Главная > Русфинанс Банк > Валютный вклад под высокий процент сбербанк. Валютные депозиты в сбербанке. Как открыть валютный вклад


Валютный вклад под высокий процент сбербанк. Валютные депозиты в сбербанке. Как открыть валютный вклад




Максимальные проценты по вкладам "Сбербанка", для физических лиц на 2017 год: рубли - 6,49 % годовых (в дни проведения акций - до 10,00 % годовых), доллары - 1,06 %, евро - 0,01 %.

Мы уже привыкли к тому, что проценты по вкладам "Сбербанка" самые низкие, среди аналогичных "продуктов" других банков России.

Политика банка "даёт понять", что мы самые "крупные" и "надёжные", и всё равно Вы придёте к нам, какие бы ставки мы не утверждали.

Политика конечно "спорная", ведь практически во всех банках РФ, принимающих вклады от населения, все суммы Граждан застрахованы Государством (я сейчас имею ввиду суммы вкладов до 1,4 млн. рублей).

А про "крупные" скажу только одно - конкуренты в лице "ВТБ 24" (его "дочки" "Почта Банка" - вместе, как говорится "мы сила"), стремительно открывают новые офисы, разрабатывают целый комплекс инновационных финансовых программ и инструментов, потихоньку отбирают у "задремавшего" "Сбера", постоянных клиентов.

Ну да ладно, не будем разбираться в хитросплетениях банковской политики, а остановимся на программах вкладов "Сбербанка".

2. Программа вклада "Пополняй" - с опцией пополнения

В отличие от вышеописанной программы, в данном депозите, появилось пополнение. Пополнять вклад можно на сумму от 1 000 рублей, в течении всего срока нахождения.

Максимальная ставка по вкладам в рублях - до 6,23 % годовых .

Проценты начисляются ежемесячно, их можно перечислить обратно на вклад, т.е. использовать капитализацию, или снимать для "личных нужд".

Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет. Самые выгодные ставки по программе "Пополняй", "лежат" во временном промежутке от 6 до 12 месяцев.

Процентная ставка имеет зависимость от суммы и срока вклада (см. таблицу процентов).

У Вас имеется возможность увеличить процент действующего вклада, если Вы сможете пополнить депозит, до следующей суммовой градации.

Сумма вклада 3-6 мес. 6-12 мес. 1-2 года 2-3 года 3 года
от 1 000 ₽ 5,20 (5,22*) 5,65 (5,72) 5,35 (5,48) 5,15 (5,41) 5,00 (5,38)
от 100 000 ₽ 5,35 (5,37) 5,80 (5,87) 5,50 (5,64) 5,30 (5,58) 5,15 (5,56)
от 400 000 ₽ 5,50 (5,53) 5,95 (6,02) 5,65 (5,80) 5,45 (5,74) 5,30 (5,73)
от 700 000 ₽ 5,70 (5,73) 6,15 (6,23) 5,85 (6,01) 5,65 (5,97) 5,50 (5,96)
от 2 000 000 ₽ 5,70 (5,73) 6,15 (6,23) 5,85 (6,01) 5,65 (5,97) 5,50 (5,96)

По депозитам в долларах от 0,01 до 0,90 % годовых. Очень низкие ставки по евро - 0,01 % годовых.

Минимальная сумма вклада: ₽ - 1 000, $ / € - 100.

Для вкладов пенсионеров, действует максимальная ставка временного промежутка, независимо от суммы вклада.

Досрочное расторжение до 6 месяцев - "грозит" пересчётом ставки на 0,01 % годовых. При "жизни вклада" от 6 месяцев, Вам сохранят 2/3 ставки, назначенной на день открытия.

3. Программа вклада "Управляй" - с пополнением и частичным снятием

Программа "Управляй", позволяет вкладчику пополнять и частично снимать депозит, в течении всего срока.

Здесь самая низкая процентная ставка, образно говоря, разница процента "ушла" на оплату опций.

Максимально можно получить: в рублях до 5,77 % годовых (срок 6 - 12 месяцев, сумма от 2 млн. рублей, капитализация), в долларах до 0,60 % годовых, евро - стандартная 0,01 % в год.

Минимальная сумма вклада (если сравнивать с вышеописанными "продуктами") чуть "подросла" - 30 000 рублей, 1 000 долларов / евро.

Частично снимать деньги с депозита, разрешается только до уровня неснижаемого остатка. Снятие ниже этого уровня, наказывается потерей процентов (см. правила досрочного расторжения).

Пополнять депозит можно с суммы: 1 000 рублей, 100 евро / долларов.

Начисленными процентами (начисление проводится ежемесячно), каждый вкладчик распоряжается индивидуально: либо перечисляет на капитализацию, либо снимает на "личные нужды".

Сумма вклада 3-6 мес. 6-12 мес. 1-2 года 2-3 года 3 года
от 30 000 ₽ 4,85 (4,87*) 5,20 (5,26) 4,60 (4,70) 4,35 (4,54) 4,10 (4,35)
от 100 000 ₽ 5,00 (5,02) 5,35 (5,41) 4,75 (4,85) 4,50 (4,70) 4,25 (4,52)
от 400 000 ₽ 5,15 (5,17) 5,50 (5,56) 4,90 (5,01) 4,65 (4,86) 4,40 (4,69)
от 700 000 ₽ 5,35 (5,37) 5,70 (5,77) 5,10 (5,22) 4,85 (5,08) 4,60 (4,92)
от 2 000 000 ₽ 5,35 (5,37) 5,70 (5,77) 5,10 (5,22) 4,85 (5,08) 4,60 (4,92)

* - ставки при капитализации процентов.

Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет.

Вы можете активно пополнять свой депозит, и увеличить ставку, достигнув сумму следующей градации.

Досрочное расторжение: до 6 месяцев действия "активного" депозита - по ставке 0,01 % годовых, при расторжении от 6 месяцев - сохраняется 2/3 процентной ставки, действующей на момент открытия.

4. Программа вклада "Подари жизнь" - благотворительная помощь

Вклад с помощью больным детям, которые болеют тяжёлыми онкологическими, гематологическими и др. заболеваниями.

Благотворительная помощь заключается в том, что банк, раз в квартал, перечисляет 0,3 % годовых (от суммы вклада), в Благотворительный Фонд "Подари жизнь".

Я думаю, среди вкладчиков вряд ли найдутся люди, безразличные к такой помощи.

Максимальная ставка по вкладу - 6,45 % годовых . Такие проценты даются на вклад с капитализацией.

Если Вы не хотите воспользоваться капитализацией, то базовая ставка - 6,30 % годовых.

Минимальная сумма вклада - 10 000 рублей. Сбережения принимаются только в рублях, на срок 1 год.

В программе "Подари жизнь", не предусмотрены операции пополнения и частичного снятия.

Проценты начисляются раз в 3 месяца.

Досрочное расторжение, как и в других программах "Сбербанка" : до 6 месяцев - пересчитывается по ставке 0,01 % годовых, после 6 месяцев - сохраняется 2/3 от ставки, действующей при открытии.

5. Программа вклада "Пенсионный Плюс" - специальный для пенсионеров

Для пенсионеров, которые получают свои пенсии на счёт Пенсионного Фонда РФ, "Сбербанк" разработал специальную программу - "Пенсионный Плюс".

Я не знаю где можно найти ставку ниже, чем в данном "продукте". Процентная ставка с капитализацией - 3,67 % годовых в рублях.

Вклад открывается на срок три года. Минимальная сумма открытия - 1 рубль.

Пусть данный вклад идёт с пополнением (неограниченное) и частичным снятием (до неснижаемого остатка), но такая низкая ставка, для вконец "обнищавших" пенсионеров - это "стыдно и обидно".

А Дорогим пенсионерам можно посоветовать лишь то, что если Вы решили сделать вклад именно в "Сбербанке", и хотите его пополнять и частично снимать, то обратите внимание на программу "Управляй", ставка там - 5,77 % годовых.

Сегодня «Сбербанк» — один из самых надежных банком РФ. Именно поэтому все большее количество граждан доверяют данному учреждению свои сбережения. На данный момент имеется большое количество самых разных продуктов данного типа.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Можно ли

Одним из самых важных моментов является выбор валюты, в котором будет открыт конкретный вклад. На данный момент чаще всего в качестве средств вклада выступают именно рубли.

При этом «Сбербанк» предлагает программы размещения не только сумм в рублях, но также в евро и долларах. Главным и фактически единственным недостатком такого вклада будет являться невысокий процент.

Причиной тому является существенная разница в курсе доллара, евро по отношению к рублю. В то же время данный вклад будет наиболее стабилен, минимально подвержен обесцениванию под влиянием различных экономических факторов.

На 2019 год в «Сбербанке» имеется несколько программ по валютным вкладам. Отличаются они сроками размещения средств, а также максимально возможной суммой и возможностью пополнения, капитализацией.

Фактически все вклады в «Сбербанке» возможно открыть именно в валюте. На данный момент наиболее популярными и востребованными вкладами являются следующие:

  • «Сохраняй»;
  • «Сохраняй Онлайн»;
  • «Пополняй»;
  • «Пополняй Онлайн»;
  • «Управляй»;
  • «Управляй Онлайн»;
  • «Сберегательный счет».

Условия размещение денежных средств различаются достаточно существенно. Причем также существенным фактором является способ открытия конкретного вклада. Если процесс будет осуществлен непосредственно через интернет — то ставка будет несколько ниже.

Прежде, чем сделать выбор в пользу какого-либо определенного вклада, необходимо будет внимательно проанализировать все программы и выбрать оптимально подходящую в конкретный момент времени.

Проценты

Величина процентов будет различаться в зависимости от ряда стандартным факторов:

  • типа программы;
  • величины размещаемой суммы;
  • срок вклада;
  • типа самого открытия счета — дистанционного или же непосредственно в офисе.

Причем условия по процентам постепенно изменяются. Необходимо будет в обязательном порядке внимательно следить за актуальной изменяющейся информацией. В противном случае могут возникнуть определенные сложности.

При этом по уже ранее открытым вкладам условия изменяться не могут. Прежде, чем оформить вклад, важно внимательно ознакомиться с договором.

Нередко различные сложности, спорные моменты между банком и клиентом возникают именно по причине неверного трактования последним условия соглашения.

Если возникают какие-либо вопросы по пунктам договора — лучше всего заранее задать соответствующие вопросы.

Проценты и доходность по валютному вкладу определенного типа достаточно просто рассчитать самостоятельно через интернет на сайте банка.

Алгоритм вычисления осуществляется следующим образом:

  • переходим в раздел «Вклады»;
  • выбираем валюту вклада, а также срок и регулярность начисления соответствующих сумм денег на счет;
  • выбирается способ открытия вклада, а также другие нюансы;
  • проставляем соответствующую галочку в случае если клиент является пенсионером;

  • после ввода всех параметров вклада на странице будет отражен перечень вкладов, которые подходят для конкретного случая.

Как открыть

Процесс открытия валютного вклада в «Сбербанке» возможно будет осуществить различным способом. Наиболее простой и быстрый — через интернет.

Но важно помнить, что предварительно потребуется осуществить регистрацию в данном учреждении и являться его клиентом. Требуется подключить «Сбербанк онлайн».

  • переходим на официальный сайт банка и проходим обязательную авторизацию;
  • на главной странице «Сбербанк Онлайн» кликаем на «Вклады и счета»;

  • выбираем раздел под названием «открыть вклад» и нажимаем на него (если имеется промокод — требуется нажать на пункт, который будет обозначен ниже, для использования специальных условий размещения вклада);
  • выбираем из предоставленного списка подходящий вклад и нажимаем на «продолжить»;
  • после чего откроется заявка, которую необходимо будет подтвердить и кликаем на «открыть».

Но подобный способ открытия вклада подходит далеко не для всех граждан. Процесс данный подразумевает наличие большого количества различных нюансов.

В первую очередь далеко не все граждане являются клиентами данного банка и зарегистрированы в системе «Сбербанк Онлайн». В таком случае при необходимости открыть вклад проще всего будет обратиться в офис данного учреждения.

Процесс открытия вклада в таком случае осуществляется следующим образом:

  • осуществляется сбор всех необходимых документов;
  • выбирается подходящий тип программы-вклада;
  • заполняется заявка и составляется договор;
  • после подписания необходимо внести достаточную сумму средств на счет.

Важным достоинством данного банка является то, что необходимость осуществлять предварительный обмен валюты отсутствует.

Возможно будет через в кассу банка сдать рубли, но счет будет пополнен именно в долларах. При этом конвертация будет осуществляться по курсу самого «Сбербанка».

Если по какой-то причине он не устраивает конкретного клиента — можно попросту осуществить обмен на доллары в другом месте. Сегодня почти все без исключения банковские учреждения осуществляют данную процедуру.

Документы

Для открытия вклада пенсионером потребуется минимальный набор документов. К таковым необходимым сегодня относится паспорт гражданина РФ, в отдельных случаях — пенсионное удостоверение.

Обычно какие-либо дополнительные документы попросту не требуются. Но важно помнить, что законодательством данный момент никак не регулируется.

Потому фактически банк имеет право потребовать какие-либо иные документы. Также допускается открытие вклада на третье лицо.

В таком случае понадобится паспорт или же свидетельство о рождении. Нередко родители или же бабушка/дедушка оформляют на своих родственников такие вклады.

Для осуществления различных манипуляций по вкладам также требуется паспорт. Если самостоятельно необходимые процедуры гражданин по какой-то причине осуществить не имеет возможности — то сделать это может доверенное лицо.

В таком случае потребуется составить нотариально заверенную доверенность. Это позволит подтвердить наличие право на осуществление данных манипуляций.

Валютный вклад в долларах в Сбербанке

Сегодня валютный вклад в долларах, в «Сбербанке» открыть никакого труда не составит. При этом условия открытия счета полностью стандартные.

Выглядят они следующим образом:

Условия начисления процентов следующие:

Как осуществляется увеличение процентной ставки происходит автоматически при достижении следующей градации сумм.

Важно учитывать, что в случае осуществления процедуры досрочного расторжения величина начисляемых процентов будет ниже. Опять же в каждом случае все определяется строго индивидуально.

Для получения подробно информации необходимо будет обратиться непосредственно в офис, банка. Консультант предоставить всю необходимую информацию по этому поводу.

Стоит ли открывать

Один из самых часто возникающих вопросов — стоит ли вообще открывать валютный вклад. С момента возникновения мирового финансово кризиса ставки по валютным вкладам существенно уменьшились.

Именно поэтому большая часть банков, в том числе «Сбербанк», установили ставку величиной 1% и менее. Если сравнивать доходность валютных и рублевых вкладов — то фактически они отличаются не существенно.

Но у валютных вкладов имеется обширный ряд преимуществ, с которыми сложно поспорить:

  • размещение денежных средств в такой валюте подразумевает минимальные риски — даже в случае падения стоимости рубля средства будут сохранены;
  • доходность будет сохраняться на стабильном уровне вне зависимости от падения курса или же возрастания национальной валюты;
  • риски минимальны.

В то же время имеются определенные отрицательные моменты. К таковым относятся именно невыгодный курс конвертации денежных средств из рублей в доллары, евро. Особенно если делать это в самом банке.

Вклады в Сбербанке по объективным причинам считаются самыми надёжными в России. Отчасти это связано с особым статусом банка, ведь он занимает крупнейшую долю на потребительском рынке и входит в число системно значимых. Но не нужно забывать и про роль государства, которое является основным акционером банка и в случае кризиса будет оказывать ему прямую поддержку.

По своим основным характеристикам предложения Сбербанка не так выгодны, как у других российских банков, поэтому потенциальный клиент должен сразу решить, что он хочет получить от кредитного учреждения – высокие проценты или умеренный доход при максимальной надёжности.

Сбербанк традиционно ориентируется на следующие категории вкладчиков: госслужащих, пенсионеров, студентов и крупных инвесторов, которые не могут себе позволить держать деньги в ненадёжных банках, ведь в 2019 году АСВ по-прежнему гарантировало сохранность лишь 1,4 млн. по вкладам физ лица в отдельно взятом кредитном учреждении.

«Сохраняй»

Сбербанк в 2019 году установил по вкладам для физических лиц проценты ниже среднерыночных, но как уже отмечалось, предложения этого банка имеют другие плюсы. Одной из самых комфортных программ по-прежнему можно считать предложение под названием «Сохраняй». Перечислим условия:

  • депозит разрешено открывать от 1000 руб. (или со $100);
  • пополнения и расходы запрещены;
  • период, на который разрешается размещать вклад, – от 1 мес. до 3 лет.

Ставка зависит от нескольких факторов, а именно:

  • срока договора (чем дольше, тем выше проценты);
  • капитализации;
  • способа открытия – в отделении или удалённо (последний вариант выгоднее на 0,15%);
  • социального статуса – для пенсионеров Сбербанк убирает привязку процента к величине вклада.

В таблице выше представлены стандартные рублёвые ставки, действующие для всех клиентов, решивших открыть депозит дистанционно. Что здесь интересного:

  • вкладчик получает максимум выгоды при внесении 400 тыс. руб. на срок, превышающий 1 год (важно – период должен быть именно дольше 12 мес., например, 13 мес.);
  • чем дольше действует договор, тем выше проценты;
  • ежемесячная капитализация позволяет немного увеличить прибыль.

В принципе, подобные условия по рублёвым депозитам вполне комфортные, а вот ставки по долларовым вкладам «Сохраняй» в Сбербанке оставляют желать лучшего. Они представлены в следующей таблице.

Напомним, в 2019 году крупные российские банки предлагают разместить доллары на депозите в среднем под 3%.

Что же касается пенсионеров, то для граждан соответствующего возраста (женщины и мужчины старше 55 и 60 лет соответственно) Сбербанк не ставит дополнительных условий по размеру вклада. Проще говоря, им предлагаются максимальные проценты, которые зависят лишь от срока действия договора.

Прочие опции вклада «Сохраняй»:

  • проценты зачисляются ежемесячно;
  • их можно капитализировать или переводить на другой счёт;
  • в случае досрочного расторжения договора сумма процентов будет зависеть от времени, на протяжении которого депозит находился в банке.

«Пополняй»

Это предложение по своей специфике очень похоже на предыдущее, но у него есть важная особенность – в данном случае Сбербанк разрешает пополнять вклад в любое время, но при этом начисляет проценты по пониженной ставке. Нельзя сказать, что разница прямо настолько существенная, но 0,3 – 0,6% выгоды клиент теряет.

Упомянутая корректировка ставок особенно заметна на долларовых вкладах Сбербанка, которые сами по себе не отличаются высокими процентами. Здесь потеря даже 0,3% приводит к значительному снижению прибыли по вкладу.

Остальные условия вклада «Пополняй» стандартны и достаточно комфортны:

  • открывать его можно на срок от 3 мес. до 3 лет;
  • минимальная первоначальная сумма – 1000 руб. или $100;
  • дальнейшие пополнения можно перечислять как наличными, так и безналичным путем;
  • расходные операции запрещены (снимать можно только набежавшие проценты);
  • для пенсионеров ставка не привязана к сумме;
  • при расторжении договора раньше положенной даты действуют следующие правила:

Максимальная сумма определяется следующим образом – сначала берётся сумма, которая числилась на вкладе в день его открытия или пролонгации (стартовая), после чего данная величина умножается в 10 раз. Предположим, физическое лицо открыло депозит и внесло на него 200 тыс. руб. Это значит, что максимальная сумма будет равна 2 млн., т.е. если человек станет зачислять на вклад дополнительные средства, то при достижении 2 млн. ставка по «чрезмерной» доле снизится.

Проще говоря, максимальная сумма — это не строгое ограничение, а своеобразная планка, разделяющая депозит на две части – базовую и с пониженной ставкой. Также нужно отметить, что для вкладов с первоначальным взносом до 100 тыс. руб., $5 тыс. и €5 тыс. эта предельная величина составляет 1 млн. руб., $50 тыс. и €50 тыс. соответственно.

«Управляй»

Предложение Сбербанка под называнием «Управляй» имеет свои особенности. Во-первых, по этому вкладу нет прямой зависимости между процентами и временем действия договора. В частности, самые выгодные ставки банк даёт по депозитам, открытым на срок от 6 до 12 месяцев.

И, во-вторых, условиями данного вклада предусмотрена возможность проведения расходных операций без потери процентов (понижения ставки). Чтобы это правило действовало, сумма на депозите должна превышать неснижаемый остаток.

Условия вклада «Управляй»:

  • открывать его разрешается на период от 3 мес. до 3 лет;
  • минимальная первоначальная сумма – 30000 руб. или $1000;
  • если после дополнительных взносов сумма вклада достигнет очередного уровня неснижаемого остатка (напомним, это 100 тыс., 400 тыс., 700 тыс. и 2 млн. руб.), ставка увеличивается;
  • при досрочном расторжении действуют те же правила, что и при открытии вклада «Пополняй».

Специальный вклад Сбербанка для пожилых людей

Самые выгодные условия для пенсионеров в Сбербанке предусмотрены вкладами «Сохраняй» и «Пополняй», но у них есть один недостаток – человек должен сам вносить деньги на счета и следить за сроками действия договоров. Кроме этого, в ряде случаев при досрочном снятии денег с обычного депозита ставка значительно снижается, что неприемлемо для пожилых людей.

По этой причине Сбербанк предлагает пенсионерам специальный вклад «Пенсионный-плюс» с упрощённой моделью. Вот его основные условия:

  • неснижаемый остаток – 1 руб.;
  • ставка 3,5%;
  • проценты начисляются раз в 3 месяца;
  • срок вклада – 3 года (доступна пролонгация);
  • средства можно снимать в любое время без списания начисленных процентов;
  • и самое главное правило: вклад «Пенсионный-плюс» доступен лишь тем клиентам Сбербанка, которые через него получают пенсию от государственных и негосударственных фондов.

Таким образом, пенсионер, решивший воспользоваться этим предложением, никак не ограничивает себя в финансовых возможностях, при этом банк будет начислять на остаток проценты, величина которых ниже, чем по стандартным вкладам, но значительно выше ставок по депозитам до востребования (0,01%) или по сберегательным счетам (1,8%).

Подарок на совершеннолетие – вклад «На имя ребёнка»

В западных странах люди давно осознали, что о будущем детей нужно заботиться «прямо сейчас». По этой причине широкое распространение получили специальные долгосрочные «детские» депозиты, на которые родители периодически вносят небольшие суммы, вследствие чего к совершеннолетию сына или дочери на счёте формируется приличный капитал.

Сбербанк позаимствовал эту весьма неплохую идею и предложил клиентам вклад «На имя ребёнка». В принципе, мы только что описали суть данной инвестиционной модели, поэтому повторять её описание не станем и сразу перейдём к условиям. В 2019 году банк предлагает открыть такой депозит под следующее ставки.

Остальные условия вклада «На имя ребёнка»:

  • поскольку вклад открывается на несовершеннолетнего, сделать это может лишь законный представитель (родитель, опекун);
  • минимальная стартовая сумма – 1000 руб./$100;
  • пополнять вклад могут не только родители, но и любые граждане РФ, например, бабушка, дядя, спонсор и др.;
  • с 14 лет ребёнок получает частичный доступ к счёту – сможет снимать проценты;
  • если до совершеннолетия ребёнка потребуется снять и потратить деньги на иные нужды, потребуется разрешение органа опеки.

Посмотрим, как это работает. Предположим, клиент открыл вклад в Сбербанке на своего сына через год после его рождения. Начальный взнос – 1000 руб., последующие ежемесячные пополнения также составляют 1000 руб. Срок договора – 1 год (ежегодно продлевается). Если ребёнок с 14 лет не станет снимать проценты, динамика его счёта будет выглядеть примерно так:

Почему «примерно» — при продлении вклада ставка в реальности будет меняться. Эта корректировка может осуществляться как в большую, так и меньшую сторону, поэтому предварительные расчёты носят лишь ориентировочный характер.

В 2019 году из всех предложений Сбербанка выделялись две акции – «Лови выгоду» и «Подари жизнь». Депозит первого типа можно открыть лишь до 31 марта, но он отличается высокими процентами. Как объяснили в самом банке, эта кампания была запущена в связи с повышением ставки со стороны ЦБ, поэтому, если Центробанк продолжит ужесточать политику, не исключено, что и Сбербанк в будущем будет радовать клиентов выгодными вкладами.

Условия вклада:

  • сумма от 50 тыс. руб. (без ограничений по верхней планке);
  • пополнения и частичные списания недоступны;
  • проценты зависят от срока размещения депозита;
  • при досрочном полном снятии средств ставка снижается до 0,01%.

Другой вклад под названием «Подари жизнь» не отличается высокими ставками, но он и не предназначен для обогащения, так как главная его задача – помочь больным детям. По нему предусмотрены следующие условия:

  • ставка в 2019 году – 5,65% (5,77% с капитализацией);
  • срок – один год;
  • без пополнений и частичных списаний;
  • минимальная величина депозита – 10 тыс. руб.;
  • ежеквартально Сбербанк будет переводить на благотворительность сумму, эквивалентную 0,3% годовых.

Если у человека есть 700 тыс. руб. или $50 тыс., он получает право открыть в Сбербанке вклад с повышенной ставкой (+0,8% к базовой по депозитам «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй»). Данная опция входит в пакет «Сбербанк-Первый», который первые 2 месяца предоставляется бесплатно, а далее стоит 2500 руб./мес., если не соблюдено ни одно из условий:

  • остаток на счете не менее 2,5 млн. рублей;
  • остаток не менее 1,5 млн. рублей, а сумма покупок не менее 100 тыс. рублей;
  • сумма покупок по картам не менее 200 тыс. рублей.

Ещё одно предложение Сбербанка из премиум-сегмента ориентировано на клиентов, готовых разместить на вкладе 5 млн. руб. и больше. В рамках этой программы банк повышает ставку на 1% относительно базовой по соответствующему депозиту. Первые 2 месяца пакет предоставляется бесплатно, в дальнейшем его стоимость составит 10 000 руб./мес., если сумма остатка на счетах и картах менее 15/10 млн. рублей для Москвы/других регионов соответственно.

Повторим то, что отмечали в самом начале обзора, – ставки по вкладам Сбербанка не самые высокие даже для своего сегмента (топ банков), но у данной кредитной организации есть другой плюс – максимальная надёжность. Если говорить проще, то в случае серьёзного кризиса банк заморозит клиентские счета в последнюю очередь, а это как раз то условие, которое и требуется держателям сумм, превышающих страховку от АСВ.

Социальные счета

Кроме обычных депозитов, на которые денежные средства вносит сам клиент, Сбербанк предлагает специальные счета, предназначенные для получения выплат социального характера. Нельзя сказать, что они имеют много общего с привычными вкладами, но определённые похожие черты межу ними всё-таки есть.

Социальный

Предназначен для получения выплат, положенных детям-сиротам и ветеранам/инвалидам ВОВ. В данном случае действует точно такая же модель, как и с вкладом «Пенсионный-плюс». В этом легко убедиться, заглянув в условия:

  • валюта депозита – рубли;
  • ставка — 4,75% (не самая высокая даже для Сбербанка);
  • срок вклада — 3 года;
  • пополнения и снятия доступны;
  • минимальный остаток — 1 рубль;
  • проценты начисляются раз в 3 месяца.

Номинальный

И ещё один счёт похожего плана – номинальный для зачисления социальных выплат, к которым относятся все понятия из 37 главы ГК РФ, например, алименты, пособия и т.д. Главное предназначение данного вклада – сделать расчёты максимально прозрачными и заодно получить за сотрудничество со Сбербанком дополнительные проценты.

Условия вклада:

  • валюта депозита – рубли;
  • ставка — 3,55%;
  • срок вклада — бессрочно;
  • пополнения – разрешены лишь поступления социального характера (самостоятельно вносить деньги нельзя);
  • расходные операции разрешены;
  • минимальный остаток — 0 рублей;
  • проценты зачисляются поквартально;
  • по номинальному счёту можно оформить доверенность на другое лицо.

Алгоритм открытия вклада

Есть два варианта открытия вклада – лично в офисе и дистанционно через интернет. В первом случае необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка и обратиться к менеджеру, изъявив желание разместить депозит в банке. Специалист проконсультирует по всем вопросам и назовёт актуальные процентные ставки.

Если же у физического лица уже зарегистрирован личный кабинет на сайте банка, то подать заявление на вклад можно прямо через смартфон или компьютер. Есть даже специальная видео-инструкция о том, как открыть вклад в Сбербанк-онлайн, подготовленная специалистами организации.

Вконтакте

Условия начисления процентов

  • Проценты начисляются ежемесячно.
  • Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада.
  • Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
  • Причисленные проценты можно снимать или перечислять на счёт карты.

Условия досрочного расторжения

  • Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
  • При досрочном расторжении доход будет начислен без учёта ежемесячной капитализации процентов.
  • Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев - 0,01% годовых.

Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:

Условия пролонгации

  • Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» на дату пролонгации.
  • Количество пролонгаций не ограничено.

Особые условия для пенсионеров

  • Для пенсионеров устанавливается максимальная ставка для выбранного срока вклада, независимо от суммы. При этом для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту - женщин 55 лет и старше и мужчин старше 60 лет.
  • Если вы достигли пенсионного возраста после открытия вклада, то его пролонгация осуществляется под максимальную процентную ставку по выбранному сроку для данного вклада.
  • Вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» в офисе банка.

Особенности валютных вкладов в Сбербанке в 2019 году. Информация и правовое регулирование. Процесс открытия вклада и предлагаемые условия банка.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Нынешняя экономическая ситуация ставит в трудное положение. Низкий курс национальной валюты вынуждает искать альтернативные варианты хранения сбережений.

Один из них — валютный вклад. Однако ставки по таким вкладам существенно ниже, но и курс некоторых валют более стабилен.

Решение нужно принимать с учётом всех обстоятельств, тщательно проанализировав экономическую ситуацию.

Общие моменты

Резкое падение курса рубля, произошедшее несколько лет назад, привело к его обесцениванию. Сбережения в национальной валюте стали менее выгодны, тогда как валютные показали свою надёжность.

Однако экономика непредсказуема и эксперты советуют хранить денежные средства в разных валютах, чтобы обеспечить наибольшую надежность и сохранность.

Риски в данном случае практически отсутствуют. Но при этом процентные ставки по вкладам относительно невелики.

Они примерно равны уровню инфляции, а часто и ниже, всё зависит от суммы вклада, срока и выбранной программы. С валютными ситуация ещё более интересная.

С одной стороны, доллар и евро меньше подвержены обесцениванию, более надёжны и востребованы, но с другой — проценты по валютным вкладам ещё меньше, чем по рублёвым.

В такой ситуации необходим тщательный анализ экономической ситуации, надёжный прогноз и взвешенное решение.

Являясь одним из ключевых банков на отечественном рынке, множество типов вкладов предлагает именно Сбербанк.

Важные понятия

Банк Это финансовая организация, которая предоставляет ряд услуг от до платежей и вкладов денежных средств граждан и юрлиц. Банк обязательно должен иметь лицензию, в противном случае его деятельность будет незаконна
Договор вклада (или сберегательного счёта) Это сделка, при которой вкладчик передаёт свои средства банку, который должен вернуть их в порядке и на условиях, оговоренных в тексте договора
Вклад Это финансовые средства, которые передаётся клиентом банку для хранения и получения прибыли по установленной процентной ставке
Вкладчик Это лицо, которое передаёт свои денежные средства банку под процент
Выгодоприобретатель Физическое или юридическое лицо, в пользу которого заключается договор вклада. Имеет право на получение денежных средств в соответствии с условиями сделки
Программа вклада Совокупность условий, указанных в договоре, которые определяют вклад и позволяют его отличить от иных программ
Пролонгация договора Это продление срока его действия на условиях, существовавших ранее
Капитализация Это изменение статуса начисленных процентов и их прибавление к сумме вклада. В дальнейшем проценты будут начисляться уже на полную сумму
Максимальная сумма вклада Предельный размер средств, которые может принять банк в рамках выбранной программы

Контактная информация

На данный момент Сбербанк обладает самой развитой сетью офисов и представительств по всей стране.

Пользуется до семидесяти процентов населения страны и невозможно назвать человека, который не слышал об этой организации.

История банка насчитывает уже более полутора столетий, это старейший Российский банк. Набор предоставляемых услуг является самым широким среди конкурентов.

Банк старается внедрять возникающие тенденции и новинки, идти в ногу со временем.

С помощью сайта Сбербанка (адрес — http://www.sberbank.ru) можно узнать всю необходимую информацию о предоставляемых услугах, а также новости и сведения о работе банка в целом и отделений в частности.

Если что-то найти не удаётся, то можно позвонить по номеру горячей линии (набрать с телефона 900). Оператор обязательно поможет.

Адрес центрального офиса банка, а также и его юридический адрес — Россия, город Москва, ул. Вавилова, дом 19.

Любой желающий может также обратиться в одно из отделений Сбербанка по всей стране. Организация имеет самую развитую сеть офисов в сравнении в любым другим отечественным банком.

Любой из сотрудников соответствующего отделения расскажет дальнейший порядок действий и сориентирует в нужном направлении.

Законодательная база

При оформлении вклада необходимо проверить, чтобы банк имел Лицензионный-договор-бланк.docлицензию на осуществление деятельности.

Если счёт открывается в Сбербанке, то никаких проблем не возникнет, на данный момент его деятельность не противоречит правовым нормам.

Однако помимо этого потребуется обратить внимание на несколько правовых актов:

Дополнительно стоит проверить, соблюдает ли банк требования , а также многочисленные подзаконные акты, включая Указания ЦБ РФ , Налоговой Службы , Постановления Правительства РФ и другие.

Как оформить валютные вклады в Сбербанке для физических лиц

Процесс оформления валютных вкладов для физических лиц мало чем отличается от процесса оформления вкладов в рублях.

Клиент должен заполнить заявку (некоторые программы вкладов позволяют оформить всё онлайн). Оформить можно и в любом офисе банка.

Для этого нужно обратиться к любому сотруднику и он подскажет дальнейший алгоритм действий.

Будет назван пакет требуемых документов и сведений, а также иные условия, необходимые для заключения договора. Как правило, особых требований к вкладчикам не предъявляется.

Основные виды депозитов

Сбербанк предлагает несколько вариантов оформления валютных вкладов, к которым относят следующие программы:

Тип вклада Ставка в долларах Ставка в евро
1.05 процента 0.01 процент
Сохраняй онлайн 1.25 процентов 0.01 процент
0.85 процентов 0.01 процент
Пополняй онлайн 1.05 процента 0.01 процент
Управляй 0.5 процента 0.01 процент
Управляй онлайн 0.7 процента 0.01 процент

Возможно также открытие простого сберегательного счёта, ставка по которому будет равна 0,01 процент как в долларах, так и в евро.

Выгода хранение средств на таких условиях сомнительна. Существуют более выгодные программы, которые предлагает Сбербанк. Валютный вклад «Сохраняй», «Управляй» и другие позволят получить большую ставку.

Действующие условия организации на сегодня

Условия вкладов будут напрямую зависеть от выбранной программы

Тип вклада Условия по долларовым вкладам
Сохраняй Сумма от 100 долларов.
Срок от одного месяца.
Невозможность досрочно снять часть вклада, а также пополнить его
Сохраняй онлайн Сумма от 100 долларов.
Срок от одного месяца.
Пополняй Сумма от 100 долларов.
Срок от трех месяцев.
Можно пополнить в любой момент.
Частичное снятие не допускается
Пополняй онлайн Сумма от 100 долларов.
Срок от трех месяцев.
Открытие и управление через личный кабинет
Управляй Сумма от 100 долларов.
Срок от трех месяцев.
Возможность частичного снятия и пополнения
Управляй онлайн Сумма от 100 долларов.
Срок от трех месяцев.
Открытие и управление через личный кабинет

Процентная ставка будет также зависеть от суммы вклада. Чем она выше, тем выше процент.

Список документов, которые понадобятся

Для открытия вклада не потребуется большого перечня документов. Список достаточно короткий:

Паспорт гражданина РФ Можно использовать также любой другой документ, который может подтвердить личность заявителя (но в таком случае не гарантируется факт одобрения заявки банком)
ИНН, то есть индивидуальный налоговый номер При отсутствии получить его можно в местном отделении налоговой службы. Если он был получен ранее, но отсутствует по какой-либо причине (например, утерян), его также можно восстановить
Документ, подтверждающий факт получения пенсии (если потенциальный вкладчик является пенсионером Особых привилегий пенсионерам не полагается, возможны лишь некоторые плюсы по вопросам досрочного снятия средств)

При этом банк оставляет за собой право потребовать ещё какие-либо документы в случае необходимости.

Процентная ставка

Процентные ставки по вкладам будут зависеть не только от выбранной программы, но и от суммы и срока.

Однако при оформлении вклада в евро ставка по предложениям сбербанка всегда будет одинаковой — 0.01 процента.

Вклады в долларах США будут более разнообразны по условиям. Минимальная ставка при этом составит 0.05 процента, а максимальная — 1.05.

Несмотря на то, что процентная ставка в рублях значительно выше, долларовые вклады могут оказаться немного выгоднее в связи с нестабильностью национальной валюты.

Однако рынок может отклониться в любом направлении, поэтому вкладчик должен осознавать существующие риски и попытаться найти способы их уменьшения.

Можно ли оформить онлайн

Оформление займа онлайн будет возможно при выборе определённых программ. К ним относят «Сохраняй онлайн», «Управляй онлайн» и «Пополняй онлайн».

Открыть вклад можно из личного кабинета, выполнив некоторый ряд действий:

  1. Зайти на сайт Сбербанка и авторизоваться в личном кабинете. Если личный кабинет отсутствует, то необходимо пройти регистрацию. Сделать это можно в любом отделении банка, где будет подтверждена личности гражданина и будут выданы данные для входа.
  2. Выбрать на сайте «вклады». Находится внизу страницы, можно воспользоваться поиском.
  3. Выбрать одну из программ, которая позволяет открытие вклада онлайн (Это будет «Сохраняй онлайн», «Управляй онлайн» и «Пополняй онлайн»).
  4. Заполнить все необходимые данные и нажать «Открыть». Необходимо использовать данные из документов о личности, они должны быть полностью достоверны.

После этого можно начать пользоваться вкладом. Наиболее удобными для использования онлайн буду программы, позволяющие пополнить счёт. Это «Пополняй» и «Управляй».

Вкладчик сможет копить средства и переводить на счета вкладов суммы с имеющихся у него иных счетов и карт.

Досрочное расторжение

Досрочное расторжение будет возможно, однако при этом клиент не сможет рассчитывать на капитализацию начисленных процентов.

По условиям некоторых программ ставка при досрочном расторжении снижается. Однако в случае острой необходимость такая возможность есть.

Если потенциальный вкладчик считает, что в любой момент ему могут потребоваться средства, то ему рекомендуется обратить внимание на программу «Управляй» или «Управляй онлайн». Они позволяют совершить частичное снятие средств без особых последствий.

Плюсы и минусы

Преимущества и недостатки валютных вкладов заключаются в нескольких моментах. Среди положительных моментов можно выделить:

  1. Использование иностранной валюты (долларов США и евро) позволяет обеспечить большую стабильность в связи с надёжностью экономики данных государств.
  2. На такие вклады распространяется программа государственного страхования (на сумму, равной 700000 рублей).

Основной недостаток заключается в том, что процентная ставка по валютным вкладам существенно ниже, чем по рублёвым.

Учитывая фактическую экономическую ситуацию держать денежные средства исключительно в рублях — не продуктивно.

При этом стоит помнить, что процентные ставки по валютным вкладам гораздо ниже, чем ставки по вкладам в рублях.

Видео: как выбрать вклад в банке. Основные параметры вкладов