은행 대출에 대한 보증인과 공동 차용인의 차이점은 무엇입니까? 공동 차용인과 보증인의 주요 차이점은 무엇입니까? 비디오: 보증인 및 공동 차용자 정보
읽기 6분 2014년 12월 24일 게시
보증인은 차용인이 계약 조건을 이행하는 데 어려움을 겪을 경우 은행 조직이 모기지론에 따른 모든 의무를 이행하도록 보장하는 사람입니다. 종종 대출 수취인이 은행에서 제공하는 자금이 충분하지 않고 공동 차용자가 관련되는 상황이 있습니다. 대출 금액을 계산할 때 소득이 고려되는 사람입니다.
공동 차용인과 보증인의 차이점, 권리와 의무
차용자와 그들의 공동 차용자는 유사한 권한과 책임을 가집니다. 러시아 연방 민법 제 323 조에 따르면, 그들은 지불과 관련하여 은행 조직에 공동으로 그리고 개별적으로 책임이 있습니다.
원칙적으로 공동 차용인을 유치할 필요가 있습니다. 장기 대출 그 규모가 충분히 크고 차용인의 소득이 필요한 금액을 받기에 충분하지 않습니다.
모기지 계약은 결혼한 차용인이 공동 차용자가 자동으로 나타납니다. 배우자의 사람에서. 배우자가 모기지 상환에 대한 동등한 책임이나 신용 주택에 대한 동일한 권리를 거부하는 것은 결혼 계약에 반영되고 그 사본이 채권자에게 제공됩니다.
미래 공동 차용인 및 보증인에 대한 은행의 요구 사항 및 조건
+'보증인과 공동 차용인에 대한 요구 사항 및 조건은 모든 은행에서 거의 동일합니다.
연금 수급자가 공동 차용인이 될 수 있습니까?
때때로 연금 수급자는 공동 차용자 역할을 하기를 원합니다. 이러한 경우 은행은 개별 접근 방식을 사용합니다. 대부분의 경우 연령 제한이 결정적인 역할을 하며 장기 대출에 대해 이야기하기 때문에 항상 연령 제한을 초과하게 됩니다. 그렇기 때문에 은행은 연금 수급자와의 관계를 공식화하기를 원하지 않습니다.
하지만 예외가 있습니다:
"젊은" 연금 수급자 또는 그에 상응하는 소득이 있습니다.
보증인과 공동 차용인이 모기지를 위해 은행에 제출해야 하는 서류는 무엇입니까?
필요한 서류 목록 - 차용인 자신과 동일:
- 신원 문서.
- 영구 등록이 없는 경우 임시 등록을 확인하는 문서.
- 교육 문서.
- 결혼 상태 문서(결혼 증명서, 자녀 지표).
- 가족의 구성을 반영하는 도움말.
- 건강 정보.
- 소득의 가용성과 그 규모를 확인하는 완전한 문서 패키지.
- 차용인이나 보증인이 주식, 주식 또는 주식을 소유하고 있는 회사의 문서.
- 자산 소유권에 대한 정보(부동산, 자동차, 요트, 은행 계좌, 증권).
- 신용 의무 이행 측면에서 기존 신용 기록 확인.
공동 차용인 및 모기지 보증인 책임의 위험은 무엇입니까?
공동 차용자가 되기로 동의한 시민은 모기지 지불에 대한 책임을 지며, 이 책임의 정도는 차용인이 지불하지 않거나 다른 옵션이 없는 경우에만 동일한 지불 수준인 대출 계약에 고정됩니다.
그래도, 대출 수령인이 지불을 중단하면 계약에 따른 모든 의무가 공동 차용인에 의해 이행됩니다. .
모기지 보증인이 된 사람은 대출금 상환의 보증인입니다. 그는 보증인으로서 차용인이 대출에 따른 의무를 독립적으로 이행할 수 없는 경우 부채를 상환합니다.
그러나 보증인 및 공동 차용자의 역할은 다음과 같은 여러 위험과 관련이 있습니다.
- 대출이 상환될 때까지 필요에 따라 대출을 받는 데 심각한 어려움이 발생할 수 있습니다. 가능한 금액을 계산할 때 미지급 대출에 대한 의무와 동일한 금액이 소득에서 공제되고 결과적으로 새로운 대출은 더 적은 금액 또는 그것은 완전히 거부됩니다.
- 차용인이 대출금을 연체하면 신용 기록뿐만 아니라 보증인의 기록도 악화됩니다.
- 최대 위험은 차용인이 지급 불능 또는 지불을 거부하는 것입니다.그러면 발생한 이자와 대출 기관의 기타 비용을 충당해야 합니다. 이 옵션에서 공동 차용자는 이미 신용 주택의 공동 소유자이며 보증인은 청구하거나 비용 상환을 요구할 수 있지만 긍정적 인 결과는 매우 의심 스럽습니다.
그래도, 미래의 보증인이나 공동 차용인은 계약서를 주의 깊게 검토해야 합니다. 모기지론에 참여하기로 결정하기 전에
그렇지 않으면 개인 부동산이 계약의 대상이되면 돈이 없을뿐만 아니라 자신의 주택도 없을 수 있습니다.
은행 고객이 많은 금액을 대출 받기를 원하면 공동 차용인이나 보증인이 필요할 수 있습니다. 이 두 개념은 신용 의무에 대한 은행의 책임을 내포하기 때문에 서로 다소 유사하지만 둘 사이에는 상당한 차이점도 있습니다.
목차:공동 차용자 - 누구이며 권리와 의무는 무엇입니까
공동 차용인은 대출 계약의 완전한 참여자이며 주 차용인과 동일한 권리와 의무를 가집니다. 일반적으로 은행 기관은 고객의 소득이 필요한 금액만큼 대출을 받을 만큼 충분하지 않은 경우 공동 차용인을 유치합니다.
대부분의 경우 공동 차용자는 모기지 대출을 받는 데 관련된 배우자입니다. 이 경우 공동 차용자는 주 차용인과 동일한 방식으로 보안 서비스에 의해 확인되며 은행이 발행할 준비가 된 대출 금액을 계산할 때 그의 소득이 고려됩니다.
중요한!기존 대출에 대한 잠재적 공동 차용자의 신용 의무도 반드시 고려됩니다.
메모:차용인이 충분한 소득을 갖고 대출 계약을 작성하기에 충분하더라도 은행 기관은 대출 처리에 공동 차용인을 참여시키려고 시도합니다. 이는 계약을 보다 안정적으로 만들고 은행의 위험을 크게 줄입니다.
헌장에 따르면 은행은 하나의 대출 계약에 최대 5명까지 여러 명의 공동 차용인을 유치할 수 있습니다. 이 끌린 사람들 각각은 소득과 함께 대출 금액을 늘립니다. 여러 가지 이유로 주요 차용인이 대출 계약에 따라 정기적으로 지불할 수 없는 경우 자금은 공동 차용자로부터 징수됩니다.
보증인은 누구인가
주 차용인이 대출금을 지불하지 않을 경우 대출 계약에 따라 채무를 상환할 의무가 있는 사람을 보증인이라고 합니다. 은행 기관은 두 가지 경우에 차용인에 대한 그러한 "연구"의 존재를 요구합니다.
- 차용인의 소득이 원하는 대출 금액을 얻기에 충분하지 않은 경우;
- 마지막 직장의 차용인이 너무 짧은 기간 동안 일한 경우.
중요한! 보증인의 소득은 잠재적 차용인이 이용할 수 있는 최대 대출 금액을 계산할 때 고려되지 않습니다. 보증인의 현재 대출은 차용인의 채점을 수행할 때 고려되지만 결정적인 역할을 하지는 않습니다.
법률에 따르면 개인뿐만 아니라 법인도 보증인이 될 수 있습니다. 따라서 잠재적 인 차용인은 자신이 일하는 회사의 소유자, 보증인으로 기업의 관리를 유치 할 수 있습니다. 이 경우 은행은 모든 사람에게 대출 승인을 발급합니다. 법인-사용자의 보증은 대출 계약 기간 동안 차용인이 해고되지 않고 차용 자금이 전액 반환된다는 것을 의미합니다.
보증인은 두 가지 유형의 책임을 질 수 있습니다.
- 전체(연대);
- 부분(자회사).
대부분의 경우 은행은 보증인에게 완전한 (공동 및 여러) 책임을 부과합니다. 대출 계약에 따라 첫 번째 지불이 지연된 후 보증인에게 연락합니다. 보조 책임 (부분)으로 보증인에 대한 대출 부채 상환 요구 사항 형태의 청구는 주요 차용인의 지급 불능이 법원에서 입증 된 경우에만 제시 될 수 있습니다.
모기지 대출 계약이 작성되었지만 주요 차용인인 경우 보증인이 이를 수행해야 합니다. 주택담보대출을 지급하더라도 부동산(담보재산)에 대한 권리는 보증인에게 이전되지 않습니다. 그러나 보증인은 대출에 대한 부채를 완전히 상환한 후 법정에서 주요 차용인으로부터 돈을 회수할 기회가 있습니다.
메모:공동 차용인과 보증인 모두 모기지 대출을 받는 데 관여한 경우 자금 지불 의무는 먼저 공동 차용자에게 있고 그 다음에야 보증인에게 있습니다.
금융 기관은 고객에게 다양한 목적으로 사용할 수 있는 많은 은행 상품을 제공합니다. 2020년에는 다양한 대출 제안에 대한 수요가 많아 최대한 빨리 필요한 금액을 얻을 수 있습니다. 이는 자금이 축적되는 동안 가격 정책이 변경되지 않는다는 보장입니다.
그러나 은행은 차용인에게 많은 금액을 기꺼이 제공하지 않습니다. 금융 기관의 고객이 공동 차용인이나 보증인의 서비스에 의존하는 경우 협력 가능성이 높아집니다(이러한 개념 간에는 상당히 큰 차이가 있습니다).
도움이 필요할 때...
차용인과 협력을 완료하기 전에 금융 기관의 대표는 잠재 고객의 신용 기록을 매우 신중하게 검토하고 있습니다. 지불 능력 수준에 대한 최종 결정은 전체 요소 집합을 기반으로 이루어집니다. 이것은 급여 금액뿐만 아니라 마지막 직장에서의 체류 기간도 고려합니다.
차용인이 한 회사에서 6개월 미만으로 일하면 큰 금액의 대출을 받는 것이 매우 문제가 됩니다. 은행은 협력 계약에 공동 차용자 또는 보증인 유치에 관한 조항이 포함되어 있는 경우 양보할 수 있습니다.
보증인의 기능은 자연인 또는 법인이 맡을 수 있습니다. 종종이 역할은 차용인이 일하는 회사에서 수행합니다. 보증인의 참여와 협력 옵션은 은행뿐만 아니라 차용인 자신에게도 유익합니다. 그가 일하는 회사가 보증인 역할을 하는 경우 이는 대출 부채가 완전히 상환될 때까지 그가 해고되지 않을 것이라는 보장입니다. 덕분에 금융기관의 고객은 충분히 많은 금액을 받을 수 있을 것으로 기대하고 있습니다.
은행에 대한 책임 유형
보증인과 공동 차용인의 차이는 즉시 감지할 수 없습니다. 두 경우 모두 당사자는 대출 계약에 따라 은행에 직접 책임이 있습니다. 그러나 이 책임의 유형은 다를 수 있습니다.
- 공동 책임.이것은 차용인이 지불 일정을 위반하는 경우 보증인에게 이전되는 전적인 책임의 이름입니다. 은행 담당자는 첫 지연 후 즉시 부채 징수를 신청할 권리가 있습니다.
- 보조 책임.이것은 부분적 책임입니다. 이 경우 채무자의 지급능력이 충분히 입증된 경우에만 신용채무상환의무가 보증인에게 이전됩니다.
보증인의 권리와 의무
보증인이 공동 차용자와 어떻게 다른지에 대한 질문은 많은 잠재적 은행 고객과 관련이 있습니다. 어쨌든 제3자는 특정 상황에서 대출 기관에 대한 의무만 있는 것이 아님을 알아야 합니다. 보증인의 권리도 법률로 규정되어 있습니다.
은행은 보증인에게 무엇을 요구할 수 있습니까?
보증인은 대출 계약에 참여하는 본격적인 당사자입니다. 그는 기존 부채를 지불해야 하는 의무를 완전히 또는 부분적으로 떠맡을 수 있습니다. 작성된 계약에는 보증인이 보유할 수 있는 책임(자회사 또는 공동 및 여러 개)에 대한 조항이 반드시 포함되어야 합니다.
주요 지급인이 대출 채무를 상환해야 하는 직접적인 의무를 이행하지 않는 경우 은행은 보증인에게 다음 요건을 적용할 수 있는 모든 권리가 있습니다.
- 연체에 대한 벌금을 지불하십시오.
- 원금을 지불하십시오.
- 법원 벌금 금액을 지불하기 위해;
- 지불 지연 사실에 대해 발생한이자를 지불하십시오.
또한 은행은 보증인에게 기존 동산 또는 부동산을 매각하여 받은 자금을 희생하여 채무를 상환하도록 요구할 수 있습니다. 채무 불이행은 차용인 뿐만 아니라 보증인의 신용 기록에도 남게 되므로 추후 대출을 신청할 경우 어려움이 있을 수 있습니다.
보증인은 어떤 권리가 있습니까?
보증인의 모든 권리는 Art에 명시되어 있습니다. 러시아 연방 민법 365. 보증인이 은행에 대한 모든 의무를 완전히 이행한 경우, 보증인은 차용인에게 그로 인해 발생한 모든 손실을 보상하도록 요구할 수 있습니다. 동시에 은행은 채무자에 대한 요구 사항이 명확하게 표시된 모든 권리와 문서를 반드시 제공해야 합니다. 이는 보증인이 채무를 상환할 의무를 완전히 인수한 경우에만 가능합니다.
이 경우 보증인은 대출금을 상환할 의무가 면제될 수 있습니다. 이것은 다음과 같은 경우에 수행됩니다.
- 차용인의 사망;
- 은행의 대출 조건 변경(보증인과의 사전 동의 없이)
- 보증 계약에 명시된 기간이 만료되었습니다.
- 보증인의 서면 동의 없이 채무를 제3자에게 양도한 경우
- 차용인은 청산으로 인해 활동을 중단한 조직입니다.
법은 보증인 역할을 하는 사람에게 어떠한 혜택도 제공하지 않는다는 점에 유의해야 합니다. 후자는 기존 부채 상환에 대한 모든 의무를 완전히 떠맡습니다. 적절한 지급능력을 갖춘 자만이 보증인이 될 수 있습니다. 매월 지불하는 것이 지불인 가족의 복지에 부정적인 영향을 주어서는 안됩니다.
중요한! 보증인의 의무는 상속될 수 있습니다. 이 경우 법률은 부채 상환의 일부 완화를 제공합니다. 상속인이 이 상속을 받기로 결정하고 부채 금액이 상속 총액을 초과하지 않는 경우 부채가 지급됩니다.
공동 차용인의 권리와 의무
공동 차용인과 보증인의 차이를 이해하는 것은 매우 어렵습니다. 모기지는 첫 번째와 두 번째의 직접 참여로 제공될 수 있습니다. 공동 차용인은 보증인과 마찬가지로 자신의 권리와 의무가 있습니다. 이 경우에만 약간 다를 것입니다.
공동 차용인의 의무
공동 차용인과 차용인은 거래에서 동등한 참여자입니다. 공동 차용인은 연대하여 책임을 집니다. 차용인이 은행에 대한 직접적인 의무를 이행하지 않는 경우 공동 차용인은 이 책임을 져야 합니다.
자발적으로 또는 강제로 공동 차용자가 될 수 있습니다. 후자의 경우는 배우자 중 한 명이 모기지를 발행할 때 해당됩니다.
대출을 받기 위해 다음과 같은 여러 공동 차용인을 유치할 수 있습니다.
- 성인 어린이;
- 부모님;
- 다른 친척;
- 은행의 요구 사항을 충족하는 기타 사람.
공동 차용자에게 제시되는 필수 조건 중에는 보험이 있습니다.보험금액은 대출금의 지급책임 정도에 따라 결정되며 개별적으로 설정됩니다. 따라서 보험사고 발생 시 보험자는 채무의 일부를 상환하지 않고 회사의 고객이 지불한 금액만 상환합니다.
공동 차용인의 권리
공동 차용자는 신용으로 구입한 아파트의 일부를 청구할 수 있습니다.보증인은 그와 달리 대출금을 상환해야 하는 보증 의무만 이행할 뿐 부동산의 미래 소유자가 될 수 없습니다.
보증인 및 공동 차용자 - 5가지 차이점 찾기
공동 차용인과 보증인의 차이점은 대출 의무 이행뿐만 아니라 거래 참여자가 신뢰할 수 있는 권리에도 있습니다.
이 경우 제3자가 관련될 때 대출을 승인할 확률이 크게 증가하기 때문에 어떤 경우에도 차용인이 승자입니다. 다음은 공동 차용인과 보증인의 주요 차이점입니다.
| 보증인 | 공동 차용자 |
| 소득 금액은 고려되지 않으며 대출 규모에 영향을 미치지 않습니다. | 공동 차용인의 소득은 은행이 제공할 수 있는 대출 금액에 직접적인 영향을 미칩니다. |
| 대출 상환 의무는 법원의 결정에 의해서만 보증인에게 이전될 수 있습니다. | 차용인의 지불 지연은 자동으로 공동 차용인이 부채를 상환해야 할 필요성을 수반합니다. 이에 대해 법원의 결정을 기다릴 필요는 없습니다. |
| 보증인의 지불 능력 수준은 대출에 대한 모든 부채를 독립적으로 상환할 수 있을 만큼 충분히 높아야 합니다. | 차용인과 공동 차용인의 지불 능력이 요약됩니다. |
| 보증인은 차용인이 지급불능으로 선언된 경우에만 의무를 집니다. | 공동 차용자는 모든 서류에 서명한 직후 대출 계약에 따른 의무를 집니다. |
| 보증인은 해당 부동산에서 주택을 받을 권리가 없습니다. 그는 신용 부채에 대한 의무 이행의 보증인입니다. | 공동 차용자는 마음대로 취득한 동산 또는 부동산의 소유자가 될 수 있습니다. |
비디오: 보증인 및 공동 차용자 정보
결과는 무엇입니까?
공동 차용자 또는 보증인이 여러 답변을 할 수 있습니다. 차용인 또는 대출 계약의 제 3 자 -이 질문을하는 사람에 따라 많이 다릅니다. 그것을 기억하는 것이 중요합니다 차용인 또는 보증인의 역할에 동의하면 거래 참여자는 큰 책임을 지게 됩니다.. 그리고 종종 신용 의무의 이행은 그에게만 달려 있지 않습니다!
다른 사람의 자원을 희생하여 자신의 재정 문제를 해결하는 습관은 러시아에서 철저히 뿌리를 내렸습니다. 은행은 난폭한 색으로 번성했을뿐만 아니라 사람에게서 모든 돈을 빼앗기 위해 고안된 다양한 속임수 방법도 있습니다. 많은 사람들이 보증인 또는 공동 차용인 역할을 제안받습니다. 이 범주는 어떻게 다르며 사람이 부채에 빠지는 깊이는 무엇입니까?
정의
공동 차용자- 한 명 이상의 채무자와 함께 대출을 받아 채무상환에 참여하여 재산에 대한 채무를 연대하여 변제하는 자. 그의 데이터는 계약서에 표시되며 기본적으로 모든 차용인은 동일한 위치에 있습니다. 공동 차용자 중 한 사람이 채무에 대해 책임이 없는 경우 은행은 각각에 대해 청구를 제기할 수 있습니다.
보증인- 채무자가 독립적으로 이행할 수 없는 경우 채무자의 의무를 부담하는 계약 당사자. 의무를 등록할 때 그는 자금을 받지 않고 거래의 보증인 역할만 합니다.
비교
보증인과 공동 차용자는 권리가 제한되지 않는 러시아의 성인 시민만 될 수 있습니다. 이러한 법적 관계에 참여하기 위한 중요한 조건은 양호한 신용 기록, 즉 미결제 부채가 없다는 것입니다. 또한 공동 차용인과 보증인 모두 자신의 모든 재산에 대한 채무에 대한 책임이 있으며 이는 추심으로 인해 부과될 수 있습니다.
그러나 몇 가지 중요한 차이점도 있습니다. 예를 들어, 보증인은 채무자가 의무를 이행할 수 없는 경우에만 채무를 반환합니다. 어떤 경우든 공동 차용자는 부채와 보증인을 상환해야 합니다. 동시에 주제 구성에 차이가 있습니다. 법인도 보증인으로 활동할 수 있으며 러시아 연방 시민만 공동 차용인으로 활동할 수 있습니다.
발견 사이트
- 책임. 공동 차용인은 항상 연대하여 책임을 지며, 보증인은 채무자가 의무를 이행할 수 없는 경우에만 책임을 집니다.
- 계산을 제한합니다. 공동 차용인의 소득은 대출 한도액에 영향을 미치지만 보증인의 소득은 영향을 미치지 않습니다.
- 대출 관리 참여. 공동 차용자는 특정 목적을 위해 대출을 받고 실제로 부동산의 일부를 관리합니다. 보증인은 그러한 특권을 박탈당합니다. 보증인은 상환 청구를 통해서만 주요 채무자에게 자신의 손실에 대한 보상을 요구할 수 있습니다.
- 주제. 개인만 공동 차용인이 될 수 있으며 법인도 보증인이 될 수 있습니다.
저에게 공동 차용인이나 담보인 역할을 하고 다른 사람의 재산에 대해 돈을 지불해야 하는 친구와 지인이 얼마나 되는지 아십니까? 예, 주요 차용인이 지불 할 수 없다고 발표했기 때문에 다른 사람의 재산에 대한 자신의 돈. 저에게는 그런 지인들이 많이 있습니다. 그들의 수를 늘리지 마십시오. 공동 차용인과 보증인의 책임이 무엇이며 서로 어떻게 다른지 읽어보십시오.
모기지 공동 차용자는 누구입니까
모기지 공동 차용자는 차용인과 공통의 대출 의무가 있는 사람입니다. 공동 차용자는 완료된 대출 및 재산 거래에 동등한 참여자입니다. 그는 저당물에 대해 차용인과 동일한 권리를 가집니다. 그러나 책임은 동일합니다.
러시아 연방의 현행법에 따르면 크레딧을 받는 사람의 배우자는 자동으로 공동 차용자가 됩니다. 당신이 기혼이고 모기지를 신청했다면, 당신의 배우자는 소득이 없더라도 공동 차용인이 됩니다.
공동 차용인은 차용인의 친척이나 친구가 될 수도 있습니다.
배우자가 공동 차용인이 되기를 원하지 않는 경우 혼전 계약을 체결하고 이러한 세부 사항을 논의해야 합니다.
공동 차용인은 주요 차용인과 동일한 조건으로 모기지론을 적시에 지불할 책임이 있습니다. 지불을 거부하거나 해지하는 경우 은행은 두 번째 차용인에게 부채 징수를 돌립니다.
공동 차용자를 위한 은행 조건
- 은행은 공동 차용인의 소득을 고려하여 최대 대출 금액을 늘릴 수 있습니다.
- 공동 차용인은 대출 금액의 전체 또는 일부만 상환할 수 있습니다.
- 주 차용인이 채무를 상환하지 않으면 자동으로 두 번째 차용인에게 이관됩니다.
- 공동 차용자는 거래에 동등한 참여자이며 취득한 자산의 지분에 대한 권리가 있습니다. 주식은 적립 대상자의 동의에 의해 결정됩니다. 중요한!차용인 중 한 명이 아파트에 대한 자신의 지분을 포기하더라도 대출 상환 의무는 그에게서 제거되지 않습니다.
모기지 보증인은 누구입니까
보증인은 대출을 신청할 때 제3자이며 은행의 관점에서 자금 반환 보증인입니다. 보증인은 대출에 따른 의무를 제공하므로 차용인이 은행에서 유리한 결정을 내릴 가능성이 높아집니다.
보증인과 공동 차용인의 차이점은 무엇입니까
모기지 신청 시 보증인의 소득은 고려되지 않습니다. 그러나 보증인은 모기지 이자를 포함하여 시간이 지남에 따라 은행에 대한 전체 부채를 상환할 수 있어야 합니다. 즉, 보증인은 공식적으로 수입이 확인되어야 합니다.
