il est nécessaire de rédiger et de signer un acte constitutif. À Banque centrale La Russie vous dira si vous avez correctement choisi le nom de votre organisation, s'il existe des analogues dans les institutions financières existantes.

Après avoir reçu le certificat d'inscription, tous information nécessaire envoyé au département principal de la région où vous ouvrez une banque. Il est impossible d'obtenir une licence s'il n'y a pas d'accord avec les CGU. Tous les documents vérifiés par le GTU sont envoyés pour la prochaine vérification à la Banque centrale, où des informations supplémentaires peuvent être nécessaires. Et ce n'est pas tout. La commission de contrôle bancaire statue sur la question de l'immatriculation. Et si toutes les questions ont décision positive, dans bureau des impôts la nouvelle banque privée est inscrite au registre des établissements de crédit.

Dans les trente jours, les fondateurs doivent déposer capital autorisé et rassembler les papiers nécessaires. Voici la liste :

Déclaration des fondateurs.
Actes constitutifs.
Plan d'affaires.
L'assemblée des fondateurs doit adopter le protocole.
Quittance de paiement des droits de l'État.
Documents sur l'enregistrement des fondateurs et leurs copies notariées.
Questionnaires des candidats aux postes de direction.
Les personnes morales représentent rapport d'audit que leur États financiers fiable. Personnes présenter des documents qui confirment la source des fonds qu'ils contribueront.
Documents sur la base desquels une conclusion est en cours d'élaboration selon laquelle l'établissement de crédit respecte toutes les exigences pour effectuer des transactions en espèces.
Consentement certifié de l'autorité fédérale antimonopole pour la création d'une institution financière.
Si une banque est enregistrée en tant que société par actions, sa première émission d'actions est enregistrée.
Liste des fondateurs et leurs coordonnées complètes.

La tâche de collecte des documents peut être simplifiée. Il existe des institutions spécialisées dans la collecte de la documentation nécessaire. Vous pouvez les contacter. Mais le coût de leurs services est assez élevé et rien ne garantit qu'une licence sera délivrée. Il existe de nombreuses raisons de refus de délivrer une licence. Il existe de nombreux types de licences, l'essentiel est de choisir la bonne.

Vous pouvez contacter des spécialistes qui peuvent émettre un plan d'affaires bancaire prêt à l'emploi ou l'élaborer en fonction de vos besoins et de vos capacités. Certaines agences peuvent vous aider conception correcte documents. Ils ont également établi des liens avec les régulateurs afin que vous puissiez obtenir des réponses de leur part plus tôt. Mais tout le reste devra être fait par nous-mêmes. Seules les personnes décisives et sûres d'elles sont capables d'enregistrer leur propre banque.

Le secteur bancaire est extrêmement attractif en raison de sa rentabilité élevée. Malgré le fait que l'ouverture d'une banque est un processus assez compliqué et que le volume des investissements, même dans un petit établissement de crédit, est très important, de nombreux propriétaires de grands capitaux envisagent d'ouvrir leur propre banque.

Dans cet article, nous examinerons en détail comment ouvrir votre propre banque en Russie, quels documents seront nécessaires pour cela et combien d'argent sera nécessaire.

Avant de commencer à préparer l'ouverture de votre propre banque, vous devez analyse complète marché pour la possibilité d'ouvrir une nouvelle institution financière dans une région donnée, déterminer le type de la future banque et évaluer la concurrence.

Il est à noter que Malgré le fait que la concurrence dans le secteur bancaire est traditionnellement très élevée, les services bancaires sont très demandés.

Ainsi, lors de l'ouverture d'une banque, il est nécessaire de déterminer quels services sont les plus demandés et quel type de services bancaires est le plus rare.

Ouvrir une banque - choisissez le type de banque

Au total, il existe aujourd'hui cinq formats de banques. Chacun de ces types a ses propres spécificités, avantages et inconvénients. De plus, ils nécessitent tous une approche un peu différente de l'organisation du travail, des investissements différents.

Banques de règlement

Une banque de règlement est une institution dans laquelle l'accent est mis principalement sur le règlement et les transactions en espèces.

Des banques de détail

Une banque de détail est une institution financière au profil large, offrant à ses clients la gamme de services la plus large possible.

Banques de crédit

Une banque de crédit est une banque spécialisée dans le crédit. Les actifs de la banque sont des prêts émis et les passifs sont ses fonds propres.

Banques de marché

Une banque de marché est un organisme spécialisé dans les valeurs mobilières. Les actifs d'une banque de ce format sont des services précieux, les passifs sont des fonds propres.

Structures interbancaires

Une structure interbancaire est une banque spéciale spécialisée dans la réalisation de transactions interbancaires et qui perçoit des bénéfices sous forme de commissions sur ces transactions.

Comment ouvrir une banque - documents requis

Pour ouvrir une banque de l'un des types ci-dessus, les documents suivants seront nécessaires :

Licence de la Banque centrale de la Fédération de Russie pour les activités bancaires (licence générale de la Banque centrale de la Fédération de Russie);
Licence de la Banque centrale de Russie pour les opérations sur métaux précieux ;
Licence de la commission sur le marché des valeurs mobilières de la Fédération de Russie ;
Autorisation du Comité d'État des douanes de la Fédération de Russie ;
Certificat d'état. inspection du contrôle de dosage de la Fédération de Russie sur l'enregistrement d'une organisation bancaire.

Ouvrir une banque - services

Quand le type du futur est choisi, et Documents requis reçues, vous devez établir un plan de la gamme de services fournis, en vous concentrant sur le format choisi et le capital de la banque.

Il est à noter que bien que la banque de détail nécessite les investissements les plus importants, la meilleure option en termes d'attractivité pour les clients qui peuvent obtenir tous les services en un seul endroit.

chambre

Il convient de garder à l'esprit que des exigences particulières sont imposées aux locaux dans lesquels les banques sont situées., tant au niveau de la configuration que des matériaux des murs, cloisons, portes, etc. doit être situé dans un endroit bien achalandé et avoir une superficie d'au moins 100 mètres carrés. mètres.

Coûts et remboursement

Le coût total d'ouverture d'une petite banque régionale est estimé par les experts du marché à 500 millions de roubles (10 millions de dollars). Si la banque a 2-3 succursales, ce montant doit être doublé. La période de récupération moyenne pour une organisation bancaire en Russie est de cinq à dix ans.

Nous espérons que notre article vous a aidé à vous faire une idée de la façon d'ouvrir une banque à partir de zéro. Et bien que les risques dans le secteur bancaire soient extrêmement élevés, aucun autre ne peut se vanter de bénéfices comparables en termes de volume.

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