Главная > Интернет-банки > Как устроиться в страховую компанию агентом. Страховой агент. Работа страховым агентом. Каким должен быть хороший агент


Как устроиться в страховую компанию агентом. Страховой агент. Работа страховым агентом. Каким должен быть хороший агент




Страховой агент - самое важное лицо любой страховой компании. Страховые фирмы с каждым годом становятся все популярнее, а количество их клиентов постоянно растет. В нашей стране работа страховщиком оценивается не так высоко, как это происходит на Западе. Однако востребованность в агентах стремительно возрастает.В этой статье мы расскажем как стать хорошим страховым агентом и от чего зависит стремительный рост доходов в этой деятельности.

Быть страховым агентом - престижно

Работа сотрудника страховой компании похожа на работу менеджера по продажам . Главное отличие только в том, что услуги страховщика - не товар, который можно взять в руки и разглядеть, а целый ассортимент услуг по страхованию множества рисков.
Агент по страховкам занимается постоянным поиском потенциальных клиентов, посещая разные компании, договаривается о личных встречах, подключает дополнительных партнеров для увеличения базы клиентов. Ключевая цель встреч, звонков, всех видов коммуникаций и вся как впринципе деятельность агента по страхованию - это конечно же заключение договоров страхования и увеличение прибыли компании.

В случае неприятностей в застрахованной компании, агент занимается консультированием клиента о дальнейших действиях. В обязанности агента не заканчивается заключением договора и получением уплаты страхового взноса, поскольку он обязан поддерживать тесную связь с клиентом максимально долго.

Работа агентом по страхованию подразумевает постоянное развитие, изучение новых программ, видов страхования, он должен идеально знать о всех особенностях страховым продуктов, понимать, о чем говорить клиенту, а о чем умолчать. Тому всему в страховых компаниях обучают как на внутренних встречах отделов, так и на вебинарах. Это влияет на уровень профессионализма агента по страхованию и его эффективность. Этот специалист должен иметь хорошие способности к анализу любой ситуации, принимать быстро решения, иметь хорошую память и ориентироваться во всех активных страховых продуктах, которые он продает.

Шанс стать страховым агентом есть у каждого

Плюс этой профессии в том, что страховые компании, как правило, не требуют наличия специального диплома у кандидата на должность. Компетентность и профессионализм оценивается в процессе работы, чаще всего этих специалистов обучают практически с нуля. Предпочтение отдается кандидатам, имеющим образование в области экономики, психологии и педагогики. Опыт работы в страховой компании не обязателен. Что интересно, некоторые работодатели, имея возможность выбрать опытного страховщика, останавливают свой выбор на кандидате без опыта работы. Причина в том, что в каждой такой компании есть своя специфика, особенности страховых продуктов, а также другие ценности и миссия, иногда проще выучить молодого специалиста, чем переучить закоренелого страховщика.

Работодатели предоставляют сотрудникам возможность профессионального обучения, берут на «стажировку», чаще всего испытательный срок новые сотрудники проходят в течение 1 месяца. Кураторы рассказывают подопечным все тонкости, которые предусматривает работа в спб. В ходе стажировки потенциальные агенты обучаются правильному заключению договоров, совершенствуют коммуникативные способности, проходят курсы борьбы с возражениями и обязательно семинары по презентации новых страховых продуктов. По окончанию стажировки руководитель оценивает полученные практические знания, эффективность работы - количество заключенных договоров и принимает экзамен у кандидата на знание страховых продуктов.

Чтобы стать успешным страховщиком, нужно четко понимать интересы «аудитории», уметь вызывать доверие клиента и интерес к услуге, находить общий язык с потенциальным клиентом и работать по заранее прописанной схеме.

Возможность карьерного роста

Работодатель желает видеть респектабельного сотрудника, который умеет работать в команде, отличается креативным образом мышления, стрессоустойчив, трудолюбив, не восприимчив к негативу, который довольно-таки часто исходит из потенциальных клиентов. Самое главное в агенте, это конечно же активность и целеустремленность. Успешные агенты по страхованию имеют возможность подниматься по карьерной лестнице, становиться специалистом по страхованию, старшим специалистом и руководителем филиала. Совершенствование агента как продавца и консультанта в результате способствует как карьерному росту, так и увеличению его дохода.

Рассмотрев вакансии страховщик , и устроившись на работу , новичок в области страхования начинает заниматься активным изучением продуктов компании и самого процесса работы. Далее происходит наработка собственной активной клиентской базы. Амбициозные агенты пытаются как можно быстрее войти в штат компании, чтобы работа была стабильной, а заработная плата растущей. Многие из них переквалифицируются в менеджеров-консультантов, кураторов проектов, иногда даже в оценщиков, имея дополнительное образование. Нужно стремиться к постоянному развитию и становиться профессионалом, поскольку найти агента по страхованию - просто, а вот профессионала - нелегко.

Потенциальный доход агентов по страхованию

Объявления на сайтах по трудоустройству свидетельствуют о том, что профессиональный страховщик может получать от 500 до 2000 долларов. На доход влияет сумма сделки, 10-20 % от которой получает агент.

Положительные стороны профессии

Работа агентом по страхованию помогает улучшить коммуникативные качества и получить опыт продаж. Преимуществом является свободный график работы и возможность саморазвития. Однако не стоит расслабляться, поскольку эта профессия не подразумевает стабильного оклада, все зависит только от собственных усилий, активно и количества продаж.

Работодатели могут разместить вакансию бесплатно на сайте , а соискатель в свою очередь должен отнестись к трудоустройству и карьерному росту со всей ответственностью. Быть страховым агентом - не просто профессия, а школа жизни, где каждый человек работает над собой, пользуется возможностью получить прекрасный опыт и научиться самостоятельно организовывать свой день эффективно. Уровень дохода страхового агента, как и любого специалиста зависит от уровня мастерства и объемов продаж, как у любого продажника. Агенты по страхованию - успешные люди, а их работа в современном мире востребована и высокооплачиваемая.

Профессия страхового агента предполагает постоянный контакт с людьми и ведение переговоров. Представитель профессии продает услуги страхования, которые являются сложными для понимания. Поэтому очень важно наличие у специалиста хороших коммуникативных навыков, умения работать с информацией, слушать и убеждать, чтобы достичь успеха в этой сфере.

Что делает страховой агент? Выясняет потребности клиента, предлагает необходимые варианты страхования, разъясняет нюансы страховых тарифов, условия компенсационных выплат, заключает договора от имени страховой компании и контролирует их исполнение.

Места работы

Страховые агенты работают в страховых компаниях и могут иметь разную специализацию:

  • личное страхование (жизнь, здоровье, различные жизненные события);
  • страхование имущества;
  • страхование ответственности;
  • страхование предпринимательских рисков.

История профессии


Страхование возникло за 2 тысячи лет до н.э., когда профессиональные сообщества (корабелов, погонщиков, торговцев) заранее договаривались распределять между собой убытки в случае нападения, кражи, стихийного бедствия и т.д. В Древнем Риме появились специальные коллегии, которые собирали страховые взносы, пускали их в рост под проценты и выплачивали «страховые суммы».

В средние века выделяются два основных направления — личное и имущественное страхование. В России лишь в 1827 г. указом Николая I было создано первое «частное общество для страхования имуществ от огня». В XX веке страхование интенсивно развивалось, происходило активное накопление страхового капитала.

Сегодня все больше организаций и граждан осознанно выбирают страхование как эффективный механизм защиты своих имущественных и личных интересов. А потому профессия страхового агента очень востребована и популярна.

Обязанности страхового агента

Они во многом похожи на обязанности менеджера по продажам, так как заключаются в продаже услуг. Должностные обязанности страхового агента таковы:

  • активные продажи (поиск клиентов, телефонные и личные переговоры, заключение договоров);
  • поддержание существующей клиентской базы (продление и расширение страховых соглашений);
  • консультации по особенностям различных видов страхования;
  • ведение документооборота (договоры, счета, акты и прочее);
  • решение вопросов по оценке ущерба и страховым выплатам;
  • анализ причин нарушения договоров и принятие мер по их устранению.

Также в функции страхового агента может входить:

  • подготовка статистической отчетности — еженедельной, ежемесячной, ежегодной;
  • инкассация страховых выплат.

Требования к страховому агенту

Обычно компании предъявляют следующие требования к страховым агентам:

  • навыки продаж и ведения переговоров;
  • коммуникабельность и грамотная речь;
  • активность;
  • презентабельный внешний вид;
  • хорошее знание ПК и оргтехники.

Также приветствуется:

  • опыт работы в страховании;
  • желание учиться (если в компанию приходит сотрудник без опыта).

Образец резюме страхового агента

Как стать страховым агентом

Чтобы стать страховым агентом, нужно просто начать! Страховому агенту достаточно среднего специального образования и желания работать в страховании. Страховые компании самостоятельно организуют обучение новых сотрудников. Основные навыки можно получить уже в процессе работы.

Успех в профессии зависит исключительно от трудолюбия и целеустремлённости. Кстати, по статистике, отличных результатов в этой сфере достигают студенты и люди старше 50 лет.

Зарплата страхового агента

Заработная плата страхового агента зависит от величины агентской комиссии с заключенных сделок, которая колеблется от 10 до 30%. В среднем месячный доход новичка составляет 20 тыс. рублей. Успешный страховой агент получает около 60-70 тыс. рублей в месяц. При этом его максимальный уровень дохода в месяц может доходить до 300 тысяч рублей.

Страховой агент - представитель страховой компании, занимающийся непосредственной продажей ее продуктов - страховок. От профессионализма страхового агента, убедительности его презентации зависит, в пользу какой страховой компании сделает своей выбор потенциальный клиент.

Страховой агент - это не тот человек, который ходит от дома к дому, чтобы собирать с людей деньги, предлагая взамен полис страхования.

Страховой агент - это тот, кто помогает клиентам определиться с выбором, тщательно изучая их потребности и предлагая наиболее оптимальный вариант. Это друг клиента, общение с которым происходит, как правило, за чашечкой чая.

Только знаниями страховых продуктов, технологий выплат и урегулирования убытков не ограничиваются обязанности страхового агента. Скорее, это тот минимум, которым он должен владеть в совершенстве. А вот проявление интереса к личной жизни клиента, ненавязчивое и тактичное вхождение в его личное пространство - это те «тонкие» инструменты, которые делают рядового специалиста настоящим профессионалом. Ведь страхование - это всегда скрытая, можно сказать, интимная часть жизни клиента, и потому выстраивать человеческий контакт достаточно сложно - но очень важно. Клиент должен доверять не только компании, чей страховой полис он покупает, но в первую очередь - человеку, который его продал.

Какие качества важны для страхового агента?

На сегодняшний день облик агента претерпел значительные изменения по сравнению с тем, каким он представлялся двадцать, десять, а то и пять лет назад. Сегодня страховой агент - это, как правило, энергичный молодой человек, образованный, воспитанный, грамотный, имеющий знания и умения в самых разных областях. Говоря о качествах, которыми должен обладать страховой агент, можно выделить несколько наиболее значимых.

Прежде всего, агент должен обладать стратегическим мышлением - чтобы понимать, где и как искать клиентов, уметь планировать и организовывать свою деятельность, предвидеть возможные риски (например, нередко клиент покупает страховку, чтобы гарантированно заработать денег, обманув страховую компанию в дальнейшем) и принимать меры по их снижению.

Для агента также важно наличие маркетинговых знаний - они позволяют четко и понятно донести до клиента преимущества сотрудничества именно с агентом, а не с офисом компании.

А умение выстраивать долгосрочные отношения позволяет сохранять клиентов из года в год, создавая тем самым и лояльную базу.

Ключевое качество для страхового агента - коммуникативные навыки. Без навыков общения обойтись невозможно - вся работа агента построена на них: он должен уметь говорить с каждым клиентом на его языке и в терминах его выгод, уметь находить подход к любому человеку, быть настойчивым и убедительным, слушать и слышать клиента. На Западе даже существует архетип «страхового агента»: это человек, которого знает весь район. И который сам дружит со всеми соседями - обаятельный, дружелюбный, «свой парень». И такой образ сложился не случайно. Для эффективной работы страховому агенту, нужно помимо всего обладать и навыками психолога, чтобы понимать на какие точки следует нажать, чтобы убедить клиента приобрести страховку.

Быстрота реагирования - не менее значимое качество для страхового агента - он должен ориентироваться в потребностях клиента, чтобы оценить параметры предстоящей сделки и предложить наиболее выгодные условия (и для клиента, и для компании).

Конечно, для страхового агента важна также решительность, целеустремленность, настойчивость, энергичность и уверенность в себе. А кроме того, страховой агент должен стремиться к саморазвитию, учиться приемам эффективных продаж, умению извлекать опыт даже из неудачной сделки. Все эти особенности определяют профессионализм и качество работы агента.

Функционал страхового агента

Агент является полноценным участником рынка страхования - он заключает договоры по страхованию имущества и физических лиц, проводит анализ спроса и региональных условий на определенные страховые продукты (в том числе исследует новые виды страховых услуг и перспективы их развития), анализирует состав потенциальных клиентов, занимается регулированием взаимоотношений между страхователем и страховщиком, помогает клиентам получить исчерпывающую информацию по условиям страхования, предоставляет гарантии корректного заполнения документов и на протяжении всего времени действия договора поддерживает связь со страхователями.

На плечи страхового агента ложится ведение всей документации по страхованию - как новых, так и старых клиентов. Если происходит страховой случай, агент осуществляет взаимодействие с выплатным сервисом страховой компании и в случае отказа старается «смягчить углы», регулируя возможное нарастание конфликта. Агент, таким образом, представляет интересы клиента на всех уровнях бизнес процессов.

Распорядок дня страхового агента

Наверное, независимость и свобода в построении рабочего дня - это один из самых привлекательных моментов в работе страхового агента. Никто не может сказать агенту, когда и где он должен быть. Он уже не просто наемный работник, он сам себе начальник. Конечно, при этом у агента остаются договорные отношения с компанией, остаются права и обязанности, но в то же время он сам может решать, что делать и как, и делать ли вообще. Фактически он становится индивидуальными предпринимателем.

Однако хороший агент всегда прежде всего адаптируется под свою клиентуру. Если клиенту удобно встретиться в выходные в своем загородном доме, то агент вынужден менять дачный (или любой другой) отдых на работу с потенциальным страхователем. Он также должен быть готов к неожиданной смене личных планов клиента, к значительным затратам времени на дорогу. Если агент работает с юридическими лицами, приходится подстраиваться под их рабочий ритм, а это значит, что рабочий день может заканчиваться достаточно поздно.

На практике страховой агент начинает работу не тогда, когда ему захочется, а в соответствии с планом, который включает такие пункты, как: поиск клиентов, телефонные звонки, личные встречи, самообучение (изучать основы и новые тенденции рынка страхования необходимо, чтобы уверенно отвечать на все вопросы клиентов и грамотно сформировывать их потребность). Во многом от того, что агент сделает сегодня, зависит его будущее завтра, а потому рабочий день у востребованного страхового агента расписан практически по минутам, а свободное время зарезервировано для неожиданных звонков или непредусмотренных встреч с клиентами.

Профессия страхового агента - работа достаточно непростая. Однако при наличии желания и целеустремленности успешный агент может сделать блестящую карьеру за небольшой период времени. Практически все страховые компании стремятся создать своим агентам комфортные условия работы - предоставляют им в распоряжение оборудованное рабочее место, высокие комиссионные проценты, социальные льготы, обучают и дают возможность развиваться. И если агент активен, любит общаться с людьми и вкладывает в работу все свои силы, - можно не сомневаться, что его ждет карьерный успех.

Страховой агент – это высококвалифицированный специалист по продажам страховых продуктов со свободным графиком и неограниченным заработком.

Сколько можно заработать?

Основной доход агента составляет комиссионное вознаграждение за продажу страховых услуг:

  • ОСАГО - до 10% от страховой премии.
    При стоимости полиса в 5 940 руб., ваше вознаграждение составит 594 руб.
  • КАСКО - до 20% от страховой премии.
    При стоимости полиса в 55 000 руб. Ваше вознаграждение составит 11 000 руб.
  • Имущество - до 30% от страховой премии.
    При страховании квартиры по полису стоимостью 10 000 руб. Ваше вознаграждение составит 3 000 руб.
  • ДМС - до 20% от страховой премии.
    При страховании по полису стоимостью 52 000 руб. Ваше вознаграждение составит 10 400 руб.
  • Жизнь от несчастного случая - до 45% от страховой премии.
    При страховании по полису стоимостью 8 000 руб. Ваше вознаграждение составит 3 600 руб.

Ориентировочный суммарный доход страхового агента составляет 25 000 рублей в неделю или около 100 000 рублей в месяц .

Прежде чем узнать ответ на вопрос «как стать успешным страховым агентом?», нужно разобраться, что означает эта профессия. Итак, страховой агент – человек, который представляет свою страховую компанию и осуществляет заключение договоров на страхование с юридическими и физическими лицами.

Как правило, компания сама занимается обучением своих агентов, но это не означает, что самообразование в таком случае не нужно. Напротив, заблаговременное самостоятельное обучение способно привести человека к успеху и приобретению работы, приносящей не только хорошую прибыль, но и удовлетворение.

Чтобы стать успешным в выбранной профессии, рекомендуется наличие теоретических знаний в области страхования. Приветствуется высшее социологическое, психологическое или экономическое образование, а также хотя бы небольшой опыт работы с людьми. Хотя компании и занимаются подготовкой будущих работников, но следует учесть, что усвоить объемный материал в сжатые сроки не всем под силу, поэтому нужно иметь первоначальные основы знаний соответствующей тематики.

Новички посещают образовательные курсы индивидуально либо коллективно, затрачивая на это срок от нескольких недель до нескольких месяцев, платно либо на безвозмездной основе – это уже зависит от выбранного места работы.

Качества агента страховой компании

В сегодняшней действительности успешный агент представляется молодым, светящимся энергией человеком, имеющим грамотность, хорошее воспитание и опыт в различных областях. Есть ряд значимых особенностей, которые обязательно должны присутствовать у хорошего страхового агента:

  1. Стратегическое мышление. У агента должно быть понимание того, где он будет искать клиентов, каким образом он будет это осуществлять, как распланирует и организует свою деятельность, с помощью чего сведет возможный риск к минимуму для максимизации конечных результатов.
  2. Маркетинговые знания. Компетентность в этой области позволит человеку наиболее внятно и четко донести клиентам все неоспоримые преимущества работы именно с его страховой компанией, а не другой. Также агент должен пытаться построить долгосрочное сотрудничество, сохраняя своих клиентов максимальное время, имея таким образом хорошую базу для работы.
  3. Наличие коммуникативных навыков. Если агент не умеет общаться с людьми, то об успешной карьере ему можно забыть. Ведь это качество является одним из ключевых. Работнику необходимо разговаривать с клиентом индивидуально, понятным ему языком, грамотно оперируя терминами, находя подходы к различным людям. Вместе с настойчивостью и убедительностью надо обладать умением выслушать. Неплохо будет создать себе хорошую репутацию, иметь как можно больше друзей и знакомых, являясь для всех дружелюбным, обаятельным и умным человеком. Можно создать свой личный сайт или блог. Агент должен неплохо разбираться в психологии, чтобы успешно убеждать клиентов в своей правоте.
  4. Быстрое реагирование. Работнику страховой компании необходимо легко осваиваться в нуждах людей, оценивать характеристики осуществляемых сделок, предлагать только взаимовыгодные условия. Еще агенту надо стать уверенным, целеустремленным, решительным.


Обязанности агента страховой компании

Для успешной карьеры любому агенту необходимо четко выполнять свои обязанности:

  • искать клиентов;
  • всегда подготавливаться к визиту;
  • выявлять весомые потребности клиентов;
  • грамотно аргументировать свои услуги;
  • заключать договора страхования;
  • обеспечивать регулярные контакты с клиентами.

Работать страховым агентом совсем непросто. Такая профессия точно не подойдет замкнутым и ленивым людям. Но если в человеке есть сильное желание много трудиться, развиваться, совершенствоваться на пути к блестящей карьере, то добиться успеха можно в короткие сроки.

Как считаете Вы, какими навыками, знаниями и личностными качествами характера должен обладать успешный страховой агент? Поделитесь своим мнением, а возможно опытом в комментариях к данной статье.

Удачи вам и до встречи в следующей статье.