Можно ли сделать положительной кредитной истории. Что нужно для того, чтобы оформить кредитную карту, и как это сделать? Плюсы кредитных карт с льготным периодом

Проблемы с получением кредита могут быть не только у лиц с испорченной кредитной историей, но и у тех, у кого ее нет. Такие клиенты для кредитных учреждений выступают в качестве своеобразной «темной лошадки», поэтому им не всегда удается получить кредит, особенно когда речь идет о немаленькой сумме и хороших условиях. Как сделать кредитную историю, если не дают кредит? Об этом сегодня и поговорим.

Когда наличие кредитной истории особенно актуально

Для людей, которые никаким образом не могут подтвердить свою платежеспособность, наличие истории является особо актуальным. Это могут быть как студенты, так и лица, работающие неофициально. Несмотря на то, что многие банки декларируют кредиты без справки о доходах, они все равно проверяют репутацию будущего клиента. Если клиент не может представить банку никаких фактов, свидетельствующих в его пользу, это может стать причиной отказа.

На самом деле отсутствие кредитной истории не является препятствием для получения кредита. Речь больше идет о привлекательных условиях. Банки, предлагающие хорошие, конкурентоспособные условия, обычно не имеют проблем с клиентами, поэтому могут отказывать тем, кто впервые хочет воспользоваться кредитными средствами.

Поэтому, если в будущем планируется оформление крупного кредита, например, ипотека, а в прошлом ни одного случая кредитования, то о хорошей кредитной истории стоит побеспокоиться заранее.

Совкомбанк предлагает молодым и активным людям, которые ранее не брали кредиты в банках и которые заинтересованы в формировании положительной кредитной истории , продукт под названием «Кредитный фитнес». Сумма кредита - 4 999 рублей, Срок кредита - 3 или 6 месяцев (Возможно оформление без официального трудоустройства ).

Сформировать историю проще всего, оформив один или несколько небольших кредитов и погасив их в срок, желательно досрочно. Достаточно легко можно получить займ в микрофинансовой организации. Такие учреждения часто выдают средства даже тем заемщикам, которые ранее имели некоторые проблемы с возвратом кредитов.

На получение такого кредита не требуется много времени. Сегодня нет необходимости собирать для этого пакет документов и идти в банк. Заявка заполняется в интернете, деньги зачисляются на карту. Но такой способ, несмотря на всю привлекательность, имеет и свои недостатки. Прежде всего - это стоимость такого займа, когда процентная ставка по ним достигает 2-2,5 % в день. Если заемщик забудет вовремя внести платеж и сделает это хотя бы на пару дней позже, то это для него может вылиться в немаленькую сумму штрафа. К выбору такой организации стоит подойти очень тщательно и заранее узнать, подает ли она информацию в БКИ.

Немного больше затратный по времени, но более выгодный вариант, - это оформление кредитной карты . Причем получить ее лучше в том банке, где в будущем с большей вероятностью будет взят необходимый кредит. При грамотном использовании карты, тратить дополнительные средства на формирование кредитной истории не придется. Стоит руководствоваться следующими правилами:

не снимать всю сумму кредита, лучше использовать не более 30% средств;
не снимать наличные средства, а использовать кредитную карту только при расчетах в торговой сети;
возвращать деньги до истечения беспроцентного периода.

Такой способ формирования истории самый подходящий. Помимо основной цели, владелец карты может получить дополнительные бонусы в виде кэш-бэка и скидки от партнеров банка.

В большинстве случаев достаточно только оформления и хорошего обслуживания кредитной карты. Но иногда, когда кредитная история играет решающую роль, можно еще оформить и потребительский кредит на более значимую сумму в банке. Если погасить его за несколько месяцев, это не потребует больших финансовых затрат.

Как делать не стоит

Многие люди при необходимости создать кредитную историю начинают в спешке подавать заявки одновременно в несколько банков. В результате чего они часто получают отказы. Дело в том, что каждый факт проверки в бюро кредитных историй фиксируется. Когда потенциальные кредиторы видят, что будущий заемщик пытается взять несколько кредитов, то они могут посчитать это как наличие у него серьезных финансовых проблем, которые могут привести к возможному невозврату. Также это может быть расценено как мошеннические операции.

Следующий кредит стоит брать только тогда, когда погашен предыдущий . Исключение из этого правила - это кредитная карта. В попытке быстро сформировать кредитную историю некоторые люди оформляют сразу несколько займов и не справляются с нагрузкой ежемесячных платежей. В итоге получается совершенно противоположный результат: история испорчена, а ее исправить намного трудней, чем создать новую.

Сейчас на рынке работают сомнительные организации, которые предлагают лицам с негативной кредитной историей полностью удалить ее, а потом создать новую. Соглашаться на это будет большой ошибкой. Таким образом, можно попасть в черный список многих кредитных учреждений и шансы получить в дальнейшем кредит будут равняться нулю.

Три относительно простых способа положить начало хорошей кредитной истории.

Замкнутый круг

Пока у вас нет кредитной истории, банки относятся к вам настороженно. Они не одобряют вам серьезных кредитов, или не выдают никаких. Это логично. Кредитору в буквальном смысле не на чем основать анализ и оценить свои риски относительно того, что однажды вы не перестанете платить по кредиту. Банк предполагает худшее и вашу заявку отклоняет.

Получается замкнутый круг. Банки не дают вам кредитов, потому что у вас нет кредитной истории, а вы не можете начать кредитную историю, потому что банки не дают вам кредитов. Но выход есть.

Хороший плохой кредит

Если у вас хороший доход, на высоте социо-демографические характеристики, а компания, в которой вы работаете, давно присутствует на рынке и демонстрирует стабильный рост, банк может одобрить вам кредит «без справок и поручителей», несмотря на отсутствие кредитной истории. Как правило, это кредитная карта с небольшим лимитом и крайне высоким процентом на использование заемных средств, либо потребительский кредит со ставкой, значительно превышающей среднюю по рынку.

Ни тот, ни другой продукт, могут не соответствовать стоящим перед вами финансовым задачам. Грубо говоря, лимита карты или одобренного кредита вам не хватит ни на серьезную покупку, ни на инвестиции в повышение уровня своего благосостояния. Но можно взять такой кредит, чтобы положить начало своей кредитной истории, продемонстрировать банку свою платежную дисциплину и навык исполнения взятых на себя обязательств.

Для этого не обязательно погружаться долговую яму. Например, вам одобрили карту с лимитом 10.000 рублей. Вы сняли через банкомат или совершили в магазине покупку на сумму 5.000-6.000 рублей. И аккуратно выплатили ее в течение полугода-года минимальными платежами. Переплата будет внушительной относительно суммы «кредита». Но вы можете считать это «платой» за начало кредитной истории, инвестицией в собственное будущее заемщика.

В выигрыше все. Вы положите начало своей кредитной истории, банк заработает на этом продукте, сможет лучше анализировать ваши возможности и свои риски. Уже следующий кредит в этом банке может быть больше, дешевле и на более долгий срок.

Кредит с обеспечением

Еще один способ буквально «заставить» банк выдать первый кредит - обеспечить его залогом или поручительством одного или нескольких человек. В этом случае риски кредитора снижаются за счет возможности в крайнем случае взыскать задолженность через залог, и он охотнее пойдет вам на встречу. Все, что вам нужно от такого кредита - аккуратные выплаты в течение полугода-года. Хотя, кредит, скажем, под залог квартиры, поможет вам попутно решить и другие финансовые задачи.

Специальные программы банков

Не надо думать, что в банках работают неумные люди. В каждом банке понимают, что среди начинающих заемщиков есть надежные, и понимают, что их большинство (стоит им дать это доказать). И некоторые банки предлагают специальные программы, которые помогают заемщикам начать кредитную историю. Это как в первом случае. Разве что ставки пониже.

Работает это так. На ваше имя открывается карта с символическим лимитом 3.000 рублей. Вы «работаете» с этим лимитом. Затем банк повышает лимит. Вы демонстрируете свою платежную дисциплину и на нем. Затем банк еще раз повышает лимит, и вот уже через полгода-год, с тремя положительными записями вы становитесь обладателем хорошей кредитной истории и можете обращаться к другим кредиторам за солидными кредитами.

Кстати, точно таким же образом вы можете улучшить кредитную историю, которая была подпорчена в ходе «эксплуатации» в предыдущие периоды.

Начать свою кредитную историю или улучшить существующую вы можете и на . Почитайте и решите для себя, готовы ли вы превратиться из новичка кредитной практики в профессионала, с которым будут рады посотрудничать любые банки.

В наше время кредитная история имеет немаловажное значение, но многие люди до сих пор не придают этому значение. Причем, большинство до сих пор заблуждаются, думая, что если они не брали никогда кредиты — это положительный критерий в кредитной истории. Но на самом деле, это заблуждение. Отсутствие кредитной истории может принести Вам немало хлопот при обращении в банк за кредитом. А вот наличие положительной кредитной истории поможет Вам в будущем сэкономить на процентах по кредитам, так как во всех банках ставка сейчас рассчитывается на основании кредитной истории.Чем больше погашенных кредитов без просрочек, тем Вы как заемщик более понятен банку с точки зрения платежной дисциплины. Но кроме банков, нашу кредитную историю могут запрашивать и другие организации.

Кому необходима кредитная история

Кредитные учреждения (Банки, микрофинансовые организации). При обращении за кредитом или займом, данные организации практически всегда делают запрос в бюро кредитных историй. На основании полученных данных они принимают решение по кредиту и процентной ставке.
Работодатели. Уже сейчас многие компании при рассмотрении кандидатов на трудоустройство запрашивают кредитную историю. Например, чрезмерно большая кредитная нагрузка соискателя говорит о том, что человек скорее всего обладает низким уровнем финансовой грамотности. А если у Вас в кредитной истории есть просрочки по нескольким кредитам — это может говорить ему о том, что Вы человек не ответственный. Наличие 1-2 погашенных кредитов без просрочек будет является, несомненно, положительным фактором при вашей оценке.

Начать кредитную историю не так легко, как кажется на первый взгляд. Дело в том, что люди обращаются за кредитом и им отказывают по причине отсутствия кредитной истории и поэтому, многие в таком случае задаются вопросом: «А как начать кредитную историю, если банки отказывают?» .

3 способа начать кредитную историю

Кредит на товар в магазине . Первый кредит лучше взять на небольшую сумму в магазинах. Дело в том в POS-кредитовании (кредиты в торговых точках), кредитный скоринг более лояльный по отношению к заемщику. Проценты по кредитам там более высокие, поэтому банки уже изначально закладывают все риски в процентную ставку, но при этом делая такие кредиты более доступными.
Кредитная карта под залог вклада. Пожалуй, это самый экономный вариант сделать себе кредитную историю. В данном случае, кредитный скоринг также является более лояльным по отношению к заемщикам, поэтому вероятность получения кредитной карты является высокой. Данный вариант является экономным, так как можно пользоваться грейс-периодом, тратить небольшую сумму, вовремя вносить ее в течении льготного периода и не платить процентов за пользование кредитом. Но при этом у вас будет формироваться кредитная история.
Займ в микрофинансовых организациях. Если все-таки в банках у вас не получается взять кредит, то есть еще один вариант. Взять займ в микрофинансовых организациях. Например, 2000 рублей на срок 5-7 дней. Дело в том, что МФО по закону, также как и банки передают информацию о заемщиках в БКИ. Таким образом, у Вас появится кредитная история. Рекомендуемые МФО для формирования кредитной истории: MoneyMan и .

Несомненно, наличие кредитной истории в настоящее время является необходимостью, так как появляется все больше и больше сфер жизни, где необходима проверка кредитной истории. Раньше это были только банки, сейчас это работодатели, что будет следующее — увидим уже в скором будущем. Но уже сейчас, с уверенностью можно сказать, что ценность этой информации будет только возрастать. Напомню, по закону кредитная история хранится в БКИ в течении 15 лет. Поэтому позаботьтесь о своей кредитной истории заранее и сохраняйте ее в дальнейшем.

При принятии решения о выдаче кредитных средств любой банк стремится оградить себя от нежелательных рисков. Поэтому понятно естественное желание банка в первую очередь ознакомиться с кредитной историей потенциального заемщика, прежде чем выдавать ему кредит.

Но как поступить и как сделать кредитную историю, если ее не дают , или если заемщик обращается в банк за получением кредита впервые, и, соответственно, он не успел еще обзавестись никакой кредитной историей, ни положительной, ни отрицательной?

В каких случаях кредитная история может стать решающим показателем?

Главное, что стремится выяснить банк с помощью кредитной истории – это вашу платежеспособность и надежность в качестве заемщика.

В некоторых случаях, например, когда вы являетесь зарплатным клиентом банка, кредитная история может вообще не понадобиться, потому что ваша платежеспособность для банка очевидна, но когда подтверждение платежеспособности становится затруднительным, в этом случае предотвратить нежелательное развитие событий с получением кредита может как раз наличие положительной кредитной истории.

Она будет служить подтверждением вашей репутации заемщика. И хотя отсутствие кредитной истории окажет большее влияние не на факт получения кредита, а скорее на условия этого кредита, но для студентов или лиц, работающих без официального оформления, наличие кредитной истории будет очень желательным показателем.

Даже без кредитной истории вы можете взять кредит в банке и, скорее всего, вероятность получения кредита будет иметь обратную зависимость от того, насколько хороши условия кредита.

Дело в том, что банки, предлагающие кредиты на действительно хороших условиях, испытывают переизбыток клиентов и, соответственно, могут отказывать тем из них, кто вызывает малейшее подозрение.

Естественно, что человек с неподтвержденной платежеспособностью практически со 100%-й вероятностью попадет в эту категорию. Как же поступить, если необходимость в получении кредита есть, и кредит планируется долгосрочный и на большую сумму, например, ипотечный?

Наш ответ – сформировать положительную кредитную историю с нуля. Для этого есть множество инструментов.

Как сделать кредитную историю положительной, если не дают кредит? Например, вы можете оформить на себя кредит на небольшую сумму и на небольшой срок, или даже несколько таких небольших кредитов и погасить их вовремя, не допустив ни одной просрочки по платежам. Лучше даже погасить такие кредиты досрочно. Легче всего , которых очень много на рынке и которые не требуют от заемщика практически никаких документов, кроме паспорта.

Оформить такой кредит вы можете даже онлайн, на сайте микрофинансовой организации и получить деньги на банковскую карту. Имейте в виду, что и могут достигать даже 2-2,5% в день. Поэтому крайне желательно не затягивать с возвратом заемных средств, чем раньше вы погасите заем, тем меньше он вам будет стоить.

Важно: прежде чем брать деньги у МФО, поинтересуйтесь, подает ли данная МФО информацию в Бюро кредитных историй , потому что нам нужно от этого кредита только одно: чтобы в БКИ осталась информация о вовремя возвращенном вами долге.

Также небольшие кредиты для студентов предлагают многие коммерческие банки. Например, Совкомбанк предлагает кредит от 5000 рублей под 12% годовых на срок от 7 месяцев. Подобные предложения есть и у других банков.

Кроме того, вы можете оформить любой потребительский кредит и вовремя по нему рассчитаться. Потребительские кредиты обычно выдаются на сравнительно небольшие суммы, поэтому вам не составит труда вернуть деньги вовремя или даже досрочно. К тому же срок потребительского кредита обычно также небольшой и изначально может составлять всего несколько месяцев.

Также вы можете оформить кредитную карту. Лучше всего оформить ее в том банке, в котором вы рассчитываете взять ипотечный кредит. У большинства есть льготный период (в среднем около 50 дней), если вы возвращаете деньги в течение этого периода, процент вам не начисляется. Таким образом, вы даже не будете брать кредитные средства. Пользуясь кредитной картой и вовремя переводя на нее потраченные деньги, вы формируете себе положительную кредитную историю практически бесплатно.

Важно при этом следовать определенным правилам, например:

Не стоит тратить кредитные средства сверх определенного предела, который составляет не более 30% от суммы кредитного лимита.
Снимать деньги с карты в наличность нельзя. Вы можете пользоваться кредитной картой как платежным инструментом в магазинах, на заправках и в других подобных местах. Эти шаги часто приносят владельцу карты дополнительные бонусы в виде возврата процента от покупки (кэш-бека) или скидок в магазинах-партнерах банка.
Возврат израсходованных денег необходимо произвести строго до наступления окончания льготного периода.

Как видим, есть масса способов, не неся больших расходов, сформировать себе положительную кредитную историю в короткий срок.

Какие действия не приведут вас к успеху при формировании кредитной истории?

Самое главное, что вы должны усвоить – не поддавайтесь панике. При ведении дел с финансовыми организациями очень важно соблюдать выдержку. Если заемщик начинает метаться и подает заявки на кредит сразу в несколько банков одновременно, это негативная практика, которая приведет только к тому, что все обращения в различные кредитные организации в течение короткого промежутка времени станут доступными всем банкам.

Каждое обращение в бюро кредитных историй фиксируется и, соответственно, если таких обращений будет сразу много, это вызовет множество вопросов. Выглядеть такое поведение заемщика будет так, как будто он отчаянно нуждается в деньгах и, следовательно, это очень высокорисковый клиент для кредитной организации. Такими действиями вы только сформируете негативную кредитную историю, даже ни разу не взяв кредита. Банки могут расценить такие действия как мошенничество.

Важно, что если вы берете несколько кредитов для формирования кредитной истории, надо делать это последовательно. Сначала необходимо закрыть первый кредит, и только после этого подавать заявление на следующий.

Одновременно вы можете оформить один кредит наличными плюс кредитную карту, это не приведет к негативным последствиям. Но рассчитывайте свои силы по погашению ежемесячных платежей. Если вы не справитесь со своевременным погашением, это обесценит все ваши усилия, даже напротив: кредитная история будет испорчена, а исправить ее неизмеримо сложнее, чем сформировать новую с чистого листа.

Условия обслуживания и основные тарифы наиболее популярных продуктов приведены ниже в таблице.

Название пластика	Платежная система	Кэшбэк	Процент на остаток	Тарифы на обслуживание	Лимиты на снятие	Примечания
Пенсионная	МИР		До 3,5%	Бесплатно	50 тыс./день	Бонусы за покупки
Молодежная	MasterCard, VISA	До 10%		150 руб./год	150 тыс./день, 5 млн./мес.	Спасибо от Сбербанка
Подари жизнь	VISA			Первый год – 1 тыс. руб., далее – 450 руб.	150 тыс./день, 1,5 млн./мес.	Спасибо от Сбербанка
Momentum	MasterCard, VISA			Бесплатно	50 тыс./день, 100 тыс./мес.	Спасибо от Сбербанка
Классическая	MasterCard, VISA				150 тыс./день, 1,5 млн./мес.	Спасибо от Сбербанка
Золотая	MasterCard, VISA	До 5%		3 тыс. руб./год	300 тыс./день, 3 млн./мес.	Спасибо от Сбербанка
Индивидуальный дизайн	VISA			Первый год – 750 руб., далее – 450 руб.	150 тыс./день, 1,5 млн./мес.	Спасибо от Сбербанка
Пакет Премьер	MasterCard, VISA	До 10%		2,5 тыс. руб./год	0,5 млн./день, 5 млн./мес.	Спасибо от Сбербанка
С большими бонусами	VISA	До 10%		4,9 тыс. руб./год	0,5 млн./день, 5 млн./мес.	Спасибо от Сбербанка

Некоторые дебетовые карты можно заказть онлайн. В их число входит платисковые карточки: «С большими бонусами» , «С индивидуальным дизайном» , карточки мгновенной выдачи VISA , MasterCard , МИР и т.д.

Оформить дебетовую карту Сбербанка

Для подачи онлайн-заявки от клиента требуется указать только основные реквизиты, которые необходимо разместить на пластике, а также паспортные данные. При оформлении специальных дебетовых карт, например, Молодежной или Пенсионной , следует дополнительно подтвердить принадлежность к определенной категории клиентов, для которых они предназначены.

Как получить дебетовую карту Сбербанка

Для получения достаточно произвести несколько несложных действий:

подобрать подходящий вариант, для чего необходимо указать интересующие пользователя параметры;
внимательно просмотреть условия изготовления и последующего обслуживания;
при согласии с установленными тарифами и расценками следует перейти к форме заполнения онлайн-заявки;
далее требуется предоставить интересующие программу сведения, обязательно указав способ связи с клиентом.

Получатели пенсий отдают предпочтение Пенсионной карте МИР от Сбербанка. Молодые люди 14-ти лет и старше оформляют Молодежную карту, для которой можно сделать собственный дизайн. Для ценителей сервиса и желающих участвовать в различных программах и акциях выпускаются золотые и премиальные пластики от крупнейшего финансового учреждения страны.

Категории

Выбор редакции